常见个人金融投资理财方式

第一篇：常见个人金融投资理财方式

常见个人财方式

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随着我国国民经济的发展与居民个人收入的不断增加，城乡居民的理财需求越来越强烈，个性化的理财投资规划需求突出，金融投资工具的发展，及其他投资品种的层出不穷，不断给投资市场增添绚丽光彩，我经过上网查询及翻阅资料大致罗列了一下几种个人投资方式

一股市 ：目前国内有上海证券交易所与深圳证券交易所挂牌上市的股票两千多只股票可供投资者选择。股票投资的优势是比其它投资流动性强，收益高，套利快，门槛低，需要投资人有良好的心态和理念，和高超的投资技巧，能充发挥投资者的综合能力，自主性强。可能获得超额收益，但也有同样的风险。股票投资的劣势是，价格波动大，收益不确定，风险较大，不能现买现卖。受外力影响的不确定性大，不可预测的因素多。

二 期货：国内期货市场包括金属、农产品、能源类期，货货投资工具，具有套值保值的功能，对于参与者来说，具有套利性、投机性；金融期货合约有股票指数合约、利率期货合约、外汇期货合约等，在国内这类期货产品还在研发阶段。期货得优势是以小博大的保证金制度，保证金只占交易总金额的5%—10%左右，T+0的买卖制度。当天开仓，当日即可平仓了结，盈利可及时落袋为安，同时可以让风险完全控制在自己的手里，可不必

承受隔夜的风险。低廉的手续费用。手续费只占总成交金额的万分之九以内，只有股票的八分之一。品种少而精，容易把握资料。期货就3个交易所，上海大连和郑州，其中武汉是不能交易的。总共7个交易品种，操作相对容易且集中，容易捕捉到大行情。交易信息完全公开交易方式便捷，可双向交易。

期货交易的缺点：杠杆作用很大。所以，现货市场价格的轻微波动对其影响巨大。如果现货市场价格波动对其不利，就必须追加保证金。如不追加，则被强行平仓，损失巨大。期货是对未来现货市场的投资或规避风险。未来现货市场价格的不确定性使期货投资难以把握。目前中国的期货发育还不完善因此，存在一定的制度上缺陷的风险。

三.基金 ：基金近年来在国内成为金融投资商品的明星，现在国内基金公司大小几十家，拥有数百只不同类型的基金，基金分股票型基金、货币型基金、债券型基金、混合型基金，其中股票型基金最为红火。基金具有专家理财、专业化管理，专业组合投资、风险分散、流动性强，便于境外投资，回报优厚的特点，一般年收益率可在20％左右，当然，不能否认，基金也有其自身缺点，比如说虽然能降低风险，但并不能完全消除风险；基金虽由专家经营，但也不排除经理人治理不善和投资失误的存在，这也是投资基金的风险；基金是一种相对稳定的投资方式，故可能出现股市多头时，基金获利不如某些股票；基金更适宜于中长时间投资，对跑短线者，由于生意都须支付一笔手续费，反而增

大了投资本钱。

四贵金属交易：包括黄金与白银等，国际上有现货黄金投资，国内银行有纸黄金或者实物黄金投资交易。黄金主要由地域政治冲突、供销变化、货币汇率、能源等等因素决定黄金则分为纸黄金 实物金 期货 现货 黄金延期 等品种，其中我个人比较看好现货黄金，涨跌都可以买，全天24小时开盘，随时可以交易，纸黄金只能买涨。贵金属可以双向交易，可即买即卖，可以做多做空，交易费用低，为成交金额的万分之七，五外汇宝交易这也是比较常见的投资工具，其优势有：1全天24小时不间断交易市场连续性好，不会因为停盘期间突发事件使你无法交易而造成损失！你可以随时进场交易。2T+O交易方式，每天你可以交易无数次。3双向交易，你可以做多，也可。4交易手段先进，在你下单后，你可以及时下止损单和止赢单在免除你时时需要盯盘和担心网路故障的同时，可使你的损失设定在你允许的范围内和保证盈利在市场到达你设定的价格时能及时平仓到帐。5每天都有行情

