2014安徽农村信用社招聘考试模拟题十答案

第一篇：2014安徽农村信用社招聘考试模拟题十答案

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【参考答案】

11.【答案】D。解析：共享软件通常提供一定的免费试用期限或部分免费试用功能，不一定就是很专业的软件。

12.【答案】A。解析：1111101011011可以看成0001 1111 0101 1011分别对应1F5B，所以选择A。

13.【答案】A。解析：选择连续的多个文件的时候使用的是shift快捷键，而对于不连续的多个文件使用的是ctrl快捷键。

14.【答案】A。解析：中英文的切换是Ctrl+空格，各种输入法间的切换是Ctrl+Shift，全角与半角状态之问的切换Shift+空格。

15.【答案】D。解析：CPU是中央处理器的简称，包括MPU和ALU;MPU是微处理器的简称;ALU是算术逻辑单元的简称;CPU和内存储器的总称为主机，它是微型机核心部分，也就是说总称是D选项。

16.【答案】A。

17.【答案】A。

18.【答案】C。

19.【答案】C。

20.【答案】C。解析：垄断厂商自行定价时的价格等于边际成本，且大于平均成本，获得超额利润。若管理机构对垄断厂商的限价正好使其经济利润消失,价格要等于平均成本。

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第二篇：2014安徽农村信用社招聘考试模拟题六答案

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49.【答案】D。解析：第一空应填与“日复一日”意思相近的词语，第二空应填与“丰饶”意思相反的词语，综合四个选项，D项最契合句意。

50.【答案】D。解析：从文意上理解，文段是在解释“为什么领导不愿意承担管理过程中的‘教练’角色”，并没有涉及员工效率和团结意识问题，也不是强调员工培训的重要性，只有D项抓住了文段的重点内容。另外，文段中反复出现“教练”这一关键词，四个选项中只有D项提到了“教练”。故本题答案选D。

51.【答案】C。解析：由“足够我们得到一个有意义的印象：维生素A和E受温度影响不大„„其他的维生素也基本上在这个范围之内。总体而言„„”等的表述语气可知，作者要强调的是虽然食物中的各种维生素在加热后会受到一定的损失，但这种损失大致在10%~25%范围之间，即破坏是有限的。故答案选C。

52.【答案】B。解析：文段首先指出影响一个地区气候变化的因素多而复杂，接着用“但是”作转折说明——即使人类社会发展到今天，自然因素仍然是影响气候的主导因素。由此可知，本题答案为B。A项不是文段的主要内容，C项说法错误，并不是“不足以对一个地区的气候产生影响”，而是“不足以影响地区性气候的基本属性”;D项是文段默认的一个事实，并非文段重点所在。

53.【答案】B。解析：材料为因果结构，先指出在全球分工体系构架下，各国产业具有不同特点，其后指明在危机在全球传递的过程中，各国各产业受伤害程度存在差异，最后以“因此”得出结果——适时、适度、具体的产业政策对各国走出危机有重要意义。故B项为正确答案。

54.【答案】A。解析：加强型题目。最后一句即为要加强的结论，论据是橄榄油提取物羟基酪醇可以减缓伤害。要想加强这一结论，需要在二者间建立联系，A项说明了羟基酪醇易于被人体吸收，在二者间建立起了有效的联系。B项“其他有益于人体的物质”与题干结论无关;C项“视力优劣”与题干的“眼睛是否健康”不是同一概念;D项削弱了题干结论。故答案选A。

55.【答案】B。解析：削弱型题目。题干论点是：这种新疗法在疗效方面比常用的疗法更显著;论据是：新疗法主要选择了那些症状比较严重的患者，且治愈率更高。要削弱题干

观点，则要指出新疗法并不比常用疗法效果显著，B项就说明那些症状比较严重的患者反而很容易治疗，也就不能根据题干论据得出结论。A、C、D三项都属于无关项。故答案选B。

