哈尔滨银行特约商户管理办法

第一篇：哈尔滨银行特约商户管理办法

哈尔滨银行特约商户管理办法

一． 规范要求 1.商户准入条件。

2.一般交易类商户准入的基本条件

3.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，依法经营，有良好的商业信誉：

4.有一定的经营规模和特色，财务制度健全，财务状况稳定且能够带来一定收单收益。

5.在当地金融机构开立结算账户。

6.承诺遵守商户银联卡受理协议有关操作程序。

7.未被列入国际组织和中国银联机构的可疑或不良商户名单。8.注册地应在收单行所在国家，经营场所应属收单行所在城市。

9.由国家财政拨款的事业收费单位，如医院、学校、公用事业缴费，交通税务的收费单位。

10.限制类商户准入的基本条件。11.对于限制类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。具体的限制类商户条件各分行参照当地银联标准。12.商户签约流程。

13.申请。客户可疑到我行任一网点申请办理特约商户业务

14.调查。我行特约商户业务的经办人员接到客户申请办理特约商户业务的通知后，对客户的资质、信誉、财务等状况进行全面、准确、细致的调查，并如实填写《特约商户调查信息表》信息调查分为对一般交易类商户和限制类商户的调查。15.一般交易类商户

16.检查商户是否被列入中国银联等不良商户黑名单。17.检查协议及相关资料填写完整性、合规性。

18.检查商户法定代表人在人民银行信用信息数据库中是否有不良信用记录： 19.实地考察或实地签约商户，确认商户营业范围与协议所填相符，确保协议和其他相关次来填写内容的真实性、相关证明资料复印件是真实性。20.如实提供《银联卡特约商户信息调查表》要求的全部内容 21.限制类商户

22.检查商户是否被列入中国银联等不良商户黑名单

23.检查商户法定代表在人民银行信用信息数据库中是否有不良信用记录： 24.检查协议及相关资料填写的完整性、合规性：

25.查看商户最近三个月的财务报表等相关证明商户经营情况的资料。

26.实地考察或实地签约商户，确认商户营业范围与协议所填相符，确保协议和其他相关资料填写内容的真实性，相关证明资料复印件的真实性。27.如实提供《银联卡特约商户信息调查表》要求的全部内容 28.签约

29.企业单位签约羁绊资料包括 30.《银联卡特约商户信息调查表》（记录10.2）31.《银联卡特约商户入网申请表》（记录10.3）32.《发展特约商户审批表》（记录10.8）33.法人营业执照副本（复印件）34.税务登记证（复印件）或相关纳税证明 35.法定代表人身份证件（复印件）36.银联卡特约商户入网协议。37.人民银行开户许可证（复印件）。

38.其他具体的签约资料各分行参照当地银联标准执行。以上资料（4）(5)(6)(8)(9)需同时加盖商户公章和“与原件核对一致”章。39.非企业单位签约基本资料包括： 40.《银联卡特约商户入网申请表》 41.《银联卡特约商户信息调查表》 42.《发展特约商户审批表》

43.事业单位法人证书（复印件）或上级机关批准的有效证明文件（复印件）； 44.单位负责任身份证件（复印件）； 45.银联卡特约商户入网协议。

46.其他具体签约自资料各分行参照当地银联标准执行。以上资料（4）（5）需同时加盖商户公章和“与原件核对一致”章。47.其他资料

48.对于限制类商户，经办行要对其最近三个月的财务报表等相关证明商户经营情况的资料进行审核。

49.资料申报。与特约商户达成一致意见后，签约行向所在分上报商户发展申请。50.审批。所在分行收到签约商户发展申请后，审查目标商户提交的相关资料的准确性、完整性，并对符合条件的商户进行审批、签字确认，进行上报。51.资料移交。分行主管部门审批后将相应资料移交当地银联分公司或第三方服务机构进行审核。

52.极具布设。分行对经审核批准的特约商户进行POS机具的安装，如POS机安装工作委托给第三方服务机构的，由第三方服务机构进行机具的布设安装。53.资料留存。各分行的主管部门制定专人对商户签约资料进行留存并建档。54.商户信息维护

