农行投资理财策划书[5篇模版]

第一篇：农行投资理财策划书

《投资理财》（暂用名）栏目策划书

理财能力是当代每一个人都必须具备的基本素质，它直接关系到人的一生中的发展和幸福。在今天以经济建设为中心的时代，这种能力的重要性就显得更加突出了。然而，与世界上发达国家相比较，我国的理财教育却相当落后。理财教育既是一种观念上的认识和转换，也是一门必须学习和掌握的技巧。现就以上情况，为我台与贵行合作制定出以下策划方案。

一、栏目概况：

1栏目名称：《投资理财》（暂用名）

2栏目时长：10分钟

3栏目播出：一年26期，隔周播出。

4播出时间：每周晚8：30—9:00，两次;日间重播两次。

5合作单位：农行

二、栏目宗旨：

让合作银行推荐其较好的理财方法和金融产品，向百姓介绍理财知识，介绍其企业文化，服务宗旨，目的是让百姓真正了解理财的知识、道理、方法和途径，并选择一种投资理财的方法把资金投入其银行，使其银行吸收更多的社会零散资金，发展更加壮大，树立良好的企业形象，更好的帮助普通百姓做好投资理财的指路灯，使投资者得到更好的投资收益，实现理财致富的梦想。

三、栏目定位：

以“高端为核心、辐射向大众、源自于生活、升华至理论”四大

原则为栏目定位，既增长观众理财知识、技能与观念，又不失幽默、风趣的生活体验的多元化栏目。

四、栏目要求：

内容突出知识性、专业性和权威性，提高可视性，增强学习性。

五、栏目形式：

以主持人访谈为主，由合作单位指定专业人员进行权威性讲解。

六、本节目全年制作播出费用10万元整，分两次付清。

经济专题部

第二篇：农行理财产品简介

农行增值产品介绍：

１、信用卡分期业务：

金穗贷记卡分期付款业务是由中国农业银行向商户一次性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。分消费分期付款和商户分期付款。分期付款业务仅适用于贷记卡个人卡的人民币交易；期数可分为3期、6期、9期、12期、24期、36期；分期起点金额为500元，消费分期每期手续费为分期付款本金的0.6%，商户分期手续费为3期（分期付款本金的1.2%）、6期（分期付款本金的２.１%）、9期（分期付款本金的3.0%）、12期（分期付款本金的3.9%）、24期（分期付款本金的7.5%）。１、２、存金通业务（黄金定投）：

存金通业务是指客户通过金穗借记卡开立贵金属账户，并通过此账户按照农业银行实时贵金属报价购买“传世之宝”标准贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。客户可申请从其贵金属账户里提取“传世之宝”贵金属实物，或直接将其账户内贵金属卖出。为客户提供了一条实物黄金（贵金属）投资的便捷渠道。与“传世之宝”实物黄金买卖业务相比，存金通业务的参与门槛超低，交易方式灵活，提金方便快捷，并免除了客户购买实物黄金的保管之忧。３、“聪明账”增值账户业务：

“聪明账”是依托银行卡（借记卡）为广大市民和客户提供的一种低风险理财服务，具有自动理财和便捷消费两大功能。自动理财即活期存款自动约转，是由持卡人申请，与农行签订相关协议后，即可将活期主账户上超过指定余额（包括人民币和外币）的部分，按客户指定的转存金额和存期自动转为整存整取子账户。农行“聪明账”增值账户该笔存款到期后，客户可以选择按照约定期限继续转存。

而便捷消费是由持卡人申请，与农行签订相关协议后，客户在持卡消费时，如果消费金额大于卡内活期账户余额但小于卡内定、活期资金总额，系统将按照“小损失”原则，按最近存入的时间顺序自动支取客户签约卡中的定期存款，将资金转入借记卡活期主账户进行支付。如果客户当日存入相应的消费金额，则被支取的定期存款将自动恢复，最大限度减少客户的利息损失，实现客户在享受消费便利的同时获得高于活期的存款收益。

４、基金定投业务：

基金定投业务，全称基金定期定额投资业务，是客户委托银行于每月固定时间代客户申购固定金额或者赎回固定份额基金产品的业务。这种方式类似于银行储蓄的“零存整取”。也就是说，通过定期定额的投资方式，每个月按约定从您的银行账户中划款用于投资基金。该业务具有：超低门槛，百元即可。最低支持１００元起步。定期投资，积少成多。用闲钱聚沙成塔，分享经济成长。约定划款，手续简便。一次性办理手续，每期自动提交申购申请，客户可以约定每月１至２５日的任一天进行申购。平均投资，分散风险。分散投资风险，获取长期回报。种类繁多，选择多样。八家基金管理公司数十种基金产品供您选择。定期赎回，组合灵活。根据投资人需要，可随时全部或部分赎回基金的特点。适合以下人群： ①一次性单笔投入大额资金难度大，同时又有投资意愿的。②工作较繁忙、日常开销大，又没有专业投资经验的。③为孩子筹备教育经费的年轻父母。④为自己筹备养老经费的中年人。⑤为筹备购置房产或汽车等大额开支的各种年龄的人群。

