特约商户协议书(整合版)

第一篇：特约商户协议书(整合版)

浙江温州银泰百货贵宾卡特约商户协议书 甲方：浙江温州银泰百货有限公司（以下简称甲方）乙方：温州福燕兄弟实业有限公司（以下简称乙方）

为达成互惠互利，甲乙双方协商达成以下协议：

一、持甲方贵宾卡、联名卡至乙方消费可享受9.5折优惠，甲方会员凭卡予以

优惠，无卡或只提供卡号视为无效。

二、甲方将在VIP手册版面上为乙方宣传特约商户企业文化。

三、甲方将在VIP中心指示牌面以及银泰网站上宣传特约商户企业资料（包括

链接）和优惠内容。

四、甲方将通过服务热线帮助乙方传达业种信息，也可将乙方对外号码提供给

顾客咨询。

五、乙方需要向甲方提供真实有效的服务内容和项目，不能存在欺诈行为。

六、乙方需要在收银台放置甲方贵宾卡卡样，并提供给贵宾周到的服务。

七、由乙方公司产品、服务产生的质量和投诉问题，由乙方负责解决。

本协议自签定之日起至年月日有效，为了有效整合甲乙双方的资源，推进品牌影响力，本协议未尽事宜由甲乙双方友好协商另行签定。以上协议一式两份，甲乙双方各执一份，传真件有效，协议到期，双方可协商延期。

甲方代表签字（盖有效章）乙方代表签字（盖有效章）

＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿年＿＿月＿＿日

第二篇：特约商户协议书(新)

协议书编号：协字（）第 号

河南省农村信用社

特约商户受理银行卡协议书

特约商户受理银行卡特别提示

1、严格核对签名

●对于卡片左下方印有持卡人汉语拼音姓名的银行卡，卡片背面必须有持卡人预 留签名，收银员方可受理：受理时须核对“卡面拼音姓名”、“卡背面预留签名”、“刷卡单据签名”三者一致，如卡背面没有预留签名，收银员可拒绝受理：或请持卡人当 面签名再与“卡面拼音姓名”三者核对；若签购单上签名及字迹与卡背签名及字迹明 显不符，收银员可做“消费撤销”处理，请持卡人换卡或更换付款方式。

●鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予于确认。

●在交易的过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。

2、各类刷卡交易单据的保存期至少24个月。

如特约商户违反上述一、二项规定造成的一切损失，由商户承担

甲方： 乙方：叶县昆阳镇绍辉电脑门市部 鉴于：

（一）乙方希望通过甲方受理消费者持有的银联卡；

（二）甲方同意作为收单机构，将乙方作为其特约商户，为乙方受理银联卡提供资金清算及配套支持服务；

甲、乙双方经友好协商，根据《合同法》、《银行卡业务管理办法》等法律、法规规定，就商户自愿成为收单机构特约商户，通过POS受理终端实现受理银联卡达成协议如下：

一、甲方的权利和义务

第一条 追索的权利。如乙方因违反本协议的要求，导致甲方按照中国银联规则或生效判决对第三方承担赔偿责任的，甲方有权向乙方追偿。

第二条 在正常业务范围内，甲方有权使用乙方的风险信息。第三条 合约终止后24个月内，甲方对合约终止前的交易仍有查询和追索权，法律另有规定的除外。

第四条 乙方出现下列任一种状况时，甲方有权单方面无条件终止本协议，并立即终止该商户的银行卡交易，收回全部机具设备，并扣留清算资金，同时将商户相关信息(包括但不限于商户名称、法定代表人姓名、身份证号、家庭住址、电话号码等)报送至中国银联不良信息共享系统，向全体金融机构公开，并向执法、监管部门通报，由此造成的经济损失由乙方承担，同时对欺诈案件承担连带法律责任：

（1）虚假申请：以虚假资料或冒用其它商户的资料向甲方申请为特约商户；

（2）侧录：乙方默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自 行制作伪卡；

（3）泄露账户及交易信息：乙方违反保密条款，将银联卡持卡人账户资料及交易数据信息泄漏给不法分子使用；

（4）套现：乙方与持卡人或其它第三方勾结，或乙方自身以虚拟交易套取现金；

（5）洗单：乙方将其它未签约商户的交易在本店的POS机或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与甲方结算；

（6）恶意倒闭：乙方接受信用卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失；

（7）虚假交易：在持卡人不知情的情况下，乙方利用持卡人账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；

