综合柜员职责

第一篇：综合柜员职责

中国邮政储蓄银行综合柜员业务职责

(一)、负责业务管理。业务管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、审核监督、钥匙管理、章戳管理、报表管理、档案管理、合规及反洗钱工作等基本内控管理和监管职责，以及新业务中有关规定职责；

(二)、负责安全管理。综合柜员（会计主管）负责对网点的监控设备、安全设施进行检查，对网点人员执行安全操作管理规定进行监督，负责报告有关异常情况和对发现的风险隐患提出整改建议；

(三)、负责督促内控隐患整改。综合柜员（会计主管）协助网点负责人对发现的隐患及各级监督检查部门检查发现的问题及时进行整改，督促整改的实施情况；

(四)、负责业务指导。综合柜员（会计主管）要熟识业务规章制度、内控制度和操作流程，指导营业人员正确办理业务，提高营业人员业务水平，协助或辅导解决营业过程遇到的业务问题。协助网点负责人做好业务培训工作；

(五)、负责业务授权和监督。综合柜员（会计主管）按储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责。负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；

(六)、与综合柜员（会计主管）职能相应的其他相关职责。

第二篇：综合柜员工作内容及职责)

综合柜员工作内容及职责

1、对私储蓄业务：私人储蓄存款、开销户、挂失等基本业务，按照中

行服务礼仪标准为客户服务。

2、按业务性质做电脑交易，做到“上机签到，离机签退”，妥善保管

和发出重要空白凭证，营业结束，扎实对相符后，章、证、现金按规定经

后台盘点确认移交或入库，必须按照行里有关规定合规操作。

3、对公业务：现金支票取现，转账支票转账，电汇，营业终了扎帐、流水的勾对。

4、5、搞好团队协作，加强与大堂、低柜的配合，发现潜在客户及时推荐。向客户适时推介销售产品，做好交叉销售，在办理业务时想客户递

送宣传折页，并开展“一句话”营销，做好产品台账和客户台账的登记。

6、7、每月至少参加场外营销或定向开发一次。每月至少与网点内同事配合对潜在客户进行“一对一”店外约访两

次，并及时向负责人汇报约访进展。

8、9、维护20户以上个人重点客户，维护对公客户，做好登记和维护工作。搞好高柜区得环境卫生，搞好文明优质服务。

10.全面完成支行下达的全员营销任务。

a)负责打印对公客户计息清单，对账单等。协助开立借记卡、贷记卡、网上银行、手机银行等批量业务。

b)负责凭证，现金库存的足额使用。现金做到不超限额，凭证。现金

不 足及时向大厅经理反映，及时进行配送。

13.完成支行布置的其他任务。如有不懂或不会的问题，及时向业务经

理，条线部门反映、咨询，用最短的时间为客户解决问题，不得推诿。

14.联网核查及外汇结售汇系统的使用。

第三篇：银行柜员职责

银行柜员职责

篇一：信用社柜员工作职责 信用社柜员工作职责 柜员制岗位职责

一、监督（主管）柜员岗位职责：

1、负责各项基本制度、业务核算办法和岗位操作规程的贯彻执行，内部控制制度的落实和本单位的内部管理工作。

2、逐笔勾对还原上日业务，按规定装订账、簿、表及凭证并做到合规合法，管理会计档案。

3、负责审查大额款项的解付、费用列支、应收应付款列账及错账冲正等。

4、掌管使用行政公章、汇票专用章、结算专用章、对各柜员使用的重要空白凭证进行监督再销号，掌管一把库房钥匙，每日营业终了检查各柜员库存现金是否账款相符。监督现金和印、押（机）、证以及营业柜员的出入库情况。

5、负责计算机的管理、维护保养，掌管计算机的控制密码，负责特殊业务的授权，负责计算机的开关机工作。

6、负责组织本单位的日结、月结、半年、试算、年终决算，审核各类报表确保准确无误。

7、定期不定期检查营业室、档案室、账表室以及库房的安全设施及卫生情况，检查重要空白凭证的管理情况，按规定对柜员管理的现金进行检查。

8、负责掌管登记“业务印章保管使用登记簿”、“业务印章、大库钥匙交接登记簿”、“行政公章使用登记簿”、“会计档案登记簿”“查阅、调阅会计档案登记簿”、“密码保管使用登记簿”、“每日查库登记簿”、“临时交接登记簿”、“会计、出纳工作日志”、“计算机运行日志”“大额资金提现汇划登记簿”、“特殊账务授权处理登记簿”“省辖通存通兑异常差错登记簿”做到填写及时、正规，内容齐全、完整。

9、组织柜员开展岗位练兵活动，落实好各项业务考核。

10、对以下内容定期进行监督，并作到有记录。（1）每日对库存现金、重要空白凭证和有价单证的管理、使用情况进行检查，并做好检查记录。（2）按月对贷款账据进行核对，确保账据相符，按月对贷款质押物进行账实核对，督促柜员检查贷款逾期情况和办理贷款形态转移工作。（3）按月对各种卡片和科目分户账、登记簿核对相符。（4）按月抽查存、贷款计息积数，利率及利息是否正确。（5）按季检查存、贷款账户的对账情况。（6）按季检查会计档案管理情况。（7）组织人员正确、及时、全面地编制各种报表，每季或半年、年终及时总结本单位经营情况，并对会计出纳工作进行综合分析、总结、并提出改进意见。（8）监督职责范围内应监督的内容。

