中国银行股份有限公司流动资金贷款发放审核操作指引(2010年版)（5篇模版）

第一篇：中国银行股份有限公司流动资金贷款发放审核操作指引(2010年版)

中国银行股份有限公司流动资金贷款

发放审核操作指引（2010年版）

第一章 总则

第一条为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制授信风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》和银监会《流动资金贷款管理暂行办法》（委员会2010年1号令）、《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》（中银发[2010]614号）等相关规定，特制订本指引。

第二条本指引所称流动资金贷款，是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

第三条流动资金贷款由公司业务部门发起，由授信执行部门/职能岗位进行审核。

第四条流动资金贷款的发放审核包括三个流程：合同预审、提款审核与支付审核。同时满足以上流程审核要求的提款申请，予以同意发放贷款。

第二章合同预审

第五条合同预审是指发放审核人员根据授信批复要求对拟签署的合同进行审核。包括但不限于以下内容：

（一）有权审批部门授信批复的有效性；

（二）合同要素填写标准、规范；合同条款符合授信批复要求；拟 1

签署的主从合同内容一致；

（三）对于未使用我行示范文本，或对我行示范文本所作修改涉及法律问题的合同，需要经法律与合规部门审核。

第三章 提款与支付审核

第六条提款审核是指授信执行部门根据授信批复要求对批复前提条件及合同约定的提款条件进行的审核。包括但不限于以下内容：

（一）借款人及担保人资格的审核。重点审核借款人及担保人借款及担保资格，借款及担保决策文件是否齐备、有效等；

（二）批复前提条件落实情况；

（三）担保条件落实情况的审核；

（四）借款用途的审核。重点审核借款人提供的商务合同等证明材料是否符合约定用途。

第七条支付审核是指对贷款资金支付方式的审核，我行应采取受托支付或借款人自主支付对贷款资金的支付进行管理与控制，监督借款人按约定用途使用贷款资金。

我行受托支付是指我行根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第八条具备以下情形之一的流动资金贷款，应采取我行受托支付方式，并应在借款合同中予以明确约定：

（一）从未在我行办理信贷业务，且借款人最新信用评级在BB-级

以下（不含BB-级）的；

（二）提款审核时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔支付金额超过3000万（不含）元的；

总行级重点客户中信用评级在BB-（含）级以上且无贷款挪用记录的成员企业，可不受单笔金额3000万元的限制。如我行在后续资金监控过程中，发现该客户有违约使用贷款资金行为的，应立即取消该客户享受本条政策的资格。

（三）我行规定的其他情形，如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转、由我行直接支付交易对手的情形等。

第九条 采用我行受托支付的，授信执行部门应对合同约定的贷款用途与相应的商务合同等证明材料是否相符进行审核；采用借款人自主支付的，公司业务部门应提供借款人自主支付计划及该笔放款的用途证明文件（如商务合同等交易背景证明文件或用途说明等）供授信执行部门审核。

第十条 采用借款人自主支付的，公司业务部门应向授信执行部门提供该笔放款不属于第八条所列情形的证明材料。

属于总行级重点客户的，公司业务部门应提供证明借款人属于总行级重点客户成员企业的相关材料（如总行级重点客户清单、集团授信限额批复、集团客户识别管理表等）、证明借款人信用评级在BB-（含）级以上的有效的信用评级通知书和借款人无贷款挪用记录的说明。

不属于总行级重点客户的，公司业务部门应同时提供以下证明材料：

（一）证明借款人在我行办理过信贷业务的相关材料（如，授信批

复、与我行签订的借款合同、在我行有授信余额的证明材料等）或证明借款人信用评级在BB-（含）级以上的有效的信用评级通知书；

（二）若单笔支付金额超过3000万元的，提供支付对象不明确的说明。

第十一条对于采取自主支付的，公司业务部门应提供借款人自《流动资金贷款管理暂行办法》实施以来，前一笔自主支付贷款资金已经使用部分支付情况是否符合约定用途的证明材料（证明材料包括但不限于资金监控表、支付台账等）。前一笔资金支付未按要求执行的，要求公司业务部门或借款人提供合理解释。

第四章 支付方式变更

第十二条支付方式变更是指发放与支付审核通过后、借款人对外支付前，借款人对外款项支付、信用评级等条件发生变化，满足支付方式变更条件时，公司业务部门应及时向授信执行部申请支付方式变更。

