贸易融资担保协议（五篇范文）

第一篇：贸易融资担保协议

甲方：　×××

乙方：　×××××实业投资有限公司，×××××钢铁投资有限公司

为有利于双方发展，充分利用双方对外中小企业融资的有利因素，加强企业间经济合作，提高经济效益和社会效益，甲、乙双方就中小企业融资担保问题经过充分酝酿，共同达成如下协议：

一、甲、乙双方本着平等互利、真诚合作、共同发展的原则，在中小企业融资领域内进行友好合作。

二、甲、乙双方共同确认：双方承担总额度为伍仟万元的贷款责任担保，并同意按照《中华人民共和国担保法》履行各自责任。

三、在乙方需要担保时，甲方为乙方提供的担保额度总共为万元，不管是乙方中的一家公司还是二家公司；在甲方需要担保时，甲方可以选择乙方中的一家公司，为甲方提供相同额度的贷款担保。

四、甲、乙双方在履行互为担保时，最长担保期限不超过三年，贷款必须专款专用，担保方有权对被担保方的贷款使用情况进行监督，期满还清贷款本息时，被担保方应主动向担保方提供还贷凭证，以便对方及时了解。

五、任何一方为对方担保时，应如实提供各自财务报表、营业执照、信用证明复印件以及有关企业概况等资料。

六、担保方的继受人（包括因改组合并而继受）将受本协议的约束，并继续承担担保责任。未得到对方事先书面同意，担保方不会转让其担保义务。

七、担保方代被担保方清偿债务后，有权向被担保方追偿。

八、在本合同有效期内，甲、乙任何一方都不得擅自变更或解除本合同，确需变更本合同条款时，应经对方协商同意，达成书面补充协议。

九、违约责任

甲、乙双方都应遵守本协议的约定，任何一方违约，违约方应向守约方支付违约金××××万元，并赔偿守约方的一切经济损失。

十、争议的解决方式

在履行本合同中发生的争议，由甲、乙双方协商或通过调解解决。协商或调解不成，任何一方都有权向原告所在地的人民法院起诉。

十一、协议未尽事宜，双方协商解决。

十二、本协议自签订之日起生效。

十三、本协议一式二份，双方各执一份，以兹共同遵守。

甲方：×××集团股份有限公司

法定代表人：

乙方：×××××实业投资有限公司

法定代表人：

浙江×××钢铁投资有限公司

法定代表人：

年　月　日

第二篇：贸易融资担保以及风控控制

一、贸易融资担保概览

银行在向企业提供贸易融资时，一般需要企业缴纳保证金、提供抵押、质押、担保等。贸易融资担保的需求一般在企业与银行关系较新、授信额度不足、或不能提供银行认可的抵押、质押时出现。

目前国内企业较多采用的贸易融资方式有以下几种：

1、进口开证额度担保

企业在进口时向银行申请对外开出信用证，此信用证是对国外卖方提供的银行付款凭证。一经开出，银行即承担了向国外卖方付款的责任，如果企业在货物运到时不支付货款，银行即需代为支付货款。因此银行只有在确保能够从进口企业得到资金偿付时，才会对外开出信用证。一般情况下，银行要求企业缴纳开证保证金(开证额度的10%以上)、提供抵押、质押，为进一步降低风险，还要求企业提供第三方信用担保。

2、信用证打包贷款担保

企业出口时为解决生产资金短缺问题，以收到的国外买方开来的信用证作为抵押向银行申请短缺贷款。企业使用贷款资金进行生产、备货、出口并向银行交单，由银行进行议付，银行将贷款从议付贷款中扣除。为控制风险，银行一般只提供信用证金额40%——80%比例的打包贷款，同时需要企业提供抵押、质押和担保。

3、承兑汇票担保

企业在从事国内贸易购买货物时，向银行申请开立承兑汇票(最长为6个月承兑汇票)，此承兑汇票作为向卖方提供的银行付款凭证，卖方可将承兑汇票贴现或到期承兑以获得贷款。承兑汇票到期，企业须向银行支付此货款，企业不支付，则由银行代为支付。因此，类似进口开证，银行要确保企业有偿付能力，同时要求企业缴纳保证金(承兑汇票金额的10%——50%)，提供抵押、质押或担保。