（8）名义经营范围与实际情况不符：乙方名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动；

（9）POS违规移机：乙方未经甲方同意，擅自将POS机具从原始装机地址转移至另一地址；

（10）转卖、转租、转移POS机具：乙方转卖、转租POS机具，转移登记场所使用POS机具发生欺诈案件的；

（11）因银联卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；（12）中国银联已书面通知收单机构强制解约的商户；（13）已被其它卡组织认定为“高风险商户”；

（14）经营不善，停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产。（15）被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处。

（16）其它违反中国银联商户风险管理规定的行为。第五条 乙方与持卡人在出售商品的质量、数量，或提供的服务上有任何争议、投诉或其它纠纷，应与持卡人直接谋求解决，曱方可从中协调但不承担任何责任。

第六条 当出现异常或风险交易时，甲方有权暂时扣留商户清算款项，待确认为非风险事件后再清算至乙方账户，不受第九条有关时限的约束。

第七条 甲方为乙方配置POS机具1 套，每套价值人民币 500元，此设备用于受理己加入银联网络的各发卡银行所发行的各类人民币银行卡。

甲方配置的POS及相关设备的产权归甲方所有，乙方只享有使用权，甲方向乙方收取机具设备押金人民币500元(大写伍佰元整)，同时向乙方开具押金收据并加盖财务章；甲方有权根据乙方经营状况和业务需要对POS机具数量和型号进行调整。

第八条 负责对乙方进行定期回访，对受理银联卡业务人员进行业务培训，对安放机具进行维护、保养。

第九条 甲方负责将乙方受理银联卡的交易资金，在扣除本协议中规定的交易手续费后，于次3个工作日内(法定节假日顺延)结算至乙方指定的以下结算账户的开户银行或开户银行的管辖行；

乙方开户行：叶县农村信用合作联社广场信用社 户 名：叶县昆阳镇绍辉电脑门市部 账 号：***30012

第十条 对发生的交易差错或需调整的账务，自乙方提出并经查实后，及时为乙方办理账务调整。对发卡行退单，应及时通知乙方，并在乙方提供有效单据后，向发卡行再请款。

二、乙方的权利和义务

第十一条 甲方因违反本协议规定而给乙方造成的损失，乙方有追索的权利。第十二条 乙方应严格按照本协议规定受理银联卡业务，接受甲方的业务监督和检查指导，如有违反，甲方有权随时终止本协议，并有权拒绝付款或从乙方帐户中收回该违约款项，其经济损失由乙方承担。

第十三条 乙方应妥善使用和保管甲方提供的全部机具设备和业务单据，如因使用、保管不当或转借他人使用造成设备丢失损坏和其他不良后果，乙方应全额赔偿损失并承担由此产生的经济责任和法律责任；乙方应将交易签购单特约商户联及与交易相关的原始凭证妥善保管2年以上，以备查对，如因乙方对交易单据保管不善或遗失造成的经济损失由乙方承担。

该设备除由甲方或甲方授权的相关人员进行维护和更换外，其他人员不得对该设备进行检测、维护、更换、移动或加装设备。

POS交易签购单上任何数据资料(如交易金额、卡号、交易日期等)不得涂改，否则视为无效签购单。

第十四条 乙方对出现的各类交易差错及纠纷，有义务协助甲方予以查实。对甲方提出的调单请求，乙方应在接到调单请求后3个工作日内提供有效的原始单据。如因乙方未能在规定时间内提交原始单据而造成的经济损失由乙方承担。由此产生的甲方损失，甲方有权从乙方POS交易资金中抵扣相应款项或提出追索。

第十五条 乙方在受理银联卡时按下列第 项的约定，向甲方支付手续费，由甲方在乙方交易金额中扣收，并保证不得将此手续费转嫁于持卡人。

1、交易金额的 %(百分之)。

2、交易金额的 % 封顶 元(百分之 封顶 元)。

3、固定金额每笔 元(固定每笔 元)。

4、固定金额每月 元/台(固定每月每台 元)第十六条 乙方应积极参加甲方组织的银联卡受理及业务培训，在掌握POS操作规程后方可上岗，并遵守附件l中有关规定：未经培训的收银员及其 他人员不得使用POS设备，凡未按规定或不接受培训而受理银行卡所造成的经济损失，全部由乙方承担。

第十七条 乙方负责提供符合甲方POS设备安装条件的通讯线路、电源、安装场地等，且所提供用于接入POS机的电话号码为乙方同一营业场所内正在使用的电话号码。在经营场所显著位置张贴或布放银联标识牌，表明乙方可受理银联标识卡。