（一）自主支付变更为受托支付。借款人自主支付资金在对外支付时满足第八条约定情形之一的，应发起自主支付变更为受托支付的申请。

（二）受托支付变更为自主支付。借款人受托支付资金在对外支付时不再满足第八条约定的任一情形的，可发起受托支付变更为自主支付的申请。

（三）受托支付方式下支付金额、支付对象、借款用途变更。借款人受托支付资金在对外支付时支付金额、支付对象、借款用途发生变化的，应发起受托支付支付金额、支付对象、借款用途变更的申请。

公司业务部门在申请支付方式变更时，应提交借款人支付变更申请、提款申请书、《中国银行公司贷款支付变更审批表》、资金用途证明

材料等，将上述材料扫描至影像树“内部管理信息—其他”，并通知授信执行部。授信执行部通过查询影像树进行支付方式变更的审核，打印《中国银行公司贷款贷款支付变更审批表》，出具审核意见后重新扫描至影像树“内部管理信息—其他”，并通知业务部门。公司业务部门凭《发放审核通知书》和《中国银行公司贷款贷款支付变更审批表》通知账务部门进行账务处理。

第五章 提款与支付审核要点

第十三条流动资金贷款一次性提款的，提款及支付审核时参照下述要点进行审核：

（一）具备有权审批部门有效的审批文件；

（二）借款人/担保人具备合法资格，包括但不限于有效的营业执照、组织机构代码证、贷款卡、纳税凭证等；

（三）借款人/担保人借款申请及决策文件齐备、有效，如有效的符合公司章程规定的同意融资/担保的决议等；

（四）贷款用途符合批复要求及合同约定，用途证明包括但不限于商务合同等材料；

（五）提款的时间、金额与授信批复要求及借款合同约定一致，不一致的，公司业务部门或借款人应出具合理解释；

（六）担保手续合法、合规，授信批复中要求足值抵/质押的，按照我行现行有效的管理规定执行，授信批复另有规定的，按授信批复执行；

（七）贷款资金支付方式、金额、对象等符合授信批复及借款合同约定。采用受托支付的，通过对照提款申请书、商务合同等判断；采用自主支付的，通过公司业务部门提供的最新信用评级资料、总行级重点

客户清单、无挪用记录说明、提款申请书、自主支付计划表等判断；

（八）前一笔贷款资金支付情况符合支付要求；

（九）授信批复规定及借款合同约定的其他条件。

第十四条流动资金贷款分期提款的，可以根据首次放款的审核要点有侧重地进行发放与支付审核，重点审核本次提款更新的材料。

第十五条银团贷款（包括我行内部银团）的发放审核按照我行授信批复及银团贷款协议规定执行，对于我行不作为牵头行或代理行的银团贷款可不对贷款用途进行审核，也不需进行支付审核，但需要完成我行提款审核流程。我行授信批复或银团贷款协议另有规定的除外。

第十六条 提款与支付审核通过后，由核准人出具《中国银行授信发放通知书》，并在通知书中注明审核意见以及此笔贷款资金采取的支付方式。

第六章 附则

第十七条本操作指引适用于中国银行总行及境内分支机构。第十八条本操作指引由总行授信执行部负责解释，其他未尽事项按照总行授信执行部下发的相关管理办法执行。

第十九条本操作指引自下发之日起实施。

第二篇：中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法(2010年版)

中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）

第一章

总则

为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制信贷风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等国家法律法规和监管规定，特制定本办法。第一条

本办法所称流动资金贷款是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。第二条

流动资金贷款纳入借款人授信总量统一管理，并根据我行信贷组合管理实施进程，逐步建立区域、行业、贷款品种等限额管理制度。第三条

我行应在全面了解客户信息的基础上，根据借款人生产规模和经营周期，合理测算借款人营运资金需求，审慎核定流动资金贷款额度，制定科学的贷款方案，并加强对借款人资金使用和资金回笼情况的有效监控。第四条

开展流动资金贷款业务应严格遵守银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规、监管规定，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，执行国家产业政策和我行授信政策，完善内控机制，实施贷款全程管理。第五条

