如何解决微金数通小商户金融难题

第一篇：如何解决微金数通小商户金融难题

如何解决微金数通小商户金融难题

改革开放以来，我国国民经济的发展出现了多元并行的局面，除了国有企业和股份制企业，大型私人企业之外，还有大量的中小型商铺、微型商铺遍布全国各地。不过由于各大银行对金融贷款、放款的资质审核较严格，办理手续繁杂，使得很多中小商户都面临着融资难、周转难、经营模式升级难的尴尬现状。根据十八大反馈的数据来看，现在全国仍然有6000万以上的中小型商户、个体商户获得贷款较难，也无法获得银行的POS机满足民众刷卡消费的需要。

微金数通是北京微金数通科技有限公司推出的一款多功能移动支付工具，其独有的强大功为中国六千万个体商户、中小型商户提供了各种支付可能。从贷款申请来说，普通银行直接申请的难度大，小商户的资质不够，微金数通与银行建立的长期业务往来和信任度给与了客户轻松的资质审核与放款条件。微金数通专属的风控团队也会为客户提供更好的偿还能力评估，为客户争取更大的贷款份额，具有短期快速贷款，快速放款等优点，可以满足中小商户、个体商户用款需求。

微金数通还可以实现微型POS机的功能。在当今中国，刷卡消费已经成为大势所趋。而微金数通可以通过与智能手机匹配连接进行各种银行卡的刷卡消费。有了它，客户可以让每一位进店消费的顾客直接刷卡支付，安全快捷方便，为个体商户更好的适应时代发展提供了可能。

基于以上两大功能，微金数通彻底解决了中国个体商户、中小商户金融融资和资金周转的难题，解决了中小商户很难办理POS机的尴尬。而且微金数通办理简单快捷，五分钟完成申请和资质审核，一台智能手机即可实现各种功能的灵活应用，其低廉的成本和快捷的办理条件都极大的吸引了六千万中小商户的注意力，将成为他们的必备产品。

第二篇：微金数通企业简介

微金数通企业简介

北京微金汇通科技有限公司（Beijing Vgoldpay Technology Co., Ltd.，简称“微金”）成立于2007年3月，先期是一家以银行卡分期业务为主要业务的金融科技类公司，2009年进军移动金融领域，成为业内领先的自主创新的移动金融服务提供商，2011年公司营业额达到3亿以上。

微金拥有全球领先的基于音频口的双向认证技术，硬件金融级芯片加密技术，采用公网中建立专线的防黑客技术确保交易敏感信息安全采集及传输。

成立以来，微金以“专业、专注、专向、专用”的理念为广大客户服务，与国内多家银行深入合作，专注于银行卡虚拟零售服务、银行积分礼品以及IT数码产品分销业务，对移动金融业务有独到的深刻理解，在移动金融交易领域有天然优势。

微金切实按照中国人民银行相关规范，打造新型、便捷、安全的移动金融交易平台，多年来，一直致力于为中小企业及个人提供全方位的金融服务，逐步推出主要包含支持银行卡线上线下的个人支付业务和商户收款业务的产品体系。

微金始终秉承用户体验和安全保障并行的理念，从设计、研发到产品化，精心雕琢用户需求，努力让用户享受简单快乐的支付及收款过程，用心打造牢固周密的金融安全堡垒。

微金，移动金融领域专家，开创中国微金融全新时代。

第三篇：解决金融服务最后一公里难题

解决金融服务最后一公里难题

对于一些在偏远的地区参加新农保的农民来说，没有银行，可能也没有提款机，因而上哪领取自己的养老金，就成了农民头疼的问题。记者在开平市一个 镇上，看到了邮储银行**分行所建的福农金融服务站推出了一项“商易通”电话转账服务，它能让参保的农民很方便地用手中的银行卡，领取自己的养老金。

由于**市“新农保”工作开展到位、覆盖范围广、参保率高，**市“新农保”已成为全省的优秀典范，中央电视台进行了相关报道，国家级、各省市的调研小组也不断到开平市调研。

去年12月30日上午，**市新型农村社会养老保险全覆盖工作会议暨新农保试点工作经验交流会在开平市隆重召开。

同日下午，**市人力资源和社会保障局在开平召开新农保工作经验交流研讨会，**各市（区）人力资源和社会保障局以及邮储银行代表参加会议。各 市（区）代表分别到开平**东乐村委会、开平邮储银行网点参观，听取工作经验介绍。**市人力资源和社会保障局副局长、**市社会保险基金管理局局长俞雪 花充分肯定了开平市开展新农保工作试点所取得显著成效，认为开平市试点工作善于创新，扎实细致，为**其他市（区）开展相关工作，探索出了成功经验。

