市农村信用联社2011年内控管理工作总结

第一篇：市农村信用联社2011年内控管理工作总结

####市农村信用联社

2011年内控管理工作总结报告

省联社：

####市联社内控工作在省联社的正确指导下，在市联社理事会、监事会的直接领导下，紧紧围绕市联社的工作重点，充分发挥内控部门的再监督作用，加大稽核工作力度，积极有效地开展稽核工作，有效促进了了市联社各项业务工作规范稳健发展。现将2011年内控管理工作情况总结如下：

一、制定了2011年稽核工作计划，为了做好####市联社的内控工作，充分发挥内控部门在信用社业务经营中的监督作用，制定了《####市农村信用联社内控部2011年稽核工作计划》。

二、继续做好案件防控治理工作。根据《青海省农村信用社案件防控培训提升年活动方案》和《####市农村信用社

案件防控培训提升年活动实施细则》，市联社制定了详细的培训计划，并按计划对全体员工进行培训和考核，提高了员工的案件防控意识和水平。

三、为进一步提高####市联社广大员工合规文化意识和内控和案防制度执行力，扎实推进案件防控工作有效开展，提高从业人员防范操作风险意识，促进各岗位人员掌握风险控制要点，保障####市联社安全稳健运行。根据省联社的工作安排，制定了《####市农村信用联社合规文化建设活动实施细则》，通过开展“建设年”活动，进一步增强了广大员工合规经营意识，培育了良好的合规文化，提高了风险管理和控制能力。

四、根据省联社和监管部门的“三项整治”工作方案，市联社领导高度重视，立即成立了“三项整治”工作领导小组，及时召开了员工大会，传达了“三项整治”工作方案精神，并对####市农村信用社如何做好“三项整治”工作进行了安排部署，为使此项工作有序开展制定了专项检查方案，并且保质保量的完成了此项工作。

五、做好常规稽核工作。对全辖8个营业网点的会计、出纳基本制度执行情况、结算合规性、库存现金、抵押及质押有价物品和重要空白凭证管理、信贷业务操作流程等方面进行了稽核。累计清查库存现金32次，检查重要空白凭证和抵押及质押有价物品32次，调阅各种登记簿、账簿、传-2-

票、合同借据2150本（份），及时给主管领导、主管部门和营业网点发出检查通报和整改意见书，有效规范了业务操作风险。

六、做好专项稽核工作，促进各项业务稳健发展。在做好常规稽核工作的同时，对省联社及监管部门安排的专项稽核工作进行稽核，开展了2010年度会计决算及经营指标真实性专项稽核；元旦春节期间安全大检查；信贷业务专项自查；假冒名贷款专项检查；置换、核销贷款专项检查；抵质押贷款专项检查、对公存款账户风险排查、易发案件业务风险排查等；配合省联社、海西银监分局对我联社的专项稽核，通过开展各项业务的专项检查对我联社在执行各项规章制度和规范操作上起到了一定的推动作用。

七、坚持不懈的抓好安全保卫工作。年初和各信用社负责人签订了2011年安全保卫责任书及消防安全责任书，落实了安全保卫工作责任，每季度和每个节假日前对全辖营业网点安全保卫工作进行检查，确保安全保卫工作落到实处；年底按照省联社和银监部门的要求对全辖营业网点开展安全评估自查工作，并在公安、消防、银监部门的联合检查后获得“安全设施达标单位”证书。

八、加大处罚力度。为加强各项规章制度的执行力，对怀头他拉信用社一名员工做出留用查看的行政处罚，该员工在留用查看期间，严重违反劳动纪律，市联社与该名员工解-3-

除了劳动合同关系。

总之，2011年，我们的工作是尽职尽责的。一方面，在稽核中能及时纠正发现问题，并提出合理的改进意见及建议，起到了防微杜渐的作用；另一方面，加大了对违章违纪查处力度，取得了一定成效，较好地完成了各项稽核工作任务，充分的发挥了稽核的再监督作用。按照省联社工作要求，不断提高政策领悟水平和综合业务能力，加大稽查工作力度，为####市联社的业务发展保驾护航。

为确保内控工作有序开展，市联社内控合规部2012年将继续做好以下几项内控管理工作：

一、常规稽核

按季度进行常规稽核，稽核内容根据省联社《关于进一步加强全省农村信用社稽核管理工作的指导意见》进行稽核。常规稽核情况每季以书面形式通报全辖。

二、专项稽核

在做好常规稽核的同时，做好各项专项稽核，并且根据各监管部门及省联社的指示和市联社中心工作，完成临时性稽核任务。

三、继续做好信用社主任、会计和信贷员等重要岗位人员的离岗、离任稽核工作，稽核面达到100%。

四、积极配合安全专职人员工作，做到安全无小事，把安全保卫工作作为各项工作的重中之重抓好抓实，加大对安-4-

全保卫工作规章制度的贯彻落实情况的检查力度，及时发现和查处安全方面存在的问题，消除各类安全隐患，确保信用社员工人身和资金财产的安全。

五、根据省联社的工作安排，认真开展案件防控培训提升年活动和合规文化建设年活动，保障####市联社安全稳健运行。

六、继续做好案件防控五项规定动作和基础工作标准化管理工作，确保####联社各项业务规范稳健运行。

二0一二年一月十日

第二篇：市农村信用联社工作总结

####市农村信用联社 二00七年工作总结

省联社：

今年是####农村信用联社深化改革、加快发展的关键年，一年来，在省联社、####州人行、####银监分局的有效监管下，在市委、市政府及相关部门的帮助下，####市农村信用联社以科学发展观为统领，围绕年初工作会议确定奋斗目标，围绕体制改革和业务发展两大主题，推进业务发展，防范化解风险，加大支农力度，提升支农服务。各项工作继续保持了稳健发展的良好势头。