第二章

贷款对象与授信条件

第六条 借款人申请流动资金贷款，应具备以下条件：

（一）借款人依法设立；

（二）借款用途明确、合法；

（三）借款人生产经营合法、合规；

（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）我行要求的其他条件。

我行应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。第七条

流动资金贷款可采用保证、抵押、质押担保贷款方式。综合考虑借款人行业前景、经营管理能力、财务状况、信用记录、与我行合作关系等因素，对资质良好借款人，可发放信用贷款。第八条

我行应主要叙做期限在3年（含）以内的流动资金贷款业务，其中：期限在1年以内（含）的为短期流动资金贷款；期限在1年以上的为中长期流动资金贷款。第九条

流动资金贷款利率按中国人民银行的利率政策结合我行规定执行。第十条

第三章 贷款受理与审批

第十一条 流动资金贷款业务的授信审批流程主要包括授信发起、尽责审查、授信评审、问责审批等环节。

第十二条 公司业务部门负责受理流动资金贷款业务，收集贷款申请材料，对借款人资格和授信业务进行初审后，符合我行授信政策且风险可控的，可进入授信发起程序，完成书面贷款评估报告。

第十三条 借款人申请流动资金贷款，原则上应提供以下申请材料：

（一）借款人的法律证明文件，包括法人营业执照、组织机构代码证、公司章程、借款人经过年检的贷款证或贷款卡等；

（二）借款人股权结构图和大股东、主要关联公司说明；

（三）经审计的前两个财务报告和申请借款近期的财务报告全文（包括财务报表及附注），如为新建企业，须提供股东各方出资协议和最近一期财务报表；

（四）原、辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同等（如有）；

（五）相关担保条件证明材料，包括保证人财务报表、抵质押物权属证明文件、抵质押物估值评估报告等；

（六）我行认为需要提供的其他文件或资料。

第十四条 公司业务部门应严格审查借款人提交的申请材料，要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

第十五条 公司业务部门应采取现场与非现场相结合的方式对借款人进行调查评估，评估内容除须包括对借款人和授信业务是否符合本办法第六条规定进行审核外，还需根据实际情况对以下方面进行调查，并确保评估报告内容的真实性、完整性和有效性：

（一）借款人基本情况，包括股权结构、组织架构、公司治理、内部控制、法定代表人及经营管理团队的资信等情况；

（二）借款人的生产经营情况，包括经营范围、核心主业、生产规模、行业排名、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

（三）借款人所在行业状况；

（四）借款人财务状况，包括应收账款、应付账款、存货、盈利能力、现金流量等真实财务状况；

（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

（六）借款人关联企业及关联交易等情况；

（七）贷款具体用途，以及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况；

第二十条 公司业务部门应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同和其他相关协议，有担保的应同时签订担保合同。

第二十一条 合同及协议示范文本的使用和管理须遵循总行相关制度规定。

第二十二条 我行应在借款合同中与借款人明确约定贷款金额、期限、利率、用途、还款方式等条款。

第二十三条 我行应在借款合同中与借款人明确约定贷款资金的支付条款，包括但不限于以下内容：

(一)贷款资金的支付方式，以及采取受托支付时受托支付的金额标准；

(二)支付方式变更及触发变更条件；(三)贷款资金支付的限制、禁止行为；

(四)借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料；(五)借款人和我行均认可的其他有关贷款支付的约定。

第二十四条 我行应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：

（一）向我行提供完整、真实、有效的材料；

（二）配合我行进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；

（三）指定专门的资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况，并可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定我行对指定账户回笼资金的管理权力；

四）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得我行同意；

（五）我行有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；

（六）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知我行。

第二十五条 我行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和我行可采取的措施：

（一）未按约定用途使用贷款；

（二）未按约定方式进行贷款资金支付；

（三）未遵守承诺事项；

（四）突破约定财务指标；

（五）发生重大交叉违约事件；

（六）违反借款合同约定的其他情形。

第二十六条 中小企业业务新模式项下的流动资金贷款应按照本办法要求签订相关借款协议。

第五章 贷款发放与支付

第二十七条 支付审核与发放审核合并，在发放审核流程中增加支付审核的相关内容，即客户向我行提出放款申请后，我行依据各项提款条件进行发放审核的同时，根据客户提供的交易背景材料进行支付审核。

