信用卡审核全过程

第一篇：信用卡审核全过程

密：银行信用卡审核全过程

这是她工作的全部，系统会按照她每天输入的数量来计算她的报酬。她知道每串数字都对应着现实生活中的一个人，但她根本就不在意。在本质上，小王的工作和在工厂流水线上给衬衫缀纽扣的女工没有什么差别。“我处置的是金融行业。”她称。她所输入的银行信用卡申请人身份证号码以及其他工作伙伴们输入的其他消息会由系统自动进行组合，并进行计算，最后决定银行能否应该给申请人发放信用卡，以及信用额度是多少。

而这个庞大的系统连接着银行信用卡中心内的各个岗位以及外包商，组成了银行信用卡工厂的流水线。“我是这个工厂的一个车间主任。” 银行信用卡中心审批部副分经理杜全不无骄傲地说。

·资料无纸化银行

小王进行的是将信用卡申请资料无纸化的一个工做。“要实现流程的流水线化，我们必须要实现申请资料的无纸化。”光大银行信用卡中心分经理戴兵说。当申请人的申请表从四面八方被寄到他们这个车间，马上就会进入高速扫描仪，生成图片文件。

图片文件又会自动根据申请表的不同区域被“大卸八块”，分割成小的图片文件，每个小图片中只包含申请人填写的一项内容。小王是录入身份证号码的，她也只能看到身份证号码，而她的其他同事有专门录入姓名的，有专门录入地址的，每人只担任一项内容。“这样保证了申请人的消息不会被泄露。”戴兵说。

而每张小图片都会由两个不同的人输入两遍，如果两次输入的内容一样，这项内容就进入了系统。如果两次内容不一样，这张小图片则将交给第三个人做再次处理。“这样我们保证了极小的差错率。”戴兵说。

当一张申请表上所有的内容都被输入后，这张申请表的消息会在系统内自动组成一个完整的电子文档化申请表。

“我们流水线后面的所有的工做都是基于这张表的，实现了完全的无纸化做业。”戴兵说。·１４个环节的审批

在申请表无纸化之后，扫描图片以及录入的电子文档数据都传到了审批部。每份申请资料对于审批部的员工来说都是一张工单，这些数据形成了审批部的工单池。而审核部的员工需要做的就是按照他们的职能和权限在工单池里抓取工单并进行处理。

“目前国内的银行，我所知道的，都是一个审批人员对一个表担任，这张表上所有的项目都要审，然后根据个人的经验判断，能不能批准，给多少额度。”杜全说，而银行分成１４个环节来对申请人的资料进行审核，这１４个环节都镶嵌在流水线做业的流程中。每张工单都要在流水线上跑过这１４个环节。

首先工单要通过一个初步的审核。看申请表能否有缺失项、签名能否符合要求、身份证能否清晰等等。另一个环节是申请人营销渠道的调查，看申请表是通过那个渠道过来的，系统自动将渠道分成若干类，如员工间接营销的、电话直销的等等。“不同的渠道，我们会对其资料的真实性产生一个判断。”

当然，这些资料在进行初步审核之前已经在系统里跑过了其他一些指标的审核，如黑名单、人民银行的个人征信系统、公安部的个人身份认证系统、地方征信局的消息等等。

在申请表通过人工的初步审核后，在接下来的一个流程里，系统会根据初步审核产生的参数决定申请表的分类，从而决定这些申请表还需要经过哪个级别的征信流程。所有１４个环节在流水线上通过并行或者串行的方式进行。“我们对于同一张申请表可能同时会有５个人在对其进行不同环节的操做。”杜全表示。

·进入“母体”银行

“这些环节的工为难度都大大简化了，我们的核心是后台的系统。实际上，我们前面做的所有的工做都是在给系统提供数据。”杜全称。

在申请人所有的数据齐全之后，系统会自动进行分类并决定申请人该进入哪个“母体”--杜全偏爱这个《骇客帝国》里的概念，实际上“母体”就是针对不同类型申请人的不同的评分模型。

“母体”是根据数理统计原理和人工经验对申请人历史数据进行分析后进行的分类。申请人的资料进入“母体”后，系统会对申请人打分并进行排序。“得８０分的人在理论上会比７９的人逾期风险小一些。”杜全称。

