村镇银行扩大涉农信贷投放

第一篇：村镇银行扩大涉农信贷投放

不必费太多脑筋就可得出这个结论，只要看看我们身边---城市的空气污染越来越严重；城市交通越来越糟糕；即使在首都，那条著名的清河仍然臭气熏天，而且污水每天都往里倾注；要人命的食品药品花样翻新，层出不穷：一会儿地沟油，一会儿是三聚氢胺。前一阵子是瘦肉精，现在又变成毒胶囊。诺大中国，居然难以找到放心入口的东西；全国各地因工业污染而抗议不断，几年前的官方数据说，公众因环境问题，每天向政府投诉1650次，而且每年增加30%。环境恶化已成为社会不稳定的重要因素。

进一步加大再贷款投放力度。4月份，为落实2011年县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款考核政策及农村信用社改革试点专项票据兑付后续监测考核政策激励约束措施，专项安排增加支农再贷款限额300亿元，用于改革取得明显进展、涉农信贷投放比例较大的农村信用社和村镇银行，以激励和引导其进一步深化改革，支持“三农”和县域经济发展。

近期，为引导农村信用社、村镇银行扩大涉农信贷投放，支持春耕备耕，人民银行决定再安排增加支农再贷款限额200亿元，重点支持粮食主产省区和支农再贷款需求旺盛地区。此次增加后，今年以来支农再贷款限额已安排600亿元，为历史同期最多，全国支农再贷款限额达2143亿元。

下一步会继续发挥好有区别存款准备金率的正向激励作用，促进“三农”贷款投放。农村信用社、农村合作银行执行的存款准备金率继续分别比大型商业银行低6个和5.5个百分点；对于资产规模小、涉农贷款比例高的农村信用社、农村合作银行，设在县域、新增存款主要用于当地贷款的法人金融机构，其存款准备金率再低1个百分点。

第二篇：村镇银行涉农金融服务报告

XXX村镇银行

关于涉农金融服务进展情况的报告

XXX银监分局：

我行通过深入学习，依据《关于建立涉农、小企业贷款定期报送制度的通知》，现将目前我行涉农金融服务进展情况进行如下报告：

截至2012年03月31日，我行涉农贷款余额XXX万元，比年初增长XXX万元，增幅XXX%，涉农贷款占全部贷款（不包含贴现）比重达XXX%，其中农村中小企业贷款XXX万元，共XXX户，农户个人生产经营贷款XXX万元，共XXX户，非农户个人农林牧渔贷款XXX万元，共XXX户。农林牧渔业贷款余额XXX万元，其中包括农户农林牧渔业贷款XXX万元，农村企业农林牧渔业贷款XXX万元，非农户个人农林牧渔业贷款XXX万元。

成立一周年以来，我行积极响应党中央和国务院关于社会主义新农村建设的具体要求，认真贯彻落实“三个办法，一个指引”和“七不准”的前提下，急农户之所急，开展了农业短期抵押贷款、农业短期保证贷款、工业短期保证贷款和票据贴现业务，深入农村，深入农村中小企业，积极吸收农户和散户资金，帮助和解决了农户、个体工商户及XXX各农村中小企业在生产经营中遇到的融资难问题。

过去由于我行成立时间较短，授信额度较低，系统、网络、技术等方面尚不成熟，且贷款客户资金零散，所有贷款均受托支付的过程中确实存在一些困难。大额支付系统成功引进以来，我行建立起快速、高效、安全的支付服务体系，目前我行发放所有贷款，均严格按照“三个办法，一个指引”的具体要求执行，与此同时，我行怀着感恩的心回馈社会，免收电汇手续费，我行员工亦利用假期时间下乡走家串户，大力宣传，耐心解释，不仅逾越了我行开业时间短、知名度低的障碍，更为我行赢得了众多农户及农村中小企业的信赖。

我行贷款客户涉及林业、渔业、畜牧业、农林牧渔服务业等众多涉农行业，农户的贷款投向亦多种多样，主要包括园林绿化、花圃种植、畜牧养殖等。

对促进涉农金融服务工作的全面开展，我行建议实行“走出去，引进来”，建立健全各金融机构合作交流学习制度，从实际出发，促进各金融机构的交流合作和优势互补，同时可推动我行人员、制度、系统、技术、产品、网络及品牌等在内的全面的进步。

不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海，虽然三农以及农村中小企业在资金上具有“急、短、少、缺”的特色需求，但我行坚信，得民心者终能积少成多。深入农村、吸收农户和散户资金的同时，积极听取农户意见和需求，创新和开发对老百姓最贴心的金融产品，进一步扩大农村金融服务网络，增加农村金

2融供给，真正做到“取之于民，还之于民”，我行终将在上级部门的鼓励、引导、监督和帮扶下，创造出属于自己的“XX”品牌。XX村镇银行2012年03月31日

第三篇：XX银行2016年信贷投放指导意见

2016年信贷投放指导意见

第一部份 信贷投向基本要求

一、信贷投放总体要求

全行要始终坚持资本节约型发展道路，走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路，提高资本效率，减少资本不合理消耗。坚持“规模、质量、效益与流动性、安全性、盈利性更加协调”的科学发展。

本行作为新设机构，要高度珍惜当前零包袱的良好现状与优势。对于新发放的信贷业务，要严格风险控制措施，实际工作中要加强行业分析和研究，密切关注国家产业政策及市场的变化，防范行业信贷风险；要加强集团及关联授信客户的识别和管理，严格执行授信集中度限额，大额贷款、户均贷款监管比例；要坚持“背靠城市、面向农村、城乡一体化”的战略路线，充分发挥金融对优化资源配置、优化产业结构的引导和支撑作用，把控好信贷投放的力度和方向，将有限的资源配置到最需要的区域、行业和客户群体中，确保本行经营发展目标的顺利实现。

二、信贷投放具体方向和要求

（一）支持方面。一是要以创新的思维，充分、全面、及时、准确的掌握地方性政府债务管理的相关精神和政策要求，探索巩固新形势下银政合作的新模式，如：创新资源换资源的 1 模式；继续加大与各级政府基金（社保、医保、新农合、新农保、公积金、扶贫资金）管理机构的合作力度，深度参与政府规划，提供智力和金融资源支持，换取财政存款和信息资源；二是信贷资源要面向实体经济，重点投向新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化产业。要把握基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式等新型投资机会，加大对先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的支持力度，培育核心客户、严控“两高一剩一资”的授信，确保本行支持地方经济的定位不动摇，并且通过多种方式确保本行公司业务和个金融业务的联动、协调发展；三是利用各种手段和方式将信贷资源向小微和“三农”业务倾斜，大力发展小微和“三农”企业贷款，加大向社区和农村渗透的力度，将拓展“产业链”营销和“三农”业务有机结合，将金融服务由点到线扩展到面，着力提升微小企业和个人零售业务质量和创利能力。

（二）控制方面：全面加强绿色信贷管理，将环保一票否决制作为信贷准许入的核心。一是禁止向环评不合格、排污不达标、设备或技术属于国家限制和淘汰类的企业和项目授信；同时要密切关注国家产业政策的变化，适时微调信贷投向政策；二是严格控制向“两高一剩一资”的行业企业发放贷款，新增贷款必须符合国家产业政策和信贷政策、产品市场前景良好、具备较好的经济效益的基本条件；三是严控房地产项目贷款，对房地产开发贷款实行区别支持。对普通商品房开发贷款 继续实行严格控制，根据政府财务情况，区别支持保障性住房建设项目和土地储备贷款，个人按揭贷款要优先支持在本行有项目贷款的楼盘，优先支持个人购买首套房的贷款刚性消费性需求；四是按照区域经济的发展程度和增长潜力，合理把控好政府平台信贷额度和投放区域；五是加强授信集中度的管理，按照四川银监局对我行过渡期监管政策，要严格将单一贷款比和集团客户比控制在容忍度范围内；严格控制大型企业的授信投放，确保前十大客户授信指标符合监管要求；六是严格控制中长期贷款。对中长期贷款要严格执行约定的还款计划，并根据现金流情况每年偿还本金应不少于两次。

第二部分 信贷投放计划、区域及投放要求

一、贷款投放计划

（一）2016年全年计划新发放贷款10亿元、力争15亿元，最终以人民银行确定的合意贷款规模调控目标为准。

（二）对负债业务发展良好的机构、总行在新增信贷投放规模的匹配上予以倾斜。

（三）确保完成支农再贷款、支小再贷款以及扶贫再贷款的发放任务。

二、投放区域

各营销机构要紧紧围绕XXX经济发展方向，以XXX市统筹区域发展空间，推进“一核一圈两翼”的总体战略布局作为指引，以“XXX经济发展功能区域”作为营销重点。在保证质量 的前提下，优先发展规模，着力培养一批核心客户群。