第二十八条 公司业务部门负责接收客户提供的放款申请材料和支付申请材料，并对材料真实性和完整性负责，发起放款和支付申请，向授信执行部门提交送审材料。授信执行部门根据借款人用款和支付申请及公司业务部门的送审意见，进行发放审核和支付审核。第二十九条 发放审核应以该笔流动资金贷款的批复文件和已签合同为依据，审核内容应包括但不限于：借款人/担保人资格、是否已经落实授信批复要求的各项条件、是否已经满足合同约定的提款条件。

第三十条 我行应采取我行受托支付或借款人自主支付两种方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督借款人按约定用途使用贷款资金。

我行受托支付是指我行根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人

7押品进行定期检查，掌握影响我行贷款偿还的风险因素。

第四十三条 公司业务部门应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，并根据现场和非现场检查情况制作贷后管理报告，在客户关系管理系统中做好贷后管理记录。我行应将贷后检查情况作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人的合作策略和内容。

第四十四条 如公司业务部门在贷后管理过程中发现重大风险预警信号，应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解风险，并根据我行重大风险事件报告制度，及时向相关部门报告。

第四十五条 我行应根据法律法规和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护我行债权。

第四十六条 借款人提出流动资金贷款展期要求的，公司业务部门应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，评估确定是否需要展期，并合理确定展期金额和期限，按规定履行审批手续。第四十七条 流动资金贷款形成不良的，公司业务部门应积极采取催收等措施降低我行授信风险。对于符合不良贷款移交标准的，应及时移交授信执行部门，由其进行专门管理，制定清收处臵方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，我行可与借款人协商贷款重组。

第四十八条 对确实无法收回的不良贷款，我行按相关规定对贷款进行核销后，授信执行部门应继续向债务人追索或进行市场化处臵。

第四十九条 授信执行部门应定期对押品进行现场核查，核查事项主要包括押品存在与否、是否与权属证书记载相一致、是否依法办理了抵（质）押登记或其他抵（质）押生效的必备手续、是否办理了财产保险以及保险到期后是否及时续保等事项。

第五十条 授信执行部门应对公司业务部门尽责履行授后管理行为进行合规性监督、检查、评价，督促跟进公司业务部门及时采取有效措施化解授信风险。

第三篇：中国银行股份有限公司流动资金贷款(公司业务)操作规程(2012年版)

中国银行股份有限公司流动资金贷款（公司业务）

操作规程（2012年版）

第一章 总 则

第一条 为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制授信风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《流动资金贷款管理暂行办法》、《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》、《中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）》等相关规定，特制定本操作规程。

第二条 本操作规程所称流动资金贷款，是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

第二章 贷前调查

第三条 借款人须具备的授信条件、贷款申请与受理等贷前调查相关事项应遵循《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法(2010年版)》的要求。

第四条 流动资金需求测算原则上优先使用银监会《流动资金贷款管理暂行办法》附件《流动资金贷款需求量的测算参考》中监管公式。如采用我行评估手册公式，应与监管公式进行对比验证，对于存在较大差距的，应审慎选择我行评估手册公式测算结果，并应在贷款评估报告中提供详细合理的解释。

对于监管公式基础数据无法取得的，如事业单位，可不采用监管公式，需提供借款人正常经营所需流动资金的合理分析材料。

第三章 贷时审查

第一节 合同签订

第五条 在流动资金贷款获得审批同意后，我行应按照《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》的要求与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在签订相关合同、协议前应取得符合法律法规、监管规定及借款人或担保公司章程规定的借款或担保证明文件。

第六条 公司业务部门应在借款合同中与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

第七条 公司业务部门应在借款合同中与借款人约定专门的资金回笼账户，要求借款人及时提供该账户资金进出情况，并可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定我行对指定账户回笼资金进出的管理权力。公司业务部门应积极争取借款人指定我行账户为资金回笼账户。

第八条 借款人有流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配需求的，公司业务部门应在借款合同中与借款人约定：借款人承诺如有流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配需求的，应于提款前向贷款人提交符合其要求的《流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配申请》。

第二节 发放、支付审核、放款

第九条 我行实行发放审核与支付审核合并，在发放审核流程中增加支付审核的相关内容，即客户向我行提出放款申请后，我行依据各项提款条件进行发放审核的同时，根据客户提供的交易背景材料进行支付审核。

第十条 公司业务部门负责接收客户提供的放款申请材料和支付申请材料，并对材料真实性和完整性负责，发起放款和支付申请，向授信执行部门提交送审材料。授信执行部门根据借款人用款和支付申请及公司业务部门的送审意见，进行发放和支付审核。