今年1月12日，国家人力资源和社会保障部农村社会保险司副司长刘从龙一行3人组成的国务院新农保试点督导组，到我市检查、指导新型农村养老保险工作，并召开座谈会，听取我市开展新农保试点工作情况汇报。

督导组一行先后现场察看了**东乐村委会的新农保公示栏、参保登记表、台账资料，以及社保局的办事大厅、新农保信息管理系统等，详细了解我市农 村居民的参保率、缴费手续、养老金发放等情况，并对我市政策要点、补助资金预算情况、新农保业务经办能力建设情况、信息系统建设和运行情况、政策落实情 况、当地群众对新农保的反映及参保意愿、工作中存在的主要问题等，与相关人员进行了座谈、讨论。

听取汇报后，刘从龙充分肯定了我市新农保试点工作，认为我市新农保工作令人满意，尤其是作为中国第一侨乡，做好新农保工作，会在海外产生很大的影响，希望我市能够认真总结经验，加强制度建设，给其他省市县提供经验借鉴。

所有的工作，均为**市“新农保”实现全覆盖打下了坚实的基础。截至12月6日，邮储银行**分行已打印新农保“一表通”参保登记表76.25 万份，登记参保人数175.31万，完成全覆盖任务的87.65%。另外，邮储银行**分行免费为参保人员办理社保专用存折开户已达76.38万个，待遇 发放存折28.40万个。目前，邮储银行**分行已完成开平、**、**、**、新会今年的参保登记任务，正在全面推进**、江海两区的参保登记工作，预 计今年12月前完成。全市新农保全覆盖工作按计划顺利推进。

第四篇：互联网金融或可解决小微企业融资难

小微企业信用评分是获取融资前提

互联网金融融合了两方面的因素，一是互联网的技术，二是金融的本质。从这方面来看，互联网金融其实也是建立在互联网大数据和云计算的技术框架和数据框架之上。

互联网金融针对小微企业的服务创新是依托于自身健全的征信体系，而我国的征信体系并不完善，小微企业如果没有信用评级评分，就很难通过非信用的方式去获取小额资金。

目前互联网金融的触角已经延伸到互联网支付、P2P、众筹融资等领域，而互联网金融关键是进行风险控制和管理。目前电商和金融正在实现竞争与合作的跨界模式，中小企业得以汇聚在一个平台上，实时的交易平台能够记录下散落在世界各个角落的客户数据。

其实很多银行都想做中小企业的贷款业务，但是困难就是这些企业散落在各个角落，银行如何能够知道他们的信誉情况。大印世纪的贺总指出，通过实时的交易平台，就可以追踪登录的客户企业在网上的交易频率、交易金额等交易行为和细节，还可根据这些现有信息预估其未来的发展趋势，这给风险定价提供了非常切实的落脚点。

互联网金融“入口”概念正不断淡化

一家小微企业一年中可能会有两三次融资需求，既是你的用户，也是他的客户，可以选择其中任何一个入口接受金融服务。

互联网金融今后要为小微企业提供金融服务，首先应满足客户对金融信息的需求。金融产品复杂性高，不仅要提供企业需要的信息，还得帮助企业在线完成交易过程。此外，金融风险具有滞后性，做好贷后管理很重要，应与客户保持十年、甚至二三十年的长久关系。

专家指出，要更好地解决小微企业融资难的问题，提供多层次、多元化、个性化的金融产品十分关键。不仅要提供结算、理财、贷款、保险，房贷、车贷、信用卡等多元化金融产品，还要有层次、有个性。另外，有了这么多多层次、多元化、个性化的产品，随着互联网技术的发展，银行已经走向平台化发展，为中小企业提供全方位金融服务。同时互联网金融也为银行提供了一个更广阔的发展空间。