截止2007年12月31日，####市农村信用联社共有7个营业网点，员工49人。全辖各项存款余额11967万元，比上年增长4696万元，较年初省联社下达的任务（11070万元）超额完成887万元。其中储蓄存款6159万元、对公存款5808万元，储蓄存款比上年增长1237万元，对公存款比上年增长3459万元。

各项贷款余额13333万元，比上年增长8177万元。其中农业贷款余额为10164万元，比上年增长7458万元，农业贷款占各项 贷款的76%；其它贷款余额3169万元，比上年增长972万元。不良贷款760万元，不良贷款率5.7%。全年累计发放各项贷款15239万元，累计收回贷款7062万元。为缓解农贷资金的供求之间的矛盾共借人民银行支农再贷款4400万元，全部用于农业贷款的发放。截止2007年末，各项收入1005万元，各项支出975万元，营业费用595万元。净利润22万元，上交所得税8万元。

现就2007年工作予以总结，2008年工作重点予以规划：

一、稳步改革促发展

面对新经济的挑战，市联社牢固树立发展意识，以改革统揽全局，在省联社改革精神指导下，对管理体制和经营体制进行了全方位系统改革和创新，为业务发展注入了生机，增添了活力。

（一）改革法人统一制度，优化资源配置。2007年3月22日，举行了####市农村信用联社统一法人开业庆典会议，完成了统一法人改革工作。实行人员统一调配，财产统一管理，资金统一调度和税金统一交纳的核算的机制。

（二）建立能上能下的人员激励机制。改革干部人事制度，建立能上能下的激励机制。进一步修订完善了《中层领导聘用上岗实施办法》，积极推行“竞聘上岗”的用人机制，让“能者上，庸者下，平者让”。6月，全辖公开招聘基层信用社主任考试，通过笔试面试德、能、勤、绩、廉五个方面进行量化打分、民主考核，产生出新的中层领导。强化内部管理，切实增强了全辖信用社的竞争力和紧迫感。

（三）积极推行央行票据兑付工作。市联社把确保专项票据兑付作为统筹推进改革的重要工作来抓。同时加强与人民银行、监管部门协调，形成工作合力，提高了兑付准备工作的针对性和实效性。力争在2008年6月完成央行票据兑付。

二、筹措资金强实力

雄厚的资金存量不仅是金融机构实力的象征，而且也是其进一步发展之基础。我们以综合业务网络的成功运行为契机，强化宣传力度、加强硬件建设、加强服务质量、强化员工考核力度，与其它金融机构展开竞争，切实扩大市场占比，增强资金实力，全辖存款比上年增长2070万元，实现了全市存款稳步增长。

（一）加强思想教育，增强“存款立社”意识。通过召开职工专题会议、座谈会等方式，教育大家树立“社兴我兴，社衰我衰”的思想，使大家认识到存款工作是农村信用社的立社之本，也是拓宽各项业务的根本保障，如果没有存款，就没有贷款，没有贷款也就没有效益，信用社就无法进行深入的改革与发展，因此，抓好资金组织工作就是抓住了信用社的核心工作。通过全体员工深挖储源，广拓资金渠道，共献揽存良策，充分组织社会流通中的闲置资金，大力组织存款，壮大资金实力，从而搞好了信用社的资金组织工作。

（二）制定措施，明确奖惩。在年初，市联社根据上级部门下达的经营指标，结合去年各营业机构存款指标完成情况和当地经济发展状况，将存款任务分解落实到各机构，合理确定员工任务，将年末绩效工资与个人存款挂钩。调动起每个职工的工作积极性、主动性和创造性；充分发挥我社优势，坚持吸储活动，从而较好地完成了省联社下达的储蓄任务。

三、加强银政合作，全力支持社会主义新农村建设

####市联社积极做好与各级党委、政府部门的联系和沟通，取得政府部门对农村信用社存款及业务方面的支持。

根据省政府召开农村信用社支农工作座谈会会议精神，市联社积极向州、市两级政府汇报我市农村信用社的经营情况和改革进 展，得到州市两级党政领导的高度重视，州委书记罗朝阳亲笔批示，要求各级党委、政府部门进一步支持农村信用社的发展。####市政府政府下发了《关于进一步支持农村信用社改革》的通知，引导市行政部门、市属企业到农村信用社开立帐户办理结算。倡导公职人员市属企业在农村信用社入股，壮大农村信用社资金实力。市政府成立了以常务副市长任组长的《农村信用社央行票据兑付领导小组》帮助农村信用社协调有关部门解决在央行票据兑付过程中遇到的困难，确保票据兑付工作顺利进行。

市联社与政府合作，为####市城镇居民医疗保险工作添彩。我社与多家商业银行竞相争取城市医疗保险基金代理的情况下，积极主动与市委、市政府及相关部门沟通，得到了市委市政府的的肯定和支持，确定####市农村信用社为城市医疗保险基金代理行。农村信用社作为地方的银行、社区的银行，为城镇居民做出了应有的贡献。

