保险与银行

第一篇：保险与银行

1.储蓄业务操作流程

2.银行贷款及交易流程

3.银行理财产品的定义与分类

4.电子银行有哪些业务

5.储蓄存款知识

6.贷款的基本知识

7.贷款的种类

8.信贷还款

9.信用卡基本知识

10.办理信用卡

11.使用信用卡

12.外汇基础知识

13.银行大堂经理卓越服务培训

13.大堂经理服务流程

14.银行柜员业务实训

15.人民银行支付结算管理过程

往下为新找的16.柜面业务操作

17.各种银行结算流程图

18.招商银行金融产品

19.企业社会保险办理流程

20.汽车保险理赔的基本流程和常识

21.中国人寿保险理赔流程

22.保险理赔的基本流程

22.银行付款流程

23.建设银行外汇开户流程

24.保险产品销售流程

25.银行保险销售专业流程

26.六类人寿保险对比27.

第二篇：银行保险

银行和保险公司如何在现有环境下携手合作|

内容提要:银保合作是银行业和保险业双赢的金融创新举措,在发达国家已十分盛行。但是,我国银保合作还处于初级阶段,作者在回顾国内银保合作的现状、揭示其存在的问题的基础上,着重就在现有金融和法律环境下,银保如何携手合作的问题,提出了一系列政策建议和实施措施,以期促进这项金融创新在我国的顺利发展。

关键词:金融市场 综合经营 银保合作

银行保险作为银行和保险的合作形式,产生于20世纪70年代的欧洲。是在金融服务融合和金融服务一体化的基础上发展起来的,是对银行资产负债业务的一种补充。随着欧洲经济一体化进程的加快与市场竞争的日益激烈,银行保险所包含的内容越来越广泛

。欧洲银行保险的典型是法国国家人寿CNP公司,它通过银行和邮政销售的保险业务收入占到总收入的80%以上。

一、银行保险在国内的发展现状

国内银行保险发展尚处初级阶段,主要开展方式是以代理销售协议的形式在银行柜台销售保险产品,通常被银行称作“代理保险业务”,是银行中间业务的重要内容。在国内,银行保险一开始是由银行代收保险费为主要内容,2000年开始逐步开始开展银行代理销售保险产品。在近年的低利率金融环境下,凭借销售储蓄性的分红银行保险产品,银行保险开始迅猛发展,尤其是在寿险领域,大量的寿险公司和银行开始进入并迅速拓展银行保险业务。

银行保险的发展,无疑成为保险公司保费增长的重要新渠道,受到保险公司的普遍重视。2000年占全国人身险保费收入不到1%,2001年为3%左右,到2002年猛增至17%,2003、2004、2005年的保费收入均稳定占据人身险保费总收入的25%左右。今年前两个月保费收入达261.92亿元,同比增长121%,占总保费收入34%,银行保险业务收入已经全面超过团体直销业务,成为人身保险销售的三大支柱之

一。很多新兴的寿险公司更是把银行保险作为进入市场并迅速提升保险市场份额的主要渠道,其保费收入绝大多数来源于银保保费收入。

银行保险的对银行的重要性也逐步显现。随着银行主营业务利润空间的逐步缩减,银行对中间业务越来越重视。从国际上看,发达国家的银行中间业务对银行总收入的贡献多在30%以上,有的超过了50%,甚至70%以上

。由于种种原因,国内商业银行的中间业务收入并不理想。国内商业银行一开始发展中间业务主要源自“存款导向”,即发展中间业务的目的主要是为了维护客户关系,稳定和增加存款,很多中间业务服务都是免费的。2000年以后逐步开始向“收入导向”发展,出现了一些

创新的中间业务,如代理销售保险产品等。据银监会发布的数据,2002年中资商业银行中间业务收入占营业收入的比重为3.8%,2003年达5.63%,2004年约为8%左右,虽然与国外相比

仍然偏低,但呈现稳步增加趋势。在目前蓬勃开展的银行保险中,银行方凭借客户、网点、信誉等优势占据主动地位,代理手续费节节攀高,成为银行中间业务收入的重要来源。如较早开展银行保险业务的工商银行,就从中受益匪浅。作为国内资产规模最大的商业银行,工商银行早在1992年左右就开始积极与国内外多家保险公司进行合作,并将大力发展银行保险业务视为有效实现金融创新和利润突破的新型中间业务。2000年开始伴随着国内银行保险的“井喷”式发展,工商银行中间业务收入增长迅速。据工商银行公布的数据显示,从2000年到2005年,工商银行中间业务收入提高很快,到2005年其境内机构中间业务收入增长至138亿元,年增幅达20%,相对2000年累计增长了5倍。相关统计显示,2005年工商银行代理保险业务量达到了853亿元,代理保险业务收入已经达到了8.64亿元,在全行中间业务收入中的占比为7.7%,成为了该行中间业务收入的创新增长点。目前该行银行保险业务持续快速增长,业务规模稳居代理保险业务市场首位。

