睢宁农村合作银行不良贷款考核办法

第一篇：睢宁农村合作银行不良贷款考核办法

睢合银发[2012]7号

关于印发《江苏睢宁农村合作银行不良贷款

清收管理考核办法》的通知

各支行、部、中心：

为规范不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，提高全行资产质量和经营效益，把不良贷款清收作为一项长效机制来抓，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《三个办法一个指引》等法律法规和省联社有关规章制度，特制定《江苏睢宁农村合作银行不良贷款清收管理考核办法》，现印发给你们，望贯彻执行！

附件：1.江苏睢宁农村合作银行不良贷款清收管理考核办法

2.2012年不良贷款压降任务表

二〇一二年一月八日

主题词：不良贷款清收考核通知

内部发送：骆董事长，各行长，朱监事长。联系人：姚志联系电话：88331596江苏睢宁农村合作银行综合部2012年1月8日印发

共印：56份

附件1：

江苏睢宁农村合作银行 不良贷款清收管理考核办法

一、不良贷款分类

不良贷款清收管理的对象是我行全部不良贷款，重点是四级分类的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款、已核销呆账贷款及其表内外应收未收利息，五级分类中的不良贷款是指次级、可疑、损失类贷款。

二、不良贷款清收

不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。不良贷款清收管理以资产损失最小化为目标，采取经济、行政和法律手段，力求实效。一是依法催收和保全信贷资产，依法收贷适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良贷款。二是借助社会力量清收，在逃废银行债权严重，社会信用环境差的地区，可通过人民银行和新闻媒体，采取包括发布黑名单、公告催债、公开曝光等方式间接清收。三是集体清收，今年我行将不良贷款的清收作为工作重点，将定期组织精干人员对重点行、重点人员的不良贷款进行集中清收，确保时效。四是外包清收，对部分农户、城镇居民的不良贷款，特别是逾期年限较久、不易收回的不良贷款，可打包作价委托行内外机构或人员代理清收。

三、不良贷款考核

不良贷款清收管理实行基层支行行长（主任）负责制，以支

行为单位，按月考核，按季兑现。遵循因地制宜、分类指导，规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原则。为更有效地增强基层支行在不良贷款管理上的责任心，基层支行行长、信贷副行长、信贷员每月从工资中分别扣除2000元、1000元、1000元用于不良贷款考核，当年新增逾期贷款超过30万元（含）两个月没收回的，该项考核款全部扣完;当年新增逾期贷款超过50万元（含）两个月没收回的，对该支行的领导班子进行诫免谈话;当年新增逾期贷款超过100万元（含）两个月没收回的，对支行行长及副行长进行降级使用，支行行长享受副行长待遇，副行长享受信贷组长待遇，尽职免责除外（以总行认定为准）。当年新增逾期贷款在考核期间压降至30万元（不含）以内的，返还所扣款项，待遇恢复，超过两个月且过年度的所扣款项不再予以返还。

2012年度不良贷款考核包括两部分，一是报表存量不良贷款（四级分类），二是已核销呆账不良贷款，在年度考核中分值分别占20分及5分，压降任务分开下达，分开考核，多收回已核销呆账贷款部分可以冲抵存量不良贷款考核部分，冲抵后不得再行计提专项奖励，多收回存量不良贷款部分可以冲抵当年新增不良贷款，多收回存量不良贷款部分可以冲抵已核销呆账贷款未完成部分，冲抵比例为4：1，超额完成已核销呆账不良贷款任务部分，每多收回10万元，加1分，最多加5分。（收回已置换不良贷款等同于收回已核销呆账不良贷款）

四、不良贷款奖励标准

不良贷款奖励的前提必须是现金清收不良贷款本金及利息

（超任务部分），并且经总行核准后方能计提奖励，具体奖励标准如下：

（1）清收已核销呆账贷款本息（超任务部分），按该笔贷款的到期时间为标准计提奖励，收回2008年底以前到期的已核销呆账贷款，按本息50%进行奖励；收回2009年底以前到期的已核销呆账贷款按本息30%进行奖励；收回2010年底以前到期的已核销呆账贷款按本息20%进行奖励；收回2011年底以前到期的已核销呆账贷款按本息的10%进行奖励。