11、完成领导交办的其他工作。

二、综合柜员的岗位职责

1、熟练掌握业务知识和岗位操作规程，严格执行规章制度，按制度规定办理一切业务。

2、正确操作计算机，定期不定期进行维护保养。

3、负责当日账务转载自百分网，请保留此标记的总轧平，负责输出打印各柜员经办的业务明细及有关报表，监督柜员进行核对。

4、办理库款、箱包及其他物品的出入库登记工作，掌管库房一把钥匙。负责库房内现金、有价证券、代保管物品的管理，并定期不定期进行核对。

5、负责各柜员的款项检查以及总库存的轧计核对。

6、负责本单位款项的上解下拨、现金管理工作，准确编报现金计划，做好规定限额的现金 调度。

7、负责会计出纳部门日结、月结、半年试算及决算等各种报表的汇总编制与上报工作。管理自身经管的业务印章，做到按制度规定正确保管、使用业务印章。

8、管理重要空白凭证，做到账、簿、实三相符；负责一般凭证、微机耗材的管理，编报用量计划，科学管理账表凭证、微机耗材。

9、负责股金账卡和存单卡片的管理，做到定期核对确保账卡相符，手续齐全。

10、负责掌管会计凭证、账簿、报表，及时移交内勤主任装订入档保管。

11、负责进行账务核对、账款核对。

12、负责计算机信息资料的打印、通知中心轧账工作。

13、管理记载储蓄台账，正确计算手续费。

14、审查监督代办站报账业务。

15、岗位变动或临时离职，将所经管的业务事项交接清楚。

16、完成领导交办的其他工作。

三、营业柜员的岗位职责

1、熟练掌握专业知识和岗位操作规程，严格执行规章制度，按制度规定办理一切业务。

2、熟练、正确使用计算机，保持清洁、完好。

3、按分工要求掌管有关业务印章，并按规定保管使用。

4、保管使用临柜的重要空白凭证。

5、办理主辅币，残币的兑换和有价证券的兑付业务，并负责票币的整点、挑剔、捆轧工作。

6、做好柜台服务和监督，及时处理并按规定记载账务，确保账款相符，按规定正确办理存款、贷款业务和内部账务的处理。

7、按规定办理中间业务的代收、代付工作。

8、完成领导交办的其他工作。

四、临柜信贷员的岗位职责

（一）岗位职责

1、熟练掌握业务知识和岗位操作规程，严格执行规章制度，按制度规定办理一切业务。

2、负责借款契约、贷款证付本、贷款合同文本、申请书、附属资料及法律文书的管理，做到资料齐全、内容完整、符合法律规定，做到入柜、入橱加锁保管。

3、负责门市收贷业务、正确进行利息的计算，填写收贷凭证；贷款证业务贷款发放手续的填写，做到填写手续齐全、内容完整，及时传递给营业柜员做计算机输入记账等业务事项。

4、每月对借款契约至少核对2次，并做到有记录，确保账据相符。

5、岗位变动或临时离职，将所经管的业务事项交接清楚。

6、完成领导交办的其他工作。农村信用社是联系农民最好的金融纽带，是新形势下农村金融的主力军。”在我国经济进入新的发展阶段，农村信用社攸关着促进农业结构调整、农村经济发展、农民收入增加。责任重大，任务繁重。在此新形势下，如何作一名合格的农村信用社员工，成为我们每一位信合人应认真思考的问题。我认为：要真正成为一名合格的农村信用社员工，必须坚持“一个中心、两个基本点”，即坚持以经济效益为中心，而坚持基本职责、抓好基本素质为两个基本点。基本职责和基本素质具有同一性，两者相互协调、相融相通。它们保证着信用社业务工作的顺利进行，促进着信用社安全、健康、高效地运作发展，有利于经济效益的创造，从而更加有利于农村信用社发挥其作用，完成党和国家赋予的神圣使命。

所谓的以“经济效益为中心”，是指我们在办每一件事、办理每一笔业务时，都必须想到和做到创造经济效益。经济效益是目的，包括社会经济效益、集体经济效益和个人经济效益三着兼顾。一名合格的农村信用社员工就必须恰当地正确地处理好这三个经济利益的关系。既要支持“三农”的发展，又要为信用社创造财富、积累资金，还要为个人创造和积累生存、发展和享受资本。在实际工作中，我们只有坚定为“三农”服务的信念，切实端正经营方向、转换经营机制；只有不断拓展服务领域，增加服务种类，改善服务水平；只有立足于农业、植根于农村、服务于农民，切实肩负起支农重任，取得农民的支持与信任，牢固占领农村金融市场，“三农 ”经济才能良性发展，信用社才能求得生存与发展，员工才能过上舒适的生活。所谓“基本职责”，是指履行自身职务所赋予的职权与责任。作为信用社员工,从事着不同的岗位，履行的职责也不同，但都应遵循其基本职责。一是遵纪守法、廉洁奉公。信用社的规章制度就是铁的纪律，必须严格的全面执行。作为信用社职工，时刻处于金钱的包围中，要时时警醒，做到清廉纯洁、一心为公，杜绝以权谋私、损公肥私。既要严格执行规章制度，又要遵守国家法律法规，才能算得上是合格的信合员工。遵纪守法、两相结合，才能促进业务活动的顺利开展,否则,信用社就会遭受损失。二是忠于职守、热爱本职。信用社员工既是目标任务的制定者，又是具体业务的操作者，当然也是经济利益的创造者，职工是否忠于职守、热爱本职，关系着目标任务能否完成，关系着业务进度的快慢，关系着工作质量的好坏。因此，合格的信合员工，只有结合不同岗位的具体要求，忠于自己的本职，热爱自己的本职，才能提高工作效率，完成工作任务，创造出良好的经济效益。三是竭诚服务、维护社誉。竭诚服务,就是要对客户提供诚挚,热情,周到,耐心,主动的服务。它关系着企业的声誉和经营效果,是建设社会主义精神文明的需要。再举个例子来说明这点,几年前,一位老人到几家银行要求兑换他积蓄的大量硬币未果, 最后到济南工行某储蓄所顺利兑换,后来他将所有存款全部转到该储蓄所。这曾是全国金融系统学习的典范。所以业绩和荣誉都是*竭诚服务换来的。作为信用社的员工，还一定要具有“社兴我荣，社衰我耻”的主人翁意识。信用社曾经在整顿合作基金会时遭受到一定冲击，社誉受到一定程度的影响。为此，信用社经过极大的努力才重塑了形象，挽回了声誉和信誉。“诚招天下客，誉从信中来。”所以要成为一名合格的信合员工，一定要更新观念，不断进取，要具有娴熟的业务技能技巧，诚挚的工作态度，细致文明的工作方式，为客户提供优质的服务，赢得客户的信赖，维护集体的荣誉。四是协作互助、顾全大局。农村信用社是一个大集体，他需要各部门，各岗位相互配合，协同一致。而作为信用社的合格员工，就应该时时想到信用社这个整体，处处围绕信用社的整体功能而实施职责。不能发生内耗，要为集体着想，以大局为重，协作互助，发挥整体功能。所谓的“基本素质”包括思想政治素质、知识技能素质和职业道德修养。员工如果没有良好的思想政治素质，就不可能顺利地完成本职工作，甚至会影响信用社整体发展。因此要做一名合格的信合员工，在思想政治方面就应具有崇高的共产主义理想，要有全心全意为人民服务的思想，要有民主法制的观念，要有锐意改革的意识。知识技能素质则包括文化知识、经济理论知识、专业知识及业务技能技巧。这些知识技能是理论与实际的统一，是认识与实践的统一，是理论向才能的转化。合格的信用社员工就应该具备这些知识技能。试想,如果一位缺乏文化知识的员工,他怎样在工作中理解党的方针政策,执行规章制度?怎样掌握统计方法,理解财务分析?怎样合理运用理论去解决工作问题?如果缺乏专业知识与业务技能技巧,那他怎样应付各种不同岗位的需要,怎样为客户服务,为“三农”服务?职业道德修养应该说是前两者由员工在职业活动中融通运用而必须遵循的道德准则和规范。包括职业理想、职业态度、职业良心、职业义务、职业技能、职业荣誉、职业纪律、职业作风。“爱岗敬业、遵纪守法”是它的基本构成。合格的信用社员工一定养成了良好的职业道德修养，在工作中形成了良好的信合形象和人际关系，才能促进业务工作的顺利开展,并充分发挥着支持“三农”发展的职能作用。综上所述,要成为农村信用社这个大集体的一名合格员工，就必须坚持上述的“一个中心，两个基本点”，使基本职责和基本素质都紧紧地围绕着经济效益这个中心。同样，只要农村信用社的员工坚持了“一个中心，两个基本点”，他就是一名合格的员工。作为农村信用社的一员，一定要不懈努力，从细微做起，从点滴做起，日臻完善，坚持做到“一个中心、两个基本点”，努力成为一名合格的信合员工。

篇二：银行柜员实习总结 银行柜员实习报告 根据总行关于管理培训生实习工作的统筹安排，从*月24日开始，我在**支行进行了为期十天的实习。实习期间，在支行领导和指导老师的悉心帮助和指导下，我对银行柜员岗位的主要工作内容、工作流程及工作职责有了一个较为系统和全面的认识，现就本次实习做出以下总结。