二、目前国内银行保险发展困境

在银行保险业务迅猛发展的同时,原本掩盖在繁荣背后的弊端日益突出。目前国内的银行保险市场远没有达到“相互渗透”、“一体化”的要求,仍然存在业务模式初级、竞争点过分密集的情况。目前银行保险的竞争进入白热化,由银行主导的银保市场环境越来越明显,由于双方缺乏深层次资源整合,银行保险产品单一,竞争的焦点多集中短期的竞争点上,例如产品价格、收益率、手续费率等。由于竞争者众多,直接的结果就是竞争过度,保险公司的利润空间越来越低,而客户的需求、银行销售能力却得不到明显的满足和提高。

是什么原因导致目前银保发展的困境?一般认为,其根源还是在我国目前的法律环境和金融环境。目前,我国实施银行、保险、证券分业经营、分业监管的金融制度。在“一体化”经营的金融环境中,银行和保险公司同属一个金融集团公司,或者是同一个集团下的子公司,银行和保险公司的利益都要服从集团的总体利益,因此他们之间没有根本的利益冲突。而我国商业银行和保险公司的业务范围都限

定在自身的领域,不得交叉经营,也不允许商业银行和保险公司相互投资。银行和保险公司在利益目标上不完全一致,难免在合作时产生利益冲突。另一方面,在金融业分业经营的同时,由于历史的原因,我国的金融业是优先发展银行业的思路,保险业发展的时间较短。与银行相比

较,保险公司的资产规模要小得多。

银行保险是金融一体化过程中混业经营的产物,没有相应的制度环境,银行保险难以有大的发展。因此,很多业内人士都提出,要促进国内银行保险的发展,需要首先营造有利于银行保险发展的制度环境。从长远来看,金融一体化是银行保险发展的要求

和结果,只有建立较宽松的金融法律环境,才有可能实现金融一体化,为银行业更积极地进入银行保险建立良好的环境。我国金融业以迅猛的速度在发展,银行与保险在加速融合,随着银行业与保险业一体化程度

逐步提高,银行保险由低级阶段向高级阶段发展,必然要求

相关的法律制度进行相应的调整,破除阻碍金融发展的制度束缚,不断进行制度创新,营造一个良好的制度环境,从而促进我国银行保险的发展。

三、立足当前,放眼未来,银行、保险公司携手共促银保合作的深化

1995年颁布的《商业银行法》和2002年10月修改通过的《保险法》都以法律形式确立了金融分业经营的管理体制这一原则。考虑到我国金融业并未经过充分发展,银行和保险公司的经营管理水平及风险控制能力与西方发达国家相比有很大差距,目前大规模修改金融法律体系、确立金融混业经营制度的条件还不成熟,坚持分业经营的金融体制符合我国现阶段的金融发展实际。但是,是不是在目前的金融环境下可以放弃银行保险发展,等到金融环境成熟时再去发展呢?其实不然,无论从目前金融环境的变化趋势还是我国银行业、保险业面临日益激烈的竞争环境分析,我国银行和保险公司都有尽快发展银行保险的深刻动因,银行保险也被证明具有良好的发展前景,因此,银行业和保险业都需要主动抓住时机大力发展银行保险,这样才能在将来的银行保险市场上占据主动地位。

在现有的金融环境下,要想摆脱这种银行保险目前的困局,最有效的办法就是跳出现有对双方长远发展均不利的市场竞争框架,银行、保险公司共同分析研究银行保险的现状和未来趋势,在以下几个方面加强沟通协作,共同促进银行保险的发展:

1、保险公司和银行充分利用

和整合资源优势,在既有的法律框架下,主动升级业务模式,找准并创新价值点 从国际经验看,银行保险是有较高价值的,目前在国内的内涵价值这么低,甚至被一些

保险公司视为“鸡肋”,是目前的发展模型没有产生价值。目前国内的银保发展模型,使得竞争主要集中在收益率和网点的争夺上,导致银行形成了这样一种观念——谁的佣金高就和谁合作,谁的产品好卖就卖谁的产品。不打破这种行业竞争怪圈就只能停留在无休止的价格战上,就无法实现突破性增长。为此,保险公司应当避免沿用传统的战略逻辑,采用找准并创造崭新价值点的战略,主动去推动业务模式的升级更替。这就要求

双方必须寻求价格和佣金以外与双方合作关系更为密切、更为关键的价值点。在现有的监管体系下,只有少数公司能实现与银行共同组建合资保险公司,为数更少的公司才能成为金融控股集团,多数保险公司和银行最多只能发展到战略同盟的阶段,但是相比

