金融法规试题2011年7月

第一篇：金融法规试题2011年7月

金融法规试题2011 年7 月

一、单项选择题

1.人民币由(D)发行。A.财政部 B.国务院 c.中国银行 D.中国人民银行

2.我国现行的人民币汇率制度为(D)。A.固定汇率制 B.多重汇率制 c.自由浮动汇率制 D~管理浮动汇率制

3.票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A.死刑B.有期徒刑 c.无期徒刑 D.10年以上有期徒刑 4.货币政策委员会是中国人民银行(D)。A.货币政策的决策机构B.货币政策的执行机构 c.货币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构

5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。A.驻外机构所在地的法律 B.驻外机构本国的法律 c.中国的法律 I).行为人所在国法律

6.下列可以充当贷款合同保证人的是(C)A.法人的分支机构 B.国家机关 c.具有代偿能力的法入 D.人民银行

7.支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款。A.15 B.10 c.20 D.308.一三个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A.采取物保优先的原则B.采取人保优先的原则 c.二者没有先后顺序 D.债权人有选择权9.下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)A.实缴货币资本 B.不动产 c.有价证卷 D 以抵押或质押的财产折抵成货恐资本充当

10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A.30 B.20 c.10 D.5

二、多项选择题

11.金融工具的特征有(ABCD)A.收益率 B.偿还期 c.变现能力 D.风险性 12.下列行为属于逃汇的有(ABCD)A.擅自将外汇存放在境外的 B.不胶规定将外汇卖给外汇指定银行的 c.擅自将外汇汇出或者携带出境的 D.擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的13.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。A.国库券B.金融债券 c.票据 D.信用证

14.货币政策的中介目标主要有(BD)。A.国民收入B.利率 c.就业率 D.货币供应量

15.下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B.未经批准变更、终止银行业金融机构的 c.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的16.借款合同的担保方式有(ABC)。A.保证B.抵押 c.质押 D.扣押

17.下列关于质押表述正确的是(ABCD)。A.动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B.出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效 c.质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准 D.质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

18.根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A.民事信托B.自益信托 c.金钱信托 D.商事信托

19.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A.股票B.金融债券 c.公司债券 D.政府债券

20.保险合同成立后，可能导致保险合同元效的原因有(AC)。A.签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B.投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 c.保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D.保险事故发生后，投保人(被保险人)没有采取必要的措施避免损失的扩大

三、判断题

21.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(V)

22.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。(V)

23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。(X)

24.货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(X)

25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(V)

26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构技资。(X)

27.票据流通次数越多，效力越强，故元代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(X)

28.主合同无效而导致担保合同元效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。(V)

29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(X)

30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(X)

四、案例分析题(共 50分)31.案例一:(15分)

(一)案情:乙公司向甲公司购买化肥，价值 50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭

(二)问题:(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让?说明法律依据。

(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任 ?(3)农机厂能否行提示付款权和追索权 ?(4)银行拒绝付款的做法是否正确 ?说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权 ?

31.案例一分析 :

(1).票据法》规定 :出票人在汇票上记载“不得转让 ”字样的汇票不得转让。甲公司不能将

此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第 2 7条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为元效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。

32.案例二:

(一)案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用 6 27个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从 1 9 98年 10月5日的 53万股，占流通股的 1.52%，到最高时2000年1月 12日的 3 001万股，占流通股的85%0同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2 0 01年2月5日，上述四家公司控制的6 27个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。(二)问题:上述四家公司的行为属于什么性质的行为?试述《证券法》的有关规定

32.案例二分析 :上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第 71条规定“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险

:(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格;(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量;(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量;(4)以其他方法操纵证券交易价格。气证券法》第 74条规定”在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。“

33.案例三

(一)案情:王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失o保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼

(二)问题:(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费 ?(2)本案的主要责任人应该是谁 ?

33.案例三分析 :(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定 :第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知曹第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第 4 5条条规定”因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。"从而保险公司可以从王某那里得到对军:损的代位求偿权，并向窃贼追偿

第二篇：金融法规

《论我国银行业监督管理法的实施》 学校：无锡太湖学院

专业：金融学

班级：金融

姓名：孙娜

学号：

101班10120092013年6月

[摘要]：银行业监管管理法是调整银行管理关系的法律规范的总称。银行监督管理是指银行业监督管理机构对银行业（包括金融机构，即在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行）的监督管理，包括防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展等内容为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益。为了促进银行业健康发展，第十届全国人大常委会第六次会议通过了我国第一部银行业监管的专门法律——《中华人民共和国银行业监督管理法》，并于2004年2月1日起开始实施。2016年10月31日，第十届全国人大常务委员会第二十四次会议审议通过了《关于修改〈中华人民共和国银行监管法〉的决定》，自2007年1月日起实施。实施银行业监管管理法是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心的必然要求。