55.商户信息变更。经分行主管部门批准，特约商户可以进行相应信息的变更。变更事项包括基本信息、清算信息、终端信息以及其它信息。56.基本信息变更包括商户的营业地址、联系人、联系方式等的变更。57.清算信息变更包括清算行、清算账号、开户名称等的变更 58.终端信息变更包括增加终端、开通终端、冻结终端。59.其它信息变更包括商户名称和手续费率的变更等。60.信息变更流程

61.申请。由特约商户填制《银联卡特约商户资料变更申请表》（9.4）向签约行提出信息变更申请。62.受理。签约行对申请事项进行确认，签署意见后保所在分行的主管部门审批。63.审批。分行主管部门审核通过后，向银联或第三方服务机构递交商户资料变更申请表。

64.资料留存。分行主管部门制定专人对相关资料进行留存。65.商户日常管理。

66.商户回访。签约对已签约的商户硬件了定期回访制度，做好回访记录，建立反馈机制。

67.机具安装后一个月回访一次，原则上对已签约的商户每月回访一次，如没有按时回访的须写情况说明。

68.每次回访商户后须填写《特约商户回访登记表》（记录10.5）并有商户人员的回访签字。

69.各分行主管部门应不定期抽查所辖签约行商户回访情况，并进行必要的实地抽查。

70.交易监测及调单。

71.各分行的主管部门应建立或委托第三方服务机构建立商户交易监控机制，通过对商户交易的监控，及时识别风险商户，同时做好向上级行通报风险商户信息的工作，协助建立不良黑名单。

72.各分行的主管部门应每月定期想当地的银联分公司调取商户的交易明细，通过明细及时了解商户的交易情况，对交易量小或不动的商户及时进行调查。73.商户清理

74.各分行主管部门应及时了解商户交易情况，对交易量小的商户进行告诫，三个月内交易情况未明显改善是予撤机处理。

75.对关、停、并、转的商户及有违法行为的商户进行必要的清理工作。

76.对实施清理商户，要及时收回各种机具设备及单据、台牌、标志牌等，并登记《特约商户清理情况登记表》（记录10.6）77.商户档案管理。

78.各分行主管部门对已签约是商户应建立特约商户档案，由专人负责管理。79.商户管理档案包括以下基本内容：

80.商户基本资料。包括：商户的基本信息、收单行和银联要求填写上报的表单、电子表格等。

81.受理协议及相关附属协议；

82.与商户终止收单协议的其他相关报告。83.其它应留村的资料

84.保管期限。自商户解约日两年以上；对超过保管期限的档案资料进行销毁，由分行风险控制部进行监销，分行保卫部配合个人金融部销毁，分行的个人金融部编制销毁清册 85.整理方法

86.分类。档案编码号12位，按照“年度（4位）+机构号（4位）+顺序号（4位）”编写立卷。

87.编制卷内档案目录。按照基本资料、协议、维护记录、其他资料的前后次序进行装订。88.商户退出。

89.商户退出分为主动退出、强制退出。

90.主动退出。对于商户主动提出撤机要求的（含停业、破产），应填写《银联卡特约商户申请退出、冻结、注销、撤机登记表》（记录9.7）报签约行，经签约行的所属分行主管部门批准后进行撤机。

91.强制退出。各分行主管部门对涉嫌违规操作及欺诈、无故拒绝受理银联卡，多次受到其他成员机构投诉等行为的商户，应解除协议，进行强制退出并书面通知中国银联。

92.分行主管部门对商户提出暂停或强制退出书面要求时，应列明商户违章事实及相关证明材料；

93.分行主管部门将有关材料送中国银联备案。94.商户的退出（含冻结、注销、撤机）流程 95.申请

96.主动退出的，有商户填写《银联卡特约商户申请（退出、冻结、注销、撤机）登记表》，向签约行提出申请。

97.强制退出的，由签约行填写《银联卡特约商户申请（退出、冻结、注销、撤机）登记表》，向所在分行提出申请。98.审批

99.分行主管部门审核通过后，第三方服务机构递交《银联卡特约商户申请（退出、冻结、注销、撤机）登记表》。

100.资料留存。分行主管部门指定专人对相关资料进行留存。101.第三方服务机构的合作。

102.各分行可以自行选择与有资质、有能力的第三方服务机构进行委托服务合作。

103.合作基本条件。

104.须持有国家监管机构核发的营业执照。105.中国银联以及总行确定的其他条件。106.合作申请批流程。

107.调查。各分行应对拟委托第三方服务机构进行信用资质调查和服务安全评估等前期调查工作。

108.申请。各分行如有意向与第三方服务机构合作的，可以向总行推荐第三方服务机构合作单位，同时递交服务合作单位的相关材料及《第三方服务机构合作需求意向审批单》（记录10.9）

