办事处关于开展不良贷款自查的通知

第一篇：办事处关于开展不良贷款自查的通知

四川省农村信用社联合社自贡办事处文件

川信联自办发„2010‟54号

四川省农村信用社联合社自贡办事处

关于开展不良贷款自查工作的通知

各区县联社：

今年5月末，我市农村信用社不良贷款（四级分类）余额和占比与2009年末相比不降反升，信贷资产质量下滑。为遏制不良贷款反弹势头，促进资产质量好转，现将开展不良贷款自查工作有关事项通知如下：

一、认真清理，逐笔自查

各联社要对2009年年初以来新增不良贷款情况进行认真清理，逐笔排查，分析形成不良贷款的原因，提出化解措施，落实部门和— —

人员，加大不良贷款化解力度，并分别按照不良贷款金额“5万元（含）以下、5万元—50万元（含），50万元以上”三类填报《新增不良贷款监测台帐》，“不良贷款”按照四级分类口径标准。

二、明确责任，落实到人

各联社要按照不良贷款管理办法和有关处理办法，严格问责。一是对2009年年初以来产生的不良贷款进行责任追究，并对相关责任人提出处理意见。二是对2008年末，各联社在开展对2004年后发放贷款形成大额不良贷款的排查工作中，未完成责任认定责任人进行处理，并将处理情况上报。

三、各联社要加强信贷资产风险监测工作，着力提高信贷风险防范水平，落实化解不良贷款措施，有效促进资产质量好转。各联社要于6月30日前，将自查报告以正式文件报告办事处。

附件：新增不良贷款监测台帐

2010年6月10日

主题词：信贷管理 不良贷款 检查 通知

分送：本办领导、综合科、业务科、稽核科。

四川省农村信用社联合社自贡办事处2010年6月10日 印发（共印1份）— —

第二篇：公职人员不良贷款通知

尖农信联【2011】210号

关于报送辖区公职人员拖欠贷款

相关情况的通知

各信用社、营业部：

为全面掌握本辖区公职人员拖欠本社贷款情况，分析公职人员贷款形成不良的主要原因，研究和制定有力措施清收公职人员不良贷款，并创建辖区良好的信用环境，根据州政府领导的安排及人行《关于报送辖区公职人员拖欠银行贷款相关情况的通知》（黄银货字【2011】第17号）要求，在全辖开展公职人员拖欠银行贷款相关情况的调查，现将有关事项通知如下：

一、各社、部要高度重视本次调查工作，须全面准确上报本社公职人员拖欠贷款的详细情况，为下一步清收工作的开展奠定基础。

二、各社于2011年10月11日12：00前上报如下材料：

1、文字材料

内容包含：1）基本情况，要求对本辖区内公职人员不良贷款（含置换）的户数、金额情况，并公职人员担保形成的不良贷款做简单说明；2）形成拖欠贷款的主要原因；3）当前清收及维权情况；4）意见建议及下一步工作打算

2、详细清单（附表1、2）

1）以2011年9月30日数据为准，将公职人员本人贷款形成不良贷款的详细清单附后，并保留电子版备用。

2）以2011年9月30日数据为准，将公职人员担保形成的不良贷款详细清单统计附后，并保留电子版备用。

附表1：尖扎县农村信用社公职人员贷款形成不良贷款情况统计表

附表2：尖扎县农村信用社公职人员担保形成不良贷款情况统计表

二O一一年十月十日

主题词：公职人员贷款调查通知内部发送：理事长、主任、监事长、副主任、档尖扎县农村信用联社办公室2011年10月10日

第三篇：办事处通知

办事处通知

办事处最近几个月混乱的不得了，公司内勤、人事部、市场部等领导对我办意见非常大，希望大家注意，1.费用的问题:

部分同志的差旅费费用过高，且办事效率太低，从7月份开始对这样的情况，差旅费减半核销，希望费用超过1000的人员注意。超过2000元的更要注意。差旅费过高超一千的人员，给办事处上个费用使用的原因。在7月1号前发到我邮箱。

2.交际费的使用，公司领导专门为咱办事处下了通知，不知道大家看没有，看过后怎么想的。难道大家以为交际费是福利费用吗？希望大家引起注意，能不花就不花，必须花的费用必须提前申请，陈总和张总都要亲自过我办事处费用。在出现月底一起上的一律不给核销审批。

3.严格的按上次通知上规定的要求上报告，报告不明确的不予审批，希望大家注意的是，你没有达成目的，费用现不要核销。在出现不按规定上的报告，处罚责任人200元每次。市场方面

