关于举办信贷管理系统的通知

第一篇：关于举办信贷管理系统的通知

关于举办信贷管理系统及客户信息管理系统

集中培训的通知

联社基层网点以及营业部、客户部：

信贷管理系统和客户信息管理系统在自治区联社的正确领导下，经过全体开发人员的共同努力，现在已基本开发完成。目前已经平稳上线，顺利推广，经过半年的试运行已经，但是在运行过程中任然存在问题，经联社研究决定，在本县举办培训班，进行信贷管理系统及客户信息管理系统集中培训。现将培训有关事项通知如下：

一、培训时间

2012年8月日——2012年8月日，为期3天。

二、培训地点

地点: 学员自行前往报到。

三、培训对象

此次信贷管理系统及客户信息管理系统集中培训对象计划为各各网点分管信贷工作的主任（或副主任、会计主管）、客户部（或营业部）负责人、信贷业务骨干、信贷系统管理员等（每社可安排2名）。具体培训计划参阅附件1《新疆农村信用社信贷管理系统及客户信息管理系统集中培训计划表》。

四、培训内容

（一）信贷管理系统介绍及系统操作方法。主要包括系统管理、客户管理、担保品管理、贷前调查、决策流程、贷款发放、贷后管理、资产保全、查询功能、报表功能共10章。

（二）客户信息管理系统建设情况及系统操作方法。主要包括系统介绍和操作方法共2章。

五、培训要求

（一）本次培训为计算机软件操作系统汉语培训，参加培训的学员必须会计算机基本操作，熟悉汉语。

（二）参加本次培训的学员必须能够承担所在社信贷管理系统再培训，带动本社其他信贷员的工作。

（三）培训结束后进行考核。对于考核不合格的学员，对其本人及所在社进行全辖通报，直至成绩合格。

（报名表附后）

联系人：阿布来提·沙依木***

代金元 ***

附件：

1.《新疆农村信用社信贷管理系统及客户信息管理系统集中培训计划表》

2.《新疆农村信用社信贷管理系统及客户信息管理系统集中培训报名表》

叶城县农村信用合作联社信贷管理部

二○一二年七月贰十五日

第二篇：商业银行信贷管理系统

商业银行信贷管理系统

随着商业银行的不断发展，银行信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增加，只有运用先进的管理工具和手段，采用统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，达到对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的。随着我国金融改革的深入，各商业银行迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。实施信贷系统信息化管理是应对市场竞争，控制经营风险，实现可持续发展的重要举措。

银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能等，涉及到复杂的组织结构、业务过程和数据关系。它具有诸多复杂的需求特点。

组织结构复杂，多级业务

银行组织结构复杂，信贷管理所涉及的绝大多数业务流程需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度大。

业务处理流程繁冗

在对客户申请层层审批处理过程中，会出现反复的提交、上报、退回等操作。在同一个审批过程中，根据客户的不同级别，可能需要提交到上级授信管理部门，也可能提交到上级的风险管理部门。

任务分配方式复杂，动态分发

信贷业务的任务流转的方式多种多样。一般情况下，任务都是流转到流程定义中的一个固定角色(岗位)，然后该角色(岗位)上所有业务人员都可以看到该任务，谁先接收，谁就处理，进行 “ 抢占式 ” 任务分发。但是，在实际的业务处理中，有时需要动态进行任务的直接指派，例如一笔房地产贷款业务的流程，业务员 A 和 B 都可以处理，但是 A 擅长处理汽车贷款业务，而 B 擅长处理房地产贷款业务，所以在 A 和 B 看到该任务以前，可以将该流程直接指派给 B 进行处理，要求系统能够在流程运行期间进行动态的任务分发。

信贷审批流程易变

国家政策的调整、市场信息的变化等因素都可能导致信贷审批过程的变化。这需要信贷管理信息系统具有很强的灵活性，可以根据相关变化，及时动态调整。

B/S 报表展示，量大而多变

在信贷业务系统中，大量的数据需要运用报表来展示。随着技术和业务的发展，系统逐步由 C/S 模式向 B/S 模式进行转变，用户需要在浏览器端就可以直接进行报表的浏览、打印、导出及交互。