我行信贷业务发展应立足XXX区域，原则上各营销机构要按照本行“营销区域的划分”开展营销，要将本区域内的营销工作做细、做实。允许适度竞争，杜绝恶意竞争。

三、投放要求

（一）2016年信贷的投放速度要按照人民银行、监管部门的要求实行“总量适度、节奏均衡、结构优化”的原则进行。

（二）确保涉农贷款占比、大额贷款、户均贷款达到监管要求。

第三部份 主要行业及类别投向意见

一、第一产业（农林牧渔业）投向政策：本产业为积极支持类

按照国家“夯实农业基础，保障农产品供给，创新农业经营体制，加快发展现代农业”的政策导向。支持“三农”符合本行的长期战略定位，要充分利用国家支持“三农”的政策，按照“贴近农村、贴近乡村、贴近农户”的要求，在我行现有的各类特色化“三农”贷款产品的基础上，积极在业务创新、渠道建设、区域发展等方面探索，围绕着区域内的产业龙头企业和专业批发市场、农合组织等平台，通过促进产、供、销一条龙纵深发展，为第二产业的农副产品加工、制造业创造链条式融资的有力渠道。

二、第二产业（主要产业）

（一）煤炭开采和洗选业 投向政策：清理整顿类

煤矿开采业：近年来，随着经济下行的影响以及国家对该行业的准入条件不断趋紧，新能源的冲击，内外条件都对企业的生存和发展提出了严峻的要求，省政府也出台《关于推进煤矿企业兼并重组的实施意见》，部分煤炭企业在他行的授信已经出现了不良。因此对该行业在总体上一是要坚持审慎的原则；二是允许选择性地支持优势企业实施兼并重组，重组后规模需达到30万吨及以上的企业。

煤炭洗选业：该行业原则不上不予支持。

（二）农副产品加工、制造业 投向政策：支持类

对该产业的投放符合国家支持“三农”的产业政策。各机构不同区域要充分发挥和挖掘本地区的特色优势农产品加工行业，充分发挥各支机构所在经济区域内的传统重点优势项目，注重以农业产业化龙头企业为主线，加强“产业链”和特色产品的营销，防止授信集中化。通过信贷资源的有效投入，进一步提升我行在“三农”领域的市场占有率。

（三）造纸及纸制品加工业 投放意见：选择性支持类

该行业属于“两高一资”的资金密集性行业。对该类授信要高度重视环保的风险问题，要求其生产工艺应符合国家发改委的《产业结构调整指导目录（2011年本）》的“鼓励类”项目，对制浆企业大力支持，重点支持具有林业和木业资源优势的企业和项目；文化用纸生产类选择性支持，主要支持市内 重点企业；对箱板纸及纸制品包装物生产企业在维持现有贷款的基础上，实行区别对待。从整体上要有效控制整体授信量，对个别资本实力弱、负债率高、经营不佳、环保压力大、下游客户群资金实力不强的授信企业要实行严控政策。

（四）纺织业

投放意见：选择性支持类

该行业受经济下行的影响较大，近年来，纺织原料价格大幅波动，劳动力、燃料动力等生产要素价格持续上涨，造成企业成本压力不断。按照审慎介入的信贷要求，对此行业一般以短期的流动资金贷款为主，从严控制项目贷款。支持对象，一是具备纺纱、织布、印染一条龙产业链生产能力的重点客户；二是择优支持客户规模较大、从业经验在5年以上、生产工艺和技术含量相对较高的客户；三是对规模较小，且属于从事纯加工的企业从严控制。

（五）金属冶炼及压延加工业（冶金类）

本行业主要包括钢铁（含不锈钢）、铁合金、电解铝、工业硅、多晶硅。该行业属于“两高一剩一资”行业。

投放意见；审慎性支持类

随着我国经济发展方式从规模速度型粗放增长转向质量效率集约增长，经济结构从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整。新常态下我国钢铁消费的质量和个性化需求越来越高，钢铁行业由原来的依靠数量扩张和价格竞争逐步向依靠质量、差异化竞争转变。新常态为钢铁行业产业转型发展提供了外部空间和发展动力，结构调整步伐将进一步加 快。新环境保护法的实施将加大企业的成本和环保压力。所以对该行业企业的授信原则上不予支持。特别是对已列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目和企业，严禁提供信贷支持。

（六）化学原料及化学制品制造业 投放意见：审慎性支持类 1.煤化工

投向意见：审慎介入类

该行业属于 “两高一剩一资” 产能过剩行业，属国家宏观调控类产业，除国家产业结构调整指导目录（2011年本）列入鼓励类的项目或企业外一律不得发放贷款。

2.磷化工

本行授信政策：审慎介入类

原则上支持磷精细化工（化肥、农药）和产业链延伸，但要根据具体企业的股东实力、产业规模、行业风险进行审慎的选择，同时从严控制进入黄磷开采和冶炼。授信品种以流动资金贷款和银行承兑汇票为主，严格控制项目贷款。

（七）机械设备制造业 投放意见：选择性支持类

机械加工业作为国民经济的基础性行业，与许多行业存在着密切的关联度，此类行业一般属于小微企业，在风险可控的前提下可作为我行的拓展和营销方向之一。机械加工业信贷支持要区别对待：（1）重点支持从业经验丰富、具备一定规模和技术、具备一定的成本优势、为大中型企业提供配套加工、产品有订单的以通用设备加工为主的客户。（2）对生产专用 设备的企业重点支持财务制度健全、资产负债率合理、自有资金实力相对较强、有定单且在本行业、在省内或国内处于领先地位的客户，支持企业做大做强。（3）中央提出了加强农机投入的力度，可重点对农机行业进行支持，也符合“三农”定位。（4）对部份已经在行业竞争中出现下降趋势的客户要从严控制。

（八）电子设备制造业 投放意见：选择性支持类

（1）该行业对客户的研发能力、市场接受度、生产规模、股东实力等方面均有较高的要求，整体发展呈现不均衡的状况，一方面是大型企业占据了主要市场和客户，另一方面众多中小企业处于完全竞争状态，产品的议价能力偏低、整体利润率不高。（2）对需要支持的客户应具备较好的自主研发的能力，产品市场接受度较好，下游客户应有多年的合作期、客户结构较为稳定且知名度较高；企业应至少有3年以上的行业经验，持续经营发展状况较好，具有一定的规模效应，能够在原材料、产品市场价格波动的情况下对成本进行有效控制；同时客户（特别是民营中小型企业）的股东实力应较强，能够在资金、市场等发展变化的情况下提供资金、技术的支持。（3）本行业授信业务以流动资金贷款和银行承兑汇票为主。

（九）非金属矿物制造业（建材业）涉及行业：水泥（含商品混凝土）投放意见：审慎性支持类

（1）我国作为全球最大的水泥生产国和消费国，水泥行 业经过多年的发展目前出现了集中度偏低、布局不合理、能耗偏大等问题，国家通过提高产业准入政策、资金政策、环保政策、资源及能源等政策引导该行业的有序发展，整体行业的盈利能力已处于一个稳定水平；水泥行业的地区总产能已经饱和，国进民退的趋势明显，因此，对水泥行业企业原则上不予授信。

（2）审慎支持商品混凝土行业，重点支持企业股东实力较强，经营规范、环保达标、下游客户支付能力相对较强的企业。

（十）电力、燃气和水的生产及供应业 投放意见：选择性支持类

实行“区别对待”的信贷政策，重点支持电力供应和燃气生产供应。选择性支持水的生产和供应。（1）对火电行业不得提供授信支持。（2）水电新建项目坚持重点支持装机在2万KW以上的项目，对2万KW以下的重点支持业主实力强，电站年发电小时较高（年发电5000小时以上）；技改扩能的重点支持业主实力强，自有资本金达到规定比率（35%以上），有稳定的、足以支持技改按期完成的能力。（3）对国有电力企业和管理规范的企业可大力支持，但对小型电力企业应高度关注项目业主的关联企业发展对本企业带来的间接负面影响。（4）燃气和水的生产业可考虑与PPP模式的渗透合作，重点要关注政府的债务规模和偿债能力。