六房地产投资：包括商铺、住宅、写字楼、建筑附属设施，还有土地使用权等的投资。房地产投资的优势有

1、房地产价格具有不断增值的趋势

2、房地产投资可以获得多重收益，利润率高。

3、房地产投资风险相对较小，具有保值增值作用。4房地产用途具有多样性并且价值可以感知。

缺点是流动性差，变现能力差，管理成本高，购买后还要追

加投资交易费用高，转让过程税费高

七债券投资：债券的分类越来越细致，但一般有国库券、企业债券、金融债券。可转换债券可以在一定条件下转为其他金融工具，如股票。买国债的优点是不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。利率可以事先约好，并且安全可靠，缺点就是收益较低，投资时间较长

八.投资保险：购买投资性保险，不失为个人投资一种有益选择，比如万能寿险具有包括投资在内的“全能性”的功能。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。比如，像养老性质的保险，不仅对人生的意外具有保障作用，而且是长期投资增值的过程，可以买上一些。保险的优点：具有保障和投资双重功能、灵活性强投资选择多、产品透明度高。保障资金安全，真正实现个人资产的保全，按照保险法规定，任何单位和个人均不可以干扰受益人领取保险理赔金。这是不被冻结的资金，最重要的保障功能（生、老、病、死、残）一旦发生可以获得一笔不菲的理赔金，尽管谁也不想拿，但是拿着总比什么没有了要强。保险的缺点：保单利益具有一定的不确定性；投保人需要承担一定的风险；产品比较灵活，起不到强制储蓄的作用。产品较复杂，不宜理解。购买者在购买时，需具备一定的金融投资知识，仔细阅读条款和产品说明书，适合收入较高，有较强风险承受能力的人。领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。

九现货交易 ：现货交易在金融商品中属新鲜事物，参与经营的商品包括农产品、金属、建材，现货交易是以现货市场为基础进行的，现货交易也称为网上现货商品交易，现货交易拥有了一个无限的发展空间。其特点是1投资成员多：现货生产商、现货使用商、套利投机商 在现货交易里，我们所做的就是套利投机商！现货交易市场上市的交易品种在现货市场中较大的价格波动幅度，完善的交易机制有利于投机者灵活买卖，风险控制，充分博取价格波动中的的差价，从而获得巨额投资回报。2信息明确，规律明显 现货交易是商用国际互联网进行集中竞价，统一撮合，在线结算，价格行情实时显示有利于交易商准确快速判断价格行情波动趋势3操作简单，投资见效快 投资者可长线持有现货商品进行实物交收，也可短线即时买卖对冲交易，套取差价，正所谓投资小，风险小，回报快，收益高。

十股权投资 股权投资，是我们通过购买企业的股票或以货币资金、无形资产和其他实物资产投资于企业，购买的非流通股票一但在国内外证券市场上市，就可以在短期获得暴利； 股权投资当然也可以通过分得企业收益或股利取得投资效益；还可以通过控制被投资单位的产品供给等环节取得间接经济效益。当然，如果被投资单位不能上市或者经营不善那有可能给投资者带来巨大损失，尤其注意的是，现在许多不法分子利用人们急切至富的心理，搞乌虚有的股权投资进行欺诈，投资者千万不要上当。

十一期权投资.： 期权，就是对未来的一种选择权利。期权的买方拥有执行期权的权利，无执行的义务；而期权的卖方只是履行期权的义务。期权交易中，买卖双方的权利义务不同，使买卖双方面临着不同的风险状况。对于期权交易者来说，买方与卖方部位的均面临着权利金不利变化的风险。这点与期货相同，即在权利金的范围内，如果买的低而卖的高，平仓就能获利。相反则亏损。期权多头的风险底线已经确定和支付，其风险控制在权利金范围内。期权空头持仓的风险则存在与期货部位相同的不确定性。由于期权卖方收到的权利金能够为其提供相应的担保，从而在价格发生不利变动时，能够抵消期权卖方的部份损失。虽然期权买方的风险有限，但其亏损的比例却有可能是100％，有限的亏损加起来就变成了较大的亏损。期权卖方可以收到权利金，一旦价格发生较大的不利变化或者波动率大幅升高，尽管期货的价格不可能跌至零，也不可能无限上涨，但从资金管理的角度来讲，对于许多交易者来说，此时的损失已相当于“无限”了。