另外，市联社积极兑现惠农政策，为进一步贯彻落实中央和省委一号文件精神，全面落实全省农村信用社支农工作座谈会会议精神向社会做出七项支农、惠农、助农承诺。以####市政府与省联社签订的《新农村建设银政合作协议》为契机与财政局达成协议，以后粮食直补资金、退耕还林资金等涉农补贴资金将由我社代理。4月5日给4669户农户开立了“财政涉农补贴专用存折”，保证农民及时支取财政补助资金，确保党和政府对农民的关怀直接、快捷、安全、完整送到农民手中。成为####市农村信用社支持新农村建设的又一新亮点。

四、立足三农谋发展

今年，我们信贷支农工作围绕社会主义新农村建设的总体要求和省联社坚持四个面向的市场定位，着力突出新农村建设和城填建 设。

（一）以落实“七项承诺”为契机，进一步加大支农投入。为确保农民春耕备耕生产，各信用社下乡村，进田地进行春耕资金需求调查，掌握第一手资料，并通过大力组织存款，积极申请支农再贷款，请收不良贷款等方式筹集支农资金，确保资金供求。并与政府相关部门联手组成春耕备耕生产专项调查小组，加大信贷支农力度，截止年末累计投放支农贷款11548万元。新增农贷占比达到76%。

（二）在支持农业的同时，积极支持多种经营的发展。在确保支持农业生产的前提下，合理调配信贷资金，支持农牧向产业化，多元化经营。全力支持养殖业、牧户育肥羊、塑料大棚建设、牧业暖棚建设，如洋嘉生态农业、泉水农业蔬菜养殖基地等农业龙头企业，为当地农村经济的全面发展起到了不可替代的作用。

（三）大力支持城镇个体工商业发展。####市农村信用社为满足中小企业、个体工商户生产发展的需求，市联社根据中小企业经营特点，不断创新金融业务产品和服务手段，不断调整信贷结构，加大贷款投放力度，积极支持####中小企业和个体工商户的发展，全年累计为中小企业和个体工商户发放贷6475万元，有效解决了中小企业和个体工商户的资金需求，促进企业发展。在支持全市经济超常规、跨越发展的同时，信用社自身业务也取得了长足发展。我社被评为2007####市经济社会发展突出贡献奖。

（四）改进和加强支农服务。一是完善小额信用贷款运作机制，扩大小额信用贷款发放面的额度，以农户小额贷款为载体，积极推广农户其他贷款。全辖累计发放小额信用贷款320万元、联保贷款1017万元，占农业累计发放额的19%。二是积极开展送金融知识下乡活动，全力支持社会主义新农村建设。市联社根据省联社及银监 部门的安排，成立组织、制定方案，在全辖开展“我为金融做贡献、热心服务新农村，送金融知识下乡”活动，共发放专题金融知识下乡宣传资料1万余份，出动宣传车2辆，巡回在4个乡镇、2个街道办事处轮回宣传。

五、内部管理新举措

（一）强化信贷管理。从严把贷款发放关入手，严格执行上级联社有关贷款管理办法，完善授信授权管理，进一步规范贷款审批程序和文本模式。狠抓贷款调查、审批、发放关，确保资料真实，操作规范，风险防范措施落实到位，确保新增贷款投放质量。

（二）多措并举狠抓不良贷款清收。联社从完善各种制度入手从《不良贷款攻坚战实施方案》、修订印发2007年《不良贷款清收考核办法》到《####市农村信用社不良贷款问责和责任追究（暂行）办法》等，要求各社制定清收措施，采取正常清收与重点清收相结合办法，层层落实清收责任，实行不良贷款问责制。并运用法律手段依法清收不良贷款。

（三）强化财务管理，提高经营效益。从严格控制费用支出入手，制定了《####农村信用合作联社财务实施细则（暂行）》，规范报批程序，实施按季评比、按年考核，降低经营成本。在增收环节上，强化贷款利息收入管理，对历年欠息逐户逐笔进行分类排查，组织信贷员上门入户攻坚清收，严格执行农户贷款利息按季清收，大额贷款按月清收，做到应收尽收，应收早收。到年末收回各项贷款利息934万元，较上年同期增长578万元。

另外，为####市农村信用联社规范业务操作，财务会计部制定了《####市农村信用联社统计工作考核评比办法（暂行）》、《####市农村信用联社通存通兑业务操作管理规定（暂行）》、《####市农村信用联社操作员密码及密码口令管理办法（暂行）》、《####市农 村信用联社综全网络业务系统资金汇划系统岗位职责》有效地规范了各项业务操作流程，提高全体员人业务素质，加强了风险防范，防止违章违法行为的发生。

六、安保监管两手抓，确保安全经营

内控制度建设是保障信用社稳建经营的安全阀。一年来，稽核监察工作围绕省联社“强化内部监督，完善约束机制，规范经营行为，防范操作风险，促进业务发展”的工作方针，主要做了下以工作：

（一）整章建制，完善制度建设。制定了《####市农村信用联社信息披露制度》、《####市农村信用联社离岗稽核暂行办法》、《####市农村信用联社业务授权委托书》和《####市农村信用联社印章使用授权委书等》。

