第一篇：@@@@@如何入金融门
HR指点迷津：如何入门金融业
金融行业大势看好，相关专业的毕业生赶上了好时机。然而居高不下的门槛、百里挑一的 录取率，让毕业生望而却步。如何才能顺利敲开金融业的大门?企业青睐怎样的人才?求职面试 有何技巧?记者采访了多家知名金融企业的HR，听听他们给了应届生们什么样的建议。硬实力+软实力 应聘竞争力 硬实力+软实力=应聘竞争力 ■刘杰：上海银行同业公会信息培训专业委员会主任、中国建设银行上海分行人力资源部 副总经理 无论是国有还是外资银行，招聘时的“硬条件”可以说基本相同：学历最低为大学本科； 一般要求重点大学毕业；大学英语六级。各家银行面对超过招聘人数数十倍的简历数量，主要 依据以上三点要求做出第一步筛选。经过第一步的筛选，便进入笔试和面试程序。无论是笔试还是面试，银行对应聘者的考量 无外乎两个方面： 一是令人信服的“硬实力”。你的大学平均成绩是否在80分以上?你是否考出了一些含金量 较高的专业证书?你是否获得过较高水准的奖学金?你是否在有影响的专业比赛中得过奖?等 等。总而言之，你必须在上述一个乃至几个方面证明你在专业上是优秀的甚至是出类拔萃的。二是令人折服的“软实力”。看你在面试过程中能否表现出清晰的逻辑思维，较强的沟通能 力和影响力，得体的举止谈吐，良好的发展潜质等等。作为应聘者，无论是“硬实力”还是“软实力”，至少应当具备一个方面，兼而有之当然更 好，但实践中这样的人往往是凤毛麟角。一般来讲，“硬实力”强的人比较适合从事产品、风险、法律、合规、信息、会计、财务、资金、融资等专业技术性比较强的工作； “软实力”强的人比 较适合从事客户管理、营销策划、人力资源等工作；两种实力都比较强的更有机会在领导管理 领域发展。任何一个应聘者在报名时，都需要冷静、理智、客观地对自身的长处和短处、优点 和缺点、优势和劣势做一番分析，从而确认自己的核心竞争力究竟在哪里。在应聘时尽量把自 己的优势发挥到极至，把自己的劣势缩减到最小，扬长避短。在招聘方式上，银行间略有差异。一些银行严格按照笔试合格后进入面试的程序进行。笔 试内容会涉及经济、金融等基础的专业知识，还会有一些反映个人能力素质的内容。笔试一般 很难事先复习准备，全靠平时的积累，所以读大学时养成良好的学习、阅读、钻研习惯，培养 多方面的兴趣很重要。而有些银行没有笔试程序，简历筛选后直接通知面试，面试一般分为综 合面试和专业面试两个阶段。面试目前比较多地采用无领导小组讨论和多位考官提问两种形式。小组讨论时往往人多而时间有限，发言的机会不多，应聘者千万要抓住机会积极发言，恰到好 处地表现自己。面对考官的提问，要尽量用事实来说明观点，避免空发议论。有一点需要特别提醒，大学生在求职面试时，有时候太过于注重形式，比如穿着打扮、简 历包装、面试技巧等，其实，最要紧、最根本的还是内在的实力。只要实力过硬，简约的穿着、朴素的包装、朴实的应答就足够了，太过讲究技巧，反而会弄巧成拙。扎实的技能饱满的热情 ■臧强：湘财证券招聘经理 臧强：
近两年股市的火爆让证券公司的招聘需求直线上升。拿湘财证券来说，2007年招聘了几十 位优秀应届生，2008年人才队伍会继续扩容。公司将在今年10月发动招聘。虽然只有十几个招 聘名额，但是招聘范围会覆盖全国，其中复旦、上海交大、上海财大、浙大，还有北方几所大 学的毕业生会成为公司的重点招聘对象。证券公司的招聘涉及证券知识或者财务知识的笔试，还有3-4轮面试，问题由浅入深，由经 理层层把关。入门证券行业，踏实的工作作风是一个很重要的考察因素。要进入湘财，以下三点素质必 须具备： 第一，优秀的知识技能。公司选才，首选名校毕业生，因为名校是候选人拥有过硬知识技 能的保证。投行、并购、经纪业务、行业分析等不同岗位都要求毕业生具有扎实的知识技能。在校成绩、研究成果等都是证明自己的有效方法。当然，还得通过公司的专业笔试。此外，还 会在面试中考察专业能力，比如针对研究岗位，企业会重点考察毕业生是否有良好的专业分析 能力，对市场变化的敏感度怎样等等。第二，良好的综合素质。证券业大多时候需要团队合作，因此沟通能力、合作精神、学习能力等“软能力”必不可少。一些非常优秀的毕业生，骄傲自大，高高在上，崇尚“个人英雄 主义”，不能与团队同事融洽合作。公司会通过考察毕业生在大学期间参加过什么社团活动，担 任过哪些职务来考察个人的组织能力、团队合作能力。第三，饱满的事业热情。证券行业的工作挑战性强，节奏快，要求员工有很强的事业心和 饱满的工作热情。这是入门很关键的一点，否则你再优秀，仅仅将工作看作一个“饭碗”而不 是一份“事业”，便很难在行业内立足。简历有亮点是面试前提 ■王宜雯：华一银行人力资源部经理 王宜雯： 华一银行每年会招聘20-30名应届毕业生来充实人才队伍。银行给出的职位有两类：一是营 业部、进出口部、贷款管理部等部门需求的营运人员，另一类是业务部门需求的客户经理。与所有银行一样，华一每年接到的毕业生简历成千上万。我们的招聘特点是给予有才能的 候选人更多的机会。在简历关，HR会浏览每一份简历，参考很多项目来综合判断个人的知识水平，而不是采用某一标准“一刀切”的方式。比如毕业学校，除了名校，一些经贸类大学毕业 生也能有面试机会；专业上，我们青睐金融、财会、经济、国贸等专业的毕业生，对一些辅修 金融经济的学生也不会拒之门外。此外，对是否担任过学生干部，是否有社团工作经历，有无 优秀的实习经历，大学成绩、英语能力如何等各方面也会加以考察。只要你的简历中有亮点，都能得到面试的机会。筛选简历后，华一采取先面试，再笔试，再面试的招聘顺序。第一轮面试的重头戏是小组 讨论，通过候选人的小组讨论，观察个人的表达能力、逻辑思维能力、组织协调能力等综合素 质。这些“软能力”基本能在这轮面试中表现出来。接着，过关的毕业生进入笔试阶段。笔试会有写作考试，因为客户经理等职位，工作中需 要有良好的写作功底。一些金融相关专业知识的考核也必不可少。笔试入选者将进入最后一轮面试，接受部门主管的提问。