第十一条 我行应采取受托支付或借款人自主支付两种方式对贷款资金的使用进行管理与监控。

受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合借款合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人指定的账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第十二条 具备以下情形之一的流动资金贷款，须采取我行受托支付方式，并应在借款合同中予以明确约定：

（一）从未在我行办理信贷业务（含贸易融资、保函以及银行承兑汇票业务），且借款人最新信用评级在BB-（不含）级以下的。

（二）提款申请时支付对象明确（至少有明确的账户、户名）且单笔支付金额超过1000万元（不含）的。

（三）我行规定的其他情形，如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转、由我行直接支付交易对手的情形等。

第十三条 对于采取受托支付方式的，借款人应在《提款申请书》上填写受托支付条款和单笔具体支付信息。同时，还应提供相应的商务合同或其他交易背景证明资料，以及每笔受托支付的支付凭证。公司业务部门应审查用途的合理性，以及交易背景证明材料的真实性。

第十四条 对于采取自主支付方式的，公司业务部门应提供以下材料：

（一）公司业务部门应向授信执行部门提供证明借款人在我行办理过信贷业务的相关材料（如，授信批复、与我行签订的借款合同、在我行有授信余额的证明材料等）或证明借款人信用评级在BB-（含）级以上的有效的信用评级通知书。

（二）借款人应在《提款申请书》上填写自主支付计划并提供该笔放款的用途证明文件（如商务合同等交易背景证明材料或用途

说明），公司业务部门应审查用途和用款计划的合理性，以及交易背景证明材料的真实性。

（三）为加强自主支付贷款资金支付管理，公司业务部门应向授信执行部门提供借款人同一借款合同项下前一笔发放的自主支付贷款资金已经使用部分的实际使用用途是否符合合同约定的证明材料（如，资金监控表）作为当前自主支付贷款资金发放审核的要件。授信执行部门对贷款资金使用用途有异议的，公司业务部门应提供合理解释。

第十五条 借款人如有流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配需求的，公司业务部门应根据对借款人及其业务知悉情况和实际风险控制能力，通过集团内部资金管理要求的证明文件等判断是否允许借款人将自主支付资金归入集团资金池。

第十六条 公司业务部门收集齐备发放和支付审核材料后，交由授信执行部门进行发放和支付审核。授信执行部门对借款人发放和支付审核同意后，制作注明贷款支付方式的《授信发放通知书》。

第十七条 对《授信发放通知书》中注明采取受托支付方式的，通过发放和支付审核后，公司业务部门应将贷款借据和支付凭证送至账务部门，账务部门在收到日期一致的贷款借据和支付凭证时方能发放贷款。账务部门在发放贷款后应将支付凭证直接提交至结算部门，结算部门将支付凭证与《提款申请书》中受托支付清单相核对，核符后，于放款当日将款项由借款人账户划入其交易对手账户。确因客观原因需于下一工作日支付的，由相关账务部门或结算部门出具备书面说明备案，并送公司业务部门和授信执行部门。

第十八条 对《授信发放通知书》中注明采取自主支付方式的，账务部门根据《授信发放通知书》向借款人发放贷款，结算部门根据借款人支付申请完成资金支付。

对于自主支付资金归入集团资金池统筹调配的，公司业务部门应在贷款资金发放后向集团资金池归集时向结算部门提供《流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配申请》。

第十九条 贷款发放与支付审核通过后、借款人对外支付前，借款人对外款项支付条件发生变化，满足支付方式变更条件时，公司业务部门应及时向授信执行部门申请支付方式变更。

（一）自主支付变更为受托支付。借款人自主支付资金在对外支付时满足受托支付条件的，应发起自主支付变更为受托支付的申请。

（二）受托支付变更为自主支付。借款人受托支付资金在对外支付时不再满足受托支付条件的，可发起受托支付变更为自主支付的申请。

（三）受托支付方式下支付金额、支付对象、借款用途变更。借款人受托支付资金在对外支付时支付金额、支付对象、借款用途发生变化的，应发起受托支付支付金额、支付对象、借款用途变更的申请。