第十八条 乙方在受理银行卡业务时，不得通过签单和退货等方式支付持卡人现金；

第十九条 乙方有责任协助甲方对异常交易和交易纠纷的调查取证及投诉处理，提供银行卡诈骗案件中必要的线索和证据，协助甲方及有关部门处理案件。

第二十条 乙方工作人员参与银行卡欺诈活动，造成经济损失的，由乙方承担责任：构成犯罪的，将依法追究其法律责任。

第二十一条 乙方不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS机具用于本协议许可范围以外的用途，也不得允许本协议许可范围以外的第三方使用，否则甲方将追究乙方相关责任。

第二十二条 乙方非经过甲方书面允许，不得将受理银联卡的业务委托或转让给第三方；不得将其他商户的交易假冒乙方交易与收单机构清算。

第二十三条 乙方受理银联卡时只能将银联卡在POS机具上使用，不得在其他未经认证许可的设备上读取银联卡信息；并不得以任何方式保存银联卡磁道信息、卡片验证码、个人密码及卡片有效期；且应将签购单等存有账号信息的介质保存在安全领域，只允许经授权人员接触，严禁泄漏给第三方；乙方承担由此造成的一切责任和后果。

第二十四条 不得通过银行卡交易支付现金给持卡人，不得无故或以各种借口拒绝持卡人正当的刷卡消费要求，不得以受理银行卡业务为由擅自提高商 品价格、服务收费标准或收取其他费用，或提供低于现金支付水平的服务。

第二十五条 乙方保证所有入网申请资料真实有效，并在发生以下变更事项时在5个工作日内向甲方申报：

1)商户名称、法人、地址、经营范围、联系方式、银行账户等； 2)乙方所有权结构变更；

3)乙方业务经营或销售方式变动，特别是开展邮购、电话订购、网上订购、批发等业务时；

4）因电话故障或经营场所变更等原因需要变更POS机接入电话号码。乙方应以书面形式通知甲方，如因乙方未能及时通知而造成的损失，由乙方承担。

第二十六条 乙方应严格按操作规程受理银联卡，乙方收银人员须认真核对POS交易签购单上的持卡人签名与银行卡背面签名是否一致。若因交易签购单上无持卡人签名或签名与卡片预留的签名明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任。关于是否要求持卡人出示有效证件，按各发卡机构的有关规定处理；

三、其他条款

第二十七条 若乙方违反上述规定，甲方有权随时终止本协议，并有权拒绝付款，冻结乙方账户，或直接从其帐户中扣回有关款项，并保留采取进一步追偿权利；

第二十八条 本协议附件内容为协议组成部分，其所规定的内容与协议正文有同等法律效力；

第二十九条 本协议未尽事宜及变更、补充相关内容时，由双方协商签订补充协议。补充协议与原协议有同等法律效力；

第三十条 本协议在执行中发生争议，双方应本着友好协商的原则商议解决，协商不成时，双方同意通过甲方所在地法院诉讼解决； 第三十一条 本协议自 年 月 日起生效，有效期一年，协议到期若双方均无异议，自动延期一年，延期期数不限；

第三十二条 本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。补充条款：

1、乙方声明：甲方已采取合理的方式提请我(单位)注意本协议的全部条款及相关附件内容，并对本协议条款做出了详实的说明：我(单位)自愿同意按照本协议的规定行使权利和履行义务，并承诺在《特约商户信息调查表》中给出的信息为真实、合法、有效。我(单位)承诺严格按照相关规定的程序受理银行卡业务。

甲方：(盖章)乙方(盖章)

法定代表人 法定代表人（授权代理人）：（授权代理人）：

日期 年 月 日 日期 年 月 日

附件1 ：

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会银发[2006]84号文相关规定： 1.特约商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于收单协议范围以外的用途，也不得转给第三方使用，不得将其他特约商户的交易假冒本特约商户交易与收单机构清算。

2.特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为。3.特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并撤除机具。

4.对违反上述协议内容的行为，收单机构应根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。

《银联卡账户及交易数据安全管理规则》相关规定：

1、账户信息和交易数据只用于辅助完成银联卡交易，乙方不得将账户信息和交易数据用于除此之外的任何其他用途，未经甲方同意，不得将账户信息以及交易数据信息披露给第三方。