4、其他贸易融资担保品种

1)应收账款融资担保。企业将应收账款作为质押，由担保机构担保或直接向银行申请融资以支付贸易合同贷款。

2)仓单或库存货物质押融资担保。企业将仓单或库存货物作为质押，由担保机构担保或直接向银行申请融资以支付贸易合同贷款。

二、贸易融资担保的应考虑的因素

1、进口开证担保

企业的进口业务背景，资信状况，人员素质。

进口合同真实性，进口商品的市场状况，价格波动情况。

货物监管条件。

销售回款情况。

进口许可证问题等。

2、出口信用证打包贷款担保

企业的出口业务背景，资信状况，人员素质。

出口合同及信用证的真实性，国外买方业务背景及资信，国外开证银行的资信。

出口商品的市场状况，价格波动情况。

出口商品的原材料供应、生产、运输、仓储条件。

货物监管条件。

出口许可证问题等。

3、承兑汇票担保

企业的业务背景，资信情况，人员素质。

贸易合同真实性，商品的市场状况，价格波动情况。

货物监管条件。

销售回款情况。

4、其他贸易融资担保

1)应收账款融资担保。

企业的业务背景，资信状况，人员素质。应收账款期限及销售业绩。企业账目及商业记录。

2)仓单或库存货物质押担保。

企业的业务背景，资信状况，人员质素。

仓库的真实有效性，商品的市场状况，价格波动情况。货物监管条件。销售、回款情况。

三、如何控制贸易型融资中“担保物”的风险

从本质上来说，仓储融资就是一种利用货物或货权凭证作为质押或者抵押的融资，是银行以生产企业或贸易商采购和销售过程中持有的商品或生产原料为质押或者抵押标的，向其提供的短期融资，所以仓储融资业务要求银行有较高的风险监控能力和较高的操作技能。

融资银行对抵押货物的管理和控制非常重要，如融资企业(生产商或贸易商)不能在贷款期限内偿还贷款，银行就会在市场上拍卖或变卖质押、抵押的货物(简称“担保物”)，以补偿贷款本金及利息。

仓储融资模型的风险主要包括三个方面：担保物的货权风险、担保物的监管风险，以及担保物的市场风险。

(一)关于担保物的产权风险

担保物的产权风险首先是担保物的合法性风险。例如，在仓单质押融资过程中，融资企业首先应确认在该担保物上不应附加其他的担保权利，以保证融资企业对融资货物完全的控制。

在既往的融资性贸易纠纷案件，特别是钢贸纠纷案件中，大量存在仓单重复质押的情况，这也成为相关案件处理中的难点。出现这一问题的根本原因就在于，通常情况下，用于设定质押的担保物应当是权属清晰、不存在争议的货物;但由于大宗商品普遍存在难以特定化的特征，这就使得融资企业有可能串通仓储、物流企业，就同一批货物开出远超实际数量的仓单或其他物权凭证，并将其分别用于向不同银行或企业进行质押融资。而权利人(提供融资的金融机构或企业)在接受该项担保时，很难对用于质押的货物进行盘点并将其特定化。一旦融资企业出现资金风险，就会有多个权利人持有合法有效的货权凭证主张权利。

(二)关于担保物的监管风险

在采用仓储质押监管的模型结构中，对质物的管理和控制是风险控制的核心。融资银行必须对质物在库期间其发生的各种损失负责，因此对各种潜在的风险都要加以考虑，还包括对质物保的设施能否有效防止损坏、破坏、变质、自然安全等问题。由于银行一般不具有对实物货物的监管能力，就需要选择专业的第三方物流仓储公司进行合作，把对质押存货的管理外包给这些专业的公司，即质押管理者。物流仓储公司接受银行委托后拥有针对存货进行管理的权力，并向银行签发仓单确认货物的所有权属于银行，同时承诺它将保证质物的完好与安全，并严格按照银行的指令行事。质物的管理风险中包括了信用风险，融资客户的诚信度风险以及银行的操作风险。在仓储质押业务中，银行首先要对要求对融资企业信用、基本情况等进行调查。最大的银行操作风险是道德风险，即银行工作人员、仓库监管人员和融资客户所带来的风险，诸如银行工作人员与融资客户、仓库监管人员与融资客户串通作弊、仓库监管人员自盗、融资客户强行出库等，这些风险需要严密的监管体系以及各环节相互监督、相互制约来控制。第三方的物流仓储监管方需要保障质物不出现减少或灭失。为了更好地完成监管任务，融资银行要求第三方的物流监管公司都需要订立严密的监管制度，形成多级监管体系。