十二艺术品收藏 ：内容广泛，门类齐全，古今中外，五花八门。几乎涉及到人类生活与历史的一切，主要分瓷器、玉石、金属物品、钱币、邮品书画等等。艺术品投资具有极强的升值功能，长期投资的话，回报率极高的优点。但是艺术品投资风险非常大，需要很高的鉴别能力，一旦买了假货，损失巨大。其他的邮票、钱币、磁卡等，风险较小，而且融入了个人的兴趣、爱好，可谓是投资、观赏两不误。

十三结构性存款储蓄：无论如何，投资者应该保持一定数量的存款。储蓄稳定，可以实现滚动发展，灵活方便，随时调整。但收益少，十四.彩票 ：国内有福利彩票与体育彩票，随着博彩业的发展，彩票作为一种投机性强的品种，其投资的功能也将逐步显示出来。彩票投资的优点是投资金额小，连续性强，回报金额非常非常高，缺点是投资性、博弈性太强，回报率太低，不宜大资金介入。

当然国内还有很多其他另类投资如盆景、高档兰花投资，个人委托理财，信托投资等。但并不是太适合大众所以就不作详细介绍了。

第二篇：浅析个人投资理财方式

浅析个人投资理财方式

【文章摘要】

随着经济的发展，个人投资理财越

来越走进寻常百姓家，但理财知识的普 及却未跟上时代的脚步，本文简单介绍 了投资理财工具的风险及收益以及在不 同的个人、家庭财务生命周期内投资工 具的选择。帮助人们正确的认识自身，合理的选择投资工具，控制投资风险以 达到财富增值的目的。

【关键词】

个人理财工具；财务生命周期

姚洪娥 世源科技工程有限公司 100097 10 年前，理财这个名词大多数居民还 认为与自己无关，因为那时无论是国民经 济收入还是居民个人收入，都处在一个比 较低的水平。而近10 年来，随着我国经济 的快速发展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增长，理财也越来越频繁进入了人 民的日常生活中。尤其在经历了20 07，2008 年的高CPI 增长时代，人们也越来越 明显的感觉到自己手中的财产“蒸发”得 越来越快。如何对冲通胀、规避风险，同 时尽量使自己的资产保值增值，就成为了 投资者必须关注的问题。

那么，在人民币升值、加息预期和CPI 上涨的压力下，哪些理财产品才是适合自 己的？基金、股票、债券、银行理财、信 托投资、保险、外汇是现在国内较普遍的 理财方式，那么这些理财方式是适合所有 的人吗？

基金的品种繁多，大致可分为货币

型、债券型与股票型。其预期收益率以货 币型最低，股票型最高，风险则反之。股 票是指股份有限公司为筹集资金发行的，用以证明投资者股东身份和权益，并据以 获取股息和红利的有价证劵。投资者可以 获得股票价格上升得到的收益，也可以获 得股份公司分得的红利收益。股票的收益 波动较大，属于风险较大的投资品。通过 发行基金单位，集中投资者的资金，形成 一定规模的信托资产，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和运用资金，以资 产保值为目的，按照投资组合的原理，从

事股票、债券等金融工具投资，投资者最 终按照投资比例分享其收益并承担风险的 一种投资工具。

债权的利率是事先确定的，因此属于

固定收益投资，收益较低，风险低。银行 的理财产品较多，各家银行会根据金融市 场的需求推出适合当时的产品，比如在07 年发行的新股申购类产品，在保本的前提 下实现了15%的平均年化收益率。但在08 年该产品全线退出金融市场。总体来说银 行的理财产品分为两类:保本型与非保本 产品。非保本型一般预期收益率较高，但 风险也较大。投资信托产品的收益比较稳 定，虽然不保本，但基本都能达到预期收 益率，且收益率高于同期储蓄存款利率水平。且缺点是起点稍高，最低也需要5 万 元人民币。

