判断2012年度公司授信从业人员资格考试题库之三

第一篇：判断2012年度公司授信从业人员资格考试题库之三

2012年度公司授信从业人员资格考试题库之三：判断题

第三部分：判断题

1、授信业务金额是我行根据客户统一授信管理原则，按照授信审批程序核定的、对单一客户在一定期限内可叙做授信业务的限额管理指标，涵盖短期和中长期各类授信业务。（×）

2、我行目前债项评级的对象包括公司客户授信中的短期流动资金贷款。（√）

3、对于商业类房地产开发项目，借款人或其控股股东必须至少具备5万平方米以上的商业地产项目开发经验。（√）

4、光伏行业存量授信可适用免上会流程。（×）

5、“三位一体”审批的特定客户一律纳入CCMS授信审批模块审批。（√）

6、融资性担保公司和小额贷款公司需上报总行核批。（√）

7、光伏行业为我行“维持份额类”行业，其中对于晶体硅电池企业应持谨慎支持的态度，对于硅基薄膜电池企业应持审慎介入的态度，对于碲化镉、铜铟镓锡、砷化镓、染料敏化等类型企业不予支持。（√）

8、“企贷保”中的保证保险为我行贷款风险评估时的主要风险缓释手段，可作为独立的风险缓释方式。（×）

9、企业通过我行发行的短期融资券可用归还银行贷款、进行固定资产建设、弥补子公司流动资金需求。（×）

10、政府融资平台项目贷款资质不健全、项目资本金比例没有达标或没有同比例到位、各项审批手续不齐全，不高于关注四级。（×）

11、房地产贷款未按照销售进度和时间进度还款，借款人还款进度与销售进度严重不匹配，不高于次级一级。（×）

12、对客户核定债务承受额，不意味着我行有义务向客户提供等量授信。（√）

13、在选择客户适用的基本评级模型时，按以下顺序判断：新组建企业类、事业类、非新组建企业类。（×）

14、债项评级是对授信业务中单项授信产品违约损失风险的评价。（√）

15、我行十二大行业信贷余额和余额占比两个指标中任一指标突破监控限额，将实施预警或控制。（√）

16、根据省行《近期政府背景类项目授信指导意见》，平台贷款存量授信年审时，若使用授信总量中未用部分（即已批未放部分），可作为存量授信，报原审批机

构审批。（×）

17、我行IT蓝图上线后，银行承兑汇票贴现业务将自动采用客户开户时录入的“客户基本信息”中的“行业分类”信息，故上线后对贴现业务的行业分类确定以该

客户开户时录入的行业类型为准。（√）

18、根据监管要求，对任一集团客户的授信总额不得超过我行资本余额的15％。

（√）

19、集团限额审批的基本流程包括发起、初审、复审、审批四个流程。（√）

20、授信限额的调整后原集团授信限额的有效期也随之改变。（×）

21、授信限额做为一种管理（管控）工具，是通过集团授信限额管控集团整体授

信上限，是通过分配集团成员授信限额优化集团授信结构，通过授信总量管控集

团内各成员的实质授信。（√）

22、集团客户授信管理包括识别、授信审批和贷后监控三大环节。（√）

23、我行对资金业务交易对手交易业务授信应符合“统一授信、动态监控”的原

则，即对交易对手的交易业务授信纳入我行对该交易对手的统一授信管理。（√）

24、以内部银团形式开展异地信贷业务（含异地供应链融资）的，不需同时执行

《异地信贷办法》及供应链融资的相关授信管理制度。（×）

25、委托贷款不属于授信业务，属于收费性质的中间业务，我行需承担信用风险。

（×）

26、差异化审批流程中简化流程指在尽责审查完成以后，不再经授信评审委员会

评审，直接报有权审批人审批。（×）

27、鉴于目前人民币利率进入下降通道，各行在议价过程中须尽可能延长贷款重

新定价期。(√)

28、权益支持贷款的用途、受理审批和发放支付均需符合银监会“三个办法、一

个指引”的相关规定及我行信贷政策，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于臵换我行存量贷款。（√）

29、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动

资金的差额（即流动资金缺口）确定。（√）

30、固定资产贷款不得进行同名户划转。（×）

31、授信限额核定主要着眼于控制集团集中性风险和结构性风险，从集团整体风

险承受能力和内部授信结构优化的角度，核定集团授信限额和成员授信限额分配

方案。（√）

32、土地增值等无法以现金形式存在的所有者权益，在经过外部审计公司认可后

可在计算自有资金时予以保留（×）。

33、对于新闻和出版业，我行重点支持经济规模综合评价行业排名全国前十的出

版、发行、报刊集团及“全国百佳图书出版单位”。（√）

34、隐性关联是企业之间一种表面上不显露关联关系而实际上隐含有投资关系

或在经营决策、资金调度或生产活动上存在控制或影响关系的关联方式。其中隐

形股东（投资人实际出资获取了公司的股份，但其名字未登记在册）是隐性关联

方式的一种，其权利和义务不受法律保护。（×）

35、签订固定资产借款合同时，应根据项目现金流情况合理确定合理的还款计

划。原则上自项目建成投产起实行分期偿还，至每年一次偿还本金，有条件的应

按季或半年度偿还。（×）

36、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度快，流动性就越强，安全

性就越能得保证，但效益性较差。（√）

37、《物权法》第十七条规定“不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证

明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除

有证据证明不动产登记簿确有错外，以不动产登记簿为准。（√）

38、资产质量监控库分为一级监控库和二级监控库，两级监控库均有省行风险管

理部管理。（×）

39、公司业务部门应监控项目资本金的到位和使用情况，如发现借款人有挪用和

（或）抽逃项目资本金的情况，应及时采取信贷制裁措施，并督促借款人在规定

时限内将挪用和（或）抽逃的项目资本金及时归位。（√）

40、风险管理部应严格审查借款人提交的申请材料，要求借款人恪守诚实守信原

则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（×）

41、利率定价与本笔贷款履行同一授信审批程序，公司业务发起部门要将利率定

价系统的模型测算结果打印件与该笔贷款的其它授信申报材料一起报送风险管

理部门审批。（√）

42、与借款人新建信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上

应采用贷款人受托支付的方式。（√）

43、某项目总投资7000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。（×）

44、未经原审批人批准，中期流动资金贷款直接可调剂为短期授信使用。（×）

45、押品现场核查工作包含押品权属登记和实地察看这两个核查环节。（√）

46、押品权证在保管过程中，实行双人经办制度。应指定双人分别掌管钥匙和密

码，形成存取过程的制约监督机制。（√）

47、为预防假证风险，房屋抵押权登记工作严禁由客户自行办理，或由客户代领

他项权证。（√）

48、所有债务重组项目均需报总行审批。（×）

49、利息保障倍数越高，说明企业用以支付利息的赢利越多，利息支付能力越。

（√）

50、对于不符合国家节能减排相关政策、列入限制类和淘汰类以及国家淘汰落后

产能名单的项目不得新增授信，但存量信贷可继续维持。（×）

51、单笔固定资产贷款受托支付起点金额为项目总投资的5%。（×）

52、银行在办理信贷业务时，应查验借款人的贷款卡，并通过银行信贷登记咨询

系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。对持有被暂停、注销贷款卡的借款人，可以继续发生新的信贷业务。（×）

53、最高额抵押权所担保的债权范围，不包括抵押物因财产保全或者执行程序被

查封后或借款人、抵押人破产后发生的债权。（√）

54、评级结果有效期内，担保客户转变为授信客户，可延用原信用评级结果，不

再发起评级。（×）

55、新增授信业务是指对新客户增加的授信或对存量客户新发放授信。其中新客

户是指至少半年内在我行无授信的客户。存量新增授信分类级别同原分类级别保

持一致。（√）

56、涉及企业间重大诉讼，被诉讼标的涉损金额超过净资产的30%，分类级别不

高于正常四级；涉及企业间重大诉讼，被诉讼标的涉损金额超过净资产的50%，分类级别不高于关注三级。（√）

57、光伏行业授信审批适用特定客户审批通道及新模式中小企业审批通道。（×）

58、商业类开发贷款不论期限长短，单笔授信审批权限均应按照单一客户单笔中长期授信审批权限的60%执行。（√）

59、注册资本未按期足额到位限定性指标分类级别不高于关注二级。（×）

60、违反《中国银行浙江省分行公司授信从业人员“四个必须”执业基本规范》者，取消从业资格一年。（×）

61、对于仅有中长期项目贷款的授信客户不需总量年审。（×）

62、新增中长期贷款原则上自项目建成投产起实行分期偿还，至少半年一次还本付息，有条件的应按季度偿还。（×）

63、债务承受额是中行在客户信用评级管理过程中，按照规定程序和方法核定的、反映客户在一定期间内对中行授信承受能力的内部参考指标。对客户核定债务承受额，不意味着中行有义务向客户提供等量授信。（√）

64、债项级别按照违约损失风险从小到大排序，依次分为1-20等级。（×）

65、授信批复为否决或仅同意其部分申报金额的授信项目，若在该批复后6个月内，业务发起单位再次发起，且申报的授信金额高于原批复金额，则一律视同复议，按照我行现行复议审批流程执行。（√）

66、二级分行相关业务部门及所辖支行发生授信风险征兆，授信余额（敞口部分）在人民币（或等值外汇）500万元（含）以上的需在1个工作日内将授信项目情况及风险化解措施，以NOTES形式直接报送省行授信执行部，同时抄送省行风险管理部、公司业务部。（×）

67、押品现场核查工作必须包含押品权属登记和实地察看这两个核查环节。（√）

68、押品外部评估时，客户可自行选择库外评估公司。（×）

69、押品内部评估是我行押品价值管理的手段，CVS押品估值模块隶属CCMS系统，具有估值功能，是押品内部评估的工作平台。（√）

70、项目贷款期限指的是项目贷款第一笔发放的时间到项目贷款第一笔收回的时间（×）

71、未经原审批人批准，中期流动资金贷款直接可调剂为短期授信使用。（×）

72、联合贷款只需由主办行进行统一授信管理，不必报送总行核批。（×）

第二篇：公司授信从业人员资格考试题库

公司授信从业人员资格考试题库之一：单项选择题

第一部分：单项选择题

1、差异化审批流程中的普通流程指的是：（A）

A、授信业务经业务发起、尽责审查、授信评审、有权审批人审批的完整的授信决策流程。

B、尽责审查完成以后，不再经授信评审委员会审议，直接报有权审批人审批。C、指通过定期向原审批机构报备授信执行情况的方式实现年审管理。D、指直接由业务部门在授权权限内自行审批的情况。

2、一定时间内我行对某一集团客户整体可提供授信的最高内部管控上限为：（C）A、授信额度 B、授信余额

C、集团限额

D、授信总量

3、以下关于融资类保函授信管理，表述正确的是：（A）A、融资类保函授信比照贷款管理的有关规定执行。

B、融资类保函中的延期付款保函指的是付款期限在1年以下的付款保函业务。C、担保期限在3年以内的融资类保函授信可占用贷款额度。D、以上说法都不对。

4、房地产行业总体授信政策为：（B）A、积极增长，重点支持 B、选择性增长，择优支持 C、维持份额，慎重支持 D、维持份额，有保有压

5、资产支持类贷款准入客户在信用评级、所有者权益上必须满足：（B）A、BB以上，3000万元以上 B、B以上，5000万元以上 C、BB以上，5000万元以上 D、B以上，3000万元以上

6、某房开企业最近一期资产负债率为80%，按照《中国银行房地产行业授信项目审批标准》（2012年第一版）要求，最低资本金比例需满足：（D）A、35%

B、40%

C、45%

D、50%

7、对于同一房地产项目，既有住宅又有非住宅（商业用房），以住宅建筑面积占总建筑面积的比例为标准，如果达到或以上，则视同住宅类项目；反之，则视同商业类项目。（C）A、60%

B、65%

C、70%

D、75%

8、公路行业总体授信政策为：（A）A、积极增长，扩大份额 B、维持份额，优化结构 C、选择性增长，优先叙做 D、选择性增长，择优支持

9、以下不属于偿债指标的是：（D）A、流动比 B、速动比 C、资产负债率 D、存货周转率

10、以下情形中可认定为因授信条件变更使实质性授信风险上升的有：①授信前提条件（含提款条件）、约束条件变更，或批复中明确约束的其他事项变更等情形而导致授信条件弱化；②低风险授信品种调整为高风险授信品种；③中长期授信还款计划期限延长；④授信担保条件弱化；⑤其他因授信条件变更使实质性授信风险上升的情形。（C）

A、①②③

B、③④⑤

C、①②③④⑤

D、①④⑤

11、选择性增长类行业流动资金贷款RAROC（综合）基准阈值为：（B）A、12%

B、14%

C、16%

D、20%。

12、三位一体会议纪要中要求叙做信用授信信用等级需达到：（A）A、A B、BBB

C、BB

D、C

13、担保率计算公式为：（A）

A、总负债+对外担保金额/总资产

B、对外担保金额/所有者权益 C、流动负债+对外担保金额/总资产

D、对外担保金额/总资产

14、总行级重点客户中的房地产行业客户及国资委认定主业含房地产的央企贷款利率水平下限：（B）A、基准下浮5%

B、基准利率 C、基准上浮5% D、基准上浮10%

15、融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（B）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

16、融资性担保公司的融资性担保责任余额最高不得超过其净资产的几倍。（C）A、5

B、8

C、10

D、12

17、《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2012年版）》规定汽车制造业投向分类为：（B）

A、积极增长类

B、选择性增长类

C、维持份额类

D、压缩类

18、小贷公司在不超过个金融机构融入资金，且合计融资余额不得超过其资本净额的。（B）

A、2，60%；

B、2，50%；

C、3，50%；

D、无限制，60%

19、船舶预付款保函风险系数为。（A）

A、0.25

B、0.5

C、0.75

D、1 20、贷款展期按照的期限、金额来确定适用的批准权限。（A）A、原贷款 B、展期后贷款

C、原贷款加上展期后贷款 D、以上均可

21、特定客户正常类、关注类过程管理维护频率不低于：（A）A、每月一次

B、每季一次 C、每半年一次

D、每年一次。

22、对选择性增长类行业的公司客户人民币流动资金贷款RAROC（综合）基准阈值和优秀值为：（C）

A、10%、40%

B、12%、40% C、14%、40%

D、16%、40%

23、不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是：（C）A、最低资本要求

B、监管部门的监督检查 C、内部评级体系

D、市场约束

24、以下哪项授信品种无需进行债项评级：（B）A、流动资金贷款 C、承兑汇票

B、贸易融资 D、固定资产贷款

25、流动资金贷款的需求量应基于来确定。（C）A、借款人提出的请求

B、借款人日常经营所需的营运资金

C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。D、既往银行信贷记录

26、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?（B）A、客户方 B、借款人交易对手

C、股东

D、合伙人

27、企业财务分析中偿债能力指标不包含以下哪项指标（C）。A、资产负债率

B、利息保障倍数 C、销售利润率

D、流动比率

28、担保率的计算方法为（A）。

A、（保证人负债总额+累计保证余额）/保证人资产总额 B、（保证人负债总额+当前保证总额）/保证人资产总额 C、（保证人流动负债额+或有负债余额）/保证人资产总额 D、（保证人流动负债额+或有负债总额）/保证人资产总额

29、就偿还银行流动资金贷款的可能性而言，贷款人最直接关心的是借款人的（B）。

Ａ、利润

Ｂ、现金流量 Ｃ、其他非财务因素

D、资产 30、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。（A）A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

31、房地产开发项目销售不畅，资金回笼速度慢于逾期水平30%以上，风险分类不得高于：（B）

A、正常四级

B、关注二级

C、关注三级

D、次级一级

32、项目建设资金不足导致施工计划重大调整或销售严重滞后，项目完工时间或 销售款回笼时间推迟一年以上，风险分类不得高于：（D）A、正常四级

B、关注二级

C、关注三级

D、次级一级

33、借款人处于停产、半停产状态，或授信固定资产项目处于停、缓状态（连续停产3个月以上，非正常因素影响），风险分类不得高于：（C）A、关注二级

B、关注三级

C、关注四级

D、次级一级

34、贷款本息逾期（包括项目贷款未按还款计划还款）不超过30天（含），风险分类不得高于：（B）

A、正常四级

B、关注一级

C、关注二级

D、关注四级

35、目前我行推行以贴现现金流方式对重大减值贷款评估减值损失，此模型主要测算不良贷款未来可收回现金流，其中主要包括抵押品处臵现金流、追索担保回收现金流和。（A）A、借款人经营现金流 B、借款人销售收入 C、借款人净现金流量

D、借款人生产销售产生的利润

36、在填写DCF模板，对追索担保人所能获得现金流时要考虑追偿时间，时间越长，折扣率越高，一般来说当追偿时间在１年以内时，其折扣应达到：（A）A、25－50%

B、30－40%

Ｃ、50－75% Ｄ、50－60%

37、新建类企业、投资管理型企业通常营业收入为0或较少，但资产规模可能很大，应划分到下列哪类？（A）A、中小企业风险暴露 B、一般公司风险暴露 C、专业贷款风险暴露

38、新组建企业评级指标体系中的“期末已完成项目投资额”，下列哪个行业不需填写。（D）A、房地产开发业 C、投资型企业

39、减值贷款客户，不超过级。（B）A、BBB-B、BB+

B、制造业 D、批发业

C、BB D、BB-40、我行债项评级的方法论是基于，即反映债项违约损失的严重程度。（B）A、违约概率（PD）

B、债项的违约损失率（LGD）C、风险成本（EL）

D、经济增加值（EVA）

41、债项级别按照违约损失风险从小到大排序，共分为个等级，每个级别对应一个违约损失率。（D）

A、15

B、18

C、20

D、21

42、客户经理应根据发起债项评级。（A）A、报送审批的授信方案 B、尽责审查确定的授信方案 C、评审会通过的授信方案 D、授信批复

43、BASELIII在监管资本方面，补充纳入第一支柱的“杠杆率”指标为（A）A、3％

B、5％

C、7％

D、8％

44、根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行衡量信用风险的方法分别为标准法和内部评级法，其中后者又分为和高级法。（Ｂ）

Ａ、基本指标法 Ｂ、基础法 Ｃ、内部度量法 Ｄ、基本度量法

45、巴塞尔新资本协议中对资本充足比率的最低要求为：（C）A、10% B、15%

C、8%

D、５％

46、根据《中国银行股份有限公司浙江省分行行业授信指引——公路行业（2010年版）》，新建公路项目资本金必须达到国家规定的（）的比例要求。（C）A、20%

B、30%

C、25%

D、35%

47、根据中国银行股份有限公司浙江省分行行业授信指引——水泥行业（2010年版），新准入水泥授信客户须满足水泥熟料生产能力的产能标准为：（C）A、120万吨以上

B、150万吨以上 C、200万吨以上

D、300万吨以上

48、根据新一代信贷系统行业投向分类维护要求，对钢压延企业的授信应维护在以下哪个制造业细分子行业中：（D）

A：黑色金属冶炼及压延加工业

B：有色金属冶炼及压延加工业 C：金属制品业

D：钢压延加工

49、根据新一代信贷系统行业投向分类维护要求，对多晶硅企业的授信应维护在以下哪个制造业细分子行业中：（B）

A：非金属矿物制品业

B：化学原料及化学制品制造业 C：电气机械及器材制造业

D：信息传输、计算机服务和软件业 50、以下哪个行业不属于国务院确定的十大产能过剩行业：（C）A、钢铁

B、水泥 C、电石

D、造船

51、根据《中国银行浙江省分行行业分类数据维护手册》，旧城改造类的保障性住房贷款应维护在以下哪个行业：（A）

A：K7015 棚户区（旧城）改造

B：N7830 城乡市容管理 C：K7017 住房开发

D：E4720 保障房建筑

52、根据《中国银行浙江省分行行业分类数据维护手册》，以下哪项不应维护在“电气机械及器材制造业”中：（D）

A、电线电缆制造

B、家用制冷电器制造 C、家用厨房电器制造

D、家用视听设备制造

53、根据《中国银行浙江省分行行业分类数据维护手册》，资产支持类贷款、经营性物业抵押贷款应维护在以下哪个行业：（B）

A：K7010 房地产开发经营

B：K7040 自有房地产经营活动 C：K7017 商品住房开发

D：K7018 商业用房开发

54、根据《中国银行浙江省分行2012年监控行业信贷限额管控方案》，以下哪个行业内客户/项目的授信投放不必逐笔报总行公司金融总部核准：（A）A：钢铁

B：房地产开发 C：土地储备

D：政府融资平台

55、根据《中国银行浙江省分行2012年监控行业信贷限额管控方案》，核定行业监控指标对应行业信贷资产不包括以下哪部分内容：（D）A、各类贷款、垫款

C、表内贸易融资和低风险授信

B、票据贴现

D、开立银行承兑汇票

56、根据银监会规定，政府融资平台退出应严格按照以下程序进行：（A）A：牵头行发起——各总行审批——三方签字——退出承诺——监管备案 B：各总行审批——牵头行发起——三方签字——退出承诺——监管备案 C：牵头行发起——三方签字——退出承诺——各总行审批——监管备案 D：各总行审批——牵头行发起——退出承诺——三方签字——监管备案

57、根据银监规定，仍按平台管理类的新增贷款必须满足五个前提条件，以下不属于前提条件的是：（D）A、公司治理完善、现金流全覆盖

B、抵押担保符合现行规定且存量贷款已在抵押担保、贷款期限、还款方式等方面整改全格

C、融资平台存量贷款中需要财政代偿还的部分已纳入地方财政预算管理，并已落实预算资金来源

D、借款人资产负债率低于70%

58、根据银监及我行有关平台贷款管理规定，银行可以向退出类平台发放的贷款为。（D）

A、保障性住房贷款 B、土地储备贷款 C、其他公益性项目贷款

D、符合产业政策、信贷政策和一般公司类贷款条件的非公益性贷款

59、根据银监规定，以下哪类不属于存量平台贷款风险处臵方案五分类：（D）A、及时收贷

B、据实定贷 C、收回再贷

D、维持不贷

60、根据银监规定，以下哪类还款来源不纳入银监认定的还款现金流范围：（D）A、借款人自身经营性收入（如水电费收入、景点门票收入等）

B、已明确归属于借款人的专项规费收入（如车辆通行费、具有质押权的取暖费、排污费、垃圾处理费等稳定有效的收入）

C、借款人拥有所有权和使用权的自有资产变现价值 D、未办理土地证的土地出让预期收入

61、对同一借款客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过：（B）A、8%

B、10%

C、12%

D、15%

62、对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的：（C）A、40%

B、45%

C、50%

D、55% 63、申请核定A集团整体限额80亿元，其中成员限额A1为30亿元、A2为10亿元、A3为10亿元，A、A1、A2、A3的限额模型测算值分别为100亿元、50亿元、15亿元、8亿元，限额申批权限在；申请核定A集团整体限额80亿元，其中成员限额A1为30亿元、A2为10亿元、A3为10亿元，A、A1、A2、A3的限额模型测算值分别为100亿元、50亿元、5亿元、8亿元，限额申批权限在。（C）

A、分行，分行；

B、总行、总行；

C、分行、总行；

D、总行、分行 64、集团行业投向指集团整体的行业投向，若集团有明确的行业投向则取该行业投向，若集团行业投向比较分散，则取：（B）A、集团母公司的行业投向

B、集团中主营业收入占比最高的行业投向 C、集团中利润占比最高的行业投向 D、集团中资产占比最高的行业投向

65、集团授信限额有效期原则上一年，到期年审。重点集团客户的授信限额有效期可延至两年。（A）

A、A类总行级

B、AA类省行级

C、AAA类省行级

D、BBB类总行级 66、如果某一集团成员领用预留授信限额后，该集团成员的授信限额不超过限额模型测算值的150％，经参与行公司业务部门申请、同意即可领用。（B）A、分管行长

B、牵头行公司业务部 C、参与行风险管理部

D、牵头行风险管理部

67、根据《中国银行浙江省分行公司授信风险预警管理及前期问责管理办法（2011年版）》，“风险预警”系指授信（适用于公司类授信，含新模式下中小企业业务，含表内授信和表外授信）对象出现授信风险征兆时，相关业务单位（含省行公司业务部、直属支行、二级分行及辖内支行）必须第一时间向报告。（B）A、总行行领导

B、省行行领导、相关管理部门 C、总行相关管理部门

D、以上都是

68、金融机构给无贷款卡或持无效贷款卡的借款人办理信贷业务的，由（）给予警告并责令改正，处以罚款。（C）A、银监会

B、国家发改委

C、中国人民银行

D、金融办 69、根据《中国银行浙江省分行非不良公司客户退出实施细则（2010年版）》，纳入该实施细则管理的退出客户包括：（C）A、退出类客户

B、压缩类客户 C、退出类客户和压缩类客户

D、金融机构客户

70、根据《中国银行浙江省分行非不良公司客户退出实施细则（2010年版）》，各行（部）应加强主动退出管理力度，原则上退出类客户（C)年内应完全清户退出。

A、一

B、二

C、三

D、四

71、根据《中国银行浙江省分行特定客户授信管理办法（2010年试行版），特定客户需在CCMS信贷管理系统中进行维护。原则上正常类、关注类特定客户过程管理维护频率为一次。定期对客户授信管理情况进行授后管理报告上传，原则上正常类、关注类授信授后管理报告频率不低于一次。（C）A、每月、每季度

B、每季度、每季度 C、每月、每半年

D、每季度、每半年

72、《中国银行浙江省分行人民银行企业征信系统用户管理细则》规定，对于管理员用户的创建、停用等，各级机构管理员应在基本信息发生变化、岗位调整后的（B）个工作日内，填写《人民银行企业征信系统用户申请表》,同时以电子版和加盖公章的扫描件通过NOTES邮箱报送上级机构，原件留档保存。A、1

B、2

C、3

D、4 73、征信工作的核心任务是（C）A、征信数据安全管理 C、征信数据质量管理

B、征信异议处理 D、征信数据应用

74、以下（C）不属于银监客户风险统计系统的风险预警信号。A、公司治理结构存在重大缺陷

B、关联企业多且结构复杂 C、跨地区跨行业多元化发展

D、现金流量波动太大

75、个人信贷盘存范围包括个人贷款、（B）及其他形式的个人授信。A、购房贷款

B、信用卡授信

C、购车贷款

D、消费贷款 76、各级机构公司信贷、中小企业信贷的加强管理名单，原则上应覆盖本行年初 全部表内非不良公司信贷余额的（A）。

A、5%-10%

B、10%-15%

C、10%

D、15% 77、市场风险管理和资本准确计量的前提和基础是（C）。

A、投资账户和交易账户的划分

B、有效的市场风险计量模型 C、交易账户和银行账户的划分

D、投资账户和银行账户的划分 78、市场风险在第一支柱下不包括（A）。A、银行账户利率风险

B、商品价格风险 C、股票价格风险

D、汇率风险

79、按照《中国银行股份有限公司风险管理总则》，风险管理总部独立于风险经营和承担的机构和部门，履行集团市场风险管理职能，对于附属机构采用（C）的管理模式。

A、垂直管理

B、窗口管理

C、董事会管理

D、条线管理 80、以下不属于绿色信贷中的企业环境行为等级(标志色)。（C）A、红色

B、蓝色

C、橙色

D、绿色

81、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。此处市场价格包括：（D）A、利率和汇率

C、利率、汇率和商品价格

B、利率、汇率和股票价格

D、利率、汇率、股票价格和商品价格

82、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额超过项目总投资的（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（C）A、5%、100万元 B、10%、100万元 C、5%、500万元 D、10%、500万元

83、《流动资金贷款管理暂行办法》附表关于流动资金贷款需求量的测算中，合理估算借款人营运资金量是测算基础之一，以下哪项不直接影响企业“营运资金周转次数”的测算。（B）

A、存货

B、资本公积

C、应收账款

D、预付账款

84、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（D）

A、借款人无法事先确定具体交易对象，金额为五十万元人民币 B、借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式 C、贷款资金用于个人消费，贷款金额为三十万元人民币 D、贷款资金用于生产经营，贷款金额为四十万元人民币

85、根据监管要求，对任一集团客户的授信总额不得超过我行资本余额的(A)。A、15%

B.10%

C.8%

D.5% 86、我行关于存单币种与授信业务币种不同的质押率为：存单币种为人民币、授信业务币种为美元的；存单币种为人民币、授信业务币种为其他外币的。（C）A、100%；90%

B、95%；100%

C、100%；95%

D、90%；100% 87、保单质押担保金额最高不得超过保险公司出具的《质押保单解约金确认函》所载解约金价值的(B)。A、75%

B、80%

C、85%

D、90% 88、某业务部门申报授信总量18亿元，其中中长期贷款2亿元、流动资金贷款4亿元、履约保函（风险系数0.25）12亿元，请计算风险当量。（D）A、54亿 B、18亿

C、12亿

D、9亿

89、下面说法正确的是：（A）

A、客户授信总量涵盖短期和中长期授信各类授信业务 B、贷款展期无需按客户授信总量方式执行

C客户授信总量一年期，到期年审，有效期内若客户生产经营、资信、财务状况、授信需求发生变化，无需调整

D、低风险授信品种需按“三位一体”的决策程序审批

90、根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（D）的贷款。A、1年以内（含1年）的贷款

B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）

91、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。A、保证 B、抵押

C、定金

D、预付款 92、风险管理部门批复的贷款利率下限是：（A）A、我行能够接受的底线价格 B、对该笔业务的指导价格 C、实际放款价格 D、无意义的价格

93、授信展期按_______确定相应的授信审批权限。（D）A、展期的金额和期限

B、展期的金额、原贷款加展期的期限 C、原贷款的金额、原贷款加展期的期限 D、原贷款期限和金额

94、流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（C）A、借款人提出的请求

B、借款人日常经营所需的营运资金

C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。D、既往银行信贷记录

95、法人对法人委托贷款,单笔资金超过____（含）的大额委托贷款，应逐笔报备总行风险管理总部（授信审批）、公司金融总部（公司业务）。（C）A、1亿元

B、2亿元

C、3亿元

D、4亿元

96、根据《中国银行股份有限公司文化行业信贷政策（2012年版）》，新闻出版、广播电视、有线电视网络列入_____，影院及院线、影视剧制作、动漫游戏列入________。（D）

A、积极增长类，维持份额类;

B、选择性增长类，积极增长类;C、选择性增长类，维持份额类;

D、积极增长类，选择性增长类。

97、根据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2012年版）》，节能环保、高端装备制造、新材料、新一代信息技术、新能源中的核力发电列入______；风力发电、新能源汽车、生物产业，列入________。(A)

A、积极增长类，选择性增长类；

B、选择性增长类，积极增长类;C、选择性增长类，维持份额类;

D、积极增长类，维持份额类。98、我行2012年授信总体指导意见为：（B）A、把握机会扩大客户基础、主动转型深化结构调整、稳定质量提升综合收益； B、强化风险管控、扩大客户基础、推进管理转型； C、利润惟上、清收惟大、基础惟先、内控惟要；