（十一）药品制造 投放意见：审慎性支持类 只支持《产业结构调整指导目录》（2011年本）鼓励类项目。

三、第三产业

（一）房地产业 投放意见：限制投放类

去年以来，全国房地产市场库存量已达到新高，供应压力持续加大，房地产市场的下行压力从一、二线向三、四线城市蔓延，国家对房地产调控政策继续坚持，同时将继续加强保障性住房建设和管理，加快棚户区改造，房地产市场过热的势头在总体上已经得到控制。对房地产业严格控制准入条件：（1）对一般性商品房开发贷款实行严格控制，一般不予介入；（2）对确需支持的开发项目，仍然要实施“区域+口岸”控制；对一般县级普通商品房开发项目和高档豪华楼盘别墅项目不得介入；（3）严格准入标准，重点支持“四证一书齐全、资本金真实到位、定价合理、担保符合规定、开发商资质在二级（含）以上”的房地产开发项目。同时要根据不同的开发项目，综合采取提高项目资本金比例、严格核定成本等措施予以控制，对有囤地捂房、重大违法违规行为的房地产商，不得发放贷款。（4）夯实担保，完善在建工程抵押；禁止互保，严防通过关联交易将信贷资金违规流入房市，增加在建工程抵押。（5）对土地储备类贷款要严格控制。（6）适度支持个人按揭贷款，支持个人首套普通自用性住房贷款，原则上按揭贷款额度应优先配套于房地产开发项目；严格执行差别化房贷政策，认真落实“面谈”制度，防止出现“假按揭”，避免信贷资金进入房 地产投资投机领域。（7）对保障性住房的建设原则上予以支持，但需对项目的建设资金来源、还款来源、担保方式等进行综合审核，要将对保障性住房的授信支持与银政合作紧密结合，实现“双赢”的结果。（8）房地产类贷款不得展期。

（二）旅游业

投放意见：区分支持类

旅游业对经济的辐射和拉动作用较为强烈，有利于我行支持“小微”和“三农”的市场定位，有利于巩固和发挥我行“小、新、快”的特色，要借助商会、协会发挥旅游业的产业链优势。对该行业的支持以围绕乡村旅游业提供配套服务的相关客户、行业为主，对旅游业的项目开发审慎介入。

（三）交通基础设施建设 投放意见：选择性支持类

要紧紧抓住全省和XXX市“构建现代综合交通运输体系”战略的契机，积极支持国家高速、嘉陵江、渠江航道整治、物流园区以及其他有专项资金保障的基础设施项目，其项目收入应能全面覆盖贷款本息。同时利用基础建设中的拆迁、赔付契机，将信贷业务的发展与银政合作协同发展，加强项目对接，打组合、做拼盘，灵活机动当好辅助，寻求发展机遇和空间，并进一步拓展负债业务的增长。

（四）批发零售业 投放意见：积极支持类

该行业属于弱周期行业，有利于优化我行的信贷整体结构、促进向小微业务的全面发展、有利于巩固和发挥我行“小、新、快”的特色，拓展本行的忠实客户群，渗透成熟商圈等方面具有极大的促进作用，属于本行积极支持的行业。（1）授信客户以小微型企业为主，重点支持经营期限在2年以上、销售产品特点鲜明、企业或业主信用记录良好的客户；对大中型企业，重点支持在当地、一定区域具备相对竞争优势、负债率低、本地市场占有率高、管理规范、财务制度健全、议价和定价能力较强的流通企业。（2）该行业结合授信客户其经销产品的不同，涉及其他细分行业众多，在授信支持时要结合其下游客户所处行业的经济环境、下游客户的回款能力等全面分析。（3）要加强对客户的信贷资金、现金流、存货、应收账款的全面管理，加强信贷资金用途真实性的审核，严防授信客户利用关联交易挪用信贷资金。

（五）文教、卫生、体育和娱乐业 投放意见：选择性支持类

1.教育业。大力支持具备高等教育资格的国家、省部级院校，以及国家级、省级示范性普高；对普通院校、职业教育院校以及民办院校根据客户的生源数量、教育管理水平、经营效益等指标进行择选支持。

2.文化业。重点支持第一还款来源充足，具备行业领先（垄断）地位的报业、电视台等优质客户。

3.卫生业。对该行业的支持要符合监管部门的相关规定和要求。（1）2013年国家四部委出台了严禁县立公立区院举借新债的规定，建议我行目前暂不予支持。（2）加强与民营医院的合作，除标准必须在三级甲等（含）以上外，还必须根据 医院的医疗水平、专科特色、管理能力、经营效益、股东能力等指标综合考评，择优支持。

同时要将对文教卫体业的信贷支持与加强银政合作，与促进个人消费类贷款、结算负债业务的发展有机结合，以资产业务有效的促进我行相关业务的发展。

（六）居民服务业及其他服务业

投放意见：支持类，主要以小微金融服务为主。

（七）住宿和餐饮业 投放意见：选择性支持

重点支持本行覆盖区域内的住宿和餐饮业，同时要加强对客户管理能力、经营能力的综合评判。本行业以小微金融服务为主。

四、政府性债务授信政策 授信政策：严格控制类

要按照《国务院加强地方政府性债务管理的意见》（国发[2014]43号）、《财政部关于印发<地方政府存量债务纳入预算管理甄别办法>的通知》（财预[2014]351号）和《四川省政府性债务管理办法》（川府发[2015]3号）等文件的要求，充分认识地方政府性债务的风险。一是坚持总行统一管理制度，政府性贷款的审批管理权限统一集中在总行，由总行实行统一授信、全口径监控和逐笔审批；二是严格地方政府的融资合作模式。对供水供气、垃圾处理等可以吸收社会资本参与的公益性项目，要积极推广PPP模式，由项目公司按市场化原则融资和偿还；三是把控好政府性融资投放的政策界线，特别是 在建项目的继续融资需求，要注意介入方式和主体，加强合规性审查，同时要防范假借“保续建”之名违规融资的情况。

五、个人贷款类 授信政策：支持类

一是按照监管要求保证个人类贷款的信贷资金需求，进一步提高个人贷款的业务占比，重点投放在成熟和成长市场区域；二是在个人信贷品牌方面，要在本行现有的各类授信产品的品牌基础上，进一步加大创新，根据市场及时修订、完善、清退产品，创新担保融资方式，优化流程，加大保证类高收益贷款产品的研发和营销力度，完善风险定价和客户贡献度定价机制，提升个人类贷款的议价能力和创利能力，巩固贷款品牌；以消费金融为抓手，满足客户多样化的金融服务需求；三是在贷后管理方面，针对客户的贷款用途特别是经营类贷款，要重视其行业经济运行情况的风险度，严格监控各类贷款的用途，防止经营和合规风险；四是坚持“以专业为特色”的品牌战略，“特色化经营，优质化服务”的经营路线，建议专注于某一客户群或某一产业链，做专、做精，以专业化的高效服务为特色，打造我行特色个人品牌；五是在国家住房政策宏观调整的背景下，严格审查客户的贷款资格，适当发展住房按揭贷款业务；六是在小微贷款方面，打造并固化专业特色品牌，坚持小微金融产品的创新和服务改进，做到四个全新：全新的队伍、全新的机制、全新的流程、全新的产品；建立三个标准：制度标准、系统标准、管理标准。释义：

1.“一核一圈两翼”：“一核”即以XXX发展为核心，包括XXX主城区、国家级经济技术开发区、XXX港区等，重点完善交通、金融、商贸、物流、旅游、科教、文化等城市综合服务功能，着力打造XXX经济技术开发区，形成XXX发展核心，切实增强城市的凝聚力、辐射力和带动力。

“一圈”即构建涵盖“华蓥城区—罗渡（高兴、伏龙）片区—岳池城区—前锋（代市）片区”的经济圈，建成全市新型工业和服务业优先布局发展的产业聚集区，形成组团式大城市雏形。

“两翼”即沿嘉陵江武胜发展翼、沿华蓥山邻水发展翼。沿兰海高速、兰渝铁路、国道212线以及嘉陵江等境内段走向，建设以武胜县城为中心的中等城市，重点发展新能源、农产品加工、现代物流等产业，形成沿嘉陵江武胜发展翼；沿华蓥山、包茂高速公路渝邻段、沪渝高速公路邻垫段走向，建设以邻水县城为中心的中等城市，重点发展装备制造、现代农业、生态旅游等产业，形成沿华蓥山邻水发展翼。

2.“XXX经济发展功能区域”：

商务服务功能区。包括XXX组团式大城市城区、武胜城区、邻水城区等，重点发展商贸流通、金融保险、商务会展、旅游、信息咨询、社区服务等服务业。

工业聚集功能区。包括XXX经济技术开发区、邻水经济开发区、武胜经济开发区、回乡创业园及高兴-伏龙-罗渡、街子、子中等工业园区。发展壮大特色优势产业，大力培育战略性新兴产业，建成全市工业发展的重要载体和平台。现代农业示范功能区。包括岳武现代农业示范片、XXX区河西现代农业示范片、邻水东槽现代农业示范片、华蓥高兴-阳和现代农业示范片等。依托良好的农业基础条件，大力发展特色效益农业，打造成为服务成渝大都市的优质安全农产品供应基地。

旅游休闲功能区。包括邓小平故里旅游区、华蓥山旅游区、大洪湖旅游区、嘉陵江生态旅游区和岳池农家文化旅游区等，重点开发红色旅游、川东民俗旅游、山地休闲运动旅游、乡村田园风光旅游、水上休闲度假旅游等旅游业，打造成为成渝休闲度假基地和全国重点红色旅游目的地。