109.审批。总行电子银行部进行最终确认审批。

110.协议签订。审批通过的，由分行与第三方服务机构签订相应协议。

二、检查监督。

1.电子银行部负责对本管理办法执行情况进行监督、检查。2.电子银行部负责对商户拓展及业务开展情况进行通报。3.各分行主管部门应按月向电子银行部报送拓展情况月报表

第二篇：银行特约商户业务管理办法

XXXX银行特约商户业务管理办法

第一章 总则 第二章 各方职责 第三章 特约商户的管理 第四章 特约商户的风险管理 第五章 特约商户的资金清算 第六章 POS终端机具管理 第七章 POS终端机具耗材管理 第八章 特约商户档案管理 第九章 特约商户业务的考核 第十章 附则

户，以及其他原因需要免收押金的，需填报《XXXX银行特约商户免收押金审批表》，由经办行行长签章后，报请审批管理行或银行卡发展中心审批。

第四十六条 全行POS设备由银行卡发展中心集中统一管理与调配，审批管理行按照辖内商户业务发展的机具需求情况向银行卡发展中心递交备机领用申请。第四十七条 对发生设备故障的POS机具，经办行应及时与科技部或机具厂商联系维修事宜，必要时为客户安装备机。第七章 POS终端机具耗材管理

第四十八条 由银行卡发展中心统一购臵各类型POS机具的耗材（包括：POS打印纸、银联卡受理标识等）；各管理行（含异地分支行）应根据辖内商户保有数量及交易情况，拟定需求计划，填制《XXXX银行POS机耗材领用申请表》按月或季统一领取后，以支行为单位按需进行配发。第八章 商户档案管理

第四十九条 需纳入档案管理的内容包括：

（一）特约商户申报与签约资料；

（二）商户培训资料；

（三）商户检查资料；

（四）商户信息变更与撤机资料；

（五）疑似风险或风险商户资料；

（六）调单及账务差错处理资料。第五十条 档案资料的保管期限：

业务资料：商户申报与签约资料、商户信息变更与撤机资料、疑似风险或风险商户资料、调单及账务差错处理资料至与特约商户协议终止日起至少两年以上。

其他资料： POS设备管理登记簿、培训资料、商户检查资料、等至少要保管五年以上。第五十一条 档案资料的保管内容：

（一）需保存的申请审批资料类纸质材料：《XXXX银行特约商户申请审查表》、《XXXX银行特约商户资料变更登记表》、《XXXX银行POS设备领用审批表》、《商户自主选择收单机构确认函》、《XXXX银行特约商户行为规范承诺书》、《POS刷卡资金入账授权书》、《XXXX银行特约商户受理银行卡业务协议书》、《XXXX银行POS终端机具领用签收表》、《XXXX银行银行卡受理业务培训确认单》、《XXXX银行特约商户免收押金审批表》、《XXXX银行商户核查整改处理表》、《XXXX银行特约商户解约通知书》及第十六条“申请企业须提供的材料”。

（二）需保存的台帐类纸质材料：《XXXX银行特约商户日常检查登记簿》、《XXXX银行特约商户档案调阅登记簿》；

（三）需保存的电子版材料：《XXXX银行商户电子档案登记簿》、内部人员风控培训课件等。第五十二条 档案资料的保管方式：

兰州市辖特约商户原始档案（申请审批资料类纸质材料）统一保存至银行卡发展中心；异地分支机构的特约商户原始档案（申请审批资料类纸质材料）由各审批机构统一保管；经办行可留存档案复印件

用于商户管理；经办行保存台帐类纸质材料。第五十三条 档案的查（借）阅

（一）我行特约商户档案一律不得外借给系统外机构，切实防止丢失和泄漏。内部调阅档案，应经业务主管人员批准。

（二）公安、司法、检察机关和有权单位处理案件或特殊需要查阅档案时，应按档案管理的相关要求办理手续，经主管领导批准后，方可抄录、复印，但不得将原件抽出借走。

（三）内部和外部查阅档案均应建立记录，登记《XXXX银行特约商户档案调阅登记簿》，将查阅日期、查阅单位和人员、介绍信号码、批准人、查阅情况、查阅内容和结果以及经办人等，作出详细记录。查阅档案的申请书，应由经办人员签章，编号后归档保管，以备考查。第九章 特约商户业务的考核