D、持续优化存量结构，扩大客户基础、致力保障资产质量。

99、根据《中国银行股份有限公司信贷资产定期盘存管理办法（2011年版）》，对辖内资产开展定期盘存的频率不低______一次。(B)A、每月 B、每季度

C、每半年

D、每年

100、若集团授信限额批复中无特殊要求的，以下情况集团内部存量成员客户之间的授信限额不可进行调剂：（C）

A、高信用等级成员企业可以调剂占用低信用等级成员企业的授信限额。B、BBB级（含）以上的集团成员企业之间可相互进行授信限额调剂。C、BBB级以下的集团成员企业之间原则上可进行授信限额调剂，调剂时应综合D、分析考虑相关成员企业的具体经营和财务状况，从严掌握。

E、集团成员的新增贸易融资和非融资性保函需求，可以调剂使用其它集团成员的授信限额。

101、中型授信客户是指我行信贷工厂新模式标准上限（批发零售行业企业年销售收入___亿元、非批发零售行业企业年销售收入___以上、年销售收入___亿元（含）以下的公司金融客户。（A）A、1.5；1；5； C、1.5；1；4；

B、1；1.5；5； D、1；1.5；4；

102、对房地产行业客户的非住宅项目，按照单一客户单笔中长期授信审批权限的执行。（C）

A、40%;

B、50%;

C、60%;

D、70% 103、信贷风险总监和专业审批人不具有对非银行类金融机构客户的授信审批权限。非银行类金融机构不包括以下哪类:（D）

A、证券公司、B、保险公司、C、汽车金融公司、D、农村信用联社。104、对于小额贷款公司，我行准入条件之一：注册资本原则上不得低于10000万元，信用评级应BBB级（含）以上。（D）A、5000，A；

B、5000，BBB； C、10000，A；

D、10000，BBB。

105、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（C）

A、经营需求;B、单位财务规定;

C、约定用途;

D、行政许可.106、原则上，出质的应收账款账龄应不超过____个月。债务人为属总、分行级重点客户，或《财富》500强企业及其控股公司且外部评级在BBB级以上（含），可适当延长，但最长不得超过______年。（C）A、3个月，6个月 C、6个月，1年

B、3个月，1年 D、6个月，2年

107、原则上，应收账款质押率不超过_____,如应收账款的债务人属总、分行级重点客户，或《财富》500强企业及其控股公司且外部评级在BBB级以上（含），可适当提高质押率，但最高应不超过_____。（C）A、60%，70% B、60%，90%

C、70%，90%

D、80%，90% 108、授信客户信用评级中，债务承受额的计算公式为（D）A、债务承受额＝所有者权益×信用系数

B、债务承受额＝所有者权益×信用系数×授信份额系数

C、债务承受额＝（所有者权益－少数股东权益）×信用系数×授信份额系数 D、债务承受额＝（所有者权益－无效资产）×信用系数×授信份额系数 109、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对分析为核心。（C）A、营运能力 B、项目收入

C、偿债能力

D、项目现金流

110、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?（B）A、客户方 B、借款人交易对手

C、股东

D、合伙人

111、下列关于利率的表述哪种是错误的（D）

A、如果利率类型选择固定利率，固定利率值栏位必须输入数值。

B、如果利率类型选择浮动利率，正常浮动利率加减值为0，则该笔贷款执行产品层定义的基准利率。C、正常浮动利率加减值不能超过产品层定义的上下限。D、在贷款发放后，可以修改账户的利率类型。

112、我行中型授信客户所规定的销售收入上限为（D）。A、3亿元

B、3亿元（含）C、5亿元

D、5亿元（含）

113、单笔电子银行承兑汇票票面最高金额原则上不得超过（D）人民币。A、1000万元（含1000万元）B、5000万元（含5000万元）C、1亿元（含1亿元元）D、10亿元（含10亿元）

114、电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过（C）。A、3个月 B、6个月

C、1年

D、2年

115、协议融资业务的融资期限应与出口商的贸易经营周期或应收账款的账期相匹配，原则上不得超过（A）。A、1年 B、9个月

C、6个月

D、3个月

116、办理销易达业务，融资期限原则上不超过（C）A、1年 B、9个月

C、6个月

D、3个月

117、经济资本底线回报率参考我行资本的融资成本和股东回报要求等因素确定，目前暂定为（B）A、10% B、12%

C、13%

D、14% 118、银行承兑汇票承兑保证金的收取比例、担保方式和担保比例，需参照我行为客户核定的信用等级，按照(C)的原则掌握。

A、“高等级、宽要求、高比例；低等级、严要求、低比例”

B、“低等级、宽要求、高比例；高等级、严要求、低比例”

C、“高等级、宽要求、低比例；低等级、严要求、高比例”

D、“低等级、严要求、低比例；高等级、宽要求、高比例”

119、保证金账户计息原则上按活期计息，如保证金账户计息按照单位存款相应期限计息时，其存期不得超过（A）且保证金存款到期日不得迟于对应承兑汇票 到期日。

A、6个月 B、9个月

C、1年

D、2年

120、根据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2012年版)》，船舶制造业属于（B）A、维持份额类 C、积极增长类

B、压缩类 D、选择性增长类

121、我行贸易融资及保函授信启用审核实施细则（2011年版）规定：授信执行部门向(B)出具《贸易融资及保函授信启用通知单》。A、国际结算部门 C、营业部门

122、以下哪项表述是错误的？（D）

A、集团客户授信限额是对某集团客户在我行可获取授信的最高控制指标。B、核定集团成员客户授信总量时，各成员客户授信总量之和不得超过集团客户总的授信限额。

C、集团成员客户授信总量不得超过切分到该成员客户名下的集团客户授信限额； D、集团客户授信限额有效期可以超过一年。

123、我行对于“纺织、化纤”行业采取“新增授信”纳入月度投放清单管控，各行对已经审批通过的、已具备放款条件的、并已落实投放规模的客户，需要向省行公司业务部报送（A）,经省行审批后方可放款 A、客户/项目新增授信投放申请表 B、管控行业地区信贷限额监控确认表 C、新增授信投放项目清单 D、例外处理报备客户清单

124、在计量公司贷款所占用的经济资本时，不同交易对手对应不同的风险权重，以下交易对手对应风险权重最高的为：（B）A、我国商业银行

B、我国中央政府投资的公共企业

C、AA-级以上国家或地区中央政府注册的商业银行和证券公司 D、多边开发银行

B、授信发起部门 D、风险管理部门 125、固定资产单笔贷款资金支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的，应采用受托支付方式。（A）

A、5%、500

B、5%、1000

C、10%、500

D、10%、1000 126、利息保障倍数反映了企业的：（C）

A、盈利能力

B、短期偿债能力

C、长期偿债能力

D、营运能力 127、以下情况可以不纳入集团客户管理范围的是：（D）A、相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系

B、一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制

C、企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业。

D、集团客户成员已全部移交授信执行部门管理

128、根据《中国银行股份有限公司银行承兑汇票保证金存款计、结息管理指引（2012版））的相关规定，以下说法错误的是：（C）

A、银行承兑汇票保证金存款的计、结息管理原则为标准统一、有据可依、突出特点、封闭管理。

B、封闭管理，指银行承兑汇票保证金缴存后对应银行承兑汇票已经出票，即冻结保证金账户资金。

C、非未用注销、“票据池”等产品托收回款入专用保证金账户管理的保证金按产品协议执行调减等特殊业务和产品外，可提前支取。

D、承兑汇票保证金存款计息方式，应与承兑申请人在“商业汇票承兑协议”中明确约定。

129、对于以地方政府融资平台作为借款人的保障性安居工程项目，新增信贷领域仅包含（D）A、公租房、廉租房 B、经济适用房、棚户区改造 C、公租房、廉租房、经济适用房 D、公租房、廉租房、棚户区改造

130、对于资产负债率低于75%的房地产公司，叙做房地产开发贷款的最低自有资金比例是：（C）A、30% B、35% C、45% D、50% 131、房地产开发贷款（住宅类和商业类）总额不得超过项目总投资的50%，项目总投资包括：（A）

A、土地费用、建安费用、前期工程费用、基础设施费用、管理费用、销售费用、财务费用、不可预见费用；

B、建安费用、前期工程费用、基础设施费用、管理费用、销售费用、财务费用、不可预见费用；

C、土地费用、建安费用、前期工程费用、基础设施费用、管理费用、销售费用、财务费用；

D、土地费用、建安费用、材料费用、基础设施费用、管理费用、销售费用、财务费用、不可预见费用；

132、根据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2012年版)》，作为热点行业之一文化产业的信贷原则，下列说法错误的是：（D）A、新闻出版、广播电视、有线电视网络列入“积极增长类”； B、影院及院线、影视剧制作、动漫游戏列入“选择性增长类”； C、文艺演出、休闲娱乐列入“维持份额类”； D、文化产业行业信贷增幅应低于全行平均水平。

133、根据《中国银行股份有限公司文化行业信贷政策(2012年版)》，我行重点支持有线电视数字化、高清化、双向交互式改造、网络带宽升级、“一省一网”整合、三网融合背景下的网络建设、改造和整合。对于广电网络建设的项目贷款原则上控制在__年（含）以内，最长不超过__年。(D)A、5，10 B、5，8

C、8，11

D、10，15 134、我行对广播、电视业错误的信贷策略是：(D)A、重点支持资产总额及广告收入全国排名靠前的国家广电总局直属单位；适度支持其它省级及经济发达城市市级广电系统，限制支持经济落后地区、广告收入较少的地市级广播电视机构；

B、主要支持重点支持类客户的并购业务、设备升级、技术改造以及“走出去”等项目；

C、可提供各类信贷产品，项目贷款原则上控制在5年以内； D、对重点支持类客户应落实我行认可的抵质押或保证等担保方式，不能提供信用贷款。

135、某企业信用评级B级，行业为医药制造业，资产分类为关注3级，该企业贷后管理分类级别为（B）A、一级； B、二级；

C、三级；

D、四级。

136、单一客户嵌入管理，是指对于（）的客户，由（）嵌入全流程贷后管理，与（）共同实施专业化贷后管理，在贷前、贷中、贷后阶段参与对具体客户层面的贷后管理，提出专家管理意见和技术支持。（A）A、符合一定标准，信贷经理，客户经理； B、符合一定标准；客户经理，信贷经理； C、全部，信贷经理，客户经理； D、全部，客户经理，信贷经理

137、下列关于担保贷后管理要求的说法，正确的有：（C）A、一般客户按照每年一次的频度执行担保方面的贷后管理

B、借款人或者保证人为总省行级重点客户或其集团客户核心企业的，可以不用进行担保的贷后管理。

C、以抵押方式提供担保的，按半年一次的频度对抵押物进行贷后管理；以飞机或飞机发动机作为抵押担保的，实行非现场检查为主； D、所有客户按照每半年一次的频度执行担保方面的贷后管理 138、下列关于担保办理和核押核保中的操作，说法不正确的有：（C）A、在签订担保合同时，客户经理（或专人）务必亲眼见证有权签字人签字、盖章，并如实告知担保金额与期限，严禁借款人以各种理由代签或者阻止面签，如董事长正在开会不方便签字由财务人员代为办理。

B、客户经理在办妥抵押登记、领取他项权证后发现，他项权证上记载的抵押价值与抵押合同约定的抵押金额不符，遂要求重新办理抵押或者变更抵押登记。C、核押就是赴现场检查押品的实物状态，可以不对押品权属登记进行核查。D、在签订担保合同前，要确保担保企业的对外担保行为符合担保企业公司章程的相关规定。

139、对内控分级为二级的授信客户贷后管理频率为：（D）A、资金监控每月一次，贷后检查报告每半年一次； B、资金监控每季度一次，贷后检查报告每季度一次； C、资金监控每季度一次，贷后检查报告每半年一次； D、资金监控每月一次，贷后检查报告每季度一次；

140、CMS模块中“财务分析”的贷后管理维护要求为：客户经理至少每年（）月底前应取得借款人上的财务报表，每年（）月底前应取得借款人半财务报表，在取得相关报表后及时录入CMS模块。在财务分析模块中录入财务报表后（）个工作日内进行综合分析，将分析结论记录在过程管理“其他”项下。（B）A、5；9；3 B、5；9；5 C、3；10；5 D、3；10；3 141、目前，依据市场份额统计口径，我行人民币对公存款余额市场份额为大致处于以下哪个区间？（A）A、7%—9% B、9%—11%

C、11%—13%

D、13%—15% 142、目前，依据市场份额统计口径，我行外汇公司存款余额市场份额为大致处于（）的区间。（B）A、15%以下 B、15%—25%

C、25%—35%

D、35%—45% 143、今年9月以来，总行对人民币公司存款考核调整为日均考核，考核口径不包括：（A）A、对公表内理财 B、公司存款（不含理财）C、临时性存款 D、公司保证金存款

144、下列能反映客户长期偿债能力的指标的是（C）A、速动比例 B、流动比例

C、资产负债率

D、总资产周转率

145、禁止银行业金融机构发放以下性质或用途的搭桥贷款：（D）A、银行业金融机构向项目发起人或股东发放的项目资本金的搭桥贷款。B、银行业金融机构以企业应收财政资金或补助为由，向借款人发放财政性质资 金（包括发展改革委安排的中央预算内投资资金）的搭桥贷款。

C、银行业金融机构为企业发行债券、短期融资券、中期票据、发行股票（含定向增发和私募）以及股权转让等提供搭桥贷款。D、以上都是

146、担保期限在1年以内的融资类保函授信可占用______额度。（A）A、短期贷款 B、中期贷款

C、信用类保函

D、贸易融资

147、贴现按______确定的贴现利率_______收取利息。（C）A、贴现日、按月 B、到期日、一次性 C、贴现日、一次性 D、到期日、按月

148、同一合同项下的分笔提款,按第一笔贷款发放日的利率水平执行;提款期超过一年时，如利率发生调整。（B）A、仍按原利率执行 B、则按调整后的利率执行 C、需与客户重新商定利率

149、我行关于存单币种与授信业务币种不同的质押率为：（C）①存单币种为人民币、授信业务币种为美元的：()②存单币种为人民币、授信业务币种为其他外币的：()A.100%,90%

B.95%,100%

C.100%,95%

D.90%,100% 150、为进一步做好信贷规模管控工作，合理把握放款节奏，提高授信发放审核与实际放款的时间匹配度，防止因操作失误导致授信脱保的法律风险，省行将《中国银行授信发放通知书》和《中国银行开立银行承兑汇票通知书》的有效期规定为：（B）A、五天 B、五个工作日

C、七天

D、七个工作日

151、以下授信业务纳入非不良客户退出工作管理范围：（B）

A、交纳足额保证金或者以合格的国债、存单、银行承兑汇票足额质押的授信业务

B、非不良公司类客户 C、不良类公司客户

152、资产质量监控库分为一级监控库和二级监控库。各市分行（A）以上的监控客户进入一级监控库。A、3000万元（含）C、5000万元（含）

B、3000万元（不含）D、5000万元（不含）

153、_______ 是我行根据客户统一授信管理原则，按照授信审批程序核定的、对单一客户在一定期限内可叙做授信业务的限额管理指标，涵盖短期和中长期各类授信业务。（A）A、授信总量 C、授信额度

B、授信业务金额 D、授信限额

154、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。（A）A、项目资本金 B、其他贷款

C、集资款项

D、银行存款

155、______系指根据《物权法》、担保法》法律法规等规定，债务人或第三人为担保债务的履行，保障我行债权的实现而抵押或质押给我行的财产。（A）A、押品 B、抵押物 C、质押物 D权属证书。

156、以下关于额度调剂说法错误的是：（D）

A、短期流动资金贷款、商业汇票贴现和银行承兑汇票额度可调剂为贸易融资额度或保函额度，也可调剂为以进出口贸易项下收付汇为目的的远期结售汇专项额度；

B、贸易融资分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的贸易融资或保函分项额度；

C、保函分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的保函分项额度。D、资金业务免保证金额度可与贸易融资额度相互调剂。

157、我行针对在浙江横店影视产业实验区入驻的影视企业因影视剧制作而产生的资金需求，给予短期授信的创新金融产品“影视通宝”要求贷款资金必须与借款人生产经营实际资金需求相匹配，授信总量最高不超过万元（人民币），期限不超过年。（A）A、5000万元；1年

B、1亿元；1年 C、2亿元；2年 D、3000万元；2年

158、同一合同项下的分笔提款,按第一笔贷款发放日的利率水平执行;提款期超过一年时,如利率发生调整（B）。A、仍按原利率执行 B、则按调整后的利率执行 C、需与客户重新商定利率

159、押品首次核查的时间要求为：（D）A、入库后的一年内 B、入库后的半年内

C、入库后的三个月内 D、贷前至入库后的三个月内。

160、我行发放贷款时设定期间为2007年9月1日－2008年8月31日，最高额为1000万元的房地产最高额抵押合同。2007年10月10日，我行发放100万元贷款；2007年12月5日，我行发放200万元贷款；2008年1月5日，借款企业因其他债务被起诉，法院查封了抵押在我行的房地产。2008年3月5日，我行又发放了300万元贷款。我行的600万元贷款，企业均未按时归还。我行依法诉讼并主张抵押物优先受偿权，请问我行依法可以优先受偿的债权金额为：（C）A、200万元； B、600万元； C、300万元； D、100万元。

161、《中国银行浙江省分行信贷资产风险分类实施细则（试行）（2009年版）》规定，按季重审的认定权限为（B）

A、总行

B、省行

C、二级分行

D、支行 162、借新还旧贷款贷款风险分类级别不得高于（B）

A、正常四级

B、关注二级

C、关注三级

D、次级一级 163、我行目前债项评级的对象包括（D）A、公司客户授信中的短期流动资金贷款 B、中期流动资金贷款、开立银行承兑汇票额 C、银团贷款、中长期固定资产贷款 D、以上都是

164、新建类企业、投资管理型企业通常营业收入为0或较少，但资产规模可能很大，应划分到下列哪类？（A）A、中小企业风险暴露 B、一般公司风险暴露 C、专业贷款风险暴露

165、对于重组贷款，在重组实施后半年内为观察期，观察期内不得调高分类级别；观察期满且按重组条款正常还本付息(B)次（含）以上，应按照其实际情况进行分类，符合条件的可进行级别调升。A、1

B、2

C、3

D、4 166、客户增资时可使用月度报表进行调级，请问只有增加的实际到位资金达到原资本金的时，才允许使用月报表调级？（A）A、50%

B、100%

C、150%

D、200% 167、以下哪项表述是错误的？（D）

A、集团客户授信限额是对某集团客户在我行可获取授信的最高控制指标。B、核定集团成员客户授信总量时，各成员客户授信总量之和不得超过集团客户总的授信限额。

C、集团成员客户授信总量不得超过切分到该成员客户名下的集团客户授信限额； D、集团客户授信限额有效期可以超过一年。

168、信用风险缓释效果测算工具使用中如保证人没有信用评级的情况，保证人类型应选择（C）测算。

A、企业法人和其他机构；B、信用担保机构；C、其他保证。

169、我行对“中小企业”界定标准为，非批发零售类企业年销售收入不超过____亿元，批发零售类企业年销售收入不超过____亿元。（B）A、1.5，1.5 B、1，1.5

C、1.5，1；

D、1，1 170、差异化审批流程中的普通流程指的是（A）。

A、授信业务经业务发起、尽责审查、授信评审、有权审批人审批的完整的授信决策流程。

B、尽责审查完成以后，不再经授信评审委员会审议，直接报有权审批人审批。C、指通过定期向原审批机构报备授信执行情况的方式实现年审管理。D、指直接由业务部门在授权权限内自行审批的情况。

171、一定时间内我行对某一集团客户整体可提供授信的最高内部管控上限为：（C）A、授信额度 B、授信余额 C、集团限额 D、授信总量

172、以下情形可认定为因授信条件变更使实质性授信风险上升的有：（C）①授信前提条件（含提款条件）、约束条件变更，或批复中明确约束的其他事项变更等情形而导致授信条件弱化；②低风险授信品种调整为高风险授信品种；③中长期授信还款计划期限延长；④授信担保条件弱化；⑤其他因授信条件变更使实质性授信风险上升的情形。

A、①②③

B、③④⑤

C、①②③④⑤

D、①④⑤

173、根据《中国银行浙江省分行非不良公司客户退出实施细则（2010年版）》，纳入该实施细则管理的退出客户包括：(C)A、退出类客户 B、压缩类客户

C、退出类客户和压缩类客户 D、金融机构客户

174、二级分行（重点支行）省行级尽责审查员尽责范围可批存量授信总量最高不超过：（A）

A、30000万元

B、20000万元

C、10000万元

D、无限制 175、为避免过度授信，对于已超过（C）家授信银行的存量客户原则上不新增授信（总行级重点客户和省行级重点客户除外），并尽可能要求客户减少授信银行。

A、5

B、8

C、10

D、12 176、企业甲向银行申请贷款，由企业乙提供连带责任担保，则保证合同应约定公司乙的保证期间为主债权发生期间届满之日起（C）。A、6个月

B、1年

C、两年

D、3年

177、根据总行对贯彻国家房地产调控政策的要求，我行对房地产进行客户名单式管理，主要支持（B），严控资金实力较弱、经验不足的中小型房地产企业贷款。A、总行级重点房地产客户

B、总行级房地产重点客户和区域性龙头企业（分行级重点客户）C、实力较强、受调控影响不大的房地产企业 D、可为我行带来较好综合效益的房地产企业

178、对光伏行业客户（除低风险授信外）一律实施授信审批流程。（D）A、免上会

B、新模式中小企业

C、简化

D、“三位一体”普通 179、全口径的政府融资平台（包含已退出类贷款）的新增贷款（含再融资）上报审批。（A）A、总行 B、省行

C、监管类和监测类口径的融资平台报总行，未纳入银监全口径的其他平台报省行

D、监管类的融资平台报总行，监测类和未纳入银监全口径的其他平台报省行 180、“企贷保”中的保证保险只作为我行贷款风险评估时的补充缓释手段，审批时一律视同，不作为独立的风险缓释方式。（C）

A.商业性保险

B.政策性保险

C.信用

D.中银保险提供的保证

181、对公贷款业务押品“首押首核，一年一核”的具体含义为：新增押品首次现场核查，工作期限为押品移交入库后（）个月内。存量押品定期现场核查，工作期限为（）核查后的一年内。（C）

A、1；首次

B、2；半年

C、3；首次

D、4；半年 182、符合存量授信年审简化流程的授信业务，通过（D）的方式实现年审管理。A、向原审批机构提交贷后管理报告B、“三位一体”免上会流程 C、“三位一体”普通流程

D、定期向原审批机构报备授信执行情况 183、2011年1月1日之后发生违反“四个必须”基本执业规范的，立即，情节严重者将解除劳动合同。（B）A.扣减相应的绩效 C.做出相应的行政处罚

B.取消当事人授信从业资格 D.责成当事人离岗

184、根据总行行业投向指引，选择性增长类客户最低准入标准为（B）A．CCC级

B．B级

C．BB级

D．BBB级 185、评价借款人偿债能力指标主要包括：（C）A．资产负债率 利息保障倍数 流动比率 资本回报率 B．资产负债率 现金比率 速动比率 存货周转率 C．资产负债率 利息保障倍数 流动比率 速动比率

D．资产负债率 流动比率 速动比率 总资产报酬率

186、固定资产投资包括静态投资和动态投资两部分，以下不属于静态投资投资的是（D）。

A．建筑工程费用

B．基本预备费 C．设备安装费

D．建设期利息

187、对于新增中长期贷款原则上自项目建成投产起实行分期偿还，至少（C）一次还本付息。A、每月 B、每季

C、半年

D、一年

188、按照我行抵质押管理办法，楼龄3-10年住宅的抵押率是（B）A、40％ B、50％

C、60％

D、70％

189、选择性增长类行业客户人民币贷款RAROC（综合）基准阈值是（B）。A、12%

B、14%

C、16%

D、20% 190、中国银行房地产行业授信项目核批标准2012版中对于住宅类和商业类开发贷款项目自有资金比例最低标准是（C）。A、35％ B、40％

C、45％

D、50％

191、下面对于小额贷款公司授信条件的表述错误的是（D）。A、小额贷款公司单一客户授信总量不得超过其资本净额的50％。B、小额贷款公司只能与不超过两家金融机构合作授信

C、小额贷款公司申报授信时净资产不低于10000万元、资产负债率不高于70%、至少连续3年赢利且连续3年净利润合计在1500万元以上。D、新组建的小额贷款公司，评级为BB级及以上。

192、某期限为8年的技改贷款，贷款到期后如借款人向银行申请展期，根据《贷款通则》规定，银行给予展期的期限累计不得超过（C）年。A、1

B、2

C、3

D、4 193、对债务人由于财务状况恶化，或无力还款而对授信合同还款条款做出调整 的重组贷款，至少归为（）；对于重组贷款，在重组实施后（）内为观察期，观察期内不能调高分类类别；观察期满且按重组条款正常还本付息（）以上，应按照其实际情况进行分类，符合条件的可进行级别调升。(A)A、次级一级，半年，二次（含）B、关注四级，三个月，二次（含）C、二级，半年，二次（含）D、关注四年，半年，二次（含）

194、目前我行授信资产风险分类的管理方式，主要包括常规年审、动态调整、（Ｄ）

A、批量认定 B、逐科目认定

C、逐客户认定 D、按季重审

195、财务报表未经审计，风险分类级别不得高于：（C）A、正常二级

B、正常三级 C、正常四级

D、关注一级

196、根据中国人民银行利率管理的规定，人民币逾期贷款的罚息利率，在合同载明的贷款利率水平上加收（）；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在合同载明的贷款利率水平上加收（）。（A）

A．30％－50％，50％－100％

B．20％－30％，30％－50％ C．20％－50％，50％－100％

D．30％－50％，30％－50％ 197、对外担保率的计算方法为：（C）A、担保余额/总资产

B、担保余额/所有者权益

C、（担保余额+负债总额）/总资产

D、担保余额+负债总额）/所有者权益 198、本地押品权属证书的变更期限不得超过（）个工作日，异地押品权属证书不得超过（）个工作日。若因客观原因造成延误，应在期限届满前重新填写《押品权属证书变更通知书》，续办变更手续。（C）

A．

3、10

B．

5、10

C．

7、14

D．

10、15 199、根据《中国银行浙江省分行公司类授信档案管理操作细则》要求，授信业务档案应在单笔发放后（）个工作日内上交。（B）A、10

B、5

C、7

D、15 200、根据浙银监发[2012]16号文件关于《规范和加强辖内商业银行票据业务管理的指导意见》。商业银行办理承兑业务时，应附有交易合同，原则上应在承兑后（B）内审核由企业提供的与本次商品（或劳务）交易合同、承兑合同相符合且足额的增值税发票或税务发票原件，且该原件应为购货方（承兑申请人）发票联，按规定复印留存，严禁办理不具有或不能确定真实贸易背景的商业汇票。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

201、客户风险分类为关注类三级或四级、次级类，如果本金及利息逾期未达到90天，信用等级最高不得超过（B）

A．BBB-

B．BB+

C．BB

D．BB-202、各业务经办行（部）在接到“前期问责通知书”后，应立即启动前期问责程序，在（）个工作日内提出前期责任认定的初步意见，并正式发文报省行稽核部，同时将相关责任认定书面材料送交省行稽核部。(B)A．5

B．10

C．15

D．20 203、我行企业征信的入库率取决于业务前端对信息的准确维护，在总行征信的提示错误中，哪一项错误的信息不在BANCS系统中修改：（B）A、贷款卡编码不合法

B、高管人员姓名、证件类型、证件号码、高管人员类别、性别、出生日期、学历、简历都不能为空 C、从业人数<=0 D、借款人成立年份>当前年份

204、根据《商业银行资本管理办法（试行）》资本充足率监管要求，商业银行资本充足率不得低于(D)。A、5% B、4%

C、6%

D、8% 205、我行承兑的国内商业汇票质押，叙做人民币信贷业务质押率为：（A）A、100%； B、95%；

C、90%；

D、85% 206、工、农、建、交、政策性银行、国开行以及全国性股份制商业银行承兑的国内商业汇票质押率为：（C）A、100%； B、95%；

C、90%；

D、85% 207、对于商业类房地产开发项目，借款人或其控股股东必须至少具备（B）万平方米以上的商业地产项目开发经验。A、3

B、5

C、8

D、10 208、房地产开发贷款（住宅类和商业类）总额不得超过项目总投资的（C）A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 209、1年内在他行发生过不良授信限定性指标分类级别不高于（B）A、正常三级 B、正常四级

C、关注三级

D、关注四级

210、新增押品首次现场核查，工作期限为从贷前至入库后（）内。存量押品定期现场核查，工作期限为首次核查后的（）内。（A）A、三个月；一年 C、三个月；六个月

211、下列不属于存量授信的是（C）

A、中长期授信调整为短期贷款（含银行承兑汇票）、贸易融资（含保函）及资金业务授信；

B、短期贷款（含银行承兑汇票）调整为贸易融资（含保函）及资金业务授信。C、中长期贷款到期收回后再调整为短期贷款（含银行承兑汇票）

212、各级机构对辖内资产开展定期盘存的频率不低于每（B）一次。A、月 B、季

C、半年

D、年

B、一个月；一年 D、一个月；六个月

213、突破“公司贷款利率下限审批标准”的例外准入流程业务单位发起时，申报的利率下限如突破“公司贷款利率下限审批标准”的，须将《贷款利率下限审批表（2011年版）》报经（）和（）例外准入。（A）A、省行公司业务部、省行财务管理部 B、省行公司业务部、省行风险管理部 C、省行财务管理部、省行风险管理部 D、省行公司业务部、省行授信执行部

214、负责全辖小额贷款公司的授信准入资格审核以及制定客户授信退出计划。（A）

A、省行金融机构部 C、省行公司业务部门

B、省行风险管理部 D、省行授信执行部门

215、以下不属于展期与借新还旧触发授信风险预警的是：（D）

A、客户内部信用评级低于B级（含）或上市公司客户KMV评级低于C级（含）； B、贷款本金或利息近一年内曾发生逾期且逾期时间超过1周或累计次数多于2次；

C、近期财务报告显示其经营性现金流量或主营业务利润同比下滑25%以上； D、他行授信出现不良。

216、以下不属于低风险业务的是：（D）A、存单质押贷款

B、全额保证金开立银行承兑汇票 C、银行承兑汇票足额质押贷款 D、银行承兑汇票贴现

217、臵换贷款要求强化对优质客户的选择，仅对信用评级在（B）以上客户叙做臵换贷款。A、AA

B、A

C、BBB+

D、BBB

218、对于同一房地产项目，既有住宅又有商业用房，以住宅建筑面积占总计容面积的比例为判定标准，如果住宅建筑面积达到（B）或以上，则视为住宅类项目。A、60%

B、70%

C、75%

D、80%

219、住宅类开发项目，贷款期限最长不得超过年，商业类开发项目，开发项目完工后整体出租的，贷款期限最长不得超过年。（A）A、5；10

B、5；8

C、3；8

D、3；10 220、XX客户的上年末的总资产为1000万元，帐面资产负债率为50%，该客户的信用评级为BBB级，我行目标授信份额为80%，则该客户的债务承受额为（A）万元。A、875