其初级的代理关系,战略同盟所能实现的收益已经十分可观。其次,银行和保险公司都应充分研究价值创新策略, 通过合作模式和业务模式的升级更替,短期内可以分散竞争的集中度,为合作双方赢得时间来夯实基础,实现双方银保业务的稳健发展。在长期,通过不断深入合作,保险公司与银行之间的合作关系会更加紧密,合作深化的结果就是导致业务模式的演进,从整合程度

较低的模式发展到更为高层次的模式。

合作双方还可以通过共用品牌使得资源可以进一步整合。初级的品牌策略可以是双方联名,例如保险公司与银行的联名信用卡;高级的品牌策略包括品牌联盟、专有品牌的产品等。

在销售模式上,也可以合作尝试出柜面代理之外各种创新模式,如保险顾问或理财顾问模式,即面对银行客户,将保险作为一种理财产品为其提供理财建议。还有银行电话行销模式,即从信用卡资料库中抽取客户名单,由保险公司通过邮寄信件方式将保险产品介绍给客户,并通过电话追踪并予以确认成交。

2、积极开展产品创新合作,发挥整体联动优势

开发适销的银行保险产品,这是银行保险业务得以发展的关键。银保成功需要两个要素,客户群与销售模式。国内银行已经有很庞大的客户群体,却没有找到好的销售模式,只是以销售储蓄型产品为主,造成银保业务价值较低。在新产品的开发上,银行必须主动和保险公司联手创新,使产品能集保障性、储蓄性、投资性为一

体,以满足客户对全套金融服务的需求。对此,银行和保险公司应组成市场拓展的专家小组,对银行客户进行细分,确定相应的目标市场,根据不同需求层次的客户设计相应的保险产品。产品应该针对银行客户的细分区隔进行开发,以达到与银行享有产品充分互补的效果。

产品上双方的合作可分两个层次:第一个层次是由保险公司根据银行普遍的销售对象,结合保险产品自身的区隔,针对银行的业务特点,细分出各类客户,如储蓄存款客户、贷款客户、信用卡客户等,有针对性地开发产品。虽然缺少银行的实际参与,缺少特定银行的针对性,但开发出来的产品也可具有普遍的适应性。第二个层次是银行参与到产品开发的过程,把该银行特有的销售对象、销售习惯等特点融入产品特性中,有效地实现产品的互补性和不同银行的专属性。

3、双方在银保的后援支持方面加强合作,全面提升银保合作水平

(1)双方加强培训合作。培训是保险行业最重要的资源之一,也是目前银保合作中银行需要充分重视的。保险公司应根据产品和销售的特点对银行职员进行悉心培训,同时,把握住银行建立“理财中心”的机遇,为银行职员提供全方位的金融知识培训,并从中渗透保险营销理念。这样的培训可以使得银行职员更全面掌握金融知识,同时由于逐步了解并认同保险营销文化,在销售过程中更具主动性。

(2)要在保险公司和银行之间建立一套运作顺畅的行政管理系统,保证销售过程中以及随后的客户服务能够到位。行政管理系统,包括开发适合银行保险需要的业务处理系统,为银行保险工作提供良好的技术服务平台。除此之外,保险公司和银行可以合作建立动态、持续的监控系统,定期评估销售的变化,把握市场机遇,这有助于保险公司和银行共同提高各自的业务运作水平。同时还要把客户服务纳入双方的行政管理系统。保险公司和银行必须理解顾客的需求,在客户细分的基础上针对性地开展客户服务。如双方根据客户状况共同制定综合理财产品计划,让客户享受真正“一站式”的金融服务。保险公司可以协助银行拓展业务范围,提升服务意识,提高客户留存率。

(3)共同建立有效的激励机制。银保发展的初级阶段,需要有足够的激励引导银行职员主动销售保险产品。当然,激励是一把双刃剑,短期内能推动销售,长期可能损害业务发展。所以,在长期内,双方应该把激励与培训结合在一起,运用“软”激励,例如提供资助让业绩优异的银行职员参加高级金融理财课程,或者资助他们考取有关认证等,辅助他们进行自身职业生涯的规划和发展,而非简单地给予金钱、旅游等“硬”激励。

第三篇：保险与银行的优势

保险与银行的优势

作者：周强 2011-3-2 由于自己以前也对保险行业有过相关的调研和了解，而且自己也在银行部门工作过一段时间。我认为就保险行业和银行行业的优势而言，在刘经理没有明确在哪个方面的优势分析的情况下，我可以从很多方面去解析。首先，保险行业和银行行业都是统称为金融行业，国家对于金融行业也有相当严格的政策制度规定和行业操作流程及标准。其次，就融资目的而言都大致相仿，只是渠道不同罢了，融资的手段不懂罢了。所以就保险行业和银行行业的优势我认为可以从以下几个方面去理解和分析：

一、保险针对老百姓切身利益考虑：

一般老百姓手里面的钱在没有合适的投资渠道的时候，一般会选择合伙做生意，但做生意又怕赔钱。所以他们最普遍的选择就是将钱储蓄在银行，靠银行利息进行收益（这也是大多老年人和农村人群的普遍选择）。而现在市场上出现类似投资渠道越来越多，比如基金、股票、黄金等等。但保险在投资选择方面优势肯定大于银行理财产品：