[关键字]: 银行监管，监管法，措施

[正文]：

一．监督管理机构及监管对象国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监管管理机构对派出机构实行统一领导和监督。国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理的授权范围内，履行监督管理职责。银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。金融监管的对象由各国具体国情决定，并受国际金融业发展趋势的影响，传统上监管机构金融监管的对象主要是国内银行业和非银行金融机构，但是，随着金融工具的不断创新，金融监管的范围发生了比较大的变化。银行业监督管理机构的监督对象为两类，一是银行业金融机构即在中华人民共和国境内设立的商业银行、诚市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行；二是非银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监管机构批准设立的其他金融机构。由于我国金融市场尚不发达，金融监管仍主要沿袭传统计划控制方法，对监管对象的研究还刚开始，所以，我国银监会金融监管的对象目前仍主要是传统金融机构。但随着我国金融市场的逐渐完善和金融创新的日趋活跃，银监会监管对象根据金融业发展趋势适时调整的要求将会逐渐提出。

银行业监督管理的原则

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。为了实现这一目标，银行业监管具有如下原则：1．依法、公开、公正和效率的原则‘’这是银行业监督管理应当遵循的最基本的原则。2．独立性原则，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。

3．监管信息共享原则，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制，以便它们在各自的职责范围内，开展对银行业和金融市场的有效监督。4.国际合作与跨境监管原则，各国的银行监管当局要同时负责对境内外资银行监管和对本国银行的境外分支机构，同时，任何一个跨国银行的分支机构都要同时接受母国和东道国当局的双重监督管理。

三．银行监督的内容

(一)信贷监督：信贷监督是指银行运用信贷手段对企事业单位实行的监督。主要从以下三个方面进行：一是监督企业按计划生产、合法经营；二是监督企业按资金使用方向使用资金；三是监督企业改善经营管理，提高经济效益。(二)结算监督 ：结算监督是指银行在了解和

结算债权债务时，通过对结算凭证的审查，对企业的经济活动进行的监督。主要包括：监督企业遵守财政法规和财政纪律，做到专款专用；监督企业改善经营、加速资金周转；通过资金流转，及时发现企业微观经济活动中的问题，并将信息提供给政府，由国家采取相应的宏观控制措施。(三)现金管理监督 ：现金管理监督是指银行按照国家的方针、政策和有关规定，对各单位的现金形式、支出和库存进行的管理和监督。主要任务是监督现金管理单位严格执行国家规定的现金管理制度；监督现金的投放和回笼，促进社会购买力与商品供应量之间的基本平衡。

四．银行业监管的措施及不足

银行业涉及国家安全，因此对银行业的监管治理尤为重要。我们借鉴国外学者构建的金融监管治理评估框架，结合中国实际，设计了中国银行业监管治理指数的指标体系。中国银行业监管治理指数指标体系可以分为四个纬度：独立性、责任性、透明度和监管操守，每个纬度又细分为若干指标，总计47个指标。指标赋值方法是：如果中国银行业监管当局完全达到某个指标的要求，则为2分；如果部分达到要求，则为1分；未达到要求则为0分。最后按照维度将指标得分进行加总，通过将得分转化为百分制（相对数），进而得出中国银行业监管治理指数。在中国银行业监管治理指数体系中，独立性指数为63.16，责任性指数为82.14，透明度指数为68.75，监管操守指数为83.33，总体指数为72.34。考虑到中国金融市场目前的发展阶段，这应该属于不错的成绩，基本上与现实情况相符。自中国银监会成立以来，中国金融监管治理取得了有目共睹的进步，现在已具备良好的监管治理的形式。但是，现实中银行业监管治理仍存在诸多不足之处，需要进一步改善。在独立性方面，银监会的主席由政府来任命，这就难以确保银监会不受政府干预的影响。政府可能会因为某一阶段的发展目标而找借口干预正常监管。例如在市场准入和日常运营监管方面，责权名义上统一于银监会，但是在撤销牌照、许可证等涉及市场退出方面时，银监会分支机构如果要对某些金融机构退出市场提出处理意见，必须先征得地方政府的同意才能上报银监会。再比如，目前银监会的预算是采用监管收费、部门预算、“收支两条线”的财务管理体制，监管收费上缴财政部，银监会的预算需得到财政部批准，这种监管经费筹集体制不可避免地会受到政府干预，从而降低了监管治理的独立性。在责任性方面，《银监法》等法律法规虽然规定了银监会同其他监管部门定期磋商解决问题的可能性，然而，这毕竟是一种松散型的监管合作方式，在目前实行分业监管体制而金融机构的混业经营逐渐盛行、金融创新日新月异的背景下，这种监管方式必然会出现监管真空和监管重叠。由于监管责任、权利界定不清，各监管部门还有可能出现相互推诿的现象。在透明度方面，虽然银监会按照《政府信息公开条例》在其官方网站上公布了监管经费的筹集方式和基本使用情况，但存在如下问题：第一，并未公布关于其运作情况的经审计的详细财务报告，因而不利于社会监督；第二，信息披露严重滞后，目前已经是2011年，而银监会网站披露的仅仅是2007年的经费预算和支出情况，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的经费支出存在问题，那也得在两年之后才能发现。在消费者利益保护方面，国际金融危机的爆发使其重要性凸现。在危机中，一些金融机构的欺诈行为使消费者蒙受巨大损失。因此，危机之后，各国金融监管当局纷纷采取措施加强消费者利益的保护力度。目前中国银监会并没有成立专门的消费者利益保护委员会或者设立相应的部门，消费者利益受损事件不断发生，这方面还有待加强。在监管操守方面，《银监法》、《银监会领导干部和工作人员“约法三章”》、《银监会内部监督暂行办法》等对监管人员的行为准则在制度层面做出了规定。总体上来看，银监会监管操守制度在形式上基本完善，但这些法规制度在实施中还存在问责标准不明确、不够细化、实施难等问题。