而银行则根据本身风险承受能力设定一个容忍度，即门槛，决定得分多少以上的获批，最终得到能否给申请人批卡，给多少额度。

“在系统的批与不批之间还有一种中间状态，还会回到人工审批，由我们最有经验的员工来决定最终的结果。”杜全称。

至此，一张信用卡的审批流程就完成了。杜全引见，目前银行信用卡的审批所需的平均时间为５.７天，最长不超过１０天就能完成审批程序。

第二篇：化学专业APS审核全过程

化学专业APS审核全过程

决定留学德国是在09年的夏天。本以为时间满够，就报了个周末的德语班慢慢学起了

德语。到了2010年的夏天才发现我的速度好慢…看着同时期要出国的同学们都慢慢放弃了，心中不免有些着急。但是要出国的决心却从没动摇过。

开始研究出国的程序是在10年的8月份，想想还真该感谢下当时要帮我办出国的中介。

因为他们在还没收钱时就把出国的程序给我很详细的说了一遍…审核，申大学，申语言学校，办签证，出国，过语言，上大学。也正是这么一说让我觉得我自己也可以办，哈哈！

首先，我是非211，985大学的化学专业大三学生，想在大四时通过APS审核。当时是

没在意毕业还要补审大四的成绩和毕业证学位证这点！要不我一定是毕了业在审核的…浪费

时间不说还浪费了一部分钱~但是还好补审不需要面试。

准备材料部分

我准备的材料有：

1，大学在读证明。需要公证，一级重要，在学院办理。

2，大学录取花名册。需要公证，一级重要，在行政楼档案室办理。

3，大学前六学期成绩。需要公证，一级重要，在学院办理。

4，高中毕业证。需要公证，一级重要，在具体所在高中或教育局办理。

5，德语学时证明（我就交了300学时，我打电话问APS的工作人员会不会太少，他说

你到时候别把自己说晕了就行。）不需要公证，三级重要，在哪都能办（自学的话

自己出具证明就可以哦！）。

6，小学，中学毕业证，二级重要（我就是没有的，我回原学校开的证明，有学校或教

育局盖章就好）

7，转专业证明（我有转过专业，在招生就业办公室办理，我公证了）当然没转过专业的同学不需要这个。

8，网上注册的单子，打印出来填好就可以（我当时电话号码填的不是我当时正在用的，到了审核部用铅笔改的！呵呵~也可以的哦）。

9，汇款单复印件，身份证复印件。一级重要。

10，英语六级证书复印件（我申请的是德英审，所以要出据英语水平证明。）

公证的时候我只是说我要公证什么，要翻译成德语的。公证处的工作人员对于留学的材料已经见惯不怪，直接叫我去交钱…程序快的让我震惊。一周后我的公证件就弄好

啦！我当时只公证了一份。因为我还要补审嘛…所以在读证明和成绩单到时候都是要从

新做的。

准备审核部分

APS审核是审核一个人的留学材料的真实性，并不是审核一个人的专业水平。审

核分数在你交了你的成绩单时基本上就已经定了。审核时表现的好也只能提高0.1到0.2

分左右的提高。（这是审核部的代表去我们学校作报告时说的哦~）

我只准备了我的专业课…虽然有点点冒险但是我觉得非专业的部分问的话我也可

以说这不是重点，或者说忘了…只要专业课说的好，表现出自己是学这行的，就行啦~所以我把每一科的每一章（重点章节）都做了小小的总结（包括学了什么，重要的反应

公式，定理和1到25个化学元素名称）。打在电脑里再打印出来。然后用汉德字典一点

一点翻译。画出重点词汇。我大概全部下来总结了六七百个专业词汇，其中包括实验器

材，实验中所可能用到的动词还有一些串词）。一边串重点一边背单词。然后我给每一

科总结了一小段话，在这科里我学了什么。细心的总结大概花了快两个月的时间。从八

月初到九月末。

提交材料部分

决定递交材料了，我的心情很复杂…但是我认为早审完更好一些。因为说不定政策变了我的材料也要跟着改啦~11月末的一天，我上午上完课下午去了审核部。到了才想起来审核部下午没有前台服务（要去亲自交材料的同学一定要注意审核部官网上发布的审核部电话咨询和前台受理的时间）但是绝望的我在大门紧锁的审核部门口遇到了一个德国的工作人员，他很乐意的帮我找到了秘书，我的材料也顺利交上去拉~哈哈！（秘书很不开心的其实）

