企业终端客户个人授信材料清单(最全)

第一篇：企业终端客户个人授信材料清单(最全)

终端客户授信材料

授信材料要求：

（1）必要件在授信材料中必须收集齐全，按规定补充替换件（附件中模板）；

（2）不完整或模糊无法辨识以及不符合下表“规范性要求”栏要求的资料均为无效资料，视同该资料缺失，该客户不能授信放款；

（3）信审人员在收集客户复印类资料必须与原件核实，信审人员视客户风险情况有权决

定是否需要在规定的时间内提供补充件及其它材料

（4）销售及信审人员对客户资料真实性全权负责。

模板一：（房产）

证 明

兹有我村民XXX，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXX，在我村自有房产一处，面积XXX平米，特此证明！

XXX村委会（红章）XXX年X月X日

模板二：（收入）

兹有我村民XXX,身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXX，工作稳定，月收入/年收入为XX万元，特此证明！

XXX村委会（红章）XXX年X月X日

第二篇：企业授信材料清单

附件4

申报授信项目提交材料清单

一、授信申报资料

1、调查报告

2、评审表

3、立项核准表

4、利率审批表（适用于贷款类项目）

5、客户授信申请表

6、联贷联保承诺书

二、借款人基础资料

1、公司营业执照复印件（副本，有年检标志且在有效期内，如为事业单位，应为事业单位法人证书）

2、组织机构代码证书（副本，有年检标志且在有效期内）

3、税务登记证复印件

4、法定代表人身份证复印件（身份证号码清晰）、授权委托书及被授权人身份证复印件（若存在签字授权情况）

5、贷款卡复印件（注明密码）及查询记录（完整信用报告）

6、公司章程及章程修正案（如有）

7、验资报告，若曾增资或减资，应同时提供原始验资报告和增/减资报告

8、公司三年审计报告（如未审计可提供未经审计的财务报告，在调查报告中说明未审计原因，并单独提供经办人员和经办单位负责人签字的财务数据真实性声明）和近期财务报告（不早于三个月）。

如申请人有子公司，应提供合并、本部及主要子公司（资产或销售占合并50％以上）的近三年审计报告及近期财务报告。

如为集团授信，应提供集团合并、集团本部、申请授信子公司及未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20％以上）的近三年审计报告和近期财务报告。

9、公司近一年内主要购销合同。

10、公司去年和近期增值税纳税汇总申报单。

11、近三年内总、分行批复文件。

三、保证人基础资料

与借款人资料相同，其中上述9-11项可不提供，财务报告可仅提供保证人近三年和近期财务报告（不早于三个月）。

四、抵押、质押物资料（如有）

1、抵押、质押物权属证明（如国有土地使用证、房产证）

2、原始购臵发票、转让合同（如未提供应在调查报告中说明原因）

3、其他：评估报告等（如有）

五、其他资料

1、房地产开发贷款类（除上述资料外，还应提供开发商资质证明、房地产项目五证中的已有证件复印件、可行性研究报告、城区地图及其他房地产开发贷款要求的特殊资料）

2、项目贷款类（除上述资料外，还应提供项目各项审批手续、项目最新可行性研究报告，及其他项目贷款要求的特殊资料）

3、贸易融资类

除上述资料外，应提供贸易背景等特殊资料（包括但不限于购销合同、合作协议等）。

4、物流融资类

提供总行多方协议文本和我行额度分配文件。

5、复议类

提供复议申请表、上次批复。

6、法律文本

若使用非我行标准格式文本协议、特殊法律事项等，提供分行法律部门的审查意见。

7、非项目贷款授信申请涉及建设项目(包括已投产项目和在建项目)提供项目各项审批手续。

要求：上述所有资料的复印件需要加盖企业公章、注明“与原件核对一致”，并由客户经理和产品经理双人签字。

六、公司信贷管理系统录入

1、客户信息：借款人和担保人的客户信息至少应准确和完整录入以下内容：客户概况（全部）、客户高管、股东（全部，如超过10个则录入前10个）、其他关联方（如有）、对外投资（全部，如超过10个则录入前10个）、财务报表（近两年及不早于三个月的近期）、资产负债明细（最近一期）。