其实，每家银行的招聘过程大同小异，然而企业文化和招聘理念差异不小。华一认为，除 了优秀的学习背景和知识结构外，要进入华一的毕业生，学习能力和工作态度也非常重要。所 谓工作态度，即工作后想到的是“我能为银行创造什么价值”，而不是首先考虑索取。一些想着 “公司能给我带来什么，我能得到什么”的学生，并不可取。
指导
金融机构笔试面试全攻略
简历筛选、笔试、多轮面试“三部曲”已成为金融业招聘的惯例。要想进入竞争激烈的金 融行业，光有专业背景和满腔热情肯定是不够的，在战前，应届生必须了解一些公司的笔试、面试问题，做好相应准备。虽然试题年年换，面试提问也多随性，但是用往届的试题“热身”，对顺利过关一定也颇有裨益。这里就为大学生如实呈现金融业历年的笔试、面试题。第一部分：基础知识笔试 类型一： 类型一：选择题
1、现金出纳员从银行提取现金之后，应做什么记账凭证 A、现金收款凭证B、现金付款凭证C、银行存款收款凭证 D、银行存款付款凭证
2、下列机构哪个没有行政处罚权 A、国家税务总局B、太原市公安局C、国务院办公厅 D、中国人民银行
3、商业银行实行基金托管后，哪种投资方式带来的机遇最大 A、养老基金B、产业投资基金C、封闭性投资基金 D、开放性投资基金
4、为了保证存款人的利益，规定()都不允许单位和个人进行查询、汇划，除了特殊规定的 之外 A、个人存款B、单位存款C、任何存款D、合法存款 类型二： 类型二：计算题
1、已知成本函数和需求函数，计算垄断厂商最大利润时候的价格、产量和利润。
2、已知即期汇率和掉期汇率，计算远期汇率。
3、投资100万，3年后收回130万，问在以下几种利率计算方式下的年收益率：(1)按年计算复利(2)按半年计算复利(3)按季度计算复利(4)连续复利
4、已知债券的现货价格为8.30%和期货价格8.35%，还已知未来一段时期的现货价格和期 货价格都为8.45%，求在完全套期保值的情况下，套期保值率为多少? 类型三： 类型三：论述题
1、结合我国实际，评论人民币升值对我国经济的影响。
2、宏观经济政策主要有哪些?结合我国实际情况，说明如何运用这些政策。
3、资本流动、通货膨胀、利率如何影响本国汇率? 攻关招数： 这些试题侧重于考察金融核心课程的关键知识点。考核面广，货币银行
学、货币创造、汇 率、货币政策工具、期货交易、保证金、中央银行理论、商业银行理论、通胀等都有考到。其 中偏向于宏观经济的较多，还有一些国际贸易知识，如WTO、倾销、配额等知识点。另外，随着 我国期货市场的逐步成熟，国际金融和期权、期货定价等方面的内容可能成为考察重点。第二部分：素质能力测评题 外资金融企业，特别是投行、商业银行的笔试并不考察金融知识，而是采用一些心理测试、个性测试、性格测试、逻辑测试、数字测试等考核候选人的个人能力。一家名为SHL机构的试题 被各大企业广泛运用。SHL类型测试一般分为两部分：NumericalTest(数学测试)和VerbalTest(语文测试)。NumericalTest会给出一张图或表，让答题人根据题干，提取有用的信息进行简单或复杂的 计算，主要目的是考察毕业生的基本运算能力、经济学常识和数字敏感度，以及迅速从纷繁复 杂的信息里提取有价值信息的能力。要求答题人以平均每题一分钟的速度完成测试。由于测试 涉及到一些运算，因此有必要配备计算器、笔和草稿纸(计算器只要有基本的运算功能即可)。值得一提的是，题目里面用到的经济学知识并非专业知识，而是日常知识，因此测试与答题人 的所学专业无关。即使偶有复杂的变量关系，一般也会给出公式。VerbalTest给出一段100-200多字的短文，让答题人根据文章意思，判断题干信息正确与 否，主要考察应聘者的英语阅读能力和逻辑判断能力。一般回答选项有3个，一是yes，就是说 题干的信息根据原文来判断是正确的；二是no，表示题干的信息根据原文来判断是错误的；三 是can’tsay，就是根据原文提供的信息无法判断对或错。VerbalTest题量大，若要全部完成，需要半分钟完成一题，对大多数同学来说时间很紧。攻关招数： NumericalTest一般每张图表出2至3题，很多题目都是要求测算某公司的利润、股价或某国 家的GDP、通货膨胀率等，建议首先看信息的主体是什么(大致了解所提及的公司属于哪个行业，从事什么业务)，然后看图表的标题(即该图表说了什么，比如每个部门的员工比例等)，再看图 表的结构，然后看题干答题。考过GRE或者GMAT的同学应该很熟悉VerbalTest的题型。一般来说，看懂文章后，基本可 以直接判断对错，但是有时候会在yes还是can’tsay，或者no还是can’tsay之间无法选择。建 议随便在两者中择一。首先，这样不至于影响后面的答题速度；其次，我们的逻辑判断往往并 不完美，有的时候将结果交给运气未必不是件好事。
第三部分：问题面试
1、大学期间最感兴趣的课程是什么?对此课最大的收获是什么?
