商业银行习题答案

第一篇：商业银行习题答案

商业银行在金融体系中的作用

第一、商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。

第二、商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。论述存款立行

首先，短期内无法改变银行依靠利息差盈利的局面。几年来，中国银行业抓住证券、外汇等市场大发展的契机，积极扩充业务丰富产品和服务，提高了新业务的盈利水平。以招商银行为例，该行中间业务收入近几年发展很快，根据年报，该行2005、2006、2007年净手续费及佣金收入占净营业收入的比重分别为8.17%、10.15%、15.72%，尤其是2007年，实现净收入逾64亿元，占比比上一年提高了5.57个百分点。正当人们以为新的盈利模式还会带来高收益之时，风云突变，今年以来，股市暴跌，CPI高企不下，石油等资源类价格飙升，更是达到了惊人的程度，对人们的心理预期产生了一定的影响。“还是把钱存在银行比较保险”已经成为普通民众的普遍意识。这就在较大程度上冲击了银行的中间业务，一时繁荣的各项理财业务遭受了挫折。也使银行认识到，中间业务收入要成为银行的主要利润来源，还需要走很长的路。相对于一些新业务，多吸收存款，发放贷款利差大，即便只做存贷款业务，吃利差，也能轻松赢利。是当前银行最可依赖的盈利模式。

其次，存款依然是各银行生存和发展的重要资源。央行上海总部近日发布的报告显示，今年上半年，上海市新增人民币存款2815.2亿元，新增量较去年同期增加了81%。数据显示，6月末，上海市中外资金融机构本外币各项存款余额33066.9亿元，同比增长18.7%，增幅比上年末上升4.1个百分点。而上半年全市新增人民币存款2815.2亿元，同比多增1264亿元，占去年同期新增存款的81%。新增存款以定期存款为主，其中企业定期存款和定期储蓄存款分别增加1359.1亿元和950.6亿元，同比分别多增1232.4亿元和1243.1亿元，两者占全部人民币存款增量的82%，比去年全年上升了65.7个百分点。然而各家银行却并不轻松。国家宏观调控措施不断加压，银行存款准备金率已提高到17.5%，加上发行央票对资金的控制，估计锁定银行资金在20—30%。目前，国内几家大银行流动性尚可，但一些中小银行已感到资金不足的威胁。

只有增加存款，才能提高银行贷款的规模和额度。利用相对稀缺的贷款稳固和扩大客户队伍，可以带动票据、理财产品和其他附加产品的销售，以期在竞争中取得优势地位。

再次，难以把握未来经济走向而把目光投向传统业务。历史的经验和教训是深刻的，当年银行转型是背着资金短缺和呆坏账的包袱，踏上全面商业化改革之路的。现在，油价飞涨、人民币汇率面临升值压力、中小企业资金链趋紧、资金准备金率还有上调空间，这些远比当年内外环境要复杂得多，进一步强化了人们对未来经济的担忧。因为随着经济周期的波动，各银行难以将低不良率的记录永远地保持下去，特别是像现在国家正在不断加强紧缩政策的力度以控制通货膨胀的时候，不少企业就可能因为原先的过度扩张而面临调整、缩减规模，甚至倒闭破产的危险，银行业自然也可能因此产生贷款损失。6月底，央行北京营业管理部发布的第二季度银行家问卷调查结果显示，18.2%和16.9%的银行反映企业和个人的贷款逾期客户数量增加，为一年来的最高占比。可以说，当前中国的银行业，已经开始面临着现实的不良率上升的风险。大力吸收存款，以缓解贷款不良率上升而带来流动性不足的问题，是银行当前环境下最现实的选择。

银行作为独立的经济实体，为了自身的的生存与发展，必须审时度势，及时调整经营策略。各家金融机构重提“存款立行”，并非对传统业务的简单强调，而是应对当前严峻经济和金融形势所采取的一项重大举措。在从紧货币政策的前提下，增加资金实力，把资金投向国民经济最需要的方面，不仅是宏观调控的出发点和归宿点，也是银行业的希望所在。

商业银行贷款面临的主要风险以及基本成因

1、无法还贷风险

在实践中，借款人无法还贷的情况是造成银行贷款不能及时收回的主要风险因素，它的表现有：①因借款人客观不能造成无法还贷，如借款人经营状况严重恶化、濒临破产导致债务无法履行，无力还贷；②因借款人主观恶意造成无法还贷，如借款人为逃脱债务无偿转让财产、低价变卖财产等导致无法还贷；③因借款人改制造成无法还贷，如借款人进行股份制改造、分立，借机给贷款合同的履行带来风险。

以上所列举的3种不能还贷的情形归根到底还是由市场因素和人的信用因素造成的。由于市场经济的多变性，企业、经营者对市场变化的不适应往往会造成经营亏损，后又由于经营者信用度差，没有保障，出现赖债、逃债等现象，进而造成银行的巨大损失。

2、抵押风险

抵押是常见的担保贷款方式之一，银行通过和借款人签订抵押协议，由借款人提供足够价值的抵押物，在抵押物上设立抵押权，进而为自己的贷款提供保障的方式。银行作为抵押权人在贷款到期无法收回的情况下，有变卖抵押物优先受偿的权利。但是，不是所有的抵押合同都是天衣无缝的，往往在这方面会出现许多风险因素。

（1）抵押合同风险

ⅰ.在实践中，抵押物的价值往往与担保债权的数额不相等。若抵押人（借款人）和抵押权人（贷款人）在抵押合同中明确约定了抵押担保的范围，并且合同的内容不违法，那么应按照当事人意识自治的原则，按合同的约定履行；若双方在抵押合同中未约定抵押担保范围，应当根据《担保法》第46条的规定进行抵押担保。也就是说，只有双方严格按照合同或法定要求履约，银行的风险才会降到最低。

ⅱ.抵押合同内容的不完整也会给贷款人带来风险。比如，抵押合同中未明确列出主债权条款（尽管贷款合同中写明了抵押条款），使得抵押合同作为从合同没有主合同可以依附，只能归于无效，这就会给贷款人带来风险。

（2）抵押物瑕疵风险

ⅰ.借款人并非是抵押物的所有权人。在实践中，借款人往往采用隐瞒、欺骗的手段，向贷款人提供并非其享有所有权的抵押物。这将会使得抵押合同无效。若贷款人在接受抵押时不在抵押物权属方面严加审查，就会给已发放贷款的回收带来隐患。

ⅱ.抵押物是法律明令禁止抵押之物。《担保法》第37条明确规定了六项不得抵押的财产。例如，有些乡镇或村办企业，由于缺乏资金优势，将集体土地使用权作为抵押。这是法律所禁止的，以此订立的抵押合同无效。贷款人由于无法通过抵押担保来对债权的实现加以保护，因此他将承受更大的来自抵押无效的风险。

（3）抵押物超值重复抵押

根据物权法原理，如果同一抵押物在抵押给先债权人后，其超过先债权价值部分可以再次抵押。但在实践中，由于抵押当事人双方在办理抵押登记手续之前，有的抵押物先前已经有过抵押了，而贷款人尚不知悉；或者有的尽管顺利地办理了抵押登记，但贷款人疏于审查，结果出现“一物多押”的超值重复抵押现象，使得一个抵押物的抵押权人有数个，这就给银行受偿的充分性带来了风险[11]。

3、质押风险

质押和抵押相类似，也是现代商业贷款担保方式之一。它所带来的贷款风险主要有以下两类。......我国汽车消费

首先，对于大多数商业银行而言，他们也知道杯弓蛇影并不足取，从而在采取手段控制违约风险的前提下，他们恢复了汽车信贷业务。目前各家银行都提高了贷款审核力度，从而有效加强对贷款人的信用监察力度。相比以前，现在从银行直接贷款购车的手续要繁琐的多。

第二篇：商业银行答案

商业银行业务与经营复习题目

第一章：商业银行导论

1、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 商业银行主要有三种类型：（1）单一银行制(2）分行制。（3）银行控股公司制。银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最流行。其有两种类型：非银行控股公司和银行控股公司。

2、政府对银行业的监管理由是什么？

政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。首先，为了保护储蓄者的利益。(银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业及其经营状况全面和准确的了解，储户和商业银行之间存在着严重的信息的不对称。因此，政府必须承担保护储户利益的责任，对银行进行必要的监管。)其次，是因为银行是信用货币的创造者。(信用规模会影响到一国经济增长率、失业率和通货膨胀等，因此，中央银行必然得关注商业银行对货币政策的反应。)最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题，特别是全球金融危机的发生，更加证明了加强政府对银行业的监管有着极其重要的意义。