56.【答案】C。解析：题干通过胎儿缺乏“Cdk5”酶会影响大脑皮层的发育从而影响儿童的认知发展，推测出研发出药物提高学生的学习能力。A项说明人体不能吸收外部补充的“Cdk5”酶，因此即使研发出药物也不能提高学习能力，削弱了题干结论;B项说明学生的学习能力主要是通过后天学习获得的，也就是通过补充药物获得的方式作用不大，也削弱了题干结论;C项偷换了概念，“学习能力突出”和“提高学习能力”不是一个概念，不能削弱题干结论;D项说明青少年学生无法通过补充“Cdk5”酶来提高学习能力，直接反驳了题干结论。故答案选C。

57.【答案】A。解析：①和③是下反对关系，必有一真。由“只有一个为真的”可知，②必然为假，即可推出单位的负责人是本科学历，进而推出①为真，则③为假，可推出所有人都是本科学历。故答案选A。

58.【答案】D。解析：由第一段可知，2010年11月份，社会消费品零售总额是823.1÷13.9%>823÷14%>5800亿元，只有D项符合。

59.【答案】B。解析：由第二段可知，2009年零售额为7486亿元，零售网点达400多万个，则餐馆网点平均零售额在7486÷500>7000÷500=14万元和7486÷400<7600÷400=19万元之间，满足B项。

60.【答案】C。解析：(1)，根据第二段第二句，设我国餐饮业零售额为7486亿元，则我国GDP为(7486÷5.84%)亿元，第三产业增加值为(7486÷17.62%)亿元，第三产业增加值占GDP的比重为(7486÷17.62%)÷(7486÷5.84%)=5.84÷17.62，由于17.62÷3≈5.87，则

5.84÷17.62≈1/3，(1)正确，排除B;

(2)，由第二段第三句可知，(2)正确，排除A;