综合物流功能区。包括XXX港区、铁路XXX站以及枣山物流园区和区市县物流园区等。重点发展现代物流、商贸等，打造成为面向重庆城市群和成渝经济区的综合物流中心。

科教文化功能区。包括协兴片区、奎阁片区、国家农业科技园区和各区市县科教文化功能承载区。重点发展红色文化产业，引进高等院校，建设科技研发设计基地、产学研联合科技成果转化基地等。

3.“营销区域的划分”：

营销一部：XXX大道、学子路以东，金安大道以北，渠江以南；邻水县

营销二部：XXX大道、渔林街、新平街以西，金安大道、西溪路以北，翠屏山隧道、兴华街以南，协兴生态文化旅游园区；邻水县

营业部：翠屏山隧道、兴华街、柑子园街、新平街以北，渠江以西，金广路以南，牌坊路以东；岳池县 金安支行：金安大道、西溪路以南，西溪河、五福桥、万盛中路（东路）以北，官盛镇,经济技术开发区奎阁园区；华蓥市

枣山支行：火山大道、西溪河、五福桥、万盛中路（东路）以南，朝阳大道一段以西，枣山镇；武胜县 前锋支行：前锋区

第四篇：村镇银行四季度信贷工作安排

村镇银行四季度信贷工作安排

我行自2014年7月12日正式开业以来，在人民银行、地方政府的大力支持下，各项业务得到了平稳较快的发展，存贷款业务稳步增长，同时在工业园区及周边地区初步树立了良好的品牌形象。

我行自开业以来共发放贷款2630万元，其中涉农贷款1800万元，占比68.44%。进入四季度我行将进一步加大市场调研及客户营销，通过以下几种方式，发掘客户，营销客户，增加信贷投放量。

一、立足乡镇，通过实地走访，了解农户需求，增加农户贷款投放。充分发挥我行信贷审批机制灵活，小额贷款方便、快捷的服务优势，扎实做好信息收集、评级授信和客户回访等基础工作，积极稳妥推进，不断扩大覆盖面，最大限度地满足辖区内农户和个体商户生产经营资金需求。同时，提高农户贷款的可得性和便利度，有效解决农户贷款难、慢、贵的问题。

二、立足工业园区，积极支持小微企业的发展。通过对园区小微企业逐户走访摸底，将符合国家产业和环保政策、有较好的发展前景、有偿还意愿和偿还能力、可持续经营的企业作为重点支持对象，满足其合理融资需求。

三、优化贷款审批流程，提高审批效率。对贷款审批流程进行一次梳理，在风险可控前提下，合理设置各环节时限，简化程序，提高办贷效率。另外，利用交通路牌、站牌、社区公开栏等，面向社会公开贷款种类、条件、流程、利率、办结时间和监督方式等，实行全程阳光操作，限时办贷。

四、加强信贷队伍建设，将信贷知识的培训和教育常态化。双管齐下，着力打造业务精湛、作风过硬、适应村镇银行发展需要的信贷队伍。一是实行信贷上岗考试制度，每季度组织一次信贷知识考试，提高信贷人员的业务水平。二是加强培训教育，由业务发展部牵头，结合信贷人员工作特点和现实需要，从基础业务知识、风险识别能力、行业产业分析、法律法规知识等方面，对信贷员分批次培训，不断提高信贷人员业务技能和综合素质，以适应不断变化的信贷工作需求。

第五篇：2016版信贷考试题库(村镇银行)

浙江省农村合作金融系统

信贷从业人员资格考试题库（2016年修订版）

富民村镇银行管理部

2016年2月

目 录

一、相关法律、法规知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„（1）

二、金融基础知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（83）

三、信贷业务知识„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（176）

四、信贷业务管理规章制度„„„„„„„„„„„„„„„„„（444）

五、案例„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（474）

六、2016年题库新增„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(539)

信贷管理法律、法规知识

一、单选

1、银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整，此类贷款应至少归为（B）类贷款。

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

2、商业银行资产流动性比例指标应≥（B）。A、8%

B、25% C、50% D、15%

3、商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于（C）。A、4%

B、10% C、8% D、12%

4、衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，此类指标属于（A）。

A、操作风险指标 B、流动性风险指标 C、信用风险指标

D、市场风险指标

5、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（B）。

A、一年 B、二年 C、三年 D、半年

6、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（A）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、国务院银行业监督管理机构

B、人民银行 C、法院 D、当地政府

7、商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由（A）依法宣告其破产。

A、人民法院 B、人民银行 C、当地政府 D、上级主管行

8、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（B）人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

A、1 B、2 C、3

D、4

9、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（C）。A、不负责任

B、独自承担责任 C、负连带责任

D、没有责任

10、合伙企业的债务，由各合伙人承担（A）。A、连带责任

B、以合伙协议为限的责任 C、以合伙出资为限的责任

D、以合伙企业的资产为限的责任

11、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（B）年，法律另有规定的除外。A、1 B、2 C、3 D、4

12、人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用（B）的规定。

A、中华人民共和国刑事诉讼法

B、中华人民共和国民事诉讼法 C、中华人民共和国行政诉讼法

D、中华人民共和国民法通则

13、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，2 并予以公告。

A、三个月，三个月

B、六个月，六个月 C、三个月，六个月

D、一年，一年

14、任何单位和个人购买商业银行股份总额（A）以上的，应当事先经国务院银行业 监督管理机构批准。

A、5% B、8%

C、10% D、12%

15、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（C）。A、以大写为准

B、以数码为准

C、无效

D、向出票人征询

16、根据公司法律制度的规定，下列有关公司变更登记的表述中，正确的是（D）。A、公司的董事、监事、经理发生变动的，应当到原公司登记机关办理变更登记

B、公司变更名称的，应当在作出变更决议或者决定之日起45日内申请变更登记

C、公司减少注册资本的，应当自减少注册资本决议或者决定作出之日起60日后申请变更登记

D、公司分立公告之日起45日后申请变更登记。

17、根据公司法律制度的规定，下列有关有限责任公司股东出资的表述中，正确的是（B）。

A、经全体股东同意，股东可以用劳务出资

B、不按规定缴纳所认缴出资的股东，应对已足额出资的股东承担违约责任

C、股东在认缴出资并经法定验资机构验资后，不得抽回出资 D、股东向股东以外的人转让出资，须经全体股东2/3以上同意

18、根据外商投资企业法律制度的规定，外资企业应当从税后利润中提取相应的储备基金。下列有关外资企业提取储备基金的表述中，正确的是（B）。

A、按不低于税后利润的5%提取，当累计提取金额达到注册资本的50%时可不再提取 B、按不低于税后利润的10%提取，当累计提取金额达到注册资本的50%时可不再提取

C、按不低于税后利润的5%提取，当累计提取金额达到投资总额的50%时可不再提取 D、按不低于税后利润的10%提取，当累计提取金额达到投资总额的50%时可不再提取

19、甲企业被宣告破产后，清算组决定解除甲企业与乙公司签订的尚未履行的合同。该合同约定，甲企业不履行合同时，应向乙公司按合同金领的30%支付违约金。下列对该项违约金的处理方式中，正确的是（D）。

A、作为破产费用从破产财产中优先拨付 B、作为破产债权清偿

C、作为有财产担保债权优先清偿

D、不予清偿

20、根据境内机构对外担保管理的规定，境内企业对外担保余额不得超过一定的限额，该限额是（A）。

A、不得超过企业净资产的50%，并不得超过其上外汇收入总额 B、不得超过企业净资产的70%，并不得超过其上外汇收入总额

C、不得超过企业净资产的50%，并不得超过其前两个外汇收入总和

D、不得超过企业净资产的70%，并不得超过其前两个外汇收入总和

21、根据票据法律制度的规定，下列选项中，不构成票据质押的是（A）。

A、出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的 B、出质人在汇票粘单上记载了“质押”字样并在汇票上签章的

C、出质人在汇票上记载了“质押”字样并在汇票上签章的，但是未记载背书日期的 D、出质人在汇票上记载了“为担保”字样并在汇票上签章的

22、下列有关诉讼时的表述中，正确的是（C）。A、诉讼时效期间从权利人的权利被侵害之日起计算 B、权利人提起诉讼是诉讼时效中止的法定事由之一

C、只有在诉讼时效期间的最后6个月内发生诉讼时效中止的法定事由，才能中止时效的 D、诉讼时效中止的法定事由发生之后，已经经过的时效期间统归无效

23、根据有关规定，中外合资经营企业的外国投资者出资比例低于注册资本25%的，下列表述中，正确的是（C）。

A、外国投资者应当自营业执照签发之日起3个月内一次缴清出资 B、该企业的设立不需要经过外商投资企业审批机关审批 C、该企业不得享受合营企业的优惠待遇 D、该企业不能取得法人资格