（二）认真开展各项稽核工作，确保业务平稳运行。一是认真开展常规稽核工作，对全辖7个营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算合规性、抵押有价物品和重要空白凭证管理、信贷业务操作流程等方面进行了稽核。累计清查库存现金39次，检查重要空白凭证和抵押及质押物品17次，调阅各种登记簿、帐薄、传票307本，给主管领导、主管部门和营业网点发出检查通报42份，有效规范了业务经营制度。二是围绕中心工作狠抓专项稽核。根据省联社下发的《青海省农村信用社关于开展案件易发业务风险查防的实施方案》的要求，对全辖信用社贷款管理进行了专项稽核，针对专项稽核中查出的问题，对负有违规操作责任人启动了问责，进行了经济处罚。并配合上级相关部门做好稽核工作，配合省联社稽核组进行专项检查，对存在的问题进行整改，圆满完成整改工作任务。

（三）坚持不懈，强化安全保卫工作。对安全保卫工作进行了综合量化考核，与各信用社签订了2007年安全保卫合同，落实安 全保卫工作责任，并与公安部门联系，开展了金融机构安全评估工作。完善了安全保卫工作档案，为员、运钞车、押运司机、枪支、持枪人员分别建立档案，实现了安全档案规范化管理，强化安全保卫基础工作。

七、突出重点，抓住关键，着力培育企业文化氛围

（一）抓好员工队伍建设、提高员工业务素质

员工队伍是信用社工作的“本钱”，没有一支思想上进，作风过硬、素质优良、同心同德的员工队伍，信用社是很难发展的。市联社高度重视员工队伍的建设和提高员工的业务素质。

第一，从员工的思想教育入手。把全员的思想和行动统一到国家金融方针政策上来。在具体学习贯彻中，通过紧密联系农村信用社的经营管理实际，不断提高全员的政治素养、业务技能和理论水平，增强全员的大局意识、责任意识，努力在全社形成严格、规范、诚信和创新的风气。

第二，加强业务培训，鼓励参加各项职称考试。在全辖进行了会计报表、贷款五级分类、反洗钱、人民币汇算账户、非信贷资产等进行培训，并强化岗位管理，积极推行重要岗位上岗资格考核制度。鼓励职工参加经济、会计系列职称考试，积极促进岗位练兵活动的开展，宣传动员职工参与银行业人员资格认证考试，从而大大提高了员工的业务素质。

第三、文明服务，塑造良好公众形象。我们在优质服务中坚持“服务兴社，文明兴业”的发展方针，在全社积极开展优质文明服务活动，在服务工作中摸索出“以情感人、以智动人、以贷助人”的服务理念。并通过开展“先进工作者”的评选，提高全社员工的服务意识、服务质量和服务技能。受到广大群众的一致好评。

（二）以十七大精神学习为契机，狠抓党建和党风廉政建设工 作

一是为学习贯彻好十七大精神，使全体党员干部真正理解十七大召开的重大意义和十七大精神的深刻内涵，我市联社党支部高度重视会议精神的学习贯彻，通过集中学习、办学习园地、组织知识等方式，深入学习贯彻党的十七大精神，使十七大精神入脑入心，真学、真用，把全市联社广大党员干部的思想认识统一到大会精神上来，自觉把十七大精神作为今后工作的行动指南。

二是今年联社将把党建工作的着力点放到干部作风和行业作风建设上，认真解决影响全市联社发展大局的突出问题，坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，为我市农村信用社实现又好又快发展提供了有力的保障。我们紧紧围绕权力观教育这个核心，抓住权力运行这个重点，严格执行各项监督制度，认真执行党风廉政责任、重大事项报告、责任追究等制度，加强对权力运行的制约和监督。

（三）加强精神文明建设，塑造企业文化。我们积极开展劳动竞赛、文体活动、改善职工福利。广泛开展各项精神文明活动，并积极向市精神文明办公室申请市级文明单位。

八、存在的问题

在总结全年工作成绩的同时，我们还看到了一些制约我社经营与发展的问题，主要有以下几点需要我们注意和改进：

一是自有资金少，资金实力不够雄厚，过分依赖人民银行支农再贷款，资金运营成本高。另外股本金上升缓慢。

二是历史包袱和历年亏损制约着经营与发展。

三是因受灾及农畜产品价格波动，不良贷款清收难度较大。四是####市商业银行齐全，竞争激烈，吸收存款难度大。并且 受基金、股票的影响，储蓄存款和对公存款上升幅度不大。九、二00八年工作规划

针对以上总结的成绩和看到的问题，为了推动####市农村信用社的改革发展，创造新业绩，实现新突破。对2008年我社的工作如下规划：

（一）明确方向目标、深入推进改革。提高员工认识。在全社范围内达成“改革中求突破、改革中求创新、改革中求发展”的共识，保证各项改革措施的顺利落实。

（二）强化存款立社，向存款要效益的意识。在组织存款中坚持抓两个方面，一个方面抓存款总量的增加，壮大资金实力，为扩大运营资金增加利息收入夯实基础。二是抓存款结构的调整，提高单位存款和低息存款的比重，降低成本，提高效益。尽快降低当前对支农再贷款的信赖程度。

（三）狠抓清收盘活、提高信贷资产质量。清收盘活不良贷款是一项“生命工程”，我们将借改革的东风，早安排、早部署，争取时间上的主动，根据不良贷款的基数和分类针对不同成因，制定不同的清收盘活方案，定目标、定任务、定进度、定奖罚，继续实行工效挂钩，充分调动清收盘活的积极性。

（四）加强财务管理，努力增收节支。加强成本核算，压缩费用支出，强化资产管理，增加利息收入，提高经济效益。

（五）以人为本，做好“人”这篇文章。一是进一步完善激励机制，提高员工的工作积极性。二是关心员工的工作和生活，提高信用社的向心力和凝聚力。三是开展各项学习和培训，提高员工的业务素质和服务水平，提高信用社的工作效率，开展“讲正气、讲责任、讲奉献”思想教育，提高员工的整体素质。

