南平市粮食购销公司储备粮轮换业务操作规程[范文大全]

第一篇：南平市粮食购销公司储备粮轮换业务操作规程

南平市粮食购销公司储备粮轮换业务操作规程

根据有关规定，为切实加强我司储备粮轮换业务管理，明确工作职责，理顺业务关系、规范轮换行为，特制订本操作规程。

一、机构职责

1、领导小组。成立公司储备粮轮换工作领导小组，组长：彭小中，副组长：洪水官，成员由叶新辉、白建丽、童胜亮、林英、蔡柏俤组成。领导小组职责：负责贯彻落实储备粮轮换工作任务，对年度轮换计划进行决策和组织；储备粮轮换工作中的重大事项，及时向主管局领导请示汇报；由主管局业务科和监察室监督本公司储备粮轮换工作。不论是储备粮轮入或轮出，必须坚持“公正、公平、公开”原则，程序规范、运作科学、集体决策、确保效益。

2、业务科。负责提出年度轮换计划，负责向领导小组提供市场信息，贯彻和具体落实领导小组的各项工作安排，督促和协调有关各方对轮换工作的实施，负责轮入、轮出粮的进出库。

3、财务科。负责轮换资金筹措和结算，负责轮换补贴结算，负责财务监督，做好财务风险预防。

4、办公室。负责做好储备粮轮换各项会议记录，根据工作需要形成相关的会议纪要并报送主管局备案。

二、品质认定

1、储备粮轮换必须经过品质检测，品质认定以粮食理化品质检测指标为依据，以储存年限为参考标准。

2、品质检测的时间由业务科根据实际情况安排，委托“南平市粮油质量监督检验中心”检测认定。

三、计划申报

业务科根据粮油品质检测结果，结合储存年限向领导小组报告年度轮换计划提案。领导小组结合实际集体决策，提出次年轮换计划建议报主管局。报告年度轮换计划应考虑以下四个方面因素：(1)经检验属不宜存的储备粮必须轮换；(2)经检验属宜存，但品质控制指标已接近不宜存标准或已达到规定储存年限的储备粮要积极进行轮换；(3)没有达到规定储存年限的储备粮，如可利用有利的市场时机，有利于降低轮换成本的：也可以进行轮换；(4)为保证在一个轮换周期内库存的粮食全部轮换一遍，在上报年度轮换计划时一般不低于库存总量三分之一的原则。

四、粮食轮出

1、拟定轮换出仓计划。由业务科根据上级批准的轮换计划，结合库存粮食质量及仓容等实际情况，拟定出仓计划并提交领导小组研究确认。出仓计划内容包括仓号、库存数量、粮食质量及出库时间顺序建议。

2、确立轮换方式。轮换方式及价格由业务科提出方案，由领导小组审定批准。按照有关规定，结合市场行情，集思广益拟订多种轮换方式，并做好成本核算工作，为实施各种轮换方式的对比提供依据。⑴拟进入批发市场拍卖(竞卖)的，委托南平粮食马站粮食批发市场运作。拍卖前半小时由领导小组集体研究确定每批次的起拍价，主管局业务科和监察室参加业务指导与监督工作，参加会议人员应严守秘密，一律关闭手机，严禁与外界联系。⑵拟择机轮换的，原则上由本公司组织内部竞价。必须有三家以上客户参加方可进行竞价，竞价前半小时由领导小组集体研究确定每批次的保留价，主管局业务科和监察室参加业务指导与监督

工作，参加会议人员应严守秘密，一律关闭手机，严禁与外界联系。⑶轮出数额量少的，可由业务科寻找销售市场及客户，必须价比三家，与客户进行意向性洽谈，洽谈情况报领导小组研究，销售价格由领导小组确定。

3、合同签订。所有销售出库均应签订经济合同。合同条款由业务科依据领导小组的决策拟定，合同一式两份，我方由公司经理签字，双方签订生效后一份由业务科留存，一份交合同方。同时向财务科和主管局提供复印件一份。

4、开具《出库通知单》。《出库通知单》由业务科负责，《出库通知单》的开出坚持“款到发货”的原则。由客户将款汇入我司在农业发展银行开设的基本户，并通知财务科，财务科确认后开具《收款通知》一式二份，一份留存，一份交业务科；业务科依据《收款通知》和合同，计算发货数量，开出《出库通知单》一式二份，一份留存、一份送出仓库点。

5、检斤计量。仓管员根据业务科开出的《出库通知单》进行计量。如属包仓方式，即由仓管员自行点件计量；如属过地磅计量，则必须由二名以上人员(即仓管员、过磅员)进行。地磅单一式二份，按如下程序进行传递：