信托投资是以资财为核心、信任为基

础、委托为方式的一种财产管理制度。有 财产的人为了自己的或第三者的利益，把 自己不能很好管理和运用的财产交给所信 任的人去进行管理或处理。受托财产权的 人要收取一定的费用。信托的一个“缺

陷”，就是起点太高，一般都要100万元人 民币，所以离普通投资者有点距离。保险 一般指投资升值型的保险，如万能险以及 投连险。这类产品一般要5 年以上才可以 看出收益效果。保险属于风险较低，收益 不高的产品。

个人可从事外汇买卖业务，个人外汇

期权买卖，个人外汇远期交易。个人外汇 投资专业性较强，收益高，风险较大，适 合少数对外汇市场、现货市场、期权概念 有相当了解的投资者。如外国货币，包括 钞票、铸币；外币有价证劵，包括政府公 债，国库卷、公司债券、股票等；外币支 付凭证，包括票据（本票、支票等）、银行 存款凭证等。

除上述所介绍的金融投资品外，还有

包括房地产、艺术品、古玩、纪念货币及 邮票等在内的实物投资。相对而言，这类 产品的流动性较低，而行业性和专业性较 强，投资者进入的门槛相对较高。尤其是 艺术品和古玩，投资者需要具备较强的专

业知识和鉴赏能力，一般不为广大民众所 投资。

个人理财除了要了解理财产品的风险

收益外，不同年龄的人对风险的承受能力 是不同的,而巨大的财务差异也存在于人 的生命周期的各阶段，因此，个人理财投 资也要考虑人生的不同阶段，理财的目标 不同，投资的重点也相应不同。处于不同 的人生阶段，生活重心、收入水平、投资 需求、风险承受能力等都会呈现出截然不 同的特征，从而形成了个人及家庭的财务 生命周期。尽管每个人及家庭情况迥异，但大多数都会呈现为单身期、家庭建立 期、家庭成熟期、空巢期及养老期五个财 务阶段。

单身期：单身阶段主要是指大学毕业

参加工作至结婚的这段时期。这阶段的男 女大多有自己独立的收入，尽管初期收入 水平不高，但还没有太多的经济负担，可 支配收入较多。因为刚刚迈入独立生活阶 段，这时期的他们较愿意满足自身的消费 愿望，往往消费开支比较大，这段时期是 投资自己的大好时期，个人进修与加强职 业培训以期获得更高的收入水平是这时期 的主要理财目标，其次，为结婚做准备也 是这一阶段需要完成的任务。因此，在此 阶段，收入的一部分投资在如何加强自己 的职业能力，为未来的发展做积极的准 备。随着工作经验的增加，收入也进一步 提高，在后期有一定财务能力的前提下，可投资股票，期货，外汇等风险较大，收 益较高的产品，因为此时段的年轻人风险 承受能力较强，因此储蓄和债券的比例可 以很小，但仍然需要保留一部分银行活期 存款以应对不时之需，活期存款的比例一 般为家庭月支出的3~6 倍为宜。家庭建立期：这一阶段是指结婚至小

孩出生阶段。此阶段经济收入随着工作年 限的增加而增加，事业往往处于上升期，同时也是家庭的主要消费期。这时期生活 稳定，为提高生活质量，需要有一些较大 的家庭建设开支，如购买房产、购买高档 消费品汽车等。处在这一阶段的客户，其 理财目标的选择可能更重在家庭的建设和

为未来生育子女准备资金积累。按照我国 现在的实际情况，大多数家庭采用分期付 款的方式购买房产，每月还房贷的压力比 较大，由于要为未来孩子的出生做准备，比起单身阶段，风险性应该稍小一些。在 投资组合中股票比重略少一些，增加基金 的购买比重，尤其对于工作繁忙，没有过 多时间关注股票走势的人群，基金是一个 很好的选择。个人可根据自己的财力，对 风险的承受能力以及市场的走向，选择不 同类型的基金。在此阶段，储蓄和债券所 占的比例可以适当增加，但此阶段一般不 超过总资产的30%。