本方案的功能描述：

信息维护

资信评估

审批管理

业务管理

台帐管理

工作台

影印系统

五级分类

参数管理

增值业务

综合管理

系统维护

带给客户的收益

加强银行内部管理

提高贷款发放效率

保证银行资料的安全、完整

规避贷款风险、规范贷款管理

正确了解每笔贷款的偿还能力

及时了解贷款的实际价值和风险程度

真实、全面地了解贷款质量

多角度分析

方案的独特卖点

菜单根据客户需要定制，可任意增加、删除、修改。

客户信息采集根据个人征信需求进行设计，可直接出报文上报。业务种类可根据需要随时增加、修改、删除。

财务分析报表可以根据用户需要自行定制。

贷款所有流程均可由客户自行定义。

合同自动生成，避免用户填写错误。

强大的影印系统保证各类资料的安全、完整。

预警功能及时准确提示提醒工作人员未完成的工作。

消息发布功能实现全行的信息发布。

友好的操作界面，客户可根据需要定义自己的工作台菜单。

技术信息：

硬件平台 IBM P 系列服务器

软件平台：WebSphere、DB2 通用数据库

操作系统：AIX

应用系统： Windows98,2000,Xp,Me,(IE)

采用 B/S 模式，用户通过一台普通的能够上网的 PC 机就可访问系统适用的行业：银行业

按应用划分，该方案属于： 管理系统

适用的用户群：企业用户

成功案例：

客户名称：沈阳市商业银行

项目时间：2005

客户问题： 银行内部组织结构未定

客户信息重复

业务种类频频增加

审批流程不确定

发放需要再次审批

审批过程跨越时间段较长

解决方案及客户收益： 银行组织结构灵活定义，用户根据需要进行定制规范化客户信息，避免再次出现重复现象

业务种类灵活添加、修改。满足用户长期需要

审批、发放过程灵活定义。

增加预警提示功能，及时提示用户未作工作。

完整的消息发布系统，减少手动传递文件。

第三篇：商业银行信贷管理系统

014)商业银行信贷管理信息系统

【摘要】《商业银行信贷管理信息系统》，以下简称„信贷管理系统‟，主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员（分支机构）信息管理报表管理、系统管理等功能模块。各功能模块紧密联系，相互协作。以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

本文主要论述《商业银行信贷管理信息系统》的构建过程。该系统软件开发工具是在DELPHI 7集成环境下的WINDOWS应用程序，使用的数据库软件是 SQL Server 2000。【关键词】客户信息，信贷管理，ADO，存储过程，事务，C/S

【Abstract】This system Commercial Bank Credit Manage System of FoShan is shortened „Credit Manage System‟below.The computer and network technique is mainly used in this system to achieve the function of Customer Information sharing and management swiftly and accurately, the goal is to realize the function of loan control and management.The main part in this system is customer management.There are modules of customer management, business management, interest management, synthesize management, finance personnel(branch organization)information management, statement management, system management etc.in this system.This thesis gives the set-up process of the Commercial Bank Credit Manage System of FoShan.The developing tool for this system is the Windows application software DELPHI 7, and it the database software SQL Server 2000 is also used in the system.目 录

第一章 前言 1 第二章 系统设计要求 2 2.1商业银行信贷系统现状 2 2.2 信贷系统设计要求 2 2.3信贷系统可行性分析 3 2.4 系统基本功能分析 4 2.5信贷系统功能要求描述 4 第三章 系统开发环境和工具 8 3.1系统网络架构 8 3.2开发环境和开发工具 12 3.2.1 开发平台 12 3.2.2 开发工具 12 3.2.3数据库平台 13 第四章 系统功能设计 17 4.1系统结构 17 4.1.1系统硬件实现结构 17 4.1.2系统功能框架结构 17 4.2数据库结构 18 4.2.1 数据库系统关系结构图 18 4.2.2 数据库系统结构定义 19 4.2.3系统数据表的建立 23 4.3部分功能模块流程图 25 第五章 系统的实现及关键技术 28 5.1 Delphi下的数据库访问技术 28 5.2 SQL Server服务器中使用事务 29 5.3 SQL Server 服务器中使用存储过程 30 5.4 程序的模块设计 31 5.5信贷系统运用的关键技术分析 36 5.5.1 在录入画面中按 Enter跳转到下一个输入框 36 5.5.2使用服务器事务处理概念 36 5.5.3在服务器中使用存储过程 38 第六章 系统功能测试 46 第七章 工作总结 47 参考文献： 48 附录 49 1.第一章 前言