2、说说你个人的三个特点。朋友同学对你的评价一般是什么?
3、说说你选择就业公司的标准是什么?
4、说说你对本银行的了解。
5、请用英语说说你申请本银行的劣势在哪里?
6、谈谈对中小企业的发展和银行未来服务的认识?
7、你觉得你能给本银行带来什么?
8、进入银行后，若上级能力不如你，你会怎样? 攻关招数：
1、有经验的面试官，会通过你对一个问题的回答思路，继续追问一些问题，以此来了解你 的性格、能力、价值观等。一些看似毫不相关的问题之间，有内在的关联性，数个问题之间相 互印证，相互补充。于是，准备面试提问的具体答案意义不大，关键要知道企业需要怎样的人 才，青睐怎样的工作作风，用人理念怎样。抱着这个宗旨，你的回答才能恰到好处。
2、外资银行的面试大多以英语为主，有优秀的英语表达能力者，更能清晰准确地表达出自 己的想法，在面试时很占优势。因此，必要的英语口语面试训练必不可少。
3、外资银行在面试中，会给出一些推理问题、判断问题来考察候选人的逻辑分析能力。听 题后，结合各项因素，使用SWOT分析方法、PEST分析方法、4Ps理论等最基本的理论或方法，就能很容易地找到思路。第四部分：无领导小组讨论 各大银行、证券、基金、保险公司青睐“无领导小组讨论”或案例讨论等形式来考察应聘 者的团队协调、组织领导、角色定位、逻辑思维能力等综合职业素质。无领导小组讨论的形式 有很多种： 种类一：案例判断型。首先给出一份20多页的案例，要求应聘者在90分钟内写一个总结分 析报告，然后进行小组讨论。举个例子：英国的某食品零售商，寻找一家市场咨询公司来提高 本企业的市场份额，如今有3家候选企业，分别有各自的特点和优势。请说明你的选择和理由。种类二：辩论陈述型。拿到题目后，给予30分钟小组自
由发言时间。规定每人必须用2分钟 时间来陈述自己的观点，也可反驳其他组员的观点。考官在一边观察评分。即时讨论结束后，每个人选出一位你认为此次讨论中表现最出色的组员并陈述理由。试题举例：你们正乘坐一艘 科学考察船航行在大西洋的某个海域。考察船突然触礁并立即下沉。救生筏上备有15件物品，除了这些物品以外，有些人身上还有香烟、火柴和气体打火机。现在队长要求你们每个人将救 生筏上备用的15件物品按其重要性进行排列，把最重要的物品放在第一位，次重要的放在第二 位，直至第15件物品。请你们一起讨论，在25分钟内定出一个统一方案。附：排序用的物品： 指南针、剃须刀、镜子、饮用水、蚊帐、机油、救生圈(一箱)、压缩饼干(一箱)、小收音机(一 台)、航海图(一套)、二锅头(一箱)、巧克力(二斤)、钓鱼工具(一套)、15尺细缆绳、驱鲨剂(一箱)、30平方尺雨布一块。
种类三：角色模拟型。拿到案例后，6-8人小组模拟组织一家企业，各自申请担任企业某部 门经理，围绕着问题展开各自的工作。期间有案例报告分析、部门工作协调、演讲等内容。攻关招数：
1、发言积极、主动。
2、言词要真诚可信。
3、要抓住问题的实质，言简意赅。
4、论辩中要多摆事实，讲道理。
5、可以运用先肯定后转折的技巧，拒绝接受对方的提议。
6、广泛吸收，以求取胜。
7、评分要素及权重：言谈举止得体(5%)；发言主动生动(15%)；论点准确(15%)；综合分 析与论证说理能力(15%)；提纲挈领(20%)；组织、领导能力(30%)。深造
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金融业是一个知识密集型行业，专业深造很有必要。对缺乏实际经验的大学生来说，考张 专业证书是进入金融业的一条“阳关道”。
保险业
入门证书 ■人身保险从业资格证书 该考试是由中国保险行业协会主办的全国性行业资格认证考试体系。目前推出中国寿险管 理师、中国寿险理财规划师、员工福利规划师三个专业类别，今后还将推出专业技术人员资格 认证(包含核保人员、核赔人员和客户服务人员)。每个类别都分为初中级、高级两个等级，都 设有人身保险从业人员职业道德的科目，此外，中级涉及风险管理与保险、保险与诚信、人身 保险产品等，高级涉及人寿保险公司的运营、人身保险产品营销、人身保险会计及财务制度等。根据规定，2008年1月1日起，我国所有从事人身保险业务的销售人员必须具备从业资格证书。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★★☆☆ 热门职位1：保险销售 职位描述：开展产品推广和销售活动，介绍产品并提供相应资料；收集并整理客户资源；
及时反馈客户对公司产品的建议和要求。素质要求：有强烈的进取心、责任感和敬业精神；有良好的学习、适应、人际交往、沟通 及表达能力。证书推荐 ■保险经纪人资格证书 该考试是国家级资格证书考试，内容包括保险原理与实务、保险经纪实务。已取得《保险 经纪人员资格证书》者，必须接受保险经纪公司的聘用，并由保险经纪公司代其向中国保险监 督管理委员会申领全国通用的《保险经纪人员执业证书》后，方可从事保险经纪业务。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★★☆☆ ■保险代理人资格证书 该考试是国家保险监督管理委员会举办的上岗资格考试，内容包括保险原理与实务、保险 相关法规汇编等。根据规定，我国保险行业全面实行持证上岗制度，未取得保险资格证的人员，一律不得开展保险代理业务。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★☆☆☆ 热门职位2 热门职位2：寿险规划 职位描述：帮助客户进行理财规划或者财务分析，并且对资产制定更合理的保障计划。素质要求：拥有专业的知识与技能，善于捕捉最新资讯，懂得税务财务以及一些相关资讯。证书推荐 ■中国寿险管理师资格证书 该考试是中国人身保险从业人员资格认证项目之一，针对中国寿险行业中的管理人员，分 为中级和高级资格。中级科目为风险管理与人身保险、人身保险从业人员职业道德、人身保险 产品、人身保险合同；高级科目增加
了寿险公司经营与管理、人身保险会计与财务、寿险公司 资产管理等。权威系数：★★★★☆ 难度系数：★★★★☆ ■中国寿险理财规划师资格证书 该考试是中国人身保险从业人员资格认证项目之一，针对中国寿险行业中的销售人员。证 书分中级与高级，考试科目为人身保险从业人员道德、团队保险、养老保险原理及经营运作、企业年金理论及实务等。权威系数：★★★★☆ 难度系数：★★★★☆ ■美国寿险管理学会(LOMA)资格证书 美国寿险管理学会(LOMA)资格证书(LOMA)