通知审核

得到审核通知是在两个多月后的2月上旬…中间我没有催过审核部也没有做过任何咨询。因为我觉得要是有问题他们会打给我的。我只要认真准备审核的内容就好。在等待审核的时间里我又巩固了两遍我的审核内容。2月11日中午，正准备睡午觉的时候就接到电话啦~要我2月23日下午1点15去审核部审核~我觉得时间挺妥，就答应啦。

审核过程

2011年2月23日下午，我来到了审核部。同时来到的还有另外11名同学~大家凑到一起发现我们的审核号码并不是连着的，有的甚至差了300多号，不知道为什么。秘书把我们带到了一间屋子里。给我们每个人发了一个信封，让我们在上面写下地址。这个信封将会把我们的审核结果带到上面所写的地址处。（亲自去领的同学可以不写，是挂号信。信封和邮票是免费的）接下来每个同学都去照了相，就是很快的扫描~

接下来秘书给我们说了审核流程：12个人3个考官3个笔录。12名同学3人一组，分组进行审核。每个人在房间里等待被叫名字。叫到名字的同学就可以进去审核啦！我是第三组第一个~来叫我的是我的考官，一位中年的白皮肤女性。我先是被带到了一个独立小房间里做25分钟的笔试。

笔试是两道题，一道是一副化工流程图。我从没见过！一字没动…因为我没学过。另一道题是让我用文字和画图解释一下有机化学分馏的实验步骤和原理。我认为我画的很好呵呵！因为这个实验我做过很多遍，而且每次做老师都要求我们画图的。

25分钟过后，我的考官来叫我了。我指着那道我没有答上来的题和他说：这道题是工科化学的范围，我是农科化学。这个我从没见过。他一边说没关系一边把我带到了另一间房间。在另一间房间里面坐着一位笔录官，40岁左右的白皮肤白胡子大叔。

我在面试时被问到了三科，分别是：生物化学，分析化学和物理化学实验。大致的问题都是：你在这科里学了什么。当你说出你大致学了什么时他会抓住一点问你具体学了什么。我深知不能冷场，于是不停的说…笔录管奋笔疾书，呵呵！虽然我说的是完全没有语法的句子，但是考官看似大部分能听懂。

通过这次面试我发现了以下几点：

1，考官绝不是对于化学一点不知的，因为有两个问题我有点淡忘了，试图忽

悠她但是被发现了。所以不要说你不熟的。问哪科是她说的算，但是说什

么是你说的算。

2，考官想问你哪科，他事先已经准备过了。因为我看到他手里有我的成绩单，上面问我的科目有被用铅笔标记过。所以试图通过“和考官聊天”来拖延

时间是不现实的。被打断很没面子啦~所以考官是有备而来，25分钟面试

他该问的一定会问完！

3，不要试图只复习大一大二的课程，被问到的不仅是大一大二的课程。所以

是专业课就看，不要存在侥幸心理。

4，考官根本不知道对于你来说什么是重点什么不是重点。因为我有被问到生

物化学。但是其实当时我们的生物化学讲得很模糊，请的是外院的老师，讲得很烂，考试也很松。所以不是主要的科目也要认真看。

5，我的自我介绍很短，并且没有用心准备过。因为我觉得我德语水平还不好。

要是自我介绍说的很溜，专业课说的磕磕绊绊会给人很假的感觉。

6，考官有问过我在德国有没有亲戚朋友，我说没有。并且也没有想好去哪个

城市哪个大学，明确的表示了我没有移民倾向。

在审核的过程中我的考官就一直没笑过…出来后我的心情很糟糕，因为我觉得这么久的努力可能白费了…沮丧的回了家。告诉关心我的人我已经尽力了。

审核通过啦

一周后，我在网上查阅的时候发现我审核通过啦！又过了一周，我的证书就下来咯。总结这次审核成功的原因，我认为有以下几点：

1，认真准备了专业课。2，表现的很自信。3，笔试时其中一道题答的很具有专业水平，嘻

嘻！

写了这么多，就是希望同学们不要惧怕审核。只要用心准备一定能过的！

第三篇：中国银行信用卡审核标准

一、申请条件

凡年满18周岁，具有完全民事行为能力、有合法稳定收入的中国公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港澳台同胞均可在本地申请中银信用卡。