一、基本情况 此次实习的目的在于通过实地的观摩和学习，熟悉银行营业部的各项规章制度，了解柜面业务的操作流程和处理要点，学习相关业务技能，为后续的会计培训和实习工作打下坚实的基础。我们一批学员于6月24日正式开始柜员岗位的实习。我和其他两位同学被分到了**路支行进行实习。我们严格遵守各项规章制度，积极主动投入到实习工作中，在指导老师“一对一”的带教下，主要学习柜员岗位各项业务的办理流程和处理要点。此前，我对银行工作的了解比较有限，既没有相关的专业背景，也没有相应的实习经历。通过实习，我个人不仅增长了业务知识和专业技能，而且从思想认识上做好了从应届毕业生转变为职场人、投身银行工作的心理准备。

二、实习过程 在十天的时间内，实习主要围绕着熟悉综合柜员岗位的工作内容展开。具体而言，整个实习过程包括以下几个方面：

1、熟悉综合柜面操作系统，了解柜员一日工作的内容及流程。综合柜面系统主要分为集中作业管理、公共类交易、负债类交易、资产类交易、支付类交易、银行卡、中间业务、联网核查等几个大的模块，每个模块下又包括两级菜单。实习之初，指导老师为我详

细讲解了各个业务模块的划分，以及所涉及的具体业务内容。同时，通过现场观摩，我对柜员一天的工作内容和流程有了较全面的认识，从早上的接款车、签到、尾箱确认、领款、业务办理，到下班前的查库、扎账。柜员一天的工作充实紧凑，工作强度很大，根本不像表面看上去的那么轻松。

2、基本技能的学习和训练 点钞、小键盘输入、五笔输入法、鉴别伪钞、计算器的使用等是一名柜员必备的基本技能。看到老师们在业务办理过程中运指如飞，熟练地运用这些专业技能，不禁让人由衷赞叹。在指导老师的帮助下，通过一段时间的练习，我基本掌握了正确的技巧和训练方法。比如，点钞时手指捏握纸币的位置、力度、姿势都是很讲究的，“差之毫厘，失之千里”，不掌握正确的方法，细微的差别，就会直接、显著地反映在工作效率和准确性上。但是，更为重要的是勤加练习，正如指导老师所说，专业技能的习得就是“熟能生巧”。在接下来的培训和工作中，对于这些专业技能我会勤加练习。

3、储蓄柜业务的学习综合柜员岗位可以分为储蓄柜和会计柜，所办理的业务有所交叉，也各有侧重。储蓄柜主要办理个人客户相关业务，会计柜主要办理法人客户相关业务。储蓄柜最常见的业务以公共类交易、负债类交易、支付类交易、中间业务为主。以最常见的负债类交易为例，就有活期、定期、支票/印鉴卡等多个业务类别，其中活期业务又包括对公和对私的开销户、存入、支取、转账、账户维护等具体业务。相关业务的办理必须十分谨慎，尤其强调操作流程的规范性。在受理业务时，必须严格按照业务处理要点和流程进行，收支现金时，须将钞票“正反”两面过验钞机鉴别并计数，手工点钞和机器点钞

相结合；业务凭证必须按要求加盖“现金讫”、“业务圆章”、“个人私章”等印鉴，仔细核对相关凭证要素（客户姓名、日期、金额、大小写等）填写是否完整准确。储蓄柜所面对的是各种各样的个人客户，涉及的业务内容种类繁多，且业务量较大，一天上百笔的业务，很容易产生倦怠感，稍不留神就会出现错误。实习期间，主要是观摩实习老师办理业务，在空闲时也会进行模拟操作，增强对业务流程的熟悉程度。在今后的工作岗位上，我会牢记指导老师的忠告，在业务办理过程中，一方面要高度集中注意力，另一方面就是严格遵照业务流程，这样才能有效防范业务风险。

4、会计柜业务的学习在指导老师轮休期间，我也跟其他老师学习了一些基本银行会计业务，包括对公账户开户、变更、撤销、印鉴卡变更业务、票据业务等。对公业务的办理流程更为复杂和繁琐，以对公基本账户开立为例，需要审核包括营业执照（正副本）、组织机构代码证（正副本）、税务登记证（正副本）、机构信用代码证、法人代表身份证件、授权委托书、代理人身份证件等一二十份证明材料，需要进行电脑验印和远程集中授权。由于实习时间所限，且个人知识储备欠缺，对于会计业务我只有一个初步的认知，需要进一步加强学习。

三、收获与感悟 通过这段时间的实习，我感到，一名优秀的柜员必须具备极强的责任心、细心和耐心。柜员每天的工作节奏很快，工作强度也很大，一不小心，就可能犯错误，而后果也比较严重，一个凭证要素的缺失、一个小数点的错误，都有可能造成不可挽回的损失。一名优秀的柜员，需要注重细节。比如，在开始营业前的准备工作阶段填写个人凭证上的日期，重要凭证和现金的分类摆放等。对于细节的关注，可以节省业务办理时间，积少成多，就可以极大缩短单笔业务的办理时间、提升工作效率。而在为客户服务的过程中，重视个人礼仪这样的细节，有助于提升服务质量，提高客户满意度。一名优秀的柜员，要具备强烈学习意识。作为金融业的典型代表，银行业有一个非常庞大的业务体系，而且也最具创新性和变革性，不仅需要从业人员具备丰富的专业知识和过硬的业务技能，更为重要的需要具备极强的学习意识和学习能力。对于一线的从业人员来讲，我们需要不断地利用业余时间学习充电，一方面要加强业务技能的训练，另一方面还要加强专业知识的学习，考取相关的从业资格证，比如银行从业、证券从业、会计从业、保险从业、金融理财师（AFP）等，提升专业水准和业务素质。一名优秀的柜员，要有照章办事的强烈意识。在工作中，必须严格遵守规章制度和操作规范，所有业务的办理都要做到规范化、流程化和标准化。比如，本地授权和远程授权形结合的业务审核制度，对于柜员来讲，一方面是监督，另一方面也是保护。因为，完善的制度和严格的规范能够有效防范和规避潜在风险。一名优秀的柜员，要有强烈的服务意识。有的客户在等待叫号的时候，比较急躁，甚至无理取闹，提出不合理的要求。就需我们能够进行换位思考，给予充分理解和包容，同时也要善于照章办事，坚持原则；碰到年龄较大的客户，行动比较迟缓，听力也不太好，需要我们提供更加细致入微的服务；有的客户文化程度不高，对于业务办理流程和要求理解起来比较困难，需要我们耐心讲解；碰到很繁琐的业务，如代发工资、现金缴款业务，有零有整，单据多，比较繁琐，要充满耐心。作为金融服务业的从业者，需要我们不断

提高“以客户为中心”的服务意识。对一段经历进行总结，其意义在于梳理一个时间段的收获和成长，反思问题和不足。在许昌的实习已接近尾声，我将带着属于自己的收获开启下一个阶段的学习和工作，迎接全新的挑战。2015年7月2日

篇三：2016年银行柜员工作计划

一、20xx年工作计划中的重点仍以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的 首问责任制、满时点服务、站立服务、三声服务 我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

4、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

3、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

4、切实履行对分理处的业务指导与检查。

5、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

6、制定出财务人员工作计划，进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

3、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

4、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将员工培训工作计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转 变。篇二：2016银行柜员工作小结 2016银行柜员工作小结

