第一篇：金融法规作业2
近年来提高我国银行业监督管理的办法
1.进一步健全完善银行业监管的组织体系和法律体系。首先必须建立现代银行业监管体系，完善银行业监督管理部门为主导的监管系统.处于银行业监管第一线的银行业监督管理分支机构的丁作重点要转移到银行业监管上来。确保银行业监管组织机构框架合理，监管脉络清晰，监管层次分明。其次要进一步加强金融立法工作，银行业监管的权威性和有效性需要有健全的法律规章作保障。在《中国人民银行法》、《商业银行法》和《银行业监督管理法》等金融基本法的基础上，还要制定一批规范银行业监管行为的规章制度，如银行业监管工作规程、现场监管规程等，以此来提高银行业监管工作的制度化、规范化和科学化水平。只有建立并完善我国的银行业监管法律体系，才能使其摆脱来自各个方面的压力并实现预定的监
管目标。
2.综合运用多种监管的方法，保证银行业监管的顺利运作，随着银行业监督管理部门职能作用的强化，对银行业实行持续性监管的地位和作用亦得到进一步加强，通过对银行类金融机构建立前的严格审查、注册、登记来严把市场准入关，确保整个银行业体系的健康稳定，维护公众对银行系统的信心；当银行业金融监管当局发现某一金融机构的经营不符合金融法规规定，经营管理状况出现妨碍稳健经营的倾向或有危害公众利益行为时，应按不同情况采
取相应措施，确保银行业平稳运行。
3.实行业务和技术创新，确保监管的力度。银行业监督管理部门应参照国际上银行业发达国家的监管手段和方法，依据我国银行业发展的实际来进行银行业监管工作的业务和技术创新，一方面在整体上与国际金融业在监管技术和监管内容要求上接轨，另一方面全面加大对银行业监管的力度。一是采取预防性监管手段以防范风险，它是各国管理手段的主体。二是建立存款保险制度。存款保险制度是为整个银行业体系设立的又一道安全防线，有利于提高银行业的信誉和稳定性，维护存款者的利益。三是进行银行业监管技术创新。各级银行业监督管理部门应利用现代信息处理和通讯技术，建立科学高效的管理信息系统，保证各项决策和业务经营活动建立在充分的信息支持基础之上，注重信息的预测功能，适时调整业务经营
方针和监管策略。
4.建立监管协调机制，协调监管政策和措施。中央银行货币政策与金融监管是相互联系、相互影响的，货币政策和金融监管的目标、业务常常会有所交叉，并相互补充，同时中央银行和金融监管机构在维护金融稳定方面各有优势和侧重，需要进行密切的合作。充分合理运用货币政策工具，提高中央银行宏观调控能力，奠定持续性监管的基础。我国中央银行根据实际，可以建立健全以下提供紧急援助的措施：由中央银行提供低利贷款；存款保险机构提供资金；由一个或更多的大银行提供支援；在极端的情况下，中央银行应对未能达到审慎要
求的银行进行接管。由此来确保整个银行业系统运作的稳定和安全。
第二篇：金融法规第二次作业+(含答案)
第四部分 证券法
一、单选题
1、依据《证券法》的有关规定，证券交易所的总经理由何机构任免（C）A．证券交易所的理事会 B．国务院
C．国务院证券监督管理机构 D．证券业协会
2、下列哪些人员不得招聘为证券交易所的从业人员？（A）
A．因违法行为或者违纪行为被开除的证券交易所从业人员 B．证券从业律师王某因违法被撤销证券从业资格已满6年 C．张某因故和某证券公司解除劳动合同 D．已辞职原为某国家机关工作人员的李某
3、依据《证券法》的规定，对采取溢价发行的股票，其股票价格应如何决定（B）A．应由国务院证券监督管理机构决定
B．由发行人与承销的证券公司协商确定
C．应由股票发行人与证券监督管理机构商议决定
D．应由股票发行人和承销的公司协商确定，并报证券监督管理机构批准
4、为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员在哪个期间不得买卖该种股票？（C）
A．在该股票承销期内
B．在其审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件成为公开信息前 C．在该股票承销期内及期满后6个月内 D．上述文件公开后5个工作日内
5、向社会公开发行的证券票面总值超过多少的，应当由承销团承销？（D）A．3000万元 B．1500万元 C．6000万元 D．5000万元
6、某公司申请其首次发行的公司债券上市交易，下列选项哪一个不符合公司债券上市的法定条件（D）
A．该债券的期限为1年 B．该债券的实际发行额为6000万元 C．该公司的年资产额为1．5亿元
D．该公司最近3年平均可分配利润足以支付公司债券的10个月的利息
7、为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后（）内，不得买卖该种股票。为上市公司出具审计报告，资产评估或者法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后（）之内，不得买卖该种股票。（C）
A．3个月、15日 B．3个月、10日 C．6个月、5日 D．6个月、10日
8、依照《证券法》，以下关于公司公开发行新股的条件的叙述，哪项是正确的？（D）A．前一次发行的股份已募足，并间隔一年以上 B．公司预期利润率可达同期银行存款利率 C．三年连续盈利，并可向股东支付股利
D．最近三年内财务会计文件无虚假记载
9、依照《证券法》，以下关于公司公开发行公司债券的条件的叙述，哪项是正确的？（B）A．有限责任公司的净资产不低于人民币三千万元 B．累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十 C．最近三年连续盈利
D．公开发行公司债券筹集的资金，用于弥补亏损和非生产性支出
二、多项选择题
1、公司依法作出的各项公告，下列哪些机构或人员在公告之前不得泄露其内容？（ABCD）
A．证券监督管理机构
B．证券监督管理机构、证券交易所、承销的证券公司的有关人员 C．证券交易所 D．承销的证券公司
2、强力公司是一家股票上市交易公司，它应当在每一会计的上半年结束之日起2个月内，向（）提交中期报告，并予以公告。（CD）
A．财政部 B．审计署
C．国务院证券监督管理机构 D．证券交易所
3、证券投资咨询机构的业务人员与委托人的下列约定，哪些为证券法所禁止？（ＡＢＣ）
A．受托人随时提供对指定股票的分析预测，并按委托人指示买进或卖出
B．受托人优先获取委托人将要公开的经营信息，并用于对其他客户的咨询服务 C．受托人从委托人依据咨询意见进行投资交易所得利润中提取10％作为奖金 D．受托人对于委托人根据咨询意见进行投资交易所受的损失不承担赔偿责任
4、李某，系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，李某的下列哪些行为不符合法律规定？（ABD）
A．李某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动 B．李某怕直接以自己的名义买卖股票引起不便，遂化名王某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票
C．李某在成为该证券公司从业人员前，将其所持有的股票1000股依法转让
D．李某由于工作出色，受到某上市公司的赞赏，该上市公司决定向李某赠送本公司股票，李某也接受了
5、下列说法正确的有（ＡＢＤ）
A．证券交易所、证券公司、证券登记结算机构必须依法为客户开立的帐户保密
B．证券交易所采取技术性停牌或者决定临时停牌，必须及时报告国务院证券监督管理机构
C．证券公司的所有工作人员都必须具有证券从业资格
D．违反证券法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担民事赔偿责任
6、下列关于申请发行股票程序的论述中，正确的是哪一选项？（ＡＢＤ）
A．申请人按照隶属关系应首先向省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府或中央企业主管部门提出公开发行股票的申请
B．省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府、中央企业主管部门应当自收到发行申请之日起30个工作日内作出审批决定，并抄报证监会
C．证监会应当自收到复审申请之日起30个工作日内出具复审意见书
D．经证监会复审同意后，申请人必须经上市委员会同意接受上市，方可发行股票
7、甲证券公司接受乙客户的委托买卖股票，甲证券公司下列哪些行为不违反法律规定？（ＡＣＤ）
A．客户乙要求买入某种股票1万股户单时，每股17．8元人民币，但客户乙的开户账户上只有10万元人民币。为了保证客户乙能及时买到股票，甲公司决定暂时借给客户乙8万元人民币 B．客户乙要求甲公司为其在该公司开立的账户保密，甲公司认为乙要求过分，其有权公开账户号码
C．某交易日，客户乙所持有的A股价格猛烈上涨，虽然乙只有1000股，但甲公司为了更好地吸引客户，决定再借给乙该种股票1000股供其抛售
D．甲证券公司在接受乙的委托之后，根据委托协议向乙收取一定的费用
8、发行公司债券必须用于审批机关批准的用途，而不得用于（BCD）A．投入生产，用于购置新的生产设备 B．弥补亏损 C．偿还债务
D．装修办公楼室内采风设备等
9、证券发行中因虚假陈述致使投资者在证券投资中遭受损失的，发行人、承销商应承担赔偿责任，下列哪些人应负连带赔偿责任？（ＡＢＤ）
A．发行人的董事、监事、经理 B．承销商的董事、监事、经理
C．出具证券投资咨询意见的咨询机构 D．出具法律意见书的律师事务所
10、在公司债券上市后，公司有下列情形的，由国务院证券监督管理部门决定暂停其公司债券上市交易（ＢＣＤ）
A．公司有违法行为发生 B．公司最近两年连续亏损
C．公司将所募集的资金用于弥补亏损
D．公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件的
第五部分 投资基金法
一、单项选择
1.同银行储蓄相比较，证券投资基金的投资风险(Ａ)银行储蓄。
A.大于 B.小于 C.基本接近D.无法比较
2.以下说法和证券投资基金的特点不相吻合的有(A)。
A.严格监管，信息保密 B.集合理财、专业管理
C.组合投资，专业管理 D.利益共享，风险共担
3.按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为(C)。
A.私募基金和公募基金 B.上市基金和不上市基金
C.开放式基金和封闭式基金 D.契约型基金和公司型基金 4.证券投资基金运作中的三方当事人一般是指基金的(B)。
A.发起人、管理人和投资人 B.管理人、托管人和投资人
C.托管人、发起人和投资人 D.受益人、管理人和投资人 5.证券投资基金在投资过程中出现的正常经营性亏损由(A)。
A.基金投资人共同承担 B.基金管理人负责承担
C.基金托管人负责承担 D.基金发起人共同承担 6.以下说法中，不属于证券投资基金的作用的是(D)。
A.为中小投资者拓宽了投资渠道
B.促进产业发展和经济增长
C.促进证券市场的稳定和健康发展
D.促进了金融行业的交易成本的降低
7.从资金的性质上来看，契约型基金的资金是通过发行基金受益凭证筹集起来的(A)。
A.信托资产 B.债务资产
C.法人资本 D.借贷资产
8.(C)在公司型基金中是一个有形机构，在契约型基金中是一个无形机构。
A.基金管理人 B.基金托管人
C.基金组织 D.基金份额持有人
9.证券投资基金份额持有人与管理人之间的关系是(D)。
A.所有者与保管者的关系 B.持有与监督的关系 C.持有与托管的关系 D.委托人与受托人的关系
二、判断题
1.采用消极型证券投资战略的投资者认为，证券投资管理成本的存在使在长期中战胜市场变得更加困难甚至不可能。(T)2.开放式基金不是目前国际上的主流基金组织形式。(F)
3.证券投资基金在运作中实行制衡机制，即投资人拥有所有权，管理人管理和运作基金资产，托管人保管基金资产。(T)
4.基金托管人有权对基金资产进行投资运作。(F)5.证券投资基金的管理人不仅负责基金的投资操作，而且经手基金财产的保管，但基金托管人负责对基金的保管与运作负责监督。这种相互制约、相互监督的制衡机制从另一方面对投资者的利益提供了重要的保护。(F)
6.凡向投资人募集资金而形成的资金集合体都可以称为证券投资基金。(F)7.开放式基金应保持足够的现金和流动性高的资产应付赎回。(T)
8.更换基金管理人、基金托管人，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。(T)9.公司型基金的投资者既是基金份额持有人，又是公司的股东，可以参加股东大会，行使股东权利，并以股息形式获取投资收益。(T)
第六部分 信托与融资租赁法
一、单项选择题
1、在整个信托期间，受托人在无过失的情况下风险由（Ｂ）承担。A、受益人
B、委托人
C、受托人
D、保险公司
2、（Ｃ）是信托的基本职能，具有重要的社会经济意义。
A、融通资金的职能
B、社会投资的职能 C、财产事物管理职能
D、社会福利职能
3、信托财产的有限性是指对（Ｃ）权利的限制。A、受益人
B、委托人
C、受托人
D、担保人
4、生前信托与身后信托的区别在于（Ｂ)。
A、受托人不同
B、信托契约的生效期不同
C、信托财产不同
D、收益不同
5、下列各项与个人信托业务特点不符的是：（Ｃ）。