B、840

C、1000

D、960 221、对住宅楼宇，新建成的楼宇和楼龄一至三年（含）的楼宇抵押率不得超过（C）。A、50% B、60%

C、70%

D、80% 222、对工厂厂房，楼龄楼龄三至十年（含）的，抵押率不得超过（A）。A、40% B、50%

C、60%

D、70% 223、非城市地带土地使用权的抵押率不超过（D）

A、60%

B、50%

C、40%

D、30% 224、根据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2012年版)》，以下属于选择性增长类行业的是（A）

A、批发和零售业

B、纺织业

C、橡胶制品业

D、塑料制品业 225、根据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2012年版)》，以下属于积极增长类行业的是：（A）

A、通用设备制造业

B、金属制品业

C、医药制造业

D、建筑业 226、维持份额类行业客户最低准入标准是（C）A、B-

B、B+

C、BB-

D、BB+ 227、我行客户信用评级材料、信用评级结果是我行内部管理资料(B)。A、可以向外公开

B、除特殊情况外，我行任何机构或个人不得对外透露相关信息 C、由业务部门向客户逐户通报 D、一律不得对外透露

228、新客户，信用评级为BBB，对应十三级分类为（C）A、正常一级

B、正常二级

C、正常三级

D、正常四级

229、XX企业总资产1000万元，短期借款300万元，所有者权益400万元，对外担保500万元，对外担保率为（A）A、1.1

B、0.8

C、1.25

D、1 230、XX企业总资产1000万元，流动资产800万元，流动负债400万元，短期借款300万元，所有者权益400万元，资产负债率为（A）A、40%

B、60%

C、30%

D、50% 231、XX企业申请授信总量2000万元，其中流动资金1000万元，承兑敞口500万元，贸易融资500万元，授信总量其中800万元落实抵押，1200万元落实保证，押品的评估值为1500万元，则流动资金对应的押品价值为（A）A、750

B、800

C、1000

D、500 232、XX企业2010年总销售收入8000万元，总成本7000万元，2011年总销售收入10000万元，总销售成本9000万元，应收帐款周转天数为80天，存货周转

天数40天，应付帐款周转天数30天，销售利润率为7%，现有自有资金500万元，银行借款3000万元，2012年需投入固定资产1000万元，则2012年需新增流动资金贷款（C）万元 A、875

B、750

C、406

D、313 233、（A）是我行根据客户统一授信管理原则，按照授信审批程序核定的、对单一客户在一定期限内可叙做授信业务的限额管理指标，涵盖短期和中长期各类授信业务。

A、授信总量

B、授信额度

C、授信限额

D、债务承受额

234、系指根据《物权法》、《担保法》法律法规等规定，债务人或第三人为担保债务的履行，保障我行债权的实现而抵押或质押给我行的财产。（A）A、押品

B、抵押物

C、质押物

D权属证书。235、押品首次现场核查的时间要求为：（D）A、入库后的一月内

B、入库后的半年内

C、入库后的一年内

D、贷前至入库后的三个月内。236、押品定期现场核查时间要求为：（C）

A、每年12月31日前

B、首次核查后的六个月内 C、首次核查后的一年内

D、首次核查后的二年内。

237、同一合同项下的分笔提款,按第一笔贷款发放日的利率水平执行;提款期超过一年时,如利率发生调整（B）

A、仍按原利率执行

B、则按调整后的利率执行 C、需与客户重新商定利率

238、授信总量有效期内发放的短期贷款到期日最迟不得超过总量到期后的（B）个月，授信总量有效期内首次发放的贷款不受此限。A、3个月

B、6个月 C、9个月

D、12个月

239、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是：（D）A、单笔金额超过50万元的贷款资金支付 B、单笔金额超过500万元的贷款资金支付

C、单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%贷款资金支付

D、单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元的贷款资金支付。

240、我行授信批复有效期之到期日正确的是（D）： A、批复公文印发日期第二年同月同日 B、批复公文盖章签发日第二年同月同日 C、批复公文印发日期第二年同月同日前一天 D、批复公文盖章签发日第二年同月同日前一天 241、人民币存单项下美元授信业务的质押率为（A）A、100％

B、95％

C、90％

D、85％

9、上市公司流通股股票质押率最高不超过（B）A、60％

B、50％

C、40%

D、30% 242、在减免息执行过程中，收免比原则上不低于（C）。A、100%

B、200%

C、300%

D、400% 243、“诉讼终结类”的呆账认定条件是（A）

A、经诉诸法律，法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定诉讼程序终结，仍无法收回的债权。

B、经诉诸法律，法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定执行程序终结，仍无法收回的债权。

C、经诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；

D、经诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉的，经追偿后仍无法收回的债权；

244、法律规定的保全期限有：人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过（B）；查封、扣押动产的期限不得超过一年；查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年；续查封、扣押、冻结期限不得超过上述规定期限的二分之一。A、三个月 B、六个月

C、九个月

D、十二个月

245、不良资产移交分为实质性移交和（A）。

A、逻辑性移交

B、集中性移交

C、非实质性移交

246、为规范中国银行押品管理工作统计报告制度，总行要求公司贷款项下的内部评估报表报送频率为按（C）上报。A、年 B、月

C、季

D、旬

247、为实现押品风险管理关口前移，为授信决策提供参考，总行出台了《中国银行股份有限公司公司授信押品外部评估报告贷(A)审核操作指引（试行）（2012年版）》。A、前 B、后

C、中

D、时

248、为防范授信风险，客观、准确地掌握押品价值，原则上，对贷后评估报告失效的押品内部评估要求是（B）。A、集中评估 B、即到即评

C、批量评估

D、年底评估

2012公司授信从业人员资格考试题库之二：多项选择题

第二部分：多项选择题

1、下列各项中，应计提固定资产折旧的有（B、C、D）。A、经营租入的设备 B、融资租入的办公楼

C、已投入使用但未办理竣工决算的厂房 D、已达到预定可使用状态但未投产的生产线

2、行业/产品生命周期一般可以分成以下阶段（A、B、C、D）A、幼稚期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

3、并购贷款风险控制指标（A、B、C、D、E）

A、全行并购贷款余额占同期核心资本净额的比例不超过50%； B、对同一行业的并购贷款余额不超过同期银行核心资本净额的10%； C、对同一借款人的并购贷款余额不超过同期银行核心资本净额的5%；对单一集团的并购贷款余额不超过同期银行核心资本净额的10%； D、贷款金额在并购的资金来源中所占比例不应超过50%；

E、并购贷款期限一般不超过五年。对于期限在5年以上的，单独报总行批准。

4、临时通融权使用的前提条件（A、B）

A、客户的授信总量在有效期内；

B、在我行现有授信资产五级分类结果为正常类； C、客户信用等级或五级分类结果下调； D、客户纳入风险预警库

5、贸易融资业务应重点关注的因素包括：（A、B、C）A、授信品种的适用性； C、贸易背景的真实性；

B、授信金额的合理性； D、贸易融资风险系数

6、以下须上报总行审批的是：（A、B、C）A、6年期的并购贷款； B、政府融资平台新增； C、非银行类金融机构客户； D、BBB级流动资金贷款3000万元

7、财务报表的分析方法主要有：（A、B、C、D）

A、水平分析法；B、结构分析法；C、趋势分析法；D、比率分析法

8、债券发行信息、存续期内重大事项及定期信息披露平台为：（B、D）A、和讯网

B、中国货币网

C、巨潮咨询网

D、上海清算所网

9、债务重组的主要方式有：（A、B、C、D）

A、变更担保条件

B、调整还款期限

C、调整利率

D、借款人变更

10、按照国际财务报告准则，贷款减值准备的计提方法有：（A、B）A、单独计提方法（DCF）

B、按类似资产组合计提方法（MM）C、KMV模型法 D、CreditMetrics模型法

11、叙作异地信贷业务（异地供应链融资除外，下同）的客户需符合以下条件之一：(A、B、C、D)A、世界500强企业且经我行认可的评级机构评级为BBB-级（含）以上 B、总行级重点客户

C、分行级重点客户且信用评级在A级（含）以上 D、由上述客户投资控股的企业

12、目前需进行RAROC测算的授信品种包括：（A、B）

A、项目贷款

B、流动资金贷款

C、银行承兑汇票

D、贸易融资

13、融资性担保公司不得从事下列活动：（A、B、C、D、E）

A、吸收存款

B、发放贷款

C、受托发放贷款 D、受托投资

E、监管部门规定不得从事的其他活动

14、贷款成本主要包括以下哪几项：（A、B、C、D）A、营运成本

B、资金成本

C、税收成本

D、预期损失

15、据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2012年版)》，下列属于我行压缩类行业的是：（AB）

A、平板玻璃

B、电解铝

C、商用房开发贷款

D、炼钢、炼铁、钢压延加工业

16、我行对于不同类别行业，实行差别化客户准入标准。据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2012年版)》，下列那些行业的最低准入标准为B-：AB A、积极增长类、B、选择性增长类 C、维持份额类 D、压缩类

17、据《对于中国银行浙江省分行近期授信指导意见（2012年8月版）》以下哪些客户原则上不予新增授信：AB A、制造业客户营运资金周转次数小于2

B、批零业客户营运资金周转次数小于3的企业 C、对外担保率大于80% D、资产负债率大于70%

18、下列哪几项属于项目投资估算：ABC A、建设投资估算 B、建设期利息估算 C、流动资金估算 D、流动资金贷款利息估算

19、以下客户哪些可叙做信用授信（A、B、C）A、客户的信用评级达到A级(含)以上；

B、客户为总行级重点客户，同时信用评级达到BBB级(含)以上； C、客户为省行级重点客户，同时信用评级达到BBB级(含)以上； D、客户为一般客户，同时信用评级达到BBB级(含)以上。

20、省行行长“一票否决权”行使范围为集中审批范围内属于省行审批权限的且

符合以下条件之一的公司业务授信（A、B、D）

A、新客户（单一客户）拟授信总量超过２亿元等值人民币； B、老客户（单一客户）拟授信总量超过３亿元等值人民币； C、老客户（单一客户）拟授信总量超过2亿元等值人民币； D、经复议之后专业审批人同意的授信。

21、为贯彻审慎稳健的信贷管理理念，完善授信审议和决策体系，结合我行实际，省行在授信评审会评审之后, 建立一定金额以上行使“一票否决权”的授信项目事前汇报机制。事前汇报机制适用范围为：（A、B）

A、新客户（单一客户）拟授信总量超过4亿元（外币折合等值人民币）； B、新客户（单一客户）拟授信总量超过2亿元（外币折合等值人民币）； C、存量客户（单一客户）新增超过原授信总量的50%且新增金额超过2亿元（外币折合等值人民币）；

D、存量客户（单一客户）新增超过原授信总量的50%且新增金额超过4亿元（外币折合等值人民币）。

22、《中国银行股份有限公司信贷资产风险分类管理办法》的适用范围包括：（A、D、E、F、G）

A、公司贷款

B、个人贷款

C、银行卡透支

D、各类垫款

E、贸易融资

F、票据融资

G、表外授信

23、政府融资平台贷款可以计入现金流的还贷资金来源（ABCD）。A、借款人自身经营性收入

B、已明确归属借款人的专项规费收入（除车辆通行费）C、借款人拥有所有权和使用权的自有资产可变现价值

D、具体法律约束力的差额补足协议所形成的补差收入、具有质押权的取暖费、排污费、垃圾处理费

E、没有取得土地使用权证的勾连土地收入

24、表外授信业务主要包括开出信用证、保兑信用证、提贷担保、应收保理款项和（ＡＣＥ）

A、开出保函 B、承兑汇票垫款 C、贷款承诺 D、贸易融资 E、承兑汇票 F、委托贷款

25、《巴赛尔新资本协议》建立了银行资本充足的基本框架，这一基本框架包括（ACD）A、最低资本要求 B、行业标准的制度 C、监管者的监督检查 D、市场约束

26、满足以下（ABCD）条件，则预计从担保人处获得现金流为零，A、担保人在我行的贷款五级分类为不良；

B、担保人财务报表显示其经营活动现金流量净额连续两期为负； C、担保人财务报表显示其净利润连续三期为负

D、担保人为我行战略性保证人，预计从担保人获得的现金流为零

27、下列哪些客户不在《评级管理办法》执行范围之内：（ABCD）A、金融机构客户 B、自然人客户 C、检察机关 D、行政机关

28、以下哪种情况可使用月报评级：（AB）A、新增注册资本超原注册资本50%以上 B、新成立企业无年报 C、收入增长明显 D、随意使用

29、与BASELII相比，BASEL III的特点包含以下：（ABCD）A、监管标准提高 B、监管范围扩大

C、强调集团并表、业务全流程监管 D、对公司治理提出更高要求

30、我行目前债项评级的对象包括（ABCDE）

A、短期流动资金贷款

B、中期流动资金贷款

C、银团贷款

D、开立银行承兑汇票额度

E、中长期固定资产贷款

31、我行目前通过对债项的（ABCD）进行综合评价确定债项级别。A、产品信息

B、客户信息

C、抵质押品信息

D、保证信息

32、根据《中国银行浙江省分行2012年监控行业信贷限额管控方案》，以下哪个行业内客户/项目的授信投放须纳入采取严格的名单式管理，全部授信投放逐笔由总行公司金融总部核准：（A、B、C、D、E）A、房地产开发 B、土地储备 C、资产支持

D、融资平台（轨道、土储除外）E、水泥

33、我行实行行业组合管理，核定行业监控指标的范畴为境内对公表内信贷资产，包括分布在各行业的：（A、B、C）A、各类贷款、垫款 B、票据贴现

C、表内贸易融资和低风险授信 D、银行承兑汇票 E、保函

34、我行2012年行业组合管理设臵了以下哪些行业的地区监控指标（ACD E）A、轨道交通、融资平台（银监监管口径）B、公路、钢铁、水泥、化学原料 C、公路、钢铁、水泥、电解铝

D、房地产开发、资产支持贷款、土地储备贷款 E、化纤、纺织、船舶制造 35、4、以下哪些行业为我行2012年积极增长类行业：（A、B、C）A、水及燃气的生产和供应业、电力供应、水力和核力发电 B、通用和专用设备制造业

C、新闻出版业、广播、电视、电影和音像业 D、石油、核燃料加工业（不含炼焦）E、烟草制品业

36、以下哪些行业为我行2012年压缩类行业：（A、B、C、D）A、电解铝 B、铁合金 C、电石 D、平板玻璃 E、水泥

37、根据总行2012年行业组合管理方案规定，当某一行业信贷余额突破总行监控指标时，经向总行报备同意，以下哪些特殊情况可不受行业监控指标限制：（ABCD）

A、为支持海内外一体化发展，境内机构叙做海外并购和出口信贷业务 B、为支持中小企业业务拓展，中小企业业务新模式项下信贷业务

C、对于主业为积极增长类和选择性增长类行业的总行级重点客户（授信Ａ类）、且授信投向为该客户主业的

D、符合《中国银行股份有限公司公司类客户低风险授信管理办法（2009年版）》（中银险34号）的低风险业务不受限额限制 E、符合我行特定客户管理办法项下的贸易融资业务

38、根据银监会规定，政府融资平台退出条件需满足：（A、B、C、D、E）A、符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人 B、资产负债率在70%以下,财务报表经过会计师事务所审计

C、自身现金流100%覆盖贷款本息，且各债权银行对融资平台的风险定性均为全覆盖

D、存量贷款的抵押担保、贷款期限、还款方式等已整改合格 E、诚信经营，无违约记录，可持续独立发展

39、根据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2012年版)》，2012年我行行业信贷总体要求是：（A、B、D）A、扩大客户基础 B、持续优化结构 C、注重提升收益 D、有效防控风险

E、扩大授信规模

40、根据银监会规定，仍按平台管理类的新增贷款的投向有哪些方面：（A、B、C、D、E）

A、符合《公路法》的收费公路项目

B、国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目 C、土地储备类和保障性住房建设项目（不含经济适用房）D、农业发展银行支持且符合中央政策的农田水利类项目 E、工程进度达到60%以上，且现金流测算达到全覆盖的在建项目

41、根据总行《关于贯彻监管政策加强2012年地方政府融资平台信贷管理的通知》，我行平台贷款需报总行审批的口径有：（A、B、C）A、银监监管类平台口径

B、银监监测类（一般公司类）贷款口径 C、总行内部管理口径 D、人行口径 E、财政部口径

42、集团客户信贷业务风险，主要指（ACD）A、集中性风险

B、行业性风险

C、结构性风险 D、传染性风险

E、财务风险

43、集团客户识别中，任何一种或者几种足以证明该企业属于集团的资料，均可作为识别认定的依据。包括，但不限于（ABC）

A、营业执照、公司章程、审计报告、合资（合作）经营企业合同； B、集团组织结构图或股权结构图； C、集团高级管理人员情况等；

44、集团限额申报需提供的材料包括（ABCDE)A、新版限额申请工具申请成功后自动生成的电子版数据（文件名为“集团客户编码＋集团客户名称”的EXCEL表格）、以及自动链接打印的《集团客户限额核定申报表》 B、集团限额申请报告

C、集团当年（或者最近）合并财务报表（如有）、集团内各板块当年（或

者最近）合并财务报表（如有）、各成员企业当年（或者最近）财务报表；

D、上一贷后检查报告

E、最近一次的集团客户认定意见书。

45、集团的识别应遵循“实质重于形式”原则，从法律关系、企业生产经营过程中的资金及业务往来关系方面判断，包括但不限于（ABC）A、相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系。

B、一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制。

C、企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业。

46、集团成员在什么情况下可申请领用预留限额（ABD）

A、BBB级（含）以上、符合集团整体授信策略的新识别集团成员或存量客户的授信限额需求。

B、新识别集团成员新增贸易融资和非融资性保函业务需求。C、存量客户的新增授信需求。

D、存量客户的新增贸易融资和非融资性保函业务需求。

47、限额核定申报表中“输出限额调整”是根据（ABDE）由系统自动计算出来的一项限额值。

A、已批总量

B、行业

C、授信余额

D、分类

E、评级

48、集团或者成员限额突破模型测算值的，应结合其整体授信策略、所属行业、信用等级、已批授信总量、模型测算值及我行授信政策和风险偏好综合判断。原则上。（ABCD）

A、属于我行积极增长、选择增长行业，且属于集团经营的核心主营业务，业务需求合理的，允许突破；

B、属于我行维持份额类行业，且属于集团经营的核心主营业务，客户信用评级较好（BBB级及以上），业务需求合理的，允许突破；

C、超测算值部分主要用于贸易融资和非融资类保函业务的，允许突破，但应在批复中明确授信用途要求；

D、属于我行限制类行业、非集团核心行业、客户信用评级较低、业务需求缺乏

合理性的，不允许突破，以维持存量或者压缩存量为宜；

49、企业征信管理员的工作职责包括（ABCD）

A、负责辖内征信管理工作的具体实施，协调及组织各相关部门或分支机构按期完成征信数据的错误反馈处理和纠错等工作。负责辖内征信数据质量提升工作。B、协调当地人民银行、外部监管分支机构及行内各部门间有关征信管理的相关事宜。

C、负责辖内人民银行信用信息基础数据库中的用户和机构的申请、启用、变更等维护管理工作。

D、协调当地人民银行、外部监管分支机构及行内各部门间有关征信管理的相关事宜。

50、人民银行企业征信系统用户的种类可以分为（BC）A、录入用户

B、管理员用户

C、普通用户

D、查询用户

51、影响征信数据质量的因素包括（ABD）A、源系统数据质量控制

B、征信数据采集加工 C、系统崩溃

D、征信数据监控与纠错情况

52、盘存应覆盖我行所有信贷业务的（AD），实现全口径的信贷风险管理。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、集中度风险

53、各机构盘存时间应考虑与（BC）、信用评级、风险分类等工作安排相衔接。

A、集团限额

B、资产质量预测 C、非不良客户主动退出

D、授信审批

54、公司信贷加强管理名单中的客户实施差异化的管理措施，主要将客户分为哪几类。（ABC）

A、观察类

B、维持类

C、压缩退出类

D、关注类

55、以下选项，是交易账户风险和银行账户风险均涉及的。（AB）A、利率风险

B、汇率风险

C、商品价格风险

D、信用利差风险

56、按照银监会《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险限额指标包括（ABD）。

A、风险限额

B、交易限额

C、敞口限额

D、止损限额

57、信用风险缓释是指我行运用各类缓释工具转移或降低信用风险，缓释工具包括以下哪几类：（ABCD）

A、抵质押品

B、保证

C、净额结算

D、信用衍生工具。

（说明：我行可接受的抵质押品包括：金融质押品、应收账款、土地及房地产以及其他抵质押品。）

58、叙做委托贷款业务中应注意做到：（ABCD）

A、不得违反《贷款通则》等法律、法规、监管规定中关于借款人及借款用途的限制性规定；

B、不得用委托贷款资金从事股本性投资、不得在有价证券、期货等方面从事投机经营；

C、委托贷款资金不得用于向他人贷款和提供担保；

D、不得违反《上市公司担保通知》关于委托人主体资格的规定，上市公司不得通过银行或非银行金融机构，通过委托贷款方式将资金提供给控股股东及其他关联方使用。

59、因客授权是对单一客户的授信总量和单笔中长期两类授信业务审批权限的调整，有以下哪几种方式（BC）： A、扩大为受权人原审批权限的150%； B、扩大为受权人原审批权限的200%； C、逐户授权 D、特定授权

60、根据《中国银行浙江省分行公司授信风险预警管理及前期问责管理办法（2011年版）》，风险预警及前期问责基本原则是（ACD）A、拉直流程，及时上报 B、职业谨慎、客观履职 C、优势互补，信息共享 D、严肃问责，尽职免责

61、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，以下哪几项为加强对回笼资金的管理和控制手段。（BC）

A、合理设定流动资金贷款的业务品种和期限

B、由借款人承诺，贷款人有权根据资金回笼情况提前收回贷款 C、要求借款人指定专门资金回笼帐户并及时提供资金进出情况 D、关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号

62、《中国银行浙江省分行公司授信风险预警管理及前期问责管理办法（2011年版）》中“前期问责”主要内容包括：（ABD）A、对新发生不良授信预警过程中的预警情况；

B、补救措施及内部管理因素进行的预警问责和管理问责； C、对授信资产形成损失进行的最终责任追究； D、对授信过程中的重大违规行为进行的违规问责。63、下列法人和其他组织不得作为保证人：（ABC）

A、国家机关（经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的情形除外）；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位和社会团体；

C、企业法人的分支机构（在法人书面授权范围内提供保证担保的情形除外）、职能部门；

D、企业法人的子公司

64、以下哪种价格可以为贷款利率审批提供参考？（ABCD）A、基于本业务建议报价 B、底价（权限）报价

C、客户在我行实际综合收益报价 D、客户在我行预期收益报价

65、我行的授信优质客户是指符合以下条件之一的公司客户。（AC）A、总行级重点客户或省行级重点客户

B、连续最新两年信用评级BB级以上，且连续两年五级分类正常 C、连续最新两年信用评级BBB级以上，且连续两年五级分类正常 D、连续最新两年信用评级A级以上，最近一年五级分类正常 66、额度调剂应遵循以下原则：（ABC）

A、短期流动资金贷款、商业汇票贴现和银行承兑汇票额度可调剂为贸易融资额

度或保函额度，也可调剂为以进出口贸易项下收付汇为目的的远期结售汇专项额度。

B、保函分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的保函分项额度。

C、贸易融资分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的贸易融资或保函分项额度。

D、贸易融资分项额度只可调剂为风险系数相同或更低的贸易融资分项额度。67、债务重组方式主要包括（ABCD）。A、变更担保条件

B、调整还款期限 C、调整利率

D、借款人变更 68、影响速动比率的因素有（ACD）。

A、应收账款

B、存货

C、短期借款

D、应收票据 69、我行将保证人分为哪三类？（ACD）A、法人和其他组织 B、银行类金融机构 C、信用担保机构 D、自然人

70、授信从业人员“四个必须”执业基本规范：（ABCD）A必须现场调查客户；B必须按期年审授信。C必须实地核押核保；D必须如实预警风险。71、集团客户授信管理包括三大环节。（ACD）A 识别；B限额核定；C授信审批；D贷后监控 72、以下情形可认定为授信担保条件弱化：（ABCD）A、原担保贷款变更为信用贷款或部分变更为信用贷款；

B、变更抵/质押物，且抵质押率上升或虽抵质押率不变但抵质押物变现能力下降； C、变更后的担保人较变更前的担保人信用评级降低，或担保金额与净资产的比率上升；

D、其它有足够信息表明担保能力下降的情形。

73、以下哪些情况的授信客户，可不纳入集团客户管理范围：(ABCD)A、仅同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的。

B、集团客户成员已全部移交授信执行部门管理的。

C、我行仅提供有100％保证金、以国债、存单足额质押或按规定占用金融机构授信额度的授信业务的。

D、与企业仅发生日常往来而不存在其他关联方关系的资金提供者、公用事业部门、政府部门和机构。

74、以下情形可认定为因授信条件变更使实质性授信风险上升（ABCD）A、授信前提条件（含提款条件）、约束条件变更，或批复中明确约束的其他事项变更等情形而导致授信条件弱化； B、低风险授信品种调整为高风险授信品种； C、中长期授信还款计划期限延长； D、授信担保条件弱化。

75、符合以下哪几种情况的贷款定价，应逐笔报总行管理层审批。（ABC）A、核电、大中型水电、铁道部、城市轨道交通类总行级重点客户的固定利率贷款和封顶利率贷款的利率下浮；

B、融资额超过５０亿元且期限为５年以上的固定利率贷款定价； C、融资额超过５０亿元的封顶利率贷款定价。D、纳入非不良客户主动退出清单的。

76、如以跨一级分行辖区的异地保证人为唯一担保方式，需符合以下条件之一：（ABC）

A、保证人为总行级重点客户、分行级重点客户，或外部评级在BBB级以上（含）的世界500强企业

B、保证人符合我行贸易融资及保函业务积极发展类客户标准，为其供应链的异地上下游企业（如原材料供应商、经销商、产成品采购商等）提供担保 C、保证人为集团内部核心企业、母公司或财务公司，为集团内部成员企业提供担保

D、担保人以土地使用权抵押

77、根据绿色信贷指引，其中高耗能行业包括（A、B、D）A、纺织业 B、造纸和纸制品业

C、金属制品业

D、电力、热力生产和供应业

78、环境行为信用评级对象的确定，坚持指定与自愿相结合原则。其中指定的评价对象应当包括（A、B、C、D）A、环境管理重点企业

B、列入当年污染物总量减排任务的企业 C、群众投诉或环境污染纠纷频繁的排污企业 D、在当地有重要影响的企业

79、行业信贷限额的管控对象为我行境内表内授信资产，包括（ABCD）。A、各类贷款

B、票据贴现 C、各类垫款

D、贸易融资

80、集团客户的识别，主要从法律关系（包括公司控制关系及主要人员的关联关系），及企业生产经营过程中的资金及业务往来关系方面判断，包括但不限于以下几种情况：（ABCE）

A、相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系；

B、一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制；

C、企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业；

D、同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的；

E、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应作为集团客户进行授信管理的。81、2012年6月，我行推出新型外汇掉期付款汇利达产品指引，该指引主要包括哪些业务模式（AC）。A、“存欧贷美”付款汇利达 B、“存澳贷美”付款汇利达

C、“存欧贷美+境外远期转收款+境内远期售汇”付款汇利达 D、“存澳贷美+境外远期转收款+境内远期售汇”付款汇利达 82、以下属于我行权益支持贷款所指的权益范畴有（ABC）

A、符合《收费公路权益转让办法》规定的收费公路（含桥梁和隧道）的收费权；

第三篇：2011年丰收贷记卡从业人员资格考试题库

一、单选题

1.客户申请办理批量开卡时，要求客户必须提供的证明文件不包括（D）。A、单位证明资料（单位批量开卡委托书）B、经办人有效身份证件原件及复印件

C、开卡人有效身份证件复印件 D、开卡人有效身份证件原件

2.丰收借记卡卡片订购需由各地市银行卡管理部门填写丰收卡订购申请表，经（C）同意后报浙江省农村信用社联合社申请购买。A、部门总经理 B、行领导 C、分管领导 D、办事处

3.对不同状态的丰收卡，银行卡管理部门应（A），确保卡片数量账实相符。A、定期查库 B、不定期查库 C、突击查库 D、每日查库

4.因非制卡需要领用空白卡片，需填制（B）凭证，并注明领卡原因，报制卡主管和部门负责人。A、表外收入 B、表外付出 C、现金收入 D、现金付出

5.制卡公司送来的空白卡由（A）验收，数量如实入库。A、制卡主管和卡片保管员 B、制卡主管和打卡员 C、主出纳和卡片保管员 D、卡片保管员和会计主管

6.成品卡出入库、盘库均应（B）进行。A、一人 B、双人 C、三人

D、以上都不对

7.（D）收到作废卡后，核对作废原因和数量，无误后在清单上签字并按季将作废卡及清单上缴销毁。A、主出纳 B、会计主管 C、支行负责人 D、事后监督

8.作废卡的销毁必须经（C）批准同意后，在有会计、审计和安保部门派专人监督的情况下进行销毁。A、会计主管 B、支行负责人 C、分管领导 D、事后监督

9.作废卡的销毁必须经（B）批准同意后，在有会计、审计和安保部门派专人监督的情况下进行销毁。A、单位负责人 B、分管领导 C、会计主管 D、以上都不对

10.银行卡突发事件应急预案中成品卡丢失或被窃不包括（C）。A、库存丰收卡成品卡丢失或被窃

B、丰收卡成品卡在运输过程丢失或被窃 C、客户使用过程中丢失或被窃 D、以上都对

11.银行卡突发事件应急预案中客户纸质资料大量泄漏不包括（D）。A、丰收卡申请表及相关资料遗失 B、丰收卡透支催收资料遗失 C、核销材料遗失

D、丰收卡交易信息泄漏

12、银行卡发卡业务应重点在（D）等环节加强监督和管理。A、营销政策 B、发卡审批 C、重控凭证 D、以上都对

13.空白卡丢失或被窃应向（B）报告。A、税务机关 B、公安机关 C、法院 D、审计部门

14、自助设备被非法改装或受不法分子攻击的，应向公安机关报告，同时对受安全影响的卡及时予以（B），并将他行卡信息及时通报发卡机构。A、挂失补开 B、止付换卡 C、收回 D、作废

15.(C)是指浙江省农村合作金融机构与合作单位在互利互惠基础上合作发行的丰收借（贷）记卡。

A、丰收小额农贷卡 B、丰收高额度贷记金卡 C、丰收联名/认同卡 D、丰收卡创业卡

16.发卡行社应于发行联名/认同卡前（C）向省农信联社提出书面申请。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月

17.丰收联名／认同卡发卡量应三年内预计不少于（C）张。A、1000 B、5000

C、10000 D、50000 18.丰收联名卡申请资料中不包括联名单位的（C）。A、单位性质 B、成立时间 C、员工名单

D、下属单位数量及所在的地址

19.丰收认同卡申请资料中不包括认同单位的（C）。A、单位性质 B、规模状况 C、员工数量 D、发展计划

20.复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的（A）。A、伪造信用卡 B、变造信用卡 C、盗用信用卡 D、冒用信用卡

21.复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以（B）定罪处罚。A、伪造信用卡罪 B、伪造金融票证罪 C、伪造金融产品罪 D、冒用信用卡罪