2、授信申请信息：要求完整准确的录入授信申请的基本信息、担保信息、业务文档信息（要求上传调查报告和评审表电子版）。下一轮授信申请时还应录入取代的授信额度信息。

3、审批意见：客户经理、产品经理、经办机构负责人应逐级签署意见和提交，最终由经办机构负责人提交到“信审部负责人指派”，审批意见中的“意见详情”不能只写为“同意”或“同意办理”，应录入完整的授信方案。

七、评级系统评级提交

向分行提交纸质授信申报材料同时还应提交借款人、保证人在信贷系统中的评级资料。

第三篇：客户申请授信资料清单

客户申请授信资料清单：

营业执照正副本复印件各两份

组织机构代码证正副本复印件各两份 税务登记证正副本复印件各两份 法人身份证复印件各两份 公司章程复印件 验资报告复印件

09.10.11年三年审计报告 即期财务报表

11年纳税申报总表 即期纳税申报表

11年上下游购销合同 授信申请书（盖公章）土地证复印件

如有特许经营许可证的提供特许经营许可证 以上资料均需加盖企业公章

担保企业资料和申请授信资料企业所提供的资料一样。抵押贷款的手续申请最好审批，对于企业规模限制较小。

质押类企业要求企业的注册资本金在1000万元以上（含1000万），销售额在1亿以上。生产型的企业，销售规模在1亿元以上，总资产在5000万元以上，并且由企业担保比较好批，要求担保企业的销售规模在1亿以上，总资产在5000万元以上；如果是贸易型的企业，其销售规模在2亿以上，总资产在6000万元以上，如果贸易型企业保证，如果担保企业是生产型企业，且总资产在5000万元。

其它银行保证类企业要求。一般要求申请授信企业为生产类企业，担保企业要求是大中型的企业，审批比较容易，要求担保类企业资产在8000万元以上，销售额在3亿元以上，这样审批最快。

一般审批结果在1个月左右，强担保和抵押的在半个月左右，一般的在1个月左右，如果企业资质不是太好，需要沟通一般在1-2个月左右。

没有具体标准，只要销售规模在1亿元以上，贸易类企业在2亿元以上，总资产在5000万元以上，均可以。

和房地产有关的企业以及钢贸行业不做。

担保企业较好批的企业除以下地市外（安阳、新乡、许昌、南阳）均好批

第四篇：企业授信资料清单

企业授信资料清单

1、企业营业执照（正、副本复印件）；

2、组织机构代码证（正、副本复印件）；

3、国、地税税务登记证（正、副本复印件）；

4、开户许可证；

5、贷款卡复印件（卡号及密码）；

6、法人身份证复印件；

7、详细的公司简介，生产情况（包括主要产品、年产量、销售对象、销售价格、每吨成本构成和利润等）

8、主要管理人员简介（法人代表、总经理、财务负责人）

9、公司章程（工商局打印并盖章的备案章程）；10、11、12、验资报告；近三年和近期财务报表以及即期财务报表明细； 股东资料（如股东为法人，请提供提供法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等资料；如股东为个人，请提供身份证复印件）；13、14、15、16、17、18、19、借款申请（要有承诺按期还本付息字样）； 资金需求情况及贷款资金用途说明；（流动资金）2014年生产经营计划（请明确2014年收入能够达到多少）； 客户信息查询授权书；近三月主要结算账号流水清单； 证明交易背景的购销合同； 银行负债明细（贷款起止日期、贷款行、担保方式）、对外担保情况（如有）注：以上资料均需加盖单位公章。