美国寿险管理学会(简称LOMA)，是全球金融保险界公认的专业组织。LOMA考试包括有关 保险和商业管理的10门高等教育水平的课程。学员通过10门课程，可获得寿险管理师(FLMI)资 格证书。权威系数：★★★★☆ 难度系数：★★★★☆ 热门职位3 热门职位3：精算师 职位描述：负责产品定价等精算相关风险评估；完成投资风险评估事项，负责法定评估完 成相关报表；参与再保险谈判、再保险管理工作。素质要求：具有中国精算师或北美精算师资格；具有有效的表达、分析比较和创新能力，具有优良团队合作精神。证书推荐 ■中国精算师证书 中国精算师系列考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过准精算师资格考试，再通过 精算师课程的考试，并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合格 证书》。中国精算师是国家惟一承认的具有签署我国寿险公司精算报告的资格。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★★★☆ ■北美精算师(FSA)证书 FSA是全球权威性精算师认证体系之一，分为正式精算师(FSA)和准精算师(ASA)两个级别。考生取得ASA资格后，方可参加FSA考试。目前北美精算协会的资格考试科目有9门。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★★★★ ■ 英国精算师证书
英国精算师资格是全球被广泛承认的国际权威职业资格之一。考试体系有四大系列，考生 通过前三个系列考试科目，可获得准精算师资格证书；再通过“400”系列的任意一门科目后，可获得英国精算学会和英国精算公会颁发的精算师资格证书。难度系数：★★★★☆ 权威系数：★★★★★
银行业
入门证书 ■中国银行业从业人员资格(CCBP)证书 中国银行业从业人员资格(CCBP)证书(CCBP)CCBP分为公共基础证书和专业证书两类，目前专业证书又分为个人理财和风险管理两种。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理。公共基础科目针对银行业所有从业人员；个人理
财科目针对商业银行从事个人理财业务相关专业岗位基层从业人员；风险管理科目针对商业银 行从事风险管理相关岗位。权威系数：★★★★☆ 难度系数：★★☆☆☆ 热门职位1：风险管理专员 职位描述：组织建立涵盖信用风险、市场风险、操作风险等在内的全面风险管理组织架构； 负责贷款日常额度控制、报表编制分析、贷后检查监控、资产质量评级等相关工作。能力描述：财经、法律相关专业本科及以上学历；金融行业风险控制、审计、稽核等相关 工作经历，熟悉贷款融资、担保、典当等金融业务；精通财务报表的数据分析。证书推荐 ■金融风险管理师(FRM)证书 金融风险管理师(FRM)证书(FRM)由美国“全球风险协会(GARP)”组织。FRM进行全英文考试，内容包括市场风险衡量与管 理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等。每年11月中旬举行，北京、上海有考点。报考条件较为宽松，在校大学生也可报考。考生分数达标，并在金融风险 管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域积累两年的工作经验，申请GARP会员后可获 得FRM资格证书。权威系数：★★★★☆ 难度系数：★★★★☆ ■金融风险管理师(CFRM)证书 金融风险管理师(CFRM)证书(CFRM)CFRM，由上海市紧缺人才培训办公室设立。CFRM开设金融风险管理师综合知识科目，内 容涉及数量分析、市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等专业知识。每年考试两次，分别在6月和12月的最后一个周六。考生通过笔试，并具有两年以上相关从业经验，可获得CFRM证
书。权威系数：★★★☆☆ 难度系数：★★☆☆☆ 热门职位2：个人理财专员 职位描述：开发新的银行客户，完成每月销售指标；为客户提供完善可行的财富方案，建 立及发展良好的客户关系。能力描述：有2年以上销售、金融或保险相关的工作经历；具有良好的发展人际关系的能力 与表达能力；懂金融营销，能承受工作压力；外语流利。证书推荐 ■特许金融分析师(CFA)证书 特许金融分析师(CFA)证书(CFA)CFA，由美国投资管理与研究协会(AIMR)设立。侧重于投资和财务分析理论，涉及伦理与 职业标准、定量分析方法、宏微观经济学、会计学、公司理财、世界金融市场与投资工具等，全部英文命题。认证包括三级，每年6月份举行一次考试。通过三级考试，并积累3年金融从业
经验可获CFA特许证书。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★★★★ ■注册理财规划师(CFP)证书 注册理财规划师(CFP)证书(CFP)CFP，由“国际财务策划人员协会(IAFP)”推出，是目前国际上金融领域最权威的个人理财 执业资格认证。包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规 划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，全部 采用英文试卷。CFA在国内采用两级认证制度，即金融理财师(简称AFP)和国际金融理财师(简 称CFP)。权威系数：★★★★☆ 难度系数：★★★☆☆ ■金融理财师认证证书 认证由上海市金融服务办公室和上海市人事局职业能力考试院共同推出。考试设立金融理 财基础、金融理财筹划、金融理财实务与规范三门考试科目，具本科及以上学历，从事金融工 作满2年或相关工作满3年者均可报考。权威系数：★★★☆☆ 难度系数：★★★☆☆
证券基金业