3、骆驼评级体系（CAMEL）的主要作用是什么？

骆驼评级体系是目前国际上对商业银行经营及管理水平的等级评定制度。其主要包括五项考核指标（1）资本状况:主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。（2）主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。（3）管理水平:主要考察银行业务政策、业务it划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。（4）收益状况:主要考察银行在过去

一、两年里的净收益情况。（5）流动性:主要考察银存款的变动情况

4、美国最新银行监管改革的主要内容是什么？

2010年7月15日，美国新金融监管改革法案——《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，主要内容包括：（1）成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。（2）在美联储下新设消费者金融保护局，为向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品及服务的金融机构制定行为规范，并联合其他管理部门具体实施监管。（3）将场外衍生品市场纳入监管视野，大部分衍生品必须在交易所内或类似电子交易系统中通过第三方清算进行交易。（4）对银行业务范围与规模的相关限制。（5）设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”问题。（6）美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。此外，新法案的内容还包括了对企业高管薪酬进行监管以及强化对证券经纪商、信用评级机构和对冲基金的监管等。

第二章：商业银行的资本管理

1、《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？（三大支柱、最低资本金的要求等）《巴塞尔协议》的主要思想是：商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高；

该协议将资产划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。

1、核心资本。银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成。

2、附属资本。主要包括五项：（1）未公开储备。（2）重估储备。（3）普通准备金。（4）混合资本工具。（5）长期附属债务。另外，《巴塞尔协议》还对资本中有些模糊的、应予以扣除的成分做了规定，如商誉等。

2、银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？ 这些因素有：（1）有关的法律规定。（2）宏观经济形势。（3）银行的资产负债结构。（4）银行的信誉。

3、银行资本筹集的主要渠道有哪些？

银行资本筹集有内部筹集和外部筹集两大渠道。具体来说，（1）银行资本的内部筹集。未分配利润是银行资本内部融资的重要来源。其优点在于：筹集成本较低；不会削弱股东控制权，避免了股东所有权和每股收益的稀释。缺点是筹集资本的数量在很大程度上受到银行本身的限制。（2）银行资本的外部筹集。当银行的内部融资无法满足它的资本需求时，就要通过外部融资解决资本问题。银行从外部筹集资本有以下几种方法：A 出售资产与租赁设备；B 发行普通股；C 发行优先股；D发行中长期债券；E 股票与债券互换等

4、了解《新巴塞尔协议》《巴塞尔协议3》的主要内容？

《新巴塞尔协议》的主要精神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。《新巴塞尔协议》的最低资本要求包括：核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%；总资本（一级资本与二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。第二支柱是监管当局的监管检查。包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险，如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。第三支柱是市场纪律。它是对第一支柱和第二支柱的补充。第三章：商业银行的负债管理

1、存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？（计算题）银行的经营目标是追求盈利的增长。利用存款定价可以稳定客户，保证存款规模的增加。但是，存款定价的变化不仅影响银行存贷利率差，而且会影响到客户对存款余额和存款组合的决定，进而影响到银行利润。实践中使用的定价方法有：（1）成本加利润存款定价法。（成本加利润的方法定价，即每单位存款服务的价格=每单位存款服务的经营支出+分配到银行存款的总支出+售出每单位存款的计划利润。）（2）存款的边际成本定价法。（3）存款的其他定价方法。

2、存款的主要种类有哪些？非存款负债的获取方式是什么？（即种类是什么）以西方国家商业银行为例，存款服务的种类有如下几类：（1）交易帐户。包括活期存款、可转让支付命令帐户、货币市场存款帐户、自动转帐制度等种类。（2）非交易帐户（储蓄帐户），包括储蓄存款和定期存款两类。储蓄存款一般是个人为了积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户。定期存款是相对于活期存款来说的，是一种由储户预先约定存储期限的存款。非存款负债的获取方式如下：（1）同业拆借。（2）从中央银行的贴现借款。（3）证券回购。（4）国际金融市场融资。最典型的是欧洲货币存款市场。当银行所接受的存款货币不是母国货币时，该存款就叫做欧洲货币存款。近年来，国际金融市场融资利率广泛使用浮动汇率，主要参考伦敦银行同业拆借利率。（5）发行中长期债券。

3、对银行负债成本的分析方法有哪些？（即存款定价的分析方法，计算题）成本分析主要从平均成本和边际成本两个角度进行。（1）历史加权平均成本法。（当银行使用加权平均成本法时，其计算公式为：银行税前加权平均成本=∑（每种存款的数量×该种存款的成本）/各种存款数量之和。）（2）边际成本法。（计算公式为： MC1 ＝（新增利息＋新增其他开支）/ 新增资金；如果新增资金中有X部分用于补充现金资产，不能算作盈利资产，则新增可用资金的边际成本为：MC2＝（新增利息＋新增其他开支）（新增资金/—X）。）（3）加权边际成本法。各类资金边际成本的加权平均数。

第五章：贷款政策与管理

1、什么是贷款政策？主要有哪些内容？

贷款政策是银行指导和规范商业银行贷款业务，管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。包括宏观和微观二个层次。其主要内容如下：（1）贷款业务的发展战略。（2）贷款审批的分级授权。（3）贷款的期限和品种结构。（4）贷款发放的规模控制。（5）关系人贷款政策。（6）信贷集中风险管理政策。(7)贷款定价。（8）贷款的担保政策。（9）贷款档案的管理政策。（10）贷款的审批和管理程序。（11）贷款的日常管理和催收政策。（12）对所有贷款质量评价的标准。（13）对不良贷款的处理。

2、贷款发放程序是怎样的？

贷款发放程序一般包括建立信贷关系、借款人信用评估、贷前调查、贷款审查、贷款签批、贷款发放、贷后检查、贷款收回或展期、贷款资料整理归档等重要步骤。具体来说：（1）建立信贷关系、贷款申请。客户首次向贷款银行申请贷款时，应先向银行申请建立信贷关系，填写《建立信贷关系申请书》并向银行提供贷款所需的各种资料。

（2）对借款人的信用等级评估.按照信用等级评估办法，对已经建立信贷关系的客户进行信用等级评定。评级结果通知客户。

（3）贷款调查.银行安排双人对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。经经办行初审同意后，报经一级分行审批。

（4）贷款审查、审批。贷款银行审查的主要内容包括：客户生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路及竞争能力；客户借款用途是否正常、合规、合法；借款人的偿债能力等；

（5）签订借款合同。在完成银行内部调查、审批程序后，如果同意贷款，由银行经办行通知借款人办理贷款手续，签订借款合同，保证贷款与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押人、出质人签订抵押、质押合同，并依法办理抵押、质押登记。（6）贷款的发放.银行按照合同规定给借款人发放贷款。

（7）贷后检查。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。

（8）贷款收回和不良贷款的处置。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。

（9）贷款资料整理归档.当一次贷款顺利完成后，银行要将贷款资料整理归档，是银行贷款管理工作的原始凭证和参考依据。

3、如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？ 当银行对贷款的质量可以用以下指标来监测。（1）不良贷款余额/全部贷款余额。不良贷款余额与全部贷款余额的比例说明银行贷款质量的恶化程度。（2）（正常类贷款余额＋关注类贷款余额）/ 全部贷款余额。这一比率反映的是贷款的总体安全程度。（3）加权不良贷款余额 /（核心资本＋准备金）。这个指标能够反映银行资本可能遭受侵蚀的程度和银行消化这些损失的能力。（4）其他指标。下列指标能更直接地反映贷款的质量。A逾期贷款余额 / 全部贷款余额。B 重组贷款余额 / 全部贷款余额。C 停止计息贷款余额 / 全部贷款余额。贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员，综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出评价。

五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类，即正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息；可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失；损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第六章：企业贷款

1、借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？ 贷款企业的信用支持其主要方式有：（1）抵押。（2）质押。（3）保证。（4）附属合同。贷款企业的信用支持为其第二还款来源，银行要对其进行特别的管理。（1）对抵押和质押的管理。（2）保证。（3）附属合同。

2、银行对借款企业财务以外的因素（非财务因素）的分析 非财务因素对于企业的影响很大，它会导致企业账务状况的变化，进而影响到企业的还款能力。这些非财务因素包括借款人所处的行业、经营特征、管理方式、还款意愿、其他因素等。（1）对借款人所处行业风险分析可以从行业成本结构、行业的成熟度、行业的周期性、行业的盈利水平以及行业的依赖性等角度；（2）对借款人经营风险分析可以从经营规模、核心竞争力、产品特征（性能价格比、产品的研究开发、产品的多样化）、市场状况分析（占有率、竞争、对价格和需求的控制能力、客户的分散程度）等角度；（3）对借款人的管理风险分析可以从借款人的治理结构、管理层的素质和稳定性、经营思想、关联企业的经营管理、财务管理能力等角度；借款人的还款意愿可以根据其历史的还款信用进行分析；其他非财务因素分析包括区域风险分析、自然、社会因素等。

