对业务操作问题的感想5篇

第一篇：对业务操作问题的感想

对业务操作问题的感想

对于为什么柜员办理业务速度比他行慢的原因，我有以下感想：我行的硬件是暂时无法解决的问题，但软件还是存在很多可以解决的问题。首先，工作台设计不合理，有些柜台甚至连柜员脚都伸不直，电脑主机、打印机也都没有专为其设计的暗道，尤其是综合柜员，会计流水打印机与零售终端打印机摆放位置及其不规范，柜员总是上下弯腰或者左腾右挪的在办理业务，导致柜员极其劳累不说，自然不会给客户干净利索的感觉；钱箱（抽屉）设计也不合理，致使配钞影响速度，最重要的是点钞机，总是卡钞，点钞不顺利，自然效率提不高。其次，客户等候区因没有专职大堂经理，故经常有客户跑来前台柜员咨询业务或者不知道须拿叫号牌而让柜员向其解释的情况发生；再者等候区因未放置杂志报刊，也无电视节目观看（建行都有），客户在等候办理业务期间容易产生焦躁之心，而进一步对柜员容易产生不满情绪。

对于业务经理的工作质量，有以下感受：一年轮岗的时间太短，进入到一个新的环境，一般需三个月的时间才能熟悉各方面状况，等到进入状况还未清理整治好发现的问题，差不多又要换网点了；业务工作排班的问题，一个星期之中有两天是自己休息，有两天是替事中监督上班，那么，只有三天的时间可以来做其他的事情，而这三天之中，有太多杂乱繁琐的事情要进行。比如说随时要辅导柜员的业务问

题；凭证内外库、现金尾箱的每周清理查库（其实规定主管内控的行长每月是必须要查凭证和尾箱一次的，但几乎没有网点执行而全部由业务经理在做）；每天反洗钱工作的甄别、验平及补报交易处理；每天自查管理系统的操作、报表勾对；每天的邮件收看、回复工作；月底所有报表的报送等等。同时，每天的业务传票勾对，业务经理都会列入重点，投入大量的精力，业务监督中心对其下发的差错单，都是对其绩效工资和业绩最直接和最重要的考核标准。因此，对于工作中其他的问题，想要着手去清理整治，却总是有心有余而力不足之感（就比如车站支行的账户档案袋，我来了有半年之久，却直到现在，都还未能全面的清理一遍）。

以上是我对一线网点工作的认识和想法，也许比较片面，但确是我内心真实的想法和一线柜员的心声。我想所有的员工都是希望银行能够全面而且健康的发展的。

第二篇：业务操作

债券结算的基本流程

债券结算业务的全过程从结算双方发送结算指令开始，到最后完成债券与资金的交收，其基本流程如下：

第一步，债券交易达成日，付券方通过簿记系统客户端录入合法的结算指令并加以复核；第二步，收券方对付券方录入的结算指令加以确认（由交易数据自动生成的结算指令由结算双方分别确认）；

第三步，经确认后的结算指令生成结算合同；

第四步，簿记系统在合同指定的结算日根据结算合同的条件检查结算双方的券款情况，在券足情况下，付款方应及时划款，结算双方需根据采用的结算方式及时发送收款确认、付款确认等辅助指令；

第五步，簿记系统在券足和款足的情况下为每笔债券结算全额办理相应的债券交割。在结算日系统运行时间内，因指定券种数额暂时不足，或款项暂时未足额到账或暂未收到相关收付款确认指令而未能成功办理结算的结算合同，系统将其放入等待队列，在结算日日终前若相关条件具备后，系统将再次启动该笔结算的处理流程。

在结算日系统运行时间结束时指定券种数额仍不足，或在指定期限（包括系统允许的宽限期）截止时，款项仍未足额到账或未收到相关收付款确认指令的结算合同，系统不再处理，并通知相关结算成员结算失败。

结算成员应保证其结算业务由被授权人操作。操作人员应使用与其所办结算业务种类相对应的结算指令并及时、准确、完整地通过客户端发送或确认。在办理结算业务过程中，直接结算成员因联网终端出现技术故障无法及时修复，可以按照中央结算公司的有关规定采用应急方式办理债券结算业务。

