金融机构案件防控2

第一篇：金融机构案件防控2

当前，复杂多变的外部经济金融环境，内部时有发生的操作风险和道德风险，如何提升银行基层机构案件防控能力是一个值得认真探讨的问题。

注重提高员工教育管理能力

要端正经营理念，准确把握和正确处理业务发展与风险防控、市场营销与基础管理的关系。在考核办法中，既要重业务指标，案件防控也要占一定权重；在干部选拔任用上，既要重现实工作实绩，也要坚持德才兼备、以德为先的标准；在业务发展过程中，既要讲求规模和效益，也要牢固树立依法合规经营意识，严格控制各类风险。

要注重培育合规文化。要把廉业规定、廉政准则，银行从业人员职业操守指引，建设银行员工职业操守、行为规范、从业禁止若干规定等作为重要学习内容，加强日常教育。要始终保持案防工作高压态势，细化各个环节的监控手段，将风险消除在始发甚至未发状态。

注重提高案件风险识别能力

要建立业务制度手册化管理和考核机制，对常用规章制度进行梳理，汇编成业务操作手册，并定期更新，以方便员工学习、掌握和遵行，同时建立考核机制，与年度考核、绩效分配挂钩，引导激励员工主动学习规章制度，熟练掌握操作流程，增强制度的执行力和风险的识别能力。

注重提高关键风险控制能力

要确定关键风险点，落实重点监控措施。针对审计发现、上级行及外部检查发现的各类违规问题，以及近年案件、重大违规问题暴露出的关键风险点进行梳理分析，使操作者更加明晰风险点在哪里、应该如何操作，使管理者更加明晰监控点在哪里、应该如何监控。

要运用科技手段，强化“机控”功能。要通过充分运用第二代身份证鉴别仪、客户身份联网核查、电子验印、资金结算支付密码、网银盾和动态口令卡等产品或服务，逐步实现案件防控“人控”与“机控”并重的转变，提高基层机构基础管理的信息化、流程化和系统化水平。

注重提高案防措施执行能力

一是要完善各项案防措施。如建立案防联席会议制度和例会制度，定期召开会议，及时掌握和了解情况；出台《积分管理正向激励实施意见》等办法和制度，对举报、识破、堵截案件或风险事件以及主动制止违规行为的机构和员工，给予考核加分和物质奖励，鼓励自查自纠。

二是要对已有的案防措施落实情况开展效能监察。对历年来行之有效的案防措施进行梳理，把案件防控工作责任制落实情况等作为效能监察的重要内容，巩固案防措施效果。

三是要建立案件防控工作考核办法，实行正负激励。重点对案防措施落实情况、案件关键风险点控制情况、违规惩戒情况逐项进行量化考核，将案防工作与领导人员年度绩效考核、职务聘任晋升等挂钩，建立“结果与过程同考核”的机制，实行奖罚兑现。同时可探索建立案防专项基金，专款专用，以有效防范案件、重大违规问题的发生。

四是要落实案防责任，定期考核评价。基层机构要对上级行制定下发的各项案防措施，及时进行收集整理，专夹保管；要对落实各项案防措施进行职责分工，明确管理责任，并将其纳入个人年度工作考核范围，提高管理人员履职自觉性。

第二篇：金融机构案件防控

案件风险防范是金融行业健康持续发展重要前提，为实现建设银行的健康可持续发展，就必须大力加强案件风险的防范和控制。2007年开始总行启动了历时三年的案件防控及整改专项活动，各级机构按照总行部署，结合本行实际，扎实有效的开展了防控及整改工作。从近年来金融行业案件发生的特点分析，案发地点多数在基层网点机构，因此，如何抓好基层机构的案件防范工作是防控工作的重点。三年来，特别是城区机构实行扁平化管理后，针对员工队伍结构的新情况、新变化，在案件防控综合治理方面我们不断进行探索和实践，取得了比较明显的收效，保障了辖区内各项业务的健康发展。

一、上下结合，持续加强对基层和员工的案件风险意识的教育。基层网点机构处在业务发展和对客户服务的一线，面对金融市场同业竞争日益激烈的形势和内部各项发展指标、业绩考核的重重压力，基层机构往往把主要精力放在了业务发展和业绩考核上，而从案件发生的机率上讲，对于谋一个基层机构来说，往往是小概率事件，从而容易导致基层机构对案件风险防控的忽视。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人员利用，就必然产生案件风险。但扁平化后基层机构人员相对较少，专职政工人员更少，不易单独组织开展大型教育活动，教育的质量也难以保障。根据这一情况，我们就探索实行上下结合的教育方式，即依据二级分行可利用的教育资源相对较多的实际的情况，由二级分行直接组织一些集中教育活动，如分期组织辖区不同层面的员工到地方监狱进行现场警示教育，请专家利用视频会议形式对全辖员工进行法制法规知识讲座、案例剖析教育，而基层网点机构则发挥自身的组织灵活、时间机动的特点，利用晨会、晚会、周会等形式开展深入讨论、提高认识，撰写心得，提交防控合理化建议等等活动，通过多种形式、多层次开展案件防范教育，使员工得到经常不断的得到提醒和教育。

二、大力推进合规文化建设，为防控案件风险提供基础保障。因为案件发生的过程和条件离不开违规操作，因此，要杜绝案件的发生，就要努力构造一个人人讲合规，事事按章操作的良好环境。首先，我们通过多种形式开展合规理念教育，如开展合规宣誓、签名活动，组织合规知识讲座、请万笔无操作能手演讲等，以促进员工合规理念的树立。在教育中，我们注重讲明严格执行规章制度的意义，摆清违章违规的危害，使员工明白：很多规章制度是从案件事故的教训中总结得出的，个人的违规违章往往就是案件发生的隐患。从而不断增强员工合规意识，使合规操作成为员工日常工作的自觉行为，为消除案件风险隐患创造良好的工作氛围。其次，抓规章学习。要做到行为合规就必须知规、懂规。我们要求基层机构和业务主管部门要重视员工对规章制度的学习，要经常组织开展对新业务、新规章的学习，而二级分行适时组织对业务知识领会、掌握程度的测试，以激励员工学习掌握所需的知识。三是，适时开展合规检查，通过组织开展合规检查，发现问题，纠正违规，消除风险隐患。

三、狠抓防控制度在基层的落实。从以往案发原因分析，作案人长期从事某一重要岗位工作，或员工长期在一个基层网点机构、部门工作，彼此盲目信任或形成利益共同体，或应多人办理的业务流程被一个人掌控等是诱发案件的重要因素。因此，必须狠抓基层机构案件防控有关岗位制约制度。第一，认真落实岗位交流、强制休假制度，而且对于一个机构、一个部门越是认为“离不开”的人，越要坚决交流。在同一个基层机构的会计、客户经理、部门

（所柜）负责人等重要岗位的任职决不能超越规定所限。第二，要严格落实岗位制约制度。严格按规定设置岗位、确定人员、明确职责，严格按流程办理业务，严格执行授权规定，不能因为人员数量紧张而减少制约岗位的设置，防止应多人监督、复核办理的业务被“一手清”。第三，坚持“用人要疑”的原则，用心进行员工排查。处于经济社会大变革、各种思潮大溶汇的当今时代，人们的思想相对活跃，员工被各种思潮影响而发生变化的机率大大增加，因此，作为各级管理者，要随时掌握所属员工的所思所想，对确保队伍稳定、事业平安至关重要。从已发生的案件来看，案件当事人在案发前总有一些异常变化，或情绪异常，或交往异常，或资金状况变化，或偏好兴趣变化，等等，我们只要细心观查分析，进行深入细致的了解，就能掌握一些重要情况，如有针对性地采取适当措施，就有可能避免案件事故的发生。

四、不断完善防控机制建设，加强对基层机构案件防控措施落实情况的监督。近年来，按照上级规定我行逐步推行了对基层机构会计（柜员）主管、风险经理和纪检监察特派员的派驻制，加强了对基层机构关键风险环节的直接控制和监督。会计（柜员）主管对前台操作层面重要环节风险进行监督控制，风险经理依据上级授权对关键风险点进行再监督，而纪检监察特派员则肩负着对基层机构贯彻落实各项防控措施情况进行全面督导检查，对可能产生的员工道德风险进行预警防控，这一防控体系的建立对基层机构案件的发生起到了很好的抑制作用。

五、加大对违规操作责任追究力度，鼓励基层自查自纠。十案九违章，违章违规操作是案发的最大隐患，因此，我们不断加强对违章违规行为的治理，特别是一些屡查屡犯的违规行为，加大对违章违规责任人的责任追究。对日常内外部检查、审计发现的违规问题必须坚持“三不放过”，即 “对发现的问题不放过，对问题的责任追究不到位不放过，对问题的整改不到位不放过”，以促使全体员工养成“事事讲规章，件件按制度”、“凡操作必讲合规，凡管理必讲责任”的严谨办事作风，以彻底消除案件滋生的隐患。

在加大对违规操作责任追究力度的同时，我们注重鼓励基层自查自纠。对于上级管理行来讲，检查次数毕竟有限，而基层管理与监督人员长期与经办人员工作在一起，发现问题及时，掌握情况全面，应当鼓励基层主动开展自查自纠，对于基层主动检查发现并纠正的违规问题，对其责任人的处理只要没有明显违背《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》和《中国建设银行工作人员轻微违规行为积分管理办法》的，我们都尊重基层的处理意见，调动了基层和经办人员自查自纠的积极性，提高了消除操作风险隐患的时效。