监管体系内应该是一个网状结构，相互监督，相互防范，这样就能有效地防止由于工作人员道德过失所带来的风险。与此同时，第三方物流仓储公司在工作人员的职业道德、专业知识、法律法规等各方面都要进行相关的培训考核。同时物流仓储公司还可采取一系列高科技手段加强监管，例如设立互联网监控，使融资银行相关的工作人员能随时登陆网络查询仓库内货物储存情况，也可在仓库内安装电子眼监控系统，使仓库各级管理人员实时监控货物的在库状态。在具体操作中，银行会对这些第三方物流仓储公司进行评估，选择具有相当实力与管理水平的专业物流仓储公司承担质物的监管责任。

(三)关于担保物的市场风险

由于仓储融资以货物本身为质(抵)押，银行就会面临质物的适销性风险以及价格风险等市场风险。仓储融资首要的是选好质物，充分掌握质物的变现能力。质物的种类要有一定的限制。一般选择适用广泛，易于处置，变现能力较强，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、有关国计民生的战略储备物质等。仓储融资中所融资的大宗商品，通常包括原油、燃料油、化肥的下游的化工产品、煤炭、钢铁行业的上下游产品、有色金属的上下游产品、农产品(如大豆、玉米、棉花)、食用油等。银行在仓储融资中一般不接受变现能力差、市场前景不明、销售渠道狭窄、市场价格透明度不高、质量管理标准不规范的大宗商品。质物的市场风险中最重要的一个是价格风险。如该融资企业(生产商或贸易商)不能在贷款期限内偿还贷款，银行就会在市场上拍卖质物以补偿贷款本金及利息，如果质物价格下跌则可能造成质物价值不能弥补贷款的损失。对于质物的价格风险，银行主要通过收取保证金，以及对质物设定融资比率和规定的价格警戒线来控制。同时融资银行要求借款人对质物投保仓储或运输等其他相应的保险。

银行需要在仓储融资的整个过程中监控质物是否足值。在具体的操作中，银行可以采取库存和价格走势综合分析，用互联网搭建信息咨询平台，质物的价值核定以市场价为主，并且需要参照期货市场报价和现货交易发票价确定货值。当银行系统显示质物价格跌幅度较大导致质物价值跌破核定警戒线时，银行将会通知融资企业追加保证金，以确保质物货值达到融资的设置比例。从上面的分析可以看到，仓储融资的风险是多方面的还包括内部管理风险、运营风险、技术操作风险、市场风险、安全风险、法律风险和企业信用风险等。基于以上这些方面，银行要设定相关的风险规避结构。仓储融资相对于简单的企业流动资金贷款来说会更加复杂，需要了解客户的资金流、物流以及整个生产贸易的流程的综合信息，但只要建立严格、科学的风险评价方法、管理制度、规范操作流程，风险是能够得到合理控制的。

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第三篇：财务融资担保顾问协议

辽宁瑞银投资担保有限公司

财务融资担保顾问协议书

委托方（甲方）：（加盖公章）

受托方（乙方）：辽宁瑞银投资担保有限公司（加盖公章）

按照《合同法》等法律、法规之规定，甲方聘请乙方作为甲方的财务及融资顾问委托办理财务融资事宜，乙方同意担任甲方的顾问。甲、乙双方经友好协商，就上述事项达成如下协议：

一、甲方责任

1、向乙方提供为必要的资料，并保证所提供资料的真实性、准确性、合法性和完整性；

2、配合乙方工作，并为乙方提供必要的便利条件；

3、按本协议第三条的规定，向乙方支付相关费用。

3、对乙方所提出的建议书或其他相关材料的内容负有保密义务，不得泄露给任何第三方，乙

方提出顾问意见仅仅作为要求甲方合法操作的建议，甲方有权决定是否采纳乙方意见。

二、乙方责任

1、作为甲方财务顾问，为甲方在经营中发生的投资、融资、担保、改制、购并、工商、税务、商业信用授信等以乙方信用评价技术为核心设计财务方案，并提供专业意见。财务方案设