（2）清收未核销四级分类不良贷款（超任务部分），按该笔贷款的到期时间为标准计提奖励，收回2008年底以前到期的不良贷款，按本息5%奖励；收回2009年底以前到期的不良贷款，按本息4%奖励；收回2010年底以前到期的不良贷款，按本息3%进行奖励；收回2011年底以前到期的不良贷款，按本息2%进行奖励。

附件2：

2012年不良贷款压降任务表

编制单位：风险合规部

单位：万元

第二篇：江苏睢宁农村合作银行

江苏睢宁农村合作银行

上半年工作总结及下半年工作计划

县委县政府：

2009年是睢宁农村合作银行的开局之年，我行坚持求真务实作风、坚持科学发展观，积极支持实施“突破睢宁”战略，坚持以“改革为动力，以市场为导向，以稳健为目标”的指导思想，顺势发展，强化支农，奋力拼搏，在支持地方经济发展的同时，取得了经营业绩和社会地位的双提高。截止至2008年6月末，各项存款余额达342917万元，比年初净增60733万元，同比多增加23002万元；各项贷款余额 305200万元，比年初净增68828万元，同比多增加30348万元；实现各项收入17259万元，比去年同期多收入3381万元。

（一）围绕合行组建，深化改革转机制

2009年2月26日，我行成功召开了江苏睢宁农村合作银行创立大会暨股东大会第一次会议和一届一次董事会及监事会，顺利选举出新一届“三会一层”人员；2009年6月6日，江苏睢宁农村合作银行开业揭牌仪式在睢宁县委二楼报告厅隆重举行。新组建江苏睢宁农村合作银行是以“惠泽三农、融通八方”为使命，以“创效基于合规、服务彰显价值”为经营宗旨，不断深化农村金融体制改革，用拼搏〃竞取的精神面貌，以贴心服务县域经济为根本，在服务空间、服务种类、服务手段和服务质量上不断创新。

（二）围绕班子建设，强化领导重和谐

一是注重学习，与时俱进。自年初以来，我行全力打造“学习型领导”和“学习型机关”，把党的方针政策领会透、贯彻透。坚持科学发展。上半年，我行在机关和基层支行积极开展思想大讨论，引导全员结合我行实际，结合县域经济发展实际，结合突破睢宁实

农实力。积极向省联社拆借资金2亿元，来支持地方经济发展。

2、准定位、调结构，实现贷款支农新突破。

合作银行成立后，我行将在原有基础上，继续坚持“立足农村服务三农，以农为本，为农服务”的宗旨，不断加大信贷投入，改进支农服务，全力支持“三农”与地方经济发展。

一是坚持为“三农”服务发展方向不动摇。合作银行成立以后，我行更要坚持为“三农”服务的思想不动摇，信贷投放始终要确保农民、农业、中小企业的贷款需求，坚持要把解决好农民和中小企业的贷款作为工作开展的出发点和落脚点。

二是立足地方，进一步加大贷款投放、营销力度，要求将全年新增贷款全部投入到支持“三农”与地方经济发展中去，全力支持“突破睢宁”战略；同时，积极调整基层支行行长信贷授权额度，简化贷款手续，全心为客户打造优质、便捷的信贷服务流程。

三是积极创新方式。开办银行承兑汇票业务，有效解决企业融资难问题；大力推行联保贷款，有效解决农民贷款难和信用社难贷款问题；积极开办女性创业贷款，青年创业贷款等，启动客户创业梦想；积极试点商户联保贷款和小企业联保贷款，着力解决小企业融资和个体工商户的资金问题；进一步扩大房产抵押担保贷款范围，不断拓宽群众融资渠道；积极开办消费贷款，全力推进农村消费市场繁荣等。

四是设身处地，强化支农实效。进一步减少信贷审批决策链条；对大额贷款二次形成存款的优质企业，按“成本效益”、“面向市场”和“差别定价”原则，在人民银行规定的贷款利率浮动范围内，实行利率优惠；对支行行长贷款审批授权额度进行调整，总行对支行行长授权由过去最低5万元改为10万元，大大减少支行报批比数，提升服务工作效率。

等，提醒大家要放弃侥幸心理和贪欲，天上不会掉馅饼，树立只有辛勤劳动才能带来财富意识，并公布了举报电话等，增强群众的法律意识和防范意识。同时在各基层网点设立了打击非法集资咨询点，接受群众咨询、举报等，并做好信息上报工作，全面加强对非法集资活动的监管，有效遏制不法分子的违法行为，为营造良好的县域经济环境努力作出贡献。