A、个人信托的多样； B、受托人可以是法人，也可以是个人； C、都是非营业信托； D、受托人不仅管理信托财产，而且对受益人承担一定责任；
6、商务管理信托中，受托人受托管理的是（Ｃ）。A、股票 B、信托财产 C、股票表决权 D、股票的权利
7、公益信托的信托契约（Ｄ）。
A.可以中途解除
B.受托人工作变动时可以解除 C.受托人疾病死亡时可以解除
D.不得中途解除
8、受益人是（Ｂ）指定的。
A、法人
B、自然人
C、具有民事行为能力的人
D、委托人
9、债券基金和货币基金的收益均受货币市场利率的影响，具体表现为（Ｄ）。A、市场利率下调，债券基金和货币基金收益均下降 B、市场利率下调，债券基金和货币基金收益均上升 C、市场利率下调，债券基金收益下降而货币基金收益上升 D、市场利率下调，债券基金收益上升而货币基金收益下降
10、信托机构是从事信托业务的（Ｂ）；是充当受托人的（）。
A、非金融机构，法人 B、金融机构，法人 C、非金融机构，自然人D、金融机构，自然人
二、多项选择题
1、证券投资基金资金的主要投向是（ＢＣ）。A、房地产 B、股票 C、债券 D、金融期货
2、下面关于委托人描述正确的的有（ＡＣＤ）。A、委托人必须是财产的合法拥有者 B、委托人必须是完全民事行为能力的法人 C、委托人可以是一个人，也可以是多个人 D、委托人与受益人可以是同一人 E、禁治产人也可以充当委托人
3、关于杠杆租赁，下列说法正确的是（ＡＣＤＥ）。A、是一种融资性节税租赁
B、出租人可按出资份额享受设备投资的税收优惠 C、出租人可获得设备所有权并享受全部的设备所有权收益 D、贷款人在提供贷款时对出租人无追索权 E、承租人可分享出租人的税收优惠
4、关于委托人、受托人和受益人描述正确的是（Ｄ）。A、可以是一个人或多个人 B、既可以是法人，也可以是自然人 C、法律上对于三个当事人的资格都无限制 D、受托人不能充当受益人和委托人
5、从受益人的角度对信托进行划分，可以将信托分为：（ＡＢＣＤ）。A、公益信托 B、他益信托 C、自益信托 D、私益信托
6、典型的个人信托业务是（ＢＤ）。
A、投资信托 B、生前信托 C、职工持股信托 D、身后信托
7、属于法人信托的有（ＡＣＤ）。
A、雇员受益信托 B、监护信托 C、动产信托 D、表决权信托 E、公司债信托
8、根据对动产的不同处理方法，可将动产信托分为（ABC）。
A、管理动产信托 B、处理动产信托 C、管理和处理动产信托 D、机械设备信托
9、根据《基金办法》的规定，基金管理公司主要发起人是按国家有关规定设立的（ＢＤ）。A、商业银行 B、证券公司C、保险公司 D、信托投资公司
10、基金托管人应当具备的条件包括（ＡＢＣＤ）。A、实收资本不少于80亿元
B、有足够的熟悉托管业务的专职人员 C、具备安全保管基金全部资产的条件 D、具备安全、高效的清算、交割能力
三、判断题
1、租赁是一种信用形式，是价值的单方面转移。（Ｔ）
2、租赁合同的变更其效力涉及租赁合同的履行和未履行部分。（Ｆ）
3、金融租赁公司属于银行性质的金融机构。（Ｆ）
4、养老金信托一经设立，就可享受税收优惠。（Ｔ）
5、出租方在租赁期间不可将租赁财产转让给第三者。（Ｆ）
6、监护信托中的监护人，对人的责任重于对物的责任。（Ｔ）
7、融资租赁合同是单务、有偿合同。（Ｆ）
第七部分 银行监管法
一、单选题
1、商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的（D）。A、综合鉴定 B、业绩报告
C、尽职情况说明 D、离任审计报告
2、商业银行业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须经（D）批准。A、银监部门 B、主要负责人 C、中国人民银行 D、其总行
3、商业银行每年必须（B）对其内部授权执行情况进行全面检查。A、两次 B、至少一次 C、按季度 D、三次
4、商业银行的(C）负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告。A、风险管理委员会 B、薪酬委员会 C、关联交易控制委员会 D、提名委员会
5、授信工作尽职调查是指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对（C）的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
A、授信工作部门 B、授信工作岗位 C、授信工作人员 D、授信工作制度
6、商业银行的（A）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。A、内部审计部门 B、会计部门 C、信贷部门 D、信息统计部门
7、商业银行应当根据分支机构的（B），核定各个分支机构的资金业务经营权限。A、业务规模大小 B、经营管理水平C、资金业务需求 D、资金来源情况
8、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于（A）活动。（A）非法吸收公众存款（B）变相吸收公众存款（C）非法集资（D）集资诈骗
9、（C）是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。（A）非法吸收公众存款（B）变相吸收公众存款（C）非法集资（D）集资诈骗
10、因非法金融业务活动形成的债权债务，由（D）负责清理清退。（A）批准部门（B）主管单位（C）组建单位
（D）从事非法金融业务活动的机构
11、参与者因参与非法金融业务活动而遭受的损失，应该由（B）承担。（A）从事非法金融业务活动的机构或个人（B）参与者自行（C）地方政府（D）取缔机关
12、取缔非法证券机构和非法证券业务活动可以参照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》执行，由（C）负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。（A）中国人民银行
（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国证券业监督管理委员会（D）中国保险业监督管理委员会
13、下面那种行为不属于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》取缔的范畴。（D）（A）非法吸收公众存款（B）变相吸收公众存款（C）非法集资（D）企业内部集资
14、金融企业下列固定资产中不计提折旧的是（D）A、房屋建筑物
B、融资租入固定资产
C、大修理停用固定资产
D、单独估价作为固定资产入账的土地
15、非应记贷款是指贷款本金或利息逾期（B）天的贷款。A、60 B、90 C、120 D、180
16、从事存贷业务的金融企业，按规定提取的一般准备，应作为（D）处理。A、营业成本 B、营业费用 C、营业外支出 D、利润分配
17、金融企业取得抵债资产后，按（C）作为入账价值。A、实际抵债部分的贷款本金 B、抵债资产原账面价值
C、实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息 D、抵债资产的评估价值
18、金融企业对可能发生的资产计提资产减值准备，主要体现了下面哪一项会计核算原则（B）A、重要性原则 B、谨慎性原则 C、实质重于形式原则 D、实际成本原则
19、下列哪一项支出属于金融企业营业费用（D）
A、利息支出 B、手续费支出 C、金融企业往来支出 D、税金
20、银监会统计信息披露的日常工作由（统计部）归口管理。各部门对外宣传中应引用已公开披露的统计信息，如需引用未公开的统计信息，应经（B）核准。A、办公厅 B、统计部 C、研究局 D、主席
21、商业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（D）组成。A、损益表 B、利润表 C、利润分配表 D、财务情况说明书
22、商业银行在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在（A）万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。A、3000 B、1000 C、5000 D、2000
23、（B）统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的制定、颁发与撤销。A、统计部 B、银监会 C、统计局 D、人民银行
24、外国银行分行的信息由（A）汇总后披露 A、主报告行 B、分行 C、总行 D、银监会
25、银监会派出机构统计部门主要负责人的调动，要征求上一级（C）的意见。A、人事部门 B、领导部门 C、统计部门 D、组织部门
26、《银行业监管统计管理暂行办法》是从（B）起开始实施。A、2004年9月15日 B、2004年11月1日 C、2005年1月1日 C、2004年12月1日
27、银监会按（C）披露银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况。
A、年 B、半年 C、季 D、月
28、银行业监督管理机构披露监管统计信息，以（C）提供的数据为准。A、综合部门 B、监管部门 C、统计部门 D、主管部门
二、多选题
1、在中华人民共和国境内设立的（ABCD）以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A金融资产管理公司 B信托投资公司 C财务公司 D金融租赁公司
2、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ABCD）。
A 设立 B 变更 C 终止 D 业务范围
3、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ABCD）的原则。A 依法 B公开 C 公正 D 效率
4、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立（AC）制度。A 监督管理责任 B 责任追究 C 内部监督 D 外部监督
5、银行业金融机构的审慎经营规则，包括（ABCD）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
A 风险管理 B 内部控制 C 资本充足率 D 资产质量
6、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（AC）和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。A 资产负债表 B 损益表 C 利润表 D 现金流量表
7、我国可采用的货币政策工具包括（ABCD）。
A 存款准备金 B 再贴现 C 公开市场业务 D 再贷款
8、目前我国金融市场包括（ABCD。
A 货币市场 B 资本市场 C 金银市场 D外汇市场
9、以下（ABCD）机构属于银行业金融机构。
A 商业银行 B 农村信用社 C 城市信用社 D政策性银行
10、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A平等 B 自愿 C公平D诚实信用
11、商业银行有（ABCD）变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准： A变更名称 B 变更注册资本 C 调整业务范围 D修改章程
12、商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指商业银行的（ABCD）及其近亲属。A董事 B监事 C管理人员 D信贷业务人员
13、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明（ABCD）内容，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。
A 被接管的商业银行名称 B 接管理由 C 接管组织 D 接管期限
14、未遵守（ABCD）和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A 资本充足率 B 存贷比例 C 资产流动性比例 D同一借款人贷款比例
15、下列人员中，（ABD）是国务院组成人员。
A中国人民银行行长 B各部部长 C国务院办事机构负责人 D国务委员
16、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、（ABCD）
A 资本公积 B 盈余公积 C 未分配利润 D 少数股权
17、商业银行欲公开发行次级债券，除在最近三年没有重大违法、违规行为外，还应具备以下哪些条件： ABCD A实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B核心资本充足率不低于5% C贷款损失准备计提充足
D具有良好的公司治理结构与机制
18、按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列哪些银行应计提市场风险资本：AD A 交易账户总头寸高于表内外总资产的10%的商业银行 B 交易账户总头寸低于表内外总资产的10%的商业银行 C 交易账户总头寸为80亿元人民币的商业银行 D 交易账户总头寸为90亿元人民币的商业银行