家庭成熟期：也称满巢期。满巢阶段

是指小孩出生至大学结束时期。这一时期 的时间较长，虽然家庭收入持续增加，但 是家庭支出也在为不断增加，是人生中消 费最大的时期。此阶段生活压力较大.负 担较重，既需要继续承担每月的房贷；为 子女准备教育资金；准备医疗保障资金以 及未来的养老资金，同时此阶段还要承受 父母渐渐年老增加的医疗负担等。处于这 一阶段的人们，其风险承受能力较弱，任 何较大的投资失误都可能会损害其家庭的 正常财务能力。因此，在此阶段，应该选 择风险性较低的投资组合，增大储蓄和债 券所占的比例，继续增大风险较低的基金 的购买比重，只持有少量成长性公司的优 质股票，而且这些投资都要坚持长期投 资。在此阶段，保险的投资应该加大，不 仅要考虑医疗保险，事故保险等，同时应 投资可以返还年金的养老保险等。空巢阶段(子女经济已独立)。空巢阶 段是子女就业结婚离开家庭，父母尚未 退休的时期。这一阶段，子女能够参加工 作，自食其力，家庭开支较小。处于这一 阶段的客户，主要的目的是为安度晚年做 准备，投资主要为准备养老金，由于此阶 段仍然处在工作阶段，还有可持续的收 入，虽然可承受风险的能力较弱，但也应 该适当的投资以增加其收益，此阶段可将 其大部分资金用于固定收益产品投资中，如定期存款、保险、国债等，少量资金用 于购买基金。购买风险类投资品的资金比

重一般小于20%。

退休阶段：退休阶段最忌讳的便是盲

目投资，由于此阶段收入能力降低，风险 承受能力降至一生中的最低。辛苦积攒的 退休金不应放到风险大的计划中去。此时 应该选择保守且套现能力较强的组合上，以备有需要时(如紧急医疗等)能够有足够 现金应急。但老年人群如果一直遵循原来 的保守理财方法，将资金全部存入银行或 购买债券，则在CPI 超过同期银行储蓄利 率的情况下，很可能面临资金缩水的问 题。因此，老年人还可以投资一些银行理 财产品，比如银行推出的信托产品，从经 验看目还是比较安全的，而且投资时间 短，收益率高于同期储蓄利率。

除了上述分析的人生阶段影响人们的投资方向，个人的性格即面对风险时的主 观决策也是投资的一个重要方面。风险承 担意愿愈高，表示愿意为了增加多一点的 报酬而负担较高一些的风险，在投资理财 中，根据个人的条件与个性，其态度基本 分为：冒险型、积极型、稳健型、保守型 和消极型五种类型。

因此，在个人投资理财的活动中，每个人都需要结合自己的实际情况，先自我 评价一下自己属于哪种类型的个性，然后 分析不同投资的风险收益，树立正确的投 资理财目标，才能将财富实现增值。而在 现实中，个人理财规划的专业服务也越来 越多，如果自己没有能力作出合理的规 划，可以借助专业的咨询师的帮助。

【参考文献】

张纯威、陆磊 《金融理财》北京 中 国金融出版社 2007 年

第三篇：论个人投资理财的方式

石河子大学2012 至2013学年第 一 学期 个人投资与金融法律制度课程论文

机械电气工程学院 电气工程及其自动化 学号：2011509136 姓名：王志强

论个人投资理财的方式

摘要: 随着我国社会经济的飞速发展，人民生活水平的不断提高，人们创收增收的方式出现多样化，个人的财产也不断增加，其闲余资金不断涌现。面对此情景，投资理财已成为人们最关注重要的问题，人们对个人理财也变得越来越了解、越来越重视。本文以个人投资理财为研究课题，针对个人理财的含义，现阶段的投资理财方式、投资理财的方法和技巧做了详细的分析，希望对个人的投资理财有所帮助。

关键词:个人 投资理财 方式 技巧

随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让她在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。