（五）加大作风建设和效能建设

按照县委、县政府严管干部，加强党风廉政建设的要求，坚持把党风廉政建设和反腐败工作放在全行改革发展稳定的大局中，把廉洁作为推动各项工作的重要保证，切实转变工作作风，提高工作效能，提升人民满意度。

1、狠抓作风建设，提高队伍素质。结合我行的工作实际，积极开展作风建设，推进企业文化建设，将书本教育、集中与日常教育、正面典型与警示教育“三结合”，有计划、有步骤地对干部员工进行系统培训，筑牢我行领导干部职工的思想防线和道德防线，树立正确的世界观、人生观和价值观，养成良好的生活作风，保持奋发有为、昂扬向上的良好精神状态。同时，我本人坚持秉公用权、厉行勤俭节约、恪守诚实守信，恪守从政道德，养成严谨的生活态度、正派的生活作风和健康的生活情趣，努力做到“三不”：不交不正之友，不去不净之地，不拿不法之物。时时处处以德修身、以德律已，时时刻刻自重、自省、自警、自励，真正做到在诱惑面前不弯腰，金钱面前不低头，私利面前不伸手，处处以身作则，率先垂范。

2、全面推行问责制。年初，我行就层层签订了《党风廉政建设责任书》、《廉洁承诺书》、《经营目标任务责任状》、《安全经营目标责任状》等，凡违反承诺及责任状者，一经查实，必严惩不贷，严格追究相关人员责任。

积极实施有奖举报机制，继续推行实名有奖举报制，奖励金额提高至10000元，有效促使全员树立“五种意识”即：“服务意识、效率意识、合规意识、责任意识和大局意识”，保证打造为“绿色发展生态环境”的典范单位。

下半年工作计划：

针对全年的工作完成情况、县委县政府的最新部署、工作中遇到的新问题研究部署了下半年的工作计划：

（一）优化服务，狠抓资金，稳步推进求突破

存款是立行之本，存款是下一步我们发展壮大的源泉，今年其他各行都在不断的扩大业务范围，特别是存款和贷款，对我们的冲击很大，我们要想增强竞争力，就必须扩大资产规模，寻求规模效应。因此抓好组织资金工作是当前的首要任务，必须要以优质的服务为前奏，以完善考核机制为保障，重点演奏好宣传、维护、攻关和竞争四步曲，从而实现存款突破性增长的美好乐章。

服务为前奏：服务要坚持做到贴心服务，面对客户要待之有情、礼之有诚、为之有效；坚持做到真情服务、真诚服务和满意服务；服务环境要美化、服务语言上要规范、服务态度要改善、服务效率要提高。

考核为保障：为加大组织资金考核力度，三季度组织资金实行又重考核，在原有季度考核基础上每月主持工作行长拿出1500元、副行长拿出1200元、员工拿出800元与存款挂钩，按月考核按季兑现。

第一曲宣传：要以合作银行成功组建为契机，从我做起加大宣传力度，做到报上有字、电视有影、广播有声，同时配上墙字、条幅、网络、传单等，形成立体式全方位宣传。

第二曲维护：加强沟通，应做到“三多”：一是多问，要经常问

2、大力清收不良贷款。一是集中力量清收不良贷款。下半年主要采取成立“清非队”、扣划工资、加大惩罚力度、经案大队协助清收等措施对逾期、已核销、门前清、违规人员、公职人员的贷款进行重点清收。二是落实核销政策促进不良贷款压降。三是认真清收已核销和已臵换不良贷款。

（四）加大投入，高效管理，科技支撑促发展

一是加大自助设备投入，缓解柜面压力。我们下半年将在部分网点增设自助查询机、补折机，以方便顾客自助办理业务，提高服务质量。二是推广综合业务系统，提高服务水平。特别是加大OA办公系统、指纹仪系统、手机银行系统、网上银行系统等推广力度。三是积极开发应用程序，增强管理能力。开发财政预算外收入票据打印系统，吸引更多财政资金；开发综合考核管理系统，主要是记分考核办法和绩效考核系统，可以时时采集到员工的违规违章情况和个人业绩情况，更有利用于对员工的管理；开发综合报表处理系统。