19、下列属于损害人民币行为的是：（ABCD）A.故意损毁人民币；
B.制作、仿制人民币图样； C.买卖人民币图样；
D.未经人民银行批准，在宣传品、出版物或其他商品上使用人民币图样 20、中国人民银行制定、调整以下贷款利率：（ACDE）A.金融机构存、贷款利率； B.贴现利率和转贴现利率； C.同业存款利率； D.利率浮动幅度；
E.优惠贷款利率和罚息利率
21、金融机构下列行为属于利率违规行为的有：（ABCD）A.擅自提高或降低存、贷款利率； B.变相提高或降低存、贷款利率； C.擅自或变相以高利率发行债券； D.其他违反国家利率政策
22、根据《现金管理暂行条例》规定，开户单位下列哪些行为是错误的？（ABD）A.超出规定范围、限额使用现金； B.超出核定的库存现金限额留存现金；
C.因特殊情况需要坐支现金，事先已报经开户银行审查批准； D.对现金结算给予比转帐结算优惠待遇
23、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的原则：（ABCD）A.存款自愿；B.取款自由；C.存款有息；D.为储户保密
24、银行储蓄机构下列哪些行为是违法行为：（ABCDE）A.擅自开办新的储蓄种类； B.擅自设置储蓄机构；
C.擅自停业或缩短营业时间；
D.以物质奖励、贴水等方式吸收储蓄存款； E.未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款
25、以下哪些方式是银行在吸收存款过程中使用的不正当手段：（ABCDE）A.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款； B.发放各种名目揽储费； C.利用不确切的广告宣传；
D.利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款； E.利用各种名目多付利息、奖品或其它费用
26、存款实名制中的实名证件包括：（ABCDE）A.居民身份证或临时居民身份证； B.户口本；
C.军人身份证和武警身份证；
D.港澳居民内地通行证和台湾居民来内陆的有效旅行证件； E.外国公民护照
27、根据贷款五级分类管理的有关规定，下列那些属于不良贷款（CDE）A 正常 B关注 C 次级 D 可疑 E 损失
28、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括哪些？（ABCD）
A土地储备贷款 B房地产开发贷款 C个人住房贷款 D商业用房贷款
第八部分 证券监管法
一、单选题
1.根据《证券发行与承销管理办法》，首次公开发行股票如果在初步询价阶段参与报价的询价对象不足20家，发行（C）亿股以上的、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。
A.2
B.3
C.4
D.5
2.战略投资者不得参与首次公开发行股票的初步询价和累计投标询价，并应当承诺获得本次配售的股票持有期限不少于（B）个月。
A.9
B.12
C.18
D.24
3.发行人及其主承销商向参与网下配售的询价对象配售股票，公开发行股票数量少于4亿股的，配售数量不超过本次发行总量的（B）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
4.发行人及其主承销商向参与网下配售的询价对象配售股票，公开发行股票数量在4亿股以上的，配售数量不超过向战略投资者配售后剩余发行数量的（C）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
5.经营证券经纪业务已满（C）年的创新试点类证券公司方可申请融资融券业务试点。
A.1
B.2
C.3
D.5
6.2008年4月23日，国务院公布（A）和《证券公司风险处置条例》，这两个条例的公布实施，进一步完善了我国证券公司监管的法律法规体系，使证券公司的运行与监管更加规范。
A.《证券公司监督管理条例》
B.《首次公开发行股票并上市管理办法》
C.《上市公司证券发行管理办法》
D.《上市公司收购管理办法》
7.违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定，情节严重的，可以对有关责任人员采取（B）的证券市场禁入措施。
A.3年以下
B.3～5年
C.3～7年
D.1～5年
8.2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订，新《证券法》于（B）起生效。
A.2006年12月1日
B.2006年1月1日
C.2006年5月1日
D.2006年10月1日
9.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处（B）有期徒刑或者拘役。
A.2年以下
B.3年以下
C.5年以下
D.1～3年
10.招股说明书的有效期为（C），自中国证监会核准前招股说明书最后一次签署之日起计算。
A.12个月
B.9个月
C.6个月
D.3个月
11.设立证券登记结算公司，自有资金不少于人民币（A）亿元。
A.2
B.3
C.4
D.5
12.（D）的成立标志着建立全国集中、统一的证券登记结算体制的组织构架已经基本形成。
A.中央证券登记结算有限责任公司
B.深圳证券登记结算公司
C.上海证券登记结算公司
D.中国证券登记结算有限责任公司
13.由（D）直接为投资者开立资金结算账户。
A.证券登记结算公司
B.中国证券业协会
C.证券交易所
D.证券公司
14.中国证券结算制度根据（C）的原则设计。
A.即时交付
B.集中交付
C.货银对付
D.货银交付
15.根据《刑法》规定，在招股说明书、认股书、公司、企业债券募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容，发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处（B）有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
A.3年以下
B.5年以下
C.5年以下
D.3～7年
16.首次公开发行股票数量在（D）亿股以上的，可以向战略投资者配售股票。
A.1
B.2
C.3
D.4
金融法规名词解释：
金融法: 金融法是调整金融关系的法律规范的总称 商业银行的接管:
抵押:是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
质押: 也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
动产质押: 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履 行债务时，债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受 偿。
信托: 信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗瞩的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。
证券包销: 证券包销(Securities underwrite)是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入,或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。
证券投资基金:
非银行金融机构: 非银行金融机构（non-bank financial intermediaries）以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
金融信托: 金融信托是以信用基础的资产(动产、不动产、金融资产等)所有者为获利或其他目的而将财产的管理或处理权委托给受托人(信托投资公司)的一种经济行为，它是在实物信托的基础上演变和发展起来的，是现代信用经济发展的必然产物。
金融租赁: 由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物和融资的双重功能。金融租赁可以分为直接融资租赁、经营租赁和出售回租三个品种。
证券法:
证券发行: 证券发行（securities issuance），是指政府、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动。任何一个经济体系中都有资金的盈余单位（有储蓄的个人、家庭和有闲置资金的企业）和资金的短缺单位（有投资机会的企业、政府和有消费需要的个人），为了加速资金的周转和利用效率，需要使资金从盈余单位流向短缺单位。
可转换公司债券: 公司发行的含有转换特征的债券。在招募说明中发行人承诺根据转换价格在一定时间内可将债券转换为公司普通股。转换特征为公司所发行债券的一项义务。可转换债券的优点为普通股所不具备的固定收益和一般债券不具备的升值潜力。内幕交易: 内幕交易，亦作内线交易，是指：于获悉未公开且后来证实足以影响股票或其他有价证券市价的消息后，进行交易，并有成比例的获利发生的行为。
简答与论述
1、什么是金融法的基本原则？我国金融法的基本原则有哪些？
2、试比较西方主要工业化国家金融体制的相同与不同，以及对我国的启示？
3、当代西方主要工业化国家金融变革及监管立法的发展潮流与趋势，对我国的金融体制改革与金融法制建设有何借鉴意义？
4、简述中央银行的概念、性质及职能？
5、为什么说中央银行法具有社会法的性质？
6、中央银行法的基本原则有哪些？这些基本原则确立的深层原因是什么？
7、中央银行的组织形式有哪些？
8、试述中央银行货币政策及其操作工具？
9、巴塞尔协议Ⅲ主要内容。
10、中国人民银行的基本职能是什么？有哪些具体职责？
11、有关金融监管有哪些主要学说？其具体内容是什么？
12、我国金融监管的目标和原则有哪些？为什么？
13、为什么要强调金融机构的风险监管？其主要措施是什么？
14、证券市场监管的目的是什么？
15、商业银行的性质/职能/业务？书175——179
16、结合西方有关国家金融体制的演进评述中国金融分业经营体制与混业经营的探索
17、论股票发行监管体制
18、政策性银行的地位/职能/业务？
第三篇：金融法规
《论我国银行业监督管理法的实施》 学校：无锡太湖学院
专业：金融学
班级：金融
姓名：孙娜
学号：
101班10120092013年6月
[摘要]：银行业监管管理法是调整银行管理关系的法律规范的总称。银行监督管理是指银行业监督管理机构对银行业（包括金融机构，即在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行）的监督管理，包括防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展等内容为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益。为了促进银行业健康发展，第十届全国人大常委会第六次会议通过了我国第一部银行业监管的专门法律——《中华人民共和国银行业监督管理法》，并于2004年2月1日起开始实施。2016年10月31日，第十届全国人大常务委员会第二十四次会议审议通过了《关于修改〈中华人民共和国银行监管法〉的决定》，自2007年1月日起实施。实施银行业监管管理法是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心的必然要求。
[关键字]: 银行监管，监管法，措施
[正文]：
一．监督管理机构及监管对象国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监管管理机构对派出机构实行统一领导和监督。国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理的授权范围内，履行监督管理职责。银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。金融监管的对象由各国具体国情决定，并受国际金融业发展趋势的影响，传统上监管机构金融监管的对象主要是国内银行业和非银行金融机构，但是，随着金融工具的不断创新，金融监管的范围发生了比较大的变化。银行业监督管理机构的监督对象为两类，一是银行业金融机构即在中华人民共和国境内设立的商业银行、诚市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行；二是非银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监管机构批准设立的其他金融机构。由于我国金融市场尚不发达，金融监管仍主要沿袭传统计划控制方法，对监管对象的研究还刚开始，所以，我国银监会金融监管的对象目前仍主要是传统金融机构。但随着我国金融市场的逐渐完善和金融创新的日趋活跃，银监会监管对象根据金融业发展趋势适时调整的要求将会逐渐提出。
银行业监督管理的原则