六、几点思考

案件风险的防控是伴随银行业发展的永恒主题，并且是一项涉及行业内外多部门多条线的综合性工作，要不断提高案件防控工作的质量和水平，将案件发生的概率降到最低，就要结合国内外社会变化的新动向，分析案件发生的新特点，在坚持过去行之有效的防控方法的同时，进一步完善防控体制机制建设，创新工作方法，提高防控手段。

要不断提高关键风险环节的科技防控手段。一是，继续对金库现金提取、资金支付等高风险环节加强授权管理，推广使用指纹识别、影像授权，减少个人印章的使用，以减少基层机构印章被盗用造成的风险。二是，在法律允许的范围内，利用反洗钱监测系统或开发监控程序，在一定层级上掌握工作人员特别是客户经理、基层负责人等重要岗位人员个人帐户的资金动态，及时发现异常、掌控风险隐患。

要不断完善监控体系的建设，并根据业务发展和机构设置变化明确会计（柜员）主管、风险经理和纪检监察特派员防控职责分工，实现对基层机构案件风险防控事项的全面覆盖和无缝对接。并加强对派驻人员的工作考核和再监督，确保派驻人员切实履行职责，筑牢案件防范的基础防线。

要继续加大对各级机构、各业务条线管理人员的案件防控考核力度，使各机构、各业务条线始终将案件防控、风险排查摆在日常管理工作的重要位置。要始终保持对违章违纪行为严肃查处的高压势态，始终坚持从教育、监督、惩处三方面入手，形成对案件风险的综合治理体系。

第三篇：4--银行业金融机构案件防控基础知识

4--银行业金融机构案件防控基础知识

一、单选题（105道题）

1.各机构必须建立重要岗位员工（A）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 2.轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（B）金额为准。A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的

4.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 5.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（A）进行。

A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 6.各机构应每（B）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。A、月 B、季 C、年 7.银行业金融机构对案件处置工作负（A）责任。

A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接

8.（B）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。

A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局

9.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（B）的方式召开。

A、定期 B、不定期 C、组织者提议 10.银监会所称自查发现案件指的是什么？（A）

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。C、外部审计发现的案件。

11.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（B）小时以内。A、12 B、24 C、48 12.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的（C）。A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化

13.银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理）是（B）的第一责任人。

A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督

—1—

14.营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（B）年，轮岗率100%。

A、1年 B、2年 C、3年

15.银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 16.银行业金融机构对案件风险排查工作负（B）。A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任

17.银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（B）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正

18.银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而（A）。A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待

19.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推荐

20.银行业从业人员不从事与本机构有（A）的第二职业。A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系

21.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起（C）年，过期不再提供查询服务。

A、1 B、3 C、5 22.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（B）中核算的本、外币存款。

A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户 23.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（B）。

A、2% B、3% C、5% 24.（A）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡

25.存款检查实行接续滚动的方法，即以（B）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 26.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

—2—

27.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

28.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

29.根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况

C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施

30.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除 C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》 D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 31.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 32.案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。

A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报

33.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 34.下列说法正确的是：（D）

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件

35.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（C）A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 36.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险

37.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D）

—3—

A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

38.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留 E、银行业金融机构员工被逮捕

39.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。

A、意外 B、损失 C、事故 D、案件

40.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 41.银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A、款 B、密 C、印 D、单

42.银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

43.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）

A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部 44.银行业金融机构应当建立并完善（D）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权

45.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（C）

A、董事长 B、监事长 C、行长（总经理）D、合规总监

46.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B）

A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上

47.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）

A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看

48.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给 —4—

予案发层级机构主要负责人（C）以上处分。

A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级

49.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，（B）不得安排担任同职（级）及以上职务。A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内

50.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（C）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（C）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日

51.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（B）处分。

A、记大过（含）以上 B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上

52.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（C）A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。

53.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（D）

A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格

54.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。A、2级 B、3级 C、4级 D、5级

55.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（A）管理代销产品的宣传材料。

A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员

56.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（D）A、指所有的法律法规、监管规章

B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件

C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则

D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则

57.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（C）A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的

B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且

—5—

该违法违规行为与案件发生存在联系的

C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的

D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的

58.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（A）。

A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会

59.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（A）。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

60.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（C）排查。A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险

61.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（D）。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

62.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（B）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。

A、10% B、15% C、20% D、30% 63.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（C）督办制度。

A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉

64.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（A）。

A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人

65.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（D）。

A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查

66.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（A）。

A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务 67.“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）

A、了解你的业务 B、了解你的客户业务单据 C、了解你的客户业务 D、了解你的客户 68.案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）A、排查—整改—提高—再排查 B、制度—执行—检查—修订制

—6—

C、制度—执行—反馈—检查—修订制度 D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行

69.《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。

A、专案组 B、调查组 C、检查组 D、督查组

70.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

71.某企业老板甲为尽快获得贷款，送给某国有银行信贷业务部职员乙6000元，乙加班加点审核甲提供的信贷资料，在2天之内为手续齐全且符合贷款条件的甲发放了贷款。以下说法正确的是（B）

A、乙犯有受贿罪 B、乙犯有公司企业人员受贿罪 C、乙犯有渎职罪 D、乙情节显著轻微，不属于犯罪

72.甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是（C）

A、甲犯有盗窃罪 B、甲犯有贪污罪

C、甲犯有职务侵占罪 D、甲犯有非法侵吞他人财产罪

73.某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位保险箱中拿了10000元来用，心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（A）A、挪用资金罪 B、贪污罪 C、挪用专项款物罪 D职务侵占罪

74.甲是某农村信用合作联社信贷部职员，利用职务便利向其做生意的表弟发放了无担保的信用贷款，甲的行为触犯了我国刑法中的（B）

A、违法发放贷款罪 B、违法向关系人发放贷款罪

C、渎职罪 D、其表弟提供的信贷资料齐全完整，甲不够成犯罪 75.甲是某银行柜员，一天一客户乙拿着20万元来到该行办理存款业务，甲谎称银行计算机业务系统故障，无法对存折进行打印，只能手签，遂在乙的存折上书写了存款20万元，但实际并未入账。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（A）A、吸收客户资金不入账罪 B、职务侵占罪

C、非法吸收公众存款罪 D是正常办理业务，不属于犯罪

76.甲是一小微企业主，最近资金紧张，想到了去银行贷款，但苦于没有任何资产银行不会放贷，便找到一办理假证的人办了一张房产证，随后以该房产证作抵押顺利的从银行获得了10元贷款。对甲的行为应认定为我国刑法中的（B）A、买卖国家机关证件罪 B、贷款诈骗罪 C、诈骗罪 D、金融诈骗罪

77.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履行了相关职责的，可予恢复（A）。A、原职 B、公职 C、职务

78.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的；至少应给予（C）处理。

—7—

A、开除 B、停职 C、解除劳动合同

79关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，借银行名义或利用银行员工身份私自（B）的；至少应给予解除劳动合同处理。A、投资 B、代客投资理财 C、理财

80.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和（B）骗取贷款。A、编造事实 B、虚假资料

81.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在贷前调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的（C），客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。

A、有效性 B、长期性 C、真实性 82.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在（A），要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期电话核实了解押品状况，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。

A、贷后检查阶段 B、贷前调查 C、贷中审查

83.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为类（A）案件。A、第二 B、第一 C、第三

84.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，案防工作考核应纳入（C）考核中。

A、营业收入 B、考勤 C、经营绩效

85.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大（A）的。

A、社会不良影响 B、挤兑事件 C、舆论影响 86.下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C）

A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

87.下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

88.存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。A、2 B、3 C、4 D、1 89.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

—8—

C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

90.下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）

A、枪支弹药 B、授权卡 C、空白凭证 D、查询对账

91.王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）A、甲银行不得向乙公司发放贷款 B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款 92.根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A）A、向其他商业银行投资 B、房地产开发业务 C、信托投资业务 D、股票投资业务

93.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

94.案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的（A）为准。A、金额 B、余额 C、发生额

95.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于（C）为宜。

A、一个月 B、二个月 C、三个月

96.银行业机构要把（C）和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险管理 97.银行不允许授信工作人员未经本单位（C）和考核直接上岗。A、认可 B、考试 C、合规培训 98.严禁以资料审核代替实地调查方式进行（B），不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。

A、客户走访 B、贷前调查

99.信贷人员不得以化整为零等方式越权或变相越权进行（B）。A、授信 B、贷款 C、审查 100.信贷经办人员不得人为干预程序或（B）程序进行授信。A、增加 B、减少 C、放松 101.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（D）A、受贿罪 B、票据诈骗罪

C、变造货币罪 D、签订、履行合同失职被骗罪 102.金融犯罪成立的前提和基础是（C）

A、复杂的金融工具 B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规 D、获取非工资收入 103.盗窃信用卡并使用的，是（A）

—9—

A、盗窃罪 B、金融凭证诈骗罪 C、信用卡诈骗罪 D、信用证诈骗罪

104.合同权利义务终止后，基于诚实信用原则，仍存在于当事人间的义务是（D）A、履行 B、给付 C、清偿 D、保密 105.债权人为消灭债关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（A）A、免除 B、提存 C、抵销 D、混同

二、多选题（67道题）

1.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些情形之一的属于重大、恶性案件？（ABD）

A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；

B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； C、司法机关认定属于重大、恶性的案件；

D、银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件；

2.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件责任人员包括哪些银行业金融机构从业人员？（ABC）A、作案人员；