22.（B）应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”。A、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输5张以上不满50张的 B、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的 C、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满500张的 D、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输5张以上不满500张的

23.（C）应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。A、非法持有他人信用卡3张以上不满30张的 B、非法持有他人信用卡5张以上不满100张的 C、非法持有他人信用卡5张以上不满50张的 D、非法持有他人信用卡10张以上不满50张的

24.窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，涉及信用卡（B）张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。A、3 B、5 C、10 D、50 25.使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在（C）以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。A、1万元 B、2万元

C、5万元 D、10万元

26.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过（C）个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。A、1 B、2 C、3 D、6 27.恶意透支，数额在（B）以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。A、5000元 B、1万元 C、2万元 D、5万元

28．持卡人在代理行的终端机具（如ATM）成功办理取现，发卡机构按每笔（C）的标准向收单机构支付代理手续费。A、1元 B、2元 C、3元 D、5元

29.持卡人在代理行的终端机具（如ATM）成功办理取现，同时按每笔（D）的标准向中国银联支付网络服务费。A、0.1元 B、0.2元 C、0.5元 D、0.6元

30.各县（市、区）信用联社、合作银行应自风险信息发现日起（C）个工作日内填写风险共享信息系列报送表,并以书面（盖章）及电子邮件形式报送到省农信联社银行卡中心。A、3 B、5 C、7 D、15 31.（B）是银行卡风险信息共享系统的系统平台提供方。A、公安机关 B、中国银联 C、人民银行 D、银监会

32.风险信息共享系统中由省农信联社银行卡中心作为汇总报送机构，使用（B）功能向银联银行卡风险信息共享系统报送全省的风险信息数据。A、信息查询

B、信息录入及维护 C、文件处理 D、消息管理

33.风险信息共享系统中各县（市、区）信用联社、合作银行仅需使用(A）功能，为发卡审批、透支催收、特约商户拓展等业务提供参考依据。

A、信息查询

B、信息录入及维护 C、文件处理 D、消息管理

34.风险商户信息内容不包括(A)。A、睡眠商户可疑信息 B、风险商户基本信息 C、风险商户营业名称 D、风险商户风险行为记录

35.（C）是指可疑营销代理机构和被证实为申领人提供虚假材料或证明的办卡机构。A、金融机构 B、风险机构 C、可疑机构 D、以上都不对

36.不属于《银联卡收单机构商户风险管理规则》规定的禁入类商户是（D）。A、非法设立的经营组织 B、特殊行业商户 C、可疑商户

D、注册地及经营场所在收单机构所在国的商户

37.已被其他国际卡公司列为中国区季度外卡收单欺诈金额前(B)位的商户，由中国银联向收单机构核实商户的中文名称及相关信息后，作为“风险商户信息”列入风险信息共享系统，供收单机构参考。A、五 B、十 C、十五 D、二十

38．房贷客户办理丰收贷记卡需账户状态正常，最近一年内无3次以上逾期且未有连续（D）个月以上拖欠还款记录。A、1 B、3 C、4 D、2 39．新增的非发卡机构所在地户籍的房贷客户需经过（B）个月以上还款期后申办丰收贷记卡。

A、3 B、6 C、9 D、12 40.房贷客户申办丰收贷记卡初始信用额度不超过实际投资价值的（A），最高不得超过5万元。

A、5% B、15% C、10% D、20% 41．房贷客户申办丰收贷记卡时，房产实际投资价值按已支付额测算，未能确定累计支付额时，按商品房当前市场总价的（B）计算。A、20% B、30% C、50% D、60% 42.代发工资客户申领丰收贷记卡，月均代发工资（D）元以上的客户可申请金卡。A、5000 B、6000 C、7000 D、8000 43.代发工资客户申领丰收贷记卡初始信用额度不超过月均代发工资额的（B）倍，最

高不得超过5万元。

A、1.5 B、2.5 C、2 D、3 44.车贷客户申办丰收贷记卡初始信用额度不超过车产实际投资价值的（C），最高不得超过5万元。

A、5% B、15% C、10% D、20% 45.车贷客户申领丰收贷记卡，其中自有私人轿车的排气量（C）升以上或车价25万元以上且已结清贷款的客户可申请金卡。A、1.6 B、1.8 C、2.5 D、2.0 46.自由职业者拥有定期存款（D）万元以上或活期储蓄/借记卡账户最近三个月月均存款余额（）万元以上可申领丰收贷记卡金卡。A、20、20 B、30、30 C、10、10 D、50、50 47.丰收贷记卡限制推广行业客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的（A）倍，最高不超过1万元。

A、1.5 B、2.5 C、2 D、1 48.丰收贷记卡职业条件良好客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的（B）倍，最高不超过5万元。

A、1.5 B、2.5 C、3 D、4 49.丰收贷记卡职业条件一般客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的（A）倍，最高不超过3万元。

A、2 B、2.5 C、1.5 D、1 50.团体申请是指同一单位同一批次（A）人以上申请。A、10 B、15 C、20 D、30 51.各发卡机构要对初始信用额度核定情况至少每（C）检查一次，保证操作的规范性，防范风险隐患。

A、年 B、半年 C、季 D、月

52.丰收贷记卡临时调高信用额度有效期最长不超过（B）天。A、30 B、60 C、90 D、120 53.发卡机构主动临时调高客户信用额度不超过原信用额度的（A）。A、50% B、75% C、100% D、25% 54.发卡机构主动长期调高非高额度贷记金卡客户信用额度不超过原信用额度的（C）。A、25% B、100% C、50% D、150% 55.批准长期提升信用额度距上一次提升信用额度时间一般不少于（D）天。A、30 B、60 C、90 D、180

56.省农信联社原则上要求行社贷记卡发卡量在（C）张以上至少配备1名专职检查辅导员。

A、10000 B、12000 C、15000 D、18000 57.贷记卡检查辅导员全年对辖内办理丰收贷记卡业务营业网点检查面需达到（D）。A、25% B、50% C、75% D、100% 58.发卡机构对系统提示的警报原则上应于（B）个工作日内予以处理。A、1 B、2 C、3 D、4 59.发卡机构反欺诈侦测业务主管应按（A）检查辖内警报处理情况、商户风险状况、侦测精确度情况、案件处理情况。A、月 B、日 C、季 D、半年

60.发卡机构调整通用规则的阀值需提前（C）天向省农信联社银行卡处备案。A、3 B、5 C、7 D、10 61.关于印发《浙江省农村合作金融机构高额度贷记卡金卡业务管理规范（试行）的通知》文件自（C）起施行。

A、2010年10月1日 B、2010年11月1日 C、2010年12月1日 D、2011年1月1日

62.（A）是指冒用或盗用持卡人的银行卡进行欺骗交易，包括丢失卡与被盗卡。A、失窃卡欺诈 B、未达卡欺诈 C、虚假申请（骗领）欺诈 D、伪卡欺诈

63.（C）是指使用虚假身份或冒用他人身份获取银行卡进行欺诈交易。A、失窃卡欺诈 B、未达卡欺诈 C、虚假申请（骗领）欺诈 D、伪卡欺诈

64.（C）是指冒真实持卡人身份或变更银行卡账户信息后进行欺诈交易。包括变更账户信息后交易、手输卡号交易或非面对面交易。A、失窃卡欺诈 B、商户欺诈 C、账户盗用 D、伪卡欺诈

65.（B）是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。A、侧录 B、套现

C、洗单 D、商户恶意倒闭 66.高额度贷记金卡申领对象需年满（C），具有完全民事行为能力的自然人。A、18周岁 B、20周岁 C、25周岁 D、30周岁

67.目前高额度贷记金卡最高授信额度（C）。A、10万元 B、20万元 C、30万元 D、50万元

68.高额度贷记金卡普通企业类申领人是指在单户授信总额（B）（含）以上企业中任职的高级管理人员。

A、300万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元

69.有关高额度贷记金卡中人民银行征信等级说明错误的是：（D）。A、A级为所有账户状态正常且没有任何个人贷款逾期记录

B、B级为所有账户状态正常且无连续2期（含）以上的逾期记录 C、C级为所有账户状态正常且无连续3期（含）以上的逾期记录 D、D级为有账户状态不正常且有连续2期（含）以上的逾期记录

70.高额度贷记金卡申请对象基本准入条件之一：人民银行征信报告需要符合（C）以上。

A、A级 B、B级 C、C级 D、D级

71.发卡行社需每（B）对高额度贷记金卡发卡、使用情况进行总结分析。A、月 B、季 C、年 D、半年

72.浙江省农村合作金融机构发行的银行卡品牌名称为（A）。A、丰收卡 B、金穗卡 C、牡丹卡 D、蜜蜂卡 73.丰收贷记卡按发行对象不同分为单位卡和（D）。A、联名卡 B、金卡 C、普卡 D、个人卡 74.按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与（D）。A、联名卡 B、非联名卡 C、个人卡 D、非彩照卡 75.丰收贷记卡仅指（A）人民币贷记卡。

A、磁条式 B、芯片 C、条形码 D、银联 76.丰收贷记卡业务采用统一管理、（B）的运作模式。

A、统一标识 B、分级经营 C、统一开发 D、统一清算 77.丰收贷记卡卡号共（A）位。

A、16 B、17 C、18 D、19 78.丰收贷记卡前6位发卡银行标识码（BIN）为（C）。

A、622858 B、621058 C、622288 D、622588 79.丰收贷记卡卡号第9位为8的是（B）。

A、普卡 B、金卡 C、单位卡 D、个人卡 80.丰收贷记卡卡号第7-8位为（B）。

A、卡类 B、地区号 C、机构号 D、顺序号 81.丰收贷记卡卡号第10-15位为（D）。

A、卡类 B、地区号 C、机构号 D、顺序号 82.省农信联社统一客户服务电话为（B）。

A、4008895588 B、4008896596 C、95588 D、96592 83.丰收贷记卡有效期最长为（D）年。A、1 B、2 C、3 D、5 84.丰收贷记卡持卡人到期不再换卡，应于有效期到期前（B）以书面或发卡机构认可的其他形式通知发卡机构。

A、半个月 B、一个月 C、三个月 D、一年

85.具有完全民事行为能力或年满16周岁的自然人申请不超过（C）张的副卡。A、1 B、2 C、3 D、4 86.丰收贷记卡主卡申领人须年满（C）周岁（含）以上且具有完全民事行为能力的个人。

A、16 B、17 C、18 D、20 87.对于有综合授信额度的申领贷记卡的个人（不含高额度贷记卡），同一账户透支额不得超过（B）万元。

A、2 B、5 C、10 D、30 88.个人金卡账户信用额度最低为（C）元。

A、10万 B、5万 C、2万 D、1万 89.个人普通卡账户信用额度最高为（C）元。A、5万 B、3万 C、2万 D、1万

90.每月的最后一日为丰收贷记卡的（B）日，对所有持卡人当月的账务情况进行结计处理。

A、结息日 B、帐单日 C、到期还款日 D、对帐日

91.每月的最后一日为丰收贷记卡的（A）日，对持卡人当期的账务进行结计利息处理，在次日起息，按月计收复利。

A、结息日 B、帐单日 C、到期还款日 D、对帐日 92.持卡人可享受的免息还款期最长为（D）天。A、25 B、26 C、55 D、56 93.持卡人可享受的免息还款期最短（B）天。A、25 B、26 C、55 D、56 94.丰收贷记卡到期还款日为（A）次日起第25天。

A、账单日 B、到期还款日 C、对帐日 D、结息日 95.持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（B）收取滞纳金。A、1% B、5% C、10% D、0.5% 96.丰收贷记卡个人卡的结息日是（A）。

A、每月最后一天 B、每月20日 C、每月25日 D、每月第一天 97.丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（B）。A、1000元 B、2000元 C、3000元 D、5000元

98.连续（A）次（6含）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构可停止该卡使用。A、2 B、3 C、4 D、5 99.根据中国人民银行规定，目前贷记卡透支利率按日利率（C）执行。A、万分之一点五 B、万分之一点八 C、万分之五 D、千分之五 100.持卡人应在（D）（含）前偿还全部应还款额或最低还款额。A、结息日 B、帐单日 C、免息还款期 D、到期还款日

101.持卡人选择约定账户还款方式，约定还款账户存款余额不足的，则将该账户余额（C）。

A、扣除至100元 B、扣除至1元 C、全部扣除 D、不作扣除

102.截至到期还款日，持卡人仍未还款或还款金额不足最低还款额，自（A）次日起进入催收程序，开始计算逾期时间。

A、到期还款日 B、帐单日 C、逾期日 D、结息日

103.持卡人提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过（C）。A、半个月 B、一个月 C、三个月 D、半年

104.丰收贷记卡持卡人应及时对账，对不符账务应自交易日起（D）内向发卡机构查询或提出改正。

A、15日 B、30日 C、45日 D、60日

105.对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在（B）内给予答复。

A、15日 B、30日 C、45日 D、60日

106.一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（B）。A、0.50% B、1% C、1.5% D、2%

107.丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的（D）。A、50%且有效期最长为90天 B、50%且有效期最长为180天 C、100%且有效期最长为45天 D、100%且有效期最长为60天

108.对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的，初始信用额度原则上按照该申领人月收入的（D）核定。

A、1-2倍 B、1-3倍 C、2-3倍 D、2-4倍

109.对信函催收后（B）内未还款或未与银行联系的，发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。

A、15日 B、30日 C、45日 D、60日

110.对上门催收后（A）未足额偿还“最低还款额”的持卡人，发卡机构应立即通过司法手段主张权利。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、4个月 111.丰收贷记卡只有（A）可以进行换卡。

A、书面挂失 B、电话挂失 C、口头挂失 D、正式挂失

112.丰收贷记卡申请挂失补发日距原卡片到期日的时间不超过（C）个月的可延长卡片有效期。

A、一个月 B、二个月 C、三个月 D、六个月

113.持有丰收贷记卡普卡的时间在（B）以上，信誉良好，有偿还债务能力的，可以将普卡升为金卡。

A、1年 B、2年 C、3个月 D、半年

114.主卡持卡人申请注销副卡的，如无法退回申请注销的副卡且卡片未过期则必须进行（B）处理。

A、挂失 B、止付 C、销卡 D、冻结

115.主卡持卡人在丰收贷记卡卡片有效期内不再继续使用卡片而提出账户结清申请的（A）天后，若确认持卡人无未偿款项，则为其办理正式结清手续。A、30 B、45 C、60天 D、15天 116.丰收贷记卡卡片由（A）订购并制卡。

A、省农信联社 B、各行社自行 C、市办清算中心 D、客户服务中心

117.对连续（C）个月不偿还最低还款额的主卡持卡人，发卡机构须对其名下所有卡片止付，并采取相应的债务追索措施。

A、二个月 B、三个月 C、四个月 D、六个月

118.对主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力的，发卡机构须对其名下所有卡片进行（D），并采取相应的债务追索措施。

A、冻结 B、销户 C、收卡 D、止付

119.对截获止付卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，丰收贷记卡按每张卡（B）元给予奖励。

A、20 B、50 C、80 D、100 120.对截获伪冒卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，按每张卡（D）元给予奖励。A、20 B、50 C、80 D、100 121.丰收贷记卡持卡人书面挂失收取手续费为每卡（B）。A、10元 B、20元 C、50元 D、以上都不是

122.丰收贷记卡持卡人因遗忘或丢失密码要求重新设置密码时，收取重置密码费（A）元/卡。

A、10 B、20 C、50 D、以上都不是

123.持卡人账户未还款或还款金额不足最低还款额，最低还款额最高可收（C）元。A、50 B、100 C、500 D、1000

124.持卡人实际用卡消费、取现或转账等交易的日期称为（B）。A、银行记账日 B、交易日 C、账单日 D、发生日

125.发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其丰收贷记卡账户的日期称为（A）。A、银行记账日 B、交易日 C、账单日 D、发生日

126.发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用、利息等进行汇总，并计算出持卡人应还款额的日期称为（C）。A、银行记账日 B、交易日 C、账单日 D、还款日

127.发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期称为（B）。

A、指定还款日 B、到期还款日 C、账单日 D、还款日 128.持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的日期称为（D）。A、指定还款日 B、到期还款日 C、记帐日 D、还款日 129.持卡人实际还款金额高于全部应还款额的部分称为（C）。A、存款 B、信用额度 C、溢缴款 D、预交款

130.在持卡人于到期还款日（含）前偿还全部应还款额的前提下，消费交易的（A）之间的时间为免息还款期。

A、银行记账日至还款日 B、交易日至还款日 C、银行记账日至到期还款日 D、交易日至到期还款日 131.丰收贷记卡账户内存款计息方式法为（C）。

A、按活期利率 B、按定活两便存款利率 C、不计息 D、以上都不是 132.丰收贷记卡透支利息的结息日为（A），在次日起息，按月计收复利。A、每月月底 B、每月20日 C、每季20日 D、每月30日

133.持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应支付（C）。

A、罚息 B、罚款 C、滞纳金 D、超限费

134.持卡人支取现金或转账使用信用额度的，应按日利率万分之五支付所用款项部分从（A）的透支利息。

A、银行记账日至还款日 B、交易日至还款日 C、银行记账日至到期还款日 D、交易日至到期还款日

135.按照谁发卡、谁受益、谁承担风险的办法，层层落实贷记卡业务风险，体现的是贷记卡业务风险管理（B）原则。

A、统一管理 B、分级负责 C、实事求是 D、规范运作

136.贷记卡业务风险要客观、准确、完整、真实的反映，体现的是贷记卡业务风险管理（C）原则。

A、统一管理 B、分级负责 C、实事求是 D、规范运作

137.各级银行卡部门、受理网点必须严格按照有关规章制度办法的规定进行操作体现的是贷记卡业务风险管理（D）原则。

A、统一管理 B、分级负责 C、实事求是 D、规范运作

138.持卡人不愿偿还或无力偿还，不能按时足额归还透支本息而给银行资产带来损失的可能性称为（B）。

A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险

139.不法分子恶意透支、骗领、冒用、使用伪造、变造或作废的银行卡以及特约单位诈骗给银行造成经济损失的可能性称为（C）。

A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险 140.“第一次延滞日”是指第一次延滞所属的（A）。

A、到期还款日 B、还款日 C、帐单日 D、第二个账单日

141.M3对应的五级分类标准为（B）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

142.持卡人未足额归还最低还款额，且逾期期限为91至120天（含），对应的五级分类标准为（C）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

143.调查岗对受理岗提供的所有申请材料进行确认，对申请人资料是否符合标准以及（A）负责。

A、真实性 B、完整性 C、合规性 D、相符性

144.对提供保证担保的，发卡机构核定的初始信用额度不得超过实际核定的申请人的月收入的（C）。

A、1—2倍 B、2-4倍 C、2倍 D、4倍

145.发卡机构要按照透支分类进行管理，要根据风险状况及特点采取有针对性的管理措施，对（A）类透支，要注意加强风险预警，不能放过任何一个可疑因素。A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级

146.发卡机构要按照透支分类进行管理，要根据风险状况及特点采取有针对性的管理措施，对（B）类透支，要密切跟踪潜在风险因素的变化情况，采取有效手段。A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级

147.发卡机构要按照透支分类进行管理，要根据风险状况及特点采取有针对性的管理措施，对（D）类透支，要加强透支本息的催收，密切注意贷款保证及质押物情况的变化。A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级 148.单户本金余额在2万元及以下的，逾期后经追索（A）以上，并且不少于6次追索，仍无法收回的剩余款项可认定为呆帐。

A、1年 B、2年 C、半年 D、3年 149.对于单户本金余额在2000元及以下的，逾期后经追索180天以上，并且不少于（D）次追索，仍无法收回的剩余款项可认定为呆帐。A、3次 B、4次 C、5次 D、6次 150.涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗），经公安机关正式立案侦察（B）年以上，仍无法收回的剩余款项可认定为呆帐。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

151.关注类（M2-M3）透支损失准备的提取标准为（C）。A、0.5% B、1% C、2% D、5% 152.次级类（M4）透支损失准备的提取标准为（B）。A、1% B、25% C、50% D、100% 153.可疑类（M5-M6）透支损失准备的提取标准为（C）。A、1% B、25% C、50% D、100% 154.损失类（M6以上）透支损失准备的提取标准为（D）。A、1% B、25% C、50% D、100% 155.损失率（C）为衡量贷记卡业务风险状况的行业参考标准。A、3% B、5% C、8% D、10% 156.持卡人在账单日后（B）日内仍未收到对账单的，应及时向发卡机构索要对账单，否则视同持卡人已收到。

A、10日 B、15日 C、20日 D、30日

157.持卡人凭丰收贷记卡和密码在自助设备上取款时，每天取现累计金额不超过（B）。A、2000元 B、5000元 C、授信额度的50% D、授信额度 158.丰收贷记卡卡面有效期前两位数字为（A）。

A、月份 B、日期 C、年份 D、所列选项都不是

159.持卡人预授权金额超过发卡机构批准的正常信用额度，发卡机构自动为其增加浮动信用额度，最高不得超过预授权金额的（C）。A、5% B、10% C、15% D、20% 160.信用卡专用信息修改业务只允许（A）办理。A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 161.主卡为金卡时，开立的副卡卡种为（C）。

A、金卡 B、普通卡 C、金卡或普通卡 D、所列选项都不是 162.主卡为普通卡时，开立的副卡卡种为（B）。

A、金卡 B、普通卡 C、金卡或普通卡 D、所列选项都不是 163.丰收贷记卡补换卡的办理机构为（A）。

A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心

164.丰收贷记卡持卡人卡片遗失或被盗需挂失新开，办理机构为（A）。A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心

165.收卡是指对信用卡的预销户，受理收卡业务的机构为（C）。A、自助银行 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心

166.丰收贷记卡已过期，无卡销户的，应提供本人有效身份证件，同时须填写（C）。A、挂失申请书 B、《丰收贷记卡相关服务申请书》 C、《丰收贷记卡无卡销户申请书》 D、《丰收贷记卡收卡收据》

167.信用卡卡片信息的调整只能在（A）办理。A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心

168.客户申请调整信用卡账户信用额度，应提供有效身份证件，必要时需提供相关证明材料，同时需填写（C）。A、《丰收信用卡申请表》 B、《丰收信用卡客户信息调整申请书》 C、《丰收信用卡相关服务申请书》 D、《丰收信用卡账户、卡片调整通知书》 169.调整对账单寄送方式只能在（A）办理。A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心

170.发卡机构需要对客户信用卡进行止付的，应由信控部门出具（D）经审批同意后交柜员。

A、丰收信用卡申请表

B、丰收信用卡客户信息调整申请书 C、丰收信用卡相关服务申请书

D、丰收信用卡账户、卡片调整通知书

171.处于挂失状态的信用卡，挂失期内不允许发生（A）业务。A、借方 B、贷方 C、借、贷方 D、所列选项都不是 172.零星换卡需填写（D）。

A、丰收信用卡账户、卡片调整通知书 B、特殊业务申请书

C、丰收贷记卡申请表 D、丰收信用卡相关服务申请书 173.张某6月1日消费500元，则该笔消费的到期还款日为（D）。A、6月31日 B、7月1日 C、6月25日 D、7月25日 174.李某5月3日收到贷记卡并激活，于5月24日消费1000元，5月27日取现100元，那么李某5月底的账单的全部应还款额为（C）。A、100 B、1000 C、1100 D、1200 175.李某5月4日收到贷记卡并激活，于5月14日消费1000元，那么李某5月底的账单的最低还款额为（A）。

A、100 B、1000 C、1100 D、1200 176.李某5月3日收到贷记卡并激活，5月8日消费1000元，5月22日取现2000元，那么5月底账单日李某应付利息为（B）。A、5 B、10 C、15 D、20 177.陈某5月份的贷记卡对账单显示最低还款额2090元，截止6月25日，陈某仅还了90元，则陈某的贷记卡应缴滞纳金为（C）。A、10 B、50 C、100 D、200 178.自动取款机的英文缩写是（A）。A、ATM B、CRS C、BST D、POS 179.存取款一体机的英文缩写是（B）。A、ATM B、CRS C、BST D、POS 180.多媒体自助终端的英文缩写是（C）。A、ATM B、CRS C、BST D、POS 181.小王在我行ATM取款时，因操作失误银行卡被吞，他应该在吞卡后次日起（C）个工作日内到ATM所属网点领取。A、1 B、2 C、3 D、5 182.为防止犯罪分子在自助设备上加装侧录装置，公安部门要求在自助设备入卡口安装（A）。

A、“卡喉”（或称“绿色卫士”）B、密码键盘防护罩 C、摄像头 D、红外感应器 183.自动柜员机上的ECD功能（即银行卡采用抖动方式进出）是为了（B）。A、防止银行卡吞卡 B、防止银行卡信息被复制

C、防止客户忘记取卡 D、防止银行卡磁条因摩擦损坏

184.目前全省农信机构所属ATM机单笔取款金额上限为（D）人民币。A、3500元 B、2500元 C、5000元 D、3000元

185.ATM加钞、清箱工作应每（C）个自然日至少进行2次。A、3 B、4 C、7 D、10 186.ATM每次清箱间隔不得超过（D）个自然日。A、1 B、2 C、3 D、4 187.清箱是指（A）

A、清箱是指将取回的ATM现金调拨给ATM加钞员的过程 B、清箱是指将取回的ATM现金调拨给ATM管理员的过程

C、清箱是指对ATM进行的日常清理，查看是否有吞没卡，卡钞，卡纸等情况 D、清箱是指每天对ATM外罩的清理

188.特约商户是指与收单机构签约并同意使用（D）进行资金结算的商户。A、借记卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、银行卡

189.银联分公司应在银行卡交易后（A）个工作日内完成跨行资金清算，并向收单机构提供交易明细。

A、1 B、2 C、3 D、4

190.收单机构原则上应在银行卡交易业务发生后（B）个工作日内完成资金清算，并向特约商户提供相应的交易明细。

A、1 B、2 C、3 D、4 191.收单机构每年至少应对特约商户进行一次现场检查，对开通信用卡受理功能的特约商户每（C）至少应进行一次现场检查。

A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年

192.已列入风险信息共享系统和人民银行征信系统的风险商户，（C）内不得发展为特约商户。

A、半年 B、一年 C、两年 D、永久 193.特约商户的收单账户原则上应为（B）。

A、个人结算账户 B、单位结算账户 C、活期储蓄账户 D、活期一本通账户

194.对确因情况特殊，需要使用个人银行结算账户作为收单账户的个体工商户，收单机构应关闭该商户的（B）受理功能。

A、借记卡 B、信用卡 C、银行卡 D、存折

195.特约商户应妥善保管银行卡交易单据，保管期限自交易日起至少（B）。A、半年 B、一年 C、两年 D、三年

196.银行卡受理机具提供的服务凭证上的（B）应进行适当屏蔽，以保护持卡人的信息安全。

A、持卡人姓名 B、银行卡卡号 C、特约商户编号 D、特约商户名称 197.丰收卡特惠商户月刷卡交易量原则上要求达到（B）万元。A、1 B、2.5 C、5 D、10 198.为区别传统POS与电话POS，省农信联社决定将电话POS商户编号的第七位统一为（D）。

A、6 B、7 C、8 D、9 199.对于因特约商户信息问题引起的挂账，收单行社应在（B）个工作日内核实后将收单资金划拨至特约商户的资金结算账户。A、1 B、2 C、3 D、4 200.收单行社应积极协助发卡行社办理调单业务，在收到调单申请之日起（D）个工作日内，按要求提供所调取的原始交易单据。A、2 B、3 C、4 D、5 201.（B）个月内未办理银行卡交易的，收单机构应当与特约商户解除协议，收回POS机具。

A、1 B、3 C、6 D、12 202.对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的（C）。A、0.1% B、0.2% C、0.7% D、1% 203.对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为交易金额的（C）。

A、0.2% B、0.4% C、1.4% D、2% 204.对一般类型的商户，银联网络服务费标准为交易金额的（A）。A、0.1% B、0.2% C、0.7% D、1% 205.对房地产、汽车销售类商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过（C）元。A、14 B、35 C、40 D、50 206.商户退出包括主动退出、强制退出或因停业破产等其他原因退出，自收单协议解除生效之日起至少（C）个月后，新的收单机构方可遵照有关规定重新发展该商户。A、1 B、3 C、6 D、12

207.商户入网或更换收单机构不满（B）个月的，不得再次变更收单机构。A、1 B、3 C、6 D、12 208.预授权交易是指（D）。

A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺 209.预授权完成交易是指（A）。

A、预授权交易成功后，持卡人在特约商户POS上结算支付时使用原预授权的交易。B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、和银行资金和授权有关的交易 210.（B）是不参加POS清算的。

A、消费交易 B、预授权交易 C、预授权完成交易 D、消费撤销交易 211.预授权功能通常在（D）等商户处使用。

A、超市 B、百货公司 C、餐饮娱乐 D、宾馆酒店

212.若持卡人消费100元，刷卡后签购单上打印的金额为1000元，应该（A）。A、立即在POS机上做“消费撤销”1000元交易，再重新刷卡消费100元 B、退持卡人现金900元，然后结算 C、退持卡人现金1000元，重新刷卡 D、先做结算，然后重新刷卡100元

213.在POS交易中，对消费撤销交易不能正常完成的，特约商户对账确认后，应尽快通过（C）提交差错处理。

A、POS维护厂商 B、发卡机构 C、收单机构 D、人民银行 214.以下对商户套现行为描述正确的是（C）。

A、商户与不良持卡人勾结，故意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付

B、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息 C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金 D、商户收银员以故意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金

215.因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失将由（A）承担。

A、特约商户 B、开户银行 C、收单机构 D、银联

216.持卡人对在商户发生的交易本身或商户扣款金额发生疑义，商户隔日核实确认多扣款时，正确的处理方式为（D）。

A、使用消费撤销交易将原交易撤销，使用正确的金额重新做消费交易 B、可以将多刷或重刷的金额扣除手续费后以现金方式退给持卡人

C、采用联机退货或填写手工退货凭证，提交收单机构进行部分或全额退货 D、持卡人可向发卡银行投诉，通过中国银联跨行交易差错处理平台进行调账

217.销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备。销售点终端机的英文简称是（B）。A、ATM B、POS C、JVB D、CVV 218.如果特约商户或收银员无故拒绝受理银联卡，收单机构可以向（B）追究违约赔偿责任。

A、发卡银行 B、特约商户 C、中国银联 D、持卡人

219.特约商户违法向持卡人提供套现，情节严重的，将构成（D）。A、盗窃罪 B、侵占财产罪 C、伪造金融票证罪 D、非法经营罪

二、多选题

1.空白卡片应入库存放，并做到（ABC）。A、防水 B、防磁 C、隔热 D、防风

2.成品卡的管理包括对成品卡的（ABCD）的管理。A、入库 B、出库 C、盘库 D、交接过程

3.收缴的作废卡包括（ABCD）。A、销户卡 B、挂失卡 C、止付卡 D、损坏卡

4.作废卡的销毁必须经主管领导批准同意后，在有（ABC）部门派专人监督的情况下进行销毁。A、会计 B、审计 C、安保 D、科技

5.银行卡突发事件应急预案中空白卡片丢失或失窃包括（ABCD）。A、卡厂丢失或被窃丰收卡空白卡

B、丰收卡空白卡在运输过程丢失或被窃 C、打卡部门库存的丰收卡空白卡丢失或被窃 D、打卡部门打卡过程中丰收卡空白卡丢失或被窃

6.银行卡突发事件应急预案中客户纸质资料大量泄漏包括（ABC）。A、丰收卡申请表及相关资料遗失 B、丰收卡透支催收资料遗失 C、核销材料遗失

D、丰收卡交易信息泄漏

7.银行卡突发事件应急预案中客户电子信息大量泄漏包括（ABCD）A、丰收卡对账单信息泄漏 B、丰收卡账户及卡片信息泄漏 C、丰收卡磁道信息泄漏 D、丰收卡交易信息泄漏