计包括⑴对财务环境及项目财务的可行性进行系统分析；⑵提出几种可能的财务结构，并

分析各种结构下的资金来源、财务时间和财务费用；⑶建议一种相对优越的财务结构；⑷

建议可行的担保方案；⑸形成口头或书面财务方案报告书；

2、指导甲方根据相关法律、法规，按照主管部门要求，制作并提交相关文件；

3、协调甲方与相关机构的关系；指定专门人员或组建工作班子，从事上述各项工作。

4、有义务在对甲方的经营、财务及法律状况进行调查中知悉的甲方非公开的有关数据及文件

资料保密，不得泄露给任何第三方。

三、费用与支付方式

1、根据本协议第二条所述之乙方责任（即工作内容），以及对完成这些责任所需投入人力、物力、财力、时间的预算结果，并参照有关收费标准，甲方聘请乙方作为财务顾问的每月财务顾问费为万元人民币。

本财务顾问协议书签署后在每的前5个工作日内，甲方将当年财务顾问费以转账支票方式划入乙方指定的银行账户。

2、甲方支付乙方融资顾问费按下述第1、2款执行：

1、甲方每融资（授信额度）按月利率百分之壹确定融资成本，差额支付给乙方作为单笔融资顾问费。

2、甲方每按融资额（授信总额度）百分之贰支付乙方综合融资或担保顾问费。

预留支票，银行授信后支付50%；融资合同签订日支付50%，以转账支票等形式划入乙方指定的银行帐户。

融资目标银行：、、、等。

四、违约责任

1、若甲方违背本协议第二条第4款规定之保密义务，并给对方造成实际损失，乙方可要求甲方

辽宁瑞银投资担保有限公司

赔偿；

2、若甲方违背本协议第三条规定之支付义务，延迟向乙方支付顾问费用，则每日按实际延付金

额的百分之贰计算滞纳金，直至实际支付止。

五、通知、管辖与争议解决

1、本协议受中华人民共和国有关法律、法规、条例、规则的管辖和保护。

2、因本协议而产生的或与本协议有关的一切争议，协议双方首先应通过协商解决；协商不成，可向有管辖权的人民法院提起诉讼。

六、协议效力及其他

1、本协议一经双方盖章后即发生效力。本协议的有效期五年，自双方签署之日起生效。

2、本协议一式二份，甲、乙双方各执一份，具同等的法律效力。

3、本协议未尽事宜，由甲、乙双方另行协商解决。

(以下无正文)

委托方（甲方）：

法定代表人（签章或签字）：

受托方（乙方）：辽宁瑞银投资担保有限公司

法定代表人（签章或签字）：

201年月日

第四篇：委托支付协议(贸易融资)

编号：

委托支付协议

（贸易融资）

委托人（甲方）:

地址法定代表人

受托人（乙方）:银行股份有限公司

地址负责人

鉴于：

1.甲方与乙方签订编号为的《（下称“融资合同”），乙方依据融资合同的约定向甲方提供融资。

2.根据相关监管规定和乙方管理要求，对符合条件的融资款项支付或经甲方同意由乙方受托支付的其他款项应采用受托支付方式，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将融资款项支付给符合约定用途的甲方支付对象。