入门证书 ■证券从业人员资格证书 该考试是证券行业的入门“钥匙”，主考单位为中国证券业协会。具有高中或以上文凭就可 报考。考试由基础科目和专业科目组成，基础科目为必考科，专业科目为选考科目，包括证券 交易、证券发行与承销、证券投资分析和证券投资基金。考生只要通过基础科目和一门专业科 目，就可获得从业资格证书。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★★☆☆ 热门职位1：证券分析师 职位描述：在产业和企业调查的基础上对股票、债券等进行理性分析和评估，为追求不同 投资收益目标、具有不同投资风险容忍度的投资者提供与投资决策有关的咨询服务。能力要求：具有财务、审计、统计、经济、金融等专业本科以上学历；对证券市场和各种 投资工具有一定认识。证书推荐 ■注册国际投资分析师(CIIA)证书 注册国际投资分析师(CIIA)证书(CIIA)
由注册国际投资分析师(ACIIA)协会推出，ACIIA是国际性专业机构。CIIA考试为全球统考，涉及经济学、财务会计与报表分析、公司财务、股票、固定收益产品、衍生产品、投资组合等。北京、上海、深圳三地设有CIIA考点。考试适合已通过证券从业人员资格考试，并有志于从事 股票分析、研究工作的人士。报名参加注册国际投资分析师考试的人员应当注册为注册国际投 资分析师考试会员。较为适合硕士、博士报考。权威系数：★★★★★ 难度系数：★★★★★ ■证券分析师职业资格 证书由中国人才研究会人事人才专业委员会和全国人事人才职业资格考评委员会试点举 办，分为证券分析员、高级证券分析员、助理证券分析师、证券分析师、高级证券分析师5个级 别。目前，在校学生可报考前三个等级。成绩合格者颁发全国通用的中国人才研究会人事人才 专业委员会认证的《中华人民共和国职业人员资格证书》和香港中国国际职业资格鉴定指导中 心(CIPC)认证的《中国国际职业资格证书》。权威系数：★★★★☆ 难度系数：★★★☆☆
第二篇：互联网金融首入政府工作报告
互联网金融首入政府工作报告
以余额宝为主角的故事如此跌宕起伏扣人心弦：央视评论员指其是“吸血鬼”、“寄生虫”，建议取缔，银行业协会则建议将其纳入一般存款管理，收益的下滑又引发风险担忧。然而，两会期间央行一日四表态“不会取缔余额宝”和互联网金融首进政府工作报告则派下定心丸，令笼罩在互联网金融头上的雾霾烟消云散。
3月4日，周小川在参加全国政协小组讨论会时明确表态，对余额宝等金融产品肯定不会取缔。3月5日上午，在十二届全国人大二次会议开幕会上，国务院总理李克强在政府工作报告中首提互联网金融，要“促进互联网金融健康发展”。定心丸一派发，互联网金融概念股持续飙升，东方财富、上海刚联强势封涨停，顺网科技、焦点科技、生意宝等涨幅居前。
互联网金融成为两会大热门。全国政协委员、工商银行前行长杨凯生称自己及其夫人都在使用支付宝，肯定互联网金融对提高金融服务的效率、扩大金融服务普惠面等都有积极意义。上海银监局局长廖岷接透露，“尽管本人还没有用余额宝，但很多同事都在用。”《华夏时报》记者注意到，从银行家到监管层再到研究学者，来自金融界的政协委员几乎人手一份针对互联网金融的议案提案，其中加强监管、权益保障赫然成为关键词。
余额宝不会被取缔
在首入政府工作报告前一日，央行行长周小川、副行长易纲和副行长潘功胜3位全国政协委员已集体表态，鼓励互联网金融，并将加强监管。
在参加4日全国政协小组讨论会时，周小川明确表态，对余额宝等金融产品肯定不会取缔。讨论会结束后，再被记者团团围住的周小川称，“互联网的金融业务发展是一个新事物，所以过去的政策、监管、调控，各个方面不能完全适应，需要进一步完善。但整体来讲金融业的政策是鼓励科技的应用，因此也要跟上时代与科技的脚步。”
同日，在全国政协经济界别37组的论坛上，招商银行原行长马蔚华委员从15年前比尔·盖茨的“如果传统银行不改变将成为21世纪就要灭亡的恐龙”谈到如今的“马云要抢银行饭碗”，话题直指令银行产生深刻危机感的余额宝。
“目前协议存款的利率已经放开，余额宝能将大量资金以协议存款的形式存入银行，这说明问题的根子恰恰在于利率市场化的改革没有到位。”马蔚华称，某种程度上，恰恰是银行的活期存款还没有放开利率管制，才导致储户流向利率更高的互联网金融产品，如果利率市场化改革到位了，情况就会有变化，“要根本解决问题，只有靠深化改革。”
“现在，实际上支付宝已经在挑战银行的份额，他们积累了大量客户数据后，还可以进入信贷领域，尤其是对小微企业进行有效贷款，而这实际上是传统金融做不到的。”马蔚华称，“因为传统金融往往倾向于将贷款投向受益最高的部分，而忽略了草根的、碎片化的需求，只有互联网才能做到这点。”
潘功胜表态称，对互联网金融要鼓励发展和推进金融改革，“从监管部门的态度来讲，在满足小微企业需求、提高金融服务质量和效率方面，它的确发挥了积极作用。”
完善互联网金融监管
在支持和容忍余额宝等金融产品创新行为的同时，易纲强调，将适当采取措施对可能产生的市场风险加以引导和防范。
潘功胜提出互联网金融主要存在两方面问题：一是监管缺失，监管主体和监管规则不完善，在监管上不统一;二是具有一定的风险性。因此，互联网金融要鼓励创新与发展，同时要完善和规范监管。他透露，就互联网监管而言，央行牵头相关部门正在搞一个金融监管的协调机制，并已经召开多次会议讨论相关问题。
本报记者注意到，本次两会有不少政协委员带来了有关互联网金融发展的提案。全国政协委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫提交的《关于规范互联网金融的建议》中称，余额宝初始宣传基本忽视了货币基金的风险特征，而直接将收益冠以活期储蓄的若干倍。对这一违背基金销售管理办法的违规行为，监管当局开始迟迟没有作出反应，给市场预期带来了困扰。
3月4日，支付宝公关总监陈亮通过微博称，“有人呼吁互联网金融亟待监管，搞得好像一直没有监管一样。余额宝从诞生第一天就得到了监管部门的大力指导和有效监管：诞生至今的264天里，共计得到各种监管43次，平均每6天一次。怎么监管?含文件备案汇报、现场调研、现场检查等多种形式。今年1月至今，央行、证监会、国家审计署等累计监管了19次。”
如此高频监管，为什么仍被外界误解为没有监管?