（五）合规经营，精细管理，企业文化塑形象

1、观念要求新，全员有脱胎换骨感觉。

一是强化教育，提高认识。合作银行成立了，新认识、新形象、新理念务必在每个员工身上予以体现。二是夯实基点，建立健全考核机制。将信贷员的等级重新设臵为9级，进一步拉大工资收入差距；对支行行长采取等级考核，对履职情况进行量化考核，拉开差距，并将定级情况作为晋升和调动的重要依据。

2、经营要求细，经济效益不断突破。

（1）业务收入不断创新高。一是全力抓好利息收入。切实加大表内外应收息清收力度，在利息的催收上要多想办法、多下功夫。二是积极增加中间业务收入。巩固和发展代收、代付业务，加快承兑汇票、票据贴现、各种结算等新业务的拓展速度。同时还要合理

上半年，我们已成功与上海鼎荣企业发展有限公司形成了投资协议，并签订了合同。招商不容易,留住客商、发展客商更困难。我们坚持县委县政府提出的“软环境硬治理”的举措，狠抓投资环境建设，全务维护“窗口形象”。严格执行“服务承诺制、限时办结制、全程代理制、首问负责制、考勤考绩制”等，增强职工服务意识，杜绝吃、拿、卡、要，不断完善投资软环境，脚踏实地为外商解决实际困难，切实制定好“培大、扶强”的优惠政策，促进企业尽快壮大。要求全员针对企业遇到的困难，积极进行换位思考，不断优化服务质量、拓宽金融服务渠道,优质、高效地为有资金需求的单位办理贷款手续，为客商发展提供更多、更贴心的金融服务。

一是急客商所急，积极帮助客商解决启动资金。我们要对已在睢宁投资的客商进行全面摸底，与招商局和发改委建立全面的“信息沟通机制”，对于客商在睢宁发展过程中的服务实行全程跟踪，特别是前期的启动资金，将以创新的信贷方式予以解决。

二是多渠道为客商提供金融服务。针对不同客商的不同需求，我们将实行“跟踪式”服务，从企业的开户到办理资金的各种结算，均实行特事特办机制。同时，我们将根据现有的条件，努力开办客商“绿色通道”，全面服务于招商引资企业。

三是创新金融服务方式，更好地支持地方经济发展。在贷款上我们将根据客户的需求不断创新，特别是根据当前的经济金融形式，简化贷款手续、优化贷款流程、创新贷款方式，加大中小企业联保贷款、应收账款质押贷款、企业法人担保贷款、固定资产抵押贷款、银行承兑汇票等业务的推广力度，从而全面解决中小企业的“融资难”问题，做企业发展的坚强金融后盾。

四是充分挖掘综合业务系统的功能，全面为企业做好结算的各

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第三篇：江苏睢宁农村合作银行简1

江苏睢宁农村合作银行简介

江苏睢宁农村合作银行现有员工435人，总行设立13个部（室），下辖1个营业部、34个支行，遍布城区及各乡镇，是由辖内自然人、企业法人入股组成的集存款、贷款、结算等业务与一体的全方位、多功能、现代化、综合竞争力雄厚的地方性独立法人金融机构。

江苏睢宁农村合作银行坚持改革与发展同行、规模与质量并重，以科学管理为手段，促进全面、协调发展。2006年弥补完历年亏损，当年实现利润3996万元，获全省经营目标综合考核“二等奖”，成功晋升为A级联社；2007年6月成功兑付央行票据8535万元，2007年末实现利润7996万元，省联社7项专项奖荣获5项，其中经营目标综合考核“一等奖”，成功晋升为AA级联社；2008年12月获得中国银行业监督管理委员会批准筹建江苏睢宁农村合作银行，2008年末实现利润11776万元，成功跃入AAA级联社之列并获得6项专项奖；2009年2月26日召开了江苏睢宁农村合作银行创立大会暨第一届股东大会第一次会议，2009年6月正式挂牌营业、、、、、、江苏睢宁农村合作银行是以“惠泽三农、融通八方”为使命，以“创效基于合规、服务彰显价值”为经营宗旨，不断打造成为县域领先、跨区域经营的现代化银行。2010年末，各项存款余额达55.6亿元，占全县金融机构增量的41.98%；存款的总量和