银行柜员工作小结

（一）岁月不居！来也匆匆，去也匆匆！虽然我老是觉得累，可是时间老人却总也不觉得累，每天自我陶醉地嘀嘀哒哒跑个不停！回首这一年，颇有感慨——我完完整整的为商行服务了一年，商行也给了我别人羡慕不已的报酬——幸福！增加工作成果——你做了别人没有做的 从正常班到倒班，我踏踏实实地做，用心地体会，感悟最深的就是“端正态度，遵守行纪行规；尊敬领导，服从安排；团结同事，虚心求教；明确目标，脚踏实地”。一年的工作实践，深深地体会到“临柜工作是银行第一形象”的含义。我们的形象直接影响到客户对我行的第一印象，关系到能否留下客户，更关系到能否能留住客户。这要求我们要有较高的综合素质，要求我们必须切实坚持临柜工作的服务宗旨“热情周到，耐心细致，为客户办好每一笔业务，让客户满意”。一年的工作使我深刻体会到业务知识欠缺的严重性。这促使我又学习了更多的新东西，使自己的业务知识更具全面性。虽然我们新增了不少业务，但是要想保证我行的不断壮大（即使仅为了保证我们的优厚待遇），只有不断地新增业务。这就要求我必须吸收新的知识才能顺利开展工作，才能跟上我行的步伐。要做一名合格临柜人员，光有全面的业务知识不够，还需要配合主动、热情、耐心的服务。我们工作中的主性首先是要做到经理要求我们的“主动和客户打招呼、交流”。我随时主动向部分客户介绍我行的业务信息、新产品。工作态度好了，业务知识跟上了，还需要良好的工作氛围。营造良好的工作氛围最主要是团结同事。团结同事不是吃吃喝喝，也不是不拌嘴，而是要理解、尊重。虚心请教，互帮互助，共同学习，大家才能同心协力，才能融洽相处。通过这一年的认真工作，使我自身有了很大的提高。第一，增加了对工作的热情度与自豪感，尤其是处理完棘手的业务问题与刁难的客户时。第二，提高了自身素质，临柜工作使我理解到人的一生就是存“知识、经验、修养”，存的越多利息就越高，日益积累，回报自然提高。第三，提升了人际交流能力，通过与不同客户交流，见识、胆识、才识增加了，沟通能力曾强了，人际关系处理的越来越好。增加一点你的想法——让工作能发挥你的知识优势 领导的关心和帮助使我更加喜爱这份工作，增加了我的压力，更增加了我的动力。我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚认识到自身的不足，需待提高自身的心理素质、技能素质、综合素质。新的一年，给自己定下新的目标。

1、自觉加强学习，学习业务理论，学习业务实践，学习身边的同事，全方面提高自己。

2、脚踏实地做更多工作，提高工作主动性，不怕份外事，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己。

3、提高自身文化的修养，努力使自己成为优秀的银行工作人。回忆过去，看今朝，展望未来，相信通过自己的努力明天会更好。银行柜员工作小结

（二）xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示××行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。是的，在××行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到××行人的真诚，感受到在××行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！今天，我们正把如火的青春献给平凡的××行岗位，××行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与××行事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创银××行美好明天的过程中实现自身的人生价值。银行柜员工作小结

（三）20**年已经到来，回顾过去在银行的半年，我收获颇多。在领导和师傅的关心、帮助下，通过自身不断努力学习，各方面均取得一定的进步。在这里我只简要的总结一下我在这半年中的学习工作情况：

一、工作态度方面 我自参加银行工作以来，一直在各方面严格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地适应银行的工作环境。通过阅读大量的书籍资料，掌握银行各种业务操作流程，勇于发现问题，在不懂的问题上，虚心向各位前辈请教，学习他们的先进经验和知识，提高自身素质。领导交给的任务总是放在第一位，如基金销售，充分动用社会关系，很好地完成了行里的指标。

二、工作学习方面 在银行的这5个月里，前四个月是在营业部实习。银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，在营业部充分的体现了这一点，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”。在这里学到了一部分银行基础业务，比如：人民币汇入汇出、外币rts、同城交换、质押贷款等。让我充分的体会到银行的工作最重要的就是仔细。每一个帐号，每一个小数点对一笔业务起到了关键的作用。在营业部的实习对我以后的工作有很大帮助，打下了坚实的基础。12月份来到了公司业务部，在领导的安排下，跟从了杨智师傅学习。在这短短的一个月里我学到了很多东西，认识到公司业务部在银行体系中的主导地位。杨师傅为了我以后能独立的完成工作任务，让我学习了公司法、担保法、票据法等一些法律知识，大体掌握了企业网上银行办理、企业贷款、客户信息采集等一些业务的操作流程，并使我能独立完成信贷工作最基础的业务——票据贴现。营业部和公司业务部最不同的一点就是面对的客户不同，营业部面对的是个人，而公司业务部则是跟企业打交道。邹经理为了让我充分的认识到这一点，开阔眼界，了解更多的客户，早日上岗，带我走访了很多企业，如dpcm、东北特钢、华锐重工、大连船舶燃料供应等。给我印象最深的就是企业领导人的素质都相当高，跟我想象中的完全不一样，这就给我们带来很大的挑战，为了能跟企业高层更好的交流就必须先提高自身的素质，掌握更多、更新、更全面的知识跟企业交流。我们是企业和银行之间的纽带，两者之间的信息交流是通过我们完成的，在平时的工作中了解企业的需求，研究企业的发展方向，掌握企业的资金流，把银行的业务一点点的渗透进企业，让企业了解银行提供的多方面服务，同时给银行带来更多的经济效益，使两者双赢。新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，()以饱满的精神状态来迎接新工作的挑战。面对严峻的挑战，加强学习的紧迫感和自觉性。今年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。篇三：2016银行窗口柜员个人工作总结 2016银行窗口柜员个人工作总结 银行窗口柜员个人工作总结 当元旦来临前的一刹那，一年就这样不知不觉中度过了。这一年里，有辛酸，有苦楚，同时也有甜蜜满心，每天我们以真诚服务大众，用真心感动大众，一分耕耘一分收获，在付出汗水的同时，我们赢得了客户的肯定与尊重。虽然每天记账，结账很枯燥，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，兢兢业业的工作，收获着丰收的喜悦。在这一年里，我始终保持着良好的精神面貌，以一名优秀的前台柜员的标准严格的要求自己。从本职出发，刻苦锻炼业务技能，认真学习业务知识，为信合事业发出一份光，一份热。作为前台一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以客户满意、业务发展为目标，搞好服务，树立热情服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。众所周知，在**联社辖内，刁翎信用社是比较忙的一个点。旺季每天每人的业务量平均就要达到二百多笔。因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，2016年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，我在心里给自己下了一条规定：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会，尽快掌握信贷会计报表，做到人无我有，人有我优。在今年9月中旬，我有幸参加2016业务技能比赛，在比赛中见到的各家联社的精英，欢喜的同时也倍感压力，比赛结果并不突出，在总结经验的同时，也为自己加油，明天在那荣誉的奖台上，一定有我。同月还参加了市联社举办的通联站沟通学习会议，()通过此次会议使我学到了许多，在肯定成绩的同时认清了自己的不足，虽有十多篇推荐，但无发表，暗下决心加强文学修养，为通联站的发展壮大添砖加瓦。一年里，在单位领导的带领下，在同事的关心教导下我积极参加政治理论学习和业务知识学习，自觉遵守法律法规和单位的各项规章制度，同时刻苦钻研业务知识，不断提高自己的工作技能。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己善待别人，便是善待自己，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好真心服务、微笑服务，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。回顾过去是为将来打下基础，新的一年里我应加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，更好地干好今后的工作。

