第一篇:关于设立XX担保有限公司的申请
关于设立XX担保有限公司的申请
XX市监管部门:
按照《融资性担保公司管理暂行办法》和《XX省融资性担保机构行政许可工作指引》(试行)的要求,XX公司拟作为主发起人,与XX公司共同设立XX担保有限公司。
一、拟设融资性担保公司基本情况
公司名称为;地址;组织形式;注册资本。
二、股东基本情况
股权结构、股东名称、法人股东成立时间和注册资本、自然人股东证件名称及号码、出资金额
出资比例
三、拟开展业务区域、拟经营业务范围
四、拟任公司董事、监事、高级管理人员
姓名 拟任职务 证件名称及号码 联系方式
五、筹建工作情况
六、联系方式
联系人姓名
固定电话
移动电话
传真电话号码
详细通讯地址
邮政编码
特此申请,请予批复。
XX担保公司(筹)
年月日
第二篇:关于设立担保有限公司的申请书
关于设立抚州市****担保有限公司的
申 请 书
江西省人民政府金融工作办公室:
为改善中小企业融资环境,搭建中小企业融资担保平台,满足中小企业担保需求,经过对抚州市经济社会发展的全面考察及多方面协商论证,根据《中华人民共和国公司法》、《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》(国办发[2009]7号)、中国银监会《融资性担保公司管理暂行办法》、《江西省融资性担保机构管理暂行办法》及国务院《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发[2009]36号)等有关规定,公司法人抚州市****有限公司和自然人***、***、***拟共同出资设立抚州市****担保有限公司,公司基本情况如下:
一、名称:抚州市****担保有限公司。
二、住所:抚州市玉茗大道
三、性质:融资性担保公司
四、出资情况:公司注册资本金3000万元,全部为货币出资,其中:抚州市****有限公司出资1560万元,占比52.0%;***出资750万元,占比25.0%;***出资390万元,占比13%;***出资300万元,占比10.0%。
五、法定代表人:***
六、公司业务范围:
在抚州市辖区范围内为中小企业和个人提供融资性担保服务。包括:主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务;兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资、再担保和办理债券发行担保业务及监管部门规定的其他业务(法律法规禁止和限制的项目除外)。
七、组织机构设置及人员配备情况
全体股东组成公司股东会,股东会是公司的最高权力机构。公司设董事会,由3名股东组成,其中董事长1名、董事2名;公司不设监事会,但设监事1名。公司实行董事会领导下的总经理负责制,下设担保业务部、风险管理部、财务部、综合管理部四个部门及担保评审会,各部门对总经理负责。公司配备工作人员15名。主要人员如下:
董事长:*** 董事:***、*** 监事:*** 总经理:*** 副总经理:***、*** 担保业务部负责人:***
风险管理部负责人:*** 财务部负责人:*** 综合部负责人:*** 公司出资人经过前期的市场调研及可行性研究分析,召开了首次股东大会及首届董事会会议,成立了抚州市****担保有限公司筹建工作领导小组,制定了筹建工作方案、公司章程、业务管理制度、内部管理制度、财务管理制度、风险控制制度、信息披露制度等规章制度,办理了工商预先核准名称手续及验资手续,办理了由人民银行征信系统出具的各出资人信用记录报告,各出资人信用记录均良好,无不良信用记录。经全体股东协商一致承诺:抚州市****担保有限公司成立后将自觉接受相关部门的日常监管,依据《公司法》及国家、省、市有关融资性担保的政策文件精神,合法规范运作,并积极寻找选择合作银行,与合作银行共同努力发展中小企业融资性担保等业务。至此,筹建抚州市****担保有限公司各项前期准备工作已经完成,特申请批准设立抚州市****担保有限公司。
抚州市****担保有限公司(筹备组)二○一三年四月二十六日
法定代表人签字:
联系人:***,联系电话:***********
(此页无正文)
全体股东签字、盖章(或指纹): 抚州市****有限公司(盖章):
***(签字):***(签字):***(签字): 法定代表人(签字):
第三篇:申请设立 担保公司 所需文件
申请设立担保公司须提交下列材料:
(1)设立申请报告;
(2)可行性研究报告和筹建方案;
(3)有法定资格的验资机构出具的验资报告;
(4)拟任公司高级管理人员的简历,内部部门设置及人员基本情况;
(5)营业场所所有权或使用权证明文件;
(6)公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件;
(7)发起人近三年有关经营业绩、财务状况和信用记录的报告;
(8)其他需要提供的材料。
注册担保公司应当具备下列条件:
(1)有符合法律法规规定的章程;
(2)注册资本符合法定条件,其中货币资本不低于80%
(3)有符合担保机构任职资格的高级管理人员和熟悉担保业务的合格从业人员;
(4)有健全的组织机构、内部管理制度和风险控制制度;
(5)以中小企业为主要服务对象,从事信用担保、融资担保、履约担保和再担保及其他经核准的融资服务业务;
(6)符合国家对担保业统筹规划、合理的要求
担保公司筹建申请材料(目录)
1、XX市XX担保公司筹建申请审批表
2、设立XX担保公司申请书
附:(1)可行性研究报告(包括2个范本)
(2)主发起人(出资人)基本情况
3、发起人协议书
附(1)企业发起人(出资人)名录
(2)自然人发起人(出资人)名单
(3)社会组织发起人(出资人)名录
(4)律师事务所或者公证机关出具的发起人(出资人)
关联情况的法律意见书。
4、发起人(出资人)承诺书
5、公司章程草案
6、营业场所所有权或使用权证明材料
7、银行业机构出具的拟合作的意向协议
8、资金托管银行(开户行)承诺书
9、工商部门《企业名称预先核准通知书》复印件
10、筹建申请人联系方式。
担保公司开业申请材料(目录)
1、XX市XX担保公司开业申请审表
2、申请开业请示
3、高管人员名单及内部组织机构
附:董事长、董事、总经理等高管人员简介任职人员承诺书
4、营业场所消防安全证明
5、筹建工作总结
6、公司章程
7、主要内控制度建设情况
8、公司股东大会决议
9、验资报告
10、申请人联系方式。
第四篇:融资担保有限公司的申请[范文模版]
融资担保公司设立
申
报 材 料
申请设立名称:XX县XX担保有限责任公司 地
址:XX县解放东街15号 邮
编:831800
负
责
人: 联
系
人: 联 系 电 话:0994---申 请 日 期:二0一三年三月六日
目 录
1、申请书……………………………………………… 3
2、部门设臵……………………………………………4
3、管理制度……………………………………………6
4、可行性研究报告……………………………………12
5、章程草案 …………………………………………20
6、股东会议决议………………………………………27
7、拟任董事、监事、人员的资格证明………………28
8、经营发展战略和规划………………………………29
8、出资人出资证明……………………………………38
9、工商局核发(企业名称预先核准通知书)…………略
10、营业场所证明……………………………………….略
关于成立XX县XX融资担保有限责任公司的申请
XX县财政局:
根据《中华人民共和国公司法》以及新政办发[2010]254号,“关于印发《新疆维吾尔自治区融资性担保公司管理暂行办法》的通知,结合我们的实际情况,拟设立融资担保公司,名称为:XX县XX融资性担保公司,公司住所为:XX县解放东街15号;注册资金为:2000万元;业务经营范围:货款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其它融资性担保业务。兼营范围为:诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介报务和以自有资金进行的投资;部门拟设臵:公司内设总经理室、财务部、担保业务部、风险审查部;拟制定的内部管理制度与风险控制制度;根据国家及新疆维吾尔自治区有关管理规定,我们已具备设立融资性担保公司的条件,恳请贵局给予审核批准成立”XX县XX融资性担保公司为盼!