一、个人投资理财的含义及方式个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。

对于个人来讲，理财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。

一、如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。

（一）最传统渠道：储蓄

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

（二）风险与收益同在：债券

国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。

（三）保障性投资：保险 保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。

（四）专家理财：投资基金、信托

与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。

实践中有的委托理财合同中约定，委托人以自己的名义开设资金账户和股票期货交易账户，由受托人使用委托人的账户从事投资经营活动；还有的委托理财合同约定，虽然委托人将资金或有价证券转交给受托人，但受托人在经营管理和投资交易时必须以委托人的名义进行。此类委托理财合同的本质在于，受托人按照委托人的委托实施民事法律行为，法律后果由委托人承担。所以此类委托理财合同应认定为委托合同，称之为委托代理型委托理财。

（五）高风险投资：股票

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。

二、个人投资理财存在的误区个人投资理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财，理清楚自己钱的用途，有效发挥它的作用。当今社会，理财显得极为重要，通常我们经常遇到的，如：结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值，增加收入，减少不必要的支出，还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱，也是为了提高个人生活品质，这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：

第一，存在贪念。经济学说上讲到，每个人都是经济人，都是自私的，都想实现自身利益的最大化。对我们来说，每个人都想拥有更多的钱财，并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值，人们有可能会做些不理智的举措，如非法借贷、非法集资等，这些一招不慎，就会倾家荡产。

第二，喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱，但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做，但由于财力和精力有限，很多的投资理财方式都会收效甚微，甚至亏本。第三，过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式，有些人只要了解到一些基本的理财信息，都会不假思索的去盲目投入，不能做到 “三思而后行”，拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人，毫无主见，不加分析，一味的去听从理财专家的知道，说到哪就打到哪，人云亦云，不考虑自身实际，实行不切实际的理财行为。

三、个人投资理财的技巧改革开放以来，我们经济飞速发展，我国居民的收入也是增长迅速，在个人财产增加的基础上，如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前，可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用，都想让财产在安全的环境下有个好的去处，这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况，面对众多的社会问题，老百姓已经苦不堪言了，在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素，都激其老百姓必须理财，并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险，实现财产的最大化，就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。

所谓“你不理财，财不理你”，要想实现资产的增值和保值，实现有效的个人投资理财，就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求，这久需要每个人做好财产登记，如果对自己的财务情况模模糊糊，一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标，为目标制定详细可行的计划，使其理财具有现实性和操作性；掌握自身的产出和花费，只有掌握了这些基本的信息，个人才能针对性的依据自身实际，做好投资理财工作；做好自己的预算，按照预算，做事情要切合实际，一切从实际出发。

个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的，哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债，对自己的财产做细致的分析和评估，以确定自己风险承受能力和风险偏好，以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中，要尽早投资，享受复利带来收益。我们知道，投资具有很大的不安全性，所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是，我们也明白，风险和收益是成正比的，高风险的投资产品会给我们带来高收益。

四、结语

总之，对于所有人来说，理财都是必须的。投资理财没有圣经可以遵循，关键在于每个人从小就应该树立理财意识，理性消费，理性储蓄，结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理性的树立理财目标，一旦制定理财计划，要持之以恒，不能一时兴起，一日曝十日寒，如此这般，相信人人都可以成为自己的理财专家。对于个人来讲，更新投资理财思想，与时俱进，采用一定的技巧，一定会实现资产收益的最大化。

参考文献: 崔晓宇，《浅识银行结构性理财产品》，“大众理财顾问”，2007年 07期 中国银行业从业人员资格认证办公室，《个人理财》，中国金融出版社，2008

第四篇：金融投资理财心得体会

金融投资理财心得体会

随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。投资理财是告诉我们广大的投资者，不但要有投资意识，还要有风险承担意识，以前人们普遍有理财意识，但是缺乏投资意识，但是很多经验教训告诉我们，我们不能只有理财意识，不能只被动的理财，而不参与到项目当中，这样我们无法避免投资的失败，我们只有参与到投资当中，有很强烈的风险意识，真实的做到投资需谨慎。