部分分区把办事处规定不当回事，对这样的分区领导，我们将按办事处规定处罚，望大家注意

这个月考核的项目小阿比的铺货率，商务没有发货的处罚商务，OTC没有铺货的处罚OTC人员。2 办事处备忘录，没有上报的按规定处罚清解等中药产品没有增长的，或负增长的，没有按公司要求上报表格的。粉针的发货。

办事处内勤由张朝辉同志兼着，防暑降温费用合肥地区自己购买，南京地区统一由南京购买。自己购买的不再给核销。

第四篇：办事处通知

通 知

根据集团公司业务经营发展的需要，公司已分别在“北京市”和 “新疆乌鲁木齐市”建立了“办事处”。办事处由集团公司行政部管理，各相关业务部门人员出差当地请入住当地“办事处”并严格遵守集团公司《驻外办事处管理制度》。

◆ 新疆办事处地址：

◆ 电话：

◆ 邮编：

◆ 负责人：

◆ 北京办事处地址：

◆ 北京办事处负责人正在招募中，出差人员请与集团公司行政 部联系。

◆电话：

特此通知！

某某公司

2013年4月16日

第五篇：关于开展信贷业务自查的通知

***农村信用合作联社 关于开展信贷业务自查的通知

联社公司客户经理部、个人客户经理部及分部：

近期，省联社***办事处将组织开展对全市***家县级联社信贷业务合规性检查工作，为切实做好迎查的准备工作，并以此查摆我县农村信用社信贷管理工作中存在的问题，不断完善信贷管理，防范风险，堵塞漏洞，联社要求各单位开展一次信贷业务自查，现将具体要求通知如下：

一、基本要求

各单位对此次检查要引起高度重视，客户经理部经理要切实负起责任，组织本部员工认真开展自查自纠，实事求是地查摆本部在信贷管理工作中存在的各类问题，能够整改的要明确责任，限时完善整改，对不能及时整改的问题要写明情况上报联社，同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。对经各单位自查应发现而未发现或故意隐瞒不报的重大问题，经联社或市办事处检查发现的，对相关责任人员从严处理。

各单位自查本部截止3月底经办的所有信贷业务，重点检查自2009年10月以来的经营管理行为。

二、检查内容

（一）评级授信

是否按照联社有关信贷业务授信的制度规定对所有贷款实 行了授信管理，是否严格落实先评级、后授信、再用信。

（二）贷前调查

是否按要求落实双人调查制度，是否坚持调查人员在调查报告上签字；调查内容是否详尽，是否涵盖了借款人基本情况、资信状况、经营状况、财务状况、资金需求及还款来源、贷款担保情况等内容；调查结论是否提出明确同意贷与不贷的调查意见；是否按《河北省农村信用社信贷业务调查指引（试行）》要求进行贷款调查；各单位是否要求借款人以书面形式提出贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件、用途的相关资料；是否合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度；贷款的发放是否有明确的借款用途，是否有真实的交易背景，经营行为是否符合其业务范围，与其经营规模是否相匹配。资料组织是否真实、有效、完整，是否落实了借款人承诺制度，特别是财务会计报表是否要求借款人出具了公司承诺书，年底财务报表是否经会计（审计）事务所审计；对董事会决议、委托书、借款合同等所有信贷文件是否严格落实了双人面谈面签制度，对面谈记录是否由对方签字确认。保证人调查是否严格按照借款人调查标准进行尽职调查，抵质押物是否符合省联社、市办事处规定条件。

（三）贷款审批

1．贷款审批程序的合规性。

一是联社客户经理部及各分部审批（审查）小组成员是否符 合省联社要求；是否有审批记录，审批记录记载的内容是否完整，审批人员是否在审批记录上亲笔签字，审批小组审批时采取的表决方式，若实行投票方式，选票是否妥善保管；审批表格式是否符合要求，涵盖内容是否齐全，审批表有权审批人是否亲笔签字。

二是抵质押贷款抵质押率是否符合要求，是否按贷款本息/评估价值控制，有无超省联社规定的最高抵质押率发放贷款；抵押物评估单位是否入选省联社备选库，抵押物是否出租，抵押权是否优于承租权。