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。为了实现这一目标，银行业监管具有如下原则：1．依法、公开、公正和效率的原则‘’这是银行业监督管理应当遵循的最基本的原则。2．独立性原则，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
3．监管信息共享原则，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制，以便它们在各自的职责范围内，开展对银行业和金融市场的有效监督。4.国际合作与跨境监管原则，各国的银行监管当局要同时负责对境内外资银行监管和对本国银行的境外分支机构，同时，任何一个跨国银行的分支机构都要同时接受母国和东道国当局的双重监督管理。
三．银行监督的内容
(一)信贷监督：信贷监督是指银行运用信贷手段对企事业单位实行的监督。主要从以下三个方面进行：一是监督企业按计划生产、合法经营；二是监督企业按资金使用方向使用资金；三是监督企业改善经营管理，提高经济效益。(二)结算监督 ：结算监督是指银行在了解和
结算债权债务时，通过对结算凭证的审查，对企业的经济活动进行的监督。主要包括：监督企业遵守财政法规和财政纪律，做到专款专用；监督企业改善经营、加速资金周转；通过资金流转，及时发现企业微观经济活动中的问题，并将信息提供给政府，由国家采取相应的宏观控制措施。(三)现金管理监督 ：现金管理监督是指银行按照国家的方针、政策和有关规定，对各单位的现金形式、支出和库存进行的管理和监督。主要任务是监督现金管理单位严格执行国家规定的现金管理制度；监督现金的投放和回笼，促进社会购买力与商品供应量之间的基本平衡。
四．银行业监管的措施及不足
银行业涉及国家安全，因此对银行业的监管治理尤为重要。我们借鉴国外学者构建的金融监管治理评估框架，结合中国实际，设计了中国银行业监管治理指数的指标体系。中国银行业监管治理指数指标体系可以分为四个纬度：独立性、责任性、透明度和监管操守，每个纬度又细分为若干指标，总计47个指标。指标赋值方法是：如果中国银行业监管当局完全达到某个指标的要求，则为2分；如果部分达到要求，则为1分；未达到要求则为0分。最后按照维度将指标得分进行加总，通过将得分转化为百分制（相对数），进而得出中国银行业监管治理指数。在中国银行业监管治理指数体系中，独立性指数为63.16，责任性指数为82.14，透明度指数为68.75，监管操守指数为83.33，总体指数为72.34。考虑到中国金融市场目前的发展阶段，这应该属于不错的成绩，基本上与现实情况相符。自中国银监会成立以来，中国金融监管治理取得了有目共睹的进步，现在已具备良好的监管治理的形式。但是，现实中银行业监管治理仍存在诸多不足之处，需要进一步改善。在独立性方面，银监会的主席由政府来任命，这就难以确保银监会不受政府干预的影响。政府可能会因为某一阶段的发展目标而找借口干预正常监管。例如在市场准入和日常运营监管方面，责权名义上统一于银监会，但是在撤销牌照、许可证等涉及市场退出方面时，银监会分支机构如果要对某些金融机构退出市场提出处理意见，必须先征得地方政府的同意才能上报银监会。再比如，目前银监会的预算是采用监管收费、部门预算、“收支两条线”的财务管理体制，监管收费上缴财政部，银监会的预算需得到财政部批准，这种监管经费筹集体制不可避免地会受到政府干预，从而降低了监管治理的独立性。在责任性方面，《银监法》等法律法规虽然规定了银监会同其他监管部门定期磋商解决问题的可能性，然而，这毕竟是一种松散型的监管合作方式，在目前实行分业监管体制而金融机构的混业经营逐渐盛行、金融创新日新月异的背景下，这种监管方式必然会出现监管真空和监管重叠。由于监管责任、权利界定不清，各监管部门还有可能出现相互推诿的现象。在透明度方面，虽然银监会按照《政府信息公开条例》在其官方网站上公布了监管经费的筹集方式和基本使用情况，但存在如下问题：第一，并未公布关于其运作情况的经审计的详细财务报告，因而不利于社会监督；第二，信息披露严重滞后，目前已经是2011年，而银监会网站披露的仅仅是2007年的经费预算和支出情况，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的经费支出存在问题，那也得在两年之后才能发现。在消费者利益保护方面，国际金融危机的爆发使其重要性凸现。在危机中，一些金融机构的欺诈行为使消费者蒙受巨大损失。因此，危机之后，各国金融监管当局纷纷采取措施加强消费者利益的保护力度。目前中国银监会并没有成立专门的消费者利益保护委员会或者设立相应的部门，消费者利益受损事件不断发生，这方面还有待加强。在监管操守方面，《银监法》、《银监会领导干部和工作人员“约法三章”》、《银监会内部监督暂行办法》等对监管人员的行为准则在制度层面做出了规定。总体上来看，银监会监管操守制度在形式上基本完善，但这些法规制度在实施中还存在问责标准不明确、不够细化、实施难等问题。
【参考文献】：
李大伟、李红华主编：《中华人民共和国中国人民银行法释义》，中国法制出版社，2004年
张庆福主编：《宪法学基本理论》，社会科学文献出版社，1999年版。
史树林编著：《商业银行法律基础与操作实务》,人民法院出版社,1999年版。李芳、郑兴主编：《金融法规》，经济管理出版社，2012年版。
第四篇：金融法规
第六章 信托法（第三次）
一、单项选择题
1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C）
A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》
C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》
2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权
3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人
C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人
4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C）
A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织
B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。
C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理
5、设立信托公司应由（D注答案改成银监会）审查批准。
A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行
6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）
A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任
C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责
7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20
8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）
A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目
B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。
C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法
9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A）
A、实缴货币资本 B、不动产
C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当
10、受益人自（B）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日
二、多项选择题
1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）
A、书面合同 B、遗嘱
C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件
2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD）
A、受托人 B、委托人 C、债权人 D、第三人
3、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABCD）
A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托财产的种类和范围
4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）
A、民事信托 B、自益信托 C、金钱信托 D、商事信托
5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）
A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的
B、经受益人同意的C、信托文件另有规定的其他情形D、受益人丧失行为能力的
6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC）
A、有限责任公司 B、国有独资公司C、股份有限公司 D、两合公司
7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD）
A、信托存款 B、信托贷款 C、委托投资 D、信托投资
8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现 B、信托被解除C、信托当事人协商同意 D、受托人的辞职或死亡
9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC）
A、发展教育、科技、文化、艺术事业 B、救济贫困
C、发展环境保护事业 D、证券投资
10、公司型基金信托的形式可分为（BD）A、契约型 B、开放型 C、混合型 D、封闭型
三、判断题
1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（╳）
2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（√）
3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（╳）
4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（╳）
5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（╳）
6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（√）
7、信托因受托人的辞任而终止。（╳）
8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（√）
9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（╳）
10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（√）
四、案例分析题
1、A股份有限公司与B信托投资公司签订信托合同，将一笔价值5000万元的固定资产交由B公司管理运用，期限3年，受益人为A公司及其股东C公司与D公司。2年后，A公司因经营不善而被宣告破产，A公司的债权人请求法院将该笔资产列为清算财产，经法院查明，在该笔资产中有2000万元资产在签订信托合同前已设立抵押担保。请问：
（1）该笔5000万元的资产能否列为清算财产？为什么？
（2）A公司对该笔信托财产的受益权该如何处置？
（3）对其中设立了抵押担保的2000万元资产，相关债权人可否申请法院强制执行，将其追回受偿？理由何在？
答案要点:（1）不能列为清算财产。根据信托法，在信托关系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算财产。本案中，受益人有三个，故应依此规则办理。（2）A公司对该笔信托财产的信托受益权可列入清算财产范围依法处置。（3）对于已设立抵押担保的2000万元资产，抵押权人可以申请法院强制返还，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产，但在某些特殊情况下可以例外：设立信托前就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法申请强制执行。