——如客户用汽车运输的，一联由地磅房直接交客户，另一联交仓管员，仓管员按地磅单上标示的“净重”数扣减包装物重量开具《发货明细表》。

——如客户用火车发货的，一联由地磅房直接交仓管员，仓管员按地磅单上标示的“净重”数扣减包装物重量开具《发货明细表》。另一联交业务科，业务科在磅码单上标明出车号、实际发货数量，并于当日传真至收货人。

6、发货结算。出仓库点依据业务科开出的《出库通知单》组织出库。并于次日将《发货明细表》第二联送业务科。业务科依据《发货明细表》第二联标示单价、金额并经业务科长审核签字后送财务，财务科据此与客户办理结算，依客户要求，向客户开具增值税专用发票或粮食企业销售专用发票。业务科依据发货明细表第二联填制《出库报告单》一式三份，一份留存、一份送财务科、一份送农发行。

7、建立销售客户档案。业务科根据相关资料，建立销售情况客户档案。其内容包括：合同数、合同单价、出库实际数量、销售金额及客户联系方式、资信程度等等。

五、粮食轮入

1、拟订入仓计划。业务科依据轮换计划，结合粮食轮出情况和原有空仓，拟定入仓计划，包括入仓顺序、接收库点等内容。

2、确立轮入方式。轮入方式由业务科根据轮出计划及市场行情等因素提出方案，报领导小组会议审定。轮入的粮食原则上以周边县市当年产的粮食为主。轮入方式依据对市场行情和客户情况的综合分析，可选择订单收购、委托收购和异地采购等方式。具体价格由业务科综合分析粮食市场行情提出，报领导小组集体研究确定。

3、轮入业务洽谈。委托收购、异地采购数额较大的，主管局业务科和监察室参与业务指导与监督工作。轮入业务洽谈原则上由业务科初谈意向性协议，报领导小组集体研究决定。合同条款由业务科依据领导小组的意见拟定，合同一式两份，我方由公司经理签字，双方签订生效后供需双方各持一份。同时向财务科和主管局提供复印件一份。

4、入库质量检验。日常正常情况下入库粮食由粮库保管员感观鉴定，如感观鉴定与客户意见不一致时，由“粮油检测中心”进行技术鉴定。凡超品质(水分、杂质)粮的测定由“粮油检测中心”进行品质认定并出示检验报告。

5、检斤入仓。对于经初检合格入仓粮食的计量方式视以下情况进行检斤：

——依据合同规定进行计量检斤入库。

——如属标准包，一般采取抽检的办法进行检斤，在抽检时最少不得少于单车总件数的10％。包装物计量扣减有关规定：标准麻袋每条1公斤扣减，编织袋每条按O.15公斤扣减。

——如属非标准包装，应实行过地磅的办法进行计量。

6、付款结算。轮入粮款支付原则上实行“货到付款”。订单收购和委托收购的付款结算按照以下程序进行：粮库依据入库粮食实际数量出具《收购码单》和磅码单；业务科依据《收购码单》、磅码单及合同进行确认；财务科依据业务科确认的《收购码单》，审核无误后付款结算。省外异地采购付款方式按照以下办法进行：采取风险保证金或凭铁路红票先付90％货款，余款清算合同时付清。

7、建立客户档案。业务科应根据粮库开具的《粮食收购码单》等有关资料，分客户、分品种建立粮食入库情况客户档案。其内容包括：合同数、合同单价、入库时间及入库实际数量、成本金额、客户联系方式及资信程度等。

第二篇：遵义市市级储备粮轮换操作规程

遵义市市级储备粮轮换操作规程

一、为了统一和规范市级储备粮的轮换操作，提高工作效率，根据《遵义市市级储备粮油管理暂行规定（试行）》和《遵义市粮油储备库市级储备粮代储管理办法（试行）》，特制定本规程。

二、市级储备粮轮换计划

（一）中心库每年年初对各代储单位的库存市级储备粮进行全面的抽样检验。根据检验的粮食品质、储存年限和市场情况，提出本市级储备粮轮换方案，报市粮食局批示和财政局、农发行备案。

（二）中心库及时将市级储备粮轮换方案下达给各代储单位。代储单位对已达到规定储存年限，品质为宜存，需要延长储存期限的可根据中心库的抽样检验结果，向中心库书面报送延长储存期限报告，待中心库书面请示市粮食局批复同意后，可延长储存期限。