结算代理业务

债券结算代理是指吸收公众存款的金融机构法人(简称债券结算代理人)受市场其他参与者(简称委托人、丙类成员)的委托，为其办理债券结算等业务的行为。

债券结算代理人指经中国人民银行批准代理其他参与者办理债券结算等业务的存款类金融机构法人。

委托人（丙类成员）是非金融机构法人和金融机构法人，并要诚实守信、严格遵守有关市场规则，同时要签署《全国银行间债券市场债券回购主协议》。

债券结算代理业务的内容主要是结算代理人以委托人名义为委托人在中央结算公司办理债券托管账户开户、销户等手续；根据委托人的指令，为其办理有关结算手续；在债券利息支付和本金兑付中，为委托人办理相关事宜。

结算业务应急处理流程

应急结算业务，是指结算成员因特殊原因不能正常地通过簿记系统客户端采用电子指令来办理交易结算业务，而必须通过书面传真的方式委托中央结算公司在中心端代为操作。通常只允许在以下两种情况下办理应急业务：一是已与中央债券簿记系统联网的结算成员的终端出现临时技术故障并且无法及时修复；二是结算成员尚未与中央簿记系统办理系统联网。办理应急业务必须遵守《全国银行间债券交易管理办法接》和《中央国债登记结算有限责任公司债券交易结算应急业务处理实施细则》等有关规定。

应急结算业务流程：

（1）密押的事先备案

为了验证办理应急结算业务结算成员的真实身份及结算指令要素的可靠性，降低应急结算业务的风险，结算成员均应事先填制密押公式备案卡（附录1.37），以专人或特快专递的方式送达中央结算公司备案。结算成员应对预留的印鉴、密押以及经办人员进行严格管理。

（2）技术故障咨询

结算成员的客户端终端出现临时技术故障时，首先应立即与中央结算公司系统部联系，咨询相应的系统解决方法。如经系统部确认不能马上修复，结算成员应及时电话通知市场部，以便相关业务人员做好办理应急业务的准备。

（3）应急指令书的填写与发送

根据不同的结算业务，结算成员应分别填写对应的应急指令书，包括《现券交易结算应急指令书》，《质押式回购交易结算应急指令书》，《买断式回购交易结算应急指令书》，《收、付款确认应急指令书》。应急指令书须填制密押并附有经办单位和经办人员预留的印章或签字。

结算成员应保证向中央结算公司出具的应急指令书内容真实、准确、完整、清晰，不得涂改。除签字以外的要素，应以打印文本填制，要素填写不全、印章和密押不符的应急指令书视为作废，须重新填制。

结算成员最迟于指定交割日中央债券簿记系统接收指令截止时间前30分钟，将应急指令书发送传真至中央结算公司市场部，以便市场部业务人员进行审核和人工录入。

（4）应急指令书的审核及指令录入

市场部经办人员收到结算成员的应急指令书后，首先对指令书进行审核，经确认应急指令书中的经办人、复核人、业务部门印鉴、密押与密押备案卡和预留印鉴卡相符，所填各要素项齐备、清晰后，经办人员会及时将应急指令录入到簿记系统。中心端指令的录入也采用双人复核制。

（5）业务处理结果查询

结算成员在应急指令书合格并发送成功后，可及时向市场部查询指令匹配及合同履行状态，索要簿记系统指令匹配情况记录。

应急业务完成后，结算成员可向中央结算公司托管部索要交割单，以此作为记账凭证。

办理债券结算业务的条件

凡符合银行间债券市场有关准入要求的机构投资者，要参与办理银行间债券市场的债券交易结算业务，首先应成为中央结算公司的直接或间接的结算成员，即需在中央结算公司开立相应的债券账户，直接结算成员应与中央结算公司签署《客户服务协议》。

直接结算成员需安装配有电子身份认证机制的簿记系统结算成员终端，与中央债券簿记

系统实现联接，才能通过客户端进行业务操作。间接结算成员不与中央结算公司直接联网，但需先确定自己的结算代理人，并与之签订相应的结算代理协议，然后通过其结算代理人进行债券交易结算的操作，并可通过中央结算公司的电话语音自动查询系统用电话或传真方式查询自身账户余额和发生额情况。

直接结算成员应具备一定数量的合格业务人员。直接结算成员的经办人员分为授权管理员和业务经办人员，授权管理员、业务经办人员应经中央结算公司培训，通过资格考试取得上岗资格证书，并在簿记系统注册后方可通过客户端进行业务操作。授权管理员应至少两名，而具体业务经办人员的数量则由结算成员根据业务开展情况决定。至此直接结算成员才具备了办理债券结算业务的条件。

第三篇：业务规范操作

业务规范操作

一、合同签定规范

客户（包括卖方和买方）以交付一定佣金为条件，要求我司提供各项服务（咨询、代理、经纪、办理手续等）时，业务人员要与其签订合同以保证交易的顺利进行。签订的合同分为格式合同和非格式合同。