详情请到各营业网点咨询

咨询电话：45633522

第三篇：农行投资分析

中国农业银行LOGO 中国农业银行是中国四大银行之一，最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“世界银行1000强”排名第8位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，更名为“中国农业银行股份有限公司”，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值排名位列全球上市银行第5名。

一、发展概况

中国农业银行是中国大型上市银行之一，资金实力雄厚，服务功能齐全，秉承“诚信立业，稳健行远”的核心价值观，坚持审慎稳健经营、可持续发展，依托2.6万多营业机构，为全球逾3.5亿个人客户，972.7万贵宾客户，以及260多万企业级（涉及国计民生的各龙头企业）客户提供高效、便利、优质的综合性金融服务。其客户总数量与机构网点势力分布均居大型商业银行首位。

中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司，完成了从国有独资银行向现代化股份制商业银行的历史性跨越；2010年7月中国农业银行股份有限公司在上海、香港两地挂牌上市，成功创造了全球资本市场最大规模的IPO，标志着农业银行改革发展进入了崭新时期。

二、2010年经营业绩

2009年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。2010年末总资产突破10万亿元，达10.34万亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3％，是中国最具规模和实力的现代化股份制商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。2010年末各项存款达8.99万亿元，各项贷款4.96万亿元，贷存比仅为55.77%，资本充足率为11.59%，核心资本充足率为9.75%，均处较高水平，截至2010年末，不良贷款率同比分别下降0.88%，拨备覆盖率为168.05%，提升62.68%，各核心指标跃居国内可比同业前列。农行年报也显示，其中间业务发展最迅速，全年实现手续费及佣金净收入461.28亿元，比上一年多收入104.88亿元，增幅超三成，如剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，那么这一增速更可提高至42.8%，其中的电子银行、信用卡、投资银行、代理保险等业务增幅均在50%以上。2009年净利润650亿元，较2008年增长26.3％，2010年公司实现营业收入2904.18亿元，同比增长30.7%；净利润949.07亿元，利润增长率可以达到46%左右，净利润增长率居中国四大行之首。

三、近三年经营指标分析

（一）规模指标

（二）流动性指标（3）盈利能力指标

对上面三个表格进行分析，主要发现以下三点点问题：

1、不良贷款率过高

不良贷款率的高低，能反映出很多信息，如：反映信用风险的大小。中国农业银行不良贷款率过高，其中主要是损失率较大的可疑类贷款和损失类贷款。尽管近年来，农业银行积极采取各种措施避免或减少这种不良现象，但这并不能掩盖其信贷风险积累的事实。从统计数据看，截至2008年末、2009年末、2010年末，农行的不良贷款率分别为4.32%，2.91%，2.03%。从表面上看不良贷款率继续保持双降。分析其原因可发现问题。农行信贷增长主要由企业中长期贷款构成。其中很大部分以项目贷款的方式投放到基础设施建设以及房地产领域中，高风险行业授信集中；集团关联客户关联交易存在风险隐患。许多基础设施建设项目收益不高且不确定因素多，很大程度上保证不了企业未来有足够的现会流来还本付息。这些都可能将影响农行贷款的质量，将来可能形成不良。

2、资本充足率偏低

资本充足率是一个银行资产对其风险的比率．反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前。该银行能以自有资本承担损失的程度，因此保持合理的资本充足率是我国银行能够稳健经营的前提条件。经过国有商业银行的改革，我国银行业资本充足率水平有了较大的提高。主要银行的资本充足率水平达到或超过了8%的要求，核心资本率也超过了4%。2009年末，农行的资本充足率10.07%，2010年末为11.59%，核心资本充足率2010年末为9.75%，2009年末为7.74%。

3、市场流动性不足

2010年农业银行发行股票，参与申购的资金只有预测数的一半。尤其是网上中签率超过了9%，这是多年来所没有过的。另外，农行上市以后，其换手率也并不高，二级市场上主动买入的资金更是相当有限。这样的状况与农业银行的地位，以及承销商的豪华阵容显然是不相称的。而之所以会这样，很大程度上与当前股市资金缺乏，供求矛盾尖锐有关。由于没有相应的资金流入，无论是在一级市场还是在二级市场，都表现出有效需求严重不足的局面。