（三）各代储单位收到市级储备粮轮换计划后，即可开始轮换工作。轮换时必须坚持货到付款、款到发货的原则，为了市级储备粮的库存安全必须做到“先进后出或边进边出”，基本达到进出平衡。

（四）轮换的市级储备粮要严格按照轮换计划规定的轮换时间、质量标准及轮换数量执行。直接向农户收购的，要发布公告明确粮食品种、价格和质量标准及相关政策。

（五）轮换计划实施过程中如粮食市场发生较大变化或出现其它异常情况，需要调整轮换时间、轮换数量时必须书面上报中心库，待中心库上报市粮食局批准后执行。

三、市级储备粮轮换出入库流程

（一）轮换入库

粮油入库按以下流程进行：准备——初检登记——扦样验质——检斤过磅——监督入仓——过磅去皮——结算。

1、准备：各代储单位接到中心库下达的市级储备粮轮换计划文件后，制定轮换方案，落实好入库粮食及运输协调工作。做好资金、人员、器材、仓房、运输、接卸工作。调校好各种检验、计量仪器设备，确保有效使用。入库过程中检验、检斤过磅、监磅人员要分设。

2、初检登记：运粮车辆到库，承储库派人对准备入库粮食质量采取感官检测方式进行初检，初检合格者，等待扦样检验。登记人员填写《遵义市市级储备粮出、入库登记表》对售粮企业或个人、到库时间、顺序号、运输工具、车（船）号、承运人、《发货明细表》号等情况进行登记。

3、扦样验质：按照《粮食油料检验扦样、分样法》（GB5491—85）规定进行扦样，化验员对粮食样品进行化验，合格填写《粮食检验凭单》三联。直接收购农户的粮食，可采取感官与仪器相结合的方法进行验质。

4、检斤过磅：计量人员凭《粮食检验凭单》过磅，检斤过磅过程必须由两个以上的计量人员对合格的粮食进行检斤，在《遵义市市级储备粮出入库货单》上填写毛重。

5、监卸入仓：分仓保管员核对《出入库货单》、《粮食检验凭单》和实物，确认货票相符后，监督卸粮并签收《出入库货单》，在监卸过程中，发现粮食质量、数量不符或弄虚作假，要立即停止卸粮，并签署复检意见，复检不合格的不得入仓。

6、过磅去皮：计量人员查验保管员签收情况，过磅去皮在《出入库货单》上填写皮重、扣除水份、杂质减量，计算并填写净重。根据《出入库货单》上规定的联数将《出入库货单》交业务科。

7、业务科每天根据《出入库货单》汇总后向财务科报送出《收支存日报表》。财务科依据《出入库货单》和购销合同进行结算。直接向农户收购或零星收购的根据《出入库货单》填写《市级储备粮收购结算凭证》，进行结算。

（二）轮换出库

粮油出库操作规程按以下流程进行：准备——检验——收款——登记——检斤过磅——结算——出库

1、准备：代储单位在接到中心库下达的轮换计划后，要做好人员、设备、器材、运输等准备工作。确定购粮企业签定《购销合同》

2、检验：检验员对出仓粮食进行检验，出具检验报告存档备查，填写《粮油质量检验报告》（简称检验报告）的，复印附在《出库单》后。

3、收款：根据《购销合同》约定，财务部门收取定金或售粮款。业务部门根据财务部门收款凭证发货。

4、登记：购粮车辆到库，承储库登记人员填写《遵义市市级储备出、入库登记表》对购粮企业或个人、到库时间、顺序、运输工具、车号、承运人等情况进行登记。

5、检斤过磅：由两个以上的计量人员对出仓粮食进行检验员斤过磅，填写《遵义市市级储备粮出、入库货单》。出仓按照空车过磅、装粮、称重、计算净重的流程操作。保管员根据《出入库货单》安排粮食出仓，做到日清日结，及时反馈出库情况。填写《贵州省省级储备粮出（入库登记表），按出库时间顺序进行逐车登记。

6、结算：业务部门根据《出入库货单》每天向财务部门报送《收支存日报表》。财务部门依据《出入库货单》、《收支存日报表》和《购销合同》约定及售粮款到帐情况，开具销售发票。

7、出库：购粮人以《出入库货单》第一联作为出门凭证，登记人员核对《发货明细表》销售发票等无误后放行，填写出库时间后转交业部门。业务部门依据出库计划《购销合同》收款凭证等控制出库总量。

8、其他：当仓内粮食全部轮出后，保管、统计、财务人员要及时核对出仓粮食总量。出仓数量与储备粮专卡数量不一致时，承储库要及时分析原因，对因保管等客观原因造成的正常损耗，由业务部门开具损耗单，对非正常损耗要单独说明，保管、财务、统计据此作财务处理。损耗应在单仓粮食全部轮出的当月反映。