附件:
一、部门拟设臵基本情况
二、内部管理制度
三、风险控制制度
申请人:
二0一三年 月 日
附件一
部门拟设臵基本情况
一、总经理一名、1、主持公司的经营管理工作;
2、组织实施公司经经营计划;
3、拟订公司内部管理机构设臵方案;
4、拟订公司的基本管理制度;
5、提请聘用或者公司高管人员。
二、担保业务部:设负责人一名、业务员二名;
1、受理客户担保申请,负责对项目进行调查,提出意见;
2、初步设计反担保措施,并对抵押进行核查,对已办理的担保项目进行跟踪,掌握被担保人的运营情况,及时提出处理意见,提交风险防控部;
3、协助有关部门实施资产保全措施。
三、风险控制部:设负责人一名,业务员二名;
1、负责业务制度建设及操作程,审核公司在开展融资担保业务中各类合同、协议、文书;
2、业务的合规性审查、履行风险控制能,参与项目调查、做好反担保措施;
3、负责担保责任项目监测,依法维护公司债权。
四、财务部:设负责人一名、会计一名、出纳一名;
1、负责建立健全担保中心和创新公司内部财务制度,编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责协调各协议银行及其它金融机构的资金往来,承办对外融资,对内调度工作;
3、负责实施对协议银行货款发放额度、进度的监管。
XX县XX融资担保有限责任公司(筹)
二0一三年三月六日
内部管理制度
为了更好的管理企业,为社会供更好的担保服务和效益,特制订本内部制度:
一、担保业务及风险控制部管理制度
1、开展担保业务要强化风险意识,重视风险防范,对客户的抵押物应收取有效证件,复印件无效。对客户的签字、手模承办人必须当场监督,不准他人代替。
2、认为有疑难问题的担保业务不能决定的,必须提交董事会集体研究决定;
3、加强对不良资产的监管,凡未约定期限归还的贷款,一律列入不良资产,对不良资产明确一名风险管理员,归口风险监管部,对每一笔不良资产应写出成因,防范措施和处理意见,应向董事长报告,并加强管理,化解风险,凡违规操作,使担保业务出现风险,造成不良资产的,由违规者负责全部责任;
4、凡是担保,投资项目考察必须经总经理同意,考察项目中必须二人以上;
5、每一笔担保业务必须严格审查,有总经理、董事长签字后,方可向银行(信用社)提供担保;
6、实行追究责任制。今后从调查、收集资料、做单、签字、盖章、收费各个环节建立责任制。
7、严格审批制度。在担保贷款审批过程中,具体承办人、业务部、风险部、总经理、董事长对调查材料是否真实,手续是否齐全,抵押物是否充足、合法,防范控制风险手段是否得力、可行,严格审查,严格把关,签字就要负法律责任。
8、加强档案资料管理。对贷款户要按程序,按规定收齐资料,严格交、接、核、查阅档案手续。
9、跟踪走访服务。对已经担保贷款的客户,要组织专职人员,实行专职与各科室配合,采取定期或不定期的方式,深入走访,了解情况,并写出贷后效益检查报告书。
二、财务管理制度
(一)财务计划
1、公司应本着勤俭节约的原则,根据业务发展需要,每月初应制订切实可行的财务收支计划。
2、严格按照办公、招待、差旅、工资、福利等财务支出计划与标准。
3每终,应向董事会报告计划执行情况。
(二)财务支出审批
1、财务支出由财务部初核,董事长审批。财务支出业务应先与财务部协商后进行,便于帐务处理和核算。
2、财务支出行为的发生,须经董事长授权。
3、各部门业务必需的开支(如办公用品等)应先拟订详细具体的计划,大宗业务开支应先有预算计划,报总经理审定后再报董事长审批后执行。
(三)财产管理
1、财产物品的管理由综合管理部门负责,综合管理部建立各种财产物品台帐。
2、财务部门应对财产的管理进行监督,定期核对账实。
(四)成本核算
1、成本核算采用权责发生制。
2、成本核算应根据国家财务部门的规定办理,其范围包括在业务经营过程中发生与经营有关的各项支出。
(五)营业收入及利润分配的核算
1、营业收入:是指在经营过程中所取得的各项收入,主要包括手续费收入、投资收入、利息收入等。
2、利润:是指营业收入减去成本及税金后剩余部分。
3、所终利润总额按以下顺序进行分配(国家另有规定的除外)。
三、员工工作制度
(一)不准迟到早退、擅离岗位,必须按作息时间上下班;
(二)不准办事拖拉,严格履行职责,尽职尽责完成工作任务;
(三)不准做损害公司利益的事,遵守职业道德,树立良好的个人形象;
(四)不准违规操作各项业务,严格按操作规程办事;
(五)不准在公司办公室组织打牌、下棋等娱乐活动;
(六)不准泄露公司内部秘密;
(七)不准以公司的名义从事个人一切经营活动,严禁公司员工私自在社会上融资;
(八)不准接收客户的礼品、礼物、礼金及与消费、娱乐活动。
四、会议制度
(一)股东会每年至少召开一次。
(二)董事会、监事会每季至少召开一次。
(三)办公会每星期一次。
(四)生活会每月组织一次。
XX县XX融资担保有限责任公司(筹)二0一三年三月六日
附件三
风险控制制度
“服务XX县区区域发展”是我们担保公司的宗旨,XX县的经济正处于发展阶段,各中小企业在县域经济发展中占了半壁江山。这就意味着我们担保公司不同与别的担保公司,主要服务对象是中小相关企业、相关企业人员、返乡创业人员。公司以融资担保作为核心业务,业务范围包括提供符合法律规范及商业银行要求的担保服务。要面向社会更广泛的群体开展融资担保服务,所以担保公司应当做好以下三方面工作:
一、担保对象及审查。由于接受我们担保公司担保服务的群体具有社会广泛性,这就要求我们担保公司在担保资格审查方面具有较强的判断能力,因此我们在资格审查方面应当建立一定的审查机制。首先是对申请人的身份审查,应当加强和人行、公安的联系对申请担保的相关人员信用开展审查、加强和工商、税务及商业行的联系对企业经营活动和曾经贷款记录开展信用审查,加强和乡镇村各级政府联系,对个人情况多加了解,并在此基础上建立个人电子档案,以维护好客户资料建立担保公
司信息档案,确保申请人的情况清楚,起到长效的跟踪服务。
二、资金用途审查。应当加强对申请担保贷款用途审查,应当加强和各级政府、政府各职能的联系,特别应当从分发挥好中小企业个体工商户有以及个来企业,严格审查项目同时跟踪项目的服务。再则应当严格审办程序,严格要求每一笔担保业务都要按照流程操作,不能因私或因情就简。我们担保公司是根据董事会(或股东会)决议,逐户与合作银行签订最高额融资担保合同(逐笔办理贷款或承兑时,银行只凭担保公司审查后出具的证明即可办手续)。而在逐笔办理贷款或承兑担保中,银行和担保公司还要对其资金的使用合理,合法性进行审查和监督,发现问题我们应当配合银行及时处理。
三、联保措施。我们应当推行三户成组联保模式以降低风险,如:万一有一家贷款户在贷款或承兑到期出现资金困难时,联保小组其他成员应首先要设法帮助解决;假若出现逾期不能归还的现象,也是先由联保小组其他成员替代垫款再追查原因;联保小组确有困难的,在担保公司派员深入调查清楚产生逾期的原因后,通过研究才可由担保公司代垫。代垫后在规定时间内可能偿还的,停止担保并诉之于法律,此时,联保小组其他成员都要承担连带责任。因联保小组之间关系比较密切,信誉较好,平时经常沟通情况,发现不良苗头及时阻止或事前采取措施,使联保小组之间的风险隐患得到有效控制。