2、某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定，由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资，期限四年。在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件：
（一）甲信托投资公司的主管部门在检查中，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独立账。
（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一起要按投资回报的三成分享收益。
（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元，后者因管理不慎，造成了300万元的损失。请问：
（1）甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题？
（2）甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益？为什么？（3）甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当？为什么？造成的300万元损失由谁承担？
答案要点:（1）甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账。（2）甲信托投资公司不能要求分享收益。根据信托法，受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬，不得利用信托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的。
（3）不恰当。信托关系中，委托人是基于对受托人能力及品格的信任才设立信托的，因此，信托事务一般都需由受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时，受托人才可委托他人代为处理。本案中，甲信托投资公司违反信托义务，应对造成的300万元损失承担赔偿责任。至于丙信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任，那是另一层法律关系。第七章 证券法
一、单项选择题
1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（D）
A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券
2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（B）。
A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则 C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则
3、我国证券公司分为综合类证券公司和（A）证券公司。
A、经纪类 B、自营类C、承销类 D、非综合类
4、我国的证券监督管理机构是（B）。A、国家证券管理委员会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行
5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（A）
A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式
B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式 C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式
D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（B）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%
7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（B）
A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为
8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（C）。
A、10% B、20% C、30% D、50%
9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（D）A、证券交易所管理人员
B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C、未满十八岁者D、国家公务员
10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（C）
A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票；
C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。
二、多项选择题
1、根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有：（ABCD）A、证券经纪业务 B、证券自营业务 C、证券承销业务 D、经中国证监会核定的其他证券业务。
2、依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有：
（ABCDE）
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人
B、因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的
C、担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的
D、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 E、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
3、证券承销的方式有：（AD）A、包销 B、经销C、自销 D、代销
4、我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括：（AC）
A、股票 B、金融债券C、公司债券 D、政府债券
5、下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（ACD）
A、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；
B、公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%；
C、最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息；
D、所筹资金的用途符合国家的产业政策；
6、下列有关证券承销表述正确的有（ABC）A、证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，应当立即停止对外发出购买证券的要约，对已经销售出去的证券应当收回，并向投资者退还证券的本金和利息。
B、证券公司是我国证券法规定的唯一的证券销售商，公司依法发行股票和债券都必须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券
C、向社会公开发行的证券票面金额达到人民币5000万元以上的，必须采取承销团的形式 D、证券的销售期限不得超过30日
7、下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括:（ACD）
A、持有公司5%以上股份的股东B、发行股票的控股公司的管理人员
C、为该上市公司提供服务的证券中介机构D、证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员
8、证券交易所按组织形式可分为：（AB）A、公司制 B、会员制 C、集团制 D、总分部制
9、下列证券中属于我国证券法调整范围的是：（AB）
A、股票 B、公司债券 C、金融债券 D、国库券
E、法定公益金
10、按证券的性质不同，证券市场可以分为（BD）
A、场内市场 B、股票市场C、场外市场 D、债券市场
三、判断题
1、Ｂ股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇计价支付的股票。（╳）
2、可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。（╳）
3、证券公司如果要扩大经营业务范围、变更资本金总额、变更地址或者修改公司章程，必须经过中国证监会批准。（√）
4、上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（╳）
5、公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计内公布一次其财务状况和经营情况，即报告。（╳）
6、持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得的收益归本公司所有。（√）
7、我国只有股份有限公司才可以发行公司债。（╳）
8、国外发达的资本市场，常常通过配股与转配股的方式筹集资金。（╳）
9、为维持证券市场公平的交易秩序，需要在发生股本增加和分配红利后从股票的市场价格中剔除每股净资产减少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行为称之为除息。（╳）
10、可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。（╳）
四、案例分析题
1、甲公司为上市公司，为筹集资金而发行新股。新股上市后，有股东发现，公司将所募集资金用于建造办公大楼，而招股说明书中列明所募集资金的用途是更新设备，因此反映到董事会。董事会认为，所募资金用途变更已由董事会做出决议，且已经监事会和上级主观部门批准，是合法有效的。你认为甲公司行为是否违法？为什么？该行为对公司股票的发行有何影响？公司股东如何维护自己的权益？
答案要点:
甲公司行为违法。根据《证券法》第20条的规定，上市公司对发行股票所募集的资金，必须按照招股说明书所列的资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会批准。因此，由于甲公司未经股东大会批准而改变招股说明书所列资金用途，属于违法行为。
证券法规定，上市公司擅自改变用途而未经纠正的或者未经股东大会许可的，不得发行新股。故本案中甲公司发行新股的计划将落空。
股东可依法对董事会违反法律、行政法规且侵犯股东合法权益的决议，向人民法院起诉要求停止该违法行为。
2、刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。
半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。问：（1）刘某的行为是什么违法行为？
（2）我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人？
（3）依据《证券法》，应对刘某如何处理？ 答案要点:
（一）刘某的行为属于内幕交易行为。二）内幕交易行为的主体具体包括下列人员：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可以通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。（2）持有公司5%以上股份的股东；发行股票的控股公司的高级管理人员。（3）发行人聘请的律师、会计师、资产评估人员、投资顾问等专业人员，证券经营机构的管理人员、业务人员，以及其他因其业务接触或者内幕信息的人员。
（4）根据法律、法规的规定，对发行人可以行使一定管理权或者监督权的人员，包括证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员，发行人的主管部门和审批机关的工作人员，以及工商、税务等有关经济管理机关的工作人员。
（5）由于本人的职业地位、与发行人的合同关系或者工作联系，有可能接触或者获得内幕信息的人员，包括新闻记者，报刊编辑，电台、电视台主持人以及编排技术人员等；以及其他可能通过合法途径接触到内幕信息的人员。
（三）对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第七章 票据法
一、单项选择题
1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）A．取得票据无需合法原因
B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D）