B、相关违法违规行为的实施人或参与人；

C、以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员； 3.银行业金融机构案件问责应当遵循哪些原则？（ABCDE）

A、依法依规 B、实事求是 C、权责对等 D、责任明确 E、逐级追究

4.银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下哪些方式？（ABC）

A、纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等； B、经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等;C、其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。

5.各机构要充分认识对账工作的重要性，通过下列哪种方式确保对账成功，切实保证客户和银行的资金资产安全。（ABCD）

A、制度保证 B、科技手段 C、流程管控 D、法律约束

6.银行业金融机构案件处置规程所称银行业金融机构案件处置工作包括？（ABCD）A、案件信息报送及登记 B、案件调查 C、案件审结 D、后续处置

7.银行业金融机构应当在（ABCE）后，向银监局提交案件审结报告。A、总结案件教训 B、分析存在问题 C、确定问责方案 D、责任人处理 E、整改措施 8.案件防控“四项制度”是指（ACDE）。

A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假

9.银行业金融机构案件防控工作联席会议的主要职责是（ABCDE）A、通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险； B、剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排； C、组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置；

—10—

D、确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续评估； E、评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划。10.银行业金融机构自查发现案件的情形包括下列哪几种？（ABCDE）

A、在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

B、在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

C、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。D、在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。E、在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。11.银行业金融机构在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下哪些行为。（A B）

A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份。

B、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

12.银行业金融机构案件的确认标准为（ABCE）： A、公安、司法机关立案侦查的；

B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；

C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的； D、银行业金融机构工作人员因违法被举报的；

E、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。13.银行业务授权方面，不得存在以下行为。（ABCD）

A、不确认客户真实意愿授权。B、不审核凭证授权。C、不核实业务授权。D、超权限授权。14.银行对账方面，不得存在以下行为。（ABC）A、不允许参与对账的人员参与对账。B、不按规定审核对账回执。

C、不按规定处理存在问题的对账回执。

15.银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用。（ABC）A、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。B、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。C、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。

16.案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括（ABCDE）：

A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规； B、客户反映非自身原因账户资金发生异常； C、收到重大案件举报线索；

D、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索； E、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；

—11—

17.银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括（ABCDEF）。A、事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况； B、涉及人员及情况； C、风险情况及预判；

D、已经或可能造成的影响；

E、事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施； F、其他需要说明的情况；

18.银行账户管理方面，不得存在以下行为。（ABCDE）A、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息。B、利用客户账户过渡本人资金。

C、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金。D、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务。E、空存、空取资金。

19.银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案。（ABCDE）

A、利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的；

B、利用职务上的便利贪污、侵占挪用本机构或者客户资金的； C、玩忽职守造成损失的；

D、泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的； E、其他依照法律规定应当追究刑事责任的；

20.银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源（ABDEF）： A、小贷公司 B、典当行 C、农村中小金融机构 D、担保机构 E、民间融资 F、非法集资 21.符合下列条件之一的，列为银监会挂牌督办案件（ABCD）A、银监会领导批示的案件

B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的案件 C、在银行业或社会上造成较大负面影响的案件

D、发案部位较特别、作案手段较新颖或情节严重、性质恶劣的案件

22.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受（ABCD）等惩戒措施的信息。A、刑事处罚 B、行政处罚

C、党纪处分 D、内部处分及其他处罚

23.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查（ABC）原则。A、大额存款优先检查的原则 B、存款异常变动优先检查的原则 C、重点账户存款变动优先检查的原则

24.银行业案件防控中“一案四问责”指的是（ABCD）。

A、案发当事人 B、相关制约人 C、内部督查责任人 D、领导责任人 E、外部监管责任人

25.根据银监会《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，各银行业金融机构和银监局要按照案件、案件风险信息报送的有关规定，及时、准确报送案件和案件风险信 —12—

息，严禁（ABCD）。

A、瞒报 B、漏报 C、迟报 D、错报

26.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机构应当确定整改完成的标准，包括但不限于（ABCD）。

A、行为纠正到位 B、制度完善到位 C、风险控制到位 D、责任追究到位

27.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括：（AB）A、根据案件风险排查计划拟定排查工作方案

B、监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责到位

C、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况

28.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机构高级管理层统一组织案件风险排查工作，主要内容包括：（ABCD）A、研究建立具有本机构特色的常态化风险排查机制

B、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程 C、根据排查内容，确定排查牵头部门

D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 29.根据《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》，“双线”风险防控主要是围绕切实做好平台贷款风险缓释、严控房地产贷款风险、（ABCD）、盯防市场风险、操作风险及其他风险。

A、防范化解产能过剩风险 B、防范影子银行业务风险 C、紧盯流动性风险 D、谨防信息科技风险

30.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，案防评估监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分如何划分档次（ABC）A、综合评分85分（含）以上为“绿牌”

B、综合评分70分（含）以上85分以下为“黄牌” C、综合评分70分以下为“红牌” D、综合评分60分以下为“黑牌”

31.《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内部处分种类包括（ACDEF）。

A、警告 B、通报批评 C、开除 D、降级 E、记过 F、撤职

32.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出重点、（ABC）”的原则。A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责

33.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在开展违规放贷风险排查时，重点关注哪些领域（ABCD）A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况

C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况 D、信贷资产转让情况

34.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在开展违规放

—13—

贷风险排查时，重点关注哪些领域（ABCD）A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况

C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况 D、信贷资产转让情况

35.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取（ABC）等监管强制措施。A、暂停准入 B、限制业务

C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 36.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，2014年各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以（ABCD）等为重点的案件风险排查。A、信贷 B、票据 C、跨业合作 D、员工异常行为 37.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，案发后，银行业金融机构应根据案件进展情况及时报送（ABC）和案例材料。

A、后续调查报告 B、督查报告 C、审结报告 D、整改情况报告

38.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（ABC）等监管强制措施或行政处罚。

A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款

39.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，其相关直接责任人和直接负责的董事、高级管理人员将依据有关法律法规给予（ABCD）等行政处罚。A、警告 B、罚款

C、取消董事、高级管理人员任职资格 D、禁止从事银行业工作

40.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（ABC）

A、银行前员工王某在离职后参与非法集资

B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C、外部电信诈骗

D、客户信用卡被社会不良分子盗刷

41.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（BC）

A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用POS机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是

42.李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（ACD）A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为

B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失

C、该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损 —14—

失

D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任

43.以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止”（ACD）

A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资

D、严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。44.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（BCD）A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的

45.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（BCD）A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的

B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的

D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

46.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的（AC）A、因不可抗力造成违法违规的

B、案发时主动反映、举报相关线索的

C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的 D、自查发现、主动揭露案件的

47.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分？（ABC）A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除

48.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员，具体包括（ABCD）A、作案人员

B、违法违规行为的实施人 C、违法违规行为的参与人

D、对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员

49.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，以下说法，哪些是正确的（CD）

A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人

—15—

C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人

50.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当对（ABCD）进行检查评价，并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。

A、整体案防工作情况 B、案防管理体系运行情况

C、内部检查发现问题整改情况 D、外部检查发现问题整改情况 51.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（BC）A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告

B、委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令 C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书

52.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（AC）

A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账

C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折

D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 53.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（ABD）A、连续两个对账周期对账失败的账户

B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户

D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户

54.在案件后续处置中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银监局进行督促和评价的范围之内？（ABC）A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排

C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定

55.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（ABC）A、授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚

56.银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）

A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩

—16—

B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩

D、将案件与高管人员动态监管挂钩

57.银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）A、《银行业金融机构案件处置工作规程》 B、《银行业金融机构案件防控工作管理制度》 C、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

58.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指（ABCD）

A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B、客户反映非自身原因账户资金发生异常

C、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D、收到重大案件举报线索

59.监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ABC）的重要参考 A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 60.银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC）A、经商办企业 B、大额举债 C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 61.违法向关系人发放贷款罪的构成要件是（ABCD）A、侵犯的客体，是国家的信贷管理制度

B、在客观方面，表现为违反法律、行政法规的规定，向关系人发放信用贷款，或者发放担保贷款的条件优于其他贷款人同类贷款的条件，具有下列情形之一的：①个人违法向关系人发放贷款，造成直接损失数额在10万元以上的②单位违法向关系人发放贷款，造成直接经济损失在30万元以上的

C、本罪的主体是特殊主体，即行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以构成本罪的主体 D、主观方面是过失

62.对违法向关系人发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）

A、对造成较大损失的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下的罚金

B、对造成重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成30万元以上损失的，属于“造成较大损失”；造成60万元以上损失的，属于“造成重大损失”

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，按照上述规定处罚

63.违法发放贷款罪的构成要件是（ABCD）A、侵犯的客体，是国家的金融管理制度

B、在客观方面，表现为行为人具有违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为 C、本罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

—17—

D、主观方面可能是故意，也可能是过失

64.对违法发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）

A、对造成较大损失的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下的罚金

B、对造成重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成60万元以上损失的，属于“造成重大损失”；造成200万元以上损失的，属于“造成特别重大损失”

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，按照上述对自然人犯罪的法定刑追究刑事责任

65.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的构成要件是（ABCD）

A、侵犯的客体，主要是破坏了银行或者其他金融机构正常的经营管理活动，破坏了国家金融秩序

B、在客观方面，表现为利用职权或工作之便，不将收储客户的资金入账，并非法拆借、放贷给他人，造成重大损失的行为

C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是故意

66.对用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）A、对构成犯罪的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金