XX县XX融资担保有限责任公司(筹)
2013年3月6日
关于设立“XX县XX融资担保有限 责任公司”的可行性研究报告
长期以来,融资难、担保难问题一直困扰中小企业农村专业经济的发展,特别是当前受金融市场的影响,资金短缺更是成为制约中小企业及农村经济发展的“瓶颈”。国家《中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》出台后,大量民间资金被激活,政策性担保公司逐渐降低或退出了国有股本的比例,担保市场的市场化进程明显加快。由于民间担保机构机制灵活,推动了担保市场日趋活跃,在一定程度上缓解了农村经济融资难问题。为贯彻2005年中央一号文件精神,解决好农村经济发展问题,结合我县石材产业、旅游产业、农业、加工业、饮食业、煤化工的发展特点,按照XX县委、县政府大力发展XX区域经济,做大做强“煤都、粮都、龙都、酒都、俪都”各相关产业的要求。本着“服务XX经济发展,满足各产业融资担保需要”的宗旨,根据国内外中小企业信用担保体系建设和发展成功的经验,结合我县实际情况,我们就设立XX县融资担保有限责任公司(以下简称担保公司)的可行性分析如下:
一、担保公司的设立适应地方经济发展需要。
随着中央新疆工作座谈会的召开以及新疆实现跨越式发展的战略性举措的逐步实施,新疆迎来了前所未有的发展机遇。XX县将成为天山东部的经济、物流中心,XX地区将西起阜康彩南地区的五彩湾、东至木垒县老君庙、南至XX县芨芨湖、北到卡拉麦里山,已经被国家批准为新疆XX将军庙煤电、煤化工国家级“工业园区”,根据调查了解,现有中小企业1000多家,个体工商户6000多户,进食将军庙区域入住煤电煤化企业及石材企业200多家;经过现场调研,由于本地企业及外来企业的入住,企业生产到资金周转均比较困难,随着XX县经济发展的逐渐增长与企业的增多,目前,XX县的发展正处在由量向质提升发展的重要阶段,而提升发展关键是提升各中小企业的发展规模,规模发展首先要解决问题就是资金问题。XX县的中小企业通过多年的经营积累了一定的资金,但是毕竟量能有限,虽然积累了丰富的经营经验但是大多都缺乏与银行等金融机构打交道的经验,再则XX县提供的融资服务平台的缺失,导致大多数企业只能依靠民间高利借贷来发展,经营风险太大。为了更好的利用融资担保手段解决XX县的融资难问题,以XX县广大企业得到健康的发展和更大的发展。我们集中了自己的闲散资金,自发入股拟组建“XX县XX融资担保有限责任公司“,以借助“XX融资担保”这一服务广大中小企业的平台,为XX县本地企业及外来等相关企业向银行融资提供担保服务。
二、担保公司的设立符合国家政策规定。
中小企业融资难是一个世界性的难题,发达国家经过较长发展过程,逐步建设了一套在完善信用体系基础上的包括信用机构、担保机构、中小银行、创业投资体系等在内的中小企业直接、间接融资的市场体系和政府政策支持体系,有效地促进
了中小企业的发展。我国政府自90年代中期开始意识到中小企业在我国经济中的重要作用,开始借鉴国外中小企业融资体系的经验,先后颁发了一系列政策法规,如1999年发布的《关天建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》,人行也下发了《关于加强和改善对中小企业金融服务的指导意见》;2000年国务院办公厅印发了《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》,对中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了具体规定;同年,国家经贸委发布了《建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》,对担保企业的一些具体问题做出了规定;2001年财政部又颁发了《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》,同时,2003年1月生效的《中小企业促进法》明确指出信用担保在扶持中小企业的重要作用,进一步加大了对担保行业的法律保护力度。最近出台的《中小企业信用担保管理办法》和《融资性担保公司管理暂行办法》进一步对担保企业的市场准入、公司治理、内控制度、业务范围和操作流程、风险防范等多方面做出规定。各商业银行为适应国家扶持中小企业的新形势,也纷纷出台了扶持政策,并对由担保公司提供担保的企业融资进行优惠。
总的来讲,我国中小企业信用担保体系在各级政府的关心支持下,已得到迅速发展和良性发展,尤其是内地的省、市发展更迅速,而我县担保企业仍是空白,这也为我们成立:“XX县XX融资担保有限责任公司”提供了百年不遇大好的设立及发展机遇。
三、XX担保公司的设立可以满足XX县中小企业发展的需求。
据调查,XX县已成立各种类型的担保公司4家,注册资金
达最高为800万元,但是尚无一家取得开展融资担保业务的许可,应当说,这些担保公司的成立,为个别小企业解决了融资难问题。但是目前XX县大多数担保公司的运作方式是采取担保公司股东互联互保向银行贷款,以解决自身资金需求问题。这些担保公司大多存在以下不足之处:一是目前担保公司与银行的合作是封闭式合作,担保业务涉及面狭隘,大多数担保公司只为内部股东关联企业提供担保,无法惠及广大XX县的中小企业;二是即使对外承接担保业务,对股东以外担保收费偏高,使需要担保的企业难以接受;三是由于大多数担保公司缺乏专业的管理和经营人才,导致担保手续很烦琐;四是由于这些担保公司无经营许可,业务面较小无法满足XX县中小企业的发展需要。
通过对现状的分析,我们认为应当在XX县成立一家立足于服务中小企业发展的担保公司产生。首先担保公司与银行的合作必须是开放式的,把各家银行的不同金融产品推荐给合适的贷款户。再则担保公司应当有专业的经营管理和业务人材,这样才能更好地面向XX县中小企业并开展担保服务,能真正为XX县相关产业发展提供好担保服务。
四、我们已经具备设立担保公司的相关条件
担保公司设立的首要问题是股东。由于XX县担保有限责任公司是为XX县中小企业及相关业主提供融资担保服务,股东构成会决定担保公司的经营思路和经营决策。所以在组建担保公司时我们对股东构成就经过认真的考虑。股东之一的陈学全同志是新疆XX房地产开发有限责任公司、XX县XX旅游公司的法定代表;是昌吉州“五一劳动奖章”获得者,是XX县优秀企业代表,现担任XX县农村信用社理事,熟悉XX县中小企业发展
过程及发展过程中的资金问题,有很好的中小企业工作经验。股东之一的李万玺同志是从事多年企业的高级管理人员,在中小企业有30多年的工作经验,现为XX县XX旅游公司经理。
担保公司设立的另一关键问题是企业规模。组建担保公司要面对现实同时又有前瞻性,应当不盲目求大,关键在于能有效地为XX县中小企业及个体工商户提供好融资服务为准则,并能得到当地政府和银行的大力支持,所以我们公司的初期注册资本定位于2000万元,按照实际业务发展的要求再行逐步增资扩股。现有规模情况下我们把股东股东人数控制为二个人,是为了便于担保业务开展,尽量减少因股东太多导致意见不一致等不应有的扯皮现象,在整个机制运行顺畅后再行考虑增资扩股。