24、根据破产法律制度的规定，下列选项中，属于破产债权的是（B）。A、清算组解除破产企业与他人签订的合同时，破产企业依约应当支付的违约金 B、破产企业在破产宣告前因侵权给他人造成损失而产生的赔偿责任 C、破产企业开办单位对破产企业未收取的管理费 D、破产宣告后的债务利息

25、根据上市公司信息披露制度的有关规定，上市公司必须编制并公告季度报告。报告编制并公告的时间应当是（C）。

A、会计前3个月、6个月、9个月结束后的30日内 B、会计前3个月、6个月、9个月结束后的60日内

C、会计前3个月、9个月结束后的30日内 D、会计前3个月、9个月结束后的60日内

26、根据合同法的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（C）。

A、按照借款合同约定的期间计算

B、按照借款合同约定的期间计算，实际借款期间小于1年的，按1年计算 C、按照实际借款的期间计算

D、按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的违约责任

27、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（B）。

A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在作出说明后，承兑人仍然应承担票据责任 C、持票人在作出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利

28、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是（B）。

A、破产企业所欠税款

B、破产企业所欠职工工资和劳动保险费用 C、破产企业所欠银行贷款

D、破产企业所欠其他企业的债务

29、甲公司的分公司在其经营范围内以自己的名义对外签订了一份货物买卖合同。根据《公司法》的规定，下列关于该合同的效力及其责任承担的表述中，正确的是（A）。

A、该合同有效，其民事责任由甲公司承担 B、该合同有效，其民事责任由分公司独立承担

C、该合同有效，其民事责任由分公司承担，甲公司负补充责任 D、该合同无效，甲公司和分公司均不承担民事责任

30、根据《公司法》的规定，关于股份有限公司股份发行的下列表述中，不正确的是（B）。A、股份有限公司向法人发行的股票，只能是记名股票 B、股份有限公司向社会公众发行的股票，只能是无记名股票 C、股份有限公司的股票发行价格不得低于票面金额 D、股份有限公司发行股票必须同股同价

31、外国合营者的下列出资方式中，符合中外合资经营企业法律制度规定的是（B）。A、以人民币缴付出资

B、以美元缴付出资 C、以劳务作价出资

D、以已设立担保物权的机器设备作价出资

32、根据中外合作经营企业法律制度的规定，下列关于合作企业注册资本的表述中，正确的是（B）。

A、注册资本是合作各方的投资额之和 B、注册资本是合作各方认缴的出资额之和 C、注册资本是合作各方实缴的出资额之和 D、注册资本实合作各方实缴的货币额之和

33、根据企业破产法律制度的规定，下列各项中，不属于破产费用的是（C）。A、破产案件受理费

B、债权人会议费

C、清算期间破产企业职工生活费

D、清算组催收债务所需费用

34、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款。后乙有将该汇票背

书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同。甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（B）。

A、请求乙返还汇票

B、请求乙返还3万元价款 C、请求丙返还汇票

D、请求付款人停止支付汇票上的款项

35、根据《票据法》的规定，下列关于汇票的表述中，正确的是（C）。A、汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准 B、汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项 C、见票即付的汇票，无须提示承兑

D、汇票承兑后，承兑人如果未受有出票人的资金，则可对抗持票人

36、根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，正确的是（D）。A、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人 B、未记载付款地的本票无效 C、本票包括银行本票和商业本票 D、本票无须承兑

37、根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（C）。A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记

B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款

C、汇票未记载出票日期的，汇票无效

D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

38、根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是（A）。A、到期日是本票的绝对应记载事项 B、本票的基本当事人只有出票人和收款人

C、本票无须承兑

D、本票是由出票人本人对持票人付款的票据

39、下列各项中，不属于刑罚种类的是（B）。A、拘役 B、罚款 C、罚金 D、没收财产

40、根据破产法律制度的规定，人民法院应当自宣告企业破产之日起一定期限内成立清算组，接管破产企业。该期限为（C）。

A、5日内 B、7日内

C、15日内

D、30日内

41、根据有关规定，下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是（C）。A、汇票债务人与出票人之间存在合同纠纷 B、汇票债务人与持票人的前手存在抵消关系 C、背书不连续

D、出票人存入汇票债务人的资金不够

42、根据我国《票据法》的规定，汇票持票人未按照规定期限提示承兑的，产生的后果是（A）。A、持票人丧失对其前手的追索权

B、持票人丧失票据权利

C、持票人丧失对出票人的追索权

D、持票人不得再向付款人提示承兑

43、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，9 人民币应在（B）以上。

A、2万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元

44、向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款是指（A）。A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、商业用房贷款

D、房地产流动资金贷款

45、向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款是（B）。

A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、商业用房贷款

D、房地产流动资金贷款

46、我国《证券法》禁止（C）以个人名义开立账户买卖证券。A、非居民

B、居民 C、法人 D、外国人 47、2007年3月16日公布的《物权法》与现行《担保法》相比，对出质的权利范围有所扩大，下列（D）是增加的权利。

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单 C、仓单、提单

D、应收账款

48、在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提供（C）。

A、审批书 B、调查报告 C、贷款用途证明材料 D、项目报告

49、（B）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A、实贷实存 B、实贷实付 C、自主支付 D、受托支付

50、甲在某服装店加工服装一套。取服装时，因带钱不够支付加工费，征得服装店同意 将金戒指一枚留下，约定交清加工费后取回戒指，则服装店对戒指享有（B）

A、处分权 B、质押权 C、抵押权

D、留置权

51、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区 域行业、贷款品种等维度建立(B)。

A、风险垂直管理制度 B、风险限额管理制度 C、授信风险责任制 D、风险识别与评估机制

52、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。

A、借款人帐户 B、还款准备金帐户 C、支付帐户 D、资金回笼帐户

53、固定资产贷款形成不良贷款的，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。

A、贷款展期 B、市场化处置 C、贷款重组 D、核销

54、贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A、激励约束机制 B、风险评价机制 C、报告和纠正机制 D、贷款操作规范

55、银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D）：

A、应责令限期改正

B、可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施 C、还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚

D、银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚

56、以下（D）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》: A、以存单、国债作质押发放的个人贷款 B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D、信用卡透支

57、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

A、一个 B、二个 C、三个 D、多个

58、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（A）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、诚实守信 B、公平竞争

C、平等自愿 D、贷款品种

59、下列不属于贷款新规核心要义的是：（B）

A、实贷实付原则 B、公平竞争原则

C、贷放分控原则 D、贷后管理原则

60、流动资金贷款下列哪种原则上应使用受托支付的：（B）A、单笔支付金额大于人民币100万

B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C、贷款金额较大

D、支付对象不明确但单笔支付金额较大

61、关于固定资产贷款受理与调查中表述不正确的是：(D)A、固定资产贷款项目应符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。

B、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

C、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。D、尽职调查人员尽职调查报告内容只要确保真实性和完整性即可。

62、贷款人从事项目融资业务，应当以（C）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A、项目发展前景 B、项目发起人实力

C、偿债能力 D、项目现金流

63、受托支付贷款资金在借款人账户停留时间原则上为：（A）

A、T+0 B、T+5 C、T+90 D、T+n 64、下列关于流动资金贷款借款人营运资金需求测算公式正确的是：（B）A、营运资金量=上销售收入×（1+上销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

B、营运资金量=上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

C、营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）

D、营运资金周转次数=360/（存货周转天数-应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）

65、个人贷款管理暂行办法贷款调查应以（D），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A、为主间接调查为主，实地调查为辅 B、实地调查与间接调查相结合 C、委托第三方调查为主 D、实地调查为主、间接调查为辅

66、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。A、1 B、2 C、3 D、4 15 67、实贷实付的根本目的是：（A）A、满足有效信贷需求 B、按进度发放贷款

C、贷放分控 D、协议承诺

68、不属于影响流动资金贷款需求的关键因素为:(D)A、存贷 B、现金

C、应收账款 D、固定资产

69、固定资产贷款在贷款发放和支付过程中，借款人出现特定情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。下列不属于该特定情形的是（C）

A、信用状况下降；

B、不按合同约定支付贷款资金； C、项目进度与资金使用进度一致；

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

70、贷款人在发放流动资金贷款过程中，存在以下（D）情形的，银监会可以采取责令改正，并能处二十万元以上五十万元以下罚款。

A、流动资金贷款业务流程有缺陷的

B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 D、与借款人串通违规发放贷款的

71、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人(A)需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

A、营运资金 B、贷款资金 C、授信资金 D、实际资金

72、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的(C)负责。

A、有效性、效益性、完整性 B、安全性、流动性、效益性 C、真实性、完整性、有效性 D、真实性、全面性、有效性

73、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据()、()的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。(A)A、贷审分离、分级审批 B、贷审分离、权限审批 C、内部审批、转授权审批 D、流程审批、权限审批