第五篇：企业(公司)客户授信管理办法

11农村11银行股份有限公司 企业（公司）客户授信管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为促进11农村11银行股份有限公司（以下简称“本行”）审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信要求，提高授信管理水平，促进业务发展，防范和控制风险，根据中国银行业监督管理委员会《11银行授信工作尽职指引》、《11银行集团客户授信业务风险管理指引》、《11银行小企业授信工作尽职指引》等有关规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 客户统一授信是指对单一客户或集团性客户统一核定最高综合授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中统一管理客户信用风险的管理制度。

授信按业务品种分为表内授信和表外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贴现、透支、拆借和信贷资产回购及买断等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、银行信贷证明、票据承兑等。

授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。

第三条 授信额度，是指在客户授信额度理论值之内，结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素，对客户核定的办理各类授信业务的限额。

第四条 本办法只适用于企业法人客户统一授信。

第五条 本行辖内营业部、支行（以下简称经办行）对客户统一授信，应遵守本办法。

不足三年的客户提供成立以来报表）；

4、有权部门颁发的抵、质押物权属证明；

5、贷款卡；

6、公司章程；

7、税务登记证明。

（三）本行认为需要提交的资料。

第九条 本行结合自身信用供给能力，在对客户生产经营情况、产品市场竞争能力、信用履约情况、偿债能力、信用需求、原有信贷资产风险状况和担保情况等进行综合评价的基础上，合理核定客户最高统一授信额度。核定最高授信额度必须符合监管部门的相关要求。

第十条 客户统一授信与其他管理制度有密切联系，不因实行客户统一授信管理而放松信贷基础管理、岗位责任管理、贷款审批管理、风险管理。客户最高统一授信额度确定后，各项表内外信用业务须分别按照相应的管理办法和业务规章办理。

第十一条 客户最高统一授信额度根据客户申请和调查情况，可结合资产负债率控制法或抵（质）押物变现额折扣法确定。

（一）资产负债率控制法，对经营期已满两个会计并能提供两个完整会计财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表、资金平衡表等）的客户，以客户有效净资产为核心，综合考虑客户负债与权益控制比例、信用等级、或有负债、流动性偿债能力等因素，对拟授信客户的全部资产通过评估、打折或协商，确定实有资产（已作为他行抵押物的资产从实有资产扣除），再减去实有负债后，得出相对安全线额度，作为授信的参考依据，授信额度控制在相对安全线额度的70%以内。

企业的有效资产包括货币资金、房地产、机器设备、存货、应收

大额资产也可列入计算范围，其实有资产相对安全值按评估值的60%确定。

（二）抵（质）押物变现额折扣法，对经营期不足两个会计，能够提供抵（质）押物的，可采用抵（质）押物变现额折扣法测算客户授信额度。

对提供有效抵（质）押物作担保的客户，可按抵（质）押物评估后的实际价值作为授信额度的参考依据，其中：采用房地产抵押的，授信额度一般不超过抵押物价值的60%，最高不超过70%；采用存单、国债等有价单证质押的，可以根据质押担保范围合理授信额度，但质押物价值应能覆盖授信本息；采用其他动产抵押或者其他权利质押的，授信额度一般不超过抵押物或质押物评估后实际价值的50%，最高不超过60%。

第十二条 对由多个法人组成的企业集团或集团性关联企业授信应实行统一管理。本行根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，在集团内各法人企业的最高综合授信额度的基础上，综合确定对该集团客户的总体最高授信额度。在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度。

第十三条 统一授信有效期一般为一年，最高综合授信额度一年一定。经本行授信管理委员会研究认为授信有效期可超过一年的，可按授信管理委员会意见确定，并在有关协议中约定本行在一定条件下调整授信有效期和授信额度的权利。但应符合监管部门要求，并应每年进行复核授信额度以防范风险，复核授信额度可以与贷后管理一并进行。

（四）办理担保手续。本行就批准的最高综合授信额度，按照相关规定办理最高额保证或最高额抵、质押手续。对统一授信有效期内发生的期限超过最高额担保期间的单笔信用业务，本行应要求客户提供相应的担保。