对于投资理财，作为一个英语专业的人来说接触的几乎没有，刚开始选这门课的时候心里慌慌的，怕什么都不理解，又怕不能及格。但最后还是鼓足勇气选了，想想看对自己以后也有好处。第一节课上老师说把钱存银行是最愚蠢的，最明智的做法是把钱放股市，我有点反感。存银行虽然利息少的真的很可怜但是风险几乎没有啊，我不用担心钱下一秒会不见；但是股票就不一样了，风险太高，一招不慎满盘皆输。但是老师说的好像很有道理，也许我对股票的了解真的太少了。课上，杨老师你经常给我们讲很多的实例，像巴林银行，香港金融保卫战等，这些例子都说明了如何投资很重要。

刚开始的几节课上，每节课必提的就是赚钱有两种方法：打工和钱生钱，而钱生钱最好的方法就是股票，如何选择股票就成了关键的问题。股票风险大，如果选择的不好，不但不能赚钱反而还要亏一大笔钱。听老师讲了几点理论知识后，差不多了解到股票的好坏主要看市净率和净资产收益率，最好的股票就是市净率低，净资产收益率高；

市净率低了，那么其股价下跌的动力会变得更加减小，而净资产收益率高的话，买股人的报酬会增加，这是一个比较理想的状态。所以，选择股票是最主要的就是看市净率和净资产收益率，选择市净率相对低，净资产收益率相对高的股票。

杨老师一直看好银行股，也给我们看过他买的股票，绝大部分都是银行股，还说银行股稳赚，因为银行从不会亏本；而且银行股在三年之后会翻一番。我一直不懂为什么，为什么这么肯定银行股会有这种效果，听了老师的长篇大论还是不明白为什么。最后，老师用几个公式做了讲解终于听懂了点。根据公式：公司该年净利润／公司该年年末净资产，可得道净资产收益率（a）为20%，那么内部收益率为a／（1-a）,即为25%。如果银行股现在每股是1块钱，那么每股净资产收益就为1.25,3年之后为1.25^3，即1.953,四舍五入正好是2倍。那照这样看来银行股很有长期投资的价值。杨老师一直强调这个问题是本门课程最核心的问题之一，只要能参透这其中的奥秘，那这门课也就学得差不多了。我做如上的解释不知道是否正确，或许也只是一知半解，要真正的理解这其中的玄机还要很多实战经验。

股票好，可好在哪里呢？我想首先就是股票最赚钱，利滚利，巴菲特，比尔·盖茨都是因此而成了首富。但这也要基于选好的股票，是要做到你玩股票而不是股票玩你。要选择价廉物美的股票，市净率低，净资产收益率高，相对市净率小于1的话，这支股票就有投资的价值。而刘建位也曾说过“可以跑赢通货膨胀的投资方法只有两种：投资黄金和股票。”既然股票能在其中占有一席之地，可见它的魅力

非一般能及。

总之，在这一学期的学习中，我了解了一些关于股票的知识。虽然谈不上理解，但我不再把股票是为洪水猛兽，它有它自己的生存法则，不是一两节课就能参透的，其中的奥秘还有待于今后慢慢探索。股票高风险高收益，一入股市就需要靠智慧、心理素质、胆识、相关知识、经验及机会与运气来掌舵，切不能沉溺其中。

最后，祝愿杨老师的课能上得越来越生动，有越来越多的人选择《投资理财》这门课，因为这门课的课堂氛围很好，师生交流互动环节多，最重要的是杨老师这个人喜欢大家去反驳他的观点，这种师生平等的教学方法很好，也利于我们更深入地理解所学知识。

第五篇：金融投资理财问卷

金融投资理财问卷

请您在认为合适的地方□内打√

1.您的年龄

25-30岁□31-40岁□41-50岁 □51-60岁□

2.性别

男□女□

3.投资理财预期收益率满意区间

3%-5% □5%-7% □8%-10% □10%以上□

4.如果投资理财，您会选择那种理财方式

股票 □ 基金 □贵金属 □债券 □保险 □储蓄 □信托 □有限合伙基金□

5.投资理财周期

3个月 □6个月 □12个月 □18个月 □24个月 □

6.投资理财起步门槛资金

5万元以下 □5-10万元 □10-50万元 □100-300万元 □300万元以上 □

7.如果现在有一种固定收益类理财，年化预期收益率8%-11%，您愿意尝试吗 非常愿意□需要了解□不感兴趣□

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