增量均居全县金融机构之首；各项贷款余额39.7亿元，占全县金融机构贷款总量的49.23%；比年初净增8.03亿元，占全县金融机构贷款增量的37.65%；贷款的总量和增量均居全县金融机构之首，真正成为地方金融主力军；实现各项收入4.78亿元，比同期增1.16亿元。2010年末资本充足率达11.73%以上，不良资产拔备覆盖率为307.17%，资产利润率和资本利润率均高于其它金融机构，真正成为资本实力雄厚、资产质量高、盈利能力强的现代化银行、、、、、、江苏睢宁农村合作银行正在不断深化农村金融体制改革，用拼搏〃竞取的精神面貌，以贴心服务县域经济为根本，在服务空间、服务种类、服务手段和服务质量上不断创新，在跨越发展、科学发展、和谐发展的道路上阔步前进、、、、、、

第四篇：农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料

农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料

近年来，随着农村经济的蓬勃发展和农村合作银行改革的不断深化，我县农村合作银行存贷款业务得到了长足发展。截止2008年底，西乡农村合作银行各项存款余额l7.78亿元、各项贷款余额11.94亿元，分别占全县金融机构各项存款总额和各项贷款总额的53.6%、85.3％，存、贷款规模总量和所占市场份额均居全县金融机构之首，成为我县农村金融的主力军和支持县域经济发展的坚强后盾。由于历史遗留问题和其它诸多方面的原因，我县农村合作银行形成了一些不良贷款，存在前清后增现象，不仅制约了农村合作银行的发展，而且直接影响到我县农业和农村经济快速发展。为了切实抓好不良贷款清收，进一步提高农村合作银行信贷资产质量，增强支农资金实力，促进农村金融事业良性发展，以更好地支持县域经济发展，按照省政府办公厅《关于帮助农村信用社清收旧贷依法打击逃废债行为的通知》(陕政办发〔2005〕89号)和市政府办《转发省联社汉中办事处关于开展农村信用社不良贷款清收攻坚年活动实施意见的通知》（汉政办发〔2009〕8号）要求，经县政府研究，决定将2009年确定为全县农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”（以下简称“攻坚年”）。为确保“攻坚年”活动顺利开展，取得实效，特提出以下实施意见：

一、不良贷款现状和清收目标

(一)现状：截止2008年末，西乡农村合作银行不能正常周转使用的不良

贷款余额达8226.08万元，占贷款总量的比例达6.89％，其中占比高于6％的有合行营业部、沙河支行、城东支行3家。

(二)清收目标：通过近一年“攻坚年”活动的开展，实现西乡农村合作银行2009年不良贷款净降1000万元的目标，力争净降1500万元，不良贷款占比控制在6％以下。

二、组织领导和相关活动

(一)针对西乡农村合作银行不良贷款清收工作量大、面广，任务艰巨的实际情况，县上成立西乡农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动领导小组，由县政府副县长王若臣任组长，县政府办副主任、法制办主任王道斌、人行西乡支行行长宋海珠、西乡农村合作银行董事长王家友任副组长，县法院、检察院、经贸局、乡企局、监察局、公安局、工商局主要领导为成员，领导小组在西乡农村合作银行资产风险管理部设立办公室，具体负责日常事务。各成员单位要密切配合，夯实责任，确保农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动顺利开展；各乡镇要成立相应机构，把清收农村合作银行不良贷款工作作为当前的一项重要任务，精心安排部署，配合辖区内农村合作银行机构和县上相关部门，迅速掀起清收不良贷款工作高潮。

(二)结合学习实践科学发展观活动，广泛深入开展诚信教育和宣传。各乡镇和西乡农村合作银行各机构要利用广播、电视、会议、墙(板)报等形式，组织开展内容丰富、形式多样、影响广泛的诚信教育宣传活动，大力宣传

诚实守信意识，谴责曝光各种失信行为，在全社会营造浓厚的褒扬守信者、谴责失信者，诚信光荣、失信可耻的道德氛围，树立“信用就是资本、信用就是财富”的共识和理念。

(三)继续深入开展信用乡镇、村、组创建活动，争创“三无”(无逾期贷款、无呆滞贷款、无呆账贷款)信用乡镇、村、组。

三、相关政策、措施

(一)对不同时期形成的不良贷款，还款确有困难、一次难以还清的，根据上级有关政策和西乡农村合作银行相关规定，可采取“分期划段、区别对象、利息适当优惠、一次性了断”的办法予以盘活。