为明确融资委托支付事宜，甲方和乙方经平等协商一致，订立本协议。

第一条受托支付条件

甲方在融资合同项下单笔提款金额达到或超过万元，或符合下列条件的，应采用受托支付方式：

第二条授权和委托

对符合本协议约定的受托支付条件的提款，甲方授权和委托乙方在将

融资款项划入指定的甲方账户后，将融资款项转入符合融资合同约定用途的甲方支付对象账户，并根据乙方要求提供支付凭证等相关资料。具体融

资用途为：

第三条受托支付

1.在办理受托支付时，甲方应在乙方处开立或指定专门账户用以办理

受托支付事宜。

2.在办理受托支付时，甲方应在每次提款时向乙方提供其放款账户和

支付对象账户信息以及证明本次提款符合约定用途的证明材料。甲方应保

证提供给乙方的所有资料都是真实、完整和有效的。

3.在办理受托支付时，乙方只对甲方提供的支付对象信息、融资用途

证明材料等相关资料进行形式审查，因甲方提供的相关资料不真实、不准

确、不完整导致乙方未及时完成受托支付的，乙方不承担任何责任。

4.乙方经审核发现甲方提供的用途证明材料等相关资料有不一致或其

他瑕疵的，有权要求甲方补充、替换、说明或重新提交相关资料，在甲方

提交令乙方满意的资料前，乙方有权拒绝相关款项的发放和支付。

5.根据甲方不同融资用途，乙方有权要求甲方和独立中介机构等出具

共同签证单等相关证明材料,乙方凭该等证明材料进行融资款项的发放与

支付。

6.乙方经审核，认为甲方提供的资料与约定的融资用途一致且提款符

合融资合同约定的前提条件的，首先将融资款项划入甲方指定账户，然后

根据需要和甲方提交的有关业务凭证将相应款项转入甲方支付对象账户。

7.发生下列情形之一，乙方有权重新确定融资发放和支付条件，或停

止融资款项的发放与支付：

（1）甲方向乙方提供虚假或无效的资料以获取融资的；

（2）甲方生产经营发生重大不利变化、信用状况下降或发生融资合同项下的违约情形；

（3）甲方不按照融资合同约定提取和支付融资款项，融资款项使用

出现异常；

（4）甲方违反本协议和融资合同约定或相关监管规定，以化整为零

方式规避受托支付；

（5）甲方指定的放款账户或支付对象账户被有权机关冻结或止付。

第四条账户冻结或止付

如果因甲方指定放款账户或其支付对象账户被有权机关冻结或止付，导致乙方无法及时按照甲方委托完成受托支付，乙方不承担任何责任，也不影响甲方在融资合同项下已经产生的还款义务。

第五条自主支付的监督检查

融资合同项下款项由甲方自主支付的，甲方承诺接受并积极配合乙方

以账户分析、凭证检查、现场调查等方式对包括用途在内的融资款项使用情况的检查和监督，按照乙方要求定期汇总报告融资款项使用情况。

第六条违约责任

1.因甲方提供给乙方的交易资料不真实、不完整或无效导致乙方损失的，甲方应予赔偿。

2.乙方未按照本协议约定及时发放和支付融资款项的，应承担相应的违约责任，但本协议另有约定的除外。

第七条不可抗力及意外事件

因战争、自然灾害等不能预见、不可避免、不能克服的不可抗力事件，或乙方系统故障、通讯故障等意外事件，导致乙方未按时发放和支付相应款项的，乙方不承担任何责任，但乙方应及时通知甲方。

第八条生效和终止

本协议自签订之日起生效，至甲方在融资合同项下的款项全部提取完

毕（包括乙方依据融资合同取消甲方在融资合同项下全部未提取款项）且乙方受托支付事宜办理完毕之日终止。

第九条其他

1.本协议作为融资合同的附件，与融资合同具有同等法律效力。本协

议未尽事宜，按照融资合同的约定执行。

2.经商定，甲方同意办理融资款项托管业务的，本协议依然适用，双

方不再另行签订托管协议，双方并就融资款项托管事宜补充如下：

附件：受托支付对象和账户清单

甲方（盖章）：

法定代表人（授权代理人）：

乙方（盖章）：

负责人（授权代理人）：

签订日期：年月

附件：

受托支付对象和账户清单

支付对象1：

户名：账号：开户行：付款金额：

支付对象2：

户名：账号：开户行：付款金额：

支付对象3：

户名：账号：开户行：付款金额：

支付对象4：

户名：账号：开户行：付款金额：

借款人：（盖章）

第五篇：担保融资

担保融资

一、担保融资概念

根据国家鼓励社会资金参与民间投融资的政策和法规，搭建了合法、规范的社会资金交易平台，对社会投融资提供中介、担保及信用管理服务。需求资金的中小企业、个体工商户可以以自有土地、房产、车辆、商铺经营权或其他资产做抵（质）押，快速便捷的获取急需资金。民间借贷是一种直接融资渠道，手续简单、办理速度快，是公民与公民、法人及其他组织之间借贷。民间借贷合同中显示的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。