3、企业贷款的定价方式有哪些？ 企业贷款的定价方式有：（1）成本加成贷款定价法。（2）价格领导模型定价法。（3）成本—收益定价法。

第四章 商业银行现金资产管理

1、存款准备金及其构成。

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率：中央银行要求的存款准备金占金融机构存款总额的比例。

商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准备金；二是超额准备金。存款准备金是商业银行现金资产的重要组成部分。

法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。

超额准备金是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。它与法定存款准备金有此消彼长的关系。

2、什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？

银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。流动性需求分为四种类型：（1）短期流动性需求。（2）长期流动性需求。（3）周期流动性需求。（4）临时流动性需求。

3、商业银行的头寸概念？

（1）资金头寸：在现金资产中，我国商业银行习惯地将可供商业银行直接、自主运用的资金。（2）可用头寸（可用现金）：指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。

（3）基础头寸：指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。基础头寸是银行最具流动性的资产，商业银行可以随时动用，用于充当银行一切资金结算的最终支付手段。（4）可贷头寸：指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金（形成银行盈利性资产的基础）。

4、银行如何预测流动性需求？ 流动性需求预测有三种方法：

（1）因素法。存贷款业务的变化是影响银行流动性的主要因素。，影响存贷款变化的因素除了宏观经济金融运行及货币政策导向因素外，同时也有微观个体的行为特征及主观偏好等因素。（2）资金结构法。资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。

（3）流动性指标体系能够反映一家银行整体的流动性状况，银行可以通过对比分析自身的流动性指标与同行业的平均水平来估算其流动性需求。

第7章 个人贷款

1、什么是个人信用评估的“5C判断法”？

“5C”原则，用以对借款人的信用风险进行分析。“5C判断法”是评估顾客或客户信用品质的五个方面：品德、能力、资本、担保品和条件。（1）品德。对消费者品德评估的重点主要在三个方面：个人的稳定性、信贷历史以及职业和个人声望。（2）能力。主要取决于消费者的收入及债务水平。（3）资本。资本评估的目的在于明确申请人收入波动时的其他还款途径，评估的主要手段是前面所述的个人财务分析。（4）担保品。评估内容包括担保品的种类、价值及价值的变化趋势、产权、收回担保品的难易程度、担保品的二级市场情况等。（5）条件。条件是指所有影响消费者还款能力的外部环境，如政治、经济、法律、市场竞争等。

2、个人信贷定价应该坚持哪些原则？影响个人贷款定价的因素有哪些？ 消费信贷定价的一般原则有：（1）成本收益原则（2）组合定价原则（3）风险定价的原则 影响个人消费信贷定价的因素有：（1）资金成本.(商业银行的资本成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资本成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系。)（2）消费者的信用风险。(对信用风险低的借款人，商业银行要么拒绝其贷款申请，要么制定较高的贷款定价，以补偿银行承担的风险。)（3）未来市场利率水平的波动.(利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，个人贷款定价就低；利率调整周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，个人贷款定价就高。)（4）消费者与银行的业务联系的密切程度.(如果是老客户，可能银行会考虑长期收益，而给予一些优惠。)（5）银行之间消费信贷的竞争程度.(个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场，银行需细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，以此作为参照确定价格。)另外，银行的盈利目标、个人贷款的规模、担保的质量等因素也会影响消费信贷的定价。

第八章：个人住房、综合消费及经营贷款

1、个人住房贷款业务包含哪些环节？有哪些主要风险？ 个人住房贷款业务流程如下：（1）借款人提出申请.（2）银行受理.银行接受借款人提交的资料，取得借款人的征信信息，对其信用作初步判断。（3）抵押物评估.银行对抵押物的合法性、价值等进行评估。（4）签订贷款合同.（5）银行审批。由专门的授信审批部门负责审批，确保贷款资料的完整性和合规性，确保授信方案对风险进行了全面的评估。（6）办理并完成住房抵押登记.（7）发放贷款。（8）客户偿还。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，银行通过核算系统从借款人账户自动扣除。（9）注销住房抵押登记。个人住房贷款的风险包括信用风险、利率风险、提前还款风险和法律风险。除此以外，银行工作人员的道德风险、政策风险等也是重要的风险源。（1）信用风险：借款人被迫违约或者理性违约给银行造成的不能收回贷款的风险。（2）利率风险：短期市场利率上升时，银行资产与负债的利率倒挂、入不敷出给银行带来的风险。（3）提前还款风险：因借款人提前偿还部分或者全部贷款给发放贷款的银行带来损失的可能性。（4）抵押物风险。抵押物贬值是房地产市场系统性风险在银行房地产贷款上的直接反映。

第十章：商业银行资产负债管理

1、资产和负债的管理方法有哪些？ 资产管理方法：（1）资金总库法。①首先保证一级储备 ②其次保证二级储备 ③再次各类贷款 ④最后长期证券。（2）资金分配法。把现有的资金分配到各类资产上时，应使各种资金来源的流通速度或周转率与相应的资产期限相适应，即银行资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系。（3）线性规划法。①建立目标函数 ②选择模型变量 ③确定约束条件 ④求解线性模型

负债管理方法：（1）储备头寸负债管理：即通过借入资金满足短期流动性需要。（2）全面负债管理（纯负债管理）：即银行通过借入资金持续地扩大资产负债规模。

2、资产负债比例管理的概念及我国资产负债比例管理指标 资产负债比例管理:指商业银行在资产负债管理过程中，通过各类比例指标来约束资金营运，以达到预期目的的一种管理方法。

我国资产负债比例管理指标（每个类别下掌握一个指标即可---加粗的部分）：（1）总量管理类指标： ①存贷款比例指标（（分别本、外币两类按月考核）。※ 人民币：各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75% ※ 外汇：各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤85% ②拆借资金指标（仅对人民币并按月考核）※ 拆入资金期末余额/各项存款期末余额≤4% ※ 拆出资金期末余额/各项存款期末余额≤8%（2）流动性管理类指标：

③资产流动性比例指标（分本外币合并和外汇两类并按月考核）※ 流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥25% ※ 外汇：流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥60% ④中长期贷款比例指标（分本、外币两类按月考核）

※ 人民币：余期一年期以上（不含一年期）的中长期贷款期末余额/余期一年期以上（不含一年期）的存款期末余额≤120% ※ 外汇：余期一年期以上（不含一年期）的中长期贷款期末余额/外汇贷款期末余额≤60%（3）安全性管理类指标

⑤资本充足性指标（本外币合并并按季考核）

※ 资本净额/表内、外风险加权资产期末总额≥8% ※ 核心资本/表内、外风险加权资产期末总额≥4%

其中：资本净额=资本总额-扣减额

⑥贷款质量指标（分别人民币、外币、本外币合并按季考核）※ 不良贷款期末余额/各项贷款期末余额≤5%（4）效益性指标

⑦资本利润率指标：利润期末总额/资本期末总额×100% ⑧资产利润率指标：利润期末总额/资产期末总额×100% ⑨利息回收指标：本期实收利息总额/到期应收利息总额×100%

热点关注（可能是最后的论述题）：

下面是我认为的答题要点，仅供参考，具体内容请同学们从网上查找。房地产的政策变化 2 之前的房地产的政策及其出现的问题 3 现在的房地产的政策及效果。4 房地产政策未来可能发生的变化 5 影子银行 6 什么是影子银行？ 7 其出现的背景及原因 8 影子银行出现的问题 9 提出合理的建议 10 温州贷款危机 11 简单概述温州贷款危机 12 分析温州贷款危机的原因及产生的影响 13 提出合理的建议以及自己的看法。

考试题型：名词解释、简答、论述，有可能还有选择。

说明：关于总结的这些内容是我从网上结合课本整理而成的，此内容可能不是很准确，仅供同学们参考，还是建议有书的同学多看看书，特别是想拿高分的同学，因为不可能每个考试点都总结到（更何况有名词解释，还有可能有选择题）。