（五）签订授信协议。本行和客户签订公开统一授信协议书。

（六）授信额度的使用。授信额度的使用按照本行有关信贷管理规定办理。

第四章 统一授信管理

第十九条 对统一授信的客户，经办行要配备专（兼）职管户客户经理，主要职责是：

（一）负责逐笔审查、报批客户信用需求，并做好发放工作；

（二）监管客户经营状况和授信额度使用情况，并登记授信额度使用台账；

（三）定期了解保证人的经营状况，测算抵押物的实际价值；

（四）负责清收到期贷款本金、利息；

（五）建立并管理客户统一授信档案。

第二十条

总行授信管理部门和信贷管理部门应按照授信尽职要求对授信方案进行调查、审查。并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。

（一）客户非财务分析包括但不限于以下方面：

1、基本情况分析：包括主体资格合规合法性、注册资本、成立时间、股权结构、股东情况、经营范围、管理层素质等。

2、经营情况分析：包括内控及财务制度、生产经营情况、市场情况、生产技术和工艺等。

3、外部环境分析：包括宏观经济环境、行业、区域金融生态环境

争情况，明确客户办理业务的利率、费率、保证金比率。

（六）担保条款。按照抵（质）押物变现额折扣法核定授信额度的，应对担保事项进行明确规定；按照资产负债率控制法等其他方法核定授信额度的，可根据需要对用信时应提供的担保予以明确。

（七）授信管理要求。

第二十二条 授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。

授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。

第二十三条 建立系统内统一授信客户信息共享制度。总行要把已被调整或终止授信额度的客户名单及时通知辖内各支行。

第二十四条 授信方案实施过程中，应按照相关信贷管理制度的规定和授信方案要求执行，否则不得使用授信额度。对授信方案实施情况要实行动态管理，及时预警并处理授信风险。

第二十五条 本行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：

（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

（二）授信项目是否正常进行；

（三）客户的法律地位是否发生变化；

（四）客户的财务状况是否发生变化；

（五）授信的偿还情况；

（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

第二十六条 本行应加强对授信的跟踪检查，了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证授信安全。本行应及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。应关注和搜

第三十一条 对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，经办行应指定专人管理。

第三十二条 对问题授信应采取以下措施：

（一）确认实际授信余额；

（二）重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；

（三）对于尚未实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；

（四）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；

（五）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；

（六）其他必要的处理措施。

第六章 统一授信特别规定

第三十三条 授信客户发生下列情况之一，经办行应重新进行授信分析评价，及时调整授信额度或终止授信。

（一）客户发生重大经营问题，出现贷款逾期、欠息、或有资产垫付等违约事项发生，并在本行要求限期履约仍未践约；

（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动，客户产权关系和经营体制发生重大变化，并有可能导致客户出现信用风险；

（三）客户挪用或转移本行信用；

（四）客户从其他金融机构获得追加信用额度后，原则上应相应减少信用额度；

（五）外部政策变动；

第三十六条 本行应依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信；对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于淘汰类项目，应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。不得绕开项目授信的程序，以流动资金贷款、承兑汇票或其他各种表内外方式向建设项目提供融资和担保。

第三十七条

加强授信管理执行情况的检查与监督，对发生以下情况之一的，要按照有关规定，对主要领导人和直接责任人进行处罚。

（一）非信贷部门审查核定客户授信额度；

（二）越权审批客户授信额度；

（三）未经批准向客户提供本行信用；

（四）参与或默许客户编制假财务报表，以帮助客户获得授信额度；

（五）对客户发生的重大变化不及时报告，以致造成本行信贷资金损失。

（六）未根据预警信号及时采取必要保全措施的；

（七）故意隐瞒真实情况的；

（八）不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的；

（九）其他未尽职的行为。

第七章 附 则

第三十八条

本办法由11农村11银行股份有限公司负责制定、修改和解释。

第三十九条 本办法自发文之日起施行。