（六）大力开展中间业务。增加收入空间，提高信用社盈利能力。

（七）强化“四防一保”意识，加强监督检查力度和内控制度的落实。继续抓好思想、管理、检查三道防线。查隐患、堵漏洞，将防范关口前移，预防各类经济案件的发生。

2007年我们有成功的喜悦，也有艰难求索的困惑，成功的经验我们将认真总结，失败的教训我们也将认真吸取。我们相信通过全体员工的共同努力，我们有信心有能力在下年的工作中让信用社的各项业务更上一层楼，以改革为契机，树正气、讲责任、讲奉献、齐合作、共努力、创佳绩。

第三篇：农村信用联社内控制度建设情况汇报

农村信用联社内控制度建设情况汇报

市农村信用联社所辖21个信用社，2个信用分社，63个储蓄网点，服务于26个乡镇（农场）的16万农户。前些年，因内控不严，管理松弛等原因，曾是经济案件高发区，仅200年就发生5起经济案件。从200年起，他们坚持以人为本，把内控制度贯穿于工作的始终，多次被人行丹东市中心支行、沈阳分行、丹

东市监管分局评为先进单位。

一、以专业的法规教育人，为内控制度建设营造良好的基础环境

该联社努力营造学习制度的氛围，提高员工对法规制度的熟知程度和运用水平。首先，他们出台了《市农村信用社学习规章制度实施意见》，主要内容包括《商业银行法》《辽宁省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》，《金融违法行为处罚办法》等。在学习方式上，联社采取信用社集中学习，专业岗位学习和职工自觉相结合的方法，要求员工每次学习都要结合工作实际，写出学习体会。联社绩效考核办公室定期下乡横坐标并将结果记入绩效管理之中。其次，有针对性地开展培训，提高全辖干部职工对制度法规的运用水平。他们共举办各类培训班12期，培训员工300多人，占职工总数的45%。在培训方式上，重点加大了专业技能、政策法规和法制教育等内容的培训力度工。聘请律师讲授经济合同法、担保法，提高了信贷管理人员的法律意识和依法管贷的能力；请派出所所长讲法制教育课，提高了全员安全防范意识，增强了执行安全保卫工作自觉性。在此基础上对全辖600多名员工进行了两次内控制度，政策法规学习情况测试。对考试不及格的，被告见习上岗3个月，只发生活费350元，经补考不及格的给予下岗处理，增强了全员遵规守法的竞争意识。

二、以创新的制度约束人，构筑内控防线

（一）出台了员工家庭财产担保制度，构筑“自控防线”。

每年初由信用社（部）主任与员工及家属签订经济担保书。员工及亲属自愿以其家庭的全部财产（房产、经济收入及存款等）为员工提供经济担保；财产由家属保管，但在合同期内不能挪作他用，不得转让，出售。一旦员工违法违纪，除对其处以行政处分外，还要处理家庭财产弥补给信用社造成的损失。200年初，新城信用社主任到一信贷员家签订担保合同时，当着员工的面向其家属提出该员工有参与社会赌博问题，要求家属关注其行为。事后，其爱人和父母对该员工进行了监督、帮助、教育，使其很快改掉了恶习，不仅完成了社里下达的各项工作任务，还被联社评为放贷收息能手。

（二）出台了全员风险抵押金制度，构筑“互控防线”。

即信用社副主任，联社科长以上干部，每人向联社审计科上交3000元风险抵押金，信用社、联社员工每人向所在单位交纳7000元，作为各类案件风险抵押金。在不发生责任风险的前提下，至退休时返还。每年年初由联社领导与信用社主任及联社科长、联社科长与科员、信用社主任与专业负责人、负责人与职工之间层层签定担保合同。合同规定，凡是信用社在岗职工每人至少要找2个以上担保人，以向单位缴纳的风险抵押金为其提供担保。一旦员工给信用社造成经济损失，首先追究担保人、信用社主任和贫乏专业负责人的经济责任，同时追究担保人的经济连带责任，上限为3000元。员工若找不着担保人或没有签订担保合同的职工，要交纳双倍风险抵押金，每月发生活费350元，安排适当工作任务的比例计发。一年后对工作表现突出的补办上岗手续，否则，固定工限期调离，合同工解除劳动合同。200年年初，联社在对孤山信用社一信贷员办理内退手续前进行离岗审计时，发现该人有2万余元违规贷款未能收回，便将其7000元风险金上划联社，令其限期收回贷款，并暂缓办理内退，迫使该员工全身心收贷，将2万元违规贷款本息全部收回。经联社审计科核实后，避免了贷款损失。

（三）参加现金保险及附加的雇员忠诚担保保险，构筑“它控防线”。

联社牢固树立了“花钱买安全、花钱防风险”的经营理念，构筑起一道社会防线，一旦发生强抢等信用社自身难以控制的意外事件，能够获得社会补偿。首先开办了雇员忠诚担保保险，使信用社的损失降到了最低点。孤山信用社一储蓄员携带7.2万元库存现金潜逃，经立案侦破未果。20天后，人保市支公司经核实后，认为确属雇员忠诚担保保险理赔范围，便全部赔偿信用社7.2万元。其次，开办了现金保险业务，收联社每年交给人民保险公司8000元保费，使联社存放在保险柜内的现金，营业柜台上点算的现金和运送（含提、缴款）现金，若年内发生火灾，爆炸，被盗，遭抢劫，现金管理售货员在遭受抢劫过程中受到意外伤害等属保险责任内的损失，由保险视风险程度给予最高100万元的赔偿。现金保险附加的雇员忠诚担保保险条款则规定：由联社每年向保险缴纳3万元保险费，凡被保险的员工在保险有效期间，在受雇过程中，采取欺骗或不忠实行为非法转移现金，造成的损失，由保险公司在赔偿限额内负责赔偿。全年累计的赔偿最高额达150万