担保公司设立的还一个关键问题是业务人才的储备,业务人才的业务素质高低将关系到担保公司能否稳定发展。由于担保业务类似银行信贷业务,注重风险管理,所以,从总经理的聘用到业务员的招聘我们考虑优先从各家银行买断下岗的信贷业务人员中去选择,我公司现聘任的董事长助理王国臣先生曾经在XX县工行、阜康县工行担任过副行长,又具备高级经济师职称。其他业务员也将从买断下岗的银行客户经理中招聘(有干过信贷业务二年以上者优先),这样选聘的业务主干将直接决定我们公司的风险控制和业务能够顺利开展。公司拟设立董事长一名,监事长一名,总经理一名,业务主管二名(其中 一名负责前台工作即调查、评估工作,一名负责后台工作即审查工作并兼任办公室主任),业务员四名(其中一名业务素质比较高的负责后台初审工作,三名业务员分别管理担保具体业务和事后跟踪管理、协调工作)会计、出纳、各一名。只有配好强有
力的业务团队才能更好的担当起服务中小企业发展的重任。
担保公司设立所需的经营场所问题我们已经具备了,我们自建的XX县解放东街15号XX丽锦商住楼,门面房300多平方米的场所作为担保公司的经营和办公场所。
五、从效益分析担保公司具有持续发展的条件
XX县XX融资担保有限责任公司不同于其他担保公司,面向XX县区域内这一广阔而强有力的经济活动群体,在承揽和办理业务方面基本上不存在问题,因此,其经营效益是比较稳定的。我们暂按入股资金2000万元,授信额度1.6亿元测算:
六、财务分析
1、成本:
房屋租金:每年3万元;
人员工资、福利、奖金等:9人,共计60万元左右。交通通讯费:5万元。业务招待费:5万元。水电费:2万元。
设备折旧、办公费用、广告宣传费用等:10万元。财务费用(融入资金利息等):5万元; 其它费用:10万元; 成本费用合计:100万元。
2、收入:
按照资本金规模2000万元计,按银行授信放大8--10倍计算,可提供融资担保16000万元,担保年费率按2.6%计算,每
年可收入416万元(根据国家扶持中小企业信用担保机构的免税政策,可免除除营业税)。
3、利润:
416万元-100万元=316万元。
5、净利润:
所得税:316万元×25%=79万元 416万元-79万元=337万元。
七、财务评价分析
(一)、财务评价指标
经分析,公司年营业收入416万元,经营费用100万元,利润337万元。
(1)资本金利润率为13%。(2)成本费用利润率为8%。(3)净资产收益率为70%。
(二)、财务评价分析结果
从以上指标看出,该项目可行,盈利性较好。
(三)、不确定性分析
随着中小企业担保机构的一拥而上,会加剧市场竞争,包括品种、费率、营销策略等的调整和变化,竞争程度会十分火爆。据分析,国家会对其无序竞争采取规范的措施。收入部分
综上分析,请各级融资性担保业务监管部门相信我们一定能成功地开办和经营管理好XX县XX融资担保有限责任公司,一定能够为XX县发展提供好融资服务平台,一定能为XX的经济建设添砖加瓦
八、结 论
该项目以《新疆维吾尔自治区融资性担保公司管理暂行办法》为依据,充分考虑了XX县经济发展的情况和急需担保需求等因素,选择了比较合理的实施方案,符合XX县国民经济和社会发展的战略部署。整个项目建设体现了“股份多元化、运作市场化、管理规范化”的指导思想。
项目建设在方案的设计上比较合理,风险的防控与管理机制上有效,有明显的社会效益与经济效益,项目实施后能有效促进益阳市经济的发展,帮助中小企业、外来企业、个体户、农户解决融资担保难的实际困难,是一项利国利民的好事,XX县XX融资担保公司的成立,将为解决XX县中小企业融资难及XX县的经济发展起到巨大的推动作用。
XX县XX融资担保有限责任公司(筹)二0一三年三月六日
XX县XX融资担保有限责任公司
章 程
依据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)及其他有关法律、行政法规的规定,股东陈学全、李万玺。于2013年3月6日签署本章程。本章程如与国家法律、法规相抵触的,以国家法律、法规为准。
第一章 公司名称和住所
第一条 公司名称:XX县XX融资担保有限责任公司(以下简称“公司”)
第二条 公司住所:XX县解放东街15号。第二章 公司经营范围
第三条 公司经营范围:货款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其它融资性担保业务。兼营范围为:诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介报务和以自有资金进行的投资;
第四条 公司可以修改公司章程,改变经营范围,但是应当办理变更登记。公司的经营范围中属于法律、行政法规规定须经批准的项目,应当依法经过批准。
第三章 公司注册资本与实收资本
第五条 公司注册资本:人民币2000万元。
股东以货币出资的,应当将货币出资足额存入有限公司在银行开设的账户;以非货币财产出资的,该出资需未设定任何担保、质押或抵押,已依法办理其财产权的转移手续,并经评估作价。
股东缴纳出资后,必须经依法设立的验资机构验资并出具证明。
第六条 公司增加注册资本,股东应当自足额缴纳出资之日起30日内申请变更登记。公司以法定公积金转增为注册资本的,公司所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
公司减少注册资本,应当自公告之日起45日后申请变更登记,并应当提交公司在报纸上登载公司减少注册资本公告的有
关证明和公司债务清偿或者债务担保情况的说明。
公司减资后的注册资本不得低于法定的最低限额。第七条 公司实收资本:人民币2000万元。
公司注册资本在公司设立登记之日起30日内足额缴纳。第八条 公司新增资本时,股东有权优先按照实缴的出资比例认缴出资。公司变更注册资本或实收资本,应当依法向公司登记机关办理变更登记。
第四章 股东的名称及住所
第九条 股东的名称及住所如下:
股东:陈学全,住址:XX县XX镇健康路199号4幢5单元505号、身份证号:***819 股东:李万玺,住址:XX县XX镇健康路安居一巷203号、身份证号:***01X 第五章
股东的出资方式、出资额和出资时间
第十条 股东的出资方式、出资额和出资时间
陈学全认缴出资额1960万元,占注册资本总额的98%,以货币出资1960万元,于公司设立登记之日起缴足。
李万玺认缴出资额40万元,占注册资本总额的2%,以货币出资40万元,于公司设立登记之日前缴足。
第十一条 股东以其认缴的出资额对公司承担责任。公司成立后,应向股东签发出资证明书。
第六章 公司法定代表人
第十二条 公司法定代表人由执行董事担任。
第十三条 公司法定代表人的职权如下:
(一)代表公司签署有关文件;
(二)在发生战争、特大自然灾害等紧急情况下,对公司事务行使特别裁决权和处臵权,但这类裁决权和处臵权须符合公司利益,并在事后向股东会和董事会报告。
第十四条 公司法定代表人出现法律、法规、国务院规定或其他禁止担任法定代表人的情形的,公司董事会应当免去其职务。
公司法定代表人变更,应当办理变更登记。
第七章 公司的机构及其产生办法、职权、议事规则