第四篇：综合柜员岗位责任制

综合柜员岗位责任制

一、积极开展柜面业务宣传，主动热情、准确快捷的为客户办理业务；

二、加强柜面监督，认真审核各类凭证的完整性、合法性和真实性，严格执行个人结算、个人储蓄、单位结算、贷款、代收代付等各类业务的操作规程，及时处理并按规定记载账务；

三、办理营业用现金的领用、保管；负责票币整点、挑剔、捆扎及残缺污损人民币的兑换工作和假币的收缴工作；

四、保管使用业务公章、业务讫章、受理凭证专用章等；

五、办理存款及密码挂失业务，积极配合有权部门办理依法查询、冻结和扣划等业务；

六、人员交接和临时离岗按要求办理交接和签退手续；

七、营业终了，轧记当日经办业务，核对记账凭证、现金与有关账表，做到账账、账款、账实相符。现金、凭证、印章经换人复后交叉上锁，并及时入库保管；

八、建立和登记好各种登记簿，实行定期复核，帐实核对，帐帐核对，实现“六相符”。

九、负责本柜计算机及其它业务用机具的正常使用和维护，发现故障及时与有关部门联系并协助迅速解决；

十、办理授权范围内的其他柜面业务及主任交办的其他工作。

责任人签字：

二00八年一 月一

电子联行业务记帐员岗位责任制

1、正确使用汇兑科目、帐户，做到科目帐户归属准确，资金反映关系明了。

2、数据输入必须依据合法有效凭证，录入数据必须按照业务种类及输入格式逐项输入，做到数据准确，内容完整。

3、负责汇兑、银行汇票划回、委托收款划回、托收承付划回、内部资金划拨等联行往帐业务的录入、修改、删除。

4、负责银行汇票、银行本票、银行承兑汇票签发的录入、修改、删除。

5、负责登记本岗位相关的业务登记簿。

6、负责审查有关联行凭证，及时办理联行往来帐务核算。

7、负责电子联行系统规定的录入员办理的其它业务。

8、记帐员应严格按照“有疑必查、有查必得、复必祥尽、切实处理”的原则，让查询查复员进行详细的查询查复；记帐员应根据查复内容按规定及时转帐。

责任人签字：

二00八年一月一日

电子联行业务复核员岗位责任制

1、录入复核入帐。录入前应认真审查结算凭证是否确已记帐，然后再进行数据录入。复核员应认真履行岗位责任制，不得委托他人进行操作。

2、凭证录入复核后，复核员应及时打印有关信息资料。

3、负责复核已录入的汇兑、银行汇票划回、委托收款划回、托收承付划回、内部资金划拨等联行往帐业务。

4、负责签发银行汇票、银行本票、银行承兑汇票的复核。

5、负责登记本岗位相关的业务登记簿。

6、负责电子联行系统规定由复核员办理的其它业务。

责任人签字：

二00八年一 月一 日

安全员工作岗位责任制

一、熟悉“三防一保”应急防暴预案，经常检查安全防范器材的使用和保管情况，经常检查通讯设备、防抢报警器是否处正常状态，狼牙棒、电警棍等自卫工具、消防器是否完好，放置是否妥当，取用是否方便。经常检查营业场边门、后门、通勤门的是否处于正常状态，并且时刻监督边门是否随即锁定，严禁非工作人员出入营业场内。

二、营业终了，应检查门、窗、抽屉是否已关闭并且加锁。提高警惕，加强法制观念，严格安全保卫措施，坚守岗位，忠于职守，防范措施落实，把确保国家财产安全作为自己的应尽职务和光荣岗位责任制。

三、完成领导交办其他工作任务。

责任人签字：

二00八年一月一日

会计的工作岗位责任制

一、编制有关报表，做到数字准确，内容完整，字迹清楚，印章齐全，报送及时。

二、、做好会计凭证的档案登记工作，并及时规范装订帐册和报表等会计档案资料，及时入档保管，做好会计档案管理工作。

三、督促会计人员按照“会计工作达标升级实施细则”的要求，规范账务核算与支付结算工作，确保账务达到“五无”、“六相符”，并达到会计工作达标升级目标。

四、会同本级事后监督员共同负责差错的更改和修改。

五、加强柜面监督、事后监督与服务，严格劳动纪律，保持营业场所的卫生，协助主任做好各方面的考核工作。

六、做好主任交办的其他工作

浦江县信用联社营业部责任人签字：

二00七年一月三日

信贷员岗位责任制

一、认真学习和执行金融政策，注重经济信息。

二、负责各项贷款的管理及利息的收回。

三、按照浦江县信用社贷款风险动态管理办法，做好贷款企业信贷调查，发放、收回工作，严格执行信贷政策、原则。

四、贷款严格执行审批手续，不以贷谋私。做好贷款“三查”工作，严格按照信贷部门要求，勤上门调查，杜绝盲目发放贷款和超权限发放贷款。

五、负责收集、整理、积累各种资料，建立健全信贷档案。

六、及时签发到期贷款通知书，积极地催收不良贷款。

七、及时编制上级部门下发的各种信贷报表，认真做好贷款五级分类工作。

八、负责不良贷款向法院上诉工作，应积极配合法院做好不良贷款的执行工作。

九、完成领导交办的其它工作。

责任人签字：

二00八年 一月一日

第五篇：综合柜员试卷

综合柜员试题

一、单选题：

1、附加生育团体医疗保险必须附加在（C）A、《附加门急诊团体医疗保险》 B、《附加住院团体医疗保险》

C、《附加门急诊团体医疗保险》与《附加住院团体医疗保险》 D、《团体意外伤害保险》与《团体定期寿险》

2．温暖人生终身寿险同时附加了“附加温暖人生提前给付重大疾病保险”和“附加豁免保险费重大疾病保险”时，客户预对附加重大疾病险种退保，则附加豁免险种（）C A 可以继续保持有效 B 自然终止 C 必须退保

3．关于附加丰盛人身提前给付重大疾病保险(A)，以下说法正确的是（）B A 客户可以申请增加保额 B 必须同主险同时投保

C 主合同办理减额交清，本附加险保额也相应减少 4．关于附加豁免保险费重大疾病保险，以下说法正确的是（）C A 保险期间必须与主合同的交费期间一致 B 交费方式可以为趸交

C 主合同申请减额交清，本附加险必须进行退保处理

5、客户投保畅享人生年金保险（分红型）（C款），基本保额最低要达到（A）元，才需先核保后收费。A、5万 B、10万 C、50万 D、100万元

6、某客户投保我司畅享人生年金保险（分红型）（C款），基本保额是1万元，如该客户乘坐民航班机发生意外身故，我司应给付身故保险金（C）元 A、10万 B、20万 C、40万 D、1．05万

7、关于保险补偿原则的理解，下列哪些是错误的？（C）A、补偿原则是为合理补偿客户因风险发生导致的经济损失，以不超过实际损失额为限

B、基本原则是限制因补偿或赔偿而获得额外的收益 C、人身保险中定额赔付的医疗险同样适应于补偿原则 D、人身保险中定额赔付的医疗险不适用于补偿原则。

8、关于和谐人生万能保险的期交保费标准，下列哪种描述是正确的？（A）A、保费最低不得低于500元

B、未成年人最低保费不得低于2500元 C、成年人最低保费不得低于3000元 D、成年人最低保费不得低于6000元

9、如果和谐人生万能保险期交保费3000元，下列哪种描述是正确的？（A）A、可以附加《附加安心提前给付重大疾病保险（A）款》 B、可以附加短期医疗险（附加住院费用医疗保险）4档 C、可以追加保费