元，每次事故最高赔偿额为29万元，使农村信用社的现金有了可靠的社会保障。

三、以严格查处手段规范人，确保内控落到实处。

（一）分层次检查。第一层次是基层信用社自查，以各信用社主任为核心。第二层次是联社各专业科抽查。把稽核大队划归到各专业科，专业科日常业务积极开展序时检查，突击检查和整体拉网式大检查。他们针对案件高发区组

织了两次信贷大检查，发现各类违规操作性问题40多个，全部进行了处理。第三层次是审计稽核检查。联社把审计事后检查与事中检查有机结合起来，凡是涉及到大型财务开支，诸如固定资产维修，购建和出售以及大宗采购项目，绩效工资奖惩兑现等，都要审计部门事中审计，保证了大宗项目财务开支准确无误。

（二）实行整体离岗检查。200年联社对辖内6个信用社和信用分社的会计，储蓄和信贷三个专业进行了整体离岗检查，联社组织审计科，财务科，存款科，信贷科，集中人力，集中时间，深入到社，集体接管上述三个专业的工作，分别用一周时间替代他们具体操作经办相关业务，从中贯彻各项制度潜在的弊端。他们在新立信用社储蓄专业整体离岗检查中发现储蓄所下午下班后，在与保卫押运和信用社会计出纳之间进行的现金尾箱，当日业务传票及收付单证的交接程序上存在着责任不清，手续不全的问题，及时制订了《市信用社储蓄日交帐业务及调缴款业务操作规程》印发全辖贯彻执行，进一步完善了储蓄管理操作制度。

（三）实行格式化检查。他们出台了《市农村信用社会计事后监督实施办法》，对每天发生的会计出纳业务进行事后监督，会计结算，信贷和储蓄业务中贯彻规章制度情况进行再监督检查。对库存现金，重要凭证，抵押质押有价物品，资金调缴，费用开支等50多个检查项目，编制了9张检查表格，供各级检查售货员现场逐项检查登记，防止检查售货员不到现场或检查不细的现象发生。

（四）连带责任的处罚。对于违反规章制度的问题，凡是经各级检查部门应检查出而没有查出的，都要逐级追究连带责任，对玩忽职守的，要调离管理岗位。他们在贷款检查中，发现一个基层信贷员超权跨区放款5万元，未经联社审批，不公责令他限期收回了这笔贷款，处罚600元，而且对该社负有直接管理责任的信贷负责人罚款300元，对该社主任和联社信贷科长各罚款200元，同时，对联社信贷科包社科员经济处罚100元，并在全辖通报。

（五）责任包赔的处罚。联社在开展信贷检查中发现，一位退休的老信贷员违规发放关系贷款，顶名贷款，造成7万多元信用贷款无法收回，经研究决定，每月发给500元退休生活费，其余退休工资用于偿还贷款。

（六）经济和法律并重的处罚。200年4月份，他们发现一个社主管存款的副主任为完成存款计划，利用信用社在他行存款账户，公凭着空开的现金存款单，在该社会计部门无法入帐的情况下，擅自开出3张金额78万元的储蓄存款，帐前虚存，帐后虚取。联社免去了该社主任行政警告处分，罚款300元，并扣回信用社的绩效考核工资。

第四篇：市农村信用联社2006年信贷工作总结

今年，我社在省联社、银监部门的正确领导下，紧紧围绕年初制定的各项信贷目标任务和银监部门的监管要求，以改革为主线，以业务发展为中心，以优化信贷投向、大力盘活和处置不良资产、认真开展贷款五级分类为主攻方向，狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理，建立健全各项信贷管理制度，规范信贷行为，现将这一年来的工作总结如下：

一、各项信贷指标完成情况

(一)各项存款余额48561万元，较年初增加4984万元。

(二)各项贷款余额42111万元，较年初增加4701万元，其中新增农业贷款2170万元。

(三)不良贷款余额5032万元，较年初绝对额下降184万元，不良贷款占比较年初下降2个百分点，不良贷款占比控制在11.94%以内。

二、信贷工作主要措施

为使2006年的信贷工作有条不紊地开展，信贷科从实际出发，采取了一系列行之有效的办法和措施：

(一)站在壮实力、扩规模、保支农的高度，狠抓资金组织工作

今年1月22日核心业务系统上线正式开通，意味着农村信用社几年来梦寐以求的目标已实现了，渠道的畅通可以为我社带来更多储源。我社将筹资工作作为业务经营的基础工作来抓，确立了“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的筹资工作整体思路。一是向科学的管理机制要存款。集合各网点人力优势，一人牵头，全员参与，合理确定员工任务，严格落实存款奖惩；二是强化人员素质教育，提高服务质量，全力打造精品网点；三是广泛宣传，扩大开户面和存款面。通过电视媒介宣传，提高了信用社知名度，赢得了社会各界的信任和支持。；四是奖优罚差，向激励措施要存款。