二、担保融资优势

合法规范手续简捷办理快速

三、担保融资业务介绍

1、中小企业贷款

受理条件：在河南省登记注册的有限责任公司，公司成立两年以上（盈利）

借款额度：10万—500万元

借款期限：一年以内

借款用途：企业周转资金

提供材料：

营业执照副本（本经年检过的复印件一份）

组织机构代码证副本（本经年检过的复印件一份）

税务登记证副本（有效期内的复印件一份）

法定代表人身份证（有效期内的复印件一份）

公司章程、验资报告（变更连续）、贷款卡复印件及密码

授信申请和贷款申请（公司的基本情况、生产经营情况、贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款来源、还款方式）

银行开户许可证（复印件一份）

公司股东及配偶身份证复印件、结婚证复印件（复印户主及本人）。

前三及近一期财务报表。

近半年期的银行对账单（单位账户及个人银行卡明细）

公司行业情况（历史，现状，前景，同行业相比）、经营状况（管理情况，收入、产出、销售等）及风险分析（价格风险，经营风险，政策风险）、公司组织结构及人员结构情况

法定代表人、实际控制人、总经理、财务主管简历及联系方式

公司前三年上、下游客户及相关合同

公司经营场所租赁合同或自有房产复印件

主要财务科目明细，应收款、应付款前三年及账龄分析

特殊行业持有的有权部门颁发的生产、经营等许可证明、资质证书

担保单位需提供相同资料，如土地、房产抵押需提供土地证、房产证复印件 反担保措施

以上资料复印件全部加盖公章、身份证复印件需经本人签字及摁指印

费用：贷款利率：12％—13.06％（年息）

担保费率：贷款额的3%—5%（一次性）

评审费：贷款额的2％（一次性）

办理期限：资料齐全3—15个工作日

2、房产抵押担保贷款

申请条件：18—60周岁，有可抵押房产，有完全民事行为能力的自然人

申请额度：5万元以上

贷款期限：1—12个月

费用：贷款利率：12％—13.06％（年息）

担保费率：贷款额的3%—5%（一次性）

提供材料：

贷款人：（（本人身份证、收入证明或其他有效还款来源证明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明（如结婚需提供结婚证；如离婚需离婚证、单身证明、离婚协议；如单身需单身证明）、房屋所有权证、第二套住房证明））办理流程：

提出申请→资信调查→预交费用→评估→签订合同（办理公证）→抵押→发放贷款

3、二手房按揭贷款

房龄要求：1995年以后

贷款期限：1—20年

贷款利率：4.56‰—5.07‰

提供材料：买卖夫妻双方的身份证、户口本、婚姻状况证明、买方收入证明、首付款证明、过户前后的房产证复印件、有效的买卖契约、契税、契证、交易税原件、卖方同意出售证明。办理期限：资料齐全后3—15个工作日

贷款流程：贷款咨询→借款人提交资料→银行受理、调查、审批→签定借款合同→办理抵押登记手续→发放贷款

4、车辆抵（质）押贷款

车辆要求：购车五年以内郑州市非营运车辆

贷款期限：一年以内

贷款成数：车辆评估值的50%

提供材料：借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、收入证明、行车证、购车全套手续、车辆手续（机动车登记证、行车证、保险、保单<三责、盗抢、车损、自燃>、购置附加税、购车发票、排污费发票、合格证等）

办理期限：资料齐全，一个工作日

1）身份证明

借款申请人身份证明的主要作用是确定借款申请人的身份，证明借款申请人的借款资格，如是否具有完全民事行为能力、是否是中华人民共和国公民、权属证明是否一致等。包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证或其他有效身份证件。其中，军官证、警官证和文职干部证仅限正在服役的人民解放军、人民武装警察使用。若遇借款申请人因遗失或其他原因无法提供上述任何一种身份证时，只要当地公安机关或军队政治部门出具有效证件，则可将证明作为身份证材料。证明上必须附加照片，在照片粘贴处加盖骑缝章。