1.在储蓄利率上的优势（保险的优势更大一些）：

银行理财产品采取的主要是单利，在理财期限内，银行理财产品都采取单利，并且还是在受着央行的统一利率调控，储蓄的利率是可变的，96-97年，银行利率连续三次下调即是明证。保险的保障不会因外界因素而变更，而且，保险利率高于现时银行利率。

而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。在保险理财产品中，寿险可以不分红，也可以分红。目前国内大多属分红型的，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费等。

2.支取的灵活程度的优势（保险的优势更大一些）：

银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，就会有利息损失（按照银行活期利率给付本金和利息）。

而保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。二是不可以随时支取，直到保险期满时，身故保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

二、保险与银行产品的区别凸显保险的优势：

1.银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有生故、生病、残疾、生育、事业等的保障功能。

2．银行像爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。保险如坐电梯，它的特点是在投保的同时，就能得到约定的保障额。

3．如果存的钱不足够多，真有意外事故发生时，就是杯水车薪，白白着急。保险产品在有意外发生时，领取的保险金会数倍十甚至数百倍于保费，可谓“四两拨千金”。

4．银行是算得出利息，算不出风险。保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给您。

5．《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破产，可能血本无归。《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保费如期给付。

6.回报率快等区别优势。

三、销售渠道和盈利收益的互补：

去年去我去过一次太平洋保险公司，了解到一种新型的保险销售渠道，即银保销售。就是利用银行的营业场所和银行柜员给一些大额定期储蓄客户介绍并销售保险，使客户的资金转向保险公司。一来为客户提供保险保障服务，二来提高保险公司的销售业绩，第三，银行不会白白把自己的客户资金给保险公司，他们也会在从中收取一定收手续费或者佣金。

第四篇：银行与保险营销[小编推荐]

《银行与保险营销》案例

给 小 偷 办 保 险

除了本职工作外，我还兼职保险业务经理。在业余时间，经常一个人外出跑业务。上个周末，我乘公交车拜访客户，由于自己一时粗心，文件包被盗了，那里面装着我的所有客户资料、有关文件和我的名片。

正当我懊悔气恼的时候，突然收到一条手机短信：“不好意思！你的包在我手里。这个包对我没有任何用处，我想对你很重要。我很想还给你。可是现在的社会讲究经济效益，坦白地说，我希望得到你的补偿。如果你愿意的话，需付款500元，请斟酌考虑一下。具体交易办法下次告诉你！”

我看着短信内容，自己思忖一番，给小偷回复这样一条短信：“正如您说的那样，这个包对我很重要。我很想赎回它，我想我们是否可以采取其他办法。您知道，您的工作充满了各种风险，稍有不慎可能遇到意外。如果您愿意，您可以投保我们公司最新推出的意外伤害保险，这样您就可以放心工作了！顺便告诉您，意外伤害保险每单最低投保1500元。我很愿意为您服务！”

发出短信之后，我等了一会儿，对方回复了短信：“谢谢你的关心！我想了一下，工作确实充满了风险，也很想投保贵公司的保险。你的意思是不是说我投保意外伤害保险，只需要付1000元外加还你的包就可以了！你值得我信任吗？”

我连忙回复短信告诉他：“您是聪明人，您可以看看我的客户资料，那里面有我的回访记录和我的部分日记，看了之后您会发现我是值得信任的人。如果您有兴趣，也可以看看最新业务介绍，意外伤害保险可以得到5万元保额。您只需要把我的包还给我，另外付上1000元现金，我就可以给您办理此项业务。当然，还得麻烦把您的有关资料填在我的客户资料里。我会恪守职业道德，为您保守一切秘密！”

过了大概一个钟头时间，对方给我发来了短信：“我看了所有资料，你确实是一个令人相信的人。我愿意投保贵公司意外保险。为了和你建立良好的关系，表示我的诚意，也为了你以后的关照，我可以将你的包通过快递的方式寄给你，包里有1000元现金和我的部分资料，请你尽快为我办理。谢谢！”

第二天，我果然收到了一份快递邮包，里面有我的包和1000元现金。我把现金以对方的名义存进银行，按正规方式给他办理了1000元的意外伤害保险，也以快件的形式寄给对方。办理完上述事项，我给他发了最后一封短信：“所有业务已经办妥，请查收邮件。从今以后，您就是我的客户了，能为您服务，我感到非常高兴。需要告诉您的是，您必须选择一项正当的职业，因为法律规定，因盗窃而发生的意外伤害，保险公司拒绝赔偿！”