【参考文献】：

李大伟、李红华主编：《中华人民共和国中国人民银行法释义》，中国法制出版社，2004年

张庆福主编：《宪法学基本理论》，社会科学文献出版社，1999年版。

史树林编著：《商业银行法律基础与操作实务》,人民法院出版社,1999年版。李芳、郑兴主编：《金融法规》，经济管理出版社，2012年版。

第三篇：金融法规

第六章 信托法（第三次）

一、单项选择题

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C）

A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》

2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人

C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人

4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织

B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。

C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

5、设立信托公司应由（D注答案改成银监会）审查批准。

A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）

A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任

C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责

7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）

A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。

C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A）

A、实缴货币资本 B、不动产

C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10、受益人自（B）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多项选择题

1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）

A、书面合同 B、遗嘱

C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件

2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、债权人 D、第三人

3、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托财产的种类和范围

4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金钱信托 D、商事信托

5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）

A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的

B、经受益人同意的C、信托文件另有规定的其他情形D、受益人丧失行为能力的

6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC）

A、有限责任公司 B、国有独资公司C、股份有限公司 D、两合公司

7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托贷款 C、委托投资 D、信托投资

8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现 B、信托被解除C、信托当事人协商同意 D、受托人的辞职或死亡

9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC）

A、发展教育、科技、文化、艺术事业 B、救济贫困

C、发展环境保护事业 D、证券投资

10、公司型基金信托的形式可分为（BD）A、契约型 B、开放型 C、混合型 D、封闭型

三、判断题

1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（╳）

2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（√）

3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（╳）

4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（╳）

5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（╳）

6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（√）

7、信托因受托人的辞任而终止。（╳）

8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（√）

9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（╳）

10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（√）

四、案例分析题

1、A股份有限公司与B信托投资公司签订信托合同，将一笔价值5000万元的固定资产交由B公司管理运用，期限3年，受益人为A公司及其股东C公司与D公司。2年后，A公司因经营不善而被宣告破产，A公司的债权人请求法院将该笔资产列为清算财产，经法院查明，在该笔资产中有2000万元资产在签订信托合同前已设立抵押担保。请问：

（1）该笔5000万元的资产能否列为清算财产？为什么？

（2）A公司对该笔信托财产的受益权该如何处置？

（3）对其中设立了抵押担保的2000万元资产，相关债权人可否申请法院强制执行，将其追回受偿？理由何在？

答案要点:（1）不能列为清算财产。根据信托法，在信托关系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算财产。本案中，受益人有三个，故应依此规则办理。（2）A公司对该笔信托财产的信托受益权可列入清算财产范围依法处置。（3）对于已设立抵押担保的2000万元资产，抵押权人可以申请法院强制返还，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产，但在某些特殊情况下可以例外：设立信托前就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法申请强制执行。

2、某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定，由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资，期限四年。在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件：