第五十四条 特约商户业务考核纳入总行考核指标体系，由银

行卡发展中心负责对各经办行进行考核与评定，按季度进行。考核的主要内容为：

（一）业务发展情况：以任务目标为基础，按季度任务完成 比例考核当期完成情况，占考核权重为30%，实行奖、罚分制。

（二）商户平均终端活动率：以当季全行商户平均终端活动率为

基准数，考核经办行商户终端活动率情况，占考核权重为30%，实行奖、罚分制。

（三）特约商户的风控情况：占考核权重40%，实行罚分制。（1）当期所辖商户发生1户以上3户（含）以下银联风险案件经核查确认 的，扣减权重系数的30%；（2）当期所辖商户发生3户以上5户（含）以下银联风险案件经核查确认的，扣减权重系数的80%；（3）当期所辖商户发生5户以上银联风险案件经核查确认的，扣减权重系数的100%；（4）当期所辖商户未发生银联风险案件的，不予扣减。第五十五条 各经办行（或管理行、分行）要制定相应的考核奖励 办法，按季度对特约商户收单业务运营与发展情况进行考核奖励，以充分调动各级营销人员的工作积极性。第十章 附则

第五十六条 本办法由XXXX银行银行卡发展中心制定，并负责解释、修订。第五十七条 本办法自发文之日起实施。

第三篇：特约商户管理办法

特约商户管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条 本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条 各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章 具备的条件

第四条 特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条 愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条 接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条 拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章 特约商户手续费率

第八条 特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章 特约商户管理

第九条 各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条 各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条 各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。检查内容包括但不限于以下内容：

1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；

2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；

3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；

4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

(三)特约商户管理员应配合本行做好卡业务的宣传工作。将本行银行卡业务发展动态及时传递到特约商户，对特约商户出现的问题要及时加以解决并与特约商户建立联系。

第五章 为特约商户提供的服务

第十二条 各分支行应做好特约商户的培训工作，提高特约商户操作人员受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

第十三条 对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的特约商户，必须对相关人员进行培训，并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。

第十四条 对特约商户的培训主要包括以下内容：

（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；

（二）可接受的银行卡交易类型及操作流程；

（三）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；

（四）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（五）各种凭证的正确使用方法；

（六）银行卡受理的其他注意事项。

第十五条 各分支行应设立业务咨询，解答特约商户在受理银行卡业务过程中的疑问。

第十六条 提供受理银联卡业务的机具、凭证及受理银联卡标志并负责了解和解决有关物品使用中存在的问题。

第十七条 准确、及时地为特约商户办理符合规定的进账手续及提供对账服务。

第六章 特约商户银行卡交易资金清算

第十八条 特约商户必须开立有结算账户，用于银行卡资金清算。

第十九条 特约商户POS连线交易，收单行应于次日（节假日顺延）完成资金清算；对于预授权交易，收单行须在30天的有效期内完成资金清算。

第二十条 各分支行特约商户管理员应认真核对POS交易明细和签购单，发现错账要及时调整并通知商户。

第七章 特约商户的风险管理和退出

第二十一条 各分支行应采取的特约商户风险管理措施包括：

（一）做好特约商户发展前的资信调查工作；

（二）做好特约商户的培训、维护和走访，及时了解和掌握特约商户经营状况；

（三）帮助特约商户提高卡片受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失；

（四）做好高风险特约商户大额和异常交易的跟踪，对频繁退单和可疑交易进行监控；

（五）做好不良特约商户的信息管理。

第二十二条 特约商户由于各种原因，需要收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行，到期后协议自动解除，停止银行卡交易。协议解除后，在法律规定的有效

期内，特约商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。

第二十三条 特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险损失的追索权利：

（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；

（二）有欺诈行为的；

（三）多次无故拒绝受理银行卡的；

（四）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的；

（五）经营困难或即将破产的单位；

（六）两个月内未办理银行卡交易的;