8.银行卡突发事件应急预案中事故类型包括（ABCD）A、卡片管理类 B、客户信息类 C、欺诈犯罪类 D、媒体曝光类

9.银行卡突发事件应急预案中事故类型为欺诈犯罪类的有（ABCD）A、发现丰收卡伪冒卡 B、发现特约商户欺诈行为

C、自助设备被非法改装或受不法分子攻击的事件 D、发现大量欺诈申请或账户转移案件

10.银行卡发卡业务应重点在（ABCD）等环节加强监督和管理。A、营销政策 B、发卡审批 C、重控凭证 D、资料保管

11.银行卡收单业务应重点在特约商户（ABCD）等环节加强监督和管理。A、审批 B、培训 C、交易监控 D、违规商户处理

12.银行卡清算业务应重点提高交易及清算系统运行的（AC），对手工处理业务加强事中和事后的检查监督。A、安全性 B、合理性 C、稳定性 D、效益型

13.银行卡突发事件应急预案中针对（ACD）等突发事件，通过邮寄信件、对账单及短信平台发送安全使用注意事项，广泛宣传安全知识技能。A、伪卡 B、成品卡 C、丢失卡 D、盗窃卡

14.发现丰收卡伪冒卡，应（ABCD）A、向人民银行报告 B、向银联报告 C、向公安机关报告

D、及时对相关卡片进行止付换卡

15.丰收联名／认同卡协议基本内容包括（ABCD）。A、联名／认同卡的具体名称 B、发行范围及发行办法

C、使用规则及对持卡人的折扣优惠或特殊规定 D、利益分配原则

16.发行联名/认同卡需要提交的书面申请资料包括（ABCD）。A、协议书草本 B、卡样设计草案

C、联名/认同单位基本情况

D、丰收联名/认同卡的发行工作计划(含首年发卡量预测)17.（ABC）应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。A、复制他人信用卡

B、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片 C、以其他方法伪造信用卡1张以上的 D、以其他方法伪造信用卡5张以上的

18.伪造信用卡，有下列情形的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”。

（ABC）

A、伪造信用卡5张以上不满25张的

B、伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的

C、伪造空白信用卡50张以上不满250张的 D、伪造信用卡25张以上的

19.（ABCD）应当认定为刑法第一百七十七条之第一款规定的“数量巨大”。A、明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的

B、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的 C、非法持有他人信用卡50张以上的

D、使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的

20.违背他人意愿，使用其（ABCD）等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。A、居民身份证 B、军官证、士兵证

C、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证 D、护照 21.（ABD），足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。A、窃取他人信用卡信息资料 B、收买他人信用卡信息资料 C、合法使用他人信用卡资料 D、非法提供他人信用卡信息资料

22.承担（ABCD）等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。A、验资、验证 B、会计、审计 C、法律服务 D、资产评估

23.（ABCD）进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。A、使用伪造的信用卡

B、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡 C、使用作废的信用卡 D、冒用他人信用卡

24.刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括（ABCD）情形。A、拾得他人信用卡并使用的 B、骗取他人信用卡并使用的

C、窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的

D、其他冒用他人信用卡的情形

25.(ABCD)的情形，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。A、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的

B、肆意挥霍透支的资金，无法归还的

C、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的 D、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的 26.恶意透支的数额不包括（ABC）A、复利 B、滞纳金 C、手续费 D、透支本金

27.违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以(ABD)等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。A、虚构交易 B、虚开价格 C、消费撤消 D、现金退货

28.ATM跨行转账手续费清分，同城交易手续费计算标准正确的是（ABCD）。A、转账金额1万元（含）以下的，转出机构每笔支付3元的交易手续费

B、转账金额1万元以上至5万元（含）的，转出机构每笔支付5元的交易手续费 C、转账金额5万元以上至10万元（含）的，转出机构每笔支付8元的交易手续费 D、转账金额10万元以上的，转出机构每笔支付10元的交易手续费

29.银行卡风险信息共享系统的主要服务对象是中国银联的成员银行及其各分支机构，为（ABC）等业务提供参考依据，防范授信风险和欺诈风险。A、信用卡发卡 B、透支催收 C、特约商户拓展 D、客户服务

30.风险信息按照信息的性质划分为（ABCD）。A、信用审核类信息 B、可疑营销代理类信息 C、不良委外催收类信息 D、商户审核类信息

31.风险信息数据要素按信息的内容划分为(BD).A、必报项 B、基本信息 C、可选项 D、风险记录

32.风险信息数据要素按填报的必要性划分为(AC)。A、必报项 B、基本信息 C、可选项 D、风险记录

33.浙江省农村合作金融机构根据自身业务发展需要，向银行卡风险共享系统报送的信用审核类信息包括（BCD）三种风险信息。A、发卡银行 B、不良持卡人 C、不良持卡单位

D、欺诈嫌疑申领人

34.不良持卡人信息内容包括不良持卡人基本信息和不良持卡人不良行为记录两部分，必报内容包括（BCD）。A、持卡人护照

B、身份证件类型、身份证件号码 C、不良行为记录

D、涉及金额、行为类型

35.欺诈嫌疑申领人信息内容包括欺诈嫌疑申领人基本信息和欺诈嫌疑申领人被拒绝记录两部分，必报内容包括(ABCD)。A、申领人姓名 B、身份证件类型 C、身份证件号码 D、拒绝原因类型

36.风险商户信息内容包括风险商户基本信息和风险商户风险行为记录两部分，必报内容包括(ABCD)。

A、商户法定名称、商户营业名称 B、商户地址 C、商户所在城市 D、风险行为类型

37.符合(BCD)的个人和单位，浙江省农村合作金融机构可将其作为不良持卡人、不良持卡单位信息予以共享。

A、未被查实非法冒用他人银行卡的情况

B、以虚假挂失、虚假拒付等方式骗取银行资金的卡户

C、伪造银行卡、使用伪造银行卡或利用银行卡从事诈骗等犯罪活动已经查证属实的情况

D、经查明，持卡人恶意套现的情况 38.(ACD)的银行卡申领人，浙江省农村合作金融机构可将其作为欺诈嫌疑申领人信息予以共享。

A、被证实以虚假或变造的身份证件申领银行卡的 B、虚假身份资料被他人冒用的

C、通过已被发卡机构认定为可疑的机构申领银行卡的

D、经风险管理委员会审议后同意作为欺诈嫌疑申领人信息共享的其它信息。

39.符合（ABCD）人员或机构，浙江省农村合作金融机构可将其作为可疑营销人员或代理机构信息予以共享。

A、为申领人提供虚假或变造身份证件的

B、所推荐的客户出现大量坏账、欺诈或套现等情况的 C、泄漏所代理客户的身份信息及其他资料的

D、盗用所代理客户的身份骗领银行卡或窃取银行卡的

40.符合(BCD)人员或机构，浙江省农村合作金融机构可将其作为不良委外催收人员或机构信息予以共享。

A、经发卡机构书面授权的

B、泄漏、倒卖或非法使用持卡人资料的 C、采用绑架、勒索、拘禁等非法手段催收的 D、违约向持卡人收取手续费的

41.(ABC)的特约商户，浙江省农村合作金融机构应终止其受理银联卡交易，并向风险共享系统报送可疑商户信息。

A、属于《银联卡收单机构商户风险管理规则》规定的禁入类商户，包括非法设立的经营组织、特殊行业商户、可疑商户、注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户等四类商户

B、出现《可疑商户信息报送标准细则》规定的必须终止交易的风险状况 C、被中国银联商户风险监控系统识别为“高风险商户” D、超过6个月以上未正常使用机具的商户

42.丰收贷记卡主卡申请人需符合（ABC）的基本条件。

A、具有完全民事行为能力 B、年满18周岁 C、收入稳定且在当地平均水平以上 D、年满16周岁 43.（ACD）可以作为申领丰收贷记卡的有效身份证件。A、居民身份证 B、居民户口簿 C、军官证 D、警官证

44.（ABCD）可作为办理丰收贷记卡的房产证明（发卡机构所在地）。A、本人房产证 B、与他人共有的房产证 C、购房收据 D、个人住房抵押贷款合同 45.私营业主申领丰收贷记卡资格须具备（ABCD）条件。

A、主要经营场所在发卡机构所在地 B、已注册成立2年以上 C、正常缴纳企业所得税 D、企业无不良信用记录 46.（ABC）是属于丰收贷记卡职业条件良好客户申请类。（ABC）A、国家公职人员 B、各类事业单位编制人员 C、经济效益较好企业员工 D、个体工商户 47.丰收贷记卡例外申请的情形包括（ABC）。A、申请人的收入、工作条件未达标 B、申请所需证明资料或担保措施等漏缺 C、初始信用额度核定超过规定标准

D、申请人存在不良信用记录经证实存在客观因素 48.客户申请临时调高信用额度需符合（ACD）条件。

A、卡片启用90天以上 B、卡片启用180天以上

C、账户正常使用且无不良记录 D、最近3个月有3次以上消费记录 49.客户申请长期调高信用额度需符合（BCD）条件。

A、卡片启用90天以上 B、卡片启用180天以上

C、账户正常使用且无不良记录 D、持卡人职业、收入等基本情况发生良性变化 50.各发卡机构透支催收按照风险程度应设置（ABCD）。A、电话催收岗 B、信函催收岗 C、上门及司法催收岗 D、催收主管岗 51.电话催收岗负责对（AB）类的透支账户进行催收。A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级

52.上门司法催收岗负责对（CD）类的透支账户进行催收。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

53.电话催收过程中应注意（ABCD）事项。

A、灵活使用持卡、担保人家庭电话、办公电话和移动电话 B、区分不同时间、场合、接听人

C、采取适宜的语气和措辞提醒督促还款 D、合理解答持卡人对账户交易情况的疑问

54.属于催收主管职责的是（ABCD）A、负责催收人员岗位设置和管理 B、负责监督催收人员依岗履职 C、提出风险管理建议

D、负责调配各角色催收人员工作任务

55.贷记卡检查辅导员的任职资格是（ABCD）。

A、热爱本职工作，遵纪守法，坚持原则，作风正派，工作认真负责

B、熟悉各项规章制度和操作流程，较强的组织协调能力和分析以及文字综合能力，能解决业务疑难问题

C、具有2年以上银行卡、会计、信贷、审计专业之一的工作经历并具有大专及以上学历或助理会计师（经济师）及以上职称

D、通过省农信联社组织的银行卡专业人员资格考试 56.发卡机构履行银行卡欺诈侦测系统职责主要有（ABCD）。A、负责辖内银行卡欺诈侦测业务的数据分析和实效评估

B、负责辖内银行卡欺诈侦测业务系统特殊规则、阀值及参数的维护 C、负责辖内银行卡欺诈侦测业务系统警报的处理 D、负责案件线索的报送及所分配案件的处理 57.发卡机构反欺诈业务主管主要职责有（ABCD）。A、负责辖内银行卡欺诈侦测业务的日常管理 B、定期总结辖内银行卡欺诈情况并报告办事处

C、审核特殊规则及阀值设置是否合理，并决定是否予以上线 D、对需要进行外部协助的案件及结案的案件进行审批 58.发卡机构反欺诈侦测岗主要职责有（ABC）。A、处理辖内银行卡欺诈侦测业务系统的警报 B、配合省农信联社反欺诈侦测岗进行调查 C、对相关业务运作提出建议

D、负责银行卡欺诈侦测业务系统的机构管理 59.（ABCD）属于银行卡欺诈交易类型。

A、失窃卡欺诈 B、未达卡欺诈 C、虚假申请（骗领）欺诈 D、伪卡欺诈 60.商户欺诈包括（ABCD）形式。

A、虚假申请商户 B、侧录 C、套现 D、洗单

61.（BCD）均是浙江农信发卡行社高额贷记卡金卡重点拓展的发卡目标和群体。A、年收入10万元以上的客户

B、年有效消费在10万元以上、有效消费次数20次以上的丰收卡客户 C、发卡行社重点公司和机构客户的高层管理人员 D、其他经发卡行社认定的贵宾客户

62.高额度贷记金卡邀约客户申领对象按客户群体划分主要有（BCD）。A、个体工商户申领人

B、行政事业类及国企申领人 C、本系统申领人 D、普通企业类申领人

63.以下有关高额度贷记金卡申领对象普通企业类申领人的说法正确的有（ABC）。A、个人年收入在60万元以上的，最高授信30万元 B、个人年收入在50-60万元之间的，最高授信25万元 C、个人年收入在40-50万元之间的，最高授信20万元 D、个人年收入在10-30万元之间的，最高授信10万元

64.丰收贷记卡按发行对象不同分为（AD）。

A、单位卡 B、金卡 C、普卡 D、个人卡 65.丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为（ABCD）。A、普通卡 B、金卡 C、白金卡 D、钻石卡 66.丰收贷记卡按是否联名（认同）分为（ABCD）。

A、联名卡 B、非联名卡 C、认同卡 D、非认同卡 67.丰收贷记卡业务运作遵循（ABCD）的基本原则。

A、统一开发 B、统一网络 C、统一标识 D、统一清算”

68.省农信联社银行卡中心负责制订全省银行卡业务（ABCD）并监督实施。A、发展战略 B、发展规划 C、工作计划 D、基本制度

69.发卡机构须设立相应的业务经营管理部门，并根据成本、效益、安全的原则，配备与业务发展相适应的（ABD）等专业人员。

A、业务管理 B、市场营销 C、卡片制作 D、风险管理

70.丰收贷记卡卡片正面载有：浙江省农村信用社（合作银行）标志及中英文名、卡号和（BCD）等。

A、卡片发放日期 B、持卡人姓名拼音 C、全息防伪标志 D、银行卡组织标识 71.丰收贷记卡的主要功能有（ABCD）。

A、消费结算 B、取现 C、存款 D、转账 72.丰收贷记卡个人卡申领的基本条件有（BCD）。

A、年满16周岁 B、月收入在当地平均水平以上 C、职业稳定 D、有合法收入 73.为丰收贷记卡申请人担保的个人，具备的条件有（ABCD）。A、有发卡机构所在地正式户籍 B、年满18周岁

C、职业稳定，有合法收入 D、收入在当地平均水平以上

74.个人申领丰收贷记卡，须填写申请表,并提供相应申领资料，下列可作为申领资料的有（ABCD）。

A、本人有效身份证件的原件 B、收入证明 C、工作证明 D、房产车产证明 75.审查申领单位、个人及其担保的资信情况，具体包括（ABCD）、工作和日常行为表现等。

A、工作单位性质 B、职务 C、月收入 D、文化程度 76.审查申领人及其担保情况的方法有（ABCD）等。

A、电话核实 B、信函调查 C、当面核实 D、征信系统

77.用电话核实方法审查申领人及其担保情况的，应通过（ABC）分别进行核实，如申领人无住宅电话，必须上门核实。

A、换人 B、换时间 C、换电话号码 D、当面核实 78.发卡机构可充分利用社会信息系统，如（ABCD）等资料系统所提供的资料，对持卡人、保证人的资信情况进行调查审核。

A、工商 B、税务 C、银联 D、银行 79.申领评估是发卡机构（ABD）、防范信用风险的手段。

A、规范评估标准 B、降低办卡风险 C、选择申领卡种 D、控制办卡等级

80.发卡机构应适时对持卡人的资信状况进行评估，评估的主要项目有（ACD）和持卡人的违规情况（滞纳金连续收取次数等）。

A、年消费总额 B、消费场所 C、日平均存款余额 D、持卡人的透支归还情况 81.客户通过电话银行人工服务可以办理的业务有（BD）和重置电话银行查询密码等。A、销卡 B、口头挂失 C、挂失新卡 D、重置卡支付密码 82.持卡人通过客服电话重置查询或支付密码时，应提供姓名、（ABC）和证件类型及号码等内容。

A、卡号 B、卡有效期 C、CVN2 D、卡种

83.丰收贷记卡持卡人凭卡在境内外（ABCD）等交易款项及相应的费用、利息均记入人民币账户。

A、存款 B、取款 C、转账 D、消费 84.丰收贷记卡持卡人除（AB）外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期。

A、现金 B、转账 C、消费 D、预授权 85.丰收贷记卡透支催收的方式有（ABCD）。

A、电话催收 B、信函催收 C、上门催收 D、司法催收 86.发卡机构主要业务职责包括（ACD）。

A、负责丰收贷记卡申领人的资信审查与担保的审核 B、负责客户服务中心的工作

C、负责对特约单位的业务辅导、检查 D、负责对持卡人透支款项的追偿、核销 87.营业网点的主要业务职责包括（ABCD）。A、受理丰收贷记卡办卡申请

B、为丰收贷记卡持卡人办理重置密码业务 C、为丰收贷记卡持卡人办理卡片启用业务 D、按规定办理丰收贷记卡存取款及转账业务

88.发卡机构对符合条件的持卡人提供到期换卡服务。有以下情况之一的卡片，不得进行到期换卡（ABCD）。

A、账户状态为双冻、借冻、销户、核销的

B、卡片状态为止付、已收卡、已销卡、作废卡的 C、持卡人透支逾期时间超过一个月的 D、已申请卡片到期不换发的

89.丰收贷记卡透支资产五级分类中将（ABD）归为不良资产。A、可疑类 B、损失类 C、关注类 D、次级类 90.丰收贷记卡遗失或被盗，书面挂失办理机构为（AB）。

A、开户机构 B、同一核算主体的营业网点 C、客户服务中心 D、任何营业网点 91.有以下情况之一的丰收贷记卡，不得进行毁损补发（AB）。A、账户状态为双冻、借冻、销户、核销的

B、卡片状态为止付、已收卡、已销卡、作废卡的 C、卡片离有效期尚有一个月

D、持卡人透支逾期时间超过一个月的

92.丰收贷记卡的退件处理包括（ABCD）的退回处理。

A、成品卡 B、密码信封 C、对账单 D、宣传品

93.为防范丰收贷记卡信用风险和减少损失，发卡机构应做到（ABCD）。A、严格征信审核工作 B、设置风险监控指标 C、分析持卡人用卡情况 D、对迟缴欠款加强催收 94.下列（ABCD）称为贷记卡术语。

A、全部应还款额 B、最低还款额 C、免息还款期 D、到期还款日

95.丰收贷记卡透支利率为（ACD）,并根据中国人民银行对此项利率的调整而同步调整。A、日利率万分之五 B、月利率1.8‰ C、月利率1.5‰ D、年利率1.8% 96.丰收贷记卡相关永久保管的档案有（ABC）等。A、各类卡申请书及合约 B、贷记卡开销户登记簿 C、贷记卡挂失申请书 D、透支催收台账

97.丰收贷记卡业务风险管理实行（ABCD）的原则，重点防范信用风险和欺诈风险。A、统一管理 B、分级负责 C、实事求是 D、规范运作

98.各发卡机构具体负责辖内贷记卡业务的风险管理和运作，主要包括（ABCD）等工作。A、资信审查 B、风险监控 C、透支追索 D、呆账核销

99.省农信联社银行卡中心须设立风险管理部门,负责对贷记卡业务经营过程中各类风险的（ABC）的指导管理。

A、防范控制 B、预警识别 C、认定化解 D、以上都不对 100.发卡机构须设立信控管理部门负责丰收贷记卡的资信调查、审查、（ABCD）等工作。A、信用等级评定 B信用额度核批 C、透支催收 D、不良资产处置 101.贷记卡业务风险分为（ABC）。

A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险 102.当前贷记卡业务的主要风险为（BC）。

A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险 103.资信审查规范中受理岗负责对申请人资料的（AD）进行审核。A、完整性 B、特殊性 C、真实性 D、表面相符 104.受理岗负责对申请人的审核包括（ABCD）。

A、负责核对申请表填写内容应与所附证明文件一致 B、审核申请表上内容是否填写完整

C、负责审核申请人所提供的证明材料是否齐全 D、审核是否符合申办基本条件

105.资信审查规范中调查岗的调查规范包括但不限于（ABCD）。A、核实工作单位、职业情况 B、核实住宅电话、住宅地址

C、核实联系人资料是否属实 D、对申请人提供收入、资产情况真实性调查 106.调查岗对长期调高信用额度持卡人核查要点（ABCD）。A、《信用卡相关服务申请书》 B、审核账户是否启用180天以上

C、账户是否正常使用 D、持卡人职业、收入等基本情况是否发生良性变化 107.发卡机构要建立透支分析制度，定期撰写丰收贷记卡风险评估分析报告。分析报告内容必须覆盖的内容为（ABC）。

A、业务运行特点 B、风险状况分析 C、风险防范措施有效性 D、确定推广客户群体

108.审查岗负责审查调查结论是否正确，过程是否规范，并作出审查结论。审查规范包括但不限于（ABCD）。

A、通过系统核实申请人身份、户籍是否属实 B、申请人是否有不良记录 C、审查申请人年收入估算结果

D、对调查岗提出的申请人信用等级和授信额度进行复审 109.丰收贷记卡核销管理包括（ACD）。

A、透支呆账的认定 B、透支呆账的分析 C、呆账准备的计提 D、呆账的核销处理。

110.经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，认定呆账的贷记卡透支款项包括（ABCD）。

A、透支本息 B、手续费 C、超限费 D、滞纳金 111.贷记卡透支呆账准备包括（AD）。

A、一般准备 B、专项准备 C、透支逾期准备 D、透支损失准备 112.呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，（ABD）的原则。A、逐级上报、审核和审批 B、对外保密 C、比例控制 D、账销案存

113.对符合核销条件的贷记卡透支呆账必须提供确凿的证据，并组织申报以下材料，申报材料中包括持卡人的（ABCD）、发卡机构的调查报告及其他相关材料。A、申请表 B、呆账核销申报表 C、透支发生明细材料 D、持卡人基本情况和现状

114.为杜绝风险、规范操作，下列（ABCD）岗位必须执行分离，不得混岗。A、系统管理与业务操作 B、账户管理岗与记账岗 C、开户岗与建档岗 D、前台业务与事后监督

115.有权机关需要查询贷记卡客户资料，应要求其出示（BD）等，并经有权人员授权。A、有效身份证件 B、有效工作证件 C、介绍信 D、查询函 116.贷记卡作废卡包括（ABCD）的卡。

A、磁条无法读取 B、卡片损坏 C、版面过期 D、销户 117.发卡机构应向持卡人承担的义务有（ABCD）。

A、提供丰收贷记卡章程 B、提供收费标准

C、公开投诉程序和投诉电话 D、对持卡人的资信情况保密 118.贷记卡客户要求变更客户档案，应提供的证件及资料包括（AB）。A、有效身份证件 B、《丰收信用卡客户信息调整申请书》 C、《丰收信用卡相关服务申请书》 D、《丰收信用卡账户、卡片调整通知书》

119.客户需新增自动还款档案的，应提供的证件及资料包括（ABCD）。A、有效身份证件 B、丰收贷记卡 C、丰收借记卡 D、《信用卡自动还款客户申请书》。

120.卡片启用是指对未启用的卡片进行激活的一个过程，目前激活的方法有（ABCD）。A、柜面激活 B、电话银行激活 C、手机银行激活 D、网上银行

121.信用卡持卡人还清透支本息后，账户下所有卡均满足下列情况之一，可予以销户（AB）。

A、卡有效期已满三十天，持卡人不办理更换新卡手续的 B、挂失后满三十天，且没有其他卡又不换领新卡的 C、持卡人卡被列入止付名单超过十五天的 D、持卡人要求销户并已交回全部卡十五天的

122.信用卡账户信息调整是指对信用卡账户（BC）的调整。

A、消费积分 B、信用额度 C、应计息贷款积数 D、收卡日期 123.对账单寄送方式调整是指对账单寄送信息的调整，具体指（AD）。A、寄送标志 B、收件人 C、发件日期 D、寄送地址 124.按原因不同，信用卡止付分为（ABCD）。

A、丢失止付 B、冻结止付 C、伪冒止付 D、失信止付 125.按原因不同，信用卡撤止分为（ACD）。

A、卡找回 B、解冻 C、恢复信用 D、已收卡 126.信用卡改密业务可在（ABCD）办理。

A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、ATM 127.信用卡密码重置由持卡人本人到（AC）办理。

A、发卡机构 B、本系统任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、本系统ATM 128.信用卡自动还款业务可在下列（AC）办理，所维护的必须是主卡。A、发卡机构 B、任一营业网点

C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 129.贷记卡柜面卡片启用可在（AC）办理。

A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、ATM 130.丰收贷记卡申领人应承担因丰收贷记卡而发生的全部债务，全部债务包括（ABCD）。A、追索费 B、透支本息 C、滞纳金 D、超限费 131.对丰收贷记卡持卡人用卡状况评估的结果，决定了（ABCD）。A、是否同意为持卡人换卡 B、是否可将卡片升级 C、是否可调整信用额度 D、是否可免收持卡人年费 132.自助银行的应用模式主要有（ABD）。

A、在行式 B、离行式 C、大堂式 D、银亭 133.CRS具有（ABCD）功能。

A、取款 B、转账 C、查询 D、存款 134.多媒体自助服务终端具有（BCD）功能。

A、取款 B、转账 C、查询 D、补登折 135.浙江农信多媒体自助终端可受理（AD）。

A、丰收卡 B、他行卡 C、他行存折 D、本行存折 136.各装机网点需按ATM编号设立（ABCD）。

A、《浙江省农村合作金融机构ATM清箱登记簿》

B、《浙江省农村合作金融机构ATM密码钥匙交接登记簿》 C、《浙江省农村合作金融机构ATM运行登记簿》

D、根据情况填写《浙江省农村合作金融机构ATM吞没卡登记簿》、《浙江省农村合作金融机构ATM客户投诉表》。

137.装有ATM的网点，应设立（AB）。

A、ATM管理员 B、ATM加钞员 C、ATM清箱员 D、ATM清机员 138.ATM管理员负责保管（AB）。

A、电子柜钥匙 B、ATM保险柜钥匙 C、钞箱钥匙 D、钞箱密码 139.ATM管理员职责包括（ABC）。

A、负责保管ATM的两把钥匙（电子柜钥匙、ATM保险柜钥匙）B、负责清机工作

C、负责ATM日常维护、故障处理、ATM吞卡或其他异常情况处理等 D、负责查明错账

140.ATM加钞员职责包括（ABC）。

A、负责保管、修改ATM保险柜密码 B、负责ATM加钞、清箱、对账工作

C、负责登记《浙江省农村合作金融机构ATM清箱登记簿》、《浙江省农村合作金融机构ATM密码钥匙交接登记簿》等

D、负责登记《浙江省农村合作金融机构ATM吞没卡登记簿》、《浙江省农村合作金融机构ATM运行登记簿》、《浙江省农村合作金融机构ATM密码钥匙交接登记簿》等 141.ATM行内转账包括（AB）交易。

A、卡卡转账 B、卡折转账 C、折折转账 D、折卡转账 142.银行卡收单业务应坚持（ABCD）等基本原则。A、“谁发展的特约商户谁负责” B、商户与收单机构双向自主选择 C、同一商户“一柜一机” D、联网通用、公平竞争

143.特约商户应具备（ABCD）条件。A、在境内依法设立，合法经营

B、内部管理规范，财务制度健全，财务状况良好 C、确有使用银行卡结算需要 D、能遵守银行卡结算相关规定

144.收单机构应建立对特约商户的（AB）制度，核实商户营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人及授权经办人身份证件的真实性，了解商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况等，并填写《银行卡特约商户信息调查表》。A、实名审核 B、现场调查 C、定期回访 D、非现场调查 145.移动POS原则上只能在（ACD）等确有使用需求的行业商户中使用。A、物流配送 B、综合零售 C、上门收费 D、移动售货 146.收单机构在发展特约商户过程中不得有下列行为（ABCD）。A、违反规定发展银行卡特约商户 B、违反“一柜一机”、“联网通用”原则布放机具 C、恶意降低银行卡结算费率

D、违反规定将POS机密钥管理、下载、程序灌装工作委托给外包服务机构 147.丰收卡特惠商户基本标准为（ABCD）。A、银联特约商户 B、有一定知名度

C、信用状况良好，无不良信用记录

D、向丰收卡持卡人提供优惠的内容优于其对社会普通消费者的优惠内容 148.收单机构谨慎发展的特约商户类型有（ABCD）。A、提供中介、咨询、经纪类服务的商户

B、提供投资担保、抵（质）押类服务的商户 C、实际销售的商品或提供服务不明确的商户

D、交易无商业背景的商户，如宗教团体、寺院、教堂、慈善募捐机构等 149.收单机构禁止发展的商户商户类型有（ABCD）。

A、非法设立的经营组织，包括我国法律禁止的以及与我国法律、法规相抵触的商户 B、商户或其法定代表人已被人民银行或银联列入风险信息系统的可疑商户

C、注册地和经营场所不在收单行社经营范围及经有权部门批准展业范围内的商户 D、商户上年刷卡交易量过小或不主动支持刷卡交易的

150.特约商户有下列情形之一，收单行社可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS设备，并保留对风险损失的追索权利（ABCD）。A、从事或协助持卡人进行信用卡套现

B、私自移机使用或超出其经营范围使用受理机具

C、无故拒绝接受正常的银行卡，或人为对持卡人刷卡请求设置障碍 D、拒绝配合人民银行及收单机构现场检查 151.收单机构对特约商户年检的内容包括（ABCD）。

A、对特约商户营业执照、税务登记证、法定代表人或单位负责人的身份证件原件进行一次核实

B、特约商户POS机有否移机使用 C、机具是否被改装或加装盗录设备 D、收银员操作技能

152.以下三类商户可以认定为批发类商户（BCD)。A、营业执照上含有“批发”字样的个体工商户 B、批发市场场内商户

C、从事品牌商品区域代理且开展批发销售的企业 D、销售自有产品的生产性企业

153.POS跨行交易的商户结算手续费收益分配，采用（BC）方式。A、固定收单行收益 B、固定发卡行收益 C、银联网络服务费 D、银联网络免费

154.特约商户资料“三证一表”指的是（ABCD）。

A、营业执照 B、税务登记证 C、法定代表人或负责人身份证 D、商户信息调查表 155.POS消费撤销与退货交易的区别是（AB）。A、消费撤销必须是当日当批（未做结算），而退货交易可以当日也可以隔日进行 B、消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款 C、退货交易必须是当日当批（未做结算），而消费撤销可以当日也可以隔日进行 D、退货交易金额必须与原消费交易金额一致，而消费撤销可以全部或部分退款 156.商户调账必需提供的信息有（ABCD）。

A、交易卡号 B、交易日期 C、金额 D、经办人姓名 157.宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时（AB）。A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易