74、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人()或借款人()的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。(B)A、委托支付、自主支付 B、受托支付、自主支付 C、承诺支付、委托支付

D、受托支付、委托支付

75、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人(D)及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A、经营、管理、信用、支付、担保 B、经营、财务、信用、支付、抵押 C、经营、财务、信誉、支付、担保 D、经营、财务、信用、支付、担保

76、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人(A)以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。

A、大额融资、资产出售 B、大额融资、资产变更 C、再融资、资产出售 D、大额融资、资产清算

77、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的()和()，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。(D)A、实际变化、实际需要 B、变化原因、生产需要 C、转换原因、实际需要 D、变化原因、实际需要

78、个人款贷暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于(B)等用途的本外币贷款。

A、个人置业、生产经营 B、个人消费、生产经营

C、个人消费、流动资金 D、生活消费、购置房产

79、个人贷款应当遵循审慎经营、(A)、公平诚信的原则。A、依法合规、平等自愿 B、法律法规、平等自愿 C、依法合规、平等协商 D、平等自愿、自主申贷

80、个人贷款管理办法规定贷款人应建立有效的个人贷款(B)机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

A、实贷实付管理 B、全流程管理 C、受托支付管理 D、自主支付管理

81、个人贷款贷款风险评价应以分析借款人(D)为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、营业收入 B、担保情况 C、贷款风险 D、现金收入

82、个人贷款贷款人应根据(B)原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、可比性 B、审慎性

C、风险性 D、客观性

83、个人贷款办法规定贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整(D)，加强相关贷款的管理。

A、审批权限 B、审批程序 C、审批环节 D、审批政策

84、个人贷款管理办法规定贷款人应依照(B)等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

A、《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国担保法》 B、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》 C、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》 D、《个人贷款管理条例》、《中华人民共和国担保法》

85、个人贷款管理办法规定贷款人应加强对个人贷款的发放管理，遵循(A)与()的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

A、审贷、放贷分离 B、调查、审批分离 C、审贷、授信分离 D、授信、贷后管理分离

86、《固定资产贷款管理暂行办法》2009年7月由中国银行业监督管理委员会颁布，自（D）起施行。

A、2009年7月

B、2009年8月 C、2009年9月 D、2009年10月

87、《项目融资业务指引》2009年7月由中国银行业监督管理委员会颁布，自（D）起施行。

A、2009年7月 B、2009年8月 C、2009年9月 D、2009年10月

88、《流动资金贷款管理暂行办法》2010年2月由中国银行业监督管理委员会颁布，自（A）起施行。

A、2010年2月 B、2010年3月 C、2010年4月 D、2009年5月

89、《个人贷款管理暂行办法》2010年2月由中国银行业监督管理委员会颁布，自（A）起施行。

A、2010年2月 B、2010年3月 C、2010年4月 D、2009年5月

90、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？(C)A、法律 B、行政法规

C、规章 D、监管规范性文件

91、“三个办法一个指引”施行日期表述正确的是：（C）A、《固定资产贷款管理暂行办法》发布之日起施行。B、《流动资金贷款管理暂行办法》发布之日起三个月后施行。C、《个人贷款管理暂行办法》发布之日起施行。D、《项目融资业务指引》发布之日起施行。

92、信贷管理的主要策略由分散策略、（A）、转移策略、补偿策略四方面组成。A、预防策略 B、检查策略 C、跟踪策略 D、监控策略

93、单笔金额超过项目总投资(B)且超过（）万元，或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、5%，50 300 B、5%，50 500 C、3%，30 300 D、10%，30 500 94、为确保贷款按照合同约定的用途和进度使用，杜绝信贷资金违规进入股票市场或房地房市场，因此必须加强贷款（D）环节的管理。

A、合同签订 B、调查评估 C、审查评估 D、发放与支付

95、科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的（C）的过程。

A、流动性、增值性、盈利性 B、流动性、盈利性、保全性 C、安全性、流动性、盈利性 D、安全性、盈利性、周转性

96、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（A）。

A、真实、完整、有效 B、适时、完整、真实 C、完整、合法、有效 D、及时、完整、合法

97、所谓贷款申请，是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行业金融机构（B）的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理申请的过程。

A、货币政策 B、授信政策 C、贷款政策 D、利率政策

98、贷款新规规定，个人借款人主体资格要求是：为具有（D）的中华人民共和国公 民或符合国家有关规定的境外自然人。

A、18周岁至60周岁 B、18周岁至70周岁

C、18周岁以上 D、完全民事行为能力

99、贷款新规规定，企业法人主体资格要求依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案；特殊行业须持有相关机关颁发的（C）许可证。

A、营业 B、经营 C、营业或经营 D、特别

100、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，根据借款企业生产经营特点、合理测定流动资金贷款需求量。该流动资金贷款需求量的含义是：（C）

A、指借款人日常生产经营所需营运资金 B、指现有流动资金

C、指借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额 D、指上全部流动资金

101、尽职调查必须遵循真实、准确、（B）的原则。A、省时、简要 B、完整、有效 C、客观、简明 D、公平、合理

102、《项目融资业务指引》第十九条规定：多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（D）贷款方式。

A、特定 B、联合

C、重组 D、银团

103、客户信用评级是银行业金融机构防范信用风险的一项基础性工作，信用评级是对客户（B）的分析、计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A、信用状况和盈利状况 B、偿债能力和偿债意愿 C、资产负债率和利润率 D、财务状况和经营状况

104、银行业金融机构在愿意承担的风险范围内，经过一定的程序为客户核定信用支持额度的行为叫（B）。

A、授权 B、授信 C、统一授信 D、最高授信额度

105、确定集团客户总体授信额度正确的方法是（B）。A、先核定各成员单位的授信额度再加总确定

B、先核定整个集团的授信额度再据以核定各成员单位的额度确定 C、先核定核心企业授信额度再根据上年整个集团授信额确定 D、先根据上年整个集团授信额实际使用情况再作适当考虑确定。

106、风险限额可以分类（C）两种，风险管理部门应对各类风险限额实行动态监控，将超限额情况及时报告管理层。

A、外部限额和内部限额 B、强制限额和自主限额 C、指令性限额和指导性限额

D、年终限额和年中限额

107、对于不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款，应重点分析评价借款人的（B）能力。

A、第一还款 B、第二还款 C、综合还款 D、担保

108、根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限为（B）。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

109、在信贷规模较小的支行（基层信用社），由于人员限制，一般采用（C）的形式履行审贷分离的职责。

A、地区分离 B、部门分离 C、岗位分离 D、人员轮岗

110、贷款新规对贷款合同管理提出了以（B）原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动我国银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体制，切实维护自身权益。

A、风险收益匹配 B、协议承诺 C、审慎经营 D、依法合规

111、（D）的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为“革命性”的变革。

A、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额 B、在借款合同中约定借款人突破约定财务指标时应承担的违约责任 C、要求贷款合同等协议文件明确各方的权利、义务 D、贷款发放和支付方式

112、贷款人应建立健全内部审批授权与（B）机制，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

A、直接授权 B、转授权 C、临时授权 D、差别授权

113、银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和（B）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

A、经营管理水平B、提高审批效率 C、主要负责人业绩 D、经济形式及信贷政策

114、审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和（A）环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

A、审查 B、决策 C、贷后检查

D、不良清收

115、固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（D）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金 C、项目进度落后于资金使用进度 D、以上都是

116、贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定（C）。A、贷款金额 B、贷款利率 C、贷款期限 D、贷款种类

117、贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（A）。A、贷款金额 B、贷款期限 C、还款计划 D、担保方式

118、被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回的授权属于（C）。A、直接授权 B、转授权 C、临时授权 D、对内授权

119、（D）作为贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内，贷款人对贷款进行动态管理的过程。A、贷前管理 B、贷中管理 C、贷时管理 D、贷后管理

120、（C）是通过与客户面谈、实地勘察等方式、获取借款人的第一手信息。A、风险预警 B、风险监测 C、现场检查 D、非现场监测

121、贷款担保是（B）还款来源。A、第一 B、第二 C、第三 D、第四

122、对企业销售额下降、现金状况恶化、资产状况恶化、债务大量增加、利润减少等情况的预警属于下列哪种情况的预警？（A）A、有关财务状况的预警信号 B、有关经营者的预警信号 C、有关经营状况的预警信号 D、有关担保情况的预警信号 123、（C）是贷后管理的最终目的。A、贷款本金到期足额收回。

B、贷款利息到期足额收回。C、贷款本息到期足额收回。D、贷款本息到期部分收回。

124、对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款，经过规范的审查审批流程可进行（D）处理，同时应做好相应账务管理及后续追索工作。A、逾期 B、呆账 C、呆滞 D、核销