（七）存在其他违规情况的。

第二十四条 对强制退出的商户，收单行应将其列入不良单位名单并通知银联公司，列入不良单位名单的单位，收单行两年之内，不得与其再次签约受理银行卡业务。

第八章 附 则

第二十五条 本办法由负责制定、解释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。

第四篇：特约商户POS管理办法

一、商户管理员职责

1.负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。2.负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。3.负责辖内特约商户风险管理。4.负责POS机具安装、维护和管理。5.负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。6.负责特约商户申请资料审核和上报。

7.负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。8.负责辖内特约商户业务差错查询处理。9.负责辖内特约商户档案管理。10.临时交办的其他工作。

二、商户办理条件：

1、证照齐全，合法经营

2、信誉良好，无不良经营记录。

3、年销售额在当地较大，有一定的资金实力

4、有一定规模且稳定的经营场所

5、有专业经营能力

6、禁止向非法设立的经营组织签约

7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。

8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约

9、特约商户调查、审批、签约和解约

三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批，资料包括：

（一）准入特约商户条件：

1、营业执照复印件

2、税务登记证复印件

3、法人身份证复印件

4、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）

5、贵州省农村信用社商户入网申请表

6、商户信息调查表

7、特约商户协议书

8、经营场所照片

（二）通过审批特约商户的，辖内管理员建立好商户基本信息登记表；未通过的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。

四、特约商户日常管理

（一）特约商户日常管理包括：特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。

（二）特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：

（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。（2）可接受的银行卡、交易类型及操作流程。

（3）银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。（4）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。

需要培训其他事项。

五、POS机具管理

（一）禁止POS机具辖区外使用．

（二）POS机具设备出现故障无法维修，应及时收回POS机上交电子银行部重新装机。因特约商户自身因素造成机具遗失、被资和损毁等事件，损失由商户承担。

（三）装机前管理员建立商户基本信息台帐，管理员上门安装POS机具设备。

（四〕 特约商户解约时，由特约商户管理员现场检验机具及其配件上交电子银行部。特约商户风险管理

（五）加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训，提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识，严格执行各项规章制度，以有效防范内部风险。

（六）强化对特约商户的管理，建立健全市场准入、口常培训、数据监控和定期巡检制度。

（七）加强特约商户准入审批。严格执行特约商户准入制度，不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性，而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实，根据其性质、经营范围、规模和流动性，分析共经营管理水平、风险程度和市场潜力，设置相应的风险控制参数，有效防控风险；

（八）做好特约商户的日常培训。加强特约商户业务技能的培训，提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力，避免因人为操作失误带来风险。加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育，增强其风险防范意识。

（九）建立特约商户业务交易敛据日常监控机制：加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。对商户的文易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，应及时监控和调查处理，对于确认为套现、串通欺诈及有在欺诈交易等情况的商户，应立即收回POS机具并终止协议．

（十）建立定期巡检制度。特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检，并登记《POS巡检登记簿》，巡检间决最长不得超过1 个月。特约商户由现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。

（十一）加强对POS机具的内附管理，做好商户信息和POS机具的管理工作

六、特约商户档案管理

（一）特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、特约商户撤机申请表、特约商户协议书、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人身份证复印件、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）、商户调查表、营业场所照片，按户管理，长期使用，永久保管。

（二）特约商户巡查按年归档保存。

（三）已销户的特约商户档案按年装订归档保存。

（四）商户基本信息台帐电子文档，按年打印，永久保管。

第五篇：特约商户风险管理办法

特约商户风险管理办法

第一章 总则

第一条为加强我司特约商户的管理，提高服务质量，规范特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。

第二条 特约商户是指与我司签订合作协议，作为我司预付卡消费渠道的企事业单位、个体工商户或其他组织。

第三条 本办法适用于我司所有特约商户。

第二章 合作管理

第四条 特约商户签约时，需与公司签订合作协议，并提交以下基本资料，进行复印存档：

（一）组织机构代码、税务登记证；

（二）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件；

（三）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员有效身份证件。

特约商户管理系统需登记特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限；合作期限等。第五条 特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。公司应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。