格式合同：

1、买卖单只允许签订以下四种合同，即：《买卖意向书》、《房屋转让合约》、《委托购（售）楼合同》、《业务委托书》。具体规定如下：

1）《买卖意向书》——客户交小定时（存在价格上的差异或客户过几日补大定的情况下签署）。

2）《房屋转让合约》（即居间合同）——只有双佣或不足双佣时，强制签订本合约。

3）《业务委托书》（样板附后）即买卖双方自行协商，委托我司办手续的单，不允许签订公司印制的格式合同，而须签订《业务委托书》，该业务委托书由区域经理签字确认后客服部方可给予办理。

2、合同中的条款不允许随意修改，如有修改要由合同当事人签字确认，我司盖印校对章后方为有效。如果在确保房款和其他交易条件不变，出现买方姓名变更，在办理国土局过户手续前，须签署《姓名变更声明》，但如果客户为投资客，要求我司在过户到其名下前转卖该物业并赚取利润时，应严词拒绝。

3、格式合同补充条款：

1）如成交物业仍在抵押、按揭、查封、绿本、等非完全所有权状态中，买卖双方愿意成交的情形：

买卖双方在签署本合约时皆清楚该物业仍处在于状态中，均同意在此状态之下签署本合约并自愿遵守本合约规定的所有条款。

2）如买方同意为卖方赎楼的情形：

①买卖双方协商，买方愿意用购买该物业的首期款（部分金额）人民币替卖方赎出该物业抵押在银行的房地产证，如首期款不够还清银行欠款的则不足之金额由卖方负责支付。

②卖方在签署本合约后年月日或之前须与经纪方指定人员到公证处办理全权公证委托书，委托经纪方办理有关该物业赎房地产证、转名（委托内容详见委托书）一切手续。该委托公证费由卖方支付。届时卖方须将买方首期款不够赎楼之差额打入经纪方指定帐户。

③买方须在卖方与经纪方办出全权公证委托书年月日或之前将首期款打入经纪方指定帐户，并在卖方房地产证赎出日内（以有关部门注销抵押登记日期为准）与经纪方到有关部门办理该物业转名手续，该物业成功转到买方名下后日内（以有关部门答复日期为准）买方本人持身份证原件配合经纪方到有关部门领取新房地产证并送交银行做抵押贷款登记。

3）业主自己赎楼补充条款

甲方同意自行赎楼并承诺在日前赎回房产证，并将房证原件留存在经纪方处以便过户之用；乙方在该日前需将首期款人民币元交予XX地产代为托管，作为乙方购买该物业的保证。甲方如果未经乙方同意逾期赎楼，将承担相应法律责任。乙方如逾期交付首期款，甲方得以解除合同，不返还定金。

4、买方先交担保金再补交定金的情形：

买方签署本合约时已交部分定金人民币予经纪方，待卖方签署本合约后日内（以合同最后签署日期为准）买须补齐合约规定之定金人民币元整给予卖方，否则将承担违约责任。

5、与客房先签合同，后换居间合同时：

举例：如果客户支付担保金人民币5万元，同我司签署单方合同，现三方签署居间合同时，业主收取1万元，我司托管4万元时： 因签单方合同时，我司已经为客户方出具了担保金收据，现改为居间合同，卖方在合同下方收据处签署了收据，卖方在合同下方签收：“收到定金人民币5万元。”我司为卖方开具托管定金4万元收据。

如买方收据丢失，则卖方无须在居间合同下方签署收据，而需要另外给我司开具：“收到XX地产转付的XX物业定金人民币5万元。”我司再为卖方开具收到托管定金4万元的收据。

6、提前交楼时间及交楼设施的情形：

①买卖双方同意，在付首期款（签署《市房地产买卖合同》合同、年月日或之前）时，将该物业交付买方使用，交楼时内附家私（详见家私清单），买方验收该物业确认收楼后，该物业设施问题与卖方、经纪方无关。