（三）本流程和相关的原始凭证，是最基本的程序和凭证格式，执行中不能省略。各代储单位还应根据相库的实际情况，制定更加具体的出入库流程和其它单证，所有凭证必须经过整理后归档。

四、统计处理

（一）开始轮换后，代储单位的统计人员、保管人员每天根据《出入库货单》汇总出出、入库数量，填制日清单，做到日清月结，并与财务部门核对，按时间顺序整理原始凭证视凭证多少进行装订，所有原始凭证不得缺页、更改。

（二）开始轮换后，每周定时向中心库上报市级储备粮轮换进库表。内容包括：轮出仓号、数量，轮入仓号、数量。

五、业务部门要按规定建立市级储备粮轮换台账，按月和财务部门核对，确保市级储备粮出入库数量真实。

六、轮换任务完成的工作：及时向中心库上报，由中心库派员到轮换单位实地仟样封存，带回中心库检验。检验合格后出具《粮油质量检验报告》，书面通知轮换单位同意作为市级储备粮储藏。轮换单位写出轮换计划执行情况。包括：轮换起止时间、轮入和轮出仓号、品种、数量、产地、生产年限。并由所在地的农业发展银行盖章认可。

第三篇：担保公司担保业务操作规程（定稿）

兴化市史堡金泽农担保有限公司担保业务操作规程

第一章 总则

第一条为明确公司担保业务操作程序，加强内部控制与管理力度，确立业务环节间的制衡关系与岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本规程。

第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章 项目受理

第三条本规程所称项目受理，系指公司接受担保客户的申请，启动担保项目评审程序。项目受理阶段从通过各种途径与申请担保客户接触起至《担保业务受理台帐》并附申请基础资料等初审资料送达项目经理止。

第四条申请基础资料包括：

1、申保申请书（或农合行贷款意向书）

2、申请人身份证复印件

3、户口薄复印件（申请人、配偶）

第五条受理阶段主责任人为受理岗人员。受理责任人向客户提供咨询和受理服务；核对基础资料复印件与原件的一致性；根据申请客户是否符合担保服务范围和能否提供基础资料，确定是否受理；对受理的项目进行登记，建立与客户的沟通渠道，对于暂不符合二项条件的客户，不予受理，但应采集客户可提供的信息，建立联系渠道。

受理阶段的工作职责是登记、整理担保初审资料，并及时移交至评审责任人。

第三章项目评审

第六条本规程所称项目评审，系指项目经理对申请担保客户的经营状况、财务状况、技术水平和个人资信状况等方面进行深入调研和分析，提出明确评审结论。

项目评审阶段从评审责任人接受待审项目起至完成《担保调查评审报告》(以下简称《评审报告》)止。

第七条评审阶段主责任人为项目经理（A岗）和申请人所在地股东（B岗）。

评审阶段责任人职责是按照规定的评审规范和程序，高效率地完成担保项目的评审工作，作出明确结论，为决策提供全面、详实、准确的依据。

第八条项目经理（A岗）收到受理人员移交的资料后，应及时与申请人及所在地的公司股东（B岗）联系并沟通情况；同时与合作银行及时衔接，交流申请信息，争取做到联合调查，同步评审，缩短评审时间。

评审责任人根据制度规定和标准格式，撰写《评审报告》，提出明确的评审结论。

评审报告要求全面客观地反映申保人的情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

每一个项目评审工作时间一般不应超过三个工作日。

第四章项目审批

第九条项目评审合格后，依照审批权限逐级上报审批。

第十条担保金额在10万元以下（含）的项目，由总经理审批；担保金额在10万元以上或其他有重大影响、复杂的担保

项目，组织评审委员会集体评审。

第十一条审批人对评审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，签署审批意见。

第五章会议评审

第十二条公司设评审委员会，负责金额10万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由5名以上（含）评审委员组成，设主任委员一名。

具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。

第十三条评审委员会组成人员：

1、董事长；

2、总经理；

3、项目经理 A、B岗；

4、合作银行有关人员；

5、评审委员会认为须参加的其他人员。

公司决策委员会成员对报审项目及相关文件进行审查和评议。经评审委员会成员表决，对报审项目得出同意意(含有条件同意)、复议或否决的明确结论。

第十四条评审议程：

1、评审会议由总经理经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集；

2、由项目经理A岗报告项目内容及初审意见，项目经理B岗作补充说明；

3、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；

4、对评审人员提出的问题，由A、B角或风险管理部经理回答或解释；

5、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名；

6、项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批；不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人；