125、（D）和实贷实付是贷款新规中的两个核心原则。A、自主支付 B、受托支付 C、委托支付 D、贷放分控

126、下列担保方式中，既属于物的担保，又属于约定担保的是（D）A、保证、定金、抵押、质押 B、抵押、质押、留置、定金 C、留置、抵押、质押 D、抵押、质押

127、贷款人（B）是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。A、自主支付 B、受托支付 C、转账支付

D、现金支付

128、根据贷款新规，关于受托支付和自主支付的关系，下面论述正确的是？（A）A、受托支付时贷款支付的基本做法，自主支付是贷款支付的辅助做法。B、自主支付时贷款支付的基本做法，受托支付是贷款支付的辅助做法。C、受托支付取代自主支付 D、自主支付取代受托支付

129、贷款人认为有必要的，可与借款人协商确定专门的（D），并通过该账户发放和支付贷款。A、基本账户 B、特殊账户 C、外汇账户 D、贷款发放账户

130、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔资金支付超过项目总投资的（A）且超过50万元（含），或超过500万元人民币时，应采用贷款人受托支付方式。A、5% B、10% C、15% D、20% 131、根据《个人贷款管理暂行办法》借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过（C）万元人民币，经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式。A、100 B、50 C、30 D、20 31 132、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款资金用于生产经营且金额不超过（B）万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。A、100 B、50 C、30 D、20 133、（B）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。A、自主支付 B、受托支付 C、现金支付 D、转账支付

134、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循（）与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。（C）A、内部评级 B、授信 C、审贷 D、调查

135、按照（B）的原则，贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，贷款要用于借贷双方所约定的贷款用途，不得挪用。A、实贷实存 B、实贷实付 C、自主支付 D、受托支付

136、《中华人民共和国物权法》自（C）起发生法律效力。A、2007年3月16日

B、2007年5月1日

C、2007年10月1日

D、2008年1月1日

137、动产物权的设立和转让，自（A）时发生效力，但法律另有规定的除外。A、交付

B、合同成立

C、合同生效

D、登记

138、业主将住宅改变为经营性用房的，除遵守法律、法规以及管理规约外，应当经（B）同意。

A、一半以上业主

B、有利害关系的业主

C、全体业主

D、物业服务企业

139、权利人领取遗失物时，应当向拾得人或者有关部门支付（）遗失物等支出的（C）。A、保管 相关费用

B、保存 必要费用

C、保管 必要费用

D、保存 相关费用

140、土地承包经营权自土地承包经营权合同（C）时设立。A、签订

B、盖章

C、生效

D、登记

141、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（D）。A、自合同订立时生效 B、自办理抵押登记时生效 C、自土地管理部门批准后生效

D、无效

142、某商场从电视机厂购进100台57厘米彩电。老张从中挑选了五台，此时这五台彩电在法律上的性质是(A)。A、特定物 B、种类物 C、主物 D、从物

143、甲将一部汽车作价3.5万元，抵押给乙，由甲继续使用，甲在开车时将汽车不慎撞坏，致严重损毁，应当（D）。A、仍以已毁损的汽车作抵押物 B、认定抵押关系中止 C、认定抵押关系解除

D、认定抵押关系仍存在，并可就获得的保险金、赔偿金或者补偿金或者由甲以价值3.5万 元的其他抵偿物代替原汽车作抵押物

144、绝对权的主要特征是（B）。A、享受绝对权，不受任何干预

B、其义务主体是不特定的人，其权利的实现通常不需要义务人的积极配合 C、与相对权相比，对于权利主体更重要 D、直接对物占有、使用、收益、处分的权利 145、权利质权的标的可以是（A）。A、债权、汇票、存款单、股票 B、支票、存款单、名誉权、专利权 C、商标权、仓单、债券、荣誉权 D、汇票、提单、本票、继承权

146、某甲委托某乙为其保管照相机，并允许乙使用。乙未经甲同意擅自将照相机卖给了素 不相识的丙，后被丁偷去。丁又卖给了同事戊。甲回来得知情况后，主张所有权，丙、戊也 主张所有权，那么，该照相机应归（B）。A、甲所有 B、丙所有 C、戊所有

D、甲、丙、戊均有所有权

147、对财产的处分，可以分为事实上的处分和法律上的处分，以下属于事实上的处分的是（C）

A、将富康汽车变卖 B、将手机赠给他人 C、将日用生活用品消费掉 D、将电脑借给他人暂用

148、甲公司向乙公司购买两台小汽车，双方签订合同后，甲公司向乙公司全额付款。因甲

公司前往购车者不会开车，又未带驾驶员，故甲公司与乙公司约定，乙公司将小汽车钥匙交甲公司后，将甲公司已选定的两台车暂时保留在乙公司的车库里，待甲公司自提。但乙公司未将两台小汽车的有效单证等交付给甲公司。当晚，这两台车被盗。则下列说法中正确的是：（D)A、甲和乙之间的买卖合同未生效，因为双方没有办理车辆过户手续

B、甲和乙之间的买卖合同生效，但是两台车因为尚未交付给买方，故所有权仍未转移 给甲

C、甲和乙之间的买卖合同生效，但是两台车因为尚未办理车辆过户手续，故所有权仍 未转移给甲

D、两台车被盗的风险应由甲自己承担

149、留置财产的孳息应当先充抵（C）。A、债务

B、利息

C、收取孳息的费用

D、前三项费用一并充抵

150、法院生效判决确认原登记在甲名下的房屋归乙所有之后，乙未办理过户手续便将该房 屋转卖给丙，丙信赖乙出示的法院判决而与之交易。与此同时，甲将该房屋转卖给丁，丁信赖的是登记簿上甲为所有人。请问，正确的说法是（D）。A、乙为房屋的真正所有人，故其处分的房屋应归丙

B、乙处分房屋时未经登记，故其处分行为不发生物权效力，该房屋应归丁 C、甲不是房屋的真正所有人，故其处分房屋的行为无效，该房屋应归丙 D、甲与乙的处分行为都无物权效力，依判决该房屋应归乙

151、甲向乙借款并将自己的房子抵押给乙，并办理了抵押登记。抵押后甲又将该房屋出租给丙，因甲无力还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是（C)。

A、甲与丙之间的租赁合同不具有效力，因为该房已抵押给乙 B、甲与丙之间的租赁合同具有效力，租赁合同可以对抗乙的抵押权 C、甲与丙之间的租赁合同具有效力，但租赁合同不得对抗乙的抵押权 D、甲与丙之间的租赁合同效力未定

152、王卫，李小，赵五分别出资150万、100万，50万元共同购买了高档别墅一套，对共有形式及其他事项均未作约定，后王卫决定对别墅的主体结构进行修理并在其上加盖花园一座则（C）。

A、此为按份共有，王卫占据大部分份额，因而自己决定即可，无需他人同意 B、此为共同共有，王卫需征得全体共有人之同意 C、此为按份共有，王卫只要征得任一共有人之同意就可以

D、此为共同共有，王卫拥有大部分份额，自己决定即可，无需他人同意

153、甲公司欠乙公司货款500 万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A 有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，A 公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出股东会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是：（B）A、该股权质权设立有效

B、该股权质权的设立不生效力

C、该股权质权自A 公司其他股东同意并作出股东会决议之日起有效设立 D、该股权质权自办理公证之日起有效设立

154、甲、乙、丙、丁共有一轮船，甲占该船70%份额。现甲欲将该船作抵押向某银行贷 款500万元。已知各共有人事先对此未作约定，则下列说法中正确的是：（C）

A、甲将共有轮船抵押应经过乙、丙的同意

B、甲将共有轮船抵押须乙或丙两者中的一个同意

C、甲将共有轮船抵押无须经任何人同意

D、甲将共有轮船抵押属于无权处分

155、为了有效防止“一房二卖”等情况的发生，保障将来实现物权，买方在签订房屋买 卖协议并依约定办理（B）后，如果未经其同意，则卖方再将该房屋卖给他人的行为，不

发生物权效力。

A、保全登记

B、预告登记

C、抵押登记

D、注销登记

156、甲向乙贷款100万元，丙将自己的房屋抵押给乙作担保，甲到期未履行债务，乙与丙协商变卖该房屋得120万元，清偿债务后，剩余的20万元归（C）所有。A、甲

B、乙

C、丙

D、甲、乙、丙平分

二、多选题

1、《商业银行法》所称关系人是指（ABCD）。A、商业银行的董事、监事 B、商业银行的管理人员

C、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

D、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

2、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法（ABCD）。

A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 D、在其他经济组织兼职

3、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是（AB）。

A、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益 B、恢复商业银行的正常经营能力 C、清算银行 D、实行破产保护