B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收 C、当无法找到持卡人时，只能做坏账处理

D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。158.被列为高风险商户后，将有可能承担责任有(ACD)A、将被取消受理银联卡资格 B、可以刷卡取现金给客人

C、承担欺诈交易的损失和相应的罚款 D、承担相关法律责任

159.商户在与银行签订银行卡受理业务时，应做到以下承诺（ABCD）。A、商户承诺在经营场所显著位置摆放或张贴银联卡的受理标志 B、商户承诺受理所有合法银联卡 C、商户承诺不因支付方式不同而向银联卡持卡人收取额外费用或提供低于采用现金支付水平的服务

D、商户承诺不截取持卡人卡号，PIN和磁条信息等为银联卡相关资料保密 160.以下（ABCD）情况下，收单银行可以此为由退单。A、对于单笔大额交易收银员进行分单操作 B、签购单上无持卡人签名

C、必须联机取得授权的交易，收银员未取得授权进行脱机处理 D、签购单上的签名为非持卡人本人

三、判断题

1.空白卡应按不同卡种在库房分开存放。（T）

2.对已拆开的零散空白卡片，应放入抽屉保管，严禁裸露在外。（F）

3.因非制卡需要领用空白卡片，需填制表外收入凭证，并注明领卡原因，报制卡主管和部门负责人。（F）

4.打卡员负责制作成品卡，同时保管成品卡。（F）

5.制卡时产生的废卡应由卡片保管员对作废卡进行剪角毁坏磁条处理，并通过制卡凭证处理交易将空白卡状态转化成废卡状态。（F）

6.银行卡突发事件应急预案中事故类型为媒体曝光类的是指被媒体曝光，在社会上造成较大负面影响的突发事件。（T）

7.银行卡突发事件应急预案中事故类型中委外服务类指丰收卡业务第三方服务方被客户大量投诉或造成严重影响的情况。（T）

8.银行卡突发事件应急预案中针对设备和网络应重点加强刷卡机具和自助银行设备的巡查管理，加强设备、网络的安全性检查。（T）

9.客户纸质资料大量泄露的，应做好备案登记，如有必要，及时与客户沟通，做好补救与解释工作，必要时向公安机关报告。（T）10.客户电子信息大量泄漏的，应对可能或已确认发生信息泄露的相关卡片及时进行止付换卡，必要时向公安机关报告。（T）

11.自助设备被非法改装或受不法分子攻击的，应向公安机关报告，同时对受安全影响的卡及时予以止付换卡，并将他行卡信息及时通报发卡机构。（T）

12.发现少量欺诈申请或账户转移案件，应向公安机关报告，同时对受安全影响的卡及时予以止付换卡。（F）

13.丰收卡业务第三方服务方被客户大量投诉或造成严重影响的，应及时向第三方通报并对突发事件进行调查跟踪，视情况终止与第三方合作、追偿相应损失。（T）

14.丰收联名/认同卡是指浙江省农村合作金融机构与合作单位在互利互惠基础上合作发行的丰收借（贷）记卡。（T）

15.发行丰收联名／认同卡，发卡行社必须与合作单位签订协议书，并体现平等互利、协商一致的原则。（T）

16.发卡行社应于发行联名/认同卡前一个月提出书面申请。(F)17.丰收联名/认同卡的卡面设计中卡面正面可加印联名单位/认同单位的名称或标识。（T）

18.丰收联名／认同卡发卡量三年内须预计不少于5000张。（F）

19.与发卡行社联名的合作单位，其本身或其下属单位原则上应是丰收卡特约商户，并具有广泛的客户群。（T）

20.丰收卡的特约商户和浙江省农村合作金融机构联网网点，必须按有关规定受理丰收联名／认同卡。（T）

21.各发卡行社及联名单位/认同单位在宣传丰收联名／认同卡时，必须说明联名／认同卡是丰收卡的产品，共同宣传丰收卡和合作单位标识。（T）22.伪造信用卡25张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”。(T)23.违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。（T）

24.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。（T）

25.恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。(T)26.违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。(T)27．非法经营罪，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定 的“情节严重”。(T)28.发卡网点开户卡ATM跨行取现手续费付出=该网点开户卡ATM跨行取现交易成功笔数×3.6元（境外交易按每笔10元）。（T）

29.境内跨行转帐手续费标准分为同城和异地交易手续费。对无法判断是否为同城交易的，交易手续费按同城交易标准计算和分配。(T)30.风险共享信息系统报送表应按照报送要素的规定填写齐全，在确保风险信息数据真实的前提下，提供涉及人员或机构的相关信息、建议采取措施、已采取的措施等信息。(T)31.浙江省农村合作金融机构作为收单机构进行商户审批时，必须查询可疑商户共享信息，商户已作为可疑商户或可疑营销机构的，不得再成为银联卡特约商户.(T)32.风险信息共享系统中，各县（市、区）信用联社、合作银行需要修改用户功能权限或删除用户的，应当填写《风险信息共享系统用户修改申请表》，并提交省农信联社银行卡中心审核、备案后，报送中国银联进行用户权限维护。（T）33.贷记卡副卡申请人，需年满18周岁且经主卡持卡人同意。（F）

34.境外人士办理丰收贷记卡应提供护照和我国公安部门签发的居留证。（T）35.办理丰收贷记卡，必要时发卡机构可通过调查审查手段获得相应证明材料。（T）36.我行代发工资客户（非发卡机构所在地户籍）申领丰收贷记卡证明材料只需提供银行明细即可。（F）

37.发卡机构核准后的团体申请办卡单位，日后该单位内新增零星申请，若符合申请所需基本条件及申请资格，经单位推荐，亦视作团体办卡。（T）38.任一单位均可申请团体办理丰收贷记卡。（F）

39.申领丰收贷记卡保证人与申请人为夫妻关系，可给予办理。（F）40.客户主动提出降低信用额度，发卡机构经办人员可直接办理。（T）

41.丰收贷记卡采用“M0-M6”的分类标准对信用卡透支资产的风险程度进行认定，根据逾期期限确定逾期资产的风险等级。（T）

42.M1是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为1至30天（含）。（T）43.M6是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为151至180天（含）。（T）44.M4为次级, M5-M6为可疑, M6以上为损失。（T）

45.上门催收是指催收人员单独到客户单位或家中当面催收落实还款计划。（F）46.对于严重违约需要取消用卡资格的，可立即提请催收主管对其进行止付。（T）47.催收主管对贷记卡连续2次未足额偿还最低还款额的，应及时判断是否有必要对其进行止付处理。（T）

48.对足额偿还透支本息后仍要求继续持卡的客户，经再次审核确认能达到发卡机构要求的，可进行撤止处理。（T）

49.上门催收无需取得持卡人或担保人签字的催款回执。（F）

50.催收流程一般按电话催收、上门催收、信函催收、司法催收顺序进行，对突发性严重的透支风险可以直接采取严厉的催收方式。（F）

51.电话催收岗和信函催收岗可根据业务量分设或合并设立。（T）

52.省农信联社及办事处每半年至少组织一次丰收贷记卡业务检查工作。（F）

53.欺诈交易的定义是指涉嫌使用虚假身份获取银行卡，或冒用他人银行卡（或账户）获取商品或服务的欺骗性交易行为。（T）

54.银行卡欺诈侦测处理员对客户信息、案件信息及系统规则与阀值需遵循保密性原则。（T）

55.商户恶意倒闭是指商户接受用卡支付的预付款后故意破产，使收单机构承担退单损失。（T）

56.行社反欺诈侦测岗对警报进行性质认定后，应采取相应的处理手段，如需要转案，可直接上报处理。（F）

57.高额度贷记金卡申领采用发卡行社邀约或客户主动申领两种方式，以客户主动申领为主。（F）

58.高额度贷记金卡采用邀约方式申领的，受邀人无需提供各类资信证明文件，邀约人可根据客户分类，提供相关证明材料。（T）

59.高额度贷记金卡行政事业类申领人是指在中央和地方行政机关、事业单位、社会团体中科级（含）以上单位任职的中层（含）以上人员。（T）60.高额度贷记金卡申领客户需要突破授信标准进行授信的，需有权审批人提供准入说明并经发卡行社分管行长（主任）审批。（T）61.发卡行社办理高额度贷记金卡业务条件：开办贷记卡业务2年以上且不良率控制在省联社规定的标准值以下。（F）

62.高额度贷记金卡中行政事业类申领人乡科级最高授信20万元。（T）63.已有丰收贷记卡的客户以邀约方式、主动申领转邀约方式长期调高信用额度为5万元以上的，信用额度调整的比例不受限制。（T）64.信函催收岗负责次级类的透支催收，以及电话联系不上或连续三次电话催收无效的透支催收。（T）

65.丰收贷记卡是浙江省农村合作金融机构发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。(T)66.丰收贷记卡业务运作须维护浙江省农村合作金融机构、持卡人、收单行、特约商户等有关各方的合法权益。(T)67.全省丰收贷记卡业务归口管理部门为省农信联社银行卡处。(T)68.银行卡各类卡片的设计审定及制作由各行社自行负责。(F)69.省农信联社银行卡中心负责丰收贷记卡的的统一打卡、发卡函、密码函及对账单的制作寄送。(T)70.丰收贷记卡卡片凸印格式及磁条信息格式遵照银行卡组织的标准。(T)71.丰收贷记卡卡号第9位为卡类。(T)72.丰收贷记卡卡号第16位为顺序号。(F)73.丰收贷记卡持卡人可在境内外带有“银联”受理标识的特约商户消费。(T)74.丰收贷记卡持卡人可在境外ATM上提取当地币种现钞。(F)75.丰收贷记卡持卡人凭卡消费不收取交易手续费。(T)76.丰收贷记卡到期后，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。(T)77.丰收贷记卡副卡所有交易款项及相应的利息、费用等均计入主卡账户，由主卡持卡人承担全部还款责任。(T)78.持卡人凭丰收贷记卡在特约商户刷卡消费无需输入密码，在ATM上取现或转账须输入密码。（F）

79.凡无需使用密码的交易，则登记有丰收贷记卡持卡人签名的交易凭证为该项交易完成的有效凭证。（T）

80.个人可申领一张非联名（认同）的丰收贷记卡，并可为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申请不超过二张的副卡。（F）

81.个人申领丰收贷记卡的主卡必须填写申请表，副卡不需要填写申请表。（F）82.个人卡质物不仅限于发卡机构辖内网点开具的自动转存的整存整取定期存单，还包括债券、股票等有价单证。（F）

83.为丰收贷记卡申请人担保的个人，保证人与申请人不为夫妻关系。（T）

84.对于职业及收入稳定，信誉良好的客户申领贷记卡，发卡机构可不要求其担保，但必须提供两名联系人。（T）

85.丰收贷记卡个人卡联系人一是指申请人配偶或直系亲属，联系人二是指在发卡机构

所在地的申请人的朋友或同事且与申请人不得在同一住址。（T）

86.对申领人资信情况进行电话核实，一般适用于本地大、中型企、事业单位或国家机关工作人员的资信情况核实。（T）

87.电话核实首先必须确认申领人电话号码的真实性，如无法确认的，应上门当面核实。（T）

88.审查申领人及其担保情况采用信函调查方法的，信函应当使用挂号信或邮政专递。（T）

89.对用电话、信函形式进行调查仍无法确认的问题或必须当面了解的情况，应上门向申领人或有关部门、人员当面询问情况，实地查看其财产状况、经营规模及有关的资信凭据。（T）

90.发卡机构应适时对持卡人的资信状况进行评估，根据评估结果决定是否同意为持卡人换卡、卡片升级、免收持卡人年费、调整信用额度。（T）

91.卡片信用额度是单位或主卡持卡人对贷记卡单位卡副卡或个人卡副卡核定的长期可使用的额度。（F）

92.申领个人卡的主卡持卡人不得为其副卡定义卡片信用额度。（F）93.卡片信用额度最高不得超过账户的信用额度。（T）

94.浮动信用额度是因POS预授权完成交易或特殊情况下使账户超正常信用额度时，发卡机构自动为其增加的信用额度。（T）

95.采用质押担保方式办理贷记卡的，持卡人的质物由开户网点负责管理。（T）96.持卡人联机交易的款项及费用均实时记账，脱机交易的在银行记账日入账。（T）97.对当月有交易、费用、利息发生的持卡人，在其账单日后打印对账单并寄发至其指定地址，对上月有未还透支款项，本月无交易的持卡人，不寄发对帐单。（F）98.持卡人使用信用额度提取现金（转账）的交易款项，仍可享受免息还款待遇。（F）99.持卡人对账务变动情况有疑义的，可在任何时间内向发卡机构提出查询或更正要求。（F）

100.当日计收的滞纳金不记入超限费的计算中。（T）

101.持卡人选择约定账户还款方式的，需要收取扣款手续费。（F）

102.持卡人还款金额超过欠款金额的部分作为溢缴款, 溢缴款按活期利率计付存款利息。（F）

103.持卡人账户有溢缴款的，则产生新的付出金额时，先行冲减溢缴款。（T）

104.对于资信情况或财务情况恶化的持卡人，应不受账户逾期时间、欠款金额所限，尽早上门催收或进行司法催收。（T）

105.在丰收贷记卡透支风险分类标准中，M1-M2对应五级分类标准中的关注类。（F）106.信函催收岗负责次级类的透支催收；以及电话联系不上或连续2次电话催收无效的透支催收。（F）

107.丰收贷记卡账户透支由主卡和副卡持卡人共同承担还款责任。（F）108.凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。（T）109.丰收贷记卡到期后，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。（T）

110.丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。（T）111.如申领人无住宅电话，必须上门核实。（T）

112.丰收贷记卡账户中的溢缴款不计付存款利息，但相应增加持卡人主卡的卡片可用额度。（T）

113.电话挂失和书面挂失都为正式挂失。（T）

114.丰收贷记卡普通卡升级为金卡后，卡片的有效期自同意升级发卡月份起，并改按金卡标准记收年费。（T）

115.卡片被伪造、变造的，发卡机构应及时向相应卡组织通报。（T）

116.丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。（F）117.丰收贷记卡持卡人销户必须到原开户机构办理。（T）118.持卡人透支逾期时间超过一个月的，不得进行到期换卡。（T）119.丰收贷记卡电话挂失不设有效期，不收挂失费，不可以挂失换卡。（T）120.持卡人卡片挂失若透支逾期时间超过一个月的，须待还款后方可补发。（T）121.持卡人因卡片毁损、磁条消磁等原因申请补发新卡的，不需要退回旧卡。（F）122.丰收贷记卡卡片毁损后补发的新卡的卡号、密码与原卡相同，有效期与原卡不相同。（F）

123.贷记卡卡片状态为止付、已收卡、已销卡、作废卡的，不得进行毁损补发。（T）124.贷记卡卡片离有效期只有三个月的，不得进行毁损补发。（F）

125.主卡持卡人申请注销副卡的，原则上发卡机构应要求主卡持卡人退回申请注销的卡片。（T）

126.废卡、收回的毁损卡及过期卡等需要销毁的卡片在销毁之前作为重要物品保管，定期双人以上出库并监督销毁。（T）

127.对通过调查取证等方式确定卡片被伪造或被冒用的，应立即止付并采取相应措施，必要时还应向公安机关报案。（T）

128.开办丰收贷记卡业务的各级机构应严格内部岗位分工，重要岗位不得混岗操作。（T）

129.开办丰收贷记卡业务的各级机构均应建立风险报告制度。（T）

130.各行社银行卡中心应建立大额、可疑交易报告制度，应及时向有关监管部门进行报告。（T）

131.根据持卡人潜在还款风险的不同，对丰收贷记卡的持卡人欠款质量实行四级分类管理。（F）

132.丰收贷记卡持卡人发生的各项费用，可以在费用发生后采用内扣方式直接在持卡人账户中记收，也可以由持卡人直接缴纳。（F）

133.持卡人账户未还款或还款金额不足最低还款额，则按全部还款额未还部分的1%收取滞纳金。（F）

134.发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额称为信用额度。（T）

135.丰收贷记卡会计核算应遵循浙江省农村合作金融机构会计核算的相关公共规定及清算和差错处理相关规定。（T）

136.丰收贷记卡个人卡账户发生透支后，其透支金额通过“个人贷记卡透支”科目核算。（T）

137.丰收贷记卡个人卡的收付款项，通过“个人贷记卡溢缴款”科目核算。（F）138.丰收贷记卡持卡人在到期还款日（含）前偿还对账单所列的全部应还款额的，则无需支付除现金及转账外的交易的透支利息。（T）139.持卡人先偿还上期的贷款，后偿还本期贷款。（T）140.持卡人同一帐单期内的还款顺序均为取现（含转账）、消费、费用、利息等透支款项（同等条件下，按透支时间顺序）。（F）

141.贷记卡会计核算可以以电子信息交易明细记录或清单作为记账凭证。（T）

142.操作风险是指银行工作人员在业务处理过程中，违规或违法操作给银行造成损失的可能性。（T）

143.调查岗应对申请人的年收入、资产拥有量、就业稳定性进行综合评价，提出申请人信用等级建议。（T）

144.审查岗负责审查调查结论是否正确，过程是否规范，并作出授信结论。（F）145.审查岗负责对临时调整授信额度的，在规定时间内调回到原来的额度。（T）

146.审批岗根据风险情况定期调整贷记卡准入条件及额度发放标准。（T）

147.对提供质押担保的，发卡机构核定的初始信用额度不得超过质押权利凭证面额的70%。（F）

148.发卡机构透支分析报告内容应包括清收不良资产采取的措施及遇到的主要问题。（T）

149.各发卡机构及省农信联社卡中心之间应建立风险信息的共享机制。（T）150.发卡机构应严格进行不良持卡人账户和信息管理，落实账户冻结及卡片止付规定。（T）

151.持卡人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所透支款项，又无其他债务承担者，经追偿后无法收回的剩余款项可认定为呆帐。（T）

152.持卡人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还部分或者全部债务，经追偿后，未能收回的剩余款项可认定为呆帐。（T）153.贷记卡应收未收的费用列入表外核算。（T）

154.银行卡透支产生表内应收利息挂账90天（不含90天）以上列入表外核算。（T）155.透支损失准备是指发卡机构对各项透支预计可能产生的损失计提的损失准备。（T）156.每个年末，根据当季透支资产的透支期限，进行五级分类并对透支损失准备总额进行差额调整。（F）

157.次级类和可疑类透支资产的透支损失准备，计提比例可以上下浮动10%。（F）158.贷记卡透支呆账准备的提取和使用应纳入银行呆账准备统一管理。（T）

159.各农信联社、农合行、农商行必须建立严格的核销制度，按省农信联社呆账核销操作规程执行。（T）

160.为杜绝风险、规范操作，贷记卡业务风险损失的确认与核销岗位不得混岗。（T）161.在贷记卡业务开办初期，业务量较少的行社审查岗可以兼任上门及司法催收岗。（F）

162.工作人员应严格按照业务工作程序，根据不同权限级别，在权限范围内进行业务操作，严禁越权违规操作。（T）

163.工作人员应严守纪律，保守丰收贷记卡重要信息，不得随意改动。（T）164.与丰收贷记卡业务相关的各类印章应按规定的范围使用，实行专人保管。（T）165.丰收贷记卡持卡人出租或转借丰收贷记卡及其账户的，视为违约。（T）166.发卡机构有权根据持卡人资信状况的变化情况调整持卡人账户的信用额度。（T）167.丰收贷记卡的所有权属于持卡人本人（F）

168.持卡人可在发卡机构核定的授信额度内先存款后用款，循环使用。（F）

169.持卡人凭丰收贷记卡和密码在自助设备上取款时，每天取现累计金额不超过2000元（含等值外币）。（F）

170.持卡人选择全额还款或最低额还款方式的，均享受免息还款期优惠。（F）171.发卡函、密码函退件作为重控凭证，纳入表外科目核算。（T）172.对账单、宣传品退件不作为重控凭证，但须入柜保管。（T）

173.发卡函、密码函等退件由客户自行上门领取，须要求客户提供有效身份证件。（T）174.重新寄送的信件如再发生退件，退件加套信封重寄时，可将原始信封拆除。（F）175.持卡人在到期还款日（含）前偿还对账单所列的应还款额的，则无需支付透支利息。（F）

176.信用卡自动还款功能主、副卡均可以维护。（F）

177.信用卡自动还款账号必须为同一客户内码下所开的借记卡。（T）178.持卡人申请柜面激活贷记卡的，应出示本人有效身份证件和信用卡。（T）179.信用卡销户可以到与发卡机构同一核算主体下的任一营业网点办理。（F）180.信用卡存款业务只能在与发卡机构同一核算主体下的任一营业网点办理。（F）

181.丰收贷记卡过期卡不能办理取款业务。（T）

182.丰收贷记卡账户信用额度调整额必须为100元的整数倍。（T）183.丰收贷记卡电话挂失的有效期为5天。（F）

184.电话挂失分为电话银行人工挂失和电话银行自助挂失。（T）185.解除书面挂失时持卡人必须到原挂失机构办理。（T）186.小王持本人丰收卡在农行ATM上成功修改了取款密码。（F）187.在我行自动柜员机上，持丰收卡可以向任何银行的银行卡转账。（F）

188.自助银行门禁采用按钮开关开启，客户进入和退出时只按开关即可，不需刷卡进出。（T）

189.每台自动柜员机都有一个虚拟柜员号。（T）190.ATM机上必须加装密码键盘防护罩。（T）

191.转出方、转入方的客户内码相同的丰收借记卡之间（即转出方、转入方为同一持卡人的账户）进行系统内转账时不受每卡每日转出限额的控制。（T）192.自动柜员机的钥匙和密码可以同一人管理。（F）

193.ATM备用钥匙和备用密码经双人加封签章，分别入库保管。（T）194.某网点ATM管理人员因家中突然有事，将ATM保险柜钥匙带回家中。（F）195.ATM保险柜密码由ATM管理员保管。（F）196.ATM吞卡由ATM加钞员负责处理。（F）197.ATM管理员应每日对ATM电子柜进行清机。（T）

198.ATM加钞员在网点备钞时，应在有监控设施、安全防范的场所进行。（T）199.因考虑到网点人员条件限制，对储蓄所等网点，ATM加钞过程可由单人操作。（F）200.ATM管理员应将备钞现金与加钞员记账金额进行核对。（T）201.清箱过程必须实行双人操作。（T）

202.加钞员将清箱的实际现金清点后入账，如实际金额与系统ATM柜员钱箱余额不符的，需手工登记挂销账登记簿。（F）

203.为防止犯罪分子诈骗，要求在ATM机旁公示投诉电话。（F）

204.间联模式是指银行卡受理机具直接接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式。（F）205.收单机构应在每一会计内对特约商户进行一次年检。（T）206.特约商户可以根据需要随意移机使用银行卡受理机具。（F）

207.银行卡受理机具不得受理社会企业发行的非银联及非PBOC标准的预付卡。（T）208.已开展收单业务的机构必须落实银行卡收单业务责任，至少配备1名专职特约商户管理员。（T）

209.拟申请成为批发类商户的，除提供“三证一表”外，各收单机构还应根据商户的业务性质要求其提供相应证明文件。（T）

210.对公立医院和公立学校，发卡行和银联暂不参与收益分配。（T）

211.收单机构可以为经营场所地不在收单机构注册地的特约商户提供银行卡收单服务。（F）

212.多家特约商户不得共用一个商户编码，但多台终端机具可以共用一个终端编号。（F）

213.因不正确设置、注册和传输商户类别码而损害市场其他参与方合法权益的，收单机构要承担相应的赔偿责任。（T）

214.收单机构发展特约商户应坚持平等自愿、公平竞争原则，应尊重商户自主选择收单关系的合作机构，同一商户可以选择多家收单机构提供收单服务。（F）215.特定商户可申请II型固定电话支付终端用于消费，特定商户暂仅限于无集中收银的批发市场场内批发商户。（T）

216.特约商户必须受理所有带有银联标识的银行卡，并按照《银联卡业务运作规章》

开通所要求的交易种类。（T）

217.商户在受理银联卡时，对于同一笔交易，可以分单处理。（F）

218.信用卡退单是指发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款，属于差错处理的一种交易类型，包括一次退单和二次退单。（T）

219.商户在受理银联卡时，无需识别卡片的发卡机构，只要确认银行卡是否带有银联标志即可受理。（T）

220.洗单指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。（F）

221.被列为高风险商户后，商户将被立即终止交易，收回机具，并承担相应的损失。（T）

第四篇：银行外汇从业人员资格考试题库(仅供参考)

外汇从业人员上岗资格考试题库（供参考）

一、单项选择题

1、新的《中华人民共和国外汇管理条例》自（D）起执行。A、1996年1月29日 B、1997年1月14日 C、2008年8月1日 D、2008年8月5日

2、违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额（B）以下的罚款。法律、行政法规规定由海关予以处罚的，从其规定。

A、10% B、20% C、30% D、40%

3、国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循（B）的原则。

A、流动、安全、增值 B、安全、流动、增值 C、流动、增值、安全

4、外汇市场交易应当遵循公开、公平、公正、（C）的原则。

A、透明 B、等价交换 C、诚实信用

5、境内个人，是指中国公民和在中华人民共和国境内连续居住满（B）的外国人，外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外。

A、6个月 B、1年 C、2年

6、国际收支统计申报实行（C）的原则。

A、间接申报与直接申报相结合B、逐笔申报与定期申报相结合C、交易主体申报

7、涉外收入申报单（对公单位）填报要求规定了涉外收入款之

间的平衡关系是：（A）

A、收入款金额≥结汇金额＋现汇金额＋其他金额 B、收入款金额＝结汇金额＋现汇金额＋其他金额 C、收入款金额＝结汇金额＋现汇金额

8、银行结售汇统计月报的报送时间为月后（C）天内，若当月（C）天恰逢周日，月报上报时间顺延半天，否则不顺延。

A、3

B、4

C、5

D、6

9、银行结售汇统计基本原则中，居民个人和居民机构办理结汇按（D），并根据指标解释确定统计项目的具体归属。

A、外汇资金用途

B、外汇资金使用范围

C、外汇资金用途或者来源

D、外汇资金来源

10、从境外收到款项后将收入款项贷记收款人账户的银行称为（B）。

A、境内银行

B、解付银行 C、结汇中转行 D、不结汇中转行

11、境内银行和申报主体应妥善留存纸质《单位基本情况表》备查，留存期限至少为（B）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

12、收到境外款项的申报主体，应在解付银行解付之日或结汇中转行结汇之日起（A）个工作日内办理该款项的申报。

A、两

B、五

C、十

D、十五

13、申报主体采用信用证、保函、托收及其他国际结算方式办理对外汇付款业务时，应当使用（B）。

A、境外汇款申请书

B、对外付款/承兑通知书

C、对外付款日结单

14、国际收支申报号码共计（B）位。A、24

B、22

C、18

D、21

15、在收到行政处罚决定书后，逾期不缴纳罚没款的，每日按罚没款数额的（B）加处罚款。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

16、给予法人或者其他组织等值（C）万元人民币以上罚款的，应当告知当事人有要求举行听证的权利。

A、10

B、50

C、100

D、200

17、以下哪个部门负责对金融机构外汇业务实行综合头寸管理。（C）

A中国人民银行 B金融业监督管理部门 C外汇管理部门

18、金融机构的资本金、利润以及因本外币资产不匹配需要进行人民币与外币间转换的，应当经（C）批准。

A中国人民银行 B金融业监督管理部门 C外汇管理部门

19、有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额（C）以下的罚款；情节严重的，处非法套汇金额（C）以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

20、违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额（C）以下的罚款；情节严重的，处违法金额（C）以上等值以下的罚款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

21、违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额（C）以下的罚款；情节严重的，处违法金额（C）以上等值以下的罚款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

22、有违反规定以外币在境内计价结算或者划转外汇等非法使用外汇行为的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，可以处违法金额（C）以下的罚款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

23、私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额（C）以下的罚款；情节严重的，处违法金额（C）以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

24、未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（C）以下的罚款；情节严重的，由有关主管 4

部门责令停业整顿或者吊销业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 20万元以上100万元以下

B 30万元以上200万元以下 C 50万元以上200万元以下 D 50万元以上300万元以下

25、境内机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分；对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（D）的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A 2万元以上20万元以下 B 3万元以上30万元以下 C 4万元以上40万元以下 D 5万元以上50万元以下

26、办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处(A)的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务。

A、20万元以上100万元以下

B、20万元以上50万元以下 C、5万元以上50万元以下 D、5万元以上30万元以下

27、保税区内企业经常项目外汇收入结汇和服务贸易项下购付

汇，按照（C）相关规定办理。

A、区内

B、区外

C、境内区外

D、境外

28、银行经营结售汇业务如发生重大外汇违规行为而受到国家外汇管理局及其分支局处罚，自执行处罚决定之日起（B）内，该机构不得新授权下辖机构开办结售汇业务。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

29、经授权银行同意，外币代兑机构可为持本人有效身份证件的境外个人办理每人每日累计不超过等值（A）美元（含）的人民币兑换外币现钞的兑回业务。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000 30、已获准办理远期结售汇业务（B）以上的银行可申请开办人民币与外币掉期业务。

A、3个月

B、6个月

C、一年

D、两年

31、出口核销业务档案资料除按规定需长期保存的，其他核销档案均保存（B）备查。

A、2年

B、3年

C、4年 D、5年

32、进料深加工是属于（B）

A可以对外售（付）汇的贸易方式中的一种；

B有条件对外售（付）汇的贸易方式中的一种；

C不得对外售（付）汇的贸易方式中的一种。

33、外汇局对境内金融机构发行的外币卡在境外提现实行限额管理。其中1个月内累计提现限额标准不得超过等值（C）美元。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

34、出境人员携带不超过等值(C)美元（含）的外币现钞出境的，6

无须申领《携带证》，海关予以放行。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

35、个人提取外币现钞当日累计等值（D）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

36、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（C）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

37、在个人结售汇管理信息系统故障期间，银行对于单笔等值（C）美元（含）以内的购结汇，审核个人有效身份证件办理。

A 10000

B 5000

C 50000

D 20000

38、银行在个人结售汇管理信息系统恢复正常后（C）小时内，将补录数据的笔数、金额以及系统故障期间发现的问题以书面形式报告所在地外汇局。

A 24

B 48

C 72

D 96

39、企业来料加工贸易项下单笔出口货物报关单实际收汇比例高于核定比例的，办理银行应当于每月初（A）工作日内以书面形式，汇总报告所在地外汇局，并附相关单证复印件；

A、5个

B、8个

C、10个

40、出口单位出口报关后逾期不办理出口收汇核销手续、无正当理由且涉及核销单份数较多的，外汇局可对其已发放未使用的核销单实施（B）处理。

A、作废

B、禁用

C、挂失

41、出口收汇逾期未核销是指货物出口后，出口单位超过预计收 7

汇日期（A）未到外汇局办理出口收汇核销手续。

A、30天

B、60天

C、90天

42、下列哪种贸易方式不需使用出口收汇核销单？（A）A、邮寄样品 B、一般贸易 C、来料加工贸易 D、进料加工贸易

43、国际收支中的经常项目不包括下列哪项内容？（D）A、货物贸易 B、服务贸易 C、收益和经常转移 D、证券投资

44、出口单位到海关报关前，应当通过“中国电子口岸出口收汇系统”向（B）进行核销单的口岸备案。

A．出口单位所在地海关 B．报关地海关

C．出口单位经常项目开户银行所在地海关 D．任何海关

45、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇有效期为自兑换日起(D)个月。

A、12

B、6

C、18

D、24

46、出口单位因终止经营或被取消对外贸易经营资格的，应当（A）个月内，持相关部门的有关文件到外汇局办理注销登记手续，外汇局需在“中国电子口岸”注销该出口单位IC卡权限。