(二)区别情况，推行分类清收措施。一是对有偿还能力而恶意拖欠贷款的借款人，要严格执行加罚息制度，增加其失信成本；二是对有偿还能力而拒不还贷，蓄意逃废债务的借款人或拒不履行担保责任的保证人，要依法起诉，采取强制手段收回贷款本息；三是对生产经营不正常，信用较差，经营亏损严重，潜在风险高的借款人，要停止发放新贷款，及时处置抵押物或变卖资产收回贷款。

(三)建立奖惩机制，激励清收工作。一是西乡农村合作银行各支行要根据《陕西省农村合作金融机构不良资产清收处置激励办法》(陕农信联社

[2008]161号)和《陕西西乡农村合作银行组织盘活资金考核实施细则》（西合银发[2007]57号）规定，对参与清收工作的各职能部门和各乡镇、村、组

干部，凡以现金方式收回不良贷款本息的，予以相应奖励，以充分调动清收不良贷款积极性；二是实行信贷倾斜政策。对积极组织清收不良贷款的乡镇、村、组，西乡农村合作银行各机构要在信贷资金安排上优先考虑，尽量满足当地中小企业和“三农”生产资金需求；三是对不积极组织“攻坚年”活动，甚至阻挠合作银行清收不良贷款的乡镇、村、组，造成辖区内农村合作银行机构不良贷款占比偏高，将以收定贷，不再增加贷款。

四、工作步骤和清收方法

(一)工作步骤。

西乡农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动从2009年3月l日开始至2010年元月30日结束，共分三个阶段：

1.宣传动员阶段（2009年3月1日―2009年4月1日）：主要是成立“攻坚年”活动领导小组，组织召开“攻坚年”活动动员大会，广泛开展宣传教育，充分利用新闻媒体和各种有效方式大力宣传，在全社会营造浓厚的协助清收氛围，做到家喻户晓，人人皆知。

2.集中清收阶段（2009年4月1日－2009年12月31日）：西乡农村合作银行各机构要逐户逐笔抄列不良贷款催收花名册，主动与各乡镇和县政府有关部门联系，密切配合，全面开展突击清收不良贷款攻坚战，确保“攻坚年”活动取得实效。

3.总结评比阶段（2010年元月1日－2010年元月30日）：对“攻坚年”

活动进行总结评比。县政府将根据清收工作进展和清收盘活任务完成情况，对在清收不良贷款工作中做出突出贡献的乡镇、部门和个人给予表彰、奖励，对未完成清收工作任务的乡镇和有关部门进行通报。

(二)清收方法。

1．对县、乡、村各级用于改善办公条件，修建道路和学校、投入福利事业等形成的贷款，必须要落实债务，偿还利息，制订可行的贷款偿还计划，争取项目资金还贷，也可采取分解、转移债务的办法，利用政府有权处置的房产、荒山、荒沟、荒滩、荒地、林地的使用权和收费行业的经营权等有效资产评估后作价予以抵贷。

2．西乡农村合作银行要充分发挥清收不良贷款工作主力军作用，不等不靠，积极主动做好不良贷款的排查摸底、梳理分类、责任认定，并落实责任追究制度。要加大考核力度，实行清收不良贷款任务与清收人员岗位工资及津贴收入挂钩、与农村合作银行各级领导干部的工作业绩挂钩，对不能按期收回贷款的责任人，要按照内部管理规定给予经济处罚和政纪处分。

3．司法机关和相关职能部门要积极支持农村合作银行开展清收不良贷款工作。

(1)对农村合作银行的起诉案件，县法院要抓紧时间审理并执行清结。一是对已申请执行但未执行或未完全执行的案件，县人民法院应当本着提高诉讼效率和节约诉讼成本的原则，在法律允许的范围内及时采取查封、扣

押、冻结、拘留等强制措施，切实提高执结率，力争于2009年11月末全部执行完毕。二是对农村合作银行新起诉贷款案要依法及时审理，尽早执行。

(2)对恶意逃废债务的个人及企业依法严厉打击。由检察院、公安局经侦大队对恶意逃废债务的借款户资产情况进行摸底，构成犯罪的要及时立案审理；对可能转移资产的犯罪嫌疑人要依法及时采用侦查手段，防止债务流失。