D、可以附加短期医疗险（附加住院收入保障保险）5档

10、回销：支付时转帐失败的问题件，客户提供了新帐号，正确的操作步骤为：（D）

A 信件管理——信件回销：更新银行帐号

B（1）收付费管理——财务付费——帐号新增，（2）信件管理——信件回销：更新银行帐号

C（1）收付费管理——财务付费——帐号新增，（2）信件管理——信件回销：更新银行帐号（3）换用户名，收付费管理——财务付费——银行转帐退费——非团险转帐付费帐号确认

D（1）信件管理——信件回销：更新银行帐号（2）换用户名，收付费管理——财务付费——银行转帐退费——非团险转帐付费帐号确认

11、客户投保了金鼎富贵两全保险，此单已完成预收录入，为待一录的状态。客户此时要求承保前撤件，正确的系统操作为：（B）

A、（1）新契约特殊权限——承保前撤件申请，（2）新契约特殊权限——承保前撤件审核

B、（1）个险新契约—— 一遍录入，（2）新契约特殊权限——承保前撤件申请，（3）新契约特殊权限——承保前撤件审核

C、（1）新契约特殊权限——承保前退回预收，（2）新契约 特殊权限——承保前撤件申请，（3）新契约特殊权限——承保前撤件审核

D、（1）收付费管理——客户帐号定义，（2）个险新契约—— 一遍录入，（3）新契约特殊权限——承保前撤件申请，（4）新契约特殊权限——承保前撤件审核

12、遇医疗出险事故，下列做法不正确的是：(D)A、应关注就诊医院是否属于公司指定认可医院； B、遇客户正在住院，为便于查勘和慰问进行，应详细了解并记录其所住医院科室、入住日期，治疗情况，病区和病床号等信息。

C、提醒客户我司保险产品对于医疗费用的保障范围内规定和社保公费医疗标准一致。

D、客户在非定点医院住院时，要求客户立即转院。

13、下列哪些情况不符合医疗单证要求（C）A、医疗发票须有国家政税收部门的印章 B、诊断证明有医生签字并加盖公章

C、如已在社保或第三方报销时，医疗发票提供复印件即可 D、已在社保报销，提供社保费用分割单即可，无须再提供医疗发票原件

14、客户拟投保丰盛人生两全保险（分红型）（A款）2万元+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险（A款）1万元，下列说法正确的是（A）

A、需同时投保附加豁免保险费重大疾病保险 B、需同时投保附加投保人豁免保险费定期寿险 C、可以附加定期寿险6万元 D、可以附加意外伤害保险4万元

15、录入团体年金B时，上传的人名清单名称是（B）Ａ、年金测试被保人清单

Ｂ、团险万能

Ｃ、团险—１险种

Ｄ、养老团体年金保险（A款）被保险人上载清单模板

16、金鼎富贵两全保险（Ｂ款）（分红型）按不同的保险期间有几种产品说明书（B）

Ａ、一种 Ｂ、两种

Ｃ、三种 Ｄ、四种

17、下列案件条件不符合理赔类诉讼仲裁案件管理范围的是（B）

A.已经进入诉讼裁程序 B.客户向我公司提交对理赔结论不同意见的书面材料，并且情绪激动

C.已收悉来自于仲裁委员会的书面通知

D.已收悉来自于客户方的律师书面信函，明确表明即将提起提起仲裁

18、某被保险人身故，其保单受益人为其独子10岁小孩，被保险人已离异（前夫健在），离异后小孩与被保险人及被保险人的母亲共同生活，此时被保险人的身故保险金应由谁向保险公司申请？（C）

A.被保险人的母亲 B.被保险人的法定继承人 C.被保险人的前夫

D.被保险人独子的法定继承人

19、某客户因疾病在医院治疗，调查重点不包括（E）

A、调查确诊疾病的名称，查询是否属于先天性疾病范畴；

B、查看是否有既往病史； C、查看检查、用药是否合理； D、查看是否是本人住院 E、是否医保报销合理

20、根据新保险法规定，雇主可以为雇员投保，但身故受益 人不可以指定为（）。D A、父母 B、配偶

C、有抚养或赡养关系 D、雇主

21、下列产品组合的主险与附加险必须按1:1配比的是。（A）A、康宁终身寿险（A款）+附加康宁重大疾病保险 B、和谐人生万能险+附加安心提前给付重大疾病保险 C、丰盛人生两全保险+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险+附加豁免重疾险

D、金色朝阳定期寿险+附加少儿重大疾病保险

22、下列产品组合中附加险保额可以超过主险保额的是（D）

A、康宁终身寿险（A款）+附加康宁重大疾病保险 B、和谐人生万能险+附加安心提前给付重大疾病保险 C、丰盛人生两全保险+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险

D、金色朝阳定期寿险+附加少儿重大疾病保险

23、以下哪类险种报销必须提供医疗费用发票原件或者分割单（C）A、津贴型险种 B、意外伤害险种 C、费用型险种 D、重大疾病险种

24、有遗传病史的人比没有遗传病史的人更愿意投保人寿保险，这一行为构成（D）A、保险欺诈 B、道德风险 C、负选择 D、逆选择

25、张某死亡时有一份有效的人寿保险单 , 但保险公司在受理死亡索赔时发现 , 在签发保单时不满足可保利益要求。则(C)A、协议给付保险金 B、拒付保险金 C、解约退费 D、给付保险金

26、《保险法》规定以死亡为给付保险金条件的合同，未经（A）同意并认可保险金额的，合同无效。A、被保险人 B、投保人 C、受益人 D、保险人

27、健康保险合同中通常规定有免赔额条款，以下表述错误的是（D）

A、促使被保险人合理控制医疗费支出，避免浪费

B、避免小额理赔，节省经营管理费用

C、让被保险人与保险人形成共保关系

D、避免那些经常患小病的人投保

28、附加丰盛人生重大疾病提前给付保险条款中重大疾病的种类有（C）种。A、25 B、23 C、31 D、36

29、附加温暖人生重大疾病提前给付，赔付重大疾病保险金错误的是（D）。

A、生效之日起1年内因疾病所致，给付所交保费。B、生效之日起第二年因疾病所致，给付所交保费的110%。C、生效之日起2年后因疾病所致，给付基本保险金额。D、生效之日起1年内因意外所致，给付所交保费。

30、如果客户已投保丰盛人生两全保险（A款），保额3万元，附加丰盛人生重大疾病提前给付（A）款保险的保额错误的是（D）。A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、4万元

31、如果客户已投保温暖人生终身寿险，保额3万元，附加温暖人生重大疾病提前给付保险的保额错误的是（D）。A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、4万元

32、关于附加住院团体医疗保险，可以承保的最低保额是（A）。A、1000元 B、1万元 C、2万元 D、5000元

33.对于智胜金的“部分领取特别优惠”以下说法正确的是（）A A 在某次部分领取后30日内单笔追加保险费中的不高于该次部分领取的金额将免收初始费用 B 客户本次“部分领取”免收退保费用

C “部分领取特别优惠”无需客户选择，只要客户做“部分 领取”自动享受“特别优惠”

34.关于和谐人生期交保费调整，以下错误的是（）C A 被保险人为成年人，则调整后的期交保费必须大于6000元

B 对于生效日期为2009年10月31日之前的和谐人生可以调整

C 该保全使用的申请书为个人保险合同内容变更申请书（收付费类）

35、团体意外伤害保险附加住院团体医疗保险，保额一般不得低于（C）。A、1万元 B、10万元 C、15万元 D、5万元

36、首次投保（或非连续投保）附加住院团体医疗保险，被保险人非因遭受意外伤害出现的疾病、症状或其复发的疾病的免责期是（B）天.A、0 B、15天 C、30天 D、90天