2）户籍证明

户籍证明是证明身份和居住情况的辅助资料。个人贷款业务要求借款人具有本地常住户口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核实借款人的有效身份和当地长期居住。户籍证明包括户口本或有权部门出具的户籍证明文件。

3）婚姻证明

婚姻证明主要作用是通过对抵押人（借款申请人）婚姻状况的了解，明晰婚姻财产和明确家庭还款能力。对于已婚并有结婚证的，提供结婚证原件和复印件，并出具配偶同意家庭财产抵质押声明;对于已婚但结婚证遗失和其他原因无法提供时，要求抵押人（借款申请人）提供户口簿并与夫妻双方出具的声明或其他证明一同使用；对于未婚或离异等单身的，提供有权部门开具的婚姻状况声明。

七、贷前调查

1）贷前调查包括对申请材料真实性、完整性、合法性的调查，对借款申请人资信的调查，对保证人、抵押物或质押权利凭证的调查，贷前调查一般应控制在3个工作日内。

2）经办人应通知审核借款申请人提供的资料，采取与借款申请人面谈、电话查询、实地考察等多种方式进行贷前调查。经办人在贷前调查时必须与借款申请人见面，通过与借款申请人当面交谈，了解借款人家庭、工作、收入情况等。

3）对申请材料真实性、完整性、合法性进行调查

1、对借款人身份的调查。经办人须验证借款申请人提交的身份证原件和复印件是否一致，身份证件与借款人是否一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内。

对于借款申请人委托他人办理个人消费额度贷款申请手续的，还须审核经公证的委托书以及代理人的身份证件。

2、对户口及居所的调查。审查《贷款申请表》所填住址与居所地址是否一致。

3、借款人还款能力和信誉的调查。核实借款人提供的收入材料的真实性，判断其是否具备按期还本付息的能力，还款金额来源是否稳定，调查借款人原有银行债务是否能按期偿还，有无银行不良纪录；对借款人已婚并以其家庭收入为还款来源的，应要求其提供配偶的收入证明等相关材料。

4、对担保情况的调查。核实抵押物（质押权利）的真实性，是否符合我行的规定，是否已设定抵押（或质押），抵押物评估报告书是否为原件，是否是我行认可的评估机构出具的评估报告，权属人已婚的应核实其配偶同意抵押（质）押的书面证明是否真实，评估价值作为确定贷款额度的重要依据。

4）对借款申请人资信进行调查

1、调查借款申请人的主体资格。经办人须核实借款申请人是否为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。

2、调查借款申请人的资信情况。经办人可通过行内系统或中国人民银行信息系统等多种渠道调查了解借款申请人信用记录是否良好、是否有还贷意愿、品行是否端正等。

5）对抵押物进行调查

1、调查抵押物的合法性。包括调查抵押物是否属于《担保法》规定且我行认可的抵押财产范围。

2、调查抵押人对抵押物占有的合法性。包括调查借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；了解抵押物已设定抵押权属情况；判断抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件。

3、调查抵押物状况。包括调查抵押物是否真实存在，外观及结构是否完好，交易价格是否合理。要检查其是否经银行认可的评估机构对其抵押物价值进行了评估。

八、业务操作中的注意事项

1）客户沟通

1、努力的表现和不停的辩解 不要讲“我以为”，例，服务过程出现错误。

2、接电话或与人交谈时避免这样的回答。“不在”，“不知道”，“这不归我管”等。

2）有关合同文本的填写

1、合同文本要统一使用有关合同文本；不得因单笔业务对合同文本条款进行修改。对单笔贷款由特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

2、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，避免涂改。

3、需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；对有多个空白栏如“其他约定事项”等，对不填的合未选的空白栏，应加盖“以下空白”字样的印章。

4、贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

5、一套合同要避免多人填制。

6、要认真核实有关合同文本中除银行以外的其他签约方签字、盖章的合法有效

性；合同其他方为自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（质）押人、抵押物共有人等，必须在信贷业务经办人员面前核验身份证明之后当面签字，如果委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的经公证的合法有效的授权书；担保方为法人的，担保方签字人应为法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件，信贷业务经办人员应核实签字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有关人员进行审核。审核的主要内容包括：文本书写是否规范；主要条款是否齐全、准确；问题表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全；合同签约各方的签字、盖章是否完整。