公司业务部门在申请支付方式变更时，应提交《借款人支付变更申请》（附件二）、《提款申请书》、《公司贷款支付变更审批表》（附件三）、资金用途证明材料等，将上述材料扫描至影像树“内部管理信息—其他”，并通知授信执行部门。公司业务部门应关注支付方式变更的合理性，以及交易背景证明材料的真实性。

授信执行部门通过查询影像树进行支付方式变更的审核，打印《公司贷款支付变更审批表》，出具审核意见后重新扫描至影像树“内部管理信息—其他”，并通知公司业务部门。公司业务部门凭《发放审核通知书》和《公司贷款支付变更审批表》通知账务部门或结算部门，并按照第十六、第十七条的规定协助完成贷款资金的放款或支付。

第二十条 对于贷款人受托支付方式下发生支付退款的，结算部门应及时冻结退款资金，并通知公司业务部门。如需重新支付的，公司业务部门应要求借款人重新办理支付手续。

第二十一条 贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，公司业务部门应与借

款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

第四章 贷后管理 第一节 贷后管理范畴

第二十二条 除资金监控环节外，流动资金贷款贷后管理要求均应遵照《中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）》执行。

第二十三条 流动资金贷款资金监控分为贷款资金支付监控和回笼资金监控。

贷款资金支付监控是指对贷款资金使用情况进行的监控，从贷款资金划入借款人账户起，至贷款资金全部对外支付完毕止。

回笼资金监控包括对借款人销售现金流及整体现金流监控以及借款人在指定资金回笼账户的大额及异常资金流入情况的监控。

第二节 贷款资金支付监控部门职责分工

第二十四条 公司业务部门职责

公司业务部门应要求借款人定期汇总资金支付情况，并结合结算部门提交的支付台账及电子银行部门提供的客户交易业务清单，对借款人账户资金支付情况进行事后分析，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。监控期内，将每月的监控信息和分析结论录入公司信贷管理系统（以下简称“CCMS系统”）。

第二十五条 结算部门职责

按照《中国银行股份有限公司流动资金贷款（账务结算）操作规程》对流动资金贷款支付情况进行记录，按月将台账信息提供给公司业务部门；对贷款资金支付过程中发现的借款人违约行为，及时通知相关公司业务人员。

第二十六条 电子银行部门职责

电子银行部门负责根据公司业务部门对网银交易的监控需求，为公司业务部门相关人员设臵BNMS系统用户，为其开放查询公司网银客户近期交易的权限或直接向公司业务部门提供公司网银客户近期交易信息。

第三节 贷款资金支付信息采集与监控

第二十七条 贷款资金支付信息采集

（一）原则上，公司业务部门应按月向借款人取得资金支付清单，并通过与我行对账单核对、抽查传票等方式核实借款人提供的资金支付清单的真实性和准确性。

（二）借款人资金支付清单无法取得的，公司业务部门可通过结算部门提供的支付台账及电子银行部门提供的客户交易业务清单获取资金支付用途和收款人等相关信息。

（三）公司业务部门应将取得的资金支付信息材料（如，借款人提供的资金支付清单、结算部门提供的支付台账和电子银行部门提供的客户交易业务清单等）与我行对账单核对，对账单中资金支付信息仍无法取得的，公司业务部门应通过调阅传票等方式查询大额资金支付信息。

第二十八条 贷款资金支付监控流程

公司业务部门应按月对借款人贷款资金的使用情况进行监控，并填制《公司贷款资金流向及回笼资金监控表》（附件四），于下月末前上传至CCMS系统。

公司业务部门可根据商业合同、发票等证明材料对资金支付用途和收款人信息进行分析，判断资金用途是否符合合同约定，必要时采取现场调查、实物核实等方式验证贷款资金真实用途。对于不符合合同约定用途的资金支付，应通过借款人账户余额分析等方法判断该笔资金属于借款人自有资金或贷款资金。

第二十九条 贷款资金支付监控要点包括但不限于：

（一）受托支付资金按照提款申请书中注明的收款人和收款账

户进行支付，资金应于贷款发放当日完成支付，确因客观原因不能在当日划转资金的，应在下一个工作日完成支付。

（二）受托支付资金不得进入借款人集团资金池进行统筹调配。

（三）自主支付资金不得违反约定用途或超过单笔支付金额标准对外支付。

（四）自主支付项下，借款人是否存在与同一收款人一天内或连续几天发生多笔累计超过约定受托支付最低限额的交易，涉嫌以“化整为零”方式规避我行受托支付管理的，公司业务部门应查询相关情况并得出监控结论。