英 国 的 爱 情 保 险

英国的保险公司推出了爱情保险业务。参加此项保险的已婚夫妇，每日只需交纳少量的保险费，就可得到如下保障：自投保之日起，夫妻双方和睦相处２５年，便可领取５０００英镑的保险金；在保险有效期间，夫妇双方有一人因病或其他原因不幸死亡，另一人可领取１０００英镑的抚恤金；参加保险的夫妇因感情破裂，经法院调解无效而离婚的，被遗弃的一方可获得３０００英镑的保险金。这种婚姻保险形式在履行赔付时无须像一般人身保险那样因计算、鉴定引起争议或纠纷，显得十分简单易行。

刘翔的脚投保？保险公司：NO

虽然一度受到脚踝受伤的困扰，但刘翔在洛桑田径超级大奖赛上创造的12秒88的佳绩，给人们带来了惊喜。记者了解到，在国外，体育明星为自己投保巨额保单早已不是新闻，为了预防起见，刘翔能否给自己的伤脚投保来“以防万一”？目前，国内的保险公司都摇头说“NO”。

据了解，在国外，文体界的大腕们给自己买份保额巨大的“特殊保险”已经是屡见不鲜——上世纪80年代末，“球王”马拉多纳还在意大利那不勒斯队踢球时，他的两条腿就各上了1000万美元的保险，在当时轰动一时；而2004年，“车王”迈克尔•舒马赫价值5．8亿美元保险金被泄露出来时，简直令人咋舌。

而“万人迷”贝克汉姆的“黄金右脚”可是比黄金还金贵。2002年世界杯前，小贝曾花费1．5亿美元重金，专门为自己的右脚买了份保险。据说，小贝此举是有前车之鉴的，由于在冠军联赛上被杜舍尔铲伤，他险些无缘世界杯赛。

体育明星们热衷给自己购买天价保险，但此类“特殊保险”在国内尚属盲区。记者咨询了南京几家大型寿险公司，得到的答复都是“我们没有专门险种针对人体的特殊身体器官投保，这超出了经营范围，在国内也是鲜有先例。”

据悉，现有的寿险产品中，意外伤害险、医疗险等可以保障人身风险，但出险后，只依据伤残等级，按比例给付赔偿金和医疗费。对明星、艺人们的特殊身体部位，并不能区别对待。

“在台湾，也曾有明星为自己的美腿、美胸投保天价保单，不过，这都需要和保险公司事先商量好，由专业人士量身定做产品。”来自台湾、现任国泰人寿江苏分公司总经理的钟茂季先生显然很有发言权，他告诉记者，因为这种保险具有针对性，在台湾其实也并不普遍，而保费相对来讲也较高。

钟茂季表示，在国内，鲜见“特殊保险”有诸多因素。“因为这种天价保险的风险大小无法判断，国内的保险公司不敢贸然跟进。另外，即使受理，保费也会相当高，普通消费者往往无法接受。”

一个成功人士必备的十大意识

意识是观念形态，是思想的集中体现。企业是一种特定的社会组织，也具有意识。企业的意识，实质指的是企业家及企业管理者的群体意识。在现实生活中，惟企业家及企业管理者的群体意识不断解放和创新，才能使企业独步于天下，长胜不败。

目前，在中国企业家及企业管理者的群体意识中，仍有诸多与时代格格不入的落后意识，比较具有代表性的是急功近利的经营意识，好大喜功的狂妄意识，与市场经济背离的弄虚作假和过度投机意识，对政治资本的偏好意识等。如果企业面对这些落后意识，抱守残缺，企业的一切创新也就无从谈起。不创新，就灭亡。

问题是，按照改革中和改革后的中国企业的要求，中国企业家及企业管理者应当具有哪些必需具备的意识呢？我认为以下十个方面的意识是根本的和主要的。

危机意识

危机意识是人类进步的原动力之一。在自然界和社会中，一切的生物的生存过程都是时

刻在防范危机并与危机作斗争的过程。在市场经济条件下，企业之间的竞争丛表象上看是优胜劣汰，但优与劣之间是可以转换的，关键在于那些掌握命运的企业家及企业管理者企业能否警觉身边已经存在的种种危机。有了危机意识，就会激励人们奋发图强，防微杜渐，想方设法，防患于未然，使危机不发生，即使危机发生了，也会挽狂澜于既倒，转危为安，保持企业的繁荣昌盛，走可持续发展的道路；反之，危机意识淡薄，或无危机意识，企业就会停滞不前，走下坡路，危机发生了，又束手无策，最终使企业陷入困境，致企业于死地。创新意识

创新始终是一个动态的滚动发展过程。古人云：“兵无常态，水无定形，守业必衰，创业有望。”所以，企业的创新永无休止，不能一劳永逸，浅尝辄止。一位企业家说：“我们始终生活和工作在忧患之中，任何发明和创造以及在竞争中的胜利，至多只能高兴5分钟！”因而，作为一个明智的企业家，必须牢固树立创新意识。当代，作为现代企业，不仅要创本企业之新、创本行业之新、创本部门之新、创本国之新，更重要的是创世界之新，只有创世界之新才是创新的最高境界。正如伏尔泰所说：“创新是时代精神，谁不具备这种精神，谁就要承担时代的全部不幸。”