B、对造成特别重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

C、在司法实践中一般认为：造成20万元以上损失的，属于“造成重大损失”；造成100万元以上损失的，属于“造成特别重大损失”

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，依照上述规定处罚

67.非法出具金融票证罪的构成要件是（ABCD）A、侵犯的客体，是国家的信用证管理制度

B、在客观方面，表现为违反规定，为他人出具信用证函的行为。包括出具信用证、其他保函、票据、资信证明

C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是过失

三、判断题（108道题）

1.按照《银行业金融机构案件处置工作规程》规定银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。（错）

2.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。（对）

3.案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（对）

4.银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。（对）5.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情况，发生涉案金 —18—

额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。（对）

6.银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。（对）

7.银行业金融机构应当制定本机构案件处置政策和制度，并有效落实和执行。（对）8.对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。（对）

9.案发层级机构人员可参与具体案件问责工作，但案发层级机构为法人机构总部的除外。（错）

10.各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（对）

11.重要岗位员工轮岗可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。（错）

12.《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。（对）

13.银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定案防工作计划。（对）

14.案件责任人员被撤职后，一年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（错）15.银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（对）

16.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策不适用于自然人作案的案件，只适用于涉嫌单位犯罪的案件。（错）

17.银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。（对）

18.《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。（对）

19.银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、真实的原则。（对）

20.成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）

21.单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。（对）

22.严禁银行业员工借用客户资金或出借资金给客户使用。（对）23.银行业员工可以与客户发生非正常资金往来。（错）

24.严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。（对）

25.银行业员工可从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。（错）

26.营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。（对）

27.银行业从业人员可以使用他人的章、证、卡办理业务。（错）28.严禁柜员将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。（对）29.营业机构负责人必需按规定的频率和方法查库。（对）30.银行业从业人员严禁违规揽存，违规发放贷款。（对）

31.营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。（对）

—19—

32.银行业机构严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。（对）

33.银行业机构不可以对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。（对）

34.严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。（对）

35.银行业金融机构必须建立适应风险管理的存款风险滚动式检查制度。（对）

36.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件发生。（对）

37.存款滚动检查应由被检查机构的经办人自行检查或本机构人员交叉检查。（错）38.银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利率。（对）

39.银行业从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。（对）

40.商业银行可以设立时点性存款规模考评指标。（错）

41.商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。（对）

42.银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。（对）43.银行业从业人员可以利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，也可经借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。（错）

44.银行业金融机构不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。（对）

45.银行业金融机构成功堵截案（事）件情况，是指银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）46.银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。（对）

47.银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案件防控工作联席会议组成部门，需要出席联席会议。（错）

48.案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。（对）

49.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。（对）

50.银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。（错）

51.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。（错）

52.基层机构负责人案件防控考核，关键在于年底迎接考核时突击做好准备工作。（错）

53.案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错）

54.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（错）

55.银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。（对）

56.银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错）

57.营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。（对）

—20—

58.禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对）59.禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。（对）

60.严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对）

61.严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。（对）

62.严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）

63.《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。（错）

64.案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。（对）

65.商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对）66.银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错）

67.营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（对）

68.在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错）

69.银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。（错）

70.理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

71.银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错）

72.银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对）

73.银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。（错）

74.银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。（对）

75.银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错）

76.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）

77.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对）78.商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错）

79.《银行业金融机构案件处置工作规程》所称的案件包括因经济纠纷引起的民事案件。（错）

80.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，监事长为案件风险防范第一责任人。（错）

—21—

81.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。（对）

82.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意见且有记录的属于从轻或减轻处理情节。（错）

83.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关案件责任人员的责任。（错）

84.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（对）85.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》要求，案发层级机构领导应当参与具体案件问责工作。（错）

86.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（错）

87.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。（对）

88.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。（错）

89.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构只需追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任。（错）

90.各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。（对）

91.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应给予警告至记大过处分。（错）

92.为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。（对）

93.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》指出，根据案件定义和分类，如果银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，银行业金融机构则无需报送此类案件。（错）

94.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。（对）95.银行业金融机构可根据业务需要随意查询个人信用报告。（错）

96.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。（对）

97.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，外部人员实施的网银诈骗、电话银行诈骗等案件，一般按季度报送案件数据。（错）98.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，在对案件有关管理人员进行责 —22—

任追究时，可以经济处罚或其他问责方式代替纪律处分。（错）

99.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的；至少应给予解除劳动合同处理。（对）100.根据《银行业金融机构案防工作评估办法》，银行业金融机构案防工作评估主要是监管部门评价，不需要银行业金融机构自我评估。（错）

101.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，各银行业金融机构发生案件或案件风险事件后，应对有关排查工作开展情况进行检查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。（对）

102.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查中发现的重大案件线索、重大违规问题，可由问题所在机构自行调查。（错）103.明知是伪造的支票而使用，数额较大的行为属于票据诈骗罪。（对）

104.骗取信用证罪是指以欺骗手段获取银行或其他金融机构信用证，给银行或其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为。（对）

105.高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取其他自然人的资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。（错）

106.违法发放贷款最是指银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额较大的行为。（错）

107.非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具仓单，情节严重的行为。（错）

108.甲是某银行工作人员，其在办理票据业务中，对违反票据法规定的票据进行了承兑，给银行造成了重大损失，甲的行为构成了我国刑法中的对违法票据承兑罪。（对）

—23—

第四篇：银行业金融机构案件防控知识试题

银行业金融机构案件防控知识试题

一、单选题

1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于（A）的案件。

A、自然人作案 B、内外勾结作案 C、集体作案 D、单位犯罪

2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。A、6小时 B、12 小时 C、24小时 D、48小时

3、案件防控长效机制的良性循环应当是（A）。A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度 D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行

4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。

A．应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B．内发生非自查发现重大、恶性案件的，考评结果一票否决 C．在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决

D．应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面

5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：(B)

A 开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B 客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

C 对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D 对客户资料必须严格保管

6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。

A 制度先行于业务 B 内控优先

C 发展是根本，管理是保障 D 合规人人有责

7、根据监管规定，说法不正确的是：(C)A 银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B 银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C 银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D 银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一：(A)A 枪支弹药 B 授权卡 C 空白凭证 D 查询对账

9、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A)。

A 专案组 B 调查组 C 检查组 D 督查组

10、《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 中，以下说法正确的是（C)。

A 对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息。

B 案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C 如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《 案件风险信息撤销报告》

D 案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

12、《 银行业金融机构案件处臵工作流程》 所称的案件的性质属于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件

13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 流动性风险

14、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：(D)A 机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B 机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩

C 机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

D 实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

15、柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A)进行。A 监控下 B 双人会同下

C 会计主管视线范围内 D 内库柜员视线范围内

16、企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：(B)A 告知客户自己销毁 B 当客户面剪角作废，装订入传票 C 让客户在拒面上撕毁扔入垃圾桶 D 柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾捅

17、银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门

18、银监会《 关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》 中，要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、(D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A 高风险账户 B 高风险客户 C 高风险部门 D 高风险环节

19、银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜．

A 款 B 密 C 印 D 单

20、银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。

A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期

21、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”?(C)A 完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B 查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C 激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D 重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

22、下列哪一项的做法是正确的？(A)A 专案组的人员在任何情况下禁止以非法手段获取证据。B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位和人员披露。

C 银行业金融机构案件审结后，应当及时向银监会案件稽查部门报送案例材料。

D 在案件审结工作中，银监局报送银行业金融机构的案件审结报告后，即完成案件审结工作。

23、轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求（A)A 100 % B 80 % C 7O % D 60 %

24、为提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（C）年。

A4 B3 C2 D1

25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（B）年。A4 B3 C2 D1

26、鉴于各银行业金融机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（D）年。

A4 B3 C2 D1

27、下列哪个机构对案件处臵工作负直接责任？(D)A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门

C 案发地银监局 D 银行业金融机构

28、办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在以下哪些行为（B)A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，需核对企业证明文件文件原件

B 受理企业账户开户，变更或挂失补办印鉴时，无需核查单位法定代表人、授权人身份

C 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人意愿。D 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人身份信息。

29、营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（C)”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A 互相监督 B 约束监替 C 相互制约 D 互相复核

30、存款风险滚动式检查制度是存款业务（C）的内部检查制度． A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合规性 D 操作全面性

31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是（C)A 对公结算账户中核算的本币存款 B 对私结算账户中核算的本、外币存款 C 对公结算账户中核算的本、外币存款 D 对私结算账户中核算的外币存款

32、下列哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人”(C)A 个人、家庭负债较大的 B 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的 C 在行社有正常消费贷款的 D 已经出现违规行为的

33、对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（D）天。

A l天 B 30 天 C 60 天 D90 天

34、下列说法正确的是：(D)A 已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B 日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C 中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D 开户前应审核企业开户证明文件原件．

35、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。

A 事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B 事前防范 C 事后监督和纠正 D 分散、转移

．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C)，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查．

A 重要部门和岗位 B 决策层 C 所有的部门和岗位 D 需要风险控制的岗位

37、案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D)。

A 流程建设 B 制度建设 C 日常教育 D 轮岗休假

．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十

个（C）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A 制度建设 B 机制建设 C 联动建设 D 文化建设