目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。

与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。加大对信贷资产的监管将起到极大的积极作用。然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。

中国加入WTO后，对我国金融业带来严峻的挑战。在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的发展，金融业的电子化(包括网络化和智能化)等特征越来越明显，电子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能。根据电子商务时代的规则，结合市场环境的变化，制定金融电子化发展战略规划，把握市场和客户的需求，找出新的竞争对手和合作伙伴，以网络技术和电子商务为业务发展平台，完善金融服务方式，为客户提供辐射银行、保险、证券、基金等金融服务领域的“金融超市”式的金融服务。

第二章 系统设计要求

2.1商业银行信贷系统现状

商业银行现有的信贷系统开发于80年代，只能对贷款账户的进行发放、归还、利息计算、利息清收进行管理，对客户的信息管理一直停留在手工操作，使得信贷业务的开展、监督存在着一定的问题。如何将信贷客户信息共享化，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，一直是困扰着商业银行决策层的问题。

随着金融改革的深入发展，银行业务由以前的单一的账户管理逐步转变为按客户需求的多样性业务处理。如何在激烈的竞争中及时了解银行客户的存贷款情况和需求，对科学化管理，合理运用好这些信息并在银行管理和决策过程中将起到重要的作用。2.2 信贷系统设计要求 2.2.1 信贷系统设计目标

信贷管理信息系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满足信贷集约经营和规范管理的需要，将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理，其核心管理思想就是实现对"工作流（WOKEFLOW MANAGEMENTwww.xiexiebang.com(C/S)是当前数据库应用程序中极为流行的一种方式，尤其是网络技术的充分发展后，当前很多系统都采用这种方式进行构造，其最大优点是将计算机工作任务分别由客户端和服务器端来共同完成，这样有利于充分合理利用系统资源。而我们经常提到的Browser/server(B/S)结构，它也是采用C/S结构的基本思想，使用浏览器作为系统前端，实现了我们理想中的瘦客户。但是系统的工作量并没有真正减少，而是将部分客户端的工作量交付给服务器端来完成。考虑到技术风险的问题，本系统采用的是C/S结构。

3.1.1客户机/服务器（C/S）体系结构基本概念

典型的客户机/服务器包括一个客户机(或称前端)，一个服务器(或称后端)。客户机的作用是访问和处理远程服务器上的数据，服务器的作用是接收和处理客户机的数据请求。有时，可能有多个客户向同一个服务器同时请求服务，这就需要服务器决定怎样处理这些请求。因此，在许多客户机/服务器结构中，除了客户机和服务器外，也可以还有其它部分，通常讲的三层客户机/服务器(图3.2)结构中的中间层。

3.1.1.1 企业逻辑

企业逻辑就是系统处理和访问数据的定义、属性、行为、关系、法则、政策和限制。企业逻辑是整个系统的核心，决定了整个系统的数据是如何组织、处理和保存的，没有了企业逻辑系统的数据只是一堆无序的数据而已。在信贷管理系统中，典型的企业逻辑有：........................【论文说明】该论文包含c/s结构图、系统硬件结构图、系统功能框架结构图、数据库系统关系结构图、功能模块流程图、部分程序代码（文字）等，Word格式，文件大小1.78M，字数2.5万，按计算机毕业论文格式要求书写，适用于计算机类各专业！