第六条 特约商户不得在我司发行的卡片上贴任何未经允许的广告图标。

第七条 特约商户的撤销

（一）撤销条件

为规范有效资源，针对以下合作商、合作商符合条件的进行撤销：

1、服务质量差：连续2月度投诉量在5次以上且不做调整的合作商；

2、交易量低的商户：无客观原因，连续3月每月交易量5000元以下或交易次数在10次以下的合作商；

3、合作商因自身原因提出的撤销申请；

以上情况经公众通相关负责人确认以后进行撤销机具、账号关闭、终止合作处理

（二）处理办法

按撤销条件解除合作的合作商、合作商，根据协议扣除违约金后，核算剩余期限后按比例清退合作费及机具解除合作。

（三）撤销流程

1、将所领用设备物料退还公司，若机具损坏，需照价赔偿；

2、向公司发起撤销商户审核流程；

3、自发起申请日起，经公司审核通过后三个月内将保证金退回到商户本人的银行账户内。

4、若原协议或保证金收据原件遗失，需出具相关情况说明，并签字确认加盖公章；

第三章 业务风险管理

第八条 特约商户有下列基本信息变更的，应在变更后一周内以书面的形式通知我司进行相关信息的变更。

（一）经营地址变更

（二）经营范围变更

（三）特约商户名称变更

（四）法定代表人变更

（五）主要联系电话变更

结算账户发生变更的，应在变更后三日内书面通知我司，若三日内有资金结算的情形，应在变更前首先以邮件的方式通知终止结算。

第九条 重要事项上报流程

业务部相关人员对商户进行追踪，若有信息变更的商户，有业务部发起信息变更流程，并提交变更证明、法人身份证复印件，经审核后，在系统进行信息变更。

公司业务部门或风控部经监控发现商户若存在违规现象，应及时上报分管领导，若发现存在可疑交易的，应上报风险控制委员会，若证实存在可疑，由风险控制委员会牵头部门上报中国人民银行重庆营业管理部，若涉及犯罪的，移交公安机关。第十条特约商户有下列情形之一的，应取消其特约商户资格，并报送至人民银行重庆营管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理。

（一）为持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动提供协助的；

（二）使用虚假材料申请受理终端后进行欺诈活动，或转卖、提供机具给他人使用的；

（三）违规存储、泄露、转卖预付卡信息或交易信息的；

（四）以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式为持卡人提 供预付卡套现的；

（五）在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡 盗取资金的；

（六）协助持卡人进行任何形式的预付卡套现。

（七）具有其他危害持卡人权益、市场秩序或社会稳定行为 的。

第十一条 禁止发展商户：

（一）非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户。

（二）特殊行业商户，包括但不限于本国法律禁止的赌博类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物类、地下钱庄等与本国法律、法规相抵触的商户；

（三）单位或法定代表人被纳入国家或国际组织洗钱和恐怖融资黑名单监控内的；

（四）有过金融犯罪的商户和法定代表人（包括洗钱和套现）；

第四章 特约商户黑名单管理

第十二条 特约商户有下列情形之一的，应将其移入特约商户黑名单库，并每月对其交易情况进行监控。

（一）倒卖我司预付卡，但金额较小；

（二）存在可疑交易或大额交易，涉及可以交易报告的；

（三）商户风险评估的风险等级为高风险；

（四）经证实私自向用户收取手续费及其他未经准许的服务费用的；

（五）合作店拒绝或加收服务费为顾客提供服务；

（六）一个月内多次接到客户投诉的商户；

(七)未经公司许可，利用“公众通”形象及品牌从事个人经营行为；

(八)私自将公司缴费资源以任何形式外接与其他公司、组织、个人进行合作

第十三条 被纳入公司黑名单的特约商户，公司将每月对其交易进行监控，每年对其基本身份信息重新识别，对其风险进行重新评估。

第十四条 黑名单特约商户满足以下条件的（包含但不仅限于），可以移除黑名单库。

（一）高风险等级商户经再次风险评估后风险等级确认降低的；

（二）黑名单用户经监控，交易记录确认正常，无违规现象，可移除黑名单；

（三）商户出现违规现象，但情节较轻，并积极配合改正；

第五章 附则

第十五条 本办法所称的个人有效身份证件包括居民身份证、外国公民护照、港澳台居民通行证，不包括军人身份证；单位有效身份证件包括营业执照、事业单位法人证书、机构经营许可证等。

第十六条本办法所称的黑名单客户为公司自建的重点监控商户，与反洗钱规定的黑名单用户不相冲突。

第十七条本办法所称的“多次”，指三次及以上。第十八条 本办法自发文之日起实施。