（一）甲信托投资公司的主管部门在检查中，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独立账。

（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一起要按投资回报的三成分享收益。

（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元，后者因管理不慎，造成了300万元的损失。请问：

（1）甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题？

（2）甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益？为什么？（3）甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当？为什么？造成的300万元损失由谁承担？

答案要点:（1）甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账。（2）甲信托投资公司不能要求分享收益。根据信托法，受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬，不得利用信托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的。

（3）不恰当。信托关系中，委托人是基于对受托人能力及品格的信任才设立信托的，因此，信托事务一般都需由受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时，受托人才可委托他人代为处理。本案中，甲信托投资公司违反信托义务，应对造成的300万元损失承担赔偿责任。至于丙信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任，那是另一层法律关系。第七章 证券法

一、单项选择题

1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（D）

A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券

2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（B）。

A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则 C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则

3、我国证券公司分为综合类证券公司和（A）证券公司。

A、经纪类 B、自营类C、承销类 D、非综合类

4、我国的证券监督管理机构是（B）。A、国家证券管理委员会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行

5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（A）

A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式

B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式 C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式

D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动

6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（B）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（B）

A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为

8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（D）A、证券交易所管理人员

B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C、未满十八岁者D、国家公务员

10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票；

C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。

二、多项选择题

1、根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有：（ABCD）A、证券经纪业务 B、证券自营业务 C、证券承销业务 D、经中国证监会核定的其他证券业务。

2、依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有：

（ABCDE）

A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人

B、因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的

C、担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的

D、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 E、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

3、证券承销的方式有：（AD）A、包销 B、经销C、自销 D、代销

4、我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括：（AC）

A、股票 B、金融债券C、公司债券 D、政府债券

5、下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（ACD）

A、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；

B、公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%；

C、最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息；

D、所筹资金的用途符合国家的产业政策；

6、下列有关证券承销表述正确的有（ABC）A、证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，应当立即停止对外发出购买证券的要约，对已经销售出去的证券应当收回，并向投资者退还证券的本金和利息。

B、证券公司是我国证券法规定的唯一的证券销售商，公司依法发行股票和债券都必须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券

C、向社会公开发行的证券票面金额达到人民币5000万元以上的，必须采取承销团的形式 D、证券的销售期限不得超过30日

7、下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股东B、发行股票的控股公司的管理人员

C、为该上市公司提供服务的证券中介机构D、证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员

8、证券交易所按组织形式可分为：（AB）A、公司制 B、会员制 C、集团制 D、总分部制

9、下列证券中属于我国证券法调整范围的是：（AB）

A、股票 B、公司债券 C、金融债券 D、国库券

E、法定公益金

10、按证券的性质不同，证券市场可以分为（BD）

A、场内市场 B、股票市场C、场外市场 D、债券市场

三、判断题

1、Ｂ股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇计价支付的股票。（╳）

2、可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。（╳）

3、证券公司如果要扩大经营业务范围、变更资本金总额、变更地址或者修改公司章程，必须经过中国证监会批准。（√）

4、上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（╳）

5、公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计内公布一次其财务状况和经营情况，即报告。（╳）

6、持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得的收益归本公司所有。（√）

7、我国只有股份有限公司才可以发行公司债。（╳）

8、国外发达的资本市场，常常通过配股与转配股的方式筹集资金。（╳）

9、为维持证券市场公平的交易秩序，需要在发生股本增加和分配红利后从股票的市场价格中剔除每股净资产减少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行为称之为除息。（╳）

10、可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。（╳）

四、案例分析题

1、甲公司为上市公司，为筹集资金而发行新股。新股上市后，有股东发现，公司将所募集资金用于建造办公大楼，而招股说明书中列明所募集资金的用途是更新设备，因此反映到董事会。董事会认为，所募资金用途变更已由董事会做出决议，且已经监事会和上级主观部门批准，是合法有效的。你认为甲公司行为是否违法？为什么？该行为对公司股票的发行有何影响？公司股东如何维护自己的权益？

答案要点:

甲公司行为违法。根据《证券法》第20条的规定，上市公司对发行股票所募集的资金，必须按照招股说明书所列的资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会批准。因此，由于甲公司未经股东大会批准而改变招股说明书所列资金用途，属于违法行为。

证券法规定，上市公司擅自改变用途而未经纠正的或者未经股东大会许可的，不得发行新股。故本案中甲公司发行新股的计划将落空。

股东可依法对董事会违反法律、行政法规且侵犯股东合法权益的决议，向人民法院起诉要求停止该违法行为。

2、刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。

半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。问：（1）刘某的行为是什么违法行为？

（2）我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人？

（3）依据《证券法》，应对刘某如何处理？ 答案要点:

（一）刘某的行为属于内幕交易行为。二）内幕交易行为的主体具体包括下列人员：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可以通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。（2）持有公司5%以上股份的股东；发行股票的控股公司的高级管理人员。（3）发行人聘请的律师、会计师、资产评估人员、投资顾问等专业人员，证券经营机构的管理人员、业务人员，以及其他因其业务接触或者内幕信息的人员。

（4）根据法律、法规的规定，对发行人可以行使一定管理权或者监督权的人员，包括证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员，发行人的主管部门和审批机关的工作人员，以及工商、税务等有关经济管理机关的工作人员。

（5）由于本人的职业地位、与发行人的合同关系或者工作联系，有可能接触或者获得内幕信息的人员，包括新闻记者，报刊编辑，电台、电视台主持人以及编排技术人员等；以及其他可能通过合法途径接触到内幕信息的人员。

（三）对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第七章 票据法

一、单项选择题

1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）A．取得票据无需合法原因

B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D）

A． 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B．票据权利包括付款请求权和追索权 C． 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A）A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票 C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票

4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D）

A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C．汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效 5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B）

A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

6.不属于汇票基本当事人的是（A）A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根据签发人的不同，汇票可分为（C）A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票 C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票

8.支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D）

A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）

A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票

二、多项选择题

1．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC）

A．税收 B．继承 C．赠与 D．拾得 2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD）

A．背书 B．保证 C．付款行为 D．追索权的行使 3.下列关于支票的说法正确的是（BCD）

A．同一支票既可以支付现金，也可以转账B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金 C．用于转账时，应当在支票正面注明D．现金支票只能用于支取现金 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）A．伪造票据 B．变造票据 C．故意使用伪造的票据 D．故意使用变造的票据 5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD）A．付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关

B． 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利

C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额

D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款

6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）

A． 汇票可以背书转让，而支票不能 B． 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付

C． 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）

A．付款人名称 B．收款人名称 C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期

9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD）

A．背书 B．承兑 C．付款 D．保证行为 10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）A．表明“保证”的字样 B．保证人的名称和住所 C．被保证人的名称 D．保证人签章

三、判断题

1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（对）

2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（对）

3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）

4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。（错）

5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（错）

6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错）7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错）

8.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错）9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。（对 第五章 担保法

一、单项选择题

1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B）

A、抵押B、保证C、质押D、留置

2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。A、三个月

B、六个月C、一年D、二年

4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。

A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序D、债权人有选择权

5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A）

A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金

6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）A、同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿 C共同协商受偿

D先签订抵押合同的先受偿

7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D）。

A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

8、下列不属于权利质押客体的是（C）。A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权

9、被担保的合同被确认无效后，（C）。A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任

C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任: D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日 办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C）A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万)

二、多项选择题

1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志

卓越人社区-全国最大的大学生交流社区.B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方

C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务

D、当事人必须保证履行已承诺的义务

2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD）A、未成年人B、学校 C、财政局D、中国人民银行

3、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（ABCDE）A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用.4、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC）。

A、担保合同履行B、证明合同有效* C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质

5、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD）。A、土地所有权

B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产;C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产

6、下列可以发生留置权的合同类型是（ABD）。

A、保管合同B、运输合同“ C、租赁合同D、加工承揽合同

7、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD）形式。A、保证担保B、抵押担保C、质押担保: D、定金担保

8、根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD）。

A、定金是主合同成立的条件B、定金是主合同的担保方式

C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之日起生效:

三。判断题

1．一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）

2．法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）

3．同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）4．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（对）5．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错）

6．全国大学生交流社区:当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（对）7．甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）

8．当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（错）

9．质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）10．抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。（对）第十章 保险法

一、单项选择题

1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D）A、设立保险公司

B、保险公司在境内外设立代表机构 6 E, V% L6 s?-nC、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部

2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定的银行。

3、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿

D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按

照（B）提取未到期责任准备金。

A自留保险费的50% B 有效的人寿保险单的全部净值 C 自留保险费的自留保险费的25%

5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A）

A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制

6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D）

A、保险金额不得超过保险价值B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（A）

A、不退还全部保险费B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费”

C、应退还全部保险费D、应退还保险费及其利息

9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（B）A、195万元B、200万元.C、205万元 D、210万元

10、下列各项中不属于财产保险的是（D A、货物运输保险B、工程保险卓C、责任保险、D生存保险

二、多项选择题

1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

2、我国保险公司可采取的组织形式有（BD）A、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合伙企业D、国有独资公司