．银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统。以及外部事件所造成（B）的风险。

A 意外 B 损失 C 事故 D 案件

40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C)的原则。A 优先 B 渐进 C 独立 D 可控

41、下列那一项的说法是错误的？(A)A 案件调查工作结束后，银行业金融机构专案组应形成案件调查报告，报送银监会案件稽查部门

B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制 C 银行业金融机构案件处臵坚持专案专档制度

D 银监会案件稽查部门对整个案件处臵工作过程进行评价

42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：(D)A 法律制裁、民事处罚、轻微财务损失 B 民事处罚、轻微财务损失、员工流失 C 法律制裁、轻微财务损失、员工流失

D 法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失

43、根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为（C)。

A 0.5% B 1% C 2% D5%

44、分支行案件防控的第一责任人是：(B)A 总行行长 B 分支行行长

C 分支行分管风险的副行长 D 分支行分管会计的副行长

45、《 银行业从业人员职业操守》 的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B)A 开除 B 通报同业 C 解除劳动合同 D 罚款

46、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“(A)”。A 一情一报 B 一情多报 C 多情一报 D 有情不报

47、下面哪一项不属于银行业案件？(B)A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗

C 某邮储银行某区邮政储蓄所ATM 机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款

48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？(D)A 银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致案件发生的可能性很小

49、对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（C）。

A 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会机构监管部门 C 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会案件稽查局 D 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会机构监管部门

50、《 银行业金融机构安全评估办法》 规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。

A 95 分（含）以上 B 85 分（含）以上 C 8O 分（含）以上 D 65 分（含）以上

二、多选题

1、案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的(A、B、C）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。

A 主要负责人 B 分管负责人 C 直接责任人 D 作案嫌疑人

2、银行业金融机构（A、B、C、D）等，应按照有关规定问责并上追两级责任。

A 在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B 因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C 银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D 经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

3、自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（A、B、D）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

A 内部相互监督 B 管理监督 C 外部监督 D 内审监督

4、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，案件防控工作考评的内容包括（A、B、C、D）

A 案件防控工作组织、工作质量 B 内审稽核工作力度 C 内控执行力建设 D 案件责任追究与整改

5、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，内控执行力建设主要考核：(A、C、D)A 是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B 是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位臵

C 能否采取有效措施来规范各项业务操作

D 是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

6、根据操作风险银监会操作风险“十三条”意见，以下说法正确的是（A、C、D）。

A 要加强对可能发生的账外经营的监控

B 要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时的行为，建立相应的行为失范监察制度

C 要加强对基层行的合规性监督 D 要切实加强稽核建设

7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：(A、B、C、D)A 案件防控责任制 B 重要岗位人员管控 C 案防教育 D 问题整改

8、业务授权不得出现以下行为：（A、B、C、D）

A 不确认客户真实意愿授权 B 不审核凭证授权 C 不核实业务授权 D 超权限授权

9、内审在案件防控工作中的思路及重心由（A、B)，向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。

A 发现 B 揭露违法、违规行为 C 高风险账户 D 异动

10、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”, “六挂钩”具体指什么？(A、C、D)A 实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B 将案件与业务规模挂钩 C 将案件与银行业评级挂钩 D 将案件与高管人员动态监管挂钩

11、案件涉及金额以（B、C）确认金额为准。A 银监局 B 公安局 C 司法机关 D 金融机构

12、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（A、C、D)A 《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 B 《 银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C 《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D 《 银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

13、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（A、B、C、D）

A 启动应急预案，清查账目

B 查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C 查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D 总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

14、《 银行业金融机构案件（风．险）信息报送及登记办法》 规定，银行业金融机构案件风险信息是指（A、B、C、D)A 银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B 客户反映非自身原因账户资金发生异常 C 大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D 收到重大案件举报线索

15、疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（A、B、C、D）责任．

A 网点负责人 B 保卫部门负责人 C 分管领导 D 主要领导

16、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？(ABCD)A 案件和案件隐患 B 风险事件 C 重大内控漏洞 D 员工行为失范

17、根据监管规定，下列哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？(ABCD)A 在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件

B 在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C 在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的

案件

D 作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件

18、下列哪些行为是被明令禁止的：(ABCD)A 不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B 不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C 使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D 在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

19、“一案四问”是问责：(ABCD）

A 发案人 B 知情人 C 未履职人 D 领导(决策人）

20、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 道德风险

21、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 所称银行业金融机构案件处臵工作包括(ABC）

A 案件信息报送及登记 B 案件调查 C 案件审结 D 行政处罚

22、下列哪些属于案件确认的标准：(ABC)A 公安、司法机关立案侦查的

B 银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C 银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D 银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

23、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。

A 信贷业务审计 B 会计业务审计 C 重要岗位人员履职审计 D 出纳业务审计

24、《 商业银行合规风险管理指引》 所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A 法律制裁 B 监管处罚 C 重大财务损失 D 重大声誉损失

25、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B 要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在考评中一票否决

D 要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

26、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC)A 经商办企业 B 大额举债 C 涉黄、涉赌、涉毒 D 买卖股票

27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点：(ABCD)A 自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B 双人拿取自助设备吞没卡

C 网点必须不定期核查自助设备库存

D 网点必须设臵存放自助设备钥匙箱的专用保险箱

28、禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品． A 身份证件 B 现金 C 存单（折）D 有价单证

29、严禁（ABD）客户信息。

A 出卖 B 泄露 C 内部使用 D 修改 30、严禁办理没有真实贸易背景的(BCD）。A 现金业务 B 票据承兑业务 C 票据贴现业务 D 信用证业务

31、严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。A 开立 B 变更 C 撤消 D 冻结

32、银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。

A 商业欺诈活动 B 非法集资活动 C 高利贷活动 D 黄赌毒活动

33、下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：(ABCD)A 授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B 办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的

C 通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D 通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

34、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任．

A 一案四问责 B 上追一级 C 上追两级 D 双线问责

35、下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD)A 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

B 擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业悄户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的

C 隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的

D 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

36、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。(ABCD)A 案件信息 B 案件调查情况 C 案件审结情况 D 后续整改情况

37、商业银行应当建立有效的内部控制（BC）机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施．

A 指导 B 报告 C 纠正 D 反馈

38、商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就（ABC)等对资金交易员进行授权。

A 交易品种 B 交易金额 C 止损点 D 止盈点

39、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务合账与会计账之间的适时对账制度，对（AB）、可参与对账人员等做出明确规定。

A 对账频率 B 对账对象 C 对账地点 D 对账方式

40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对（AC)，应当履行内部审批、登记手续。

A 发现的错账 B 压单压票 C 未提出的票据或退票 D 退票

41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。(BCD）

A 不完善或有问题的外部程序 B 不完善或有问题的内部程序 C 员工和信息科技系统 D 外部事件

42、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？(ABCD)A 银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B 银行员工为亲属和朋友代开账户 C 银行员工为客户垫款，提取现金、购汇

D 在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

43、坚决禁止采用（ABC）等方式来代替轮岗制度的落实。A 离岗休假 B 代班休假 C 离岗审计 D 强制休假

44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则(ABCD）。

A 1年内不得发行长期次级债务等监管资木工具补充附属资本

B 1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融

机构

C 1年内不得开办新业务

D 依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格

45、拒员卡使用方面，不得存在以下行为（AC)A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡 B 柜员办理本人业务

C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用 D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证

46、银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为（A、B、C、D、E)。A 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息 B 利用客户账户过渡本人资金

C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务 D 空存、空取资金

47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原则：(A、C、D)A 大额存款优先检查的原则 B 交易量比率优先检查的原则 C 存款异常变动检查的原则 D 重点账户存款变动优先检查的原则

48、在案件防控方面，下列表述正确的有（A、B、C、D)。

A.各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B.要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标贵任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C.对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管

人员的薪酬，并在考评中一票否决

D.要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

49、合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素（ABCD)A 合规政策 B 合规风险管理计划

C 合规风险识别和管理流程 D 合规培训与教育制度

50、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚。以下哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员（ABCD)A 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

B 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 C 在暴力胁迫情况下行为适当的 D 自查发现、主动暴露和暴露案件的

三、判断对错

1、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。（对)

2、银监会出台的柜台业务禁止性规定是柜台业务操作的高压线，一旦违反视同案件进行处罚和严肃问责。(对)

3、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。（错）

4、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。（对)

5、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《 银行业金融机构案椒风险脂．息报送及登记办法》 所指的案件信息。（错)

6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12 小时以内．案件信息报送的时点是案件确认后12 小时之内。（错)

7、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。（对)

8、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错)

9、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。（对)

10、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。（对)

11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。（错)

12、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对)

13、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险提示不到位责任。(对)

14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。(对）

15、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。（错)

16、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错)

17、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。(对)

18、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。(对)

19、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对)20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户，资金、套取资金、虚增存款。(对)

21、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单(折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。(对)

22、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。(错)

23、银行业金融机构有充分理由可拖延和不落实轮岗制度。（错)

24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对)

25、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错)

26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。（对)

27、在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险拒钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错)

28、营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。(错)

29、由于支行副行长主要负责内控工作，因此支行行长对发生案件负次要领导责任。(错)30、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照“一案四问”、“上追两级”、“双线问责”的要求落实责任。（对)

31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错)

33、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对)

34、银行业金融机构拒台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。(错)

35、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意（对)

36、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错)

37、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对)

38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对)

39、商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错)

40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。(对)

41、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。(错)

42、银行业金融机构案件风险信息报送应坚持及时、真实的原则。（对）

43、银行业金融机构的案件风险信息应以《 案件风险信息快报形式向当地监管部门报送。(错)

44、案件防控考核总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（错)