②卖方同意于X年X月X日提前交房给买方，买方承诺及时领取新房产证并在2日内办理抵押登记，如有延迟将承担卖方放款金额每日万分之五的违约金。

7、如卖方要求写净收价的情形：

卖方售出该物业净收楼价为人民币元（含还清该物业之银行欠款、含担保公司之借款及利息）。

8、如售价要写回原房地产价格的情形：

买卖双方经协商在签署《市房地产买卖合同（现售）》合同时售价按房地产证价格填写，买方同意本合约与原房地产价差额部分作为补给卖方该物业附属设施之费用。

9、如卖方是A+B两个人名，但B又不能来签合约的情形：

①A代表B参阅并同意签署本合约，如合约条款中有发生争议的，A负连带责任。

②B全权授权委托A办理共有之物业出售一切事宜，包括签订合同、收取房款、开具收据，并同意对A的行为承担连带责任。

10、如买方要求在签署《（现售）》合同时加一个人名或改另一个名的情形：

买卖双方同意在签署《房地产买卖合同（现售）》合同时买方另加入XXX（或以XXX的名义签署）之名，此人也同意并遵守该合约规定之所有条款。

11、水电过户、附属设施补充条款的情形：

该房地产内的附属设施、设备及室内装修的价格以及煤气等初装费均已包含在房价款内，并随给物业交付时一并转让买方。

12、买方按揭方式购买补充条款的情形

①乙方的贷款申请未经贷款银行审核通过或者审核通过的额度不足申请额度，则乙方应在日交将其补足并支付给甲方。

②乙方应在签订买卖合同后日内向该贷款银行申请贷款，签订借款合同等一切相关协议，办理一切相关手续，并支付一切相关费用并申请办理借款合同公证手续（若需），待乙方贷款申请经贷款银行审核通过后日内，甲乙双方应赴办理产权过户及抵押登记手续（送件）并由经纪方收执收件回执。

③买方贷款金额超过银行标准贷款需要更改合同的，现售合同价须按更改合同填写，多出税费部分由买方支付。

④业主一般应在收取除银行承诺贷款外的首期款后交房。另有约定除外。并须在合同上填写：预留业主迟交房押金1万元（含水电费押金），本押金于交房当日退还。

13、房屋租赁合约死期补充约定：

甲乙双方一致同意本租赁合约中的租赁期限为死期，即：如果双方任何一方因故无法在本期限内履行合同约定，则保证金权利由守约方享有。

三、签订非格式合同注意以下问题：非格式合同必须由律师起草、审核，并经总经理审批后，相关人员方可予以盖章。

四、业务人员应严格按照上述规定与客户洽谈后签约，否则将自行承担分店内相应的经济责任。

五、严禁业务人员以公司、个人名义在未经公司法律部签字审核的情况下，私自对外签订、承诺涉及公司利益的一切文件，如有违反：未造

成直接经济损失的，处以罚款1000元；造成损失的，公司将给予罚款、辞退、追究法律责任等。

六、相关声明的格式：（版本全有）

收费：A、佣金收取制度

一、佣金收费标准

1、租单的佣金合计为该房壹个月的租金；

2、买卖单的佣金合计为购房总价（或售房总价）的3%（不足壹万元按壹万元收取）最高为购房总价的3.9%。

二、佣金折扣

1、分行经理折扣权限最低为9折。

2、区域经理折扣权限最低为7.5折。

3、如遇特殊情况，副总经理折扣权限为7折以下。

4、以上折扣须分行经理、区域经理级以上经理人在成交报告上书写“同意按该单佣金X折收取”，并签字确认后回传至客服部，客服部及财务部可凭其传真件办文及按其确认的标准收取佣金。