2、乙方只能存储用于交易清分所必需的最基本的账户信息和交易数据，不得存储磁条信息、卡片验证码及个人密码。

3、乙方须将包含账户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能接触。

4、业务处理程序必须确保安全，包含账户及交易数据信息的所有载体在失效后应立 即销毁，不得留存。

5、《银联卡账户及交易数据安全管理规则》列明的其他规定。

第三篇：特约联盟商户合作协议书

特约联盟商户合作协议书

一、加盟条件：

1、加盟商家须为经过国家相关管理部门批准的合法经营机构。

2、加盟商家须持有所属管辖地区工商局颁发的营业执照。

1、所属行业为“餐饮美食”的加盟商家必须持有卫生许可证、环境卫生检疫证明。

二、您的权利及义务：

（一）甲方权利：

1、甲方有权制定自身商家折扣率或优惠政策。

2、甲方待协议到期后有权不再续约并退出“啦啦客时尚消费网”商家联盟。

3、对于没有持有“啦啦客会员卡”进行消费的“啦啦客会员”，商家有权拒绝打折及提供优惠待遇。

（二）甲方义务：

1、甲方应配合乙方查看验证相关法律证明。

2、甲方与乙方所签订的折扣及优惠政策必须真实有效。

甲方不得虚抬价格，搞虚假打折，欺骗“啦啦客会员”。

优惠条款一经确定，不得任意修改，如须修改甲方应提前十天通知乙方，以使乙方做好网站发布的更新和广告宣传工作。

3、甲方应及时向乙方提供最新的商品发布信息和促销活动信息。

4、“啦啦客会员”应同样享受甲方促销活动期间的所有优惠。

促销活动期间，是否对“啦啦客会员”提供折上折请于促销活动开始前告知乙方。

5、甲方打折后价格必须为税后价格，甲方有向 “啦啦客会员”提供正规发票或收据的义务。

6、甲方应积极配合乙方宣传、推荐“啦啦客会员卡”。

甲方应妥善保管商家联盟标志并将商家联盟标志放置于醒目位置以提醒会员使用“啦啦客会员卡”。

三、我们的权利及义务：

（一）乙方权利：

1、乙方有权查验甲方相关营业许可证。

2、乙方有权优先查验甲方所提供折扣及优惠政策是否真实有效。

若折扣或优惠政策存在虚抬价格，虚假打折的情况，乙方与甲方进行协商后，有权拒绝发布该虚假信息。虚抬价格，虚假打折严重的，乙方有权单方解除协议以至甲方退盟。对于退盟商家，乙方有权收回商家联盟标志，并在网站上予以公示。

3、对于未按照协议履行折扣及优惠政策的商家，乙方经核实后，有权在啦啦客时尚消费网站上予以公示并扣除相应诚信积分（满分10分，每次扣1分），诚信积分为零时，乙方有权单方解除协议以至甲方退盟。

4、对于被扣除诚信积分的商家、被扣诚信积分以至退盟商家、网友恶评商家，乙方经核实后，有权在网站上予以公示，同时对上述商家造成的不良影响，乙方概不承担法律责任。

5、对于“啦啦客会员”由于享受打折或优惠政策，而使得所消费商品及服务质量下降甚至不合格的商家，乙方有权协助“啦啦客会员”与甲方协商，或向消费者权益保护协会投诉。

（二）乙方义务：

1、乙方为甲方提供免费的多媒体宣传，除网站规定收费广告外，乙方不得向甲方收取任何费用。如乙方收取甲方除收费广告之外任何费用，甲方有权单方解除协议并退盟，乙方无权在网站上予以公示。

2、乙方网站相关栏目中将根据甲方自行提供的资料对甲方商品或服务进行推介；

3、如乙方在各媒体对于甲方商品或服务有错误歪曲信息，甲方有权向乙方提出异议并要求乙方更改错误歪曲信息。乙方对于错误歪曲信息将进行义务免费更改，不限次数。

4、甲方自行提供的广告页面、自身商家网站、淘宝店铺，乙方免费将其在相应商家页面进行页面链接。

5、乙方定期免费义务上门采集商家信息，对最新商品进行拍照及文字报道。

四、违约责任：

1、甲乙双方应正当行使权利，履行义务，保证本协议的顺利履行。任何一方没有充分、及时履行义务的，应当承担违约责任，并赔偿对方由此所遭受的直接和间接经济损失；给其他方造成损失的，应赔偿其他方由此所遭受的直接和间接经济损失；