诞生于2013年的余额宝脱胎于央行监管的第三方支付平台支付宝，借道证监会监管的公募基金通道而出生，而投资主要投向银监会监管的银行协议存款等领域。
谢卫称，正是由于互联网金融的开放性和虚拟性，其崛起正挑战中国金融业“分业经营，分业监管”的红线。他建议在“一行三会”的基础上设立更精干和权威的议事机构，及时界定监管归属。
2月28日，证监会通过其官方微博曾表态“余额宝是支付宝给用户提供的一项便捷性账户增值服务，本质上属于第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新”，并称“我们正在研究制定进一步加强货币市场基金风险管理和互联网销售基金监管的有关规则”。
杨凯生也表示，无论是线上还是线下金融业务，只要具备金融实质，就要按照金融业的发展规律来进行监管。
与此前“央妈”包容的暧昧态度不同，周小川称，过去没有严密的监管政策，现有的政策有的不全面，个别有漏洞，有的地方竞争上不一定公平，未来有些政策会更完善一些，促使其健康发展。
实际上，互联网从业者也盼望有个清晰的监管规则。百度首席执行长李彦宏在两会期间呼吁应加强对国内快速增长的互联网金融行业的监管。
收益下滑引担忧
正如阿里巴巴集团董事会主席马云所言，这场论战好像起了广告效果。
“吸血鬼”的批评没有带来客户撤资，从余额宝公布的数据看，此后一周新增600万用户，资金仍在加速流入。余额宝用半年时间在中国拥有了8100万用户，超过了中国股
但随着银行间市场资金的宽松，目前一个月银行协议存款的年化利率已经回落至4.8%附近，且有继续回落的迹象，3月2日与余额宝对接的天弘增利宝货币基金7日年化收益“破6”，降至5.971%，此后这一收益却在不断下滑。
支付宝公司人士说，这是整个货币基金市场的正常波动。作为低风险、高收益的货币基金，年化收益率一般稳定在3%-5%之间。2012年，国内货币基金平均收益率为3.95%。
此时，深受互联网金融“挖墙脚”的银行理财产品显现了收益优势。根据金牛理财网监测数据显示，上周新发非结构性人民币理财产品共873款，平均预期年化收益率为5.57%，其中达到6%的产品有224款。但在这些高收益率产品中，过半数产品的投资门槛在10万元以上，令“屌丝”投资者难以望其项背。
然而，反击战刚刚开始，当民生银行的直销银行、兴业的钱掌柜、平安银行携手一路财富达成了战略合作伙伴，以及随后，监管层的规则正在酝酿落地，要改变银行的马云会如何思考“余额宝”的下一步呢?
“阿里可以向企业直接发送贷款，这正是拥有淘宝、天猫两大电商平台擅长的。”接近阿里的人士告诉记者，未来还可以通过互联网众筹模式筹集中小企业发展所需的资金，按照买家信用评级，给需要的买家发放贷款，这样解决了目前余额宝收益完全依赖银行的模式，从而真正向民营金融、市场化金融挺进。
与此前“取缔余额宝”的声音不同，央视评论员钮文新的态度似乎也发生了180度的大转变，认为中国的银行确实是一个病人，嫌贫爱富，没有提供优质的服务。他建议，给马云一个银行牌照，但前提是马云设计出一个互联网金融的模式。
3月5日的最新消息则称，浙江省获得首批民营银行的两个试点名额，其中网络银行的试点名额花落阿里巴巴。记者就此向支付宝公关部求证，对方称近日市场传闻太多，不予回应。
第三篇：金融服务进村入社区实施方案
澄城县信用合作联社金融服务进村入社区工程
实施方案
为了全面贯彻落实银监会“三大工程”，支持新农村建设，建立健全农村金融服务网络，创新服务手段，推动金融服务向乡村和社区延伸，提高网点覆盖率和服务便利度。根据银监会《关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见》结合我县实际，特制定本方案：
一、实施金融服务进村入社区工程的工作目标
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻 落实科学发展观，按照强农、惠农、富农政策要求，强化“三农”市场定位，健全服务网络，创新服务手段，提升服务水平，通过开展农村金融服务进村入社区工程，提高农村金融服务的广度、深度和密度，推动农村金融服务向乡村和社区延伸，提高农村金融网点覆盖率和服务便利度，使广大农民充分享受安全、便捷、丰富、高效的金融服务，共享农村金融改革发展成果。
二、实施金融服务进村入社区工程的具体措施
(一)成立组织领导。县联社针对工作需要成立 “阳光信贷”工作领导小组。
组长：姜建鹏
副组长：权佩丰、张波
成员：陈宏斌、王建刚、李少华、张利锋、陈卫民、赵宇哲、王军虎。领导小组办公室下设业务发展部。
（二）落实五项工作。
1、加大乡镇及以下网点布设力度。按照“布局合理，功能全面，疏密有度，竞争有序”的要求，统筹网点增设；对农村金融需求旺盛的行政村、自然村和中心社区优先增设机构网点。对于不具备设立标准化网点的村镇，在满足基本安全要求的前提下，今年计划设立“金融便民服务点”5个。
2、多种形式开展定时定点流动服务方式。采取流动服务车、背包银行等多种形式，开展定时定点或流动服务，扩大服务范围。
3、广泛布设ATM机、POS机等金融电子机具。计划在存款余额达8000万元的集镇信用社安装ATM机，今年计划安装4台。在全县40%的行政村和中心社区安装助农POS机，今年计划安装70台助农POS机，30台消费POS机，解决群众小额现金存取、转账、查询等方面的服务需求。依托助农“POS”机，不断加大农村金融自助服务终端推广。
4、有效提升银行卡应用水平。加强富秦卡功能的宣传，年内发卡量突破9万张，积极营销富秦贵宾卡，年内突破500张。同时，利用我联社网点众多的便利条件积极向农户宣传银行卡知识，培养群众用卡习惯，提高银行卡在农村地区的普及应用程度，加大网上银行、手机银行、电话银行等现代支付结算渠道的宣传推广应用。
5、加强银村（社区）合作，建立与村委会、社区服务中心的信息沟通与共享机制。定期深入村组，开展金融知识宣传与教
育活动，年内计划开展活动5次以上。
（三）推广建档评级。
1、职能分工:基层社和城郊信用社负责辖区内农户、个体 工商户的建档、评级工作；城关、城区、营业部等三社负责县城的个体工商户的建档、评级工作；公司部负责对全县法人类客户的建档、评级工作。客户经济档案资料统一使用联社制式文本，在完善经济档案及评级授信后及时对农户电子经济档案进行完善并打印资质资料作为客户。