战略意识

企业是现代社会的经济细胞。在当代经济形势复杂多变的环境中，企业家有无战略或意识和战略意识强弱，能否对企业的发展作出卓有成效的战略安排，直接关系到企业的生死存亡。

古人云：“量物易长，放物宜远。”企业家真正要想办好一个企业，必须站在全局的高度，去把握未来环境的发展变化，通过强化自身的优势，取得企业内部资源和外部环境的动态平衡，最终保证企业发展战略的顺利实施和实现。否则必败。

营销赞美话术50句

1.与您打交道可真能学到东西，您太有智慧了。

2.您的思维太活跃了，我根本就跟不上。您目光深邃，一看您就是一位有思想的人。

4.别开玩笑了，看您的容貌，肯定不到四十岁。

5.您的语调独特，言谈话语中充满了感染力。

6.这套西服穿在您身上，真是帅气极了！

7.您总是这么干净整洁，一看就是一位热爱生活又有修养的人。我真佩服您的头脑，多少别人办不成的事，您一到便迎刃而解。

9.您每天都这么精神！

10.您真幽默，话从您口中说出来就是不一样。

11.听君一席话，胜读十年书，今天与您交谈，我受益匪浅。

12.在这个问题的处理上，您真有大将风度。

13.您真是一位家庭、事业有成的人，非常令人羡慕。

14.您的下属都这么尊重您，真是少见。

15.从您们的言谈中可以看出，我今天遇到的都是有修养的人。

16.您的人格魅力真强，这么大的事，您一句话就皆大欢喜了，真不一般。

17.做那样大的事业，生活还这么俭朴，我真佩服您。

18.我很高兴和您这样果断、智慧富有经验的人共事

19.现在竞争激烈，您能把公司经营得这么好，决不是一般人。

20.在同龄人中，您的能力真是出类拔萃。

21.凭您的能力，又年轻，太有发展潜力了。

22.看您情绪这么饱满，事业一定非常顺畅！

23.您时间安排得这么合理这么有效率，可见您才智过人。

24.您还别说，您的管理经验书本上也难学到。

25.您的下巴像雕刻的一样，显示出一种权威的力度。

26.您的耳垂又大又圆，一看就是大富大贵的人。

27.孔明能说动周瑜，但未必能说过您。您爽朗的笑声证明一点：您是个乐天派，您肯定是个健康长寿的人。

28.这么魁梧的身材，潇洒的外表，不是大老板才怪了呢！

29.这条领带太适合您了，一定很贵吧？

30.您的打扮真有品味，一看就不是一般的俗人。

31.您衬衣扣子真别致。

32.听说您的口才不俗，今天得见果然名不虚传。

33.您的身材可真好，有什么秘诀吗？

34.您可真风趣，什么愁事让您一说全没了。35.看您多好，性格温和，举止得体，到处受欢迎。)

36.您脾气不好，但您绝对是个好人，因为您心地善良。

37.我在和您的员工交流时，他们都很敬佩您的为人。

38.您对生活的乐观态度使我很感动。笑迎竞争是新时期生活中不可缺少的品格。

39.您是个爱憎分明的人。

40.不跟您畅谈不知道，您真是眼光独到，志向远大呀！

41.从您这儿，我算知道什么是聪明了，以后有机会教教我。

42.经常听人提起，贵公司有今天的发展，与您不凡的管理才能是密不可分的。

43.这可不是胆大胆小的问题，没您这能力根本干不好。

44.在这么短的时间里，您能到今天这个局面，那可不一般啊！

45.您这么有名气，来拜见您，我真的有些惶恐不安。

46.您最不喜欢听奉承的话，您可是一位正直的人啊！

47.张罗这么大的事儿，没两下子可真不行，我真佩服您。

48.真不愧是总经理，这么大的办公室本身就是代表一种成就啊！

49.x经理，像您这么稳重成熟、思考周密，一般人在这个年龄很难做到啊！

50.跟您在一起谈话，虽然时间不长，但真是一种难得的享受，真希望下次有机会再与您交谈。

赞美：富有见识地发现别人和自己的优点以人为本,欣赏他人自我肯定出于本心地赞美客户,——

怎样与同事化敌为友

当你在工作中非常需要另一个人的帮助，而这个人曾与你有某种不和的时候，你该做些什么，显然，放弃并不是好办法，虽然不费吹灰之力便可做到，但会使你失去一个得力伙伴。你应该做的是如何化敌为友，使之成为你的朋友。以下几个做法可帮你达到这一目的。