第四篇：特约商户管理办法

特约商户管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条 本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条 各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章 具备的条件

第四条 特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条 愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条 接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条 拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章 特约商户手续费率

第八条 特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章 特约商户管理

第九条 各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条 各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条 各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。检查内容包括但不限于以下内容：

1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；

2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；

3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；

4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

(三)特约商户管理员应配合本行做好卡业务的宣传工作。将本行银行卡业务发展动态及时传递到特约商户，对特约商户出现的问题要及时加以解决并与特约商户建立联系。

第五章 为特约商户提供的服务

第十二条 各分支行应做好特约商户的培训工作，提高特约商户操作人员受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

第十三条 对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的特约商户，必须对相关人员进行培训，并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。

第十四条 对特约商户的培训主要包括以下内容：

（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；

（二）可接受的银行卡交易类型及操作流程；

（三）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；

（四）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（五）各种凭证的正确使用方法；

（六）银行卡受理的其他注意事项。

第十五条 各分支行应设立业务咨询，解答特约商户在受理银行卡业务过程中的疑问。

第十六条 提供受理银联卡业务的机具、凭证及受理银联卡标志并负责了解和解决有关物品使用中存在的问题。

第十七条 准确、及时地为特约商户办理符合规定的进账手续及提供对账服务。

第六章 特约商户银行卡交易资金清算

第十八条 特约商户必须开立有结算账户，用于银行卡资金清算。

第十九条 特约商户POS连线交易，收单行应于次日（节假日顺延）完成资金清算；对于预授权交易，收单行须在30天的有效期内完成资金清算。

第二十条 各分支行特约商户管理员应认真核对POS交易明细和签购单，发现错账要及时调整并通知商户。

第七章 特约商户的风险管理和退出

第二十一条 各分支行应采取的特约商户风险管理措施包括：

（一）做好特约商户发展前的资信调查工作；

（二）做好特约商户的培训、维护和走访，及时了解和掌握特约商户经营状况；

（三）帮助特约商户提高卡片受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失；

（四）做好高风险特约商户大额和异常交易的跟踪，对频繁退单和可疑交易进行监控；

（五）做好不良特约商户的信息管理。

第二十二条 特约商户由于各种原因，需要收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行，到期后协议自动解除，停止银行卡交易。协议解除后，在法律规定的有效

期内，特约商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。

第二十三条 特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险损失的追索权利：

（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；

（二）有欺诈行为的；

（三）多次无故拒绝受理银行卡的；

（四）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的；

（五）经营困难或即将破产的单位；

（六）两个月内未办理银行卡交易的;

（七）存在其他违规情况的。

第二十四条 对强制退出的商户，收单行应将其列入不良单位名单并通知银联公司，列入不良单位名单的单位，收单行两年之内，不得与其再次签约受理银行卡业务。

第八章 附 则

第二十五条 本办法由负责制定、解释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。

第五篇：特约商户管理

加强特约商户管理 严防商户交易风险

3月1日，芜湖扬子农村商业银行桥北支行组织全行员工认真学习《中国银监会办公厅关于徐州地区信用卡套现案件的通报》精神，要求全行进一步加强对发展特约商户的日常管理工作，关注商户的经营情况，增加对特约商户的回访次数，开展定期和不定期现场调阅POS小票等检查工作，严防犯罪分子利用POS机具进行信用卡非法套现案件发生。同时，开展全面风险排查，停止风险商户收单服务。

牟平联社特约商户风险管理工作实现新突破

为切实加强特约商户的安全管理，有效防范套现、欺诈等风险，牟平联社在积极拓展商户、发展业务的同时，时刻不忘风险管理。结合自身实际，不断创新管理方法，认真落实管理措施，加大风险监控力度，优化奖惩考核机制，提高商户服务质量，实现了商户风险管理的新突破。

落实责任，完善管理，严把商户准入关。该联社认真按照监管部门要求，结合工作实际，不断完善商户准入流程和商户风险管理责任制，从源头上遏制不良商户的违法行为，降低商户管理风险。一是完善商户准入流程。商户拓展前期，拓展人必须对商户基本信息、资信情况、同业竞争、经营状况等真实性进行实地调查，形成正式书面材料。加强对特约商户的审核，严格市场准入，认真落实商户实名制，对特约商户的审批、签约流程、日常管理、商户终端增减变更、责任落实等内容进行有效规范。二是严格落实商户风险管理负责制。商户风险管理实行分级负责制，商户拓展人为商户风险管理的第一责任人，承担因资信调查不实和审查不力等原因造成的风险责任；商户的开户社为商户风险管理的第二责任人，承担因拓展人工作变动或其他特殊情况下的商户管理职责。同时对商户风险管理控制较好的拓展人给予一定的奖励，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的积极性。