(3)监察部门对拖欠或担保造成不良贷款的国家公职人员，要督促其限期归还，逾期不归还的，要视情节轻重依法依规追究责任。对公职人员自贷或担保形成的不良贷款，要向拖欠贷款的公职人员进行催要，对恶意逃废债务的，可由纪检监察部门及西乡农村合作银行共同向借款人发《党政干部限期还款通知单》，限期还款。

(4)各新闻部门要发挥舆论监督作用，对恶意拖欠贷款的债务人和担保人予以曝光。通过电视、广播、报刊等形式，宣传表彰诚信守诺的企业、公民，公开曝光失信赖账、逃废债务、恶意骗贷、拒不还贷的企业和个人。通过宣传，营造诚信光荣、失信可耻，诚信发展、失信难行的良好社会氛围。

第五篇：苍南农村合作银行

关于浙江苍南农村合作银行的调查

浙江苍南农村合作银行是一家股份合作制地方性金融机构，其前身为苍南县农村信用合作联社，是苍南县存贷款规模最大、信贷支农最多、网点最多、服务范围最广的金融机构。苍南农村合作银行创行以来，一直以成为“法人结构严谨、经营管理科学、内部控制严密、服务功能完善、财务效益良好、企业文化和谐”的“百年信合”为发展目标，坚持服务“三农”、支持中小企业的市场定位，不断推进业务创新和管理创新，努力提高金融服务水平，为苍南县发展做出积极贡献。苍南农村合作银行长期致力于服务“三农”经济。特别是2006年以来，大力推进经营转型，以农户劳动力作为农户授信的重要标准，颠覆了传统的以有效抵质押物作为贷款认定标准的模式，解决了农户贷款的担保难问题。同时，通过开展农户信用档案建设、实施“四个一”支农服务工程、大力推广农户小额贷款、推进20亿元信贷支农工程、完善农村金融服务网络等措施，进一步提升了服务“三农”的水平。截至2011年年底，全行涉农贷款余额76.19亿元，占全部贷款78.3％；小额贷款户数101783户，约占全县农户数的34.3％。

（一）银行业务

浙江苍南农村合作银行的业务有个人金融、企业金融、资金业务、国际业务、结算业务、中间业务、存款利率表、网银业务八大业务。其中，（一）个人金融包括个人储蓄，个人信贷，银行卡等业务。

（二）企业金融包括储蓄业务和贷款业务。储蓄业务包括单位通知存款、单位定期存款、单位活期存款。单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知我行约定支取存款金额，7天通知存款必须提前7天通知我行约定支取存款金额。单位通知存款起存金额为50万，最低支取金额10万，需一次存入，一次或分次支取。此产品的特点是通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的灵活性高于定期存款。能为存款单位带来较多的利息收入。单位定期存款是指企业、事业、机关、团体等单位将符合规定的，单位所拥有的暂时闲置不用的资金，按约定的期限存入我行的整存整取存款。单位活期存款是指不约定存款期限，可以随时办理存取的，并依照人民银行公布的活期存款利率按季计取利息的存款。企业在我行开立活期存款账户，可以凭现金或结算凭证存取，如支票、汇票等。

（三）资金业务包括承兑汇票和同业存款、资产买卖。承兑汇票有有银行承兑汇票转贴现、银行承兑汇票贴现、银行承兑汇票三种类型。银行承兑汇票转贴现是指贴现银行将其持有的已贴现的尚未到期的银行承兑汇票转让给其他银行的行为。银行承兑汇票贴现是指持票人将其合法持有的银行承兑汇票转让给我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的票据融资行为。银行承兑汇票是我行作为承兑人，根据申请人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。经工商行政管理机关核准的企业法人之间进行的商品交易可使用银行承兑汇票。

（五）结算业务包括柜面通、农信银、银行汇票业务、本票业务、支票业务等业务。柜面通”业务即跨行通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托人民银行小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理现金存取、资金转账和账户信息查询业务。农信银是全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行个人账户通存通兑业务是客户通过农信银机构办理的农信银机构间跨省市个人支付结算业务，是现有个人银行卡（折）结算业务受理范围的扩大和延伸。只要您持有在农信银机构开户的银行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全国任意一家农信银机构（限开通此项业务的机构）柜台办理存取款、查询、转账等业务。