3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD）

A、投保时告知保险人所有自身情况 B、危险、事故的补救和通知义务7 C、在保险标的的危险增加时通知保险人 D、按时交付保险费

4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）

A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定

B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费

C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大

5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD）

A、须为法律上承认的利益 B、须为确定利益

C、须表现为具体的财产形态

D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

6、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（AC）A、货物运输保险合同 B家庭财产保险合同 C运输工具航程保险合同 D企业财产保险合同

7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD）A投保人可以解除合同 B保险人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保险人不可以解除合同

8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ABD）

A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿

B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔

C王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔

D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任

9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医

院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（AD）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿

B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利

C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效

D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

三、判断题

1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（对）

2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（错）

3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。（错）

4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（对）

5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（对）

第四篇：电大本科金融《金融法规》试题及答案

中央广播电视大学2010-2011学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分）1．人民币由(D)发行。A．财政部 B．国务院

C．中国银行 D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为(D)。A．固定汇率制 B．多重汇率制

C自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A．死刑 B．有期徒刑

c．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行(D)。

A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构

C’货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。

A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律． D．行为人所在国法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是(C)。A．法人的分支机构 B．国家机关

C．具有代偿能力的法人 D．人民银行

7．支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款。A．15 B．10 C．20 D．30 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A．采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权

9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)。A．实缴货币资本 B．不动产 C．有价证卷

D．以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A.30 B．20 C．10 D．5

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请

将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分）

11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性

12．下列行为属于逃汇的有(ABCD)。A．擅自将外汇存放在境外的

B．不胺规定将外汇卖给外汇指定银行的 C．擅自将外汇汇出或者携带出境的

D．擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。

A．国库券 B．金融债券 C．票据 D．信用证

14.货币政策的中介目标主要有(BD)。A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量

15．下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16.借款合同的担保方式有(ABC)。A．保证 B．抵押 C．质押 D．扣押

17．下列关于质押表述正确的是(ABCD)。

A．动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B．出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效

C．质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财

产为准

D．质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质

权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

18．根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A．民事信托 B．自益信托 C．金钱信托 D．商事信托

19.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A．股票 B．金融债券 C．公司债券 D．政府债券

20.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有(AC)。A．签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B．投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C．保险合同订立过程中存在保险欺诈行为

D．保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大

三、判断题（每题1分，共10。只判断正误．无需改正）

21．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(√)22．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。(√)23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。(×)24．货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(错)25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。()26．我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。(错)27.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(错)28.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。()29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(错)30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(错)

四、案例分析题（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭。

（二）问题：

(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？(3)农机厂能否行提示付款权和追索权？

(4)银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权？ 32．案例二：（15分）

（一）案情：

甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的

1.5296，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。

（二）问题：

上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：1049 中央广播电视大学2010-2011学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题答案及评分标准

（供参考）2011年7月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）11.ABCD 12.ABCD 13.AB 14.BD 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.AD 19.AC 20.AC

三、判断题（每题1分，共10。只判断正误，无需改正）21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.×

四、案例分析题（共50分）31．案例一分析：

(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。

(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。

(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制。票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。

(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第27条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。32．案例二分析：

上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定：“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；

(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,(4)以其他方法操纵证券交易价格。”《证券法》第74条规定：“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。” 33．案例三分析：

(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央广播电视大学2010-2011学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．国际货币基金组织主要对会员国提供()。

A.长期贷款 B．风险资本信贷C．战争赔款 D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行()。

A.会员制 B．公司制C．集团制 D．股份制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是()。A.过失 B．故意C．过错 D．欺诈

4．下列不是货币政策委员会当然委员的是()。A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席

5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起()内予以回复。

A．90日 B．60日C．30日 D．15日

6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付()A．税金 B．存款利息

C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息

7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是()。

A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是()。A．抵押 B．质押C．留置 D．定金 9．受益人自()起享有信托受益权。

A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是()。A．保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有()。A．定期存款单 B．支票 C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为()。A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换 13．保险诈骗罪的共犯有可能是()。

A．保险监管机构 B．保险事故的证明人 C．保险事故的鉴定人 D．财产评估人 14．征信内容中信用获取的原则包括()。

A．保证征信数据源可靠原则 B．保证被征信人的合法权益原则

C．保证征倍数据的安全性 D．保证征信市场公正、有序竞争的原则 15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是()。

A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本

C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成()。A.商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督 C．银监会的监督 D．审计机关的监督