45、银行业金融机构应对每个案件确定相应的承办部门和主办人员。（对)

46、案件专项治理的总体原则是标本兼治、重在治本。（对)

47、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。(对)

48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任。（错)

49、银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。（对)50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管、按章使用。（对）

四、简答题

1、简述2012 年银监会修订后的案件定义。

答：本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施 的，或外部人实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。

2、简述案件分类依据及分类情况。

答：在案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：１．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。２．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。３．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

3、简述操作风险定义。

答：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

4、案件的确认标准是什么。

答：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监会或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。答：1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款

账户；5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；6.多次不及时领取对账单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；7.其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

6、银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容。

答：包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。

7、为强化柜员和授权人员的合规操作，银监会明令禁止银行业金融机构办理具体拒台业务时不得存在哪些行为。

答：

（一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为：

1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）； 2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务；

（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

（三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 1.柜员办理本人业务；

2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务； 3.代客户签名、设臵/重臵/输入密码；

4.代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；

5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证等重要物品；

6.代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务； 7.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违章操作；

8.柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告；

（四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为： 1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；

2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

（五）银行账户管理方面，不得存在以下行为： 1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 2.利用客户账户过渡本人资金；

3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金； 4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 5.空存、空取资金。

（六）业务授权方面，不得存在以下行为： 1.不确认客户真实意愿授权； 2.不审核凭证授权； 3.不核实业务授权； 4.超权限授权；

（七）对账方面，不得存在以下行为： 1.制度规定不允许参与对账的有员参与对账；

2.不按规定审核对账回执；

3.不按规定处理存在问题的对账回执。

（八）授信方面，不得采用以下手段套取银行信用： 1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； 2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

8、商业银行内部控制的目标是什么。

答：

一、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则；

二、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；

三、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性；

四、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行；

五、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估的控制可能出现的风险。

9、简述操作风险“十三条”意见。

答：

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九、加强和完

善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

10、银行业金融机构发生的哪些风险事件必须按规定报送案件风险信息。答：案件风险事件发生后，应当立即报送案件风险信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

11、简述案件风险信息的报送要求。

答：案件风险信息报送应当坚持及时、真实的原则。案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内，对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当在按照该制度要求的方式报送的同时，抄报银监会案件稽查部门，对不符合重大突发事件标准的，报送应当以《案件信息快报》形式报送银监会稽查部门；案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

12、银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为。答：1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

13、银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用。

答：1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

14、“一案四问”的具体内容是什么。

答：“一案四问”即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问内部监督检查部门之责、问案发单位两级领导之责。

15、简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。

答：

一、从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家机密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

二、从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

三、从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

四、从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和信息。从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待

客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

五、从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

六、从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。

七、从业人员应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖本市场产品。

八、从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

九、从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。

十、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。

16、银监会关于加强案件防控、落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么。答：一是各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备；二是严格执行有关重要岗位员工轮岗制度；三是提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性；四是提高基层营业内战机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约；五是加强

对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。

17、简述“四项制度”的具体内容。

答：“四项制度”是干部交流制度、轮岗制度、强制休假制度和亲属回避制度。

18、银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。

答：1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2.利用客户账户过渡本人资金；3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金；4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5.空存、空取资金。

19、银监会关于加强案件防控、落实内审方面的工作要求是什么。答：一是内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内容水平转移；二是将案件和为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；三是确保机构的操作风险和风险状况符合案件风险的监管重点要求；四是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；五是对发现的风险和问题督促及时及时整改；六是加强与监管部门的交流。

20、银监会强调把案件治理的重点放在强化内部控制上，简述抓好内部控制的“六个重点环节”。

答：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。

第五篇：全省农村合作金融机构案件防控工作方案

2013年全省农村合作金融机构

案件防控工作方案

为了有效防范和化解各类风险和案件的发生，不断提高案件防控工作的针对性和有效性，有效完善制度，加大制度执行力，堵塞管理漏洞，促进省、市、县各级班子和条线管理部门忠实履职尽责，全面提升案件防控整体质量和水平，特制定本工作方案。

一、指导思想

认真贯彻落实全国银监业监督管理工作会议精神，建立起“统一管理，分工负责”的案件防控工作机制，建立健全案防工作制度，充分发挥非现场监测和现场检查在案防工作中的作用，实现“以查促防”，切实落实案防工作责任，做到从严治社，标本兼治，强化制度建设和内控执行力，全面构建起内部治理、风险控制、责任追究为一体的案件防控长效机制，有效遏制案件的发生，实现全省农村合作金融机构安全、稳健、持续发展。

二、工作目标

2013年全省农村合作金融机构案件防控工作目标是严格控制新案发生率，提高案件成功堵截率，加大疑似案件化解率，降低案件资金损失率，确保案件数量、案件金额低于 全国平均水平。

三、目前我省农村合作金融机构经营管理中的主要风险隐患

从2012年信贷风险深度排查情况看，2013年案件形势不容乐观，经营管理还存在着诸多问题。从制度建设上看，新开办业务品种的制度和流程缺少风险评估、论证环节；部室与部室之间的制度缺少兼容性；部分老的制度的时时性、时效性已经跟不上经营管理的要求。从管理上看，管理漏洞较多，执行力不到位，有章不循、有法不依，权利和行为缺乏有效监督和约束，道德风险频发。从操作上看，条线之间、岗位之间缺少制衡，领导者、管理者指令代替制度，合规意识较差，操作风险隐患较大。风险隐患的具体表现形式：

（一）发展规划条线：一是储户委托内部职工代理开办存折或鹤卡，储户鹤卡及存折保留在信用社内部人员手中，为内部人员擅自支取客户资金提供了便利；二是储户开办存折或鹤卡，密码单一或若干卡一个密码，特别是部分农民补贴的资金存折（卡）仍继续使用初始密码，密码很容易被盗用；三是柜员办理存款业务进行抹账交易，由于道德缺失，盗取信用社资金；四是非本人挂失、信用社内部人员代理挂失或无效证件挂失，盗取、冒领客户资金；五是伪造变造存单或鹤卡；六是公款私存，特别是虚增贷款、派生存款并存入信用社员工个人账户或挪作他用，额度较大，占用时间较 长；七是擅自挪用企业存款账户资金，转入其他金融机构存款账户或内部资金存款账户。

（二）信贷管理条线：一是“一证通”贷款，内勤人员盗取客户信息，直接打印借据，盗取信用社资金；二是发放顶冒名贷款，内部人员侵占、挪用信贷资金；三是信用社内部人员利用职务之便参与民间借贷行为，获取非法收入；四是制证公司制作他项权利证书，内外勾结办理虚假抵押贷款或无效抵押贷款；五是外勤人员冒领他人贷款；六是截留客户委托还款资金；七是私刻机关团体和事业单位公章，发放虚假保证贷款；八是违规违纪贷款转为村集体贷款或臵换、核销贷款；九是没有真实交易背景办理票据贴现业务；十是与担保公司合作保证金不足，贷款放大，比例过高，反担保虚假；十一是信贷资金流向非法融资公司、小额贷款公司、投资公司、担保公司等中介机构。

(三)会计结算条线：一是营业机构内勤人员逆程序操作，岗位之间失去制衡，形成操作风险；二是结算资金恶意透支，形成挤占、挪用清算资金；三是柜员卡的授权管理仍然存在他人代理授权行为，并且授权过程没有对业务交易进行核实；四是对账环节仍然存在盲点，重视银企对账，忽视内部资金账务核对，内部资金核算随意性较强，篡改会计科目，有意弄虚作假；五是私自代客户开立鹤卡，擅自支取鹤卡资金。六是存在内外勤混岗操作现象，存在内勤内部操作 混岗现象；七是库存现金管理混乱，存在白条顶库、挪用库存现金、空库倒贷现象，存在空库增加存款、空库增加股金现象；八是“印、押”管理无序、违规使用。

（四）资金营运条线：一是各联社制定的相关票据规章制度没有进行风险评估论证，没有备案，票据转贴存在一定的操作风险、市场风险；二是票据规模没有得到有效控制，存在流动性风险隐患；三是向个人或中介机构收票，违规违纪办理票据业务，存在道德风险；四是票据业务检查不及时，票据业务不在票据科目核算，致使资金体外循环，导致票据业务管理混乱。

（五）财务管理条线：一是私自动用“五险一金”账户资金；二是虚列存款手续费支出；三是不良贷款清收随意提高手续费提取比例或正常贷款提取手续费；四是账外分配手续费或专项奖励；五是擅自出借固定资产或低价处理固定资产；六是恶意串科目扩大支出；七是虚假发票列支。

（六）电子银行管理条线：一是开立无效卡或人为无效刷卡，加大业务成本支出；二是鹤卡资金划转过程中的可疑性交易没有做到实时监控，亟待建立使用鹤卡监测系统；三是农民自助服务终端存在安全隐患；四是与贷款关联鹤卡的开立、使用存在制度缺失问题，信用社内部人员掌管大量客户鹤卡，随意支取客户资金。

（七）科技信息条线：一是在科技项目建设上，各部门 提出的业务需求不够全面，项目竣工后不停地补充完善，与初始时的项目目标偏差过大，适用性、时效性和稳定性较差；二是各个系统科技建设的稳定性有待完善和提高，没有实现风险管理全流程的信息化、数据管理的集中化、风险控制的自动化。如远程授权系统、实时风险预警系统还没有建立起来；三是系统升级改造没有跟上业务发展的步伐；四是省市县三级骨干网络的带宽不够，难以适应业务的快速发展；五是同城灾备没有建立起来，核心系统数据安全存在隐患；六是科技项目竣工后不能及时验收、决算、审计评估，存在一定的风险隐患。