（六）中间业务，代收代付业务是苍南信用合作联社利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收。

（二）热点产品

近年来，苍南农村合作银行的热点产品有富民30号、个人通知存款、“粮农乐”贷款、零存整取储蓄存款。

（一）富民30号（理财开始日2013年3月29日，理财到期日2013年7月2日），本产品将投资于同业存款，其中99.5％固定收益，0.5％与shibor挂钩浮动收益。根据苍南农村合作银行内部评级标准，本产品为低风险产品，预期收益不能实现的概率较低。本理财产品全部投资于同业存款，同业存款以存放当日上海银行间同业拆放利率（shibor）为定价基础，采取三个月shibor利率加点的形式定价，在预期上加50-250个基点（即增加0.5％-2.5％）。近一年以来三个月shibor利率均值维持在4.2％左右，考虑到利率下降趋势，如果本期理财产品起息日当天三个月shibor利率值大于2.8％，则5-万-50万客户预期年化收益率为4.8％，50-万-100万（不含）客户预期年化收益率为4.9％，100万（含）以上客户预期年化收益率为5.0％；如果本期理财产品起息日当天三个月shibor利率小于等于2.8％，则客户预期收益率为4.8％。

（二）个人通知存款指存款人在存入款项时不约定存款存期，支取时需提前通知营业网点，约定支取日期和金额方能支取的一种储蓄方式，个人通知存款起存金额为人民币5万元。通知存款是界于定期存款与活期存款之间的一种存款，同时具有定期存款和活期存款的优点，其利率高于活期存款。有提前一日、提前七日通知2个档次。

（三）“粮农乐”贷款适用于从事粮食生产20亩以上、信用良好的种养大户，经农户申请，合作银行审批后，以信用方式，每亩给予150元贷款，以保证方式，每亩给予650元贷款，利率实行基准利率，期限为一个农业生产周期。

（四）零存整取储蓄存款。开户起存金额为5元，存期分为一年、三年、五年三个档次，存款金额由储户自定，多存不限，适合每月有小量积蓄的储户，积少成多。每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存。未补存的，视同违约，违约后存入部分支取时按活期利率计算。存款到期一次支取本息，到期支取时，按实存金额和实际存期计算利息。

（三）用人计划

浙江苍南农村合作银行现下辖1家总行营业部、21家支行、32家分理处，5家农村金融服务点，共59家营业网点，截至2013年7月底，全行存贷款余额达290.8亿元，2012年纳税达2亿元以上。苍南农村合作银行视人才为企业最宝贵的财富，目前在岗员工840多人，其中本科及以上学历员工占在岗员工总数的65.3%，研究生学历员工21人。用人方面还是很得当的.（四）个人体会

我认为,在如今网络技术发达的推动下,银行的产品不断地创新,为更多的人提供了便利,如“粮农乐”“渔农乐”“茶农乐”“新家园”等贷款为农民带来了很多帮助。2006年，苍南遭受了特大台风“桑美”的袭击后，灾区农房倒塌严重。苍南农合行及时创新推出了“新家园”农民建房贷款，帮助灾民迅速实现了灾后房屋重建。如今在苍南，农家学子考上大学有生源地助学信用贷款，种粮大户有“粮农乐”贷款，渔民有“渔农乐”船舶抵押贷款，下山移民有移民贷款，茶农有“茶农乐”贷款，农民建房有建房按揭贷款„„苍南的农村金融服务“遍地开花”，众多农民获得了更及时、更优惠的“贴身”服务。数据显示，截至2011年9月末，苍南农村合作银行涉农贷款余额为85亿元，占全部贷款的79.81%，贷款农户为10.5万户。并且苍南农合行结合农户信用电子档案建设，分级推进信用镇、信用村建设。使更多的客户信用等级不断提高，更及时，有效地还贷款。此举不仅解决了农民贷款难的问题，也使贷款能够更好的落实和收回。还有丰收小额贷款卡、丰收E网、丰收贷记卡、丰收支付宝、水电费代缴、社会养老保险金代发和代扣、小额助农取款等业务，满足了县域多层次、多样化的金融服务需求。但是，农合行的业务还是有些不足的，比如个人网上银行业务还不够完善，也存在一些安全隐患。不过相信在不久的将来，此业务会越来越完善，更多的便民产品也会不断脱颖而出。