三是检查各单位是否按照县联社授权权限上报审批，有无未经审批发放贷款、超权限发放贷款以及化整为零逃避审批等现象。

2．信贷审批的合法、合规性。

一是贷款资料的检查。检查各项贷款手续是否完善，是否存在共性的欠缺手续问题及其他不合理问题；贷款资料是否完整，特殊行业贷款相关证照是否齐全，取得时间及有效期限与贷款日期是否匹配。

二是是否存在企业法人及其他经济组织以自然人名义贷款；是否存在以流动资金名义向房地产开发企业发放贷款，是否存在向资质不够、资本金比例不达标、“四证”不全的房地产开发企业发放房地产开发贷款；是否存在以流动资金贷款名义发放固定资产、基础设施建设和技术改造等项目贷款；是否存在向典当行、担保公司、拍卖行、小额贷款公司、中介公司及其关联企业和个 人发放贷款；是否存在未经集体审批发放的贷款；是否存在以贷收息现象。

三是检查是否存在个人客户经理部（分部）办理银行承兑汇票质押贷款业务。

四是检查是否存在2008年7月1日后未经财产所有权共有人全部亲笔签字或依法委托授权签字同意，办理的各类财产抵押贷款；2005年7月1日后新发放（含收回再贷）贷款是否存在顶冒名贷款；是否存在2005年7月1日后发放的贷款办理借新还旧，以及对不符合人民银行四个借新还旧条件贷款办理借新还旧。

五是检查抵押贷款中是否存在无效抵押、抵押超比率、无抵押物、重复抵押、抵押物未登记等现象；是否存在未经登记直接发放抵押贷款，或登记日期滞后等问题；是否存在以本联社股权做质押发放贷款，是否存在质押额不足，是否存在质押贷款未及时验资冻结，或验资冻结手续滞后等问题。

（四）贷款发放

发放贷款是否严格落实贷前条件，贷款金额、期限、利率是否与审批意见一致，是否严格执行联社及上级利率定价的相关规定；检查贷款审批各环节衔接情况和贷款入账时间是否存在逆程序发放贷款的情况；合同要素是否齐全，借据、合同是否对应一致；各项担保手续是否严格落实，办理日期是否与借据日期相匹配；建立关联账户的是否与借款人签订自动划款协议，是否办 理借款人人身意外伤害保险手续。

（五）贷款支付

是否严格按照“三个办法一个指引”相关规定落实信贷资金支付。检查是否按照银监部门及省联社相关规定，开立信贷资金结算账户，信贷资金的发放、支付、收回等是否通过该账户进行管理；是否按照要求落实自主支持和受托支付，相关凭证、资料齐全，受托支付是否由业务部门认真审核买卖合同、协议以及发票等，是否经过有权部门或有权审批人审批。借款人自主支付需提交符合借款合同约定用途的书面用款计划，借款人是否定期汇总报告贷款资金自主支付情况；客户经理部是否通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式定期核查自主支付是否符合借款合同约定用途及支付方式约定。

（六）贷后检查

各单位是否严格执行联社新制定的贷后管理实施细则，工作日志是否完整、合规；是否按检查时限要求进行贷后检查，是否形成内容详细的贷后检查报告；检查报告与实际情况是否相符，是否有检查人亲笔签字，是否能够反映借款人信用风险预警信息，检查人发现风险是否及时报告并采取了相应的措施；贷后检查是否涵盖了保证担保单位、抵质押物等，贷后检查报告是否及时在信贷管理系统中进行维护；对到逾期贷款是否及时签发催收通知书，催收通知书是否涵盖保证人，是否有借款人、保证人签字确认或影像资料佐证。是否在在超诉讼时效贷款。

（七）档案管理

手续办妥后，信贷业务档案的管理是否符合规定；借据同其他资料是否分别存放，分别管理（要求客户经理部与所在地信用社进行贷款账务核对，确保账据、账表相符）；信贷档案是否完整，是否包括审批表、备案表、咨询审批通知书等审批备案材料；抵质押物等重要单证是否入库统一保管，是否与信贷业务一一对应；部分偿还贷款本金和计结息登记是否及时、完整；已结清的信贷业务档案是否装订成册，是否明确专人、专门部室集中统一管理。

三、工作反馈

客户经理部要组织本部信贷人员对本部经办信贷业务开展一次全面清查，自查的范围和要求包括但不限于上述7个环节的相关内容，自查结束后要形成详细的自查报告，实事求是地揭示本部信贷业务存在的问题和风险，提出落实整改的保障措施，同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。自查报告由单位负责人签字后加盖公章，于4月18日前上报联社风险监控部。

二〇一二年四月十日