2、目标任务具体分为四个阶段：
第一阶段，2012年三季度农户建档、评级面达到25%以上。
第二阶段，2012年四季度农户建档、评级面达到50%以上。
第三阶段，2013年一季度农户建档、评级面达到80%以上。
第四阶段，2013年二季度农户建档、评级面达到90%以上。
3、具体措施：一是严肃工作纪律，在建档、评级过程中客户经理必须坚持上门入户调查，做好建档工作，认真采集客户基础信息，对客户的经济能力，经济状况，信用评价做出客观公正的评判，调查资料全面内容详实。二是抓点带面，推进信用工程建设步伐。联社按照活动安排随机检查，采取召开现场会的形式对活动开展情况进行总结分析，保障活动顺利开展。三是建立定期报告制度，各责任单位的负责人每月向联社业务部汇报活动进展情况，业务部进行统计评比并通报全辖。
三、实施金融服务进村入社区工程的工作要求
（一）加强组织，落实责任。各社负责人主抓该项工作，要
加强工作计划性，保持工作连续性，做到责任到位，任务到人，推进有序，一级抓一级，层层抓落实。联社各部门要加强对包联社工作的督导，促进工作顺利开展。
（二）加强宣传，提升形象。联社要充分运用各种会议、标语、横幅、各种宣传资料等多种形式，全方位、多层次的开展宣传活动。各社要在营业场所内摆放宣传折页、张贴宣传海报、悬挂横幅标语和及时更换电子屏内容积极开展宣传，不断增进广大群众对信用社的信任感，提升满意度。
（三）加强合作，形成合力。各基层社要依靠乡镇政府和村党支部、村委会的力量，在开展农户建档评级、金融产品和业务推广、服务网点进村入社区等方面加强沟通、联系和合作，建立信息共享机制，以解决信贷人员困难，扩大服务面，提升支农服务便利性和有效性。
二0一二年八月二十五日
第四篇：金融分析师考试每门科目的复习要点
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金融分析师考试每门科目的复习要点
下面就详细说说每门科目的复习要点吧，其实简而言之就是道德放最后，抓财报和道德两个大头（共35%）
1.数理方法（比重12%，难度B）
一上来首先应该看这门，这章会详细说到计算器的用法，这样看后面几门也会方便些，这门注意下什么是MAD，CV，连续复利计算，critical value，p-value，两种假设检验的错误，4种抽样方法的不同，parametric tests 和unparametric tests，还有年金的计算就差不多了。不过要小心年金的计算，是不是先付年金等等，这边计算起来还是要格外小心的~~~我考试的时候感觉这部分是比较简单的，基本上1分钟1题，在刚刚结束道德的摧残后，做到这里感觉格外舒心~~哈哈
2.经济学（比重10%，难度B-）
个人认为是CFA1级里最简单的一门，可能在第一轮准备的时候并不觉得，不过真到最后就会发现，其它科目知识点虽然简单但是庞杂得很，只有这门，只要抓住精髓，考试的时候简直是轻松的很。这门需要注意：什么是MC，MB，MP，MRP，等各种M的东西，所有者和消费者surplus部分要认真理解下，何为资源分配的有效，各种事情对surplus，MC，MB的影响，对于各种曲线，分清楚长期和短期，公司和行业，线移动的因素，何处交点为最佳，何处交点最有效，何处是surplus，各种效应，D，MB，MR的关系，wage rate的准确含义，还有一个很重要的就是LAS，SAS和AD的影响因素（这点几乎是这门后半部分的精髓）~~~~我考试的时候这门写的最轻松写意，平均半分钟一题就画过去了~~~
3.财务报表分析（比重20%，难度E）
没悬念的，这部分是1级的重点也是难点，再怎么强调多多复习这部分也不为过
主要知识点有：
Session 7 主要讲的IFRS 和 U.S.GAAP在不同情况下的区别，还有各种statements的元素构成。
Session 8 就是集中在Income statement, Balance Sheet, Cash flow statement 和 各种Ratio analysis。这一章节需要注意知识点是Revenue & Expense recognition, Basic and Dilute EPS, Goodwill； Trading, Holding to maturity and Available for sale securities, 然后cash flow statement中重点要会Direct & Indirect method, 以及两者之间的相互转化。Ratio analysis中需要注意ROE中Basic & Extended DuPont equation以及四大Ratio: Activity, Liquidity, Solvency and Profitability ratios。
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Session 9 这部分是个硬骨头，真的不好啃，知识点也是灰常灰常集中。
ⅰ.Inventories这一小节中，需要懂得inventory valuation method 在IFRS和GAAP两种准则下的库存定价方式，然后是FIFO/LIFO对报表中四大ratio的影响，接下来就要熟练地将基于LIFO会计假设的报表数据转化成基于FIFO的情况，了解LIFO reserve 和 LIFO liquidation。
ⅱ.Long-lived Assets中首先要了解Capitalization & Expense 对net income, stockholder’s equity, cash flow 以及对四大financial ratios的影响，然后就是software development and research & development，Depreciation method, Asset retirement obligation对ratios的影响。最后要注意的就是虚幻的goodwill了，Impairment of goodwill。
ⅲ.Income Taxes, 这一部分重点是在各种情况下学会判定deferred tax asset 和 deferred tax liability。