（1）勇于承认自己的不对之处不要总害怕承认自己的不对，以为这样别人就会看不起自己。其实，真正有能力的人是勇于承认自己的不对之处的。

即使你的同事表达这种意思的方式没能让你高兴得跳起来，对对方提出的正确的看法，你也应该乐于承认。不，这并不意味着每当有过分好斗的同事向你发起攻击时，你都要举手投降。但是你首先应该考虑的是，对方所说的话中包含的信息，而不是说话的人。而且你应该力求客观地对待你得到的意见，即使这种意见不是用一种特别客观的方式表达的。而且，有个小秘密要记在心里：承认你错了，常常能够带来让对方闭嘴的好处。这是一种制造惊人沉默的经典方法。

（2）对别人的兴趣加以注意要想让对方对你有好感，并愿意成为你的朋友，最好的办法就是对他的兴趣加以注意。

（3）对威胁性的问题不要理会有时，我们会听到别人威胁性的问题，“你以为你是谁？”“你们那所高级学校难道没教你点什么东西吗？”“你从来就没听过什么叫应急计划吗？”这些问题以及它们那些数不胜数的变种，根本就不是询问什么信息，它们只是为了使你失去平稳的心态。不要带着感情色彩去回答他们？？根本就不要回答它们。索性假装它们压根儿就没从你同事的嘴里迸出来，你只管回到你的主题：你感受到了什么（而非它是什么）？你计划做什么？以及你希望怎样做？这样，你不给你的同事向你破口大骂的机会，就有可能减少他（她）对这一类威胁性问题的依赖。

（4）让对方知道你非常需要他这一点是很重要的，它能在很大程度上调起对方的积极性。当然，你是否真的需要，那是另外一回事。我们的想法是利用这样的一种接纳，抬高对方的自尊，对方一高兴，就可以避免把谈话激化，尽可能减少或消除将来的敌对怨恨。你可以提到，自己工作中的两三个方面，需要你的同事提供意见或指导。如果你要把这些方面进一步加以确定，你的同事大概也不会太反对。