A、1

B、6

C、3

D、2

47、出口单位收汇(D)个月后未办理核销手续或未核销收汇总量达到(D)万美元且无正当理由的，须向外汇局提供有关证明材料。

A、3个月，100万美元

B、3个月，500万美元

C、6个月，100万美元

D、6个月，500万美元

48、一份进口货物报关单，进口单位最多可办理（B）次延期付汇登记

A、1次

B、2次

C、3次

D、无数次

49、银行办理个人结售汇业务相关材料至少保存（D）备查。A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

50、核销单发生全额退关、填错等情况的，出口单位应当在（B）个月内到外汇局办理核销单注销手续。

A、一

B、三 C、六

D、九

51、对出口单位实行分类管理，分别采取（D）管理方式。A、自动核销、批次核销、批量核销 B、自动核销、批次核销、单笔核销 C、自动核销、批量核销、逐笔核销 D、自动核销、批次核销、逐笔核销

52、经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行（B）审查。

A、合规

B、合理

C、合法

53、个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的（C）进行。

A、资本项目账户

B、外汇储蓄账户

C、外汇结算账户

D、经常项目账户

54、银行停止经营结售汇业务，应提前（B）个工作日，由停办业务行或者授权其开办结售汇业务的上级行持《银行停办即期结售汇业务备案表》一式两份向国家外汇管理局及其分支局办理备案。

A、15

B、20

C、一个月

D三个月

55、出口收汇进入待核查账户后，需要结汇或者划出的，企业应当如实填写（B），连同中国电子口岸操作员IC卡，一并提交银行办理。

A、结汇申请书

B、出口收汇说明 C、划出申请书

D、前三项都不是

56、以转口贸易方式出口时，作为出口方的信用证金额必须（A）进口方的信用证金额。

A、大于

B、等于

C、小于

57、银行经营结售汇业务期间，如发生机构更名、营业地址变更c汇管理局及其分支局办理变更备案。这里信息变更正式确认是以（C）。

A、银监局批复文件日期为准 B、金融机构申请日期为准

C、新换领的《金融许可证》颁发日期为准 D、金融机构上级行批复时间为准

58、某居民要携带1万美元现钞出境需在（A）申领《携带外汇出境许可证》。

A、外汇指定银行

B、外汇局

C、海关

D、人民银 10

行

59、被授权机构经营结售汇业务如发生重大外汇违规行为受到国家外汇管理局及其分支局处罚，自执行处罚决定之日起（B）内，该机构的原上级授权行不得新授权下辖机构开办结售汇业务。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月 60、对于进入待核查账户的出口收汇，银行应（A）A、在联网核查并为企业办理结汇或划出后，为企业出具出口收汇核销专用联

B、在联网核查前，为企业出具出口收汇核销专用联

61、一笔贸易收汇中的银行扣费部分是否纳入联网核查范围（B）

A、是

B、否 ★62、人民币汇率实行（A）。

A以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制度。

B以市场供求为基础的，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

C以市场供求为基础的，单一的、有管理的浮动汇率制度。63、对预计收汇日期超过报关日期180天以上(含180天)的远期收汇，出口单位应当在报关后（B）天内到外汇局办理远期收汇备案。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天 64、境内机构可根据（A）自行保留其经常项目外汇收入 A、经营需要

B、外汇局审批的额度

C、企业申请

D、进口付额

65、我国实行经常项目可兑换的原则主要体现在（B）。A、经常项目项下对外支付，无需任何凭证直接在外汇指定银行 11

办理

B、国家对经常性国际支付和转移不予限制

C、经常项目项下对外支付，经外汇局批准用汇计划后，在外汇指定银行办理

D、经常项目项下对外支付，经外汇局批准用汇计划后，在调剂中心办理 ★66、银行为进口单位办理付汇手续时，需审查进口单位填写的进口付汇核查凭证。以预付货款方式结算的，银行需审核：（D）

A进口合同

B进口合同、开证申请书 C进口合同、形式发票

67、外汇局每（C）对进口单位进行一次考核分类。A 月

B 季度

C 半年

D 年 68、国家对外债实行（B）。

A

集中管理

B 规模管理 C

效益管理

D 任意管理

69、借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债（C）

A 核准

B备案 C 登记

D以上都对

70、提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的（A）等情况作出批准或者不批准的决定。

A资产负债

B申请人的所有制性质 C申请人的信誉

D以上都对

71、（D）在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。

A

财务公司

B 大型企业 C

跨国公司

D 银行业金融机构

72、资本项目外汇及结汇资金，应按照有关主管部门及（B）使用。

A 境内机构意愿

B外汇管理机关批准的用途 C 开户金融机构的指令

D境内机构的需要

73、境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理（A）。

A 登记

B 备案 C 核准

D 以上都对 74、下列不属于外债范畴的是（D）

A、国际金融机构贷款

B、外国商业贷款 C、发行国际债券

D、外国直接投资 75、根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是（A）

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

★76、外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的（A）

A、吸收能力

B、负债能力

C、偿债能力

D、营运能力

77、国内公司在香港证券市场上发行和交易的股票是（B）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

78、境外法人或自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇可以开立（D）

A、外汇贷款专户

B、外汇还贷专户 C、资本金帐户

D、外国投资者专用帐户

79、资本项目外汇管理是指的对国际收支平衡表中下列项目的管理（A）

A、资本和金融项目

B、收益项目 C、转移项目

D、非贸易收支项目

80、国家外汇管理部门对企业货物贸易项下外债实行登记管理的依据不包括（D）

A、《中华人民共和国外汇管理条例》

B、《外债统计监测暂行规定》

C、《外债管理暂行办法》

D、《外债统计监测暂行规定实施细则》

81、银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供：（C）

A、担保贷款

B、质押贷款

C、商业贷款 82、外汇管理机关对金融机构外汇业务实行：（C）A、集中管理

B、分散管理

C、综合头寸管理 83、外汇市场交易的币种和形式由：（C）A、外汇市场交易所规定

B、证监委规定

C、国务院外汇管理部门规定

84、有擅自对外借款，在境外发行债券或者担保对外担保等，违反外债管理规定的由外汇管理机关给予警告，违法金额处（A）以下的罚款。

A、30%

B、20%

C、40% 85、新的外商直接投资外汇业务操作规程规定，直接投资项下各类账户的正常关户授权开户银行直接办理并实行：（B）

A 核准制

B 备案制

C

二者均不需要 86、外商投资企业领取工商营业执照后(D)内应向注册地外汇局办理外汇登记。

A、10天

B、20天

C、一个月

D、30天

87、资本金账户超最高限额，其超过部分资金不得超过企业外汇资本金账户最高限额的(C)

A、1% B、等值1万美元

C、1%且等值3万美元 D、3万美元

88、外债登记后，超过借款合同约定的首次提款日(D)

内未提款，该笔外债自动失效。

A、30天

B、40天

C、一个月

D、三个月

89、延期付款指进口货物货到付款项下合同约定付汇日期晚于合同约定进口日期或实际付汇日期晚于实际进口报关日期(D)以上（不含）的付汇。

A、180天

B、60天

C、一个月

D、90天 90、外债的定期登记是指债务人依合同逐笔填写《外债签约情况表》并按一定时间集中到外汇局办理登记的一种外债登记形式。这 15

个时间是（C）。

A、日

B、年

C、月

D、季 91、境外投资企业在当地注册后，境内投资者应当在什么时间内将境外投资企业注册证明材料报送所在地外汇局备案（B）。

A、10 天

B、30 天

C、15 天

D、60 天

92、企业需开立多个资本金账户的，每个资本金账户的限额不得低于（A）万美元。

A、300

B、500

C、200

D、400 93、境内投资者转让境外投资企业股份的应当向哪个部门提交股份转让协议（C）。

A、境外管理部门

B、所在地外汇局

C、注册地外汇局

D、国家外汇管理局

94、境内机构或个人向外国投资者转让所持境内企业股份或权益而收取的外汇购买价，应当通过（C）账户办理入账及结汇。

A、资本金账户

B、投资专用账户 C、资产变现专用外汇账户D、其他账户

95、国际货币基金组织和非洲开发银行贷款的谈判由下列哪个部门负责（A）。

A、中国人民银行

B、商务部

C、财政部

D、农业部 96、中资银行对外提供融资租赁担保应采取的审批方法是（A）。A、逐笔审批

B、资产负债比例管理

C、余额管理

D、不需事前审批

97、对违反办理资本项目资金收付的金融机构，外汇局可以根据 16

违规情节的轻重对其处以（B）下金额的罚款。

A、5万—50万元

B、20万—100万元

C、50万—200万元

D、1万—10万元

98、借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债（A）。

A、登记

B、备案

C、审批

D、核准 99、境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外(A)、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。

A、有价证券

B、股票

C、债券

D、期货 100、违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额(B)%以下的罚款。

A、20

B、30

C、10

D、15 101、企业领取《中华人民共和国企业法人营业执照》后(B)天内，应当向注册地外汇局申请办理外汇登记手续。

A、20

B、30

C、10

D、15 102、企业办理外汇登记证后，有变更名称、地址、改变经营范围或者发生

(B)等情况，应当在办理工商登记后，及时将有关材料送外汇局备案，并申请更换外汇登记证。

A、转让、增资、并购

B、转让、增资、合并

C、转让、增资、减资 D、转让、增资、撤资

103、外商投资企业办理资本金结汇为一次性或分次结汇中的最 17

后一笔，企业应当于结汇后的（A）内向银行提交相关材料。

A、5个工作日

B、7个工作日

C、10个工作日

D、15个工作日

104、外商投资企业资本金账户及人民币账户开立在同一家银行的，结汇银行须在（B）办理完毕结汇、人民币资金入账及对外支付划出手续。

A、2日

B、当日

C、5日

D、7日 ★105、外商投资企业资本金账户及人民币账户开立不在同一家银行的，结汇银行须在（A）办理完毕结汇、人民币资金入账及对外支付划出手续。

A、2日

B、当日

C、5日

D、7日 106、A公司向B公司采购大型设备，A公司同意B公司的要求，先支付30%的货款，但同时要求B公司通过银行开出：（D）

A关税保付保函

B加工贸易项下税款保付保函 C履约保函 D预付款保函

107、信用证的付款的条件是：（B）A受益人提交满足信用证要求的单据种类。B受益人提交满足信用证要求的商业单据。C受益人提交商业单据。

D受益人根据信用证要求履行发货义务。

108、银行开出信用证后，受益人提交了符合信用证条款的单据，则银行：（D）

A向开证申请人核实受益人确已履行发货义务后才可付款。B如开证申请人没有足够的资金支付此笔款项，银行可拒绝向受益人付款。

C如开证申请人在银行的授信额度已到期，银行应拒绝向受益人付款。

D如开证申请人资金不足，银行必须垫款支付信用证款项。109、银行开出信用证后，如受益人提交的单据不符合信用证要求，则：（C）

A银行不得支付信用证款项。B银行仍需支付信用证款项。C银行有权选择付款或拒绝付款。D此信用证自动失效。

110、银行开出信用证后收到受益人提交的单据，则：（B）A银行不需要向受益人反馈单据处理情况。

B银行必须在5个工作日内向受益人反馈单据处理情况。C银行必须在收到开证申请人指示后向受益人反馈单据处理情况。

D银行可在收到单据后第6个工作日拒付单据。

111、银行收到国外开来的信用证，核实信用证真实性后将信用证正本交给出口商的业务称作：（B）

A收证 B来证通知 C核实信用证 D出口信用证交单

112、出口商收到信用证后，根据信用证条款制作单据交给银行审核，委托银行收取单据项下货款的业务是：（D）

A审单 B委托收款 C出口跟单托收 D出口信用证交单业务

113、银行收到国外开来的信用证后，应该：（C）

A等待客户前来银行领取信用证，因为客户会知道有信用证开到；

B等到有空的时候再通知客户，因为信用证通知并非紧急业务。C立即通知受益人前来银行领取信用证；

D立即将信用证正本交给客户，不需收取任何费用。114、属于无追索权融资业务的是：（D）A进口押汇 B出口押汇 C国内信用证议付 D福费廷

115、出口商收到信用证后，要获得信用证项下款项，必须：（D）A要求通知信用证的银行支付款项；

B等待进口商付来的汇入汇款，如进口商不按时付款，则凭信用证索赔；

C提交信用证要求的单据，单据未必需要符合信用证的所有要求；

D提交完全符合信用证要求的单据；

二、多项选择题

1、《中华人民共和国外汇管理条例》所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（ABCDE）

A、外币现钞，包括纸币、铸币

B、外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等

C、外币有价证券，包括债券、股票等

D、特别提款权

E、其他外汇资产

2、有下列哪些情形的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以 处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：（ABCDEF）

A、未按照规定进行国际收支统计申报的B、未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的C、未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的 D、违反外汇账户管理规定的 E、违反外汇登记管理规定的

F、拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的

3、金融机构经营或者终止经营结、售汇业务以外的其他外汇业务，应当按照职责分工经（BC）批准。

A、中国人民银行

B、外汇管理机关

C、金融业监督管理机构

4、外汇市场交易的（AC）由国务院外汇管理部门规定。A、币种

B、价格

C、形式

D、种类

5、外汇市场交易应当遵循（ABCD）的原则。

A、公开

B、公平

C、公正

D、诚实信用

6、有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关（ABCD）

A、责令对非法套汇资金予以回兑

B、处非法套汇金额30%以下的罚款

C、情节严重的，处非法套汇金额30%以上等值以下的罚款

D、构成犯罪的，依法追究刑事责任

7、国际收支平衡表包括（ABCD）项目

A、经常账户

B、资本和金融账户

B、C、净误差与遗漏

D、储备资产

8、经常账户包括以下项目（ABCD）

A、货物

B、服务

C、经常转移

D、收益（收入）

9、境内银行在申领金融机构标识码时，应向所在地外汇局提交《金融机构标识码申领表》，以及（ABC）的复印件。其中，境内银行总行及境外银行在境内设立的第一家分支机构在申领金融机构标识码时仅需提交《金融机构标识码申领表》，无需提交其他材料。

A、《组织机构代码证》

B、《营业执照》（副本）

C、《金融机构许可证》

D、《税务登记证》（副本）

10、以下哪些不属于限额申报范围，应当进行申报的？（BCD）A、3000美元的对私涉外收入非贸易款项

B、1000美元的对私涉外支出款项

C、1800美元涉及贸易出口收汇的对私涉外收入款D、500美元的单位非贸易付汇

11、外汇局要对间接申报中的大额交易进行核实，其大额交易包 22

括：（ABD）

A、单位或个人单笔贸易项下金额500万美元（含）以上

B、服务贸易金额50万美元（含）以上

C、收益与转移项下金额30万美元（含）以上

D、资本和金融项下金额100万美元（含）以上的

12、银行结售汇统计报表报送程序中，实行同级报送、属地管理原则的是（BC）

A、银行远期结售汇统计表（按交易期限）

B、银行结售汇统计旬报表——结汇（远期履约）

C、银行结售汇统计月报表——结汇（即期）

D、银行掉期统计表（按地区）

13、下列哪些项目属于《单位基本情况表》的关键要素？（ABD）

A、组织机构代码

B、经济类型

C、联系电话

D、是否为特殊经济区企业

14、通过境内银行收到境外款项或向境外支付款项的非银行机构和个人，应（ABD）地进行国际收支统计申报。

A、及时

B、准确

C、完整

D、全面

15、《汇兑业务统计操作规程》中所称外汇有（BCD）A、现汇

B、现钞

C、信用卡

D、旅行支票

E、汇票

16、金融机构有下列哪些情形的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务（BCD）

A、违反规定办理经常项目资金收付的 23

B、违反规定办理资本项目资金收付的 C、违反规定办理结汇、售汇业务的 D、违反外汇业务综合头寸管理的

17、外汇管理机关依法履行职责，有权采取下列措施：（ABCDE）

A对经营外汇业务的金融机构进行现场检查；

B进入涉嫌外汇违法行为发生场所调查取证；

C询问有外汇收支或者外汇经营活动的机构和个人，要求其对与被调查外汇违法事件直接有关的事项作出说明；

D查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料；

E查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会计资料及相关文件，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存。

18、银行申请经营结售汇业务应具备哪些条件：（ABCD）A、具有金融业务经营资格

B、具有健全完善的结售汇业务内部管理制度

C、银行分支机构申请经营结售汇业务应取得其上级行的授权 D、国家外汇管理局规定的其他条件

农村合作金融机构还应具备银行业监督管理部门批准的外汇业务经营资格

19、现阶段在银行间外汇市场除了开办人民币兑美元、欧元两种货币的货币掉期交易外，还有哪几种货币？（ACD）

A、英镑

B、澳元

C、港币

D、日元

20、具有境内企业法人资格的代兑机构办理外币兑换业务，应当具备哪些条件？（ABCD）

A、有固定的营业场所

B、不少于2名经授权银行培训合格的从事外币兑换业务的工作人员

C、具备能够准确、及时接收授权银行外币兑换牌价的设备或相应设施

D、授权银行要求的其他条件

21、银行具有下面哪些来源于债务人的人民币资金的，可以由银行代债务人购汇：（ABCD）

A、依据法院判决、仲裁机构的裁决取得的人民币资金 B、抵押或质押资产变现（不含人民币抵押外汇贷款的人民币抵押金）取得的人民币资金

C、扣收的人民币保证金

D、其他合法途径获得的人民币资金

22、实行备案制准入管理的银行申请经营结售汇业务应提交（BD）

A、经营结售汇业务的申请报告

B、应当经其已取得结售汇业务经营资格的上一级行授权 C、经营结售汇业务的内部管理规章制度

D、《银行经营即期结售汇业务备案表》

23、下列（AB）属于可以对外售（付）的贸易方式 A一般贸易

B进料对口

C低值辅料

D来料加工

24、个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本 25

人的外汇结算账户进行；其（ABCD）按机构管理。

A 外汇收入

B 外汇支出

C 进出口核销

D 国际收支申报

25、在《个人外汇管理办法实施细则》的规定中，直系亲属包括：（ADE）。

A 父母

B 兄弟

C姐妹

D 配偶

E子女

26、境外个人经常项目项下非经营性（ABD）的结汇超过总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。

A 房租类支出

B 生活消费类支出

C 旅游支出

D 就医支出

27、境内机构的（ABD）等基本情况发生变更时，应及时到外汇局办理境内机构基本信息变更手续。

A 机构名称

B 机构性质

C 注册地址

D 组织机构代码

28、《出口收结汇联网核查办法》是由哪几个部门联合下发（ACD）

A、商务部

B、国家税务局

C、海关

D、国家外汇管理局

29、海关出口货款报关单上有哪几个日期（ABD）A、出口日期

B、签发日期

C、登记日期

D、申报日期 30、为提高个人本外币兑换业务的服务水平，满足日益增长的个人本外币兑换需求，国家外汇管理局决定在哪些城市开展个人本外币兑换特许业务试点。（AC）

A北京

B天津

C 上海

D深圳

E广州

31、海关特殊监管区域包括。（ABCDE）

A、保税区

B、出口加工区

C、保税物流园区D、保税物流中心

E、保税港。

32、根据《个人外汇管理办法》，国家对（AD）实行总额管理？

A、个人结汇

B、个人购汇 C、境内个人结汇

D、境内个人购汇

33、个人外汇账户按账户性质区分有哪几类？（ABD）A、外汇结算账户

B、资本项目账户 C、经常项目账户

D、外汇储蓄账户

34、以下哪类方式出口，按出口货物报关单的成交总价全额收汇核销？（ABE）

A．一般贸易

B．对外承包出口

C．来料深加工 D．进料深加工

E．寄售代销

35、经常项目，是指国际收支中涉及（AEF）的交易项目等。A、货物

B、贸易收支

C、劳务收支

D、单方面转移

E、服务

F、收益及经常转移

36、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值（A）美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（B）美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

37、不得对外售付汇的贸易方式是：（ABD）

A．展览品

B．来料深加工

C．边境小额

D．易货贸易

E、一般贸易

38、对境外机构支付等值（C），对境外个人支付等值（A）国际空运和陆运项下运费及相关费用时，可持合同（协议）或发票（支 27

付通知书）直接到外汇指定银行办理购付汇手续。

A、5千美元以下（含5千美元）

B、1万美元以下（含1万美元）

C、5万美元（含5万美元）

D、10万美元（含10万美元）

39、出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境。对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领《携带证》。（ABCD）

A人数较多的出境团组；

B出境时间较长或旅途够长的科学考察团队； C政府领导人出访；

D出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融**的国家。

40、企业开立外汇账户，应持（BC）先到外汇局进行机构基本信息登记。

A、企业申请

B、营业执照（或社团登记证）

C、组织机构代码证

D、批准证书

41、外币支付凭证或者支付工具，包括（BCD）。A、债券 B、票据 C、银行存款凭证 D、银行卡 E、股票

42、外汇市场交易应当遵循（）的原则。

A、真实性 B、公平C、公开 D、公正 E、诚实信用

43、对已经开立经常项目外汇账户的进口单位，向外汇局申请进入“对外付汇进口单位名录”时需提交的资料：（ABCDEF）。

A、《对外贸易经营者备案登记表》或《中华人民共和国外商投 28

资企业批准证书》或《中华人民共和国台、港、澳、侨投资企业批准证书》等相关证明及复印件；

B、工商营业执照副本及复印件；

C、法人代表人签字、加盖单位公章的确定书；

D、《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书》；

E、中华人民共和国组织机构代码证书及复印件； F、外汇局要求提供的其他材料。

44、对于按规定不需办理货物报关项下的出口收汇，企业在办理结汇或者划出资金时，应向银行提供（ABC）。

A、盖有银行业务公章的涉外收入申报单正本 B、邮寄货物清单

C、快递公司为企业出具的业务收据 D、情况说明

45、除以下（ABCD）情况，银行办理个人结售汇业务都应纳入结售汇系统。

A、通过外币代兑点发生的结售汇 B、外币卡境内消费结汇

C、境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 D、境内卡境外使用购汇还款

46、境内个人林某收到其先生从美国汇回的6万美元，银行应留存（ABCD）等证明材料为其结汇。

A、林某身份证 B、结婚证

C、林某的先生的银行存款证明 D、林某的先生在美国的税单

47、出口收汇待核查账户支出须经银行联网核查后方可办理，其支出范围包括（ABC）。

A、经银行联网核查后结汇

B、银行联网核查后划入该企业经常项目外汇账户 C、经外汇局批准的退汇支出 D、直接归还外汇贷款

48、《中华人民共和国外汇管理条例》适用于（ABC）。A、境内机构的外汇收支或者外汇经营活动 B、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动

C、境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动 D、一切外汇收支活动

49、出口收汇核销单主要使用环节是（ABC）。

A.货物出口报关

B.出口收汇核销

C.申请出口退税 D.码头货物装运

E.货物出港查验

50、出口单位出口货物后，对预计收汇日期超过报关日期(B)天(含)以上的远期收汇，出口单位应当在报关后(C)天内到外汇局办理远期收汇备案。

A、30

B、180

C、60

D、90

E、240

51、外汇局对出口单位分类管理方式有（BCD）

A、总量核销

B、逐笔核销

C、批次核销

D、自动核销 52.进口付汇核查系统银行版可查询数据有：（ABCE）A进口付汇名录查询

B企业综合信息查询

C企业分类考核信息查询

D企业数据查询

E错误数据查询

53、下列哪些单位的进口付汇业务，未经外汇局登记，银行不得为其办理或开立信用证等相关业务。（AD）

A、不在名录进口单位

B、A类进口单位

C、B类进口单位

D、C类进口单位

54、直接投资外汇业务信息系统业务模块包括以下哪几个主要功能模块（A B C D）

A、外商投资

B、境外投资 C、年检

D、统计分析

55、外商直接投资外汇管理制度主要包括以下内容：(ABCD)A、外商投资企业外汇登记；

B、资本金账户及外国投资者专用外汇账户等外商投资项下各类外汇账户管理；

C、外商投资企业验资询证和外资外汇登记制度；

D、境内原币划转、外汇资金结汇、境内再投资、对外购付汇等外商直接投资项下的核准业务；

56、已授权办理资本金结汇的银行资本金结汇时，企业须提供以下哪些资料（A、B、C、D）

A、资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。B、支付命令函 C、IC卡外汇登记证

D、会计师事务所出具的最近一期验资报告

57、银行向所在地外汇局申请资本金结汇授权时，须提供以下哪 31

些资料（A、B、C、D）

A、书面申请（包括近三年来资本项目外汇业务操作情况及法规执行情况）

B、《经营金融业务许可证》（复印件）C、外商投资项下资本金入帐、结汇内控制度 D、拟从事该项业务人员情况

58、银行凭以下哪些资料（A、B、C、D），可以给外商投资企业开立资本金帐户

A、外汇局开立的电子版资本项目外汇业务核准件 B、企业的申请报告

C、IC卡外汇登记证 D、工商营业执照

59、外汇资本金账户贷方累计发生额不得超过外汇局核准最高限额的（AD）

A、1%

B、3%

C、绝对数不得超过等值1万美元

D、绝对数不得超过等值3万美元

60、外商投资企业外国投资者现汇出资验资询证的审核、登记需提交以下资料（A B C）

A、事务所工作联系函

B、外商投资企业外汇登记IC卡

C、外国投资者出资情况询证函

D、企业入账的进账单 61、外商投资企业向外汇局申请开立资本金帐户需提供哪些（A、B）资料？

A、书面申请

B、外商投资企业外汇登记证IC卡

C、企业法人营业执照副本

D、组织机构代码证 62、外债登记的形式主要有（CD）。

A、事前登记

B、事后登记

C、定期登记

D、逐笔登记

E、不需要等记

63、国家外汇管理局对提供对外担保的管理方式包括（ABCE）。A、逐笔审批

B、资产负债比例管理

C、履约核准

D、余额管理

E、事后登记

64、中国借用外债的渠道有（ABCDE）。

A、外国政府贷款

B、国际金融组织贷款

C、国际商业贷款

D、国际金融租赁

E、发行外币债券

65、下边属于我国外债管理基本原则的有（BCD）。

A、扩张原则

B、适度原则

C、均衡原则

D、效益原则

E核算原则

66、以下哪些项目不需要办理预收货款登记手续。（ACD）A、出口押汇

B、企业出口买方信贷的提前收汇

C、福费廷

D、保 理

67、外汇局对企业办理预收货款合同登记手续、提款登记手续、注销手续的时限，以下描述正确的是（ABCD）。

A、办理预收货款合同登记，若是新签约合同含预收货款的，应在合同签约之日起15个工作日内；

B、办理预收货款提款登记，应在按合同约定收到预收货款之日起15个工作日内；

C、办理预收货款注销手续，应在已登记预收货款项下货物报关出口之日起15个工作日内：

D、办理预收货款合同登记时，若合同中未约定而实际发生预收货款的，应在实际收到预收货款之日起15个工作日内；

68、外汇指定银行向外商投资企业提供人民币贷款，可以接受债务人的外汇质押，但质押外汇来源仅限于企业的（AC）账户。

A、资本金账户

B、经常项目结算账户

C、经常项目外汇账户

D、资本项目外债专户

69、境外机构、境外个人在境内从事（AB）发行、交易，应当遵守国家关于市场准入的规定，并按照国务院管理部门的规定办理登记。

A 有价证券

B衍生产品 C 债券

D附加产品 70、国际收支中的资本项目包括了（ABD）A

资本转移

B证券投资

C

收益

D衍生产品及贷款等

71、个人可以通过（B D）等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。

A、证券公司

B、银行

C、财务公司

D、基金管理公司

72、财务管理公司可申请从事下列哪些外汇业务？（ABCD）A、外汇资产管理

B、外汇资本金投资； C、外汇同业拆借；

D、资信调查、咨询服务； 73、货物贸易项下外债包括（BC）

A、货款

B、出口预收货款 C、进口延期付汇

D、90天以内的信用证付汇

74、资本项目包括：（ABCD）

A、资本转移

B、直接投资

C、证券投资

D、衍生产品及贷款 75、外汇市场交易应当遵循：（ABC）

A、公开原则

B、公平原则

C、公正和诚实信用原则

76、外债登记分为：（AB）

A、定期登记

B、逐笔登记

C、随时登记 77、投资者专用外汇账户是指：（ABCD）

A、投资类

B、收购类

C、费用类

D、保证类

78、投资者专用外汇账户内资金结汇审核资料：（ABCDE）A、书面申请

B、IC卡

C、银行出具能反应原外汇账户余额的对账单或证明 D、资金用途

E、委托者需提供身份证明或营业执照 79、外商投资企业用于再投资的资金可以是（ABC）。A、先行回收投资

B、股权转让所得

C、清算所得资金

D、境内借款E未分配利润

80、直接投资的方式主要有以下几种（ABCD）。A、中外合资经营企业

B、中外合作经营企业

C、外商独资企业

D、合作开发

E、加工装配

81、境内注册的企业，其从事（ABCD）等其他特殊方式贸易时发生的预收货款或延期付款均需办理贸易项下外债登记。

A、一般贸易

B、加工贸易

C、转口贸易

D、保税货物贸易

82、外商投资企业实行外汇登记制度的目的是（ABE）。

A、实行事后的间接管理

B、掌握外商投资企业的基本情况

C、实行事前的直接管理

D、实行事前的间接管理

E、便于对外商投资企业的跟踪监测

83、投资企业发生涉及（）等的变更事项，应及时办理外汇登记变更手续（BCD）

A、更换董事

B、名称、地址

C、资本、股权、出资方式

D、发生转让、增资、合并

E、召开股东会 84、境外外资股票有（ABCDE）。

A、R股

B、H股

C、N股

D、L股E S股 85、从国际金融组织获得的借款，目前分别哪些部门负责（BCD）。

A、国家发展和改革委

B、中国人民银行

C、财政部

D、农业部

E、商务部

86、我国对外商投资企业联合年检的主要内容是（ABCD）。A、出资情况

B、财务状况

C、外汇情况

D、进出口情况

E、经营范围

87、资本项目，是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括(ABCD)及贷款等。

A、资本转移

B、直接投资

C、证券投资

D、衍生产品

88、外债签约登记主要审核合同中的基本条款包括：(ABCD)等。

A、当事各方

B、金额

C、期限

D、适用法律

89、投资性外商投资企业境内投资款划拨，出资账户可以是(ABC)。

A、资本金账户

B、外债专户

C、结算账户

D、以上都不对

90、资本金结汇用于本企业(ABCD)的，其结汇所得人民币资金可在企业自身的人民币账户留存。

A、业务招待费

B、工资发放

C、零星材料

D、管理层奖金 91、资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。包括商业合同或收款人出具的支付通知，支付通知应含(ABCD)。