(3)，由第二段最后一句可知，2009年我国餐饮业从业人员数比1978年增加104.4×16>100×16=1600万，(3)错误，排除D、选择C。

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第三篇：2014年黑龙江农村信用社招聘考试模拟题

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2014年黑龙江农村信用社招聘考试模拟题

1.如果货币流通速度增加，而货币当局在指定货币政策时未加以考虑，仍按以往的货币流通速度进行货币供给，则导致（）。

A.名义货币供给减少

B.名义货币供给增加

C.实际货币供给增加

D.实际货币供给减少

2.自动稳定器的功能是（）。

A.稳定居民收入

B.缓解周期性波动

C.稳定物价水平

D.稳定利率

3.在银行发放贷款的情况下，货币作为价值运动的独立形式从银行单方面转移到借款人，这时货币执行的职能是（）

A.价值尺度

B.支付手段

C.流通手段

D.贮藏手段

4.再贴现是（）的行为。

A.企业和商业银行之间

B.企业和中央银行之间

C.商业银行和商业银行之间

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D.商业银行和中央银行之间

5.流动性最大的金融资产是（）

A.政府债券

B.企业债券

C.货币

D.企业股票

6.我国目前拥有货币发行权的银行是（）

A.中国进出口银行

B.汇丰银行上海分行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

7.“搭便车”现象是对下列（）的一种形象的比喻。

A.社会福利问题

B.市场失灵问题

C.公共物品问题

D.以上都是

8.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率变动将表现为（A.外汇汇率下跌

B.外汇汇率上涨

C.本币汇率上涨

D.本币法定升值

9.普通年金是指一系列在一定期限内每期等额的收付款项发生在每期的（）。用到这里）

A.期末

B.期初

C.期中

D.年初

10.如果你是一个投资者，你认为以下哪项决策是正确的（）。

A.若两项目投资金额相同、期望收益相同，应选择较高标准离差的方案。

B.若两项目投资金额相同、期望收益不同，标准离差相同，则应选择期望收益高的项目。

C.若两项目投资金额相同、期望收益与标准离差均不相同，则应选择期望收益高的项目。

D.若两项目投资金额相同、期望收益与标准离差均不相同，则应选择标准离差低的项目。

1.【答案】C。解析：其他条件不变时，货币流通速度增加，可使货币需求量减少，当名义货币供给不变时，则实际货币供给增多。

2.【答案】B。解析：自动稳定器的功能是缓解周期性波动。

3.【答案】B。解析：支付手段是随着商品赊买赊卖的产生而出现的。在赊销赊购中，货币被用来支付债务。后来，它又被用来支付地租、利息、税款、工资等。

4.【答案】D。解析：票据贴现是企业为了取得资金，将未到期的商业票据向商业银行转让的票据行为；商业银行之间进行票据转让的票据行为是转贴现，商业银行向中央银行的票据转让是再贴现。

5.【答案】C。解析：流动性，指金融工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力，它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。

6.【答案】D。解析：在我国，只有中国人民银行具有发行人民币的权力。

7.【答案】C。解析：公共物品具有非竞争性和非排他性，“搭便车”行为是对公共物品的非排他性的形象比喻。搭便车理论首先由美国经济学家奥尔森于1965年发表的《集体行动的逻辑》一书中提出，其基本含义是不付成本而坐享他人之利。

8.【答案】B。解析：国际收支逆差，外汇供不应求，直接标价发下，外汇汇率上升，本币贬值。

9.【答案】A。解析:涉及到年金概念时一般提到的都是期初与期末，普通年金发生在每期的期末，即付年金发生在每期的期初。

10.【答案】B。解析：两项目投资金额相同，收益用期望收益表示，期望收益越高收益越大，风险用标准离差表示，标准离差越大风险越大。若期望收益相同，则选标准离差小的；若标准离差相同，则选期望收益大的。

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第四篇：2014年云南省农村信用社招聘考试模拟题

航帆培训祝您考试顺利！

1、汇票的付款有（）形式。

A、见票即付 B、定日付款

C、出票后定期付款 D、见票后定期付款

2、单位在信用社可开立的存款账户四种（）和专用存款账户。

A、财政专用户 B、基本存款账户

C、一般存款账户 D、临时存款账户

3、商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能 B、支付中介职能

C、信用创造职能 D、金融服务职能

4、人民币单位定期存款期限为（）

A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 E、3年

5、下列属于永久保管的档案有（）

A、存贷款开销户登记薄

B、客户挂失申请书

C、信用社的月、季、半年报表

D、会计主管人员交账清册（单）

6、信用社年终决算日须办理工作有哪些？（）

A、处理账务 B、核对账务

C、计算提取款项、结转损益D、盈亏处理

7、支票应当记载的事项包括（）等。

A、确定的金额 B、付款人名称

C、出票日期 D、出票人签章

8、汇票记载事项中下列哪些是必须记载事项（）。

A、无条件支付的委托B、付款日期

C、确定的金额 D、付款地、重要空白凭证是指无面额的经信用社或客户填写金额并签章后具有支付效力的空白凭证，包括（）等。

A、存单 B、支票 C、本票

D、汇票 E、信用卡

10、信用社会计工作实行（）的原则。

A、统一制度B、分级管理

C、独立核算D、自负盈亏

11.下列违反了“勤勉尽职”的要求的是()。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

12.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A.所在银行下一具体经营规划 B.没有联络信息的客户名单

C.所在银行高管及中层经理名单 D.所在银行两年前的财务报表

13.下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B.《公司法》不允许公司资本分批缴纳

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C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

14.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。

A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

c.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 }

D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

15.某客户在2007年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A.12 641 B.12 641.9 C.12 641.95 D.12 641.97

16.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为()。

A.诈骗型金融犯罪;伪造型金融犯罪;利用便利型金融犯罪;规避型金融犯罪

B.危害货币管理制度的犯罪;危害金融机构管理制度的犯罪;危害金融业务管理制度的犯罪

C.针对银行的犯罪;银行人员职务犯罪

D.外部犯罪;内部犯罪

17.下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是()。

A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

18.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待，不必向银行披露所处关系

C.以优惠利率发放贷款 D.不可以为其父亲在本行提供贷款安排

19.银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金;造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是()。