4、《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的主要内容（ABCD）。

A、被接管的商业银行名称

B、接管理由 C、接管组织 D、接管期限

5、商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（ABCD）。

A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

B、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的

D、违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为

6、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（ABCD）。A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，39 或者因犯罪被剥夺政治权利的；

B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；

C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

7、《商业银行法》的立法目的是什么（ABD）。A、为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益 B、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理 C、加强对央行的管理

D、保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序

8、下列哪些是商业银行可以经营的业务（ABCD）。A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款 C、办理国内外结算

D、办理票据承兑与贴现

9、商业银行的哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准（ABCD）。A、变更名称 B、变更注册资本

C、变更总行或者分支行所在地

D、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

10、下面哪些是银行业监督管理法的立法目的（ABCD）。A、为了加强对银行业的监督管理 B、为了规范监督管理行为

C、为了防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

D、为了促进银行业健康发展

11、合同双方当事人订立合同，可以有哪几种形式（ABCD）。A、合同书形式

B、口头形式 C、电报形式

D、传真形式

12、法人应当具备哪些条件（ABCD）。A、依法成立

B、有必要的财产或者经费

C、有自己的名称、组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

13、企业法人终止的原因主要有（ABC）。A、依法被撤销

B、解散

C、依法宣告破产

D、法人代表死亡

14、民事法律行为应当具备哪些条件（ABC）。A、行为人具有相应的民事行为能力

B、意思表示真实

C、不违反法律或者社会公共利益

D、政府批准

15、下列哪些民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销（AB A、行为人对行为内容有重大误解的B、显失公平的

。）C、当事人上级不同意的D、政府机关不同意的

16、下列法人可以作为债券发行主体的有哪些（ABD）。A、股份有限公司 B、国有独资公司 C、私有有限责任公司

D、两个以上的国有企业或者其他两个以上的国有投资主体投资设立的有限责任公司

17、向法院起诉必须符合下列哪些条件（ABCD）。A、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织 B、有明确的被告

C、有具体的诉讼请求和事实、理由

D、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖

18、票据上的记载事项，下列哪些是不得更改的（ABC）。A、金额 B、日期 C、收款人名称

D、付款人名称

19、根据《票据法》的规定，下列有关票据背书的表述中，正确的有（CD）。A、背书人在背书时记载“不得转让”字样的，被背书人再行背书无效

B、背书附条件的，背书无效

C、部分转让票据权利的背书无效

D、分别转让票据权利的背书无效

20、根据《票据法》的规定，下列属于支票绝对应记载事项的有（AB）。A、付款人名称

B、确定的金额 C、付款地

D、付款日期

21、下列关于票据权利的说法，正确的是（ABCD）。

A、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利

B、票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，拒绝履行义务 C、票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩 D、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力

22、具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任（ABC）。A、出票人签章不真实的

B、出票人为无民事行为能力人的 C、出票人为限制民事行为能力人的 D、出票人签章不完整的

23、付款人有下列情形之一的，应当自行承担责任（ABCD）。

A、未按规定对提示付款人的合法身份证明或者有效证件履行审查义务而错误付款的 B、公示催告期间对公示催告的票据付款的 C、收到人民法院的止付通知后付款的 D、其他以恶意或者重大过失付款的

24、企业法人在（BC）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。A、管理混乱，产品积压 B、资不抵债，不能按期还本付息 C、严重亏损，无力清偿到期债务

D、出现严重欺诈事件

25、根据外商投资企业法律制度的有关规定，中外合资经营企业的下列文件中，应当经

中国注册会计师验证和出具证明方为有效的有（AD）。

A、合营各方的出资证明书

B、合营企业的半会计报表 C、合营企业融资的项目评估报告

D、合营企业清算的会计报表

26、根据公司法律制度的规定，上市公司股东大会审议的下列事项中，须以特别决议通过的有（BCD）。

A、董事会拟定的亏损弥补方案

B、发行公司债券

C、公司章程的修改

D、回购本公司的股票

27、根据外商投资企业法律制度的规定，中外合作经营企业发生的下列事项中，应有董事会（或者联合管理委员会）出席会议的董事（或者委员）—致通过的有（ABCD）。

A、企业章程的修改

B、资产抵押

C、注册资本的增减

D、企业的合并

28、根据外商投资企业法律制度的规定，下列有关中外合作经营企业合作合同的表述中，正确的有（ABC）。

A、合作企业合同自审批机关颁发合作企业批准证书之日起生效 B、合作企业合同的重大变更须经审批机关批准

C、合作企业合同内容与合作企业章程不一致的，应以合作企业合同为准 D、合作企业合同中可以订明合作企业期限，也可以不订明合作企业期限

29、根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的有（AD）。

A、破产企业尚未转移占有但买方已完全支付对价的特定物 B、企业破产前对公司投资形成的股权 C、破产企业在破产宣告后取得的银行存款利息

D、破产宣告时破产企业尚未办理产权证但已向买方交付的财产

30、根据外汇管理的有关规定，下列各项中，属于经常项目外汇收入的有（BCD）。A、境外法人作为投资汇入的收入 B、境外投资企业汇回的外汇利润

C、行政、司法机关收入的各项外汇罚没款

D、对外索赔收入的外汇

31、根据人民币银行结算账户管理的有关规定，存款人申请开立的下列人民币银行结算账户中，应当报送中国人民银行当地分支行核准的有（AB）。

A、预算单位专用存款账户

B、临时存款账户

C、个人存款账户

D、异地一般存款账户

32、根据支付结算的有关规定，托收承付的付款人，有正当理由的，可以向银行提出全部或部分拒绝付款。下列选项中，托收承付的付款人可以拒绝付款的款项有（ABD）。

A、代销商品发生的款项

B、购销合同中未订明以托收承付结算方式结算的款项

C、货物已经依照合同规定发运到指定地址，付款人尚未提取货物的款项

D、因逾期交货，付款人不需要该项货物的款项

33、根据票据法的有关规定，下列选项中，票据债务人可以拒绝履行义务，行使票据抗辩权的有（ABC）。

A、背书不连续

B、持票人向票据债务人交付的货物有严重的质量问题 C、票据金额的中文大写与数码记载的内容不一致 D、票据上没有记载付款地

34、根据会计法律制度的规定，下列有关取得或者填制原始凭证的表述中，符合规定的有（ABCD）。

A、从外单位取得的原始凭证，必须盖有填制单位的公章 B、从个人取得的原始凭证，必须有填制人员的签名或者签章 C、购买实物的原始凭证，必须有验收证明

D、支付款项的原始凭证，必须有收款单位和收款人的收款证明

35、乙以甲公司的名义采取下列方式与他人订立的合同，法律效果归属于甲公司的有（CD）。

A、乙使用偷盗的甲公司合同专用章，与善意的丙公司订立的合同 B、乙使用伪造的甲公司合同专用章，与善意的丙公司订立的合同

C、乙使用甲公司交给的合同专用章，超越甲公司授权范围与善意的丙公司订立的合同 D、乙使用甲公司交给的合同专用章，在代理权终止后，与善意的丙公司订立的合同

36、根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列专用存款账户中，经过中国人民银行批准可以支取现金的有（CD）。

A、单位银行卡专用存款账户

B、财政预算外资金专用存款账户 C、金融机构存放同业资金专用存款账户 D、政策性房地产开发资金专用存款账户

37、根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有（ABCD）。

A、出版单位支付给个人稿费5万元

B、期货公司退还个人交存的交易保证金10万元 C、保险公司向个人支付的理赔款15万元 D、单位向个人支付的薪酬

38、根据《合同法》规定，合同格式条款的使用必须合法，否则格式条款无效。下列选项中，属于无效的格式条款有（ABD）。

A、损害社会公共利益的格式条款

B、违反法律强制性规定的格式条款 C、有两种以上解释的格式条款

D、以合法形式掩盖非法目的的格式条款

39、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，属于破产债权的有（ABD）。

A、破产宣告前成立的无财产担保的债权

B、放弃优先受偿权利的有财产担保的债权

C、破产宣告前对债务的罚款

D、破产宣告时对破产企业未到期的债权

40、根据《合同法》的规定，下列合同中，属于效力待定合同的有（CD）。A、甲、乙恶意串通订立的损害第三人丙利益的合同

B、某公司法定代表人超越权限与善意第三人丙订立的买卖合同 C、代理人甲超越代理权限与第三人丙订立的买卖合同 D、限制民事行为能力人甲与他人订立的买卖合同 41、2000年4月1日A企业与B银行签订一份借款合同，期限1年。如A企业在2001年4月1日借款期限届满时不能履行偿还借款，则以下可引起诉讼时效中断的事由包括（ABC）。

A、2001年6月1日B银行对A企业提起诉讼

B、2001年5月10日B银行向A企业提出偿还借款的要求