根据以上分析，中国农业银行的信用风险还是比较严重的，目前农业银行的不良贷款率和资本充足率不说与国际先进银行相比有很大差距，就是与国内的一些商业银行相比也不占优势。针对目前农业银行信用风险的表现，就要加强对信用风险的管理。

四、经营策略分析

与其他商业银行相比，农业银行显著的特点是三农金融业务占据全行业务量的三分之一。农业银行通过位于县域地区的2,048个县级支行和22个二级分行营业部，向县域客户提供广泛的金融服务，上述业务统称为三农金融业务，又称县域金融业务。截止2010年12月31日农业银行在湖北、内蒙、陕西和安徽共拥有4家村镇银行。

2010年，农业银行新开发了小水电贷款、县域建筑业贷款、县域旅游开发建设贷款等县域产品以及新农村建设个人住房贷款等区域特色产品，试点POS机和转账电话惠农卡助农取款服务；完成了“县乡通财政支付平台”的开发和测试工作。2010年，农业银行修订完善季节性收购贷款管理办法、农业产业化集群客户融信保业务管理办法、县域中小企业动产质押融资管理办法等制度办法。

2010年，农业银行加快县域个人区域性信贷产品研发，推出新农村民居建设贷款、个人船舶抵押贷款、县域工薪人员消费贷款、个人渔船抵押贷款、农机抵押贷款、农户精品贷款等业务。

截至2010年末，农业银行共向县域地区配置ATM 2万台、POS机 13.71万台、转账电话94.7万台，初步形成了物理网点+ATM+转账电话+三农金融服务站+电子银行的多层次、广覆盖的县域金融服务渠道体系。开展惠农卡助农取款试点工作，利用POS机和转账电话，有效改善了农村金融支付环境，使惠农卡代理新农保、新农合等业务承载能力大大提高。

截至2010年末，农业银行三农金融业务个人贷款余额4,375.60亿元，同比增长43.4%，其中，农户贷款1,156亿元，较上年末增加360亿元，同比增长45%，占全行个人贷款10%。三农金融业务个人存款余额23,601.43亿元，较上年末增长15.8%；累计发放金穗惠农卡6,185.5万张，较上年末增加2,849.7万张。

三农金融已经成为农业银行新的利润增长点，也是农业银行有别于竞争对手的最具竞争力的业务。

五、SWOT分析

（一）优势分析

１．国家信誉支持。与其他商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行，中国农业银行可以长期获得低成本资金。并且国有银行更能获得百姓的信任，具有更强大的信用支撑。

２．市场领先地位。四大国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。农业银行更是占据很大的市场份额。同时，与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民尤其乡镇地区的农民群众也有着主要业务往来，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。

３．资本规模大，实力雄厚。我国农业银行均具有较大的资产规模，在２００２年《银行家》杂志的全球１０００家大银行排名中进入前３０名，这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标。

４．服务网点众多。中国农业银行达到了３１００４个（《中国统计年鉴２００５》）。众多的网点为国有银行拓展业务，加强服务能力奠定了基础。

（二）劣势分析

１．冗员问题。这是我国国有企业存在的普遍现象。中国农业银行有４８．９４万员工，人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。

２．不良资产的消化问题。国有商业银行的不良资产，一方面，源于银行信贷治理缺乏有效的制约机制和责任约束，重贷轻管、重放轻收，其直接后果是留下大量的不良资产；另一方面，某些与银行有血缘关系的国有企业，其资产质量和经济效益的不良状况严重影响着银行的资产质量和经济效益。

３．资产质量差。资产负债比例治理是商业银行现代化治理的重要方面和手段。虽然近两年国家财政投入使得几大国有银行的资本金达到了《商业银行法》的规定，但由于投入不足，中国农业银行的资信和抗风险能力并未增强。同时，由于信贷资产质量不良，使得量化指标难以实现，致使资产负债比例治理难以全面规范实施，更难以与国际规则接轨。

４．众多网点的治理问题。基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，尽管近几年借机构改革撤并了一些机构，但这种体制在短期内很难改变。此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级行的积极性，不利于提高全行的经济效益。

（三）机会分析

１．更多的金融服务需求。从整个宏观经济角度看，加入ＷＴＯ后，我国的投资环境进一步改善，国外企业来华投资的数量大量增加，必然会产生大量的金融需求，这为农业银行的发展带来契机，为其选择优良客户、建立稳定的客户群体提供了较大的空间。