第三篇：商业银行答案（推荐）

第二章 商业银行资本管理

二、单项选择题

1．商业银行的核心资本由（C）构成

A．股本和债务性资本

B.普通股和优先股

C．普通股和公开储备

D.股本和公开储备

2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（C）

A.4%

B.7%

C.8%

D.9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（B）

A.留存盈余

B.资本盈余

C.营业盈余

D.未分配利润 4．银行资本的关键作用是（A）以消除不稳定因素

A.吸收意外损失

B.防范经营风险

C.展示银行实力

D.保障资本充足率

5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（C）

A．银行资本需要量与资本成本正相关

B．银行资本需要量与资本成本负相关

C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量

D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。

三、多项选择题

1．下列属于资本范畴的有（ABCDE）

A.公开储备

B.未公开储备

C.重估储备

D.债务性资本工具

E.一般准备金

2.商业银行的核心资本包括（ABCE）

A.普通股

B.优先股

C.公开储备

D.未公开储备 E.未分配利润

3．商业银行资本的作用有（ABCDE）

A．赖以生存和发展的基本条件

B.监管银行的主要手段

C．扩大资产规模的基础

D.树立银行形象的基础

E．对存款人利益的保障

4．通过（ABCDE）策略可达到提高资本充足率的目的A．发行普通股

B.发行优先股

C.发行长期次级债券

D.压缩资产规模

E.降低资产风险程度

5．商业银行附属资本包括（CDE）

A．股本

B.公开储备

C.非公开储备

D.债务资本

E.混合资本工具 6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE）几部分内容构成 A.资本定义与构成 B.资产风险权重

C.资本充足性的衡量

D.目标标准比率

E.过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）

A．资本充足率

B.关于最低资本要求

C.资产风险权重

D．对资本充足率的监督检查

E.市场纪律

8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE）

A．留存盈余

B.发行股票

C.发行资本性票据和债券

D.压缩资产规模

E.调整资产结构

第三章

二、单项选择题

1、以下哪种业务为银行被动型负债业务（B）

A 贷款

B 存款

C 向中央银行借款

D 向商业银行借款

2、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（A）

A

储蓄账户和活期存款账户

B

储蓄账户和定期存款账户

C

活期存款账户和定期存款账户

D

储蓄账户和投资账户

3、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创：（D）

A.大通银行

B.富士银行

C.美洲银行

D.美国花旗

4、养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（B）

A.投资账户

B.特种储蓄存款

C.个人退休金账户

D.自动转账服务 5.在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（A）。

A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款

6.商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（A）。

A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议

7.为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（C）。

A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券

三、多项选择题

1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。具体有：(ABCDE)

A.负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件

B.负债业务是商业银行生存发展的基础

C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道

D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段

E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量

2、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为(ABC)

A

活期存款

B

定期存款

C

储蓄存款

D

大额可转让定期存单

3、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类（ABD）

A 整存整取

B 零存整取

C整存零取

D存本取息

4、通知存款可分几种类型：（BC）

A、5天通知存款

B、1天通知存款

C、7天通知存款

D、10天通知存款

5.世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（BC）。

A．贴现B．再贴现C．再贷款D．贷款

第四章 现金资产业务

二、单选题

1．商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（C）组成。A、现金性资产 B、存款货币 C、在中央银行存款 D、流通中现金 2．下列各项资产中，流动性最强的资产是（A）

A、现金资产 B、贷款资产 C、证券资产 D、固定资产 3．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（A）A、客户用现金存入银行 B、银行向客户发放贷款 C、拆入资金用于客户大额提现 D、提高法定存款准备金

4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（C）方式调度资金。A、向中央银行借款 B、发行股票 C、回购协议 D、发行债券 5．当商业银行净流动性头寸小于0，表示（D）A、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题 B、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题 C、商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字 D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字 6．商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（B）

A、现金 B、库存现金 C、现金资产 D、存款 7.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（C）。A．存款准备金B．贷款C．存放同业存款D．现金 8．现金资产管理的首要目标是（C）。A．现金来源合理 B．现金运用合理

C．将现金资产控制在适度的规模上D．现金盈利

9.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（B）。A．法定存款准备金计算法B．滞后准备金计算法 C．同步准备金计算法D．超额存款准备金计算法

10.以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（C）。A．要掌握好现金的票面结构

B．要充分发挥中心库的调剂作用 C．要掌握储蓄现金收支规律

D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账

11、贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（B）。A．贷款的运用B．贷款的使用范围 C．贷款的发放D．贷款的收回

三、多项选择

1．商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（BC）。A．准备金 B．法定存款准备金C．超额准备金 D．备用金 E.同业存款

2．衡量商业银行流动性可用（ABD）

A、因素法 B、资金结构法 C、周期法 D、流动性指标法(这一方法当时没详细介绍)E、预测法

3．商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（ABC）。A．使用代理行的服务数量和项目B．代理行的收费标准

C．可投资余额的收益率D．可投资余额的利用率 E.流动资金盈余状况 4．进行现金资产管理应当坚持的原则是（ACD）

A、适度存量控制 B、分散风险 C、适时流量调节 D、安全性 E、盈利性

5．商业银行的流动性需求主要来自（ADE）

A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款

6．商业银行流动性供给主要来自（BC）

A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款

7．超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（ABCDE）。A．进行投资B．清偿债务C．贷款D．提取业务周转金 E.应付客户提现 8．影响超额准备金需要量的因素主要有（ABCDE）。

A．存款波动B．向中央银行借款的因素 C．贷款的发放与收回 D．信贷资金调拨 E.同业往来

9．匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（BC）。A．现金的用途

B．库存现金周转时间

C．库存现金支出水平的确定 D．库存现金收入水平的确定 E.现金的收益水平

10．商业银行调度资金的渠道主要有（ABCDE）

A、同业拆借 B、回购协议 C、总、分行之间的资金调度 D、通过中央银行融通资金 E、资产出售

第五章

贷款业务

二、单项选择题

1．商业银行负债的流动性是指（B）随时举借新债，以满足资金需求的能力。A．合理的规模 B.合理的成本 C.最小的成本 D.最大的规模 2．短期贷款的期限为（B）。

A．1年以内（不含一年）B．1年以内（含一年）C．2年以内（不含2年）D．2年以内（含2年）

3.按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（A）A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.房地产贷款 4.按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（E）

A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 5.对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（B）A.贷款定价 B.提取贷款呆帐准备金 C.抵押贷款 D.保险 6.用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（D）A.现金比率 B.速动比率 C.负债比率 D.流动比率

7.以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（B）。

A．成本加成贷款定价法B．价格领导模型定价法C．成本—收益定价法D．客户盈利性分析定价法

8.银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（C）。

A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格 9.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。

A．是否进行实物的交付B．手续的繁简C．利率的高低D．风险的大小 10.测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（D）。A．流动性比率B．盈利能力比率C．现金比率D．杠杆比率 11.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（c）。A．普通股收益率B．销售利润率C．资产收益率D．股权收益率 12.银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（D）。A委托贷款B．自营贷款C．特定贷款D．自主贷款

13.应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（B）。

A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格 14.贷款定价中的一些非货币性内容称为（D）。A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格

三、多项选择题

1.商业银行贷款按保障条件可以分为（ABCd）。

A．信用贷款B．担保贷款C．抵押贷款D．票据贴现 E.流动资金贷款 2.商业银行贷款价格的构成包括（ABCD）。

A．贷款利率B．贷款承诺费C．补偿金额D．隐含价格 E.抵押率 3.提高贷款流动性的途径有（CDE）

A.优化贷款的利率结构 B.合理确定贷款的额度 C.正确选择贷款的投向 D.优化贷款的期限结构 E.合理确定贷款的期限

4.影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（bce）A.贷款的投向 B.中央银行的货币政策的松紧 C.贷款需求量 D.贷款期限 E.贷款可供量

5.提高贷款盈利性的途径有（abcde）A.扩大贷款规模 B.调整贷款利率结构 C.降低贷款成本 D.提高贷款质量 E.调整贷款期限

6.银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（ABCD）。

A．贷款风险B．借款人信誉C．抵押物的品种D．贷款期限 E.抵押物的变现能力

7.下列指标中属于反映企业盈利能力的有（CE）A.应收帐款周转率 B.存货周转率 C.流动资产收益率 D.资产周转率 E.销售收益率

8.下列指标中属于反映企业负债程度的有（ABD）A.负债净值比率 B.负债比率 C.流动比率 D.利息费用占企业总费用比率 E.速动比率

第六章 银行证券投资业务

一、单项选择题：

1.银行证券投资的市场风险是（A）。A．市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性

B．债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成损失的可能性

C．银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行只能以较低价格出售债券的可能性

D．由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，是银行遭受购买力损失的可能性。2．因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（C）。

A．经济波动的风险 B．利率风险 C．信用风险 D．货币购买力风险 3．梯形期限投资策略与杠铃投资策略相比（B）。A．前者收益不低于后者B．后者收益不低于前者 C．前者成本高于后者D．后者成本高于前者