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的信贷人员及其近亲属

D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构

20.以下不属于礼貌服务内容的是()。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处

理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

第五篇：甘肃省农村信用社联合社招聘业务知识模拟题及答案

甘肃省农村信用社联合社招聘业务知识模拟题及答案

一、填空

1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2、中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，实施货币政策，对金融业实施监督管理。

3、商业银行不得违反规定提高或者降抵利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

4、行政许可法自 2004年7月1日起 施行。

5、设定行政许可，应当规定行政许可的 实施机关、条件、程序、期限。

6、农村信用社贷款风险分类有 正常、关注、次级、可疑和损失5个档次，后 3个档次为不良贷款。

7、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为：关注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；损失类贷款，计提比例为100%。

8、农村信用社的贷款保证方式有一般保证和连带责任保证两种。

9、担保法规定的担保方式为 保证、抵押、质押、留置和定金。

10、人民银行专项票据的发行条件：实行统一法人体制的信用社资本充足率应达到2%；专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%。

11、统一法人机构，资格股实行 一人一票，原则上，自然人（包括职工）资格股 1000元。法人最低 10000

元，单个自然人投资（包括资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额的 5‰，职工持股总额不超过股本总额 25%，自然人持股总额不得少于总股本的50%。单个法人投资最多不超过股本总额的 5%。

12、乡（镇）、村企业的土地使用权不得 单独 抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的 土地使用权同时抵押。

13、中共中央关于加强（党的执政能力建设）的决定于2004年9月19日中国共产党第十六届中央党委会第四次全体会议通过。

14、未经监管部门批准，任何单位或者个人不得设立（银行业金融机构）或者（从事银行业金融机构的业务）。

15、银行业金融机构应当严格遵守（审慎经营）规则。

16、《担保法》共分（7）章（96）条。

17、金融违法行为处罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：

（一）、向关系人发放信用贷款，（二）、（向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的），（三）、（违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的），（四）、违反规定的其他贷款。

18、监管部门对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括（任职资格审核）、（任职期间考核）、（任职资格取消）及（任职资格档案管理）。

19、担任信用社县（市、区）联社的理事长、副理事长、主任、副主任，应当具备（大专以上包括大专）学历，金融从业（6）年以上，或从事经济工作（9）年以上（其中金融从

业3年以上）。

20、对违反有关法规、规定受到撤职处分的金融机构高级管理人员，监管部门将取消其（5-10）年，直至终身的高级管理人员任职资格。

21、票据贴现系指贷款人以（购买借款人未到期商业票据）的方式发放的贷款。

22、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（诚实信用的）原则。

23、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。

24、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险分为（利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。

25、《商业银行内部控制指引》规定：内部控制应当包括以下要素：

内部控制环境、（风险识别与评估）、（内部控制措施）、信息交流与反馈、（监督评价与纠正）。

二、选择题

1、根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天－360天的一般应划为（D）

A、正常B、可疑C、关注D、次级E、损失

2、贷款损失准备金的计提原则包括：（A、B、C）

A、审慎会计原则；B、及时性原则；C、充足性原则；D、全面性原则；E、合理性原则

3、下列可以抵押的财产有（A、D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。

4、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(A、B、C、D)

A、机构更名；B、营业地址（仅限于清算代码）变更；C、许可证破损；D、许可证遗失；

5、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、资信证明，造成较大损失的，处几年以下有期徒刑或者拘役。（C）

A、2年；B、3年、C、5年；D、8年

6、下列哪些机构不得作保证人（A、B、C、D）

A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构

7、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入（D）类贷款。

A正常、B关注、C次级、D可疑、E损失

8、《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：

（A、B、C、D）

A、信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等。

9、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款，对同时满足下列哪几项条件的，应视为正常贷款：（A、B、C、D）