7、对虽未否决但评审委员有不同调整意见的项目，综合意见后提交审批人审批；

8、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评审委员会对项目部分内容不能做出判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由项目经理按要求加以落实，落实后报评审委员会。

第十五条经评审委员会通过的项目，审批人有权否决；但经评审委员会或评审小组否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。

第十六条评审会议的其它规定

1、会议召开前一天，由总经理发出会议通知并向评委提供有关资料。

2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委的2/3，则会议改期举行。

3、会议由评审委员会确定专人记录，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及

会议最后综合的意见。会后一天内整理出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。

第十七条有以下情形的项目须进行复议：

1、公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行复议的项目；

2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续的项目。

第六章担保合同的签订

第十八条担保合同的签订从评审责任人审批完成起至贷款发放到位、保证合同生效时止。

第十九条担保合同的签订阶段主责任人为项目经理。项目经理在此阶段主要职责是落实审批人的意见，发出《同意担保意向书》，签定担保合同，推动担保项目尽快通过签约阶段进入在保阶段。

第二十条《担保意向书》经总经理签字后发合作银行。第二十一条《担保意向书》发出后，项目经理应关注贷款银行审批动态，对待签约项目在与银行衔接及合作过程中发生的变化，项目经理负责协调并及时报总经理。

第二十二条合作银行审批通过担保贷款项目后，项目经理将项目资料移交至受理人员，受理人员将项目资料专夹保管，同时登记《担保业务管理台帐》

第七章在保项目管理

第二十三条本规程所称在保项目管理，系指担保合同生效后，加强对在保人的管理，掌握在保人在贷款期内经营及管理状况，确保按期还款，以及对风险企业的预警和处理等动态管理的过程。

在保项目管理阶段从保证合同生效起至公司解除担保责任时止。

第二十四条在保项目管理阶段主责任人为项目经理（A岗）和在保人所在地股东。

项目管理责任人在此阶段的主要职责是对本人评审的项目在合同履行期间进行全程监管，掌握项目动态，保证按期履约；同时提供有关服务，注意维系和建设公司优质客户群体。

第二十五条项目管理责任人应建立在保人管理档案，通过多种途径了解在保人真实情况。对于项目管理中发现的存在风险隐患的，项目管理责任人应及时汇报总经理，提出处理意见，并具体实施。

项目管理责任人应在项目管理工作中要密切同合作银行的合作，及时沟通在保人的信息，发挥各自优势，协调行动，共同加强对在保人的管理和服务。

第二十六条项目经理应在每月25日前与合作银行核对在保业务明细，并及时汇报总经理。

第八章代偿与追偿

第二十七条被担保的债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行。

第二十八条由我公司代为履行后，公司应依法向债务人追偿。如债务人仍不履行，应采取包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式进行追偿。

第九章附则

第二十九条本规程由公司董事会审议通过并解释。第三十条本规程自下发之日起施行。

第四篇：小额贷款公司贷款业务操作规程

常熟市康欣农村小额贷款有限公司

贷款业务操作规程

第一章 总则

第一条 为保证本公司贷款业务的规范化、制度化运作，有效地防范和控制贷款风险，促进公司能够得到较好的发展，特制定本操作规程。

第二条 贷款业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则。

第二章 贷款业务申请

第三条 企业或自然人申请贷款，须填写由本公司提供的《贷款申请书》，同时应提供下列资料，并对所提供资料的真实性做出承诺和负责。

1、法人营业执照（年检）及法人代码证和税务登记证。

2、法人代表身份证明及简历。

3、法人代表授权书（原件）。

4、法人代表及委托代理人身份证。

5、注册资本验资报告。

6、贷款卡（含密码）。

7、公司章程及公司合同。

8、借款申请书及申请借款同意提供担保物的董事会决议。

9、当期财务会计报表及近三年的财务会计报表和经符合法定要求的中介机构出具的审计报告。财务会计报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等。

10、与借款用途有关的资料，如购销协议、合作协议等。

11、公司简介（主营业务、本年收支预测、贷款项目情况及所需资金说明）。

12、担保物有关资料：房地产权证、固定资产清单、无形资产清单等。

13、已向其他抵（质）押权利人设定抵（质）押的资料。

14、应收应付帐款清单、存货清单。

15、近三年的纳税情况。

16、税务登记证。

如果企业（或自然人）提供担保人的担保，担保人也必须提供相关资料，原则上参照上述资料必须加盖公章和法定代表人的亲笔签名。

第三章 贷款业务受理

第四条 公司业务部负责贷款管理，首先应审核是否符合以下受理条件：

1、具备法人资格并已通过年检。

2、依法经营、经营范围符合国家政策。

3、具有偿还借款的能力，并能提供担保措施。

4、申请贷款企业资产负债率原则上不超过70%。

第五条 由业务部负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审查受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》、《贷款申请人材料清单》、《担保人材料清单》等，作为《贷款申请书》的附件。