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第四篇：信贷管理系统建设简报

信贷管理系统建设

工作简报

第1期

直挂云帆济沧海

-----------信贷管理系统设计工作顺利启航 日前在省联社信贷管理部、科技部和信贷管理系统项目组共同努力下，直隶省农村信用社信贷管理系统项目招标工作顺利结束，项目建设从筹备阶段成功转入设计阶段。整个项目招标过程全程公开、全程录像。评标委员会由全省各市办事处（市联社）主管领导、业务、科技部门负责人、县联社理事长、县联社业务骨干与省联社业务、科技人员组成，通过随机抽签的方式产生。参评人员实行入帏管理，全部上交通讯工具，中断与外界联系，确保了项目招标结果的公正、公平。最后齐省XX软件设计有限公司凭借先进的设计理念、雄厚的设计实力脱颖而出，中标直隶省农村信用社信贷管理系统，中标价格XX万元，项目设计期限6个月。该系统是继全省农村信用社综合网络业务系统上线后，1

又一重大计算机管理系统。该系统管理范围将涵盖由省联社至乡镇信用社的全部营业网点和机构，实现信贷资源全省联网、信息共享，将客户信息、贷款申请、信贷审批、放款管理、贷后管理等全部纳入计算机管理。同时系统还预留网上银行、电话银行接口，并能提供短信平台接口功能。系统建成后，将进一步推进全省农村信用社业务电子化水平。

第五篇：信贷管理系统题库汇总

3、下列哪项不属于业务权客户经理的权限（b）A客户信息的查询权 B 客户的建立权 C债项业务的发起权 D抵质押信息的维护权

6、张某家住石河子市，为石河子常住户口，担任某团场团长职务。张某现向我石河子农合行申请贷款业务，客户经理在划分张某的客户类型细分时，判断他为（c）A城镇自然人 B工商个体户 C兵团自然人 D兵团工商个体户

7、评级时，以下哪项因素不会对评级分值构成影响（c）A张某已婚且有子女 B李某是企业的负责人 C赵某持有多家银行的银行卡 D王某已出任5年工厂的特级技工 合同支用模块

9、以下哪一个业务可以在批量业务完成，也可以在一般业务完成？（D）

A小企业联保贷款

B个体工商户联保贷款

C农户联保贷款 Ｄ农村小额信用贷款

19、保函注销是从（C）模块进入进行操作。

A我的客户

B我的业务

C数据维护

Ｄ系统管理

21、贷款按组织形式分为三种，下列哪一项不属于此列。（D）A 普通贷款 B 社团贷款 C 银团贷款 D 委托贷款

22、信贷业务按担保方式分为四种，下列哪一项不属于此列。（D）

A 保证 B 抵押 C 质押 D 联保

23、系统内发起支用申请，在可用额度内可申请（C）次。A 一次 B 两次 C 三次 D 多次

29、信贷系统中，下列贷款类型（D）不属于五级分类中的小额住房按揭贷款和汽车贷款类型。

A 汽车消费贷款 B 个人二手房贷款 C 个人住房商用房按揭贷款 D 公职人员消费贷款

37、下列客户信息（A）一旦建立，就不能修改。

A 客户类型 B 客户细分 C 民族 D 户籍所在地

38、下列客户信息（A）一旦建立，就不能修改。

A 客户姓名 B 客户细分 C 民族 D 户籍所在地

39、下列客户信息中（D）建立后，可以修改。

A 客户姓名

B 证件类型

C 证件号码 D 客户细分

40、客户管理中，项目合作方类型有（D）种。A 一 B 二 C 三 D 四

二、填空

7、信贷系统内登陆密码输错 次，则该用户被锁定。（5）

10、差错数据维护由 维护。（县市级管理员）

11、用户被锁定后，用户信息中用户状态置为，不能正常登录。（冻结）

17、区域管理信息中，与客户评级有关系。（农牧民人均纯收入）

18、贷款风险五级分类把贷款分为 五个。（正常、关注、次级、可疑、损失）

19、贷款风险五级分类中 哪三类属于不良贷款。（次级、可疑、损失）

20、法人客户的财务报表信息，系统支持两种输入方式，包括 和 两种方式。（页面报表逐项输入）（excel报表导入）

21、转入信贷系统黑名单（需要/不需要）申请审批。需要迁出黑名单继续受理业务的，由 或 发起黑名单客户迁出申请审批流程，审批通过后该客户即在黑名单中删除。（不需要）（客户经理）（客户部调查岗）