37.根据总公司规定，从2010年1月1日起，欠缴保费的年利率（）,红利累积生息年利率（）.C A 2.5% 2.5% B 5.5% 5.5% C 5.5% 2.5% D 2.5% 5.5%

38.由于客户原因，保单中被保险人的身份证号码有误，客户如果申请变更，柜员通过系统内（）保全项目进行变更。C A 保单基本信息变更 B 客户基本资料变更 C 生日性别变更

39．建工险进行同质风险加减人的比例上限为（）C A 15% B 20% C 30%

40.某单位投保的团体年金保险（B款），其中部分被保险人个人将保费直接存入我公司的保费账户，柜面处理时该保费归入哪一账户（）A 该保单的公共账户

B 被保险人个人账户下的单位交费部分 C 被保险人个人账户下的个人直接交费部分

41.某客户对其和谐人生保单提出犹豫期撤单申请，如因节日长假我公司延迟处理，则从客户签收保单后（）天可以撤销本合同.B A 10 B 18 C 25

42．同时投保长期寿险、人生无忧及附加住院医疗费用产品，长期寿险申请犹豫期撤单，人生无忧及附加险可以采取（）B A 同时进行犹豫期撤单保全操作 B 利用“退保*”处理 C 无需处理，自然解约

43.客户保单还款时，应于申请日（）内按系统计算的本息进行还款，否则，需重新计算所需偿还的本息。B A 7日 B 10日 C 15日 D 30日

44.和谐人生追加保费的前提条件之一是（）。B A 保险合同有效 B 没有欠交保险费

C 被保险人是未成年人时，期交保险费大于3000元

45．客户办理犹豫期撤单，无需提供哪些资料（）B A 投保人身份证明

B 个人保险合同变更申请书（收付费类）C 保费收据或发票

46.购买金鼎富贵两全保险的投保人身故，对于该保单可以进行如下处理（）C A 更换投保人为保单的受益人

B 对该保单进行退保处理，退保金支付给保单的受益人 C 该保单处于质押贷款状态，现金价值需支付给保单的第一受益人即银行。

47.畅享年金第一次领取生存金时必须进行的保全项目（）B A 个单给付柜面领取 B 个单给付授权及变更 C 年金领取方式变更

48.根据保全基本作业规则规定，哪些保全项目必须客户亲办（）A A 变更签名 B 保险合同挂失 C 金鼎富贵红利领取

49．我公司的个人分红保险产品是以什么区间发放红利（）A A 保单 B 会计 C 按保险合同的有效期间

50．畅享人生年金保险（C款）客户办理了减额交清，则以下说法正确的是（）A A 变更后的保险合同不再享有红利分配权

B 需要按照新的交费标准继续缴纳剩余交费期间的保险费 C 变更后的保险合同不再享有年金领取权

51.客户09年10月购买我公司智胜金产品，保费10000元，2010年4月客户急需用钱，客户可以通过（）方式领取。A A 万能险部分领取 B 向公司保单借款 C 退保

52．以下哪种产品不能向公司保单借款（）。C A 金鼎富贵两全保险（B款）B畅享人生年金保险（C款）C和谐人生 D盛世富贵两全保险

53．若客户未对投保单上保费逾期未付的选项做勾选，则公司默认的方式为（）B A 不适用 B 自动垫交 C 合同中止

54．团体年金B保单要继续缴纳保险费，可选择哪一保全项目（）B A 账户型产品追加保费 B 追加交费 C 万能险追加保费

55．客户申请保单贷款，需要提交的申请资料包括（）B A 个人保险合同变更申请书（收付费类）B 保险合同

C 受益人同意的书面证明

56．客户申请保单质押借款，以下说法错误的是（）C A 必须提供银行个人贷款合同复印件 B 保单的第一受益人更改为贷款银行 C 客户必须保管好保险合同，以备还款时用

57．关于新增附加短期险，以下说法不正确的是（）B A 必须提供被保险人告知书

B 被保险人可以做为该保全项目的申请人 C 以申请当时的被保险人职业和年龄计算保险费

58、温暖人生如果附加定期寿险，附加险的保额应该不超过主险保额的（D）A、1/3 B、1倍 C、2倍 D、3倍

59．关于被保险人职业变更，以下说法正确的是（）A A 被保险人职业变更为拒保，原主附长险的费率不受影响 B 职业加费需提交核保进行审核处理

C 该保全受理时间可以在保险合同有效情况下的任意时点

60．关于红利，以下说法错误的是（）B A 保险合同已满一年，如果客户在本期红利未公布前申请 退保，则系统会自动按上期红利分配情况给该客户计算红利 B 保险合同满期时，被保险人可以一并申请满期金和红利 C 红利累计生息利率一年一公布

61.保单处于（）状态，不能参与分红。B A 保单贷款尚未清偿

B 自动垫交现价不足，保单状态失效 C 宽限期内，保单尚未缴纳续期保费

62.某客户提出减保，则以下说法错误的是（）A 如果条款允许，犹豫期内也可以做减保

B 减保后现金价值发生变化，只需打印批单，无需重印现金价值表

C 超过犹豫期的减保视同部分退保

63、关于畅享人生年金保险（分红型）（C款）的风险保额计算错误的是（A）

A、寿险保额是10倍的基本保额 B、意外险风险保额是20倍基本保额 C、人身险风险保额是20倍基本保额 D、寿险风险保额是0

64、畅享人生终身寿险（分红型）（C款）如果附加意外伤害保险，附加险保额不能超过主险保额的（D）A、1倍 B、2倍 C、3倍 D、5倍

65、为未成年人投保畅享人生年金保险（分红型）（C款），保额上限是（D）A、30万元 B、50万元 C、80万元 D、无上限

66.团体年金（B款）的某一分单被保险人提出退保，则以下提交的申请资料错误的有（）A A 个人保险合同解除申请书 B 团体保险合同

C 受托人相关证明资料

67.团体保险新增被保险人，以下说法错误的是（）B A 需提交新增被保险告知书

B 如果新增被保险人时，原团体组合险种下的某一附加已经停办，则公司不能接受本次增人

C 新增被保险人的保险责任终止日期与原合同一致 68.团体保险合同的投保人信息变更不能办理如下保全业务（）A A 投保主体变更 B 投保单位名称变更 C 投保单位的地址变更

69.结束自动垫交和复效的利息计算始点为（）B A 保险合同中止日 B 欠缴保费当年的应缴日 C 当年应缴日+68天

70、关于温暖人生终身寿险，下列说法错误的是（B）A、意外身故给付基本保额 B、疾病身故给付基本保额 C、意外全残给付基本保额

D、180日内因疾病身故或全残给付所交保费

71.某团体年金（B款）保单2008年1月1日生效，2009年7月1日做了新增被保险人A，该被保险人2010年1月1日提出解约，则合同终止费用率为（）A A 执行第三保单的终止费用率 B 执行第二保单的终止费用率 C 执行第一保单的终止费用率

72．客户在投保时因过失未履行如实告知义务，合同生效后（犹豫期过后）提出补充告知，但是该事项足以影响保险公司是否承保该合同，保险公司可以采取的处理方式为（）B A 解除保险合同，退还现金价值