ⅳ.Long term Liability and leases这一小节是极度繁琐，首先公司发行premium and discount bond对各种ratios的影响，convertible debts and debts with warrants。在Lessee一方看来，operating和finance lease对各种财务数据的影响，然后，在lesser一方看来，sale-type and direct financing lease, operating lease对financial ratios和cash flows的影响。最后，off-balance-sheet financing，footnotes disclosures.尤其需要认真掌握注意的点有：
各种计价方法，LIFO和FIFO，2个lease，资本化和费用化，回购和分股利，折旧和摊销，存货，无形资产，长期资产revaluation model，折旧方法，tax rate的变化，折价和溢价债券，funded status，几种改变现金流的方法，3种security的会计处理，GAAP和IFRS的区别，这些都是财报的重中之重，常常会把这些东西的变化和替换与财报上的科目和比率的变化联系起来，大家要注意哈~~
4.公司金融（比重8%，难度C）
相比我们南财金融专业大三学的那本《罗斯公司理财》，CFA1级的公司金融部分简直是小儿科，通篇就强调了个资本成本的问题，什么MM定理根本连影子都没找到，本门注意下在进行capital budgeting时什么是算的，什么是不算的，pro-forma financial statements在deficit和surplus两种情况下的处理方式，什么情况下IRR和NPV用的多~总之这门考得也很少，难度也有限
5.投资组合管理（比重5%，难度C+）
其实这门呢，个人觉得考试的时候还是蛮难的，知识点在我们南财金融专业大三学的《证券投资学》里几乎都谈到了，本身notes上讲的倒也不难，不过貌似做到sample，mock还有最后考试时还是蛮难的，可惜也就5%的比重，没什么大不了的啦~~这门重点就是CML和SML，另外就是sharp-ratio，M平方，关于Treynor measure和Jensen‘s alpha最好还是记一下它们的公式，虽然不好记，但狗血的是我这次考试竟然考到了，然后我果断蒙了一个。。
6.权益投资（比重10%，难度C+）
注意什么是information efficient，allocation efficient，operationally efficient，ABS和ABM的不同，另外一大重点总部地址：上海市虹口区花园路171号A3幢高顿教育
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就是权益定价的几种方式，这个还是要好好看看的，此外，有效市场理论在我们学的《证券投资学》里也讲得差不多了，不难的~~
7.固定收益证券（比重10%，难度C+）
这部分是我最感兴趣的一门，每次做题做到这都超开心，哈哈~~这边考试的难度不好说，我记得我上午考的这部分很轻松，但到了下午就难了很多。。这门还是有些饶人的，注意：赎回问题（call）的两种方法，yield curve和price-yield curve的区别，N种风险的区别以及影响因素（重点），MBS，MPS和CMO的掌握，各种收益率的计算也是这门的重中之重，注意收益率是不是默认的按一年的算，如果遇到半年的怎么和一年的进行转换，是spot还是forward，关于再投资风险的深刻理解，此外还有久期，不过不难~~
8.衍生品投资（比重5%，难度D）
这部分就是要理解具体该怎么结算（小心细节），如何提前结束合约，重点是期权部分，期权的定价不要求理解，但肯定要背得的，考试几乎必考~~
9.其它类投资（比重5%，难度E）
这部分真没啥好说的，就正常看看notes吧，考试的时候难起来看再多遍notes也不会做，不过才5%，所以没关系~~~~
10.道德（比重15%，难度D）
道德这部分啊，也是CFA的重点和难点了，而且每一级都要考，着实要命，据说有着道德不过50%正确率，其它部分再高不能过的“谣言”，总之除了财报，就该好好看看它了，道德一方面题目较长，对于英文不太好的同学来说是个小挑战，考试都是进行案例分析，问你这个是违反了准则还是没啊，是违反几条啊，违反哪条啊，所以，不管看不看道德手册，核心一点就是：你一定要能够分得清某件事是扯到了哪条准则，这个是做好道德的关键，如果光看notes不够就多看看道德手册上的案例咯，此外把每条准则都背得不失为一个稳妥的方法
各位考生，CFA备考已经开始，为了方便各位考生能更加系统地掌握考试大纲的重点知识，帮助大家充分备考，体验实战，高顿网校开通了全免费的CFA题库（包括精题真题和全真模考系统），题库里附有详细的答案解析，学员可以通过多种题型加强练习，通过针对性地训练与模考，对学习过程进行全面总结。
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第五篇：交通银行入驻滨湖金融服务基地讲解
交通银行入驻滨湖金融服务基地
12月29日中午12点30分，交通银行与合肥市人民政府合作框架协议在市政务中心举行签约仪式，交通银行金融服务中心合肥项目落户滨湖国际金融后台服务基地。据了解，交通银行金融服务中心合肥项目计划占地约120亩，建设内容包括后台集中营运中心和综合办公楼等。项目整体规划，分期建设，首期工程包括机房、部分后台业务处理中心、综合办公用房、动力及附属设施、部分公租用房等。后台中心建成运营后，将陆续分批提供7000~8000个就业岗位。
目前，已有12家金融机构综合基地落户合肥滨湖国际金融后台服务基地，并陆续开工建设，12家金融机构共计投资13个项目，预计总投资约150亿元，提供产业人口近10万人。
近年来，合肥在经济社会快速发展的同时，更加注重城市品位提升和特色彰显，大力发展金融等现代服务业，合肥国际金融后台服务基地建设已初具规模，金融业服务建设与发展的能力不断增强。
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