（五）自主支付项下，借款人将资金归入集团资金池进行统筹调配的，公司业务部门需要对贷款资金支付进行延伸监控，取得贷款资金归入集团资金池的转款凭证复印件，以及贷款资金后续对外支付凭证复印件，并与《流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配申请》中的资金归集账户名称及账号进行核对。贷款资金后续对外付款单笔支付金额不得超过1000万元，资金实际使用用途不得违反约定用途。

（六）自主支付项下，借款人原则上不得将贷款资金进行同名户划转。若借款人确有同名户划转需求的，借款人应向公司业务部门提交相关说明材料，公司业务部门需对贷款资金支付进行延伸监控，应取得贷款资金进行同名户划转后对外支付凭证复印件。贷款资金后续对外付款单笔支付金额不得超过1000万元，资金使用用途不得违反约定用途。

第三十条 对于认定贷款资金违反合同约定的，公司业务部门应按合同约定采取降低受托支付起点金额、取消自主支付资金归入集团资金池统筹调配、取消自主支付资金同名账户划转、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施，并及时通知授信执行部门和结算部门。

第五节 流动资金贷款回笼资金监控

第三十一条 公司业务部门应了解借款人的销售网络、资金管理方式等信息，以便了解借款人现金流产生的主渠道及财务控制方式，并结合借款人的财务状况、营运情况等对其整体现金流进行动态分析和监控。

第三十二条 公司业务部门应按月对指定资金回笼账户的大额及异常资金流入情况进行监控，并填写《公司贷款资金流向及回笼资金监控表》（附件四）。

第五章 附则

第三十三条 本操作规程仅适用于总行及境内分支机构。第三十四条 本操作规程由总行公司金融总部（公司业务）负责解释。

第三十五条 本操作规程自发文之日起实施。《中国银行股份有限公司流动资金贷款（公司业务）操作规程（2010年版）》同时废止。

附件：

1.流动资金贷款（自主支付）归入集团资金池统筹调配申请 2.借款人支付变更申请 3.公司贷款支付变更审批b表 4.公司贷款资金流向及回笼资金监控表

第四篇：中国银行信托投资公司外汇流动资金贷款合同

合同号：________________

一、合同双方

借方：________________________

贷方：中银信托投资公司

二、贷款种类

本合同项下贷款为流动资金贷款，不得挪作它用。

三、贷款币种及金额

币种：________________________

金额：（小写）________________________

（大写）________________________

四、贷款用途：________________________________________________

五、贷款期限：自________年________月________日至________年________月________日，共计________天。

六、利率与计息

1．利率：（a）按年利率________％计算；

（b）按贷方划款日伦敦银行同业拆放同期利率加_______（libor＋_______）计算。

2．计息：按贷款实际发生额半年结算一次，上半年六月二十日，下半年十二月二十日，如借方未于计息日付应付利息，上述贷款利率按实际用款天数（360日／年）计息。

3．起息：按实际汇出日起计息。

4．如中国银行总行制定的计息办法发生变化时，本合同将按新的办法执行。

七、还款

1．借方应严格按还款计划或本合同规定还款；

2．借款方提前还款时，应在预计偿还日前十五天书面通知贷方并获得贷方的认可。对不经贷方认可而提前归还的贷款部分，贷方将向借方收取一次性_______％的承担费；

3．借方因故无法按期还款时，应于规定还款日前一个月向贷方提出延期付款的申请。并准备办理有关展期的手续。经贷方批准同意展期的部分，不予罚息。

八、保证

1．借方保证向贷方提交的所有资料必须是合法、真实、有效的文件。

2．借方保证本合同项下的贷款专款专用，不挪作它用。

3．借方保证按时向贷方提交使用贷款的有关资料，接受贷方的监督和检查。

4．借方由于变更、改制、承包或经主管部门批准关、停、并、转时，保证最迟于一个月以前通知贷方，并立即清偿所有债务。经贷方同意，借方可将债务转移给接收单位或新设单位，但接收债务单位必须与贷方重新签订贷款合同，合同签订以前，贷方随时有向借方追偿债务的权利。