2．外资银行的先进经验给国有银行带来契机。入世后，外资银行带着国外市场化的经营方式、营销理念和先进技术进入中国，参与中国金融业的竞争，对其产生强大的促进作用，推进其市场化改革，加速农业银行的根本性改造和业务经营重点的转移。

（四）威胁分析

１．行政干预问题。各级政府对商业银行的行政干预在ＷＴＯ后的过渡期仍然难以根除。２．ＷＴＯ带来的竞争压力。农业银行从事外汇业务时间都比较短，缺乏与国外银行打交道的经验；员工素质不高、高级治理人才不足；通信及结算手段落后。国外金融机构与国有商业银行在人才、中间业务、高端客户等诸多方面的竞争都在所难免。

３．体制障碍使资产多元化拓展空间小。

４．金融立法不及时、不健全。长期以来，我国的金融法制建设始终处于一种滞后状态，经常是一种新的业务已经开展，或在某一方面出现了问题后才逐步进行立法约束，或者干脆用行政命令代替法律，法制气氛比较淡薄。

六、竞争力评价

1、突出的竞争优势

农行长期致力于在中国城市和县域两个市场的开拓与发展。凭借遍布全国、横跨城乡、覆盖广泛的网络渠道，积累了国内数量最为众多的客户群体。农行在城市地区的业务长期居国内领先地位，并在县域地区市场获得主导地位，存贷业务和中间业务居同业第一。

2、业绩提升潜力巨大

未来将有多重因素驱动农行盈利的增长。通过提高贷存比、优化债券投资结构，利息净收入将有更大的增长空间。农行还将加大中间业务的发展力度，使其成为盈利增长的又一重要驱动力。财务重组和改制之后，农行的资产质量大幅改善，管理制度不断完善和健全，成本收入比和信贷成本均有望持续下降。

3、发展县域金融业务，开辟新的蓝海

县域金融业务是农行有别于其他银行的特色。随着中国城镇化发展、产业转移和结构升级的推进，以及中央对三农领域持续的策支持，相信未来中国的县域经济增长将由潜力转变为现实。农行在县域地区拥有绝对占优的渠道和客户资源，并且具有长期服务县域市场的经验和品牌优势，有望在竞争激烈城市业务之外开辟出一片县域“蓝海”。

回顾农业银行上市以来的表现，可谓一路曲折：由于有绿鞋机制保护，农业银行在上市后一个月内，尽管多次触及2.68元的发行价格，但始终没有跌破。在震荡盘整一个多月后，该股于2010年9月16日早盘跌破发行价，其后一路下挫。在走出2.52元的最低价后，又跟随大盘展开一轮强劲反弹，一度在10月18日触及迄今以来最高3.10元，当日收盘价为2.95元。其后该股反复走弱，于11月16日再度失守发行价，至今年3月之前一直在发行价左右震荡。3月以来，该股跟随银行股整体开始走出上涨行情，涨幅达13.41%。农行被称为“奔跑的大象”，从2009年级2010年这两年的利润来看，利润增速基本上能达到30%以上，所以中国农业银行上市以后对经营的潜力的挖掘包括股改红利都是有很大优势的，可以认为农业银行是银行股中较好好的防御品种。

第四篇：投资理财协会集体活动策划书

投资理财协会集体活动策划书

一、活动目的：为了增进协会各个干事之间的友谊，我们协会决定组织一次集体活动，这样不止能增加对其他干事的了解，而且很能丰富我们的大学生活，让我们在忙碌的学习之余偶尔轻松下。

二、活动时间：

2013年5月11日下午13点

三、活动地点：大夫山

四、经费预算：

每人约25元（不包车费和租自行车费用）多退少补

五、相关安排：

1、秘书处统计参加人数，并收齐钱。

2、市场部和调研部负责买东西。

3、各校区负责人负责联系好参加人员，西校区的在西校区集合，本部与凤凰的在本部集合。

4、集合后，各校区负责人分别带大家搭车去天河客运站，所有人在天河客运站集中，然后一起搭地铁去大夫山。

5、会长团负责总体事项。

六、活动流程：

1、租自行车游大夫山。

2、干事们自由表演节目，一起玩游戏。

3、吃东西。

七、注意事项：

1、尽快统计好参加人数，收齐钱。

2、不要私自单独行动，以免发生意外。

3、一定要注意安全。

第五篇：大学生投资理财规划讲座策划书

大学生投资理财规划讲座策划书

一、活动目的：

21世纪的经济，既是一种知识为本的经济，又是金融化和金融市场市场加速一体化阶段，经济的运行轴心开始转向金融业。社会对金融人才需求猛增。因此，能了解并掌握金融知识，熟悉市场运作规则，能使同学在不断加剧的竞争中脱颖而出，成为时代的精英。