二、多项选择题

1.证券投资与银行贷款的区别有（ABC）。

A．银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖

B．银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为

C．银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题

D．银行贷款没有风险，而证券投资有风险 E.贷款风险大，投资风险小

2.银行证券投资的主要功能是（ABCD）。A．保持流动性，获得收益 B．分散风险，提高资产质量 C．合理避税

D．为银行提供新的资金来源 E.规避政府管制

3.梯形期限投资策略的特点有（ABCDE）。

A．要求资金均匀分布在一定期间内，就无需预测未来利率的波动

B．收益也较高，当这种策略实施若干年后，每年银行到期的证券都是中长期证券，其收益率高于短期证券

C．缺乏灵活性，这使银行可能失去一些新出现的有利的投资机会 D．证券变现所能提供的流动性有限 E.可以获得平均收益

3.杠铃投资策略的优点有（ABC）。

A．能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合 B．可以抵消利率波动对银行证券投资总收益的影响

C．其短期投资比重比较大，可以更好地满足银行资金流动性需要 D．对银行证券转换能力、交易能力和投资经营能力的要求较高 E.可以获得平均收益

4.与前置期限策略相比，后置期限策略（ABD）。A．强调证券投资给银行创造高效益

B．很难满足银行额外的流动性需求，而且风险大 C．利率上升对银行证券投资较为有利 D．利率下降对银行证券投资较为有利 E.可以补充流动性

5.关于利率预测法，正确的说法是（BCE）。A．当预期利率将上升时，银行购入长期证券 B．要求银行能够准确预测未来利率的变动

C．要求投资者根据预测的未来利率变动，频繁地进入证券市场进行交易，银行证券投资的交易成本增加 D．重视证券投资的长期收益 E.当预期利率将上升时，银行购入短期证券

6.当处于经济高涨期，管理者预计利率水平已达到最高点并将回落时，银行通常（CD）。

A．将所有可用资金投资于短期的证券 B．出售长期证券，将收入再投资于短期的证券 C．将所有可用资金投资于更长期的证券 D．出售长期证券，将收入再投资于更长期的证券 E.不改变投资组合

第八章 表外业务

二、单选题

1.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（D）。

A．经营的是“信誉”而非资金 B．提供资金和提供服务相分离 C．取得手续费收入 D．取得利差收入

2.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（D）。

A．以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B．主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C．汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任 D．可以向银行申请贴现的远期汇票

3.下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（D）。

A．是银行为受益人开立的保证书

B．涉及三方当事人：委托人、开证行和受益人 C．实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户 D．银行承担第一性付款责任

4.下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（B）。

A．是一种短期周转性票据发行融资的承诺

B．利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通

C．如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单 D．不具法律约束力

5.货币互换发生的前提是（D）。

A．存在对货币需求相反的交易双方 B．能使双方都获益 C．存在利率差异

D．必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方 6.利率互换发生的前提是（B）。

A．交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势 B．必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方 C．存在利率差异 D．能使双方都获益

7.下列关于远期利率协议的说法中，正确的有（D）。A．在远期利率协议下存在本金的转移

B．如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护 C．合同是标准化的

D．是一种场外交易的金融产品 8．表外业务中的“表”指的是：（B）

A 试算平衡表

B 资产负债表

C 损益表

D 现金流量表

三、多选题

1、表外业务迅速发展的原因主要有（ABCD）。A规避资本管制，增加盈利来源 B适应金融环境变化 C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求的多样化

2、对开证行而言，备用信用证的优点体现在（AB）。A业务成本较低 B可带来较高的盈利 C提高借款人的信用等级

D使受益人获得较高的安全性

3、金融期货按照交易对象的不同，可分为（ABCD）。

A．外汇期货B．利率期货C．股票指数期货D．股票期货

4、商业银行所从事的承诺业务，具体包括（AD）。

A．贷款承诺B．商业信用证C．银行承兑汇票D．票据发行便利

5、表外业务包括（ABC）

A担保

B承诺

C期货

D租赁

6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（B）A担保

B承诺

C期货

D远期利率协议

第九章 其他业务

二、单选题

1、在我国，基金托管人必须由（C）担任。

A 基金管理公司

B 证券公司

C 合格的商业银行

D 证券交易所

2、下列有关银行卡说法不正确的有（C）

A 银行卡是由银行发行的

B 银行卡在规定的透支期限内不支付利息

C 银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点

D 我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息

3、借记卡不具备的功能是（D）

A 支付功能

B 结算功能

C 储蓄功能

D 消费信贷功能

二、多选题

1.银行、单位、个人办理结算，都必须遵守下列结算原则：（ABC）A 恪守信用、履约付款；

B 谁的钱进谁的账，由谁支配； C 银行不垫款

D 不准出租出借账户

2.商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（CD）A 商业银行是证券发行人

B 商业银行是有价证券的买卖人

C 商业银行只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事务，从中收取手续费

D 商业银行不承担资金交易损失和还本付息的责任 3.商业银行代理融通业务时一般涉及的当事人有：（ABD）A 商业银行或经营代理融通业务的公司

B 出售应收账款、取得资金融通的工商企业 C 买入应收账款的工商企业

D 取得商业信用、赊欠工商企业贷款的顾客

第十一章 资产负债管理策略

二、单选题

1、下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（D）。A．真实票据理论

B．可转换理论

C．资产结构理论

D．资金购买理论

2、按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金主要运用在（D）。A．现金

B．短期贷款

C．长期证券

D．固定资产

3、当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净收益的变动方向是（A．上升

B．下降

C．不变

D．无法确定

4、根据资产分配法，商业银行的活期存款大部分应分配到（A）。A．一级准备金

B．二级准备金

C．短期证券

D．放款

三、多选题

1、按照偿还期对称原理，商业银行活期存款的资金运用可以在（AB）。A．库存现金

B．短期证券

C．长期证券

D．固定资产

2、商业银行负债管理的动因是（ABD）。

A．降低商业银行的流动性资产储备

B．扩大收益资产的规模 C．提高资产的安全性

D．提高资产的盈利性

3、下列有关商业银行的安全性与流动性之间关系说法错误的有（AB）。A．银行负债的时间期限越长，安全性和流动性就越低 B．银行的流动性越大，安全性一定也越高

C．银行资产的时间期限越长，安全性与流动性则越差

D．银行的安全性越高，流动性一般也越大

4、商业银行的流动性是指（ABCD）。

A．银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力

B．银行资产损失很小的情况下迅速变现的能力

C．银行以最小成本变现的能力

D．银行以最小的筹资成本随时获得所需资金的能力

B）。

第四篇：商业银行课后习题

第一章，商业银行概述

单项选择

1.银行业最早发源地是（C）A．英国B.美国C.意大利D.瑞士

2.依据商业银行的业务运营范围,商业银行可分为职能分工型商业银行和(A)A.全能型商业银行B.单一型商业银行C.总分型商业银行D.连锁制商业银行

3.以下不是商业银行股东大会的权限的是(B)A.选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项 B．审核银行的监管制度

C．审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案进行表决 D．修改公司章程等

4.1995年（D）的颁布为标志，从法律上确定了商业银行的性质、地位以及行业运营的范围边界。A．《中国人民银行关于加快国有独资商业银行股份制改革的汇报》 B．《经济法》 C．《公司法》 D．《商业银行法》

5．2003年九月中央和国务院原则通过了（C），决定选择中国银行、中国建设银行作为试点银行，用450亿美元国家外汇储备和黄金储备补充资本金，进一步加快国有独资商业银行股份制改革的进程。A．《商业银行法》 B．《公司法》 C．《中国人民银行关于加快国有独资商业银行股份制改革的汇报》 D．《经济法》