17．根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是(》。A．定金是主合同成立的条件 B．定金是主合同的担保方式 C．定金可以以口头方式约定 D．定金从实际交付之日起生效 18．下列情况中委托人可以变更受益人的是()。

A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的

19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有(I。

A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元

B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的so% C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D．所筹资金的用途符合国家的产业政策

20.财产保险中保险利益的构成条件有(A．须为法律上承认的利益 B．须为确定利益

C．须表现为具体的财产形态

D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。()22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。()23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。()24．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。()25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。()26．人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。()27．在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。()28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()29．人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。()30．公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计内公布一次其财务状况和经营情况，即报告。()

四、案例分析题（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。

（二）问题：

(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。

(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

（二）问题：

(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)应该如何防范证券市场操作行为？。(5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：1886 中央广播电视大学2010-2011学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题答案及评分标准

（供参考）2011年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×

四、案例分析题（共50分）31．案例一分析：

(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。

(2)李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保证人或背书人行使追索权。(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。32．案例二分析：

(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自

买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。．(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。

(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央广播电视大学2009-2010学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题 2010年7月 注意事项：

一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。监考入收完考卷和答题纸后才可离开考场。

二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试卷上的答案无效。

三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内．多选不得分。每题2分，共20分）1．人民币由()发行。A.财政部 B．国务院

C．中国银行 D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为()。A.固定汇率制 B．多重汇率制 ’ C．自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为()。A.死刑 B．有期徒刑

C．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行()。

A.货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构

C．货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用()A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律 D．行为人所在国法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是()。A.法人的分支机构 B．国家机关

C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．根据承兑人的不同，汇票可分为()。

A.即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票

C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票

8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人()。A．同时按比例受偿 B．先办理抵押登记的先受偿 C．共同协商受偿 D．先签订抵押合同的先受偿

9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人()。

A.不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任

C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是()。A.保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率 B．偿还期

C．变现能力 D．风险性

2．()等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。A.印制代币票券

B．使用人民币制作商品 C．使用人民币作为祭拜物品 D．使用人民币装饰工艺品 3．信用卡诈骗罪是指()。

A.伪造信用卡 B．变造信用卡

C．恶意透支 D．冒用他人的信用卡 4．货币政策的中介目标主要有()。A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量

5．下列哪些属于银行业金融机构业务违法()。A．未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 6．储蓄存款的原则()。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为储户保密

7．下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是()。A.汇票可以背书转让，而支票不能

B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记 8．下列各项不能作为抵押标的物的是()。A．土地所有权

B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C．所有权、使用权不明或者有争议的财产 D．依法被查封、扣押、监管的财产

9．下列情况中委托人可以变更受益人的是()。A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的

10.股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件()A.公司最近3年连续盈利

B．公司债券的期限为1年以上

C公司债券实际发行额不少于人民币5000万元

D．公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

1．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。()2．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。()3．集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国保监会批准。()4．中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。()5．监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。()6．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。()

7．票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。()8．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()9．信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。()10.保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。()

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分l 1.2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保险期限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。

问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？ 2．个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‰，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。

问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？

3．建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于2004年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。

问：请结合案例回答下列问题：

(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。

(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 试卷代号：1886 中央广播电视大学2009-2010学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规试题答案及评分标准

（供参考）2010年7月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．C 8．B 9．B 10．D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1．对 2．对 3．错 4．对 5．对 6．错 7．锗 8．错 9．错 10．错

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1．答：保险公司无须赔偿甲的损失。

根据《保险法》第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时，《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途等，被保险人应当向保险人申请办理批改。”

本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车给甲前没有履行通知义务，没有申请办理批改手续，已违反合回约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。2．答：《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。3．答：(1)是票据伪造。

李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。(2)李某伪造签章进行的出票和承兑行为。

相对于甲市分行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和 承兑行为属伪造，行为本身无效。

电力公司的票据保证行为有效。

沙发厂的贴现行为有效。

虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。

可以向保证人或背书人行使追索权。

(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。

李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。

中央广播电视大学2009-2010学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规 试题 2010年1月

注意事项

一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。

二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试题上的答案无效。

三、考试结束后，把试题和答题纸放在桌上，试题和答题纸均不得带出考场。

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．金融法律关系的客体是指()。

A．金融业 B．金融市场C．金融工具 D．金融体系 2．残缺的人民币由()收回、销毁。

A．中国人民银行 B．国有独资商业银行C．储蓄所 D．财政部 3．擅自发行股票债券罪属于()。

A．非法从事金融业务罪 B．伪造货币罪C．伪造证券罪 D．金融诈骗罪 4．我国货币政策的目标是()。A．稳定物价B．充分就业C．平衡国际收支 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长