如未按规定标准收取或超过权限打折，由责任人承担公司佣金损失。

5、严禁写全包价，将佣金写在房款中，在签定合同时未体现款项，从佣金中支付的，由责任人负责补齐。

三、盘客确认制度

各区域可自行制定报总监和副总经理处备案。

四、量化管理制度

各区域可根据实际情况确定本区域量化指标，报总监秘书处备案。如有修改，也应及时报送备案。

五、钥匙管理（见钥匙管理）

六、业绩结算制度

租、售单结算方式及结算标准：（每月1号召开会议）

1、结算方式：每月一小结，月底为截止日期，即每月1号至当月最后一日的24时止，此月25日发放。

2、售单结算标准：

一次性付款——买方领到房产证的日期为结算日。

接揭付款——按揭付款的以买方抵押合同送到国土局的登记日期为结算日。

3、租单结算标准：以佣金全部收回之日期为结算日。

4、吃定单的结算标准：按合同规定确认可吃定之日起3个月后予以结算。

5、相关人员就合同各项款项的理解和结算有分歧的单，暂不结算。待纠纷处理完毕时再按照处理结果进行结算。

6、未按照公司制度规定签订和审核合同，造成公司在此后两年内存在可能的法律风险的单，待该单签订之日起满两年方予以结算业绩。

七、业绩分配制度

1、每单业务的完成需要持盘、客方业务人员的通力协作才能完成，对持盘和持客方业务人员的业绩分配明确如下：

1）开盘——百分之十五

凡于公司以内或以外所接的楼盘，业务人员应以第一时间开盘，开盘之业务人员可将该楼盘成交后公司应收佣金的15%作为业绩。

2）钥匙——百分之五

业主放盘时，业务人员能成功向业主争取得到钥匙者，得公司应收佣金的5%作为业绩。

3）独家代理——百分之二十

当业主放盘时，业务人员能同业主签署《独家代理委托书》，得公司应收佣金的5%作为业绩。

独家委托的确认：

①物业权利人的身份证复印件；

②物业的产权证明资料复印件

③与我司签《独家代理委托书》。

以上三项必须同时具备，则认定为独家代理。

4）转介楼盘——百分之二十

人员接到客人委托外区或其他部门负责之楼盘，必须尽快将该楼盘资料转介到负责该盘之分行或分公司（填写《员工业务转接申请表》），若该楼盘成功为本公司售出或租出，则首们接到该楼盘之同事可得公司应收佣金之15%作业绩。

5）转介客人——百分之二十

如业务人员接到商业部或外区负责之楼盘的客人时，可将客人转介到负责该楼盘之部门，成功交易时，可得公司应收佣金之20%作业绩。（业务人员不需陪同客人一起看楼，只需填写《员工业务转接申请表》）

6）带客合作——百分之五十

如业务人员接到其它区域或部门负责之楼盘的客户时，且与客人沟通良好，在征得自己所在部门和盘方所在部门经理同意的情况下，可采取合作的方式，而盘方的业务人员不能以该楼盘已有同事跟进而拒绝合作，至成功交易时，可得公司应收佣金的50%作业绩。

2、尾盘业绩分配制度（针对开发商）：

鉴于业务拓展的需要，公司对针对三级市场的尾盘及批量盘在承接与销售中的业绩分配制度作以下规定：

1）凡公司指派业务人员进驻尾盘现场之情形，其业绩分配制度如下：

①盘方业绩：盘方业务人员分取总业绩的20%作业绩。

客方业绩：现场业务人员自己接待客户，分取总业绩的80%作业绩。

②A：凡由其他同事转介的客户，转介方分取总业绩的20%作业绩。

B：现场人员分取总业绩的60%作业绩。

C：凡由其它同事自己带客看房，一旦成效，属合作行为，双方业务人员分取总业绩的40%作业绩。

2）不需派驻现场：盘方佣有40%业绩，客方拥有60%业绩。

八、离职人员业绩提成制度

1、业务人员离职时，仍有单未结清，需要其他业务人员协助完成，离职之业务人员需在该单提成中抽出不高于30%给予负责跟进行业务人员。该离职转介单需交至财务部一份。

2、负责跟进业务人员，所收提成不予计算在其本人业绩内。提成于该单结算后次月提成发放日发放。

3、凡业务人员转岗、调换分行、离职，则失去取得开盘、钥匙、独家代理、转介楼盘业绩的权利；盘源作为开盘分行的公盘。（同部门同区域调换分行仍享受之前之全部权利）

九、水电过户指南（见附表）

十、合作和转介制度

1、转介楼盘——百分之二十

1）业务人员接到客人委托外区或其他部门负责之楼盘，必须将该楼盘资料转介到负责该盘之分行或分公司（填写《员工业务转接申请表》），若该楼盘成功为本公司售出或租出，则首位接到该楼盘之同事可得公司应收佣金之15%作业绩。

2）人员填写“转介表”经分行经理签字确认，传真至接受分行，经接受转介分行经理确认（确认件传真给转介分行留存），由接受分行开盘，或直接在公司信息平台上直接录入相应区域楼盘资料中（开盘页面上的跟进记录第一条注明盘源人）。

2、转介客人——百分之二十

如业务人员接到商业部或外区负责之楼盘的客人时，可将客人转介到负责该楼盘之部门，成功交易时，可得公司应收佣金之20%作业绩。业务人员不需陪同客人一起看楼，只需填写《员工业务转接申请表》，《员工业务转接申请表》需经分行经理签方可转介。

3、带客合作——百分之五十

如业务人员接到其它区域或部门负责之楼盘的客户时，且与客人沟通良好，在征得自己所在部门和盘方所在部门经理同意的情况下，可采取合作的方式，而盘方的业务人员不能以该楼盘已有同事跟时而拒绝合作，至成功交易时，可得公司应收佣金的50%作业绩。