第五篇：发展小微金融（推荐）

发展小微金融

发展小微金融

摘要：“小微金融”自2008年正式提出以来，至今已经走过六年的发展历程，小微金融服务也从最初的模式探索阶段转入优化提升阶段。2013年以来，在小微企业面临着经济放缓、经营压力较大、风险提升的形势下，小微金融服务机构坚持服务实体经济的基本出发点，不断探索可持续、专业化的发展道路。小微金融对于小企业和低收入阶层具有巨大的现实意义。对于商业银行也有了不起的作用。在推动中国经济发展的道路上势必会有极大的作用。于此，中国应大力发展小微金融。关键词：小微金融中国中低层收入阶级商业银行

一、小微金融的定义

微金融主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动。追求自身财务自立和持续性目标。也就是说，小微金融机构自身应是有商业可持续性的，只有这样，它才会成为整个大金融体系中一个不可或缺、越来越有生命力的一个部分。

二、小微金融的特点

小微金融应有的两个特点：

一、是以小微型企业以及贫困或中低收入群体为特定目标客户

二、是由于客户有特殊性，所以它会有适合这样一些特定目标阶层客户的金融产品和服务。

小微企业金融具有高风险高收益的特征：

高风险性，抵押品的不足使得小微企业金融在多数时候都依赖于企业主的个人信用，此外，小微企业较强的不确定性也是小贷的主要风险来源。

高收益性，除传统意义上的风险溢价外，由于市场不开放，需求远大于供给，小贷的政策溢价是超额收益的源泉。

发展小微金融

三、中国发展小微金融现状

上世纪七十年代开始，以孟加拉格莱珉银行(Grameen Bank)为代表，小微金融机构开始利用为一个联保群体发放贷款的方式为低收入家庭提供免抵押担保小额信贷。这种贷款金额微小、手续简便、还款率较高、高利率和可持续性强，取得了一定成功，掀起了一场“小微金融革命”。

国际上小微金融运作的主体有三种：即信用组团、非政府组织和商业银行。由于我国属于商业银行主导的金融体系，因此通过商业银行开展小微企业贷款应成为实现普惠金融的主要渠道。随着我国转变经济增长方式，调整经济结构步伐的加快，利用银行贷款方式促进小微企业成长势在必行。近年来，我国各种银行类金融机构都加大了对小微企业的支持力度，许多银行纷纷成立了专门的微贷中心，建立独立、专业化的信贷体系，将小微企业贷款作为未来银行盈利来源中最生机勃勃的一部分。同时，国内还成立了大量的小贷公司。根据央行6月末统计，全国共有3366家小贷公司，从业人员35626人，实收资本2464.3亿元，贷款余额2874.7亿元。但就实际的情况来看，我国目前小微企业贷款的开展并不理想，除了少数银行成功走上规模效益道路之外，许多银行在小微贷款业务的发展上仍处于探索的初期阶段，面临体制、机制、资源、风控、人才等一系列难题。从小贷公司的发展结构来看，数量最多的不是广东和浙江这些中小企业发达的省份，而是内蒙古(342家)、辽宁(263家)、江苏(259家)、安徽(217家)等发展相对落后的省份。这说明，小微贷款的发展结构与经济发展的需要并不十分匹配。

四、发展小微金融的意义

意义主要体现在以下三个方面：其一，有利于培养新客户群。随着金融脱媒和银行市场竞争的不断加剧，客户资源短缺已经成为国内银行发展的重要制约因素，一些银行为了开拓或保留优质客户资源，大幅让利，形成了同业间的非理性竞争。发展小微金融，特别是具有一定潜力的农村小微金融对于银行调整客户结构，开辟新的利润区具有现实意义。随着农民收入水平的逐渐提高，农村产业化的发展将促进大量以农产品(行情股吧买卖点)为主要原料的中小企业出现，产生更多的金融服务需求，为服务于农村的金融机构创造更多的利润来源。银行应根据自身的条件，通过自身的改革和争取国家政策的支持，有选择地布局农村金融市场，在推动社会主义新农村建设，提高农民收入的同时，拓宽自身的盈利来源。

其二，有利于银行履行社会责任。随着国民经济发展阶段的逐步提升，社会各界对银行的社会责任日益重视，银行在实现效益、质量、规模协调发展的同时，还必须切实履行相应的社会责任，提升品牌价值。小微企业是推动国民经济发展、构造多元化市场经济主体、促进社会稳定、缓解就业压力的重要力量。要使我国经济结构根本性调整，需要小微企业有更快、更大的发展。长期以来，小微企业信贷需求旺盛，而银行给小微企业的贷款只相当于同期国企贷款额的2%左右。小微企业由于融资受限而难以发展壮大，由此导致全国每年损失就业机会大约在