5．贷方保证按照合同的条款及用款计划及时向借方提供贷款。

九、违约责任

1．无论何方，亦无论因何种原因、何种方式拒绝执行或拖延执行本合同规定的所有条款之任何一项，均视为违约行为，应按下述条款或通过法律程序予以解决。

2．如贷方不按合同规定，挤占挪用本合同项下的贷款时，贷方将按人民银行有关规定在原有贷款利率基础上加收_____％的罚息；

3．如贷方未按本合同或用款计划规定按时拨付款项，借方有权要求贷方按实际违约金额及延误天数，按罚收逾期贷款的同等利率向借方支付违约金。

4．如借方未按本合同或还款计划规定按期还款时，贷方将给予借方_________天的宽限期，如在宽限期内借方仍不能清偿全部款项，则贷方将对借方加收未偿还部分每日_______％的罚息。

5．如借方在贷方加收罚息及多次通知、警告后仍不能偿还贷方贷款时，贷方有权通过法律手段向借方追偿所有未还资金。

十、担保

__________________________________________________________________

十一、合同生效

本合同自双方有权签字人签字并加盖公章之日起生效。

十二、仲裁

本合同执行期间，如发生争议，借、贷双方首先应协商解决。如协商不成，交由中国有关部门仲裁。此仲裁是终局的。由此发生的一切费用由败诉方负担。

十三、本合同正本一式二份，借、贷双方各执一份；副本若干，份数不限。

有权签字人：__________________

签章：________________________

开户银行：____________________

银行帐号：____________________

日期：________________________

有权签字人：__________________

签章：________________________

户银行：中国银行总行营业部

银行帐号：____________________

日期：________________________

第五篇：中国银行股份有限公司按揭贷款须知

中国银行北京王府井支行个人按揭贷款须知

一、贷款申请人（以下称“申请人”）须提供的按揭材料：

1.申请人身份证明：

夫妻双方身份证、户口本（包括户口本首页、本人页、变更页）

2.申请人婚姻状况证明：

已婚者需提供结婚证，配偶需同时到场。

离婚者需提供离婚证或民事调解书或法院判决书。

3.收入证明：（由银行提供统一标准文本）

收入证明必须加盖单位公章或人事劳资部门章，负责人签字；

月收入=负债的2倍

4.申请人所在单位企业法人营业执照副本复印件加盖单位公章。

5.《北京市商品房预售合同》正本一份，并加盖预售本案登记章。

6.首付款发票复印件。

7.借记卡复印件，（组合贷款2张，纯商贷1张）

可在签约现场填表，由我行代开。（商业贷款部分50万以上的，免费开立VIP卡）

8.证明其还款能力的其他资产。（包括但不限于完税证明、银行存款、股票或基金账户对帐单、理财产品购买协议书、房产证复印件、车辆登记复印件、本科以上学历证明或职业资格证明等。）

二、注意事项：

1.申请人贷款成数及年限最高不得超过七成三十年；申请人年龄加贷款年限不得超过65周岁（男女一致）。

2.申请购买第二套住房的，名下无房产，有贷款记录的，贷款首付比例至少60%； 名下有房产，再次申请贷款的，贷款首付比例至少为70%。

3.组合贷款如购房人已婚，那么夫妻双方必须成为共同借款人并出具相应资料。

三、还款方式：

1．等额本息法（月均还款法）

2．等额本金法（递减还款法）

四、我行优势：

1.代理客户开立还款借记卡，节省客户到银行办理的时间，商业贷款部分50万以上的，免费开立VIP卡，尊享我行高端财富管理服务；

2.专业的客户经理队伍，保证一对一优质客户服务；

3.商业贷款金额50万以上的，可申请信用额度至少5万元的白金信用卡一张；

4.首套房最低可享受利率8.5折优惠。

五、联系方式：

***杨健***朱晓北

***叶丹***李洋

***李君

收 入 证 明

中国银行股份有限公司北京王府井支行：

兹证明先生/女士（身份证号：）

在本单位担任职务，自年月起一直在本单位工作，其上一月平均收入为（税后）：

人民币小写：￥元整。

人民币大写：元整。

本单位对上述收入证明愿承担法律责任。

特此证明。

单位名称（章）：单位负责人：

（或授权人）

人力资源部门负责人：年月日 单位地址：

邮政编码：

联系电话：

本单位声明：此收入证明仅限于贵行及北京市住房贷款担保中心贷款审批所用