第十五条 公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构,依照《公司法》的规定行使职权。
股东会行使下列职权:
(一)决定公司的经营方针和投资计划;
(二)选举和更换执行董事、监事,决定有关执行董事、监事的报酬事项;
(三)审议批准执行董事的报告;
(四)审议批准监事的报告;
(五)审议批准公司的财务预算方案、决算方案;
(六)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;
(七)对公司增加或者减少注册资本做出决议;
(八)对发行公司债券做出决议;
(九)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议;
(十)修改公司章程。
对前款所列事项股东以书面形式一致表示同意的,可以不召开股东会会议,直接做出决定,并由全体股东在决定文件上签名、盖章。
第十六条 首次股东会会议由出资最多的股东召集和主持。
股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议于每年十二月召开。代表十分之一以上表决权的股东,监事提议召开临时会议的,应当召开临时会议。
第十七条 股东会会议由执行董事召集和主持。
执行董事不能履行或者不履行召集股东会会议职责的,由监事召集和主持;监事不召集和主持的,代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。
第十八条 召开股东会议应于会议召开十五日前通知全体股东。股东会应当对所议事项的决定做成会议纪录,出席会议的股东应当在会议记录上签名。
股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议,行使委托书中载明的权力。
第十九条 股东会会议做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议,以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议,必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。召开股东会议应于会议召开十五日前通知全体股东。股东会应当对所议事项的决定做出会议纪录,出席会议的股东应当在会议记录上签名。
股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议,行使委托书中载明的权力。
第二十条 公司设执行董事,执行董事由股东会选举产生。执行董事任期3年,任期届满,可连选连任。
第二十一条 执行董事对股东会负责,行使下列职权:
(一)执行股东会决议;
(二)决定公司的经营计划和投资方案;
(三)制订公司的财务方案、决算方案;
(四)制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案;
(五)制订公司增加或者减少注册资本的方案;
(六)拟订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案;
(七)决定公司内部管理机构的设臵;
(八)提名公司经理人选,根据经理的提名,聘任或者解聘公司副经理,财务负责人,决定其报酬事项;
(九)制定公司的基本管理制度;
(十)行使公司章程规定的法定代表人的职权。
第二十二条 公司设经理一名,由股东会聘任或解聘。第二十三条 经理对股东会负责,行使下列职权:
(一)主持公司的生产经营管理工作;
(二)组织实施公司经营计划和投资方案;
(三)拟定公司内部管理机构设臵方案;
(四)拟定公司的基本管理制度;
(五)制定公司的具体规章;
(六)提请聘任或者解聘公司副经理,财务负责人;
(七)决定聘任或者解聘除应由执行董事聘任或者解聘以外的负责管理人员。
第二十四条 公司设监事一人。监事由公司股东会选举产生。
第二十五条 监事的任期每届为三年。监事任期届满,连选可以连任。
第二十六条 监事行使下列职权:
(一)检查公司财务;
(二)对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督,对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议;
(三)当执行董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时,要求执行董事、高级管理人员予以纠正;
(四)提议召开临时股东会会议,在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议;
(五)向股东会会议提出提案;
(六)《公司法》规定的其他职权。
第二十七条 公司执行董事、高级管理人员不得兼任公司监事。
第二十八条 有下列情形之一的,不得担任公司的执行董
事、监事、高级管理人员:
(一)无民事行为能力或者限制民事行为能力;
(二)因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾五年,或者因犯罪被剥夺政治权利,执行期满未逾五年;
(三)担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,对该公司、企业的破产负有个人责任的,自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年;
(四)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年;
(五)个人所负数额较大的债务到期未清偿。
公司违反前款规定选举、委派执行董事、监事或者聘任高级管理人员的,该选举、委派或者聘任无效。
执行董事、监事、高级管理人员在任职期间出现本条第一款所列情形的,公司应当解除其职务。第八章 公司的股权转让
第二十九条 股东之间可以相互转让其全部或者部分股权。股东出现法律、法规、国务院规定或其他有关禁止投资情形的,应及时转让所持有的公司股权。
股东之间相互转让股权,不需由股东会表决。第三十条 股东向股东以外的人转让股权,应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意,其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的,视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的,不同意的股东应当购买该转让的股权;不购买的,视为同意转让。
经股东同意转让的股权,在同等条件下,其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的,协商确定各自的购买比例;协商不成的,按照转让时各自的出资比例行使优先购买权。
第三十一条 股东依法转让股权后,公司应当相应修改公司章程和股东名册中有关股东及其出资额的记载。对公司章程的该项修改不需再由股东会表决。
第九章 财务、会计、利润分配及劳动用工制度