5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由()依法对该金融机构实行接管。A.中国人民银行 B．银监会 C．财政部 D．国家计委

6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过()。A.65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用()。A.出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，()。A.采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则

C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是()。A.对信托财产有争议的第三人B．受益人的监护人

C．利益受到损害的委托人的债权人D．受托人

10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后()日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A．30 B．20C．10 D．5

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1．金融业的作用主要有()。

A.中介作用 B．调节作用C．转换作用 D．服务作用 2．我国对人民币的保护包括()。A．禁止伪造人民币

B．禁止变造人民币C．禁止代币票券 D．禁止使用人民币作为宣传材料 3．贷款诈骗罪的形式包括()。A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的 C．冒用他人的汇票、本票、支票

D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 4．下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为()。A．分支机构是按照行政区划来设立的 B．分支机构没有独立的法人地位

C．分支机构的日常工作由总行统一领导D．分支机构是总行的派出机构 5．银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括()。A．抽查 B．不定期检查 C．金融机构年检 D．专题检查 6．商业银行的三大业务是()。

A．负债业务 B．资产业务C．中间业务 D．贷款业务 7．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有()。A．背书 B．保证

C．付款行为 D．追索权的行使

8．下列关于定金的作用和性质表述正确的是()。A．担保合同履行 B．证明合同有效

C对债权人和债务人都具有约束作用

D．具有预先给付的性质

9．设立信托，其书面文件应当载明的事项是()。A．信托目的 B．受益人

C．信托期限 D．信托财产的种类和范围 10．股票上市公告的前置内容包括()。A．股票获准在证券交易所交易的日期

B．持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额 C．公司的实际控制人

D．董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

1．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。()2.100美元等于692.35元人民币，这是间接标价法。()3．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。()4．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。()5．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。()6．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。()7．票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。()8．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。()9．信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。()10．上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。()

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1.2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000

元的价格赔偿甲，共计27.3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。

问题：(1)什么是保险金额，我国《保险法》对此是如何规定的？(2)本案中的保险公司应如何理赔？

2．章某是甲上市公司的打字员。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。

问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。

3.1998年4月6日，某果品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98.718万元（扣除利息1.272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。

问题：(1)该汇票质押是否有效？(2)建行某分行是否享有票据权利？

试卷代号：1886 中央广播电视大学2009-2010学第一学期“开放本科”期末考试【半开卷）金融法规试题答案及评分标准

（供参考）2010年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1.ABD 2.ABCD 3.ABD 4.BCD 5.BCD 6.ABC 7.ABCD 8.AC 9.ABD 10.ABCD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1．对 2．错 3．错 4．对 5．错

6．错 7．错 8．对 9．对 10.错

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1．答：(1)按照我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。(2)保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币27.3万元。甲可以得到27.3万元的赔偿。

2．答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。

3．答：(1)该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而归于无效。

(2)不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国《票据法》第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。

第五篇：银行业金融法规知识竞赛试题

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银行业金融法规知识竞赛试题（初赛）

参赛单位： 姓名： 成绩：

一、填空题（每题1分，共10分）

⒈商业银行开展业务，应当遵守、的有关规定，不得损害。

⒉按照《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》的要求，为切实解决柜员操作中缺少事中监督，而形成的案件风险的问题，各银行业金融机构机构应根据柜员的配臵、管理各不相同，按 原则，轮岗期限不超过 年。⒊我国《担保法》规定的质押权包括 和。⒋《商业银行授信工作尽职指引》中，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以 为主，为 辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的 进行核实。⒌我国每年 月 日为国家宪法日。⒍社会主义市场经济本质上是。

⒎按照《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）要求，对于月末存款偏离度超过4%的银行，监管机构可自下月起连续 月暂停其部分业务和期限超过 天资产的增长。

⒏按照《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作 更多资源：http://shop101163340.taobao.com/

意见》轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求 %;坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实；严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。

⒐《商业银行内部控制指引》（2014年）中，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行 或 制度，原则上 岗位人员之间不得轮岗。⒑《物权法》规定，建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物 抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人 优先受偿。

二、单选题（每题1分，共10分）

⒈十八届四中全会提出，实现我国和平发展的战略目标，必须更好发挥法治的（）。

A.引领和强制作用 B.引领和规范作用 C.指引和教育作用 ⒉十八届四中全会提出，中国特色社会主义最本质的特征，社会主义法治最根本的保证是（）。

A.严格执法 B.公正司法 C.党的领导

⒊银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。

A.银行业金融机构退休人员

B.由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员