多项选择题

1． 商业银行发展的原因有（ACE）A． 为了规避政府管制 B． 政府的要求 C． 竞争的压力

D． 国有化进程的推进

E． 现代信息技术的发展和网络的普及

2． 依据商业银行的组织形式划分商业银行可划分为（ABCD）A． 总分行制商业银行 B． 单一制商业银行 C． 控股公司制 D． 连锁银行制 E． 统一银行制

3． 中间业务包括（ABCDE）A． 结算业务、承兑业务 B． 保管业务 C． 租赁业务、信用卡业务 D． 信托业务 E． 代理业务

4． 资产业务是商业银行的资金运用项目，包括（ABC）A． 现金资产 B． 信贷资产 C． 证券投资 D． 咨询业务 E． 代理业务

5银行资本可划分为核心资本和附属资本两类，核心资本包括（ABCDE）A． 普通股 B． 不可回收的优先股 C． 资本盈余 D． 留存收益

E． 可转换的资本债券

第二章、商业银行经营管理构成与环境分析 单选

1． 商业银行清偿力的根本保证是（C）A． 向中央银行借款 B． 向同业借款 C． 自有资本 D． 发行债券

2． 银行业塑造企业文化的核心内容是（B）A． 增强银行流动性 B． 增强银行竞争力 C． 以人为本 D． 金钱至上

3． 银行的（A）能力具体体现为商业银行的资产流动性和负债流动性 A． 流动性 B． 盈利性 C． 以人为本 D． 经营性

4． 商业银行经营管理目标是（D）A． 银行流动性高 B． 企业利润最大化 C． 银行安全性好 D． 股东价值最大化

5依据安全性原则，商业银行经营管理最应注意的是(D)A． 增加资产的盈利性 B． 增加经营实力 C． 降低资产的流动性 D． 提高资本实力

二、多项选择题

1．商业银行经营管理的原则是指（ABC）A．安全性原则 B．流动性原则 C．盈利性原则 D．经营性 E．风险性

2．资产管理只要经历了三个不同的发展阶段，这三个阶段分别是（BCD）A．资产管理理论 B．商业性贷款理论 C．可转换理论 D．预期收入理论 E．负债管理理论

3．全面风险管理理论中商业银行风险管理的主要包括三方面内容（ACD）A．风险识别 B．安全性 C．风险衡量 D．流动性 E．风险控制

4．客户关系管理的目标主要表现为三个方面（ADE）A．提高效率 B．提高流动性 C．风险控制 D．拓展市场 E．保留客户

5． 商业银行经营管理理论的内容有（ABCD）A． 资产管理理论 B． 负债管理理论 C． 资产负债管理理论 D． 全面风险管理理论 E． 其他理论

第三课、商业银行的负债业务

单选

1．商业银行清偿力的根本保障是（C）A．向中央银行借债 B．向同业借债 C．自有资本 D．发行债券

2．资金成本=(A)A.B.C.D.3.长期借入资金的主要形式是（A）A．发行金融债券 B．同业拆借 C．回购 D．转贴现

4.以下四个选项和其他三个所指业务不同的是（A）A． 同业拆借 B． 贴现 C． “今日货币” D． “明日货币”

5.依据安全性原则，商业银行经营管理应注意（D）A． 增加资产的盈利性 B． 增加经营成本 C． 降低资产的流动性 D． 强化资本实力

多选

1.商业银行负债的作用是（ABC）

A． 银行负债是银行展开业务的先决条件

B． 银行负债是决定银行盈利状况的重要因素 C． 银行负债提供了银行与社会各界往来的重要渠道 D． 银行负债是反映和监督社会资金流向的主要渠道 E． 银行负债使得银行面临更大风险

2．传统的存款类型主要包括（BCD）三大存款类型 A．同业拆借 B．活期存款 C.定期存款 D．储蓄存款 E．转贴现

3．零续定期存款是一种可以多次续存、期限在半年以上五年以内的储蓄存款帐户，类似于我国的零存整取。其特点是（ABCD）A．每次存入款项的数额可多可少 B．日期没有限制

C．按定期利率计算存款利息

D．期满前三个月为搁置期，即不能存也不能取 E．可随时取现

4．短期负债具有以下作用（BDE）A．增加银行风险

B．主要用于短期头寸不足的需要 C．提高资金的管理效率

D．短期负债的增加时银行资产和负债的流动性相应提高

E．短期资金借入也可以加强商业银行与同业、商业银行与中央银行的关系

5．一般性债券的发行目的主要是为筹集用于长期贷款或投资的资金。一般分析为（ABC）A． 担保债券和信用债券 B． 固定利率债券和浮动利率债券 C． 普通金融债券、累进利息金融债券和贴息金融债券 D． 付息金融债券和贴现金融债券

E． 可贴现金融债券和不可贴现金融债券

第四课、商业银行的资产业务 单选

1．一张票据的面额为40000元，90天到期，约贴现率为千分之五。则该张票据实付贴现额为(B)元。A．39200 B．39400 C．39600 D．39800

2．银行的流动性需求不包括（C）

A．贷款客户的信贷要求 B．向股东发放现金红利 C．从货币市场上的借款

D．提供服务时产生的各种费用

3．银行要求6+4的补偿存款，则借款人必须按贷款限额的6%和实际借款额的4%留存银行存款。假设：银行提供90万元的贷款限额，某借款人的平均贷款额为70万元，则必须在银行保留的补偿存款时（C）万元 A．8.0 B．8.1 C.8.2 D.8.3

4．A公司申请贷款500万元。如果银行已9%的利率在货币市场发行存款单筹集资金；发放和管理这笔贷款的营业成本为2%；以贷款的1%补偿银行面临的拖欠风险，并且银行要求扣除以上成本后经利润1.5%，则按成本价成的贷款定价方法这笔贷款的利率（C）A．11.5% B．12.5% C．13.5% D．14.5%

5.某客户申请800万元的信用额度，贷款利率为12%，客户实际可使用的资金额为600万元。则贷款税前收益率为（C）A．12% B．14% C．16% D．18% 多选

1． 商业银行的现金资产一般包括（ABCD）A． 库存现金 B． 在中央银行存款 C． 存放同业存款 D． 在途资金

2． 银行的流动性供给包括（BD）A． 非存款服务收入 B． 客户提取存款 C． 出售银行资产

D． 偿还存款以外的借款

3． 资产证券化的市场主体包括（ABCD）A． 发起人 B． SPV C． 信用增级机构

D． 信用评级机构

4． 贷款价格的构成包括（ABCD）A． 贷款利率 B． 贷款承诺费 C． 补偿余额 D． 隐含价格

5． 商业银行主要的投资策略包括（ABD）A． 梯形期限策略 B． 杠铃结构方法 C． 分散投资法 D． 灵活调整法

第五课商业银行表外业务 单选

1． 商业银行的支付结算可以采用先进支付和非现金支付方式。非现金结算工具主要采用“三票一卡”，“三卡一票“指的是（A）A． 支票、汇票、本票、信用卡 B． 钞票、汇票、本票、信用卡 C． 支票、信用证、本票、信用卡 D． 支票、汇票、邮票、信用卡

2． 以下不属于异地结算的业务有（D）A． 汇款 B． 托收结算 C． 信用证结算方式 D． 回购协议

3． 商业银行的融资足令业务的具体经营方式为划分标准、可分为三种形式。以下不属于这三种形式的是（A）A． 单一投资租赁 B． 直接租赁 C． 转租赁 D． 回租租赁

4． 下列属于互换业务的特点是（D）A.公开性强 B.管制多 C.场内交易 D.债务的不变性

多选

1． 创新的表外业务与传统的表外业务的不同有（ABC）

A． 纯粹的中间人身份被突破 B． 业务风险不同 C． 发展的时间长短不同 D． 对银行的信任程度不同 E． 服务客户不同

2． 我国商业银行目前从事的代理业务主要是（ABD）A． 保管箱业务 B． 代客户进行个人理财或公司理财 C． 各种公益基金的委托代理业务 D． 委托贷款 E． 回购业务

3． 融资租赁特点包括（ABCE）

A.是一种特殊的融资形式，以融物来融通资金。出租人向承租人提供的是相当于设备全额资金信贷的等价物

B.租赁期长，是一种特殊的融资方式 C.对同一设备而言，面对的是单一的客户 D.为企业带来更大的风险

E.租赁所涉及的租赁物范围非常广

4． 银行提供的承诺业务主要有（BDE）A． 保值业务 B． 回购协议 C． 咨询业务 D． 信贷承诺 E． 票据发行便利

5． 互换的类型（ABC）A． 利率互换 B． 货币互换 C． 期限互换 D． 期权互换 E． 期货互换

第六课、商业银行的营销管理 单选

1.银行产品容易被模仿和复制是因为它具有（D）A． 复杂性 B． 双向性 C． 高风险性 D． 无形性

2．拓展分销渠道最为快捷和最为有效的手段是（C）

A．整合传统营业网点

B．推广和完善自动柜员机（ATM）的使用 C．通过并购拓展分销渠道 D．加快发展网络银行业务

3．以下说法错误的是（B）

A．市场细分的重点是细分客户，在对客户需求差异性细分中，按需求大体相似的客户群体划分为若干个子市场

B．采用无差异性市场战略的银行面临较大的成本开支，但是也同时容易抓住一些细小的有利可图的市场机会

C．营销区域定位和目标市场的选定一定要注意经济的非均衡发展，并素娥这市场非均衡变化而调整

D．银行在实施集中性市场战略是，重点是选择好服务对象和具备一定盈利能力的银行产品

多选

1． 商业银行营销主要包括的步骤有（ABCD）A． 环境分析 B． 市场细分 C． 制定和实施营销战略 D． 营销战略控制以评估

2． 下列说法正确的是（ABD）

A． 商业银行直接分销渠道的类型主要有银行分支机构、面对面推销、直接邮寄销售等 B． 市场渗透战略是指在保持原有传统客户的基础上，采用新的销售方案与新的促销手段，吸引新的客户或者开拓新的市场从而进一步增强银行的竞争优势 C． 大吃小战略是商业银行运用各种合法手段干扰其他银行的业务或者以更优惠的条件及提供高风险的服务将客户从其他银行手中抢走