（八）风险管理条线：一是管理流程和业务操作流程过于陈旧，没有及时更新换代，综合业务网络系统、财管系统及信贷管理系统对风险隐患不能做到有效提示；二是开办新的业务存在风险隐患和法律瑕疵，甚至适用性较差，相关管理办法及业务操作流程出台前没有进行风险评估论证；三是省、市、县对经营风险没有做到时时监测，没有按季形成风险分析报告，导致经营风险不能及时化解；四是人情处理抵债资产，存在违规违纪问题；五是违规违纪贷款在没有处理责任人前提下进行核销，有意规避职务犯罪。

（九）政策法规条线：一是市、县两级班子考核，经营指标存在严重弄虚作假现象，易发生道德风险；二是农村合作金融机构内部的重大合同审查、审核存在制度缺失；三是 大额信贷合同、资金运营合同缺少律师法律鉴证程序；四是信贷资产存在较多的诉讼执行失效问题。

（十）人力资源管理条线：一是人事“四项制度”执行不到位，基层信用社主任、信贷员长期不交流或虚假交流；二是各级农村合作金融机构管理人员和要害岗位工作人员带病上岗现象比较严重；三是管理人员存在不履职尽职现象，甚至存在严重违规违纪现象。

（十一）安全保卫条线：一是枪支弹药管理不到位，易引发刑事案件风险；二是运钞车辆管理不到位，易引发抢劫案件和交通事故；三是营业区域管理不到位，易发生不法分子抢劫客户资金、威胁工作人员人身安全等案件；四是自助服务设备管理不到位，易发生抢劫盗窃等案件；五是监控系统管理不到位，易发生违规违法人员人为规避系统监控。

（十二）纪检监察条线：一是重要岗位人员不良行为排查流于形式，要害岗位存在不良行为；二是案件信息不够畅通，案件报送、处臵工作不及时、不规范。

四、工作措施

根据2013年全省农村合作金融机构案件防控的工作任务和工作重点，进一步明确各级农村合作金融机构、各条线、各岗位案件防控职责，各负其责，忠实履职尽责，抓好制度建设，提高制度执行力，规范管理者行为，堵塞管理漏洞，注重条线检查，加大审计检查力度和频率，严肃处理违规责 任人，落实问题整改机制，增强依法合规经营意识，合规经营、合规操作，全面做好案件防控工作。

（一）全面系统做好“制度建设年”工作，完善、修订、再造各项规章制度

2013 年作为全省农村合作金融机构“制度建设年”，各条线部门在梳理各项规章制度和流程的前提下，全面系统的再造管理办法和业务流程，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。对现有不适应业务发展的规章制度，要及时进行修订完善或废除，保持管理的时效性和风险的可控性；全省新的规章制度及业务流程出台前，首先由省联社条线管理部门进行补充、完善，再由风险管理部门进行风险评估和可行性论证，根据评估和论证情况进行修订，确保全省规章制度建设的时时性、实效性和兼容性。一是在充分调查研究的基础上对贷款新规进行修改、完善、定型，确保贷款新规的适用性；二是加强风险监管员的管理，建立风险监管员岗位责任制、考评机制，切实发挥风险监管员的监督管理职能；三是建立省级联社对开展票据业务机构的核准机制，要统一制定全省的票据业务管理办法和操作流程，充分体现前、中、后台分设和制衡，对大额票据业务要实行省级咨询，禁止违规开办票据业务；四是要进一步明确坐班主任岗位职责；五是要制定理事长行为准则；六是要完善修订内部控制评价办法，提高适用性和有效性；七是要制定科学的科技信息项目立项管 理办法，明确业务需求部门和科技信息部门项目实施过程中的职责，提高项目风险的可控性和项目的实效性；八是要修订、完善、再造保证贷款管理办法及操作流程，确保贷款保证的真实性和有效性；九是要修订、完善、再造抵押贷款管理办法及操作流程，确保贷款抵押的合法性和足值性；十是要制定农村合作金融机构重要岗位人员鹤卡监测管理办法，防止内部人员截留挪用客户资金；十一是要制定与贷款关联的鹤卡开立、使用管理办法，扭转鹤卡管理混乱的局面；十二是要建立农村合作金融机构重大合同和大额贷款合同法律咨询制度，切实依法维护农村合作金融机构合法权益；十三是要制定案件报送处臵办法和流程，加大案件报送处臵管理力度；十四是制定印鉴管理相关制度，规范印鉴管理。

（二）实行精细化管理，确保各级管理人员忠实履职尽责

各级农村合作金融机构、各业务条线部门要严格按照国家的法律、法规及省联社出台的各项规章制度进行严格管理和操作，依法规范各级农村合作金融机构高管人员的履职行为，强化条线部门的管理力度，确保各项规章制度得到有效的贯彻和落实。

1.规范理事长的履职行为，全面科学评价各级班子政绩、业绩，促进各级高管人员忠实履职尽职。同时要做实高管人员经济责任审计和离任审计，将有问题的领导干部及时 从岗位上撤换下来。

2.尽快制定基层信用社主任履职考评办法。对业绩平平或业绩负增长的不作为或无能力作为的基层信用社主任要按年进行调整；要保质保量做实经营单位的序时审计工作，及时发现问题，对胡作为、乱作为、有问题的信用社主任要做到随时调整，防止带病上岗现象的发生。

3.建立巡视制度。随时对各级高管人员履职情况进行巡视，及时发现问题，解决问题，让高管人员的权利在法治监督下运行，用制度管权、管钱、管人，给权力涂上防腐剂、带上紧箍咒。

4.建立暗访制度。充分发挥群众监督作用，对吃拿卡要和腐败行为及时发现，及时查处；建立案件责任包保长效机制，包保人对被包保人的行为及时掌握和控制；建立举报奖励机制，对举报有功人员进行相关奖励，形成群防群控的社会监督氛围。

5.强化业务条线重点领域的管理和防控力度。一是要加强会计督导员的管理。充分发挥会计督导作用，强化会计结算制度的执行力，确保柜员严格按照业务操作流程操作，杜绝违规操作和逆程序操作；二是要建立票据回购业务核算模块。对票据买入、卖出、回购交易业务要在综合业务网络建立模块，自动核算，杜绝资金体外循环，防止规避信贷规模问题发生；三是要规范印鉴管理，加大印鉴使用的检查力度； 四是要建立网上电子银行监测管理系统，对网上银行业务实行时时监控；五是要建立合作担保公司准入机制，规范担保公司的管理；六是要制定短期和长期流程银行建设规划，加快流程银行建设，通过管理流程和业务操作流程再造，把制度寓于流程之中，按照制度办事，实行前中后台分设，系统自动进行风险提示，堵塞管理漏洞；七是要建立人事“四项制度”执行情况报送和检查制度，明确职责、强化管理，要加大条线部门对“四项制度”执行情况的检查力度，强化制度执行力；八是建立系统内依法诉讼案件的风险控制机制；九是制定远程监控系统的使用、管理办法，防止人为违规操作，充分发挥远程监控系统的监控作用；十是尽快在信贷管理系统建立审计检查和条线检查信贷问题模块，实行包包跟踪整改。

6.要加大业务条线检查频率和检查力度，充分发挥条线部门的管理职能，及时解决条线经营热点和难点问题，堵塞管理漏洞，化解风险。一是开展风险监管员履职情况检查；二是开展存款真实性和公款私存情况检查；三是开展票据业务及相关规章制度建设情况检查；四是开展印、押、证使用情况的检查；五是开展储蓄挂失业务检查；六是开展恶意臵换内部人员违法违规贷款情况检查；七是开展清算资金头寸情况检查；八是开展手续费提取、支出情况检查；九是开展“五险一金”账户检查；十是开展虚假发票检查；十一是开 展对逆程序操作、混岗操作的检查；十二是开展不良贷款清收专项奖励资金列支情况的检查；十三是开展工资性支出情况检查；十四是开展库存现金检查；十五是政策法规部牵头汇总，省、市、县三级条线部门开展以往签订未履行完的合同情况清理检查；十六是开展人事“四项制度”执行情况检查；十七是开展远程监控系统使用、管理情况检查；十八是开展农民金融自助服务终端安全性检查；十九是开展枪支弹药管理情况检查；二十是开展科技已竣工未验收项目检查；二十一是开展对2012—2013年农村合作金融机构内控制度评价；二十二是组织开展好会计督导员培训、考试和履职情况考评；二十三是实行市县两级班子考核经营指标真实性三级检查，强化市县两级自查，突出条线指标的真实性检查，最终考核部门重点抽查；二十四是结合市县两级班子考核，开展法人治理制衡机制落实情况的检查；二十五是开展“三位一体”包保情况检查，坚持谁包保谁负责，谁主管谁负责的原则。

7.增强职工合规意识。全省农村合作金融机构要建立自己独特的风险文化，将合规行为作为经营管理的高压线、不可逾越的风险底线和防范操作风险的首要防线，使合规操作成为员工自觉行动的准则。各级农村合作金融机构要不断加强对一线员工，特别是重要岗位人员的教育，并以开展警示教育为切入点，不断将警示教育引向深入，纳入日常化的管 理轨道，进一步夯实案件防范工作的思想基础。结合实际，适时开展内控制度“大学习”，操作风险“大讨论”，典型案例“大警示”活动，重视培养员工良好的合规理念和思维方式，做到只认规章不认人，形成人人依法合规、自觉按照规章制度操作的良好习惯。同时，通过培训、指导、示范等措施，辅以必要的制度约束和监督机制，引导职工树立“合规创造价值，违规增加成本”的理念，努力实现全员合规经营，合规操作。