发展小微金融

800万个左右。在有效控制风险的前提下，加大对小微企业的金融支持力度，是商业银行履行社会责任，密切银政关系，树立良好社会形象的要求。

其三，有利于银行优化结构。银行监管，特别是资本监督力度的空前提高，对银行传统粗放式发展模式提出严峻挑战，走资本节约、产出高效的可持续发展道路成为国内银行的必然选择。在这样的战略方向下，资本占用相对较低的零售银行业务特别是小微金融业务、中间业务就成为商业银行战略转型的重点。首先，大型、特大型企业脱媒之势不可阻挡。由于目前商业银行激烈争夺的公司大客户大多数属于上市公司，具有更多的直接融资渠道，对银行贷款融资的需求下降，加之大客户市场竞争激烈，贷款处于买方定价的状况，银行贷款净利差大幅收窄，盈利能力下降。其次，受融资规模和财务状况等因素影响，中小企业特别是小微企业直接融资渠道较少，更多依赖银行间接融资，且中国小微企业贷款市场潜力巨大，因此，商业银行在小微企业贷款中具有更大的定价权，在有效控制风险的情况下，银行可以通过利率定价实现“收益覆盖风险”，提升盈利能力。再次，商业银行通过发展小微金融业务，可以实现客户多元化，有效分散风险，推动交叉销售，促进私人银行、财富管理、中间业务的发展，提升综合收益水平。

五、发展小微金融的策略

首先，应建立小微企业融资保障体系。建立与小微金融发展相适应的信用担保制度，是完善小微企业融资服务体系的关键：一是加快设立小微企业信用平台。目前在金融机构和小微企业之间存在严重的信息不对称和获取信息的高成本。所以，首先要做的就是加快整合金融机构的企业和个人信用信息以及企业往来信用记录，其中关键的工作是建立健全以人民银行征信系统为基础，整合司法、工商、税务、海关、环保等多部门信息的小微企业信用信息平台，依法披露企业及个人信用记录，实现小微企业信用管理监督社会化。二是完善信用担保制度。一方面，完善资金补偿机制。政府可以按财政收入增长的一定比例提取用于补充小微企业的担保基金，对小微企业进行一定的财政补贴，建立银行贷款风险补偿基金，在小微贷款产生不良时，给予一定比例的风险补偿。另一方面，培育社会信用担保市场。逐步放开民间资金进入信用担保领域，发挥社会资金信息发现、多元投资的功能，培育健全的社会信用担保市场。三是优化小微企业扶持基金的运用。改进扶持基金管理模式，变支付机构运作为金融机构运营。例如，规定金融机构只能将专项资金投向小微企业，收益和损失由政府和金融机构分担，发挥金融机构在投融资领域的优势和积极性。

其次，应加大小微企业税费优惠力度。借鉴国外经验，针对小微企业的税费减免政策，应采取差别化的长期优惠举措进行扶持。对于小微金融发展比较好的金融机构也应当在营业税和所得税方面给予一定程度的优惠。国务院2009年发布的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中已经明确提出了很多优惠政策。“十二五”时期，建议将该优惠政策长期化、固定化，并根据情况变化动态地进行修订。

再次，应鼓励小微企业探索创新。小微企业，尤其是高科技领域的小微企业，发展小微金融

是整个社会技术创新最活跃的细胞。微软、苹果、惠普以及国内的海尔、联想等世界知名企业在创立之初无一不是典型的小企业或微型企业。“十二五”时期，国家应将鼓励小微企业探索创新提升到促进创新型国家建设的战略高度。知识产权是高技术小微企业的核心资产和主要竞争力，也是小微企业生存和发展的重要基石，因知识产权保护不力已经成为高技术小微企业倒闭的主要原因之一。国家应以更大的力度打击盗版，规范专利市场，严格保护知识产权，在全社会形成保护知识产权、鼓励创新的良好氛围。

最后，还应鼓励高新技术领域的小微企业“走出去”。参与国际竞争，开拓国际市场，是高新技术小微企业发展壮大的必由之路。国家应进一步落实出口退税等支持政策，充分发挥出口信用保险的作用，为有条件到境外开展业务的小微企业提供必要的指导和保护。

由此，中国的发展小微金融之路虽有险阻，却是一条充满惊奇又传奇色彩的道路。它的建造成功，也将会标志着中国经济的一个大跨步。