二、需要提供的申请材料

1.身份证明文件：

接受 18-65周岁人士的主卡申请以及年满16周岁人士的附属卡申请。

如您是境内居民：需提供居民身份证或临时居民身份证复印件（正反两面，有效期内），或军官证复印件

如您是外籍人士：需提供（1）有效护照（2）《外国人居留证》复印件 或 在有效护照签证页上贴附的“外国人居留许可”复印件 或《外国人永久居留证》复印件。

如您是港澳台人士：需提供《港澳居民来往内地通行证》或《港 澳同胞回乡证》或《台湾居民来往大陆通行证》 复印件。

2.固定居住地址证明（可选择下列各项中的任一项）户口卡（簿）复印件

水、电、气最近三期缴费单

固定电话最近三期缴费单

单位开具的集体宿舍证明

房屋租赁合同（协议）

自有房产证明

小区物业管理费缴费单据

街道开具的住址证明

最近二期的信用卡月结单或最近三个月的个人所得税完税证明

能证明其有固定居住地址的其他证明材料

3.财力证明文件（可选择下列各项中的任一项）

政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）

银行代发工资的存折 /账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）

最近三个月的个人所得税完税证明复印件

社会保险扣缴凭证复印件

自有房产证明复印件

银行定期、活期存款单 /存折复印件

基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）

会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有效期）等

第四篇：招商银行信用卡审核标准

一、申请条件

1、年满18周岁、具有完全民事行为能力且资信良好的中国居民、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请招商银行信用卡个人卡主卡。

2、个人卡主卡持卡人可为其他具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人申领附属卡。附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。

3、主卡持卡人可随时申请注销附属卡。

4、附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一账户信用额度，主卡持卡人可在账户信用额度内设定附属卡在一个账单周期内的使用限额。

二、需要提供的申请资料

1、身份证明：一般是身份证（若您使用的是新版身份证，需正反面复印件），军人需提供军人证复印件；

2、工作证明：可以是任职单位开立的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或工作证/牌复印件；

3、财力证明：可以是银行代发工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车

行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。

4、其他可供参考的文件还包括：近6个月社会保险个人账户清单、水、煤气账单、他行信用卡账单等。

第五篇：证监会首次公开IPO审核全过程

证监会首次公开IPO审核全过程 强化社会监督

2012年02月01日21:12 来源：人民网-股票频道 手机看新闻

人民网北京2月1日电（记者 杨波）中国证监会今日首次向社会公开发行股票（IPO）的审核工作流程，以进一步提高发行审核的公开性和透明度，强化社会监督。

据了解，IPO企业从向证监会递交上市材料到最终挂牌上市，需要经过十个步骤，包括受理、见面会、问核、反馈会、预先披露、初审会、发审会、封卷、会后事项和核准发行等。

证监会有关负责人表示，整个IPO的审核环节分别由不同处室负责，相互配合、相互制约。证监会对每一个发行人的审核决定均通过会议以集体讨论的方式提出意见，避免个人决断。

根据证监会发行监管部公布的《首次公开发行股票审核工作流程》，将IPO发审工作分为受理、见面会、问核、反馈会、预先披露、初审会、发审会、封卷、会后事项、核准发行十大流程。（见下图）

主板基本审核流程图

根据证监会创业板发行监管部也公布了《首次公开发行股票审核工作流程》，将创业板IPO发审工作分为分发材料、反馈会、见面会、问核、落实反馈意见、预先披露、初审会、发审会、落实发审委意见、封卷、会后事项审核、核准发行十大流程。（见下图）

创业板审核流程图

比对主板、中小板和创业板的发审流程，总体差异并不大。

根据证监会的安排，自2月1日起发行人将预先披露时间从此前的发审会召开前5天，提前至发审会之前1个月左右。同时证监会将每周更新一次申报企业情况。

证监会网站已公布了所有在审IPO企业的信息，发行部共有295家企业在审理当中，分为初审中、反馈意见落实中、已经预披露等三种类型，另有俏江南等4家企业终止审查；创业板部共有220家企业在审核当中，分为初审中、反馈意见落实中、已经预披露、中止审查等四种类型，其中30家企业中止审查，另外还有5家企业终止审查。

证监会有关负责人同时表示，未来将努力做到一经受理就把企业招股说明书的申报稿预披露，这样对中介机构的要求更高，督促保荐机构进一步提升工作质量，证监会也可以从帮助中介机构改材料的繁重工作中脱身出来，更多地专注于风险的把控。