22、个人客户在我行发起信贷业务申请后，客户经理在信贷系统内录入证件类型支持：、。（身份证）（军官证）

23、我社的合作方客户，汽车（农机）经销商的资产负债率大于 信贷系统不能建立合作关系。（80%）

26、“农户联保小组”成员至少 户，“商户联保小组”成员至少 户。（5）（3）

27、开除联保成员时需还清所欠本息，开除后自动进入黑名单，年内不得参与联保小组。（两）合同支用模块

28、批

量

业务、、、。（小企业联保贷款、个体工商户联保贷款、农村小额信用贷款、农户联保贷款）

30、合同变更包括、、。（展期、借新还旧、债务重组）

41、业务流程管理的功能区域是我们处理业务、查看业务状态、审查审批的工作区域，包含“ ”、“ ”和“ ”三部分。（我的工作、我的客户、我的业务）

51、截止评级申请日尚有五级分类后三类状态贷款的农户和城镇个人客户系统直接评级结果为 级。（C）

53、客户经理可在信贷系统中人工调整评级结果, 向上浮动______，向下_____。（一级、不限制）

57、农村小额信用贷款最高授信额度： AAA：____； AA：____；A：_____。

（10万元、8万元、5万元）

75、住房按揭贷款和汽车贷款包括个人住房商用房按揭贷款、、三个品种。（个人二手房按揭贷款）（汽车贷款）

78、小额一般农户贷款及小额自然人其他贷款包括农户联保贷款、小额自然人其他贷款。（生源地国家助学贷款、农村小额信用贷款）

80、系统中 业务审批流程需要经过风险经理审查，（业务申请）

81、风险经理无需提交审查报告的业务授信品种是、、。（农村小额信用贷款、农户联保贷款、存单质押等低风险类贷款）

116、呆账核销的前提条件是

，贷款。（不良贷款正移交审批流程结束、五级分类为损失类）

三、判断 系统管理模块

6.区域管理信息与客户评级无关。（×）

18、农村小额信用贷款只能从我的客户快捷方式下得业务申请入口进行申请、发放。（×）

19、农户联保贷款只能从批量业务模块入口进入进行发放操作。（√）

20、法人客户没有财务报表也可以在系统中进行五级分类（×）

27、企业经营信息中的项目销售率、开发产品优良率将影响到建筑类企业的评级分值。（×）

31、如果参加联保小组，有生效的评级信息，即可加入。（×）业务流程模块

38、只有经过评级之后的客户才能进行额度申请。（√）

43、信贷系统中，业务申请的贷款组织方式中选择委托贷款时，信贷品种只能选择委托贷款。（√）

45、会议启动后，在规定时间内未表决的，视为“弃权”。（×）合同支用模块

47、批量小组的建立中，未评级未授信的客户可以建立批量小组。（×）

49、一个客户可以参加多个联保组。（×）

1、简述在业务申请中，额度项下、简化版和绿色通道三种业务性质的区别？

额度项下：先评级，后授信，再用信。当客户已评级并有授信额度时，只能发起“额度项下”业务。

简化版：前期未评级和授信，将评级和业务信息一并上报，业务审批通过后，批复后的申请总额作为额度授信金额。绿色通道：不需要评级、授信，直接发起业务申请（只评级未授信不影响业务发起）。

5、简述信贷系统中个人授信和法人授信的区别？ 对法人客户进行额度授信时，只给最高额授信，不拆分额度明细。单一法人客户统一确定最高综合授信额度，客户只能有一个有效的额度。个人客户以明细产品授信，而不是法人客户的最高额授信，个人客户可以有多个授信额度。客户管理担保品管理

6、系统中五级分类功能下有哪些分类模块（6大模块）答：法人客户、大额自然人其他贷款、小额住房按揭贷款和汽车贷款、大额住房按揭贷款和汽车贷款、小额一般农户贷款及小额自然人其他贷款、大额一般农户贷款。

7、个人客户的分类

答：个人客户分为城镇个人客户和农户客户。城镇个人客户又细分为城镇自然人、个体工商户、兵团自然人、兵团个体工商户。农户客户又细分为一般农户、农村个体工商户、农工。