第四章 贷款业务初审

第六条 业务部根据业务量，项目特点和人员的实际情况，确定贷款项目和业务经办人员（即贷款第一责任人），重点贷款应有2人以上人员共同办理。

第七条 对申请贷款企业提供的资料、信息应进行搜集、整理和审核，审核的主要方面包括：

1、按“受理要求提供清单”所提供的资料是否齐全、有效、要求提供的文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续。

2、各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系是否正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人的担保人是否具备资格，是否合法。

3、财务会计报表是否经会计师事务所审计并出具了审计报告，是否提出保留意见，初步分析财务状况，记录疑点，为实地调查核实做好准备。

4、对担保人提供的文件资料及担保物，重点审核担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权利凭证）是否明晰。

第八条 贷款初审过程中，业务办理人员应到借款人和担保人及有关进行实地调查。进行调查前，应列出调查提纲，明确调查目标。实地调查应从以下方面进行：

1、凭借职业敏感性对企业进行现场考察和访谈，以了解企业和项目背景、市场竞争范围、财务状况、资源的供应等情况；了解借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质；了解主要领导人的信用状况和能力。

2、考察企业主要生产、经营场所，通过走、看、问等形式，判断企业实际

生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况的真实程度。

3、对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

（1）了解企业执行的主要会计政策，是否按会计准则进行会计核算。

（2）企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行。

（3）按重要性原则，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实相符，核实企业资产、负债、损益是否存在虚假因素。

（4）对有保留意见审计报告中的保留意见部份应予重点关注。

（5）审核企业的或有损失和或有负债情况。

4、查看抵押物、质物具体情况：

（1）以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原值和净值、周边环境等方面。

（2）以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原值和净值、用途等。

（3）以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要求权利凭证原件，识别真假，必要时可请有关部门鉴定。

5、对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。

第九条 在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息应进行综合判断、分析、比较和评价，主要应从以下几个方面进行：

（1）分析五大要素，即：客户的品德、经营能力、资本、抵押和经营环境，进行全面的定性分析以判别借款人的还款意愿和还款能力。

（2）分析经济环境对贷款、项目和承担项目企业的影响，主要包括：项目客户在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度、市场结构和市场竞争能力、市场风险程度等。

（3）财务分析的关注点是历史性的和目前的财务绩效。

通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。

（4）、分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度，交易成本和价格的稳定性及可预见性。

（5）基本风险度分析。

第十条 项目初审结束，项目受理人员应通过综合分析、比较、评价，形成综合的评定和结论意见，即《贷款项目的调查报告》，其主要内容：

（1）贷款项目概述（基本情况）。

（2）企业基本情况。

（3）企业管理情况。

（4）企业信用记录分析。

（5）综合分析该项目风险程度。

（6）其它需要说明的情况。

（7）调查结论。

第十一条 贷款经办人完成了《贷款项目调查报告》后，应送交公司业务部经理完成最后初审，即贷前的调查。

第十二条 公司业务部对项目完成初审同意后，交公司风险管理部进行贷时审查。主要是对贷前调查的复审，复审时，认为调查资料中有疑问可退回业务部进行补充，也可以到现场进行再调查，完善调查报告内容，得出本部门的审查结论，最后送交贷审会议评审。

第五章 贷款项目评审

第十三条 贷款项目的评审，主要采用会议评审。会议评审的组织机构是贷款评审委员会，成员由总公司总经理、副总经理、各部门负责人组成，总经理为评审会召集人。评审会议参加人员：评审会全体成员、贷款经办人和复审人员以及评审会认为必须参加的人员。

第十四条 评审会主要职责：

1、听取贷款经办人员及复审人员的汇报。

2、对贷款资料的真实性、完整性和正确性加以审查。

3、对企业报审资料从法律角度加以审核。

4、对企业的财务状况进行评价。

5、对贷款风险度进行评价。

6、对该贷款是否进行贷款进行表决。

评审意见和结论，填写《贷款项目评审意见书》。评审会议采用签字表决制，参加会议评审人员须在《贷款项目评审意见书》明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为贷款评审通过，贷款经办人员、复审人员不参加表决。贷款额度超过公司管理权限的，报董事长或董事会审批。