(二)以“双赢”为目标，立足服务“三农”，突出工作重点，积极发放信贷资金，帮助农民增收，支持县域经济发展

服务“三农”是农村信用社经营宗旨，信贷向“三农”倾斜是服务“三农”的根本体现，今年我社信贷工作紧紧围绕这一工作重心，端正经营方向，把经营定位在服务“三农”的基础上，紧密联系群众，加大对“三农”贷款的投入。一是转变支农理念，开展好支农专题活动。进一步开展农户小额信用贷款活动，以农户小额信用贷款这一农村信用社的优势品牌为载体，努力破解农民贷款难的难题。为保证此项活动扎实有效，我们提出了“实、细、稳、好”四个要求，即牢固树立农村、服务三农的理念，坚定支农方向不动摇；要在工作中细致周到（建立农户档案全面细心；评定信用等级精确细致；发放农户小额信用贷款审查仔细；贷款检查和管理周到细心；评定信用村镇严格详细）；要坚持稳健推行原则，杜绝一哄而上和消极对待；以效果好为标准，向支农贷款要效益。通过开展上门放贷、现场放贷、柜台集中放贷和设立集中放贷日等便民措施，使农户很方便的就能得到农业生产中所需资金，真正做到为农服务，做农民发家致富的好帮手。今年，我社坚持以解决贷款难的问题为出发点，规范贷款程序，简化贷款手续，积极推行农户小额信用贷款的同时，大力推广助学贷款、下岗失业人员信用贷款等信贷品种，受到广大居民的普遍欢迎与好评。至年末，我社累计投放农户小额信用贷款768万元，生源地助学贷款13万元，下岗失业人员信用贷款万元。二是大力做好信用创评活动。为了进一步贯彻落实中共中央《公民道德建设实施纲要》，把省委办公厅《关于在全省开展创评“文明信用农户”活动的通知》的文件精神落到实处，认真做好信用村创评工作。

（三）狠抓不良贷款清收，进一步提高资产质量

1、严格监控新增不良贷款，清前堵后。对于新增不良贷款的监控工作，除在日常管理中实行动态的监控外，每旬末，及时到信息部门进行数据采集，对不良贷款上升较多的信用社，立即了解其原因，与基层社共同商讨对策，及时化解。通过这一有效手段，今年新增不良贷款额度较往年相对较少，信贷资产质量逐步向良性循环发展。

2、采取多种有效途径，多管齐下，清收盘活不良贷款。一是层层做好任务的分解落实，联社要求基层信用社必须将联社的清收盘活任务进行有效的分解，并落实到具体信贷人员和具体盘活对象，敦促信贷人员对辖内的不良贷款做到一企一策，一户一策，利用经济、行政、法律等各种手段进行清收，并考核到人，将清收盘活业绩与岗位工资挂钩，鼓励大家利用一切力量和办法积极清收不良贷款；二是在盘活工作中，联社机关与基层社积极协调配合，抓住清收盘活工作的重点和难点，上下联动，相关职能部门积极参与，共同开展清收盘活工作，（四）、积极推进贷款五级分类，全面提升信贷管理水平。根据工作计划，信贷工作重点由投放转向管理，为真实反映信贷资产质量，揭示信贷资产实际价值和风险程度，在银监分局的正确指导和联社领导高度重视下，我们在全县推广贷款五级分类工作，此项工作对我们每位信贷人员来说都是一项全新的工作，没有成熟的经验和业务基础，全部都要从头开始。我们首先从研究制定实施方案、安排试点单位、落实信贷人员业务培训计划开始，边试点、边学习、边总结，把贷款五级分类工作和信贷基础管理工作紧紧结合在一起；其次利用试点中积累的一些经验，制定了贷款风险分类实施方案，向全县信用社全面推开，经过五个多月的艰苦工作，至11月末，全市信用社贷款风险分类工作已全部结束现现正按省联社要求开展分类工作的电子化建设；第三，通过五级分类我们取得了不少的收获：一是更加科学地反映了信贷资产质量和内在风险程度，二是信贷基础资料管理得到进一步完善，规避了贷款法律风险，降低了贷款损失，三是提高了信贷人员的综合素质，同时也了解基层信贷人员业务水平，四是贷款客户财务逐步规范，配合程度提高。

(五)、加强信贷基础管理，进一步建立健全信贷内控制度

1、对增量贷款或新发生贷款户进行严格认真的审查，了解其经营状况和资产负债情况，要求增贷企业必须达到产权明晰、无逾期贷款、无应收未收利息、无不良信用记录，对符合条件的贷款，要求基层社主任签订清收责任状，明确贷款清收责任；对不符合国家产业政策和增贷条件的贷款，坚决予以否定，确保新增贷款投放质量。

2、进一步规范联社贷款审批程序和文本模式，严格执行各层次的有关授权授信制度规定要求，上报审批的贷款全部以规范的文本上报。对符合条件需上报贷审委审批的贷款，做到及时上报，审批后及时给予基层社答复。

(六)加大中间业务和新业务的创新力度，增加服务品种，拓展业务发展空间

在金融市场竞争日趋激烈的今天，只经营传统的金融业务已远远不能适应发展的需要，只有不断创新，才能取得新的、更大的成绩。积极拓展业务领域，创新金融服务品种是农村信用社发展壮大的一个必然选择，今年我社积极吸收各类代收、代付业务。通过与政府相关部门的沟通和协调，争取到了粮食直补款、农村“纯女户”养老金补助金、以及相关企业代发工资等代付业务。方便群众的同时也为信用社吸收了大量的低成本存款，优化了存款结构。