B 利用“保险公司解除合同”保全处理模块，退还保险费 C 利用“退保*”退出全额保险费

73．以下哪种情形不得办理交费年期变更（）B A 处于宽限期内的保单 B 交费期间与保险期间一致的险种

C 客户感觉保单交费期间太长，想缩短交费期间

74．客户提出清偿保单贷款，则说法正确的是（）B A 客户需要提交个人借款清偿申请书 B 客户可以申请部分清偿 C 客户可以只偿还部分本金

75.团体年金保险（B款）某保单生效日期为2009年7月1日，2010年4月1日提出整单退保，关于分红以下说法正确的是（）B A 因该合同不足一年退保时无红利

B 红利以2009年分红标准，按保单实际经过天数计算 C 因公司统一分红日期为每年6月，红利要等2010年6月以后才能计算

76.客户购买以下哪一险种，两年内的退保金为固定值（）C A 盛世富贵两全保险 B 康宁人生两全保险 C 金鼎富贵两全保险（B款）

77、《人保寿险附加门急诊团体医疗保险》、《人保寿险附加住院团体医疗保险》和《人保寿险附加生育团体医疗保险》可附加于（B）

A、《终身重疾保障团体疾病保险（A款）》 B、《团体定期保险》

C、《社保补充团体医疗保险》 D、《团体年金保险（分红型）（B款）》

78、附加住院定额给付医疗保险的疾病免责期是（C）天 A、0 B、15天 C、30天 D、90天

79、畅享人生年金保险（分红型）（C款）期交保费最低值是（B）A、300元 B、500元 C、1000元 D、2000元 80、投保温暖人生终身寿险+附加温暖人生重大疾病提前给付保险+附加豁免保险费重大疾病保险，如需附加短期医疗险2档，则该产品组合的期交保费不得低于（D）。A、500元 B、1000元 C、1500元 D、2500元

二、多选题：

1、关于和谐变更保额，下列说法正确的是（）BD A、保险合同生效后即可变更，变更后的基本保额不得低于1万元

B、被保险人60周岁后不得变更保额 C、减少保额必须在续期交费完成后才能进行 D、增加保额必须在续期交费完成后才能进行

2、有一处于缴费期内的期交方式的保险合同过了60天宽限期，但是保险合同状态仍然有效，可能的原因（）ABCD A 处于生效对应日后68天之内 B 保险合同自动垫交

C 保单逾期未付的方式为“不适用”

D 该客户授权续期转账的银行为交通银行，因该行非我公司签约银行，无法批扣处理，续期保费一直处于“转账途中”，保单被锁定

3、关于畅享年金生存金的领取，下列说法正确的是（）AD A被保险人必须生存 B 被保险人每3年到柜面办理一次给付授权变更

C与精彩人生生存金领取一样，被保险人每5年到柜面办理一次给付授权变更

D 被保险人有10年未领取生存金，生存金在公司不会计息。

4、关于保单续期交费，以下说法正确的是（）ACD A 客户如果不愿缴纳续期保费，公司可以根据客户意愿提前进行续期交费方式变更，将转账方式变更为现金 B 保单处于自动垫交状态，可以利用保单“复效”来缴纳续期保费

C 处于续期转账途中的保单，可以直接由财务出纳以现金方式收取续期保费

D 我公司设定的续期转账频率为：在保单60天宽限期内转账8次

5、附加豁免保险费重大疾病保险不能附加于下列哪种组合（ABD）A、康宁两全+附加康宁定期重大疾病保险 B、金色朝阳两全保险+附加教育年金保险

C、丰盛人生两全保险+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险，且附加险保额低于主险保额

D、温暖人生终身寿险+附加温暖人生提前给付重大疾病保险，且附加险保额与主险保额相同。

6、下列（）业务不受理委托代办，必须客户亲办。BCD A、受益人变更 B、减额交清

C、保险合同补发后一年内办理的给付类保全项目 D、申请书签名与原投保书签名不一致的情况下办理退保、犹豫期退保 E、满期金给付

7、关于减额交清，下列说法正确的有（）BCE A、合同生效后可以随时办理

B、条款有减额交清约定、保险合同有现金价值并同时符合提出保全申请时公司的投保规则方可办理

C、停效保险合同申请减额交清，应先办理复效，复效保费转实收后方可办理

D、办理减额交清后不影响客户参与红利分配 E、附加险不能单独办理减额交清

8、从事下列哪类职业的人不可以投保畅享人生C款（CD）A、3类 B、4类 C、5类 D、6类

9、下列哪些条件符合简易案件标准？（ABCD）A、简易案件的范围仅限于医疗险种 B、给付金额在600元以下（含600元）C、相关理赔单证齐全 D、保险责任认定明确

10、下列附加险可以与主险保额不一致的是（BCD）A、附加康宁重大疾病保险 B、附加安心提前给付重大疾病保险 C、附加少儿重大疾病保险

D、附加温暖人生提前给付重大疾病保险

11、关于和谐追加保险费，下列说法正确的是（）BCD A、每年追加第一笔扣初始费用5%，以后追加不再扣费用 B、每笔追加保费的初始费为5% C、被保险人应填写健康告知书 D、追加保费后，基本保额等额增加 E、追加保费后，基本保额等比例增加

12、有一单位投保建工险，因建筑材料不到位延误工期，对于该保险合同，我们可以酌情进行哪些保全处理最为合适（）AB A 保单延期 B 保单中止 C 投保单位变更 D 保单退保

13、遇医疗出险事故，下列说法正确的是：(ABC)A、应关注就诊医院是否属于公司指定认可医院； B、遇客户正在住院，为便于进行查勘和慰问，应详细了解并记录其所住医院科室、入住日期、治疗情况、病区和病床号等信息。

C、提醒客户我司保险产品对于医疗费用的保障范围内规定和社保公费医疗标准一致。

14、保险合同复效需要提供的资料有（）BCDEF A、保险合同变更申请书(非收付费类)B、转账账户复印件

C、保险合同 D、被保险人填写健康告知书 E、申请人的身份证件 F、授权委托书（代办）、转账授权书

15、关于建工险的说法下列正确的有（）AC A 建工险合同一经成立，不得解约 B 附加建工医疗险不可以单独解约

C 附加建工医疗险必须与主险一起投保，不受理保全新增

16.同质风险加减人操作适用的产品有（）ABCE A 社保补充团体医疗保险 B 团体意外伤害保险 C 公共交通工具团体意外伤害保险 D附加住院费用团体医疗保险

E 建筑工程团体意外伤害保险

17、关于团体补充医疗保险（管理型）（C款）的说法正确的有（）AC A本险种各项保险金受益人为被保险人本人

B投保人申请退保，本公司将按照个人账户余额和公共账户

余额分别退还给被保险人和投保人

C本合同有效期内，投保人可以申请将公共账户金额转入被保险人个人账户

D 账户间资金转移按照投保时确定的比例收取管理费用

18、团体年金保险（分红型）（B款）的个人账户中的“单位缴费”部分，在下列哪种情况下可以归属于被保险人（）。ABC A、被保险人离职时，经投保单位同意的部分； B、被保险人身故时； C、被保险人养老金领取时； D、被保险人退保时；

19、需要提供被保险人健康告知的保全类型有（）C D A 被保险人职业变更 B 减额交清 C 附加长期险新增 D 和谐万能追加保费

20、客户申请办理犹豫期退保时，关于保全审核正确的是（）ABC A 申请人的资格

B 申请资料的真实性和齐全性 C 保险合同是否处于犹豫期内

D 该保全申请是否为委托代办可以不做考虑因素