六、分行企业形象行为规范评比执行标准

检查形式：行政事务部配合分行经理为单位每月不定期突检。

一、整洁卫生，物品摆放（20分）

1、地面日拖洗，办公桌必须随时保持清洁，办公桌面不准摆放任何与办公无关的物品，办公桌支架上方挂放衣物、挎包、雨伞、围巾等生活用品和其他杂物。

2、必须随时保持办公场地、墙面物件没有涂污和划痕，不准挂放和张贴其他杂乱物品。

3、户外广告牌须整洁大方无杂物挂放，内容必须符合统一制作要求，色彩调配符X地产统一要求，明显损坏的户外广告牌须及时更换。

4、门窗玻璃明净、无污痕；无乱贴、乱挂现象。

5、电话机须统一摆放在桌面左上方。传真机、传真纸、收发传真件、复印机、电脑、日常办公用品须保持清洁，整洁分类摆放。

6、饮水机须摆放在方便使用位置，机身须经常清洗，饮水纸杯须统一收放在饮水存物箱内定量插放在饮水机侧面，用过的水杯要及时清理，不得随意乱扔乱放。

7、书报夹须整齐放置在客户洽谈接待处，客户（或员工）阅读过的书报须及时收齐在书报夹上放好，不得乱丢乱扔；签字笔、直尺、订书机、订书针、大头钉等日常办公用品，须统一收放，用过之后要注意收好和处理，不得随处乱扔。

8、文件柜须收放文件专用，柜箱和抽屉内须物件摆放整齐、整洁有序，不得乱放其他杂物，文件夹须分类收放文件资料，应表明收放文件类型、日期和编号，取用文件后须随手将文件夹放回取用收存处。

9、垃圾篓须摆放在办公桌下，不应放在显眼处。（新世界）

10、员工生活用品：雨伞、西装、大衣、便包、行囊等物，须统一放置地点，不得随意乱放。

评分标准：违反以上每条扣2分。

第四篇：典当行业务操作流程图

房地产典当程序出典人申请典当提交证件私有：

1、房屋所有权证、土地证；

2、夫妻双方身份证（属多人共有的，所有权益者均出示身份证和签字盖章）；

3、户口、结婚证（或离婚证），单身需证明；

4、契税完契证；

5、发票；

6、购房协议书（房改房）；公证书（房改）；公有：

1、介绍信；

2、营业执照；

3、房产证；

4、法人委托书（加盖公章、法人代表私章）；

5、法人代表和经办人身份证；

6、中外合资、有限责任公司须获股东大会决定。典当行受理验证、调查确认出当人与典当行签订典当合同，按典当规则确定典期、典金、典息及综合费用等双方进行他项权利登记由典当行开具正式发票，支付典金典当期满，出当人还回典金，赎回所典房屋，否则，典当行作绝当按典当规定处理典当人夫妻双方及年满16周岁自然人均到均签字