D． 跟随式银行是避开竞争者而选择空缺市场加以占领的银行

3． 银行定价的一般法则包括（AB）A． 帕累托效应法则 B． 经验累积货规模效益法则 C． 边际报酬递减法则 D． 需求法则

4． 银行在促销中可以使用的促销工具主要有（ABCD）A． 广告促销 B． 人员促销 C． 营业推广 D． 公共关系

第七课 单选 1．《巴塞尔协议Ⅰ》规定商业银行核心资本对风险资产值比不得低于（B）

A．3% B．4% C．6% D．8%

2．商业银行外源融资方式不包括（A）A．资本溢价 B．配股 C．次级债

D．混合型权益工具

3．属于商业银行保证资本充足度的分母策略包括（B）A．缩小资本规模 B．降低银行风险 C．有效筹资

D．优化资本结构

4.商业银行内源融资的好处不包括（C）A．资本成本较低

B．原股东的控制股权不会被削弱 C．收股利分配政策的影响

D．没有支付股息和利息的负担

5．《巴塞尔协议Ⅰ》规定商业银行的资本与风险资产值比不得低于（D）A．3% B．4% C．6% D．8% 多选

1． 商业银行资本管理的主要内容包括（ABC）A． 资本规模的确定 B． 资本来源的组织 C． 资本的有效配置 D． 资本计划

2． 属于商业银行内源融资渠道的有（AD）A.内部留存收益 B.资本性票据 C.股本溢价

D.法人资产重估增值

3． 商业银行保证资本充足度的分子策略包括(CD)A． 缩小资产规模

B． 降低银行风险 C． 有效筹资

D． 优化资本结构

4． 新《巴塞尔协议》的三大支柱是指（BCD）A． 新的风险衡量模型 B． 最低资本要求 C． 外部监管 D． 市场约束

5． 新《巴塞尔协议》在内容上的更新有（ABCD）A． 监管框架更完善与科学 B． 风险权重的计量更准确 C． 风险认识更全面 D． 内部评级法

第八课 单选

1． 一般而言，衡量狭义资产负债管理目标实现程度的具体指标是（D）A． 每股收益及波动性 B． 资产收益率及其波动性 C． 股本收益率及其波动性 D． 净利息利润率及其波动性

2．（B）主要是遵循资产负债对冲原理，强调银行的资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系。

A．资金集中法 B．资金分配法 C．资产负债比例法

D．资产负债利差管理法

3．在给定市场利率变化后，资产价格的百分比变化与资产的久期（C）A． 成正比例变化 B． 不变化 C． 成反比例变化 D． 变化方向不清楚

4．计算机模拟管理技术是一种（B）A． 静态资产负债管理方法 B． 事前资产负债管理方法 C． 事中资产负债管理方法 D． 时候资产负债管理方法

多选

1． 根据广义资产负债管理的内容框架，为实现资产负债管理的目标，商业银行至少需要在（ABCE）领域实施相应政策 A． 利差管理 B． 表外业务管理 C． 资本金管理 D． 税收管理 E． 流动性管理

2． 商业银行资产管理通过对资产的优化组合，来协调流动性、安全性、盈利性之间的矛盾，资产管理代表性的理论主要有（CDE）A． 真是票据理论 B． 主动借款理论 C． 商业性贷款理论 D． 预期收入理论 E． 可转换理论

3． 利率敏感性分析认为，当利率上升时，如果商业银行处于（AD）状态，那么，该银行的净利息收入会增加 A． 正缺口 B． 负缺口 C． 零缺口

D． 利率敏感性系数大于1 E． 利率敏感性系数等于1

4． 在资产负债比例管理中，（BD）属于反映资产与负债关系的指标 A． 拆借资产率 B． 资本充足率 C． 贷款与资产比率 D． 杠杆比率 E． 资本收益率

5． 资产证券化技术（BCDE）

A． 可以通过资产业务的减少实现银行资产负债的匹配 B． 可以通过负债业务的增加实现银行资产负债的方法 C． 有利于提高商业银行资本充足率

D． 可以从商业银行资产负债表中移走风险

E． 是一种从资产负债表内业务着手管理银行资产负债的方法

第五篇：习题答案

第一章

1、心理的本质是什么？

答：（1）心理是大脑的机（2）心理是大脑对客观现实的反映。

2、什么是心理发展？

答：心理发展是指个体从胚胎开始经历各个年龄阶段（儿童、少年、青年、中年、老年）一直到死亡的生命全程中心理的发展变化。

3、大学生心理发展的一般特点有那些？

答：（1）心理发展的过渡性（2）心理发展的可塑性（3）心理活动的两极性（4）心理发展的阶段性

4、实验法与非实验法的区别是什么？

5、测验法与问卷法的区别是什么？

第二章

1、大学生心理健康的标准什么?

答:(1)能保持对学习的浓厚兴趣和强烈的求知欲望(2)情绪协调,心境良好.(3)意志健全,热爱生活,乐于工作(4)人格完整,悦纳自我.2．影响大学生心理健康的因素有哪些?

答:影响大学生心理健康的因素是多方面的,其中主要原因有心理因素,个人因素,家庭因素,学校因素,社会因素等.3．大学生心理健康教育应遵循哪些原则?

答：从大学生心理健康指导思想出发，大学生心理健康应遵循以下原则：

(1)教育性原则（2）主体性原则（3）全体性和整体性原则(4)民主，平等的原则

（5）预防、发展重于矫治的原则

4．大学生心理健康教育的主要任务和内容是什么？41页

答：

5．大学生心理健康教育开展的途径和方法有哪些?

答：大学生心理健康教育要以课堂教学、课外教育指导为主要渠道和基本环节，形成课内与课外、教育与指导、咨询与自助紧密结合的心理健康工作的网络和体系。可采取以下具体形式：（1）在思想道德修养课中，科学安排有关心理健康教育的内容。

（2）开设大学生心理健康教育的选修课或专题讲座、报告。

（3）结合教学工作过程，渗透对学生进行心理健康教育的内容。

（4）开展大学生心理辅导或咨询工作。（包括：个体咨询面谈；团体咨询；角色扮演）

（5）开展心理测评，建立心理档案。

（6）加强校园文化建设，通过第二课堂活动，广泛宣传、普及心理健康知识，促进学生全面发展和健康成长。

6．大学生心理健康的预警机制由哪些层面工作来保证?

答:大学生健康预警是靠完整、严密的机制为保证而得以实现的，其工作重点是“及时发现”。

（1）定期普查（2）班级监控（3）院系参与（4）专业人员介入（5）学校统筹

7．如何发现大学生群体中易于发生心理危机的高危个体？52页

8．如何促进和维护大学生心理健康?

答：我们认为，大学生心理健康水平和以下四个方面因素关系密切：个体所承受的压力、自我的强度、应付压力的技能、社会支持系统。一次，可以从四个方面因素着手，维护、促进大学生心理健康水平。

（1）调整认知，正确对待压力与挫折。（2）营造积极的自我概念。（3）掌握有效的应对技能。（4）营造有力的社会支持系统。

9．大学生心理健康教育管理体系包括哪些方面

答：大学生心理健康教育管理体系要做到组织严密、职责分明、运转良好，应主要包括管理机构组成、教育队伍建设、教育教学设置、教育实施途径、心理危机干预、管理制度建设和经验交流与研讨等几个组成部分。

第三章

1．学习的三要素包括哪些？63页

2．简述学习理论(行为主义和认知学派至少各三种)？

3．如何理解学习策略？大学生学习策略不同于中学生学习策略的特点有哪些?

答：首先，学习策略是内隐的学习规则系统。第二，学习策略是具体的学习方法或技能。第三，学习策略是学习活动过程或步骤。第四，学习策略时学习的调控过程。第五，学习策略时学习方法和学习调控的有机统一。

与中小学生相比，大学生的自我意识提高，运用学习策略的能力增强，相应地在学习策略上表现出与中小学生不同的特点。（1）自主性选择（2）个性化77页

4．大学生常用的学习策略有哪些?