第三十二条 公司应当依照法律、行政法规和国务院财政部门的规定建立本公司的财务、会计制度。公司应当在每一会计终了时编制财务会计报告,并依法经会计师事务所审计。财务会计报告应当依照法律、行政法规和国务院财政部门的规
定制作。
公司应于第二年三月三十一日前将财务会计报告送交各股东。
第三十三条 股东按照实缴的出资比例分取红利。
公司分配当年税后利润时,应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的,可以不再提取。
公司的法定公积金不足以弥补以前亏损的,在依照前款规定提取法定公积金之前,应当先用当年利润弥补亏损。
第三十四条 公司必须保护职工的合法权益,依法与职工签订劳动合同,参加社会保险,加强劳动保护,实现安全生产。
公司应当采用多种形式,加强公司职工的职业教育和岗位培训,提高职工素质。
第十章 公司的营业期限
第三十五条 公司的营业期限为20年,从《企业法人营业执照》签发之日起计算。
第三十六条 公司营业期限届满,可以通过修改公司章程而存续,但公司延长营业期限,须经持有三分之二以上表决权的股东通过。
公司延长营业期限,必须于营业期限届满前修改公司章程并办理相应的变更登记手续。
第十一章 公司的合并与分立
第三十七条 公司合并,应当由合并各方签订合并协议,并编制资产负债表及财产清单。公司应当自做出合并决议之日起十日内通知债权人,并于三十日内在报纸上公告。
公司合并时,合并各方的债权、债务,由合并后存续的公司或者新设的公司承继。
第三十八条 公司分立,其财产作相应的分割。公司分立,应当编制资产负债表及财产清单。公司应当自做出分立决议之日起十日内通知债权人,并于三十日内在报纸上公告。
公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。但是,公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。
第十二章 公司的解散与清算
第三十九条 公司因下列原因解散:
(一)公司章程规定的营业期限届满;
(二)股东决定解散;
(三)因公司合并需要解散;
(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;
(五)人民法院依照《公司法》的规定予以解散。
第四十条 公司解散,依法应当清算的,清算组应当自成立之日起十日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。
第四十一条 清算组应当自成立之日起十日内通知债权人,并于六十日内在报纸上公告。
第四十二条 有下列情形之一的,公司清算组应当自公司清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记:
(一)公司被依法宣告破产;
(二)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现,但公司通过修改公司章程而存续的除外;
(三)股东决定解散;
(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;
(五)人民法院依法予以解散;
(六)法律、行政法规规定的其他解散情形。第四十三条 清算期间,公司存续,但不得开展与清算无关的经营活动。公司财产在未依照《公司法》规定清偿前,不得分配给股东。经公司登记机关注销登记,公司终止。第十三章 其他事项
第四十四条 公司应当臵备股东名册,记载于股东名册的股东,可以依股东名册主张行使股东权利。
第四十五条 公司应当将股东的姓名或名称及其出资额向公司登记机关登记;登记事项发生变更的,应当办理变更登记。未经登记或者变更登记的,不得对抗第三人。
第四十六条 公司可以向其他企业投资;但是,除法律另有规定外,不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。
第四十七条 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的,必须经股东会决议。
前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东,不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
第四十八条 公司向其他企业投资或为他人(不包含公司股东或者实际控制人)提供担保,由股东会决议,此项表决由出席会议的全体股东所持表决权的过半数通过。
第四十九条 本章程未规定的其他事项,适用《公司法》的有关规定。公司章程条款如与国家法律、法规相抵触的,以国家法律法规为准。
第五十条 本章程经股东制定,自股东签字之日起生效。
股东签字(盖章):
二〇一三年三月六日
新疆XX担保有限责任公司
股东会决议
会议时间:2013年3月6日
会议地点:合月兴房地产公司会议室 应到股东:陈学全、李万玺 实到股东:陈学全、李万玺 主 持 人:陈学全 记录:时均新
会议性质:临时会议,于2013年3月6日以电话方式通知全体股东。
全体股东一致通过以下决议:
一、全体股东一致同意共同出资设立:XX县XX担保有限责任公司
二、全体股东一致同意:各股东在新疆XX担保有限责任公司的出资额、出资比例、出资方式及出资时间如下:
陈学全、认缴出资额1960万元,占注册资本总额的98%,于公司设立登记之日前缴足。
李万玺、认缴出资额40万元,占注册资本总额的2%,于公司设立登记之日前缴足。
三、全体股东一致同意推举陈学全担任公司董事长兼任公司法定代表人,任期3年。
四、全体股东一致同意聘任陈学全为新疆XX担保有限责任公司经理,任期3年。
五、全体股东一致推举李万玺担任公司监事职务,任期3年。
六、全体股东一致通过新疆XX担保有限责任公司章程。
七、本股东会决议一式三份,各股东签字后即生法律效力,报公司登记机关备案一份,公司存档一份。
全体股东签字(或盖章):
二〇一三年三月六日
拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明
一、董事长:陈学全
1984.03—1989.03 XX县城建开发公司建筑队队长 1989.04—1990.12 XX县城建开发公司施工队队长 1991.04—1992.06 XX县第三建筑公司施工队队长 1992.07—2001.02 XX县振达建筑公司经理
2001.03—2005.08 XXXX建筑安装工程有限责任公司 总经理 2005.08—至今 新疆XX房地产开发有限责任公司董事长(总经理)
二、监事长:李万玺
1980年—1991年XX第三建筑公司工作;
1991年—1994年在自治区水利厅一处水电公司工作; 1994年—2002年XX县振达建筑公司工作; 2002年—2009年在XX县华泰建筑安装公司工作; 2009年至今在新疆XX房地产开发有限责任公司工作;
XX县XX融资担保有限责任公司
经营发展战略和规划