三、信贷工作中存在的主要问题

一年来各项工作取得了较好的进展，但仍有许多问题不太乐观：一是贷款形态不实的问题还严重；二是不良贷款占比仍然过高，已成为束缚信用社发展的巨大障碍；这些问题都需要在以后工作中认真对待，切实加以解决。

四、明年工作打算

针对今年信贷工作中存在的问题，围绕上述指导思想和工作目标，我县农村信用社今年下半年要重点抓好以下几项工作：

1、大力组织存款，切实发展根基

存款是立社之本，效益之源，一定要保证存款工作稳步发展。一是从改善服务方式，提高服务质量，提高服务效率入手，加大组织揽储力度。二是强化宣传，提高农村信用社认知度。各农村信用社要结合本地实际，采取群众喜闻乐见的方式加大宣传力度，形成强有力的宣传攻势。在宣传上不要只看眼前利益而不重视长远宣传效果，要把宣传工作扎扎实实地抓好抓实。

2、突出支农重点，搞好资金营运。

“以农为本，为农服务”是我社的服务宗旨和永恒主题。今年是“十一五”发展规划的第一年，党中央和国务院高度重视“三农”问题，这就要求各社要以支农、富农、兴农为己任，紧跟我县优化产业结构的步伐，千方百计的提高支农服务水平。要树立“大农业”和现代农业的观念，从支持我县“十一五”发展规划的高度出发，促进信贷结构和县域经济结构的同步调整，促进我县和谐社会和社会主义新农村的建设。

3、强化清收措施，化解信贷风险

各社要主动采取措施，解放思想，积极探索清收盘活新思路，改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，努力降低不良贷款占比。同时，各社要组建不良贷款清收领导小组，明确任务，奖惩分明。对不良贷款进行分类排队，认真分析，通过信贷投放和“清非”工作的双管齐下，使“双降”工作取得实效。

4、继续做好贷款风险五级分类的推广

首先把贷款五级分类工作同农村信用社业务拓展和日常经营管理活动紧密结合起来，统筹安排，科学调度，克服“为分类而分类”的思想，避免重复劳动，提高工作效率，建立贷款五级分类的长效机制。其次，每季度进行一次全面的贷款五级分类，以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。

回顾全年来的工作，我县农村信用社上半年各项工作无论在措施上、力度上还是发展速度上，都是近几年来少有的，正是这种强势的压力和动力，使我县农村信用社各项工作取得了很大成效，呈现出良好的发展局面。然而在面对成绩的同时，也应当看到工作中还存在许多不足之处，需要我们在今后的工作中进一步改善和提高，使我县农村信用社各项工作开展得更加合法合规。

第五篇：市农村信用联社2010年第一季度工作总结

市农村信用联社2010年第一季度工作总结

截至3月末，**市农村信用联社各项存款44.20亿元，比去年底增加7.06亿元，完成一季度存款增长计划5.9亿元的119.66%；各项贷款余额32.72亿元，比去年底增加3.95亿元。

今年以来，**市农村信用社以开展思想再解放大讨论活动为契机，进一步巩固“存款立社”思

想，强化“主动营销”理念，开展创建文明规范服务示范窗口活动，构建“精品网点”，提高辐射带动作用；抓好存贷互动和客户关系维系工作，提高资金留存率；完善出台科学的考核激励机制，加强业务进展督查，按旬推(来源：好范文 http://www.xiexiebang.com/）进，确保各项存款稳步增长；优化支付结算环境，在农村地区推广和布设atm机和pos机等自动机具，为农村广大客户提供全方位、保姆式金融服务，提升信用社形象，增强市场竞争力；从强化信贷管理入手，提高资产质量，大力清收到期贷款和不良贷款，加快资金回笼，1至3月累计收回到期不良贷款3亿多元；大力拓展代发工资、代理缴费、代收税款、代理保险等业务，开展桂盛卡营销活动，一季度发行桂盛卡2.42万张，卡存款余额5.61亿元。

在资金实力得到壮大的同时，**市农村信用社积极贯彻落实“四保一赶超”目标，特别是针对本地区旱情严重的实际情况，在风险可控的条件下优化业务流程，简化贷款手续，开辟抗旱救灾保春耕“贷款绿色通道”，保证抗旱资金及时得到满足。一季度，该社以农户小额信用贷款方式累计发放抗旱救灾贷款2850万元，支持3.2户受灾农户购买抗旱工具、化肥、农药、薄膜、种子和农机具等，为农民增收打下良好基础。

在确保“三农”资金合理需求的前提下，该社加快信贷产品、机制和服务创新，不断拓宽信贷渠道，加大对中小企业发展的支持力度。一季度，累计发放贷款1.69亿元加大对人品好、诚实守信、产品有发展前景、适销对路以及企业现金流在信用社留存率高的“两品一流”客户的支持力度，重点支持龙门科技养殖、金源生物化工、庆丰米业等涉农、民生、环保等项目和行业龙头企业发展；择优支持西江沿江产业群、长安工业园区等成长性强、发展预期好的中小企业、产业群和工业园区发展壮大，有力地助推县域经济发展，实现了“银、政、企”多方共赢的目标。据统计，今年一季度，该社累计发放贷款7.20亿元，比去年同期增加3.42亿元，其中累计发放“三农”贷款6.48亿元，比去年同期增加3.07亿元。