加强培训，定期回访，严把服务监督关。该联社高度重视对特约商户的服务工作，通过加强培训、定期回访、业务监督等工作，严把服务监督关，有效防范商户风险。一是加强商户培训。在每次POS 装机培训的基础上，针对黄金周等消费旺季，定期开展“特约商户专项培训”，保持每半年至少对商户培训一次的频率。在2010年２月份春节前夕，组织开展了一期“特约商户风险防范培训班”，传达了监管部门对POS业务的政策变动和规范管理的要求，结合该社商户的行业分布情况，阐述了POS消费中的一些风险防范技巧，提高了商户的安全意识和自我保护能力。二是开展不定期回访。商户拓展人在装机后要不定期对商户进行回访，排查安全风险，询问其交易过程中遇到的问题和对POS管理的建议，堵塞风险漏洞。以此不断改进服务方式，满足商户的合理需求，增进与商户的沟通，拉近与商户的距离，提升信用社的服务形象。三是加大风险监督力度。特约商户开户网点负责对特约商户的帐务交易、帐表情况进行监督管理，发现有利用POS 进行套现、疑似受理伪卡、欺诈等高风险业务或异常业务，一经确认，及时向上级部门反馈并立即终止其交易，防止风险扩散。

信用社加强特约商户风险管理工作

随着丰收卡的推广，特约商户的队伍不断扩大，截止11月末，海宁市农村信用合作联社在全市范围内已有特约商户320户，较年初新增260户。由于特约商户对机具认识不足或操作使用不当而引发的风险问题随之凸显。针对这一情况，信用联社特在辖内各信用社落实专员负责特约商户POS业务，以加强对特约商户的日常管理和服务，同时对于新装机客户，详细解释机具基本功能以及出现单边账或可疑交易的应对措施，并做到现场示范使用机具，辅导商户操作人员正确规范操作，后期则做好不定期的上门或电话回访工作，以确保新装机客户能正确安全使用POS机具，避免由于操作不当引起交易风险。

泉州市城区联社“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理

中国农村金融网讯：为了进一步加强对特约商户POS机业务风险管控，泉州市城区联社采取“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理。

一、对拟新签约的商户要严把准入关，按照特约商户POS管理办法的有关规定，严格做好签约的相关程序和手续，认真执行审批制度，防控风险。

二、要落实特约商户实名制。发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份。

三、要确实了解商户的经营情况。包括经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。

四、要建立健全对特约商户的现场检查。建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品（如珠宝、电脑等）商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。严格对消费撤销、退货、消费调整等高风险业务的交易授权管理。

五、及时采取措施防控风险商户。发现有关商户涉嫌违规受理银行卡的行为时，要及时调查核实，并予以纠正。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告联社，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统。

工行甘肃张掖分行采取措施规范和加强特约商户管理

为进一步规范和加强我行特约商户管理工作，保持和稳定在收单市场的领先优势和市场份额，张掖分行积极采取措施，规范和加强对特约商户的管理工作。

一是要求各支行客户经理要深入本行分管特约商户,面对面的向商户宣传讲解人民银行、中国银联等行业管理部门的相关规定，此次整改和市场清理不是我行行为，是行业管理部门的决定，尽可能地争取商户的理解和配合,顺利地完成本次整改工作。我行此前签订的协议，不论是否到期，都必须遵循行业管理的规定，对不符合规定的商户应重新签订合作协议。

二是为保持我行收单商户队伍的稳定，同时避免银联追偿性清算，对于交易量大的大中型重点合作商户，重新签约有困难的商户可先采取停止他行卡交易的做法，待与商户签订新的合作协议后，恢复全面收单业务；

三是对于交易量较少的小型商户，必须在整改要求的时间内，变更为正确的银联标准扣率，商户不接受的，可考虑撤销商户合作关系，收回机具。

四是加强移动POS终端管理。对于安装我行移动POS的商户除必须执行正确的银联标准扣率外，要求只限于商户在注册地辖区内使用，不得利用我行移动POS进行跨区收单业务。确需跨区收单的必须报请省分行备案批准后方可进行，未经备案和批准进行跨区收单的移动POS商户已经被发现引起的一切后果由商户承担。