A、商业合同主要条款内容

B、金额

C、收款人名称及银行账户号码

D、资金用途

92、外汇局批准，外商投资企业可将(ABCD)转增本企业资本 A、未分配利润

B、发展基金

C、资本公积

D、已登记外债

93、外汇管理的有关规定，下列各项中属于资本项目外汇收入的有(AB)

A、境内机构境外借款

B、境外法人或自然人为投资汇入的外汇

C、境内机构出租房地产取得的外汇收入

D、境内机构转让土地使用权取得的外汇收入

94、境内机构或个人将资产变现专用外汇账户资金结汇的，应当按照支付结汇制度的有关要求，持以下（B、D）材料直接向银行申请办理。

A、外商投资企业外汇登记IC卡 B、结汇所得人民币资金的支付命令函

C、会计师事务所出具的最近一期验资报告（须附外方出资情况询证函的回函）

D、结汇后的人民币资金用途证明文件

95、以下为国内外汇贷款专用账户的收入范围是（AD）A、债务人该笔贷款收入 B、债务人经批准的资本项下支出 C、债务人偿还贷款支出 D、债务人划入的还款资金

96、购买或受让金融资产管理公司不良资产的外国投资者或其代理人应在（B）工作日内到资产所在地外汇分局或国家外汇管理局指定的分局办理不良资产出售或转让备案登记手续。

A、10

B、15 C、20

D、30 97、总体上看，企业完整的经营链条包含2个环节的贸易活动，这两个环节是：（A、C）

A采购

B加工

C销售

D发货

98、需要遵守国家外汇监管法规的业务有：（A B D）A境外汇入汇款业务 B汇出境外汇款业务 C国内结算汇款业务 D国际信用证业务

99、以下哪些行为属买方办理信用证业务的步骤：（A C D）A开立信用证

B提交发货单据索取货款 C收到信用证项下交单

D支付货款

100、银行收到进口信用证项下来单后，正确的做法是：(B D)A将收到的单据立即提交给客户，不得延误；

B通知客户到单信息，并将“到单通知书”提供给客户； C客户确认拒付单据后，将单据提交给客户；

D客户确认付款并办妥付款手续后，将单据提交给客户。101、下列关于“赊销”的说法正确的是：（A B D）A英文简称 “O/A”。

B买方先收货后付款的结算方式。C买方先付款后收货的结算方式。D卖方先发货后收款的结算方式。

102、下列哪些产品适用于出口商向不够信任的买家销售商品时结算使用：（A C D）

A汇款——买方预付货款 B汇款——卖方向买方赊销产品 C信用证 D保理

103、光票托收业务中的金融票据包括：（A B C）A、支票

B、本票

C、汇票

104、与“进口信用证”业务匹配的贸易融资产品是：（A B C）A、授信开证

B、提货担保 C、进口押汇

D、打包贷款

105、下列哪些属保理业务的重要职能。（A B C D）A货款催收

B资金融通

C销售分户帐管理

D坏账担保

三、判断题

1、国家实行国际收支统计申报制度。（对）

2、经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。（对）

3、境内机构，是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等，包括外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构。（错）

4、境内个人，是指中国公民和在中华人民共和国境内居住满1年的外国人，外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外。（错）

5、境内机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分；对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上100万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（错）

6、国家对经常性国际支付和转移不予限制。（对）

7、中华人民共和国境内禁止外币流通，但允许以外币计价结算。（错）

8、属于个人所有的外汇，可以自行持有，也可以存入银行或卖给外汇指定银行。（对）

9、对于境内居民偿还境内外资银行贷款，将贷款汇至该银行在境内的账户，也需要进行国际收支申报。（错）

10、现钞形式（包括人民币和外币）进行的结算无需办理国际收 40

支统计间接申报。（对）

11、对等值金额在3000美元以下（含）的对私涉外收入款项，实行限额申报，即收款人免于填写《涉外收入申报单》，但涉及贸易出口收汇核销、非居民项下的对私涉外收入款项不实行限额申报。（对）。

12、银行对客户人民币与外币掉期交易近端履约后若远端违约，则将原履约的近端交易纳入为违约当期的即期结售汇统计，其余情况下银行对客户人民币与外币掉期履约数应单独统计，不得分拆为即期和远期交易统计。（对）。

13、非银行间会员机构由银行代理进入银行间市场交易所产生的结售汇数据不纳入结售汇统计范围。（错）

14、收付款人均为境内居民，且汇出行和汇入行都是境内银行，因汇路原因跨境的境内资金划拨业务无需进行国际收支统计申报。（对）

15、收款人通过境内邮政机构等从境外收入款项的和付款人通过境内邮政机构等向境外支付款项的，由收款人和付款人按照有关规定进行国际收支统计申报。（错）

16、中华人民共和国外汇管理条例仅适用于境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动。（错）

17、违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额等值以下的罚款。（错）

18、国家对经常性国际支付和转移不予限制。（对）

19、经营外汇业务的金融机构应当通过外汇账户办理外汇业务。（对）

20、外汇指定银行应当按照外汇管理部门的规定，对经常项目交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。外汇管理部门有权对此事项进行监督检查。（对）

21、经常项目外汇收入，可以按照国家有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的金融机构。（对）

22、企业的经常项目外汇支出，可凭有效单证以自有外汇支付或者向外汇指定银行购汇支付。（对）

23、境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。（对）

24、境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。（对）

25、借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债登记。（对）

26、中国人民银行负责全国的外债统计与监测，并定期公布外债情况。（错）

27、向境外提供商业贷款，应当按照外汇管理部门的规定办理登记。（对）

28、资本项目外汇收入保留或者卖给外汇指定银行，一律由企业自由作主。（错）

29、依法终止的外商投资企业，按照国家有关规定进行清算、纳税后，属于外方投资者所有的人民币，可以向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇汇出。（对）

30、外汇管理机关有权对资本项目外汇及结汇资金使用和账户变动情况进行监督检查。（对）

31、金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应当经外汇管理机关批准。（对）

32、外汇管理部门依法监督管理全国的外汇市场。（对）

33、中国人民银行可以根据外汇市场的变化和货币政策的要求，依法对外汇市场进行调节。（错）

34、外汇管理机关依法履行现场检查职责时，有关单位和个人应当予以配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。（对）

35、有外汇经营活动的境内机构，应当按照外汇管理部门的规定报送财务会计报告、统计报表等资料。（对）

36、经营外汇业务的金融机构发现客户有外汇违法行为的，应当及时向外汇管理机关报告。（对）

37、汇率是指一国货币单位用另一国货币单位所表示的价格。（对）

38、以一定数量的外国货币作为标准，用一定数量的本国货币来表示出外国货币的价格的标价方法称为直接标价法。（对）

39、以一定数量的本国货币作为标准，用一定数量的外国货币来表示出本国货币的价格的标价方法称为间接标价法。（对）40、一定单位外币所折算的本币增多，说明本国货币升值。（错）

41、一定单位本币所折算的外币增多，说明本国货币贬值。（错）

42、汇率制度是指一国货币当局对该国汇率水平的确定、汇率变动方式等问题所作的一系列安排或规定。（对）

43、现阶段，我国采用的是间接标价法。（错）

44、人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度（错）。

45、经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查（对）。

46、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（对）

47、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。（错）

48、经常项目外汇收入，可以自行保留或者卖给金融机构。（错）

49、携带、申报外币现钞出入境的限额，由国务院外汇管理部门规定。（对）

50、外币代兑机构经与外汇局协商，可参照中国人民银行汇价管理的有关规定，自行制定外币兑换的挂牌价格（错）。

51、外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由授权银行负责提供并管理。（对）

52、对外贸易经营权的个人出口收汇及具有对外贸易经营权的保税监管区域内企业经营非保税货物的出口收汇，不适用《出口收结汇联网核查办法》。（错）

53、个人结汇和购汇实行总额管理。（错）

54、已获准办理远期结售汇业务3个月以上的银行可申请开办人民币与外币掉期业务（错）。

55、企业以“旅游购物商品”方式出口后，企业持出口收汇核销单、出口货物报关单，出口收汇核销专用联/外币现钞结汇水单/人民币入账证明到外汇局核销。（错）

56、境内金融机构发行的单位卡在境内可以提取外币现钞或人民币现钞。（错）

57、外汇指定银行应当建立结汇、售汇单证保留制度，并按照与客户之间的结汇、售汇业务与自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于3年。(错)

58、代理出口项下，应当由被代理方办理申领核销单、出口报关、出口收汇以及出口收汇核销报告等手续。（错）

59、《国家外汇管理局 海关总署关于印发<携带外币现钞出入境管理暂行办法>的通知》中，“短期内多次往返”指20天内出境或入境超过一次。（错）

60、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出。（错）

61、银行应每周对录入个人结售汇系统的数据信息与会计凭证记载的数据信息进行核对，保证录入数据信息的准确、完整。（错）

62、出境人员携带外币现钞金额在等值10000美元以上的，应向外汇指定银行申领《携带外汇出境许可证》。（错）

63、对预计收汇日期超过180天（含180天）以上的，出口单位应在货物报关出口后90天内到外汇局办理远期收汇备案登记手续。（错）

64、出口加工区内机构之间的交易，可以以人民币计价结算，也可以以外币计价结算。（对）

65、空白出口收汇核销单长期有效。（对）

66、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或自愿携带出境。（错）

67、保税区外企业向保税区企业出口货物，由保税区外企业办理出口收汇核销手续。（对）

68、在服务贸易外汇管理中，对现行法规中没有明确规定审核凭证的售付汇项目规定：“对境外机构支付等值5万美元以上或对境外个人支付等值5千美元以上、且在等值10万美元以下（含10万美元）的”由所在地外汇局核准，外汇指定银行凭外汇局的核准件办理。（错）

69、出口单位以“货样广告品A”方式出口的，对其中单笔不收汇金额超过等值500美元的货样广告品出口核销时，取消需提供贸易双方签订的合同或协议的规定，外汇局直接按不收汇差额核销处理。（对）

70、出口单位已办理国际收支申报的出口收汇，因遗失、毁损等原因申请补办核销专用联的，由外汇局审批和出具核准件。（错）

71、外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由当地外汇管理局负责提供并管理。（错）

72、以外币现钞结算的出口收汇，银行应凭出口合同、发票、核销单办理结汇手续并出具出口收汇核销专用联。（错）

73、核销单发生全额退关、填错等情况的，出口单位应在三个月内到外汇局办理核销单注销手续。（对）

74.银行应根据外汇局确定的现场核查方式，在收到通知书7个工作日内准备付汇单证、结售汇档案资料等相关材料，供外汇局实施现场核查。（对）

75.银行不得直接为不在名录进口单位、“C类进口单位”办理进口付汇业务。（对）

76.付汇单位与合同约定进口单位、进口货物报关单经营单位应当一致。代理进口业务，应当由代理方负责进口、购付汇。国家另有规定的除外。（对）

77.银行为进口单位办理付汇手续时，应通过“中国电子口岸—进口付汇系统”对进口货物报关单电子底账进行联网核查。（错）

78、进口单位列入名录后，外汇局对其自发生进口付汇业务之日起三个月内的进口付汇业务进行辅导管理。（对）

79、进口单位名录信息发生变更的，应当在变更之日起30日内，持相关变更文件或证明到外汇局办理名录变更手续。（对）

80、外汇局向进口单位和银行发布对进口单位考核分类结果，考核分类结果有效期为半年。（对）

81．新设外商投资房地产企业的外汇登记证有效期为一年。（对）

82.特殊目的公司是指境内居民法人或境内居民自然人以其持有的境内企业资产或权益在境外进行股权融资为目的而直接设立或间接控制的境外企业。（对）

83.返程投资的方式仅指购买或臵换境内企业中方股权、在境内设立外商投资企业及通过该企业购买或协议控制境内资产。（错）

84.外国投资者仅就其实际已到位出资、已支付转股对价的范围内享有权益。（对）

85.外商投资企业外国投资者股东出资超出其认缴注册资本的部分应当记入企业资本公积。（对）

86.外商投资企业办理涉及资本变动、及基本信息变更的外汇登记变更手续，必须要求提供变更后的公司营业执照。（错）

87、资本项目外汇及结汇资金，应当按照有关主管部门及外汇管理机关国家批准的用途使用。（对）

88、外汇局各分支局原则上每年7月31日前完成企业年检材料的审核工作。（错）

89、凡使用转贷款的单位，应在每笔借款合同或转贷协议签定后的10天之内，持生效的合同或转贷协议副本，到所在地外管部门办理转贷款登记手续，领取转贷款登记证。（对）

90、境内机构办理国际商业贷款保值业务后，应当按照外债统计监测规定办理外债登记变更手续。（对）

91、短期国际商业贷款不仅能用于短期贷款或流动资金，还能进行固定资产投资、长期贷款以及金融性投机交易。（错）

92、在对中资非金融企业法人短期外债实行余额管理时，要求其在任何时点上的短期商业贷款余额均不得超过短期外债指标。（对）

93、电子口岸核查系统中显示的预收货款可收汇额，是企业当前可用的预收货款实际控制规模。（对）

94、银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款，并按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。（对）

95、《中华人民共和国外汇管理条例》第三章资本项目外汇管理中要求提供对外担保，只能由符合国家规定条件的金融机构和企业办理，并须经外汇管理机关批准。（错）

96、银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。（对）

97、使用贷款周转金的项目单位不能开外汇帐户。（错）98、外商投资企业的帐户分为经常项目外汇帐户和资本项目外汇帐户。（对）

99、国际货币基金组织的简称是IMF。（对）100、在对外债的管理中，外债登记可有可无。（错）101、资本项目外汇支出，只能以自有外汇支付。（错）

第五篇：授信部题库

南昌银行党风廉政及风险防范要点

授信条线题库

一、单项选择题

1、在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括(D)A、存货周转率 B、应收账款周转率 C、资产周转率 D、资产负债率

2、商业银行对企业客户进行财务分析的目的是（A）A、识别企业信用风险 B、帮助企业加快发展 C、为企业改革提供依据 D、搞好和客户的关系以便更好的开展业务

3、在商业银行的授信业务中,贷款发放人员承担的责任是(B)A、检查失误 B、清收不力 C、评估失准 D、审查失误

4、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具用（B）

A、特殊性、非营利性和可转化性 B、普遍性、非营利性和可转化性 C、特殊性、营利性和不可转化性 D、普遍性、营利性和不可转化性

5、在现金流量分析中，首先分析的是（B）A、投资活动的现金流 B、经营性现金流 C、消费活动的现金流 D、融资活动的现金流

6、对于同一客户不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选选取（B）

A、风险值较低的指标值 B、风险值较高的指标值 C、风险值为二者均值的指标值 D、类似客户的指标值

7、在操作实践中，预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（A）A、预期损失率=违约概率ⅹ违约损失率 B、预期损失率=违约概率ⅹ违约风险暴露 C、预期损失率=违约风险暴露ⅹ违约损失率 D、以上公式都不对

8、根据商业银行业务特点和风险特性的不同，商业银行客户可以划分为（A）A、法人客户和个人客户 B、企业类客户和机构客户 C、单一法人客户和集团法人客户

D、个人客户、单一法人客户和机构类客户

9、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者 均定不明确的，下列说法正确的是（B）。A、按照一般保证承担保证责任 B、按照连带责任保证承担保证责任 C、保证合同无效

D、保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

10、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是(C)。A、发放对象为从事合法生产经营的个人

B、可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款 C、相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D、借款人可将该贷款用于定向购买商用房

11、在委托贷款中，商业银行(A)。

A、获手续费收入 B、与借款人商定贷款条件 C、获利益收入 D、承担贷款风险

12、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(B)。

A、保理 B、银行保函 C、备用信用证 D、进口押汇

13、表内授信业务不包括（D）。

A 流动资金贷款 B 固定资产贷款 C 项目贷款 D 信用证

14、异地授信的贷后检查频率，原则上不低于（A）一次，A、半个月 B、一个月 C、二个月 D、三个月

15、授信按授信对象可分为单一客户授信和(B)客户授信。A、综合 B、集团 C、循环 D、基本

16、流动比率是衡量企业短期偿债能力最通用的比率，流动比率=(C)A、（流动资产－存货）/流动负债、B、（现金+现金等价物）/流动负债×100%、C、流动资产/流动负债、D、负债总额/资产总额×100%

17、资产净利率的计算公式是（C）

A、资产净利率=净利润／[（期初资产总额+期末资产总额）／2]×100％

B、资产净利率=[（销售收入— 销售成本）／销售收入]×100％

C、资产净利率=（净利润／平均总资产）×100％ D、资产净利率=（净利润／销售收入）×100％

18、主动授信是指无需客户提出申请，我行根据相关信贷政策和通过不同渠道收集的客户信息，主动给予客户（B）的授信额度。

A、一次性 B、意向性 C、公司 D、个人

19、关联交易是指发生在集团内（C）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A、控股股东 B、高级管理层 C、关联方 D、董事会成员

20、南昌银行对公客户信用评级共设(C)信用等级。A、5个 B、6个 C、7个 D、8个

21、单笔贷款授信期限最长（A）。

A、一年 B、二年 C、三年 D、四年

22、授信审批人员应当把握关联方授信额度，对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（C）A、20% B、15% C、10% D、5%

23、新增政府融资平台企业资产负债率低于（D）A、60% B、70% C、75% D、80%

24、授信额度原则上不能高于借款人的（B）A、总资产 B、所有者权益 C、总负债 D、注册资本

25、对于关联或归并后超过（C）万元（含）的“多头授信”，续做时不能提供足值抵押物的，授信金额只降不增，超出(C)万元以上保证部分每年压缩比例不低于10%，直至压缩至1000万元以下。

A、500 B、800 C、1000 D、1200

26、以2011年8月底为存量基准日，各分（支）行存量“两头在外”授信实行逐步退出。2013年必须压缩的“两头在外”授信比例不得低于（A）。

A、60% B、70% C、80% D、100%

27、（A）负责客户信用等级的初评，总行授信部负责客户信用等级的审定。

A、分支行公司业务经营部门 B、分支行风险部 C、分支行综合部

28、对于（D）以上的流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体授信额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A、500万 B、1000万 C、2000万 D、3000万

29、（A）负责检查、监督和管理全行客户信用评级工作。A、总行授信管理部 B、总行公司部 C、总行风险部 D、总行审计部 30、授信审批批复有效期为（B），授信到期日可以顺延。A、3 个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

31、今年8月1日起上收分（支）行融资性担保公司担保贷款的授信审批权限，（B）以上的担保公司担保授信均上报总行审批，直至新的担保公司入围办法出台实施。A、50万 B、100万 C、300万 D、500万

32、分支行新增“多头授信”的，一经发现立即查处，分别处罚主办客户经理及团队长（C）、授信审查人员2000元、分管行长及行长6000元，扣罚风险金，并与绩效挂钩，同时视情节轻重给予上述主责任人员记过及以上、或降级、撤职至开除处分。

A、2000 B、3000 C、4000 D、6000

33、注册一年内的企业，需实际经营（A）以上方能授信，授信额度不能超过实际到位的注册资本

A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

34、存量授信续办时，查阅申请授信客户近一年或半年的日 均现金流量（含结算户、企业实际控制人、股东的个人账户或在信贷系统中被列入财务负责人的个人账户，其他账户不予认可）占用信金额(A)以上，未达到必须压缩贷款金额的10%以上。

A、5% B、10% C、15% D、20%

35、以2011年8月底 作为存量基准日，所形成的存量异地授信应逐步退出，每年必须压缩比例不低于（C）。A、10% B、20% C、30% D、50%

36、保障性项目的最低资本金比例为（B）A、15% B、20% C、25% D、30%

37、严格控制煤电企业的项目贷款，淘汰落后产能项目包括单机(A)万千瓦(不含)以下的常规燃煤小火电项目 A、30 B、40 C、50 D、60

38、申报授信时，除提供企业最新征信外，还需提供借款企业法人代表、实际控制人及占比(B)以上自然人股东最新个人征信，A、20% B、30% C、40% D、50%

39、各分支行每年（A）需向总行报送异地贷款管理报告。内容包括但不限于异地贷款当期情况、较上期比较分析、不良情况、风险分析、风险等级、风险防范措施等。A、1月、7月 B、2月、8月 C、3月、9月 D、4月、10月 40、总行贷审会上，每笔信贷业务评审以到会有效投票的（B）赞成票为通过。

A、1/3 B、2/3 C、3/5 D、4/5

二、多项选择题

1、企业的速动比率具有局限性，主要是其没有将如下内容考虑进来（AC）

A、应收账款收回的可能性 B、速动资产总额

C、应收账款收回的时间预期 D、流动负债合计 E、资产效益总额

2、下列属于流动性风险预警的融资指标/信号有（AD）A、融资成本上升 B、资产质量下降

C、外部评级下降 D、被迫从市场上购自已发行的债券

Ｅ、所发行的股票价格上升

3、下列（ABCD）是申请授信的客户应该向商业银行提交的基本信息 A、营业执照 B、法人身份证明及必要的个人信息 C、及近期存款情况

D、董事会主要成员的名单和签字样本 E、以上说法均不正确

4、贷款审查是提高银行贷款资产安全的性的重要环节,发放公司贷款时，要特别注意的有(CD)A、项目建议书 B、可行性研究报告 C、借款人的资产负债情况 D、预测借款人的现金流量 E、关联企业互保情况

5、考察和分析企业的非财务因素，主要从以下方面进行分析和判断（ABCD）

A、管理层风险 B、行业风险

C、生产与经营风险 D、宏观经济及自然环增 E、资金风险

6、一般来说，集团法人客户的信用风险主要有以下原因造成（ABCD）

A、商业角行对集团法人客户多头授信、盲目/过度授信，不适当分配授信额度 B、集团法人客户经营不善

C、集团法人客户通过关联交易手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润 D、集团法人客户通过资产重组手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润

E、集团法人客户固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还债能力弱

7、与单一客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征（ABCD）

A、连环担保十分普遍 B、财务报表真实性差 C、系统性风险高

Ｄ、风险识别和贷后监督难度大 Ｅ、以上说法均不正确

8、信用评级主要从（ABCD）等方面进行评价。A、财务风险 B、信用记录 C、领导者素质 D、投资人的实力 E、担保

9、商业银行不得对以下用途的业务进行授信：（ABCD）A、国家明令禁止的产品或项目；

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

D、其他违反国家法律法规和政策的项目。

10、表内授信包括（AB）A、流动资金贷款 B、固定资产贷款 C、信用证 D、银行承兑

11、我行在授信审查时要求客户提供的报表包括：（ABC）A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、预算报表

12、授信业务按照风险状况分为（BC）

A、高风险授信业务 B、一般风险授信业务 C、低风险授信业务 D、无风险授信业务

13、担保是指客户还款或履行责任的第二来源，担保方式包括(ABCD)A、保证 B、抵押 C、质押 D、留臵

14、商业银行的表外授信包括（ABD）

A、贷款承诺 B、票据承兑 C、流动资金贷款 D、信用证

15、贷款还款方式（ABC）A、等额本金、本息（逐月还款）B、一次还本分次付息 C、一次性利随本清

16、贷款担保条件（ABCD）

A、可用抵押 B、质押 C、保证担保 D、前三种担保方式组合担保。

17、风险控制措施（ABCDE）

A、对借款人的审查

B、对抵押物的审查

Ｃ、对承租人的审查 D、租赁真实性 E、对租金的审查

18、授信审查人员应遵循下列哪些授信审查原则（BCD）。A、实地调查原则 B、收益与风险相平衡的原则 C、“三个注重”原则 D、合法合规原则

19、下列选项中，属于用途不合规，而禁止授信的情况包括(AC)A、国家明令禁止的产品 B、衍生交易和股票 C、银行不予授信的行业 D、未提供项目审批文件 20、放款审核人员对合同签署情况进行审核时，应关注的问题包括(ABCD)A、借款合同是否经客户经理双人面签，并签章或签字 B、相关合同的签署人，是否为有权签字人

C、法人客户是否有关于借款的有效决议，如：董事会决议等

D、个人客户是否有必要的共有人声明或者协议

21、工业型企业流动资金贷款，上主营业务收入不低于授信金额的（C）；商业型企业流动资金贷款，上主营 业务收入不低于授信金额的（D）（均包括借款企业在他行的短期授信）。中央企业、大型国企、地方及行业龙头企业除外。

A、150% B、180% C、200% D、300%

22、贷款转化方式主要包括但不限于（ABCD）A、贷款展期 B、借新还旧 C、债务重组 D、债务主体臵换

23、总行审贷会共(D)位委员，除主任委员外，必须有（A）位审贷会委员参加会议方为有效。

A、7 B、8 C、9 D、10

24、风险贷款转化必须同时具备以下条件（ABCEF）A、借款人能够维持基本的生产和经营；

B、借款人主观上没有恶意逃避银行债务的趋向； C、借款人具备还款意识，能够积极配合银行开展工作； D、借款人欠付利息； E、贷款担保条件不弱化； F、贷款责任人明确。

25、贷款转化管理必须贯彻（ABCD）的指导原则。A、分类指导 B、真实反映 C、明确责任 D、降低风险

26、贷款转化包括（A C）：

A、正常贷款转化 B、非正常贷款转化 C、风险贷款转化 D、不良贷款转化

27、“风险贷款转化”包括(BCD)：

A、关注类贷款的转化 B次级贷款的转化 C、可疑贷款的转化 D、损失类贷款的转化

28、申报新增贷款，信用评级不低于（C）级。申报存量贷款，信用评级不低于（D）级

A、AA级 B、A+级 C、A级 D、B级

29、各类评级实行百分制、均按《客户信用评级分值计算规则》（附件）所列评价指标及计分标准进行评分，其中，财务因素占比（C），非财务因素占比(B)A、30% B、40% C、60% D、70% 30、信用评级工作的基本流程包括（ACD）等 环节。A、资信调查 B、贷前调查 C、初评等级 D、等级审定

31、我行具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式（ABD）A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B、支付对象明确且单笔或累计支付金额超过300万元（含）以上

C、支付对象明确且单笔或累计支付金额超过500万元（含）以上

D、我行认定的其他情形。

32、固定资产贷款和项目融资单笔金额超过项目总投资（A）或超过（C）以上的贷款资金支付，应采用受托支付方式。A、5% B、10% C、500万 D、1000万

33、我行原则上不得接受异地企业（指经办行的地市行政管辖区域以外的单位和组织）为授信客户提供保证担保。但（ABC）除外。

A、金融机构

B、连续三年赢利的且实收资本在3000万元以上，净资产在5000万元以上、资产负债率低于70%的大型国企或知名企业 C、连续二年赢利的且净资产在5000万元以上的上市公司 D、连续三年赢利的且净资产在1亿元以上的上市公司

34、客户出现（ABC）情况时，其公司业务经营部门须对其进行信用等级重估：

A、客户出现重大经营困难或财务困难； B、兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大体制改革；

C、诉讼标的达到净资产30%（含）以上的重大法律诉讼； D、对外担保额达到净资产40%（含）以上的重大对外担保；

35、信用评级应坚持（BCD）的原则。

A、部分调查 B、客观评价 C、科学计量 D、风险审定

36、客户信用评级管理的总体工作原则是（ABCD）A、统一标准 B、集中认定 C、定期评估 D、动态调整

37、我行授信分为（A）、(C)和(D)和三种形式。A、综合授信 B、单笔授信 C、主动授信 D、预授信

38、我行授信业务按照风险状况分为（A）和(B)A、一般风险授信业务 B、低风险授信业务 C、高风险授信业务 D、特殊授信业务

39、一般风险授信业务产品额度，具体包括（A）、(B)及(C)。A、一般产品额度 B、特定产品额度 C、授信担保额度 D、被担保额度 40、我行公司客户主动授信原则上应同时符合以下条件（ABCD)A、经国家工商行政管理机关核准有效的企事业单位或其他经济组织；

B、近三年内无不良记录，实际控制人和主要经营人无不良记录和不良嗜好；

C、从事的经营活动合法，符合国家产业政策；

D、有固定的经营场所，实际经营时间一年以上，具备一定自有资金。

三、是非题

1、申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近三年经审计的资产负债表，利润表等，成立不足一年的客户，提交自成立以业各的报表（√）

2、风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，两者有着本质的区别（ⅹ）

3、保证担保分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受一般保证方式。（×）

4、贷款担保可以保证贷款得以偿还。（×）

5、我行不接受关联企业作为贷款保证人。（×）

6、银行承兑属于表外授信。（√）

7、授信的实质就是授予信用，承担风险及获取利益。（√）

8、支行权限内新增授信业务可以互保。（×）

9、经审定的客户信用等级有效期为二年，自审定批复文件发布之日起计算。如在有效期内客户信用等级发生调整，则有效期相应顺延。（×）

10、总资产3000万以下的企业最高评级不超过AA级。（×）

四、简答题

1、现金流量表主要回答了那三个问题？

现金流量表分析的内容概括起来主要是回答三个问题：企业现金从何而来；企业现金用于何方；现金余额发生了什么变化。

2、授信的基本要素包括哪些？

授信的基本要素包括：授信对象、授信品种、金额、期限、价格、用途和担保。

3、授信的非财务分析包括哪些? 企业的非财务分析包括:主体资格分析、关联关系分析、企业信用分析、行业分析、授信用途分析及授信担保分析。

4、我行授信的主要形式有那些？

我行授信分为综合授信、主动授信和预授信三种形式。

5、项目必在性评估的主要内容有： 投资项目是否符合国家产业政策、国民经济长远规划、地区规划和行业规划的要求；项目是否符保国内外市场需求，产品发展趋势如何，有无竞争能力，是否重复建设；技术改造实施后，是否能降低能源、原材料等物资消耗，是否有利于资源的综合利用，是否有行于保护和改善环境；项目规模是否经济合理；

6、集团客户贷款风险的主要表现特征: 集团客户的偿债风险；集团客户不公平关联交易产生的风险，如虚增资本、虚增资产、关联企业之间发生大量的应收应付款项、抽逃资本、连环担保、虚假交易等；、集团客户多元化经营产生的风险；集团客户多头授信、过度授信风险； 集团客户授信易受地方政府的影响；

7、防范集团客户贷款风险的主要措施： 加强贷前全面调查，确保授信资料真实； 加强统一授信管理，防止多头授信风险；切实加强贷后管理，防范资金挪用风险；

建立信息共享机制，加强金融同业合作；高度重视审计意见，关注执法机关处罚；加强担保资格审查，高度重视关联交易；

8、“多头授信”归并原则

严格按照“两个一次性”、“三个主办”、“三个优先”的原则进行归并。“两个一次性”原则即归并后的多头授信必须 一次性申报、一次性审批；“三个主办”原则即按照一个主办行、一个主办营销团队、一个主办客户经理的原则申报授信业务；“三个优先”原则即对跨行“多头授信”归并按照时间优先、属地优先、金额优先的先后顺序明确主办行。

9、授信业务的准入、审查、审批必需紧扣的“八个真实”的原则是什么？

真实的主体、真实的用途、真实的期限、真实的数据、真实的抵押、真实的评估、真实的贸易背景、真实的实际控制人。

10、什么是异地授信

是指各分（支）行向本行（指各分支行，下同）所在地（地市级）之外的地区注册企业或个人发放的所有授信业务，包括但不限于贷款、贸易融资、票据融资、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款、承兑、保函、信用证等表内表外授信业务。