A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款。

10、贷款的三性包括：（A、B、C）

A、流动性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、偿还性。

11、农村信用社贷款结构可分为：（B、D、H）

A、部门结构、B、区域结构、C、所有制结构、D、期限结构、E、效益结构、F、农户结构、G、企业结构、H、行业结构

12、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：（A、B、C、D）

A、适度增加贷款规模、B、合理调整贷款结构、C、提高贷款经济效益、D、控制不良贷款增加

13、农村信用社贷款风险可分为：（A、F、X）

A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险

三、判断

1、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。（√）

2、党员受到警告或者严重警告处分，一年内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。（√）

3、储蓄机构应当按照规定时间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。（×）

4、对当事人的同一个违法行为，可以给予两次以上罚款的行政处罚。（√）

5、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（×）

6、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（×）

四、简答题

1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？

答：(1)对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；

（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

（3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。

3、贷款五级分类的核心定义？

答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。

（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（3）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

4、《农村信用合作社县级联合社管理规定》县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？

答：县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准：（1）变更注册资本；（2）调整业务范围；（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任；（4）更换机构名称和营业场所。

5、《农村信用合作社章程》规定入股社员的权力是什么？

答：社员的权利是：（1）选举权和被选举权；（2）获得本社金融服务的优先权和优惠权；（3）对本社工作及工作人员提出建议、批评，进行监督或质询；（4）享有股金红利和利润返还权；（5）本社终止后依法取得本社剩余财产；（6）享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。

6、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。

答：资本充足率=资产总额÷加权风险资产总额×100%

不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100%

存贷款比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%

定资产比例=（固定资产净值+在建工程）÷资本总额×100%

资产利润率=利润总额÷全部资产期末余额×100%

7、为什么要加强贷款风险管理

答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。

作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，避免资金的损失。

8、农村信用社的风险有那些特征。

答：农村信用社风险的特征主要体现在信用风险和治理风险上。

从信用风险来看，农村信用社的贷款风险要高于银行。首先，农村信用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户一般是低收入者，无力提供常规抵押品。所以农村信用社不得不采用替代性方式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者采取农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采用农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩罚机制，以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款责任。如果惩罚机制过弱，一旦一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停止还款，因为每一成员都担心还款责任会落在他一个人头上。其次，由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制，其贷款一般都发放给相对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有高度相关性。治理风险就是风险的管理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。表现在不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务发展对立起来，缺乏全面风险的管理理念，在风险管理的方法上应注重风险的定性分析，建立自上而下的风险管理体系，明确的风险管理组织和风险管理政策、目标、实施规则和步骤。风险管理信息系统的建设严重滞后，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，以加强风险的量化分析和管理。

五、论述题

（一）论述实行县级联社统一法人的利弊。

答：

1、县级联社统一法人的优势

（1）各信用社联为一体，有利于提高经营管理水平。取消基层社法人地位而实行统一法人制，基层社与县联社因此成为一个统一的整体，这在一定程度上加强了县级联社对基层社的管理。

（2）资金统一调剂，有利于提高资金的使用效益。实施统一法人制后，联社可以在全县范围内统一灵活地调剂资金。

（3）规模扩大，有利于建立有效的风险防范机制。实行统一法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金不足，抗风险能力弱。实行统一法人制后，整体资金实力增强，调剂资金余缺空间加大。

（4）实行县级联社统一法人制后国家给予了一定的优惠政策。比如税收政策。

2、统一法人制后需要注意的其它几个问题

（1）民主管理制度受联社领导控制。统一后信用社的规模扩大了，其参与民主管理的积极性就差。

（2）防止平均主义重新抬头。如职工工资和社员股金分红。

（二）试述 如何处理好信用社发展与支持“三农”的关系。

答：农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经营的方向都必须坚持为“三农”服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民增收，偏离了这一方向，就背离了改革和发展的宗旨和目标。

农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，农村信用社的信贷资金投入占有很大的比重，长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业

银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

可以说农村信用社与“三农”的关系是血与肉的关系永远不分离。