信用担保企业的掘起,是促进中小企业的向前发展的必由之路,这一行业在中国来讲,即是一个有发展前景的行业,也是朝阳企业。所以,我们组建的“XX县XX融资担保有限责任公司”必须利用好“XX县区域发展”这一平台,积极溶入XX县各产业发展,为XX县的发展提供好融资服务,假以时日我们“XX县XX融资担保有限责任公司”肯定会发展成一家规模较大、且有实力的担保公司。经我们XX融资担保有限责任公司全体股东发起人协商一致,担保公司的经营发展战略和规划制定如下(以下简称担保公司):
一、担保公司基本定位。
担保公司之所以注册为XX县担保有限责任公司,这是和我们担保公司发展的方向相关联的,担保公司的基本定位是:促进XX县各产业发展,面向XX县中小企业相关联的个体工商业主,特别是外地企业而项目好、有发展前景的朝阳企业及个人创业提供融资担保服务。公司的担保、投资等业务的开展,都必须遵守国家法律法规和相关政策,必须对XX地区的发展事业有利,必须对XX县整体发展与政府发展规划相吻合。
二、担保公司的经营管理理念定位。
担保公司其经营管理理念概括起来为“强化管理,协调各方,银保合作,服务XX发展”。
“强化管理”是每个担保公司的应当解决的首要问题。因为担保业和金融业一样是高风险行业,如果不强化风险控制和管理,盲目提供担保,只要一家被担保企业出了问题,担保公司
就会陷入被动的局面,可见强化风险管理的重要性。所以在建立和完善内部各项管理制度的同时,要严格按照程序化操作担保业务流程,更重要的是要加强风险管理。因此我们要认真的制定好《担保业务办理制度和流程》、《担保业务风险防范要求》等一系列规章制度,明确各岗位职责权限,与奖惩挂钩,以推动制度的落实。
“协调各方”也是担保公司的重要职能之一。担保公司不仅要协调好当地政策、主管部门(主要是经贸委、人行、银监局、工商局)、财税、银行等各方面的关系,还要协调好本公司董事、监事、股东之间的关系,同时还应当积极与担保服务的企业加强联络,促进各方之间的关系和谐,互信、互助,以促进担保公司协调、稳步发展。
“银保合作”是担保公司的基础。主办银行和担保公司之间合作程度,将关系即担保公司能否健康顺利运作。根据以往的经验,担保公司组建中各家银行都会主动介入并提出服务方案由担保公司选择。我们担保公司要和有提供优惠政策的银行商定好合作方案(要认真比较担保和银行授信的信数、利率和企业准入条件的优惠、金融服务的承诺等等)。通过选择好真心实意和担保公司合作的银行,担保公司才能与之建立长久的合作关系,在银保双赢的前提下共同发展。
三、担保公司的硬件要求。
硬件要求主要体现在三个方面要:企业规模、经营场所、管理和业务人才。一是企业规模。组建担保公司要面对现实同时又有前瞻性,应当不盲目求大,关键在于能有效地为XX县各产业和返乡创业人员提供好融资服务为准则,并能得到当地政府和银行的大力支持,所以我们公司的目前的注册资本定位于2000万元,按照实际业务发展的要求再行逐步增资。现有规模
情况下我们把股东股东人数控制为二个人,是为了便于担保业务开展,尽量减少因股东太多导致意见不一致等不应有的扯皮现象,在整个机制运行顺畅后再行考虑扩股。公司规模的远景发展目标应当在1亿元以上,新股东的发展应当立足于资金和技术型,争取在XX各产业发展集中区域设办事机构,以适应XX县的发展趋势。二是经营场所。担保公司目前确定的办公场所在XX县解放东街15号,面积为300平方米,其中要有董事长、经理、财务办公室、业务主管及业务员办公场所和会议室。三管理和业务人才。专业人才的业务素质高低将关系到担保公司能否稳定发展。由于担保业务类似银行信贷业务,注重风险管理,所以,从总经理的聘用到业务员的招聘我们都应尽量从各家银行买断下岗的信贷业务人员中去选择,我公司现聘任的董事长助理王国臣先生曾经在工商行担任过副行长又具备高级经济师职称,在经营过程中我们应当以发展的眼光看待事情,要加强人才储备,加强业务人才的培训,形成业务培训制度化,做好传帮带工作,培养好业务接班人。
四、担保公司业务发展方向
XX县XX融资担保有限责任公司的经营范围是:主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等担保业务和其它法律、法规许可的融资性担保业务。兼营范围为诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务和以自有资金进行的投资。
担保公司业务主要发展方向是:公司主要服务对象是XX县经济发展的相关企业、外地来疆企业,相关企业主、返乡创业人员。公司以融资担保作为核心业务,业务范围包括提供符合法律规范及商业银行要求的担保服务。应着力推进各类企业动产、不动产再担保业务的开展,为银行
和政府评定信用优质的企业和个人提供信用担保,为政府重点发展的朝阳产业相关项目提供担保服务,为XX县相关企业在经营中的票据承兑、贸易融资和信用证提供担保服务。要推动股权质押、农村自建房担保等担保业务范围的拓展,以拓展XX县的融资渠道。同时要积极为相关企业和个人提供相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。公司应当利用自有资金主动溶入加强企事业的投资,市场开发建设,以推动XX县的近期投资发展的目标。
五、担保公司的组建方案
担保公司的组建和日常管理是一项系统工程,要使担保公司能顺利运行,一是发起人要有积极性,因为宣传发动阶段是靠他们去做工作的,日后的大决策大方向要由他们来把握;二是要努力获得地方政府和经贸、工商、银监、人行等有关部门的大力支持;三是要推动与合作方银行的密切配合。具体组建方案有以下五个阶段:
1、筹建阶段:
筹建是基础,只有基础打牢了,房子就能顺利造成,一般情况下,筹备阶段有三步骤,时间大约10天左右。
第一步:召开股东会议,讲明组建担保公司的重要性和必要性,统一大家的思想。只有股东和高管人员的思想统一了,这时就可以选出筹备组组长和具体筹备工作人员,制定方案。(这项工作已经完成)
第二步:积极与XX县政府、县经贸委、县工商局、县银监局、县人行等领导沟通XX县XX融资业担保有限责任公司筹备的想法和组建方案,以得到地方政府及相关部门的大力支持,同时将组建方案形成文字,一是获准名称审核,二是为后期报送方案奠定基础。(目前已经去的名称核准,方案已形成待报审)
第三步:筹备组应指定专人和各家商业银行沟通,把筹备方案要求银行积极配合(主要是信贷政策上的优惠、担保的倍数、对担保公司授信的额度不得少于入股资金的8-10倍,以及在授信中不要人为提高门槛而影响授信工作)。初步谈妥银保合作协议。在与各家商业银行沟通中,从中优选一家商业银行做为主办合作银行,这是非常重要的一环。(这项工作已经初步完成,待审批办照后便可与银行签订协议)
2、宣传阶段
这个阶段是组建担保公司的关键,一经核准后集中一个月时间,首先,筹备组要拟定宣传提纲,把组建担保公司的重要性,具体操作程序简要写出印成宣传单,通过宣传渠道发放到各相关企业手中。必要时,在宣传发动期间召开2-3次推介会,主要是解答疑问。同时应当做好开业仪式筹备工作。
3、准备组建阶段
准备组建是组建阶段的前奏,这个阶段准备工作做的好坏直接关系到组建工作的顺利开展,一般情况下有以下五个步骤:
第一步:负责与各家商业银行沟通的人员专题向筹备组成员汇报谈判结果,提出选择合作方银行的方案供筹备组决策,合作方银行是一个关键点,它不仅涉及到入股企业的授信额度问题(即入股金额可得到多少倍的授信,当然8--10倍为最佳)还涉及服务质量和利率优惠,办事效率等问题,因此,选择好合作方银行就显得格外重要,丝毫不得含糊。
第二步,拟定《股东会、董事会、监事会议事规则》以及《担保公司担保业务操作流程》等文件。先由法律顾问审查后提交筹备组审议修正,并与合作方银行沟通好,初步拟定《银保合作协议》
第三步:确定主办合作银行,与其签订合作协议,在主办合
作银行开立基本户,股东按照承诺书入资,进行验资办照,同时在其他合作银行开设一般账户。
第四步,向社会公开招聘部门经理和业务员,这是一项很重要的工作,它不仅关系到担保公司能否正常运转,更关系到担保公司的风险防范及与合作方银行能否协调好工作。同时,对已租赁好的办公地点进行必要的装修。
第五步,对申请担保企业及业主进行核审初选。初选好的交由合作方银行,由银行负责对这些企业的授信进行前期调查工作。为确保这些企业主能得到合作方银行的授信,招聘来到的业务主管及业务员要主动配合银行认真搞好调查工作,遇到问题及时向总经理及筹备组汇报,并及时与银行沟通,争取早日得到授信,同时,通知有关企业主到合作方银行有关支行开立账户。
5、具体操作阶段:
到了具体操作阶段,主要是看合作方银行的授信是否到位,如果到位就可以进行以下工作:①股东会研究确定开业典礼时间等问题;②股东会根据业务员对各申请担保企业担保调查和银行对各股东企业的具体授信额度,研究确定各股东的担保额度,并做出决议;③联保小组组成后选出组长。在此基础上,联保小组成员之间签订最高额互保协议(格式化),联保小组整体按户与担保公司签订最高额反担保协议;④担保公司与合作方银行各有关支行按户签订最高额担保合同;⑤举办一到二期申请担保企业财务短训班,主要学习逐笔申请贷款(承兑)和担保业务时如何操作以及如何缴交手续费等。
XX县XX融资担保有限责任公司(筹)
2010年8月6日
出资承诺书
经过市场调查和谨慎考虑,本人决定与自然人李万玺、共同出资人民币2000万元整, 筹建XX县XX融资担保有限责任公司,本人货币出资1960万元整, 占总股本98%,本人承诺将按照股东协议要求在规定的时间内支付所承诺的出资资本。
自然人股东(签章):
二0一三年三月六日
出资承诺书
经过市场调查和谨慎考虑,本人决定与自然人陈学全、共同出资人民币2000万元整, 筹建XX县XX融资担保有限责任公司,本人货币出资40万元整, 占总股本2%,本人承诺将按照股东协议要求在规定的时间内支付所承诺的出资资本。
自然人股东(签章):
二0一三年三月六日
第五篇:关于设立融资新担保有限公司的请示
关于设立融资性担保有限公司的请示
保定市工业和信息化局:
做为。。。,为更好的为广大贫困群众提供融资服务,切实缓解贫困群众没有启动资金,融资难、贷款难得问题,进一步推动“。。。”,调动广大贫困群众参与创业的积极性,使“环首都扶贫攻坚示范区”又快又好的建设,按照县委、县政府的工作要求,针对我县担保平台这个薄弱环节,经县委、县政府研究决定,由县政府牵头,县扶贫开发办公室落实,组建扶贫开发融资性担保机构,为广大贫困群众提供融资担保。为此,申请设立“ 涞水县惠农担保公司”。拟成立融资性担保机构的基本情况:
企业名称:
公司住所:
法人代表:
经营范围:融资性担保业务
注册资本:万元人民币
企业类型:有限责任公司
发起单位:
拟成立时间:
融资担保市场的主要分析:
(一)宏观形势分析
(二)县经济金融发展情况
三、主要业务情况
(一)主营融资性担保业务
1、贷款担保;
2、票据承兑担保;
3、贸易融资担保;
4、项目融资担保;
5、信用证担保;
6、其他融资性担保业务。
(二)兼营业务
1、诉讼保全担保
2、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
3、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;
4、以自有资金进行投资;
5、省工业和信息化厅规定的其他业务。
四、经济和社会效益分析
公司是按照省、市政府要求,由河北省财政、县财政出资建立的政策性融资担保机构。公司按照《河北省融资性担保机构管理实施细则》的要求,在妥善处理自身收益与社会效益的关系基础上,突出社会效益。公司为广大贫困群众提供担保,可以促进中小企业做大做强,从而带动地方经济的发展,改善民生,增加就业和税收,社会效益明显。
五、董事会、监事会、经理层和机构设置情况(概述)
(一)董事会成员名,其中董事长一名,董事名。董事长和董事由股东委派。董事长为公司的法定代表人。董事长和董事任期三年,经委派方继续委派可以连任。
(二)不设监事会,设立监事名,监事任期每届三年,由股东(投资人)委派,经委派方继续委派可以连任。董事、总经理及财务负责人不得兼任监事。
(三)公司设立总经理1名。由董事会聘任或者解聘,总经理对董事会负责,并列席董事会会议,行使日常经营管理职权。
(四)公司设立办公室、财务部和业务部等三个职能部门,专业人员构成情况如下:
1、业务部人:具有两年以上银行信贷、信用担保或投资银行领域的工作经验,本科以上学历,35岁以下。
2、办公室人:经济和法律专业各1人,2年以上相关专业工作经验,本科以上学历,35岁以下。
3、财务部人:出纳和会计各1人,具有会计从业资格证书,3年以上财务工作经验,财会或经济专业,专科以上学历,45岁以下。
六、章程、内部管理制度和风险控制制度(概述)
章程
为了规范担保有限公司(以下简称“公司”)的组织和行为,保护公司、股东和债权人的合法权益,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国登记管理条例》和国家七部委《融资性担保公司管理暂行办法》,制定本章程
内部管理制度
1、行政管理制度。主要包括:日常办公制度、文件收发规定、客户信用档案建立与管理制度等。
2、人事管理制度。主要包括:人员招聘、录用、解聘等人事流程;考勤、休假、薪资、福利等人事制度;培训方式、培训组织、培训费用等培训制度等。
3、财务管理制度。主要包括:财务计划管理、收入管理、支出管理、担保基金管理、固定资产和低值易耗品管理、资金管理等内容。
4、会计核算制度。主要包括:按照《金融企业
会计制度》进行会计核算;对会计凭证、登记账簿、会计报表和会计报表附注等做出规定。
(三)风险控制制度
为了维护投资者的利益,规范担保行为,控制公司
资产运营风险,促进公司健康稳定发展,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定,制定该制度。主要包括:
1、担保的事前控制。
(1)担保的条件和担保对象调查
(2)担保的审批权限
2、担保合同的订立。
3、担保的风险管理。
(1)风险控制指标管理
(2)债权人对公司主张债权前管理
(3)债权人对公司主张债权时管理
4、责任和处罚。
特此报告,请审查。
担保有限公司
法人代表(签字):
二0一二年六月二日
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