会议由指定专人，内容包括会议的时间、地点、出席人员，参加人员对贷款的意见和最后综合意见，并按规定将会议形成的文书、资料归档保存。

第六章 贷款项目的担保措施

第十五条 对获得批准贷款的企业，必须落实担保措施，包括财产抵押、动产或权利质押和企业担保等。企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第十六条 公司业务经办人员负责在办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或保抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表等证明文件。并完成抵（质）押合同文本的签订手续。

第十七条 如贷款企业提供其它企业信用担保的，在审查完担保企业是否具有担保能力后，应与担保企业签订担保合同。

第七章 贷款合同签订及放款

第十八条 业务部门在贷款项目相关手续办妥后，必需签订贷款合同，签约程序如下：

1、准备（或拟定）空白法律合同或格式合同文本，包括借款合同、担保合同、抵（质）押合同及其它需准备的法律文书。

2、由业务部及法律顾问对上述合同文本进行具体审核，对需要调整和修改的合同文本，报总经理审定。

3、由业务经办人登记《合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。

4、对填写完内容的合同文件进行复核。

5、涉及到法人代表、董事会成员、共有人、担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，本公司至少应有2人在现场。

6、业务部对项目所有手续办妥后，把相关资料报送风险管理部一份备案。

7、业务部对项目所有手续办妥后，应填写《贷款项目放款通知书》，经总经理签字确认后送财务部一份，财务部凭总经理签字的通知书方可办理放款转帐手续。

第八章 贷款项目的管理

第十九条 贷款项目贷后管理包括：项目跟踪及抽样检查、展期项目、逾期项目的管理等方面。

第二十条 贷后检查的主要内容：

1、企业或自然人是否按借款合同规定使用资金和及时支付利息。

2、经营和财务状况。

3、担保措施中是否发生了新的不利因素。

4、风险评估。

5、其它需要说明的问题。

第二十一条 贷款项目的检查由业务部负责，风险部可随机抽查。对借款封闭管理的项目，认为风险较大的贷款以及其他需要引起特别关注的贷款，应进行不定期重点检查或全程跟踪，检查前应制订计划；其它贷款则应进行日常定期检查，一般来说，一个月不少于一至二次。贷款项目实行谁经办谁负责的责任制。

第二十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大或重大问题时，应立即上报；撰写检查报告，报总经理办公室，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论会并提出相应的对策措施。

第二十三条 对所有贷款项目，在贷款到期日前（短期5天、中期10天、长期20天），由业务部填制《贷款到期通知函》。每月末，业务部、风险部应向总经理室提交当月《到逾期项目统计表》和《贷款项目检查表》等报表等分析资料。

第二十四条 对特殊需要展期的贷款，企业须在贷款到期前10天向公司提出展期书面申请。业务部负责对展期的原因进行调查，并提出书面申请。业务部负责对展期的原因进行调查，并提出处理意见，填写《贷款项目展（逾）期报告表》报评审会审批。对同意展期贷款的担保，需按照新贷款的担保程序办理。

第二十五条 对已经结束的贷款项目，应及时办理终结手续。对有风险的贷款应提前解约并依法进行追偿及提起诉讼（不可抗拒除外）。

第二十六条 公司在遭受贷款损失时，将分别追究经办人、复审人、会议评审人员等的经济责任，按《贷款管理制度》规定进行处罚。

第二十七条 贷款业务流程中所有有关的文书和资料都属归档范围。业务部、风险部应共同负责自贷款业务起至债务追偿完毕整个过程中有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。借阅档案应办理相关手续。

第九章附则

第二十八条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应做出相应的修改和调整。

第二十九条 本规程由本公司负责解释。

第三十条本规程由公司董事会批准后施行。

第五篇：物流公司业务操作规程1

物流公司业务操作规程

一、总体目标：

以业务需求为前提，满足客户需要为目的，以提高企业经济效益为目标，网络资源与社会资源相结合，形成布局合理、层次分明的物流配送中心网络，规范和强化运营组织管理，最终建成网络功能齐全、覆盖范围广泛、信息化程度高、业务处理能力强、查询便利、运行高效、国内领先的物流平台。