与人沟通的十把金钥匙一、十种人

１、沉默寡言的人：有一句说句，一字千金。

２、对玄耀的人，赞美不少于１０次，对他喜欢玄辉的地方的聆听，千万不要打断他要因势利导。

３、对令人讨厌的人：不卑不亢，肯定他的优点，并对症下药。

４、对优柔寡断的人：多用肯定性的语言，替他下决心，引导他做出判断，站在对方立场考虑。

５、对知识渊博的人：真诚的聆听，赞美、不放弃，最后引导。

６、对讨价还价的人：要口头妥协，满足心理。

７、对慢郎中式的人：配合他的步调，因势利导。

８、对性急的人：说话简洁，明了，清晰、准确，不托泥带水，几句话切入要害。９、对善变的人：加强对产品的信心，推荐好产品。

１０对疑心重的人：先认同他（我原来和你有同感，你的想法确实对，但是——）

二、沟通

１、了解对方的脾气，习惯，对人际差异要扬长避短

２、沟通５０%靠语言，９５%靠形体语言（服装、语气、声调、口形、站姿、坐咨）３、有效沟通：

①从赞美开始（见什么人说什么话，见风使舵，树立个人形象）

②入乡随俗

③要扩大和对方之间的相信性（用一些幽默语言和歇后语引起对方兴趣）

三、赞美：（把握尺度）

１、赞美人所具备的素质

①发自内心，准确洞悉心理

②渴求什么，忌讳什么，发现闪光点

①宽广的胸怀，不计较个人的恩怨和得失，实事求是的承认和赞美别人。

②相当的自信心，勇气，通过赞美别人，鞭策、鼓励提高自己

③需要有远见卓识，让你的赞美径得住时间的考验，并为别人所赞赏。

④准确无误的赞美，有良好的口才，完美的表达你的判断，有声有色的准确无误的传达你的赞美，鼓励，紧扣人的心弦

２、赞美要因人而异：

①领导赞美下属：（要以事实为依据）ａ、公正。ｂ、放下架子。

ｃ、躬（亲眼、亲查、亲看）；恒（了解下属成绩）；明（了如指掌）

②赞美领导：要推荐自己向你的领导

③赞美事业有成的人：ａ、赞美他们的人格和精神

ｂ、赞美他们独特的本领和创新ｃ、赞美他们个人爱好

ｄ、赞美他们家庭（成功人所具备的一定是家庭和睦）

ｅ、赞美他们妻子或丈夫和孩子

④赞美女人:容貌、修养、善解人意

⑤赞美陌生人：

ａ、见年龄降三岁ｂ、见职位表升三级ｃ、赞美衣服

ｄ、赞美他的容貌会修饰自己ｅ、赞美修养

⑥赞美自己的丈夫或妻子，装湖涂一些，（你敬我一尺，我敬你一丈）

四、推销

１、推销自己的人格，自己的魅力。

２、理想艺术家的形象：要有学者的脑、艺术家的心、劳动者的脚、技术的手３、推销艺术家具备的素质：

①懂得无营销无公司的发展；无公司无个人的发展；公司稳定的发展需要有营销，是相辅相成的关系；不要抱怨公司，去做好你自己的事就好了。

②学会赞美别人：

ａ、赞美别人是帮自己成功

ｂ、推销的秘诀在于研究人性、研究了解人的需要，我发现对赞美的渴望是人类最深层最持久的需要——世界推销大师袁一平

ｃ、赞美你的顾客比赞美你的商品更重要——包罗奇

③提高讲话的演讲水平

第五篇：银行保险销售流程与销售技巧

银行保险销售流程与销售技巧

银行保险 销售流程与销售技巧

销售的演变进程

消费心理构成注意

保险商品的特点

专业化销售流程

专业化销售流程

我们可能无法控制结果，但过程是绝对可以控制的！

银行保险柜面销售特点

客户对银行、对柜面人员有信任感；

柜面人员在短时间内完成销售动作，要求接触及说明话术等清晰、简洁；一次性促成概率比较大；

柜面人员大多有谈保险的心理障碍，缺乏推销的主动性；

客户主要担心购买后的服务和理赔。

销售前准备

知识准备

金融知识:目前的各种投资收益、未来经

济发展、动向、金融基础知识

健康知识：健康常识、保健方法、常见疾病的发病率及症状

产品知识：银行柜面销售的产品

物质准备

网点宣传布置的重要性

1、短时间内使客户知道网点销售的保险产品；

2、给客户强烈的视觉冲击，引起客户的兴趣；

3、有利于选择目标客户，减少柜面人员的工作量

物质准备

1、宣传画、海报必须醒目张贴；

如：贴在铝合金立架上，摆放在入口处；

2、宣传折页一部分放在柜台内，便于柜员递

送；另外一部分放在外面，便于客户拿取；

3、如条件允许，可设咨询台；

单证的准备

1、投保单放在柜员随手可即的地方；

2、收据或代收据及其它办理业务时必须的单证齐备。

心理准备

1、保持愉快的心情；

2、正确地对待客户的拒绝；

敢于开口讲出第一句话是销售成功的开始。

将冰箱卖给爱斯基摩人

把梳子卖给和尚

选择目标客户1、30岁以上

2、对银行信任

3、有稳定的收入和一定的财产，有

储蓄习惯

4、有稳定的事业和家庭(因此不愿意

冒非常大的风险)

5、有投资意识但是缺少良好的投资

渠道

选择目标客户

1、办理定期存款的客户

2、买国债、基金的客户

3、有大量活期存款的客户

4、大额取钱的客户

5、国债、定期到期支取的客户

6、抱怨利息太低或投资失利的客户

7、经常来网点办业务的客户

8、主动看宣传资料的客户

接触

接触是通过寒暄和赞美与客户建立良好的第一印象和信任感觉。由于银行柜面人员需要在短时间内完成销售动作，所以接触力求简单明了。

接触的要领

尽量类似银行职员

不要过份热情

从银行业务着手

看似无心实则有意

说明

说明时注意事项

1．熟练

2．避免使用专业术语

3．简明扼要

4.避免忌讳用语

5．避免制造问题

6．解说具体化，数字功能化

7．解说时的肢体语言

以产品为本：说出产品的特色与卖点

以人为本：从客户需求出发

从客户可能的购买点出发

了解客户的心理活动

促成促成的时机

促成是瞬间完成的，准确及时的把握客户的心理，了解他的购买点，加大促成力度。

客户询问办理的细节时

客户对于你的讲解比较满意时

（肢体语言的表达）

客户了解他人购买情况时

客户在沉默不语时

客户眼神游移不敢对视时

促成方法举例

售后服务

售后服务就是在完成销售之后，以客户为主，设身处地站在对方立场，本着关怀的态度，去帮助他解决问题。

售后服务的内容

1、及时通知客户来银行领取正式保单；

2、指导客户了解正式保单内容，重点讲解保险利益；

（有助于客户全面、正确理解条款，避免日后产生纠纷）

3、热情接待客户办理保单变更事宜，售后服务优于新业务；

（增强客户对银行、保险公司的信任感）

4、建立保险重点客户档案，协助柜员与重点客户保持联系

（与柜员沟通长期服务、积累优质客户群的意义）

5、协助公司相关部门做好续期服务工作。

售后服务的实质

树立网点继续为我们销售的信心

协助柜员与客户建立长期的伙伴关系

致力于不断强化客户的忠诚度

致力于说服不满意的客户再次回来

塑造柜员个人价值经营的理念，为他着

想，最终走进柜员心中

重复购买 客户数量统计分析

异议处理

异议处理

异议处理的程序

一、倾听并承认（建立信任）

二、将之变成问题（发掘需要）

三、回答问题（说明）

四、查实问题并作答

五、要求承诺（促成）