机动车典当程序典当人（车主）申请典当提交证件已上户车辆：

1、发票；

2、机动车行驶证（年检期内）；

3、车辆购置附加费凭证；

4、机动车辆险证（保险证有效期内）；

5、养路费交费凭证；

6、定编证；

7、车辆使用费；

8、空白介绍信一张；

9、盖有单位公章的车辆过户表一张；全新未上牌车辆：

1、购车原始发票及工商注册联；

2、购车协议或来源；

3、车辆整车合格证及说明书；

4、保修卡；

5、进口车还应有商检局进口车辆随车检验单；

6、海关货物进口证明书；

7、内贸部进口汽车准运证；

8、底盘号、发动车号、拓印件；

9、临时行驶车号牌等。此外应持有：私车的车主身份证；单位所有的车辆持单位介绍信、营业执照、法人委托书；其他集体、厂矿、合资、股份公司等须持职代会或董事会决议等。典当行受理、验证检查、试车、确认、估价双方议价、签订典当合同、按典当规则确定当期、典息、典金及综合费用等。出典方将车辆、车辆钥匙及一切有效证件交典当行保管，由典当行开具正式当票，交付典金。典当期满，出典方支付当金利息，偿还当金或办理赎当车辆，赎回车辆，否则，典当行作绝当按典当规则处理。物资典当程序客户咨询、登记申请提交证件身份证明·个人：本人身份证·单位：营业执照、组织机构代码证书、法定代表人（或负责人）签署的授权委托书、经办人身份证及工作证。处置权利证件·财产共有人的同意文件（共用人指：共同出资人、夫妻等）、·授权文件（包括但不限于上级批准书、董事会决议、股东会决议、职代会决议等）。·他项权利解除文件（他项权利指：滞留权、抵押权、承租权、期权、保税监管权等）典当行受理、确认权属种类、标的的确定确定当值、当期、当率费用结算签订抵押合同办理公证手续入库、开具当票、放款续当赎当还款结算权属证件·商品应具备来源证明或保证（包括但不限于发表、进口贷物证明、报关单、完税证明、经营许可证绝当等）。·产品应具备但不限于生产加工许可证、质量鉴定证明、产品合格证拍卖书、产品说明书等。证券典当程序--股票典当业务流程图客户咨询股票质押贷款申请身份、持股权属审核确定当值、当期、当率签订质押贷款合同签订三方授权委托合同办理转托管冻结手续付上期费用放款实时监控、股票和交易情况是提前终止合是同，还款付息市值在约定价格下？否质押期限已到？否是续当？否办理解冻手续结案归档

第五篇：外贸出口业务操作流程

外贸企业在有第一次出口业务以后，拿着合同或者报关单及相关资料到主管国税局进行退税认定，国税局调整企业到退税科，委派专管员。

退税申报前需要收集或者取得的相关资料：

1，出口发票（纯英文）

2，报关单退税联

3，报关单核销联（首先到外管局核销，现在大部分地区不用提供纸质核销单到国税局）

4，增值税发票（进货发票）

退税前信息处理：

1，核销以后，核销单信息由外管局传到国税局（5--7天）

2，报关单回来以后企业到电子口岸交单，数据传到国税局（3---6天）

3，增值税发票必须通过认证

4，出口发票（有的地方要到国税局购买专门的出口发票填写，大部分地区可以自制发票）

退税申报系统正式操作之前的工作

1，下载最新的税率库导入

2，下载最新增值税发票认证信息（在国税局出口退税平台上面下载，有的地区没有开通，那么就自己手动录入增值税发票信息）

3，进入系统的时间一定是你申报所属期（出口月份）

出口退税具体操作步骤：

1，基础数据采集（包括出口明细申报录入和进货明细申报录入）

关键问题：（1）关联号极其重要（不是如何设置，而是关联号是一张报关单，一张出口发票，可能是多张增值税发票的集合）

（2）关单上有两种以上的商品（不管是不是同一种商品），在录入报关单号码时候后面加上001，002，003„„（3）一张发票对应两张以上报关单情况，要开进货分批单2，数据加工处理（1）审核认可全部数据（否则预审报无数据）

（2）进货数量关联检查（出现E就证明数量有错误）

（3）换汇成本检查（出现问题要写情况说明）

（4）预审报数据一致性检查

3，形成预审报数据（有的地方是形成电子数据到国税局窗口，部分地区是网上预审报）

4，预审反馈信息读入和处理

注意：（1）进货发票非交叉稽核，出口国家是国内，这样的数据可以忽略

（2）报关单和核销单没有信息，如果检查没错就是数据传输没有到国税局，可以忽略

（3）换汇成本问题，要根据情况写说明

5，形成正式申报数据

（1）打印出口明细和进货明细（各一份）

（2）形成汇总表及打印（三份）

（3）打印回执单（二份，大连地区要求）

6，形成电子数据

7，到国税局正式申报

注意：装订顺序：回执单（如果有），汇总表，出口明细，进货明细，进货发票，报关单，出口发票另外：2张汇总表夹在里面

可能不同地区国税局要求有所区别，但是数据录入一定仔细并随时对照

生产企业出口货物采用“免、抵、退”税办法

“免”税是指对生产企业出口的自产货物，免征本企业生产销售环节增值税；

“抵”税是指生产企业出口自产货物所耗用的原材料、零部件、燃料、动力等所含应予退还的进项税额，抵顶内销货物的应纳税额；“退”税是指生产企业出口的自产货物在当月内应抵顶的进项税额大于应纳税额时，对未抵顶完的部分予以退税。