答：（1）阅读策略----SQ3R法（分别代表浏览、提问、阅读、背诵、复习）；PQ4R法（分别代表预习、提问、阅读、反思、背诵、复习）（2）问题解决的IDEAL策略---识别、界定、探索、实施、审查

5、如何培养认知策略？80

6．什么是学习动机?说明学习动机与学习的关系？87--88

7．如何培养与激发大学生的学习动机?

第一，大学生学习动机的培养：

（1）明确学习目的，提升学习自主性。（2）帮助学生确立学习目标。（3）培养学生学习兴趣，增强内在学习动机。（4）利用原有动机的迁移，使学生产生学习的需要。（5）培养学生的积极归因。

第二，大学生学习动机的激发

（1）创设问题情境，激发求知欲。（2）充分利用学习结果的反馈与评价作用。（3）开展学习竞赛活动。

8．大学生常见的学习心理问题有哪些？如何进行调适?93--98

第四章

1．谈谈你对智力含义的看法？为什么难以形成统一的智力定义?101--10

22．列举几种常用的智力测验？

答：（1）比奈智力量表（2）韦氏智力量表（3）考夫曼智力量表（4）武德库克—约翰逊任职能力测验。

3．简述皮亚杰、加德纳、斯滕伯格智力理论的主要内容？105--107

4．简述大学生智力发展的主要特点。

答：（1）流体智力达到高峰，晶体智力继续上升

有研究者对大学生智力发展特征进行过以下描述

1）注意力集中，注意分配能力好。

2）观察具有目的性和自觉性

3）记忆具有鲜明的个性色彩

4）思维的独创性和想象的创造性显著增强。

（2）辩证思维逐渐成熟

5谈谈你对大学生智力培养的看法？110

6．谈谈你对创造力含义的看法？113

7．列举几种常用的创造力测验？

创造力的测量主要从创造性思维和创造性人格两个方面进行的。

（1）创造性思维测验有：托兰斯创造性思维测验；南加利福尼亚大学测验；芝加哥大学创造力测验；沃利奇—凯根测验

（2）创造性人格测验有：自我陈述法和投射技术测验法

8．简述吉尔福特创造力理论的主要内容。118

9．简述大学生创造力发展的主要特点。

答：（1）处在创造心理的大觉醒时期，对创造充满渴望和憧憬。

（2）传统的习惯力束缚较少，敢想敢说敢做，不被权威名人所吓倒，有一种“初生牛犊不怕虎”的精神

（3）创新意识强，敢于标新立异，思维活跃，心灵手巧，富有创造性，灵感丰富。

（4）在创造中已展露头脚，孕育着更大的创造性。

不足：（1）想象丰富，但有时会脱离实际。

（2）思维敏捷，但不善于掌握创造性思维的方式，不能灵活的、全面的、辩证地看待问题，易钻牛角尖。

（3）灵感迸发快，但不善于捕捉有价值的想法。

（4）具有创新的勇气，但不善于利用周围有利的条件，以注重自我的想法而忽视向他人求教，只重书本知识而忽视实践经验。

10．谈谈你对大学生创造力培养的看法。

答：（1）忠实自己的信念，不迷信权威

（2）激发热情，尊重真理

（3）提供包容和民主的环境，培养自主性

（4）拓展教学内容，改善教学方法

（5）积极培养创造思维能力。

第五章

1、什么是情绪、情感?情绪与情感有什么异同?131

2．情绪与情感具有哪些功能?

答：适应的功能；动机的功能；组织的功能；信号的功能

3．人的情绪状态一般分为哪几种?

答：心境；激情；应激

4大学生的情绪、情感发展有什么特点?

答:丰富性和复杂性；波动性和两极性；冲动性和爆发性；外显性和内隐性。

5什么是情绪、情感教育?情绪、情感教育的目的是什么?143

6．情绪健康的标准有哪些?1427、大学生常见的情绪、情感问题有哪些?

答：常见的情绪问题有：焦虑、抑郁、愤怒、嫉妒。

常见的情感问题有：冷漠、社会责任感淡化、审美观错位

8、大学生常见的情绪、情感问题产生的原因是什么?

(1)外在的客观原因：社会环境的影响；学校环境的影响；家庭因素的影响。

（2）自身原因：不能正确地认识自己；人际交际受挫；性和恋爱引起的情绪波动；重要的丧失。

9、什么是情商?情商与智商有什么关联?152--15310、情商的高低与大学生的发展有什么关系?153--15411、什么是情绪调节?

答：我们认为情绪调节是指个体完成目标对情绪、情绪相关的行为、情绪诱发的情境进行的监控，评估、修正等调整过程，以适应外界情境和人际关系的需要。

12．大学生的情绪调节方式有哪些?156

13．大学生的情感教育应从哪些方面着手?

（1）教育学生做一个快乐的自己（2）激发大学生的积极情感（3）加强高级社会性情感的培养。

第六章

1、什么是品德? 比较品德和道德的联系与区别?162—1632、简述品德的心理结构？

答：品德的心理结构是指品德这种个体心理现象的组成成分，品德包含道德认识，道德情感、道德意识和道德行为几种心理成分。品德具有整体性，品德结构中的道德认识，道德情感、道德意识和道德行为之间是相辅相成的、相互影响、相互作用的。道德情感是在道德认识的基础上产生的，反过来又影响着道德认识的形成，道德认识和道德情感共同促成了道德动机的产生，并引发了一定的道德行为。道德意志对道德行为起调控作用。

3、简述柯尔伯格的道德发展理论？1674、简述当代大学生品德心理的发展特点？

答：（1）道德认识能力不断增强（2）道德情感具有易感性和两极性（3）道德意志逐步增强。（4）道德行为习惯逐渐养成。

5、谈谈你对大学生品德培养的看法？181—188

第七章

l怎样理解自我和自我意识？192

答：严格的“自我”定义尚不存在，目前心理学可供参考的观点：自我既是个人特征的集合，又是一定社会关系的反应，是个人生活历程的写照。狭义自我是指个体对自己心里活动的认识与控制；广义自我指一切个体能够称之“我的”之总和。既包括个体的躯体、生理活动，也包括所有与个体有关的存在物，如事业、成就、名誉、地位、财产、权力等。

2．试分析自我意识的结构。

答：自我认识结构即自我认识、自我体验和自我控制。其中自我认识是最基础的部分，决定着自我体验的主导心境以及自我控制的主要内容；自我体验又强化着自我认识，决定了自我控制的行为力度；自我控制则是自我完善的实际途径，对自我认识、自我体验都有着调节作用。三方面整合一致，便形成了完整的自我意识。

3、试分析自我意识的内容。

答：无论是“主观我”还是“客观我”，都是围绕着自我的具体方面形成和存在的，这些方面共同构成了自我意识的内容。

（1）生理自我、心理自我和社会自我（2）现实自我、镜中自我和理想自我4、试论述大学生自我意识的发展特点。

答：大学生自我意识体现了特殊性、矛盾性、复杂性和可评估等特点。

大学生自我意识的特殊性体现在了时间上的特殊性，空间上的特殊性。大学生自我意识的矛盾性体现在独立意向的矛盾性，自我评价的矛盾性，自我体验的矛盾性，自我控制的矛盾性。大学生自我意识的复杂性体现在自我认识内容广泛；自我认识途径多样；自我认识差异较大。

5．试分析大学生自我意识的完善途径。

答：（1）正确的自我认知（2）客观的自我评价（3）积极的自我提升（4）不断的自我成长

6．大学生常见自我意识欠缺有哪些？如何调适？218—221

第八章

1、． 什么是人格？人格有哪些特征？

答：心理学上的不同人格内涵很多，但基本包含两方面的意义：一是人们可以观察到外显的行为和品质，即个体在人生舞台上所表现出的种种言行及其遵循的社会准则；另一是内隐的人格成分，即个体内在心理特征。一般认为人格是构成一个人的思想、情感及行为的特有综合模式，这个独特模式包含了一个人区别于他人的稳定而统一的心理品质。

2、气质和性格有哪些学说 ？试分别叙述。224—2273、试述大学生人格发展的特点。2384、健全人格有哪些模式？

答：有“成熟者”模式；“机能健全着”模式；“创发者”模式；“综合”模式；中国模式

5、试述大学生健全人格培养与塑造的途径？

答：（1）了解自己的人格类型与特点（2）学会自我教育（3）增强挫折承受力（4）积极参与社会实践，培养良好习惯；（5）扩大社会交往，建立良好的人际关系（6）其他途径：在业余爱好中培养健全的人格；求助心理咨询。

6、大学生常见人格问题有哪些？如何矫正？251