（四）充分发挥第三道防线作用，加大问题查处力度 发挥审计监督检查职能，强化问题整改力度，严惩违法违规行为，形成人人不能违规违法，不敢违法违规的案控氛围。

1.实行差别审计，加大案件多发领域的查处力度。要建立起行业审计与经营法人单位内部审计双线联动的审计体系，加大审计员的履职考评力度，充分发挥行业审计与内部审计的作用。重点加大高风险联社、信用社、高风险点的审计力度。一是突出对顶冒名、垒大户、职务侵占贷款的检查；二是突出对新老“一证通”贷款债务主体真实性和风险情况的检查；三是突出新发放抵押、保证贷款合法性、有效性、足值性的检查；四是突出“三包”不良贷款形成原因和风险程度的检查；五是突出以贷收贷、以贷收息情况的检查；六是突出内部人员参与民间借贷行为或获取非法收入的检查； 七是突出信贷资金流向非法融资公司、小额贷款公司、投资公司、担保公司等中介机构情况的检查；八是突出2012年财务决算真实性及手续费提取和支出合理性的检查；九是突出市县两级班子考核经营指标真实性的审计；十是突出2012年稽核检查问题整改真实性和风险性进一步认定的检查；十一是突出对2012年稽核检查确定的37家高风险基层信用社经营情况的检查；十二是重点关注2012年稽核检查确定的27家高风险联社，加大审计力度。

2.严格贯彻落实问题整改机制。按照《关于2012年稽核条线对全省经营管理四次检查发现问题的整改通知》要求，各级农村合作金融机构要加大问题的整改力度，省联社将按照各级农村合作金融机构、条线部门职责进行跟踪问效，落实责任。一是明确整改任务。要对2012年四次信贷风险深度排查发现的问题进行整改；要对43起案件及107起疑似案件进行整改；要对2013年审计检查发现的重大问题进行整改。二是严格执行问题整改报告制度，每个季度省联社各条线部门和各市联社、办事处要向省联社问题整改领导小组汇报问题整改情况，实行问题“包包销号”制度。

3.强化问责机制。在责任人追究上，继续保持高压态势，要严格按照《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》及《黑龙江省农村合作金融机构员工违规处罚办法》等相关规定处理。一是对2013年新发生的案件和违规问题，做到发现 一起，查处一起，决不姑息迁就，一律实行“一案四问责”、“上追两级”和“双线问责”。首先要对案发当事人、相关责任人、内部监督检查责任人、领导责任人进行问责；其次要追究本级机构和上级机构领导的责任；还要对经营管理和内审这两条线实施双线问责。对于党员违法违规违纪的，要依照党纪的有关规定给予党纪处分；涉及违法犯罪的案件，必须移交司法机关。二是对风险排查发现的43起案件和107起疑似案件，按照相关规定，做好后续问责工作。三是按照银监会“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，对自查发现案件的，在领导责任追究时可以从宽处理。四是审计部门对案件查处不力或有意隐瞒案件的，要严肃追究查办人员及负责人的责任；五是严格实行案件主要负责人、分管负责人引咎辞职制度，对基层信用社发生20万元以上经济案件的，基层信用社主要负责人必须引咎辞职；对损失金额百万元以上案件，县级联社主要负责人、分管负责人必须引咎辞职；对损失金额千万元以上案件，市地联社、办事处主要负责人、分管负责人必须引咎辞职。

4.继续加大同公安部门“联合打击”专项行动力度，并建立专项行动长效机制。省联社与省公安厅已经达成共识，深入开展联合打击专项行动，共同确定2013年“联合打击”专项行动的重点为：职务侵占、挪用信贷资金、虚假他项权证贷款、虚假保证贷款以及信用社内部人员参与顶冒名、垒 大户贷款等违法违规行为，特别是有钱不还、恶意逃债赖债的贷户和信用社内部职务侵占人员；“联合打击”专项行动的方式为省、市、县联合行动，按照额度大小，按照问题性质，由省联社审计局审计后指定移交省、市、县公安部门。对市、县两级公安部门联合打击力度不够的，省联社申请提交省公安部门督办。省联社审计局检查发现的重大问题以及交由省公安厅的案例由省联社审计局拿出违法违规依据；对内审检查发现的重大问题由县级联社拿出违法违规依据；对交由市经侦、刑侦的案例由市联社、办事处核准后移交，农村信用社要为公安部门提供确切的违法违规事实，加大侦破力度，让不法分子受到法律严惩，坚决打击不法分子的嚣张气焰，维护农村信用社合法权益。近期省联社与省公安厅将联合召开专项会议，对该项活动进行专题部署，这次活动的宗旨就是抓典型、抓重点，“打击一小撮，震慑一大片”，警示教育信用社广大干部员工依法合规经营，营造良好的社会信用环境。

（五）提升执行力，认真贯彻落实各项规章制度 执行力不强造成部分领导干部渎职、失职，是我省农村信用社违法违规问题发生的根源。一是要严明纪律。各级领导、各部门负责人要在思想上、政治上时刻与党中央、省委保持高度一致，增强政治意识、责任意识、大局意识，对省联社党委决定的事项要不折不扣的执行，执行过程中如有问 题，要及时向省联社党委汇报，既要加强班子建设，又要加强队伍建设。二是各级联社要严格按照国家的法律、法规及省联社出台的各项规章制度，进行严格管理和操作，对高风险隐患环节设臵高压线，严明纪律，严肃问责。严禁内部人员代理贷户开立鹤卡；严禁农户贷款现金结算；严禁未经风险监管员授权支付贷款；严禁非本人柜台领款；严禁客户资金进入信用社内部人员鹤卡；严禁内部人员保管客户的身份证、鹤卡和存折；严禁前台柜员对账；严禁非本人授权；严禁发放多户贷一户用贷款；严禁发放预售商品房抵押贷款；严禁发放购买建设用地房地产开发性贷款；严禁未经风险监管员授权发放“一证通”贷款；严禁票据业务向个人或中介收票；严禁信用社内部人员参与或发放民间借贷；严禁人情处理抵债资产；严禁未处理责任人情况下核销、臵换违规违纪贷款；严禁以库存现金长短款的形式进行各种弄虚作假；严禁公款私存；严禁带病上岗；严禁“新官不理旧账”；严禁动用“五险一金”账户；严禁在手续费科目列支绩效工资；严禁执行自定工资等级；严禁信用社内部人员收入分配账外账；严禁内部资金非业务性往来硬性划转；严禁市县两级班子经营指标考核弄虚作假。

（六）强化案件防控组织领导，建立案件风险防控责任制

各级联社都要成立案件防控领导小组，明确规定各机构、部门、岗位的风险管控责任。省联社成立以理事长为组长，主管审计工作领导为常务副组长，其他班子成员为副组长，各部门负责人为成员的案件防控工作领导小组，办公室设在省联社审计局，负责全省农村合作金融机构案件防控工作的监督、指导和检查。各市地联社、办事处、县联社也要成立由一把手任组长的案件专项工作领导小组，指定班子成员和部门具体负责，根据实际，制定切实可行的方案，加强对基层经营单位的检查指导，在省联社统一部署和领导下，各联社、各条线在思想上、行动上要和省联社保持高度一致，严格贯彻案件防控工作方案，把案件防控工作引向深入，抓出成效。

1.明确案件防控工作责任。案件防控工作实行“一把手”工程，各级农村合作金融机构理事长（董事长）为案控第一责任人；分管领导、监督检查和业务管理部门负责人为案控第二责任人。各级农村合作金融机构要将案件防控责任人进行具体划分，明确案件防范总体责任和每项工作的第一、第二责任人，将每项工作责任具体落实到机构负责人、部门、岗位和人员，层层抓好落实。每项工作都要明确具体任务、具体完成时限、具体负责人、具体工作方法、最终工作成效的工作目标，按照具体的工作分工确定工作责任，对于组织不力、工作流于形式、应付对付、敷衍了事的部门和单位要 严厉追究有关责任人责任，加大案件防控力度，遏制案件发生。

2.建立案件防控包保责任制。按照银监会要求各级农村合作金融机构要严格执行案件防控包保制度，层层“签订案件防控责任书，包保人按照案件防控包保责任制内容对被包保人进行有效监督，监督检查要有记录，发现的问题要有说明报告，要有针对性的解决措施，要有整改成效，加大疑似案件的化解力度。通过建立群防群控、相互制约的监督体系，切实发挥事前监督作用，防控各类风险的发生，被包保人因直接责任发生案件、重大违规问题和重大责任事故，要严格按照包保责任状追究包保人责任，形成一级抓一级、一级带一级层层抓落实的全员案件防控工作机制。

3.建立考核机制。要强化对合规经营的激励约束机制，细化、量化合规管理考核指标，做真作实对各条线内部控制制度评价，将内控制度评价结果作为市县两级班子考核及等级社评定的重要内容，对合规经营、合规操作经营法人单位实行政治经济奖励；对严重违规经营、违规操作经营法人单位实行一票否决。促进各级联社、各条线部门忠实履职尽责，提高制度执行力。

附件：黑龙江省农村信用社案件防控治理工作任务落实时间表