这种办法主要适用于有进出口经营权的生产企业。

进料加工

每月5号做进料加工免税证明

具体明明细如下：

1、进料加工进口料件明细申报明细表

2、进料加工贸易免税证明（手写3份）

3、进口报关单复印件

4、进口手册及新增手册

5、帐页打印

每月15号出口退税申报装订资料

1、出口货物免抵退税申报汇总表（打印2份，如果有退税打印3份）

2、出口货物免抵退税申报汇总表附表（上同）

3、出口货物免抵退税申报明细表（当期出口明细）

4、出口货物免抵退税申报明细表（当期单证收齐）

5、签字后的手写进料加工贸易免税证明

6、发票，核销单，报关单3单收齐单证（只在有单证收齐时候）

7、增值税纳税申报表

8、增值税纳税申报表（表二）

9、出口货物备案单证目录（打印其他申报报表里面打印）操作步骤 有进料加工先做进料加工

1、如有新手册，先基础数据采集-进料加工手册录入

2、基础数据采集-进口料件明细申报录入

3、申报数据处理-模拟出具进料加工免税证明

4、生成明细申报数据，打印如上所需表格送国税局

做出口录入

1、基础数据采集-出口货物明细申报录入

2、如有单证收齐 基础数据采集-收齐出口单据明细录入 选择点批量接单入除金额以外错误在接单后进行修改

3、在免抵退税申报-生成明细申报数据

预审，审核通过接受数据，反馈信息处理-信息读入，信息处理，信息查询疑点，通过后

做汇总如下：

1、基础数据采集-增值税表项目录入

2、基础数据采集-免抵退申报汇总表录入 直接点增加然后回车保存自动生成汇总表和汇总表附表

3、基础数据采集-企业经营情况-出口货物备案单证目录录入 直接点生成备案期限些月末或者申报前

4、免抵退税申报-生成汇总申报数据

打印所需表格，按照上面所说装订顺序装订，考U盘一起申报，装订册1份，U盘，单独汇总表，汇总表附表，明细表（出口货物，单证收齐）

打印报表在免抵退税申报-打印申报表里面，入选EXCEL可直接生成A4表格，初次打印调整格式距离。注意：报关单要FOB价格，如果价格之前录入错误要在当月冲减如下操作：

基础数据采集-生成出口货物冲减明细，选择点冲减出口，然后在出口明细里面做一笔正数的正确的。

如果有退运的，要去国税申报退运已办结税务证明申请

1、基础数据采集-免抵退税单证申报录入-退运已办结税务证明申请 录入要注意如果是全部退运填到退税计税金额，如果是部分退运全部填写

2、免抵退税申报-设置单证申报标志-退运已办结税务证明 设置标志

3、免抵退税申报-生成单证申报数据存U盘

4、准备报关单，发票，核销单复印件，带U盘带公章到国税审核通

出口发票是外贸公司开给国外客户的。

国税局没有明确要求的情况下，公司自己打印出口发票就可以，没有严格规定（但是必须是英文的）

但是，有的地方国税局要求开局统一的出口发票（有的5联，有的7联），可以到国税局购买，就好像购买普通发票一样，有统一的开具要求。

出口企业发生代理出口业务的，须由受托方向其主管税务机关退税部门申请出具代理出口货物证明，并由受托方转给委托方，委托方凭代理出口证明等凭证向其主管税务机关退税部门申报办理出口货物退（免）税手续。出口企业未在规定期限内申报开具《代理出口货物证明》的出口货物，视同内销货物计提销项税额或征收增值税。

（一）数据及资料收集

1，委托方和受托方签订的代理出口协议复印件（加盖受托方公章，注明与原件相符）

2，报关单退税联

3，委托方税务登记证副本复印件

（二）操作流程

1，进入外贸企业出口退税系统---基础数据采集---单证申报录入---代理出口证明申请表

2，录入的方式和退税相似，委托企业代码自动形成3，打印出口代理证明申请表：退税正式申报---打印单证申报数据---代理出口证明申请表（1份）

4，形成电子数据（U盘）

（三）装订顺序 代理出口证明申请表--报关单退税联--代理出口协议--委托方税务登记证副本（不需要封皮）

（四）注意事项：

1，申报后，一般需要10个工作日到国税局窗口领取盖章的的代理出口证明材料，邮寄给委托方用于退免税2，报关单核销由受托方完成，方法和退税相同

3，受托方开出证明以后，收取代理费，以后工作由委托方完成（因为受托方没有增值税发票，不能退税或免税）4，代理费比例一般是货款的1%左右（金额比较大的可能是0.5%）

5，收汇有受托方入账，扣除代理费用以后，返还给委托方

（五）问题

1，外贸企业假自营，真代理的情况现在国税局查的很严，注意国税局每年对于这样的货物年终审查，不开证明，就让你交税

2，代理出口证明期限是报关单出口后60天（特殊情况延期30天）