A． 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据
B．票据权利包括付款请求权和追索权 C． 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭
D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A）A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票 C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票
4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D）
A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款
B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C．汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效 5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B）
A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律
6.不属于汇票基本当事人的是（A）A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根据签发人的不同，汇票可分为（C）A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票 C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票
8.支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D）
A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）
A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票
二、多项选择题
1．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC）
A．税收 B．继承 C．赠与 D．拾得 2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD）
A．背书 B．保证 C．付款行为 D．追索权的行使 3.下列关于支票的说法正确的是（BCD）
A．同一支票既可以支付现金，也可以转账B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金 C．用于转账时，应当在支票正面注明D．现金支票只能用于支取现金 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）A．伪造票据 B．变造票据 C．故意使用伪造的票据 D．故意使用变造的票据 5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD）A．付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关
B． 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利
C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额
D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款
6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）
A． 汇票可以背书转让，而支票不能 B． 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付
C． 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月
D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记
7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁
8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）
A．付款人名称 B．收款人名称 C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期
9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD）
A．背书 B．承兑 C．付款 D．保证行为 10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）A．表明“保证”的字样 B．保证人的名称和住所 C．被保证人的名称 D．保证人签章
三、判断题
1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（对）
2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（对）
3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）
4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。（错）
5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（错）
6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错）7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错）
8.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错）9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。（对 第五章 担保法
一、单项选择题
1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B）
A、抵押B、保证C、质押D、留置
2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）
A、10% B、15% C、20%# D、30%
3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。A、三个月
B、六个月C、一年D、二年
4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。
A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序D、债权人有选择权
5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A）
A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金
6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）A、同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿 C共同协商受偿
D先签订抵押合同的先受偿
7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D）。
A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。
B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。
C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。
D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。
8、下列不属于权利质押客体的是（C）。A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权
9、被担保的合同被确认无效后，（C）。A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任
C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任: D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任
10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日 办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C）A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万)
二、多项选择题
1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志
卓越人社区-全国最大的大学生交流社区.B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方
C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务
D、当事人必须保证履行已承诺的义务
2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD）A、未成年人B、学校 C、财政局D、中国人民银行
3、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（ABCDE）A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用.4、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC）。
A、担保合同履行B、证明合同有效* C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质
5、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD）。A、土地所有权
B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产;C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产
6、下列可以发生留置权的合同类型是（ABD）。
A、保管合同B、运输合同“ C、租赁合同D、加工承揽合同
7、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD）形式。A、保证担保B、抵押担保C、质押担保: D、定金担保
8、根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD）。
A、定金是主合同成立的条件B、定金是主合同的担保方式
C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之日起生效:
三。判断题
1．一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）
2．法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）
3．同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）4．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（对）5．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错）
6．全国大学生交流社区:当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（对）7．甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）
8．当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（错）
9．质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）10．抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。（对）第十章 保险法