二、业务受理：

通过电话、传真、网络等方式受理业务。

1、承接客户咨询电话，主动了解客户意图，热心介绍公司业务；

2、受理客户委托，了解客户需求，积极为客户当好参谋，并将公司的优势业务介绍给客户；

3、根据客户所需业务进行报价；

4、仔细核对受理内容及报价，必须做到准确无误；

5、正确、完整填写工作单，不得缺项、漏项、错项；

6、根据客户委托及时提醒和督促调度安排业务；

三、签订合同：

1、定价出单。根据货物的规格、重量、性质及货运里程，双方估价，谈妥价格，出单。

2、签订合同。根据谈妥的价格及事宜，签订相应的合同。

3、预付运费。根据签订的合同约定，预付部分运费。

4、建立客户和司机档案。整理客户和司机的档案以便日后回访，及时跟进，进行实时监督。

四、调度调车：

根据货物的规格、性质、重量及运输到达目的地的里程，合理安排车辆及运输线路。

五、包装、装卸、运输：

1、包装 A、原则：

适合运输——避免和防止货物在运输过程中由于冲击和震荡所产生的破损，兼顾防潮和防盗。便于装卸——提高装卸操作效率，避免野蛮装卸。

适度包装——选择恰当的包装材料，避免不必要的浪费。

货物与包装一体——货物与包装结合紧密，不应有摩擦、挤压和撞击。注意方向——注意包装箱的向上箭头，避免倒置和侧置。重心中心合一——避免运输过程中货物的翻滚。B、具体要求：

（1）易碎品和不能倒置的物品：易碎品必须用坚固的包装材料或木箱包装，包装时最好用成型泡沫、纸张等缓冲材料将产品固定在包装箱的中央部位，使产品在包装完成后不在包装箱内窜动，并在外包装醒目位置易碎标志或注明“易碎”、“勿压”等其它字样。不能倒置的物品要在醒目位置注明向上标志。对于玻璃类制品在运输过程中发生货物的破损时，一般不予以赔偿。

（2）液体货物的包装：封盖必须严密，容器不得渗漏。对于油漆类货物，必须裸装或部分裸装（也就是外包装不得用纸箱等全部包住，货物要有一部分外露出来，让人容易识别），并有明显易碎标志、向上符号；

（3）粉状货物的包装，最外层要有保证粉末不会漏出的包装；

（4）严禁多件货物合拼在一起；若货物在中转过程中因包装松散导致货物遗失由包装人员承担责任。（5）对于一般的纸箱包装货物用打包带打成“十”字型，重的货物必须用打包带打成“井”字型；

（6）如客户自行包装，其包装不符合要求的货物，物流公司有权拒收或按照规范的包装要求进行包装，并收取包装费。

（7）一票多件的，必须用分货标签注明和张贴分单编码。同时，在货物的外包装上，要写上主运单号码和分单号码，并写上始发站与目的站，以便标签脱落时容易查找和中转货物。

2、装卸

注意轻拿轻放，严禁抛、摔、拖拉等野蛮行为。尽量使用周转箱、传输装卸设备。包装物品间用相应的材料隔开，箱体外粘贴“易损”、“防水”、“防倒置”等标签。

3、运输

（1）在运货过程中严格遵守交通规则，严禁盲目开车、超速驾驶，要确保货物及驾驶员本人的安全，防止货物在运输过程中发生散落或丢失的情况。

（2）行车过程中注意行车安全，文明礼让，防止因为违规或违章行驶发生交通事故，延误交货时间。

六、危险品与普通货物运输规程

为保证货物的安全运营，危险品与普通货物一定要按照相关规定，分门别类装车进行运输。严禁将易燃、易爆、化学腐蚀剂等危险物品在普通货物运输车辆上运输。凡是易燃、易爆、化学腐蚀剂等危险物品，必须在危险物品专用运输车辆上运输。鉴别违禁品的方法：

1、看：触摸前先仔细观察货物的外包装是否有脏污或损坏；

2、听：倾听货物是否有液体的声音，检查是否有嘶嘶声或包裹内异常的移动声；

3、触摸：深测包裹温度的冷热；

4、闻：用鼻子闻货物是否有香味或臭味，如有显示可能会有问题。

5、注意：绝不可使用口尝的方法判别违禁品，否则有致命的危险。

6、物流公司负责人必须加强业务员的培训工作，特别是加强对新进员工的培训，以免造成罚款或客户流失。

七、跟进监督

货运在运输路途中，业务员要主动与司机联系、跟进，确定货物的运输情况、进程。

八、抵达目的地，客户签收。

司机在距离到达目的地50公里时，应联系收货人，按照准确的货物送达合同约定的地点，交与收货人。收货人验收无误后，在回单上签字确认。

九、返单返回，结算运输费用

根据司机带回的收货人签字确认的返单，与客户结清全部运输款。

十、建立健全相关档案和台账。