作为21世纪祖国接班人的大学生，我们更应该尽早做好理财规划，来拥有更多的信心来面对未来漫长的人生道路。

本次讲座特意邀请中国金融行业培训的领跑者的北京东方华尔金融咨询有限责任公司，为我们学校培养及输送知识与技能相结合的能力型复合型人才的理念。此次理财规划讲座旨在提高大学生投资理财规划知识的初步认识水平，明确人生阶段理财规划的重要性。同时，让大学生学会在大学时代合理的规划自己的财富，养成良好的消费习惯，培养大学生梳理正确的价值观、金钱观和人生观。

二、活动主题：

“理财有道”国家理财规划师全国高校巡回讲——惠州学院站

三、主办单位：共青团惠州学院委员会

承办单位：惠州学院社生社团联合会

惠州学院投资与理财协会

东方华尔金融咨询有限责任公司

四、活动时间：2011年10月23日晚上8：00——10:00

五、活动地点：2号楼220

六、活动流程：

1活动对象：投资理财协会各会员及惠州学院在校师生 2活动主讲人：

刘奕龙北京大学经济学硕士，北京东方华尔金融咨询有限责任公司高级研究员，曾担任某证券公司投资顾问，多年从事宏观经济形势和投资的深入研究，并对投资规划规划，财产分配与传承方面有独到的见解，长期担任国家理财师职业资格认证培训授课工作，并为msn、搜狐等多家媒体进行专栏写作。3活动嘉宾：

东方华尔金融咨询有限责任公司惠州分公司成员 4活动安排： 4.1前期工作安排：

4.1.1网络编辑部设计海报、宣传单、签到表并打印 4.1.2公关部邀请嘉宾（除了讲师之外的嘉宾）

4.1.3秘书处在10月13日之前联络协会的成员（务必落实能参与

讲座的人员）

4.1.4投资理财部在10月13日之前在少康楼门前和各个宿舍张贴海报

4.1.5网络编辑部进行微博，论坛，QQ宣传 4.1.6策划部负责策划书和讲座地点的申请

4.1.7会长团联系团委老师和东方华尔公司，确定讲座举办时间和

地点（杨伦确定主持人人选）

4.1.8讲座前一天，组织人员和工作人员开会，安排讲座现场分工

及细节的修改

4.2讲座当天工作安排：

4.2.1秘书处通知会员准时到场（预留位置），讲座开始时现场维持

秩序

4.2.2 6:30点钟投资理财部开始布置场所 ①横幅，布置好饮水 ② 会员区（前排）和非会员区

4.2.3策划部负责会员签到、观众进场时的抽签环节安排（进场同

学会拿到调查问券 中奖送代金券或者书）4.2.4网编部负责多媒体支持及操作

4.2.5公关部及会长团负责讲师和嘉宾的接待（注意讲座流程的讲

解）

4.3讲座结束后期工作安排： 4.3.1策划部和网编部和活动总结 4.3.2公关部接待讲师和嘉宾 4.3.3秘书处整理资料 4.3.4投资理财部整理现场

4.3.5协会内部所有工作人员再次开会（总结）4.4讲座流程：

4.4.1讲座开始前一个小时，工作人员到位，现场布置及安排，各

部门完成讲座当天的工作（详情请看“4.1,4.2,4.3活动安排”）4.4.2 7:30讲师、嘉宾和观众开始入场（公关部负责接待讲师和嘉

宾，并介绍活动流程和询问意见，必要时可联系会长做出流程的调整）

4.4.3 7:55由主持人上台介绍此次讲座的主题、讲座讲师和来访的嘉宾

4.4.4讲座正式开始：讲师上台开始演讲（现场秩序有协会内部人

员负责，多媒体支持由网编部负责）

4.4.5演讲结束后进行观众互动——抽奖环节和观众提问环节（大

约5、6个观众提问即可，详情可酌情考察，问题由讲师或嘉宾回答）

4.4.6讲座结束，主持人上台，致结束语，工作人员引导听众离

场，有关人员跟讲师留影合照 4.4.7协会内部所有工作人员整理会场

七、宣传方案

在校园内张贴海报，通过校内网BBS、微博、协会Q群、会员短信等，宣传本次讲座，让更多学生了解并且参加本次讲座。

八、报名规则

投资理财部负责在讲座举办之前通知协会内部会员和干事，同时非常欢迎学校的学生前来听讲。

九、奖项设置

本讲座设置抽奖环节和提问环节 抽奖环节：国家理财规划师三级教材1套《理财日记》3本理财小软件7件 提问环节：理财小软件13件

十、物料经费

策划单位：投资与理财协会

2011年10月8日