一、单项选择题
1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D）A、设立保险公司
B、保险公司在境内外设立代表机构 6 E, V% L6 s?-nC、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部
2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定的银行。
3、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿
D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按
照（B）提取未到期责任准备金。
A自留保险费的50% B 有效的人寿保险单的全部净值 C 自留保险费的自留保险费的25%
5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A）
A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制
6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
A、30 B、20 C、10 D、5
7、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D）
A、保险金额不得超过保险价值B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（A）
A、不退还全部保险费B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费”
C、应退还全部保险费D、应退还保险费及其利息
9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（B）A、195万元B、200万元.C、205万元 D、210万元
10、下列各项中不属于财产保险的是（D A、货物运输保险B、工程保险卓C、责任保险、D生存保险
二、多项选择题
1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）
A、本人及其配偶B子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
2、我国保险公司可采取的组织形式有（BD）A、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合伙企业D、国有独资公司
3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD）
A、投保时告知保险人所有自身情况 B、危险、事故的补救和通知义务7 C、在保险标的的危险增加时通知保险人 D、按时交付保险费
4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）
A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定
B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费
C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大
5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD）
A、须为法律上承认的利益 B、须为确定利益
C、须表现为具体的财产形态
D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
6、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（AC）A、货物运输保险合同 B家庭财产保险合同 C运输工具航程保险合同 D企业财产保险合同
7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD）A投保人可以解除合同 B保险人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保险人不可以解除合同
8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ABD）
A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿
B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔
C王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔
D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任
9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医
院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（AD）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿
B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利
C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效
D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶
三、判断题
1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（对）
2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（错）
3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。（错）
4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（对）
5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（对）
第五篇：电大,金融学,金融法规,作业,考试
一、单项选择题
1、金融市场按照融资的期限，可分为（）A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场
C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场
2、外汇按照能否自由兑换，可分为（）A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇
C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇
3、下列不属于我国金融法渊源的是（）A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约
4、下列不属于金融法律关系客体的是（）A、证券 B、金银 C、财产 D、货币
5、下列不属于国际收支的资本项目是（）A、证券投资 B、私人长期投资
C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支
一、单项选择题
1、我国货币政策的目标是（）A、稳定物价 B、充分就业
C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。
2、中国人民银行行长由（）A、国务院总理 B、国家主席 C、委员长 D、全国人大常委会
3、货币政策委员会是中国人民银行（）A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构
4、下列不属于中国人民银行的职能是（）A、服务职能 B、调控职能
C、领导职能 D、管理和监督职能
5、中国人民银行可以（）
A、向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款
C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债
一、单项选择题
1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（）A、8％ B、5％ C、10％ D、13％
2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）A、30％ B、25％ C、20％ D、35％
3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％
4、下列可以充当贷款合同保证人的是（）A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行
5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A、税金 B、存款利息
C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息
一、单项选择题
1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）
A．取得票据无需合法原因
B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（）A． 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据
B． 票据权利包括付款请求权和追索权 C． 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 D． 持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
3.下列汇票中，无需提示承兑的是（）A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票 C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票
4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（）
A． 汇票上未记载付款日期的，为出票后
1个月内付款 B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
C． 汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（）
A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律
6.不属于汇票基本当事人的是（）A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人
7.根据签发人的不同，汇票可分为（）A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票
C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票
8.支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款
A．15 B．10C．20 D．30
9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是 A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式
C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行
10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（）A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票
一、单项选择题
1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（）
A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置
2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）A、10% B、15% C、20% D、30%
3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年
4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则
C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权
5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（）
A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金
6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（）。
A、同时按比例受偿 B、先办理抵押登记的先受偿
C、共同协商受偿 D、先签订抵押合同的先受偿
7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（）；同一财产抵押权与留置权并存时，（）。
A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。
B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。
C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。
D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。
8、下列不属于权利质押客体的是（）。A、汇票
B、公司债券
C、著作权中的署名权 D、商标权
9、被担保的合同被确认无效后，（）。A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任
C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任
D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任
10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（）A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万
C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万
一、单项选择题
1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（）A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》
2、下列财产中可作为信托财产使用的是（）A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权
3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（）A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人
C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人
4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（）A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理
5、设立信托公司应由（）审查批准。A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行
6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（）
A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任
C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责
7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（）年。A、5 B、10 C、15 D、208、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（）
A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目
B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。
C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法
9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（）
A、实缴货币资本 B、不动产
C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当
10、受益人自（）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日
C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日
一、单项选择题
1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（）
A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券
2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（）。
A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则
C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则
3、我国证券公司分为综合类证券公司和（）证券公司。
A、经纪类 B、自营类 C、承销类 D、非综合类
4、我国的证券监督管理机构是（）。A、国家证券管理委员会 B、中国证监会 C、财政部
D、中国人民银行
5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（）
A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式
B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采
用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式
C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式
D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。
A、50% B、75% C、80% D、90%
7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（）
A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为
8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（）。
A、10% B、20% C、30% D、50%
9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（）A、证券交易所管理人员
B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C、未满十八岁者 D、国家公务员
10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（）
A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票；
C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。
一、单项选择题
1、投资基金由（）设立。
A．基金管理机构 B．基金托管机构 C．基金持有人 D．商业银行
2、封闭式投资基金的募集期限是（）个月。A．2 B．3 C．6 D．123、基金持有人大会可以由持有基金份额（）的基金持有人召集。
A．5% B．10% C．15% D．20%
4、除重新召开的情况外，基金持有人大会召开的法定最低基金份额是（）。A．10% B．20% C．30% D．40%
5、一个证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该投资基金资产总值的（）。A．50% B．60% C．70% D．80%
1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（）
A、设立保险公司 B、保险公司在境内外设立代表机构
C、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部
2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入保监会指定的银行。
A、20% B、30% C、25% D、10%
3、保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D、保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（）提取未到期责任准备金。
A、自留保险费的50% B、有效的人寿保险单的全部净值 C、自留保险费的35% D、自留保险费的25%
5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（）
A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制
6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或
者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
A、30 B、20 C、10 D、57、下列关于保险价值的说法错误的一项是（）
A、保险金额不得超过保险价值
B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任
D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）
A、不退还全部保险费 B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费
C、应退还全部保险费 D、应退还保险费及其利息
9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（）A、195万元 B、200万元 C、205万元 D、210万元
10、下列各项中不属于财产保险的是（）A、货物运输保险 B、工程保险C、责任保险、生存保险
一、单项选择题
1、根据第二次修订的《国际货币基金协定》（即《牙买加协定》）关于汇率制度的规定，成员国（）
A． 必须采用浮动汇率制 B． 必须采用固定汇率制 C． 可以采用任何一种不与黄金相联系的汇率制度
D． 必须采用联合浮动制
2、要成为《国际货币基金协定》“第八条成员国”必须不限制（）交易的支付（）A． 经常项目 B． 资本项目 C．平衡项目
D． 经常项目和资本项目
3、根据日内瓦《汇票和本票统一法公约》与《支票统一法公约》的有关规定，票据上记载（）为有效。
A． 免除汇票出票人保证汇票承兑的责任 B． 免除汇票出票人保证汇票付款的责任 C． 免除支票出票人保证支票付款的责任 D． 免除支票出票人保证支票承兑的责任
4、各国目前主要用（）确定跟单信用证当事人之间的权利义务。A． 国内法 B． 国际公约 C． 国际惯例 D． 国际法
5、国际贷款涉及的利息预扣税
A．由借款人所在国直接向贷款人预扣 B．由借款人所在国直接向借款人预扣 C．由贷款人所在国直接向贷款人预扣 D．由贷款人所在国直接向借款人预扣 6．目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（）。A．国际物权担保 B．国际信用担保
C．国际物权担保与国际信用担保 D．国际借贷的担保
7．根据我国《境内机构对外担保管理办法实施细则》的规定，对外担保合同（）。A．只能视为主债务合同的从合同 B．只能采用独立性担保的形式
C．在当事人未有相反约定时视为主债务合同的从合同
D．是主债务合同的主合同
8．巴塞尔委员会《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其规定的资本充足率是指（）。
A．总资本与资产总额的比率。B．总资本与风险资产总额的比率 C．总资本与加权风险资产总额的比率 D．总资本与总负债的比率
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