个人外汇

第一篇：个人外汇

一．单选题：

1． 个人凭身份证提取现钞每日每人额度为：（）

A．等值2千美圆B。等值5千美圆C。等值1万美圆D。无限制

2．目前，境内个人结售汇及境外个人结汇的年度限额是：（）

A．等值2万美圆B.等值5万美圆C.等值2千美圆D.没有限额

3.携带外币现钞出境需要在银行开立外币携带证的金额范围：（）

A． 等值2000美圆以上B。等值5000至10000美圆 C.等值10000美圆以

上

4.手持外币现钞汇出汇款当日累计等值（）的，仅凭本人有效身份证件即可在银行办

理。（）

A.1万美圆以下（含）B.5千美圆以下（含）C.2万美圆以下（含）

D.5万美圆以下（含）

5.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计（）以下（含）的，可以在银行直接办理；

A.等值10000美圆B.等值5000美元C.不限制

6.原未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理。原兑换水单的兑回有效期为自兑换之日起（）。

A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月

7.境内居民储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美圆以下的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1000B.30000C.40000D.50000

8.当日外汇现钞结汇累计金额超过等值（）美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的海关进境申报单或原现钞提取单据在银行办理。

A.1000B.5000C.10000D.20000

9.外管局开具的《提取外币现钞备案表》有效期为自签发之日起（）。

A.7天B.10天C.15天D.30天

10.在境内工作、居住满（）的境外个人，可以用源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。

A.半年B.1年C.2年D.3年

11.境外个人在境内购房的外汇结汇，资金结汇性质应计入（）项目。

A.直接投资B.其他投资C.资本账户D.经批准的其他资本

二．多选题：

1．下列无需纳入个人结售汇系统的情况有：

A．通过外币代兑点发生的结售汇B。小于1等值100美圆的结汇

C。境内卡境外使用后购汇还款D。客户持2000美圆现钞结汇

2．下列可以在境内银行间相互划转外币的亲属关系有：

A． 兄弟B。夫妻C。母子D。本人

3.个人委托其直系亲属代办年度限额内的结售汇业务时，应分别提供：

B.委托人身份证件 B.受托人身份证件 C.委托人授权书 D.直系亲属证明

4..境外个人从境外汇入资金购买自用商品房应向银行提供哪些资料：

A.商品房销售合同或预售合同；

B..有效护照等身份证明；

C..一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明；

D..房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备

案等相关证明

5.个人分拆结售汇行为主要具有以下哪些特征：

A.境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

B.5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

C.5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

D.个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

E.同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

6.境内个人经常项目下赡家款结汇超过年度限额的，需要提供以下证明材料在银行办理。

A.本人身份证件B.直系亲属关系证明C.境外给付人相关收入证明 D.书面申请

7.境内个人经常项目下职工报酬结汇超过年度总额的，需要提交以下证明材料在银行办理。

A.本人身份证件 B.银行存款证明C.雇佣证明D.个人收入纳税凭证

E.收入证明

8.为个人办理结售汇业务的流程包括：

A.通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况

B.按规定审核个人提供的证明材料

C.在个人结售汇系统上逐笔录入个人结售汇数据

D.通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知书”，作为会计凭证留存

9.银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质可分为：

A.外汇结算账户B.外汇储蓄账户、C.资本项目账户。D.联名账户

10.除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统:

A.外币代兑点发生的结售汇；

B.银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；

C.卡境内消费结汇；

D.过自助银行设备提取人民币现钞；

E.境外使用购汇还款。

三．判断题：

1．个人携带12000美圆出境，可直接在银行开立携带证。

2．个人将其持有的美圆兑换成英镑，应在个人结售汇系统中办理登记。

3.个人持6000元美圆现钞和身份证可直接在银行办理个人外汇买卖。

4.目前，居民已经可以直接购汇或以现汇形式汇款到境外炒股。

5.仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。

6.对漏录入个人结售汇管理系统的业务，可以在事后直接补录。

7.目前，境内个人可以直接投资境外金融市场。

8.当日结汇交易可以使用“撤销”或“修改”功能进行撤销或修改

9.录入结售汇信息时，外国人姓名太长超过系统允许最大范围时，可在“姓名”栏录入其姓名的简称，在“备注”栏标明其全称。

10.标有身份证号码的户口簿、临时身份证不能作为境内个人有效身份证件？

第二篇：个人外汇管理办法

中国人民银行令〔2006〕第3号

《个人外汇管理办法》已于2006年11月30日经第27次行长办公会审议通过，现予公布，自2007年2月1日起施行。

行长：周小川

二○○六年十二月二十五日

个人外汇管理办法

第一章 总则

第一条 为便利个人外汇收支，简化业务手续，规范外汇管理，根据〘中华人民共和国外汇管理条例〙和〘结汇、售汇及付汇管理规定〙等相关法规，制定本办法。

第二条 个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

第三条 经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条 国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条 个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

第六条 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办 理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第七条 银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条 个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条 对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理。

第二章 经常项目个人外汇管理

第十条 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。

第十一条 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。

第十二条 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

第十三条 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

第十四条 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。

第十五条 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

第三章

资本项目个人外汇管理

第十六条 境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。

第十七条 境内个人购买B股，进行境外权益类、固定收益类以及国家批准的其他金融投资，应当按相关规定通过具有相应业务资格的境内金融机构办理。

第十八条 境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

第十九条 境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。

第二十条 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。

第二十一条 境内个人向境外提供贷款、借用外债、提供对外担保和直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。

第二十二条 境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。

第二十三条 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。

第二十四条 境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。

第二十五条 境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。

第二十六条 境外个人在境内的合法财产对外转移，应当按照个人财产对外转移的有关外汇管理规定办理。

第四章 个人外汇账户及外币现钞管理

第二十七条 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

第二十八条 银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别，所开立的外汇账户应使用与本人有效身份证件记载一致的姓名。境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

第二十九条 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户。

第三十条 境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。

第三十一条 境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户。

第三十二条 个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。

第三十三条 个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第三十四条 个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

第三十五条 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计存钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理。

第三十六条 银行应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。

第五章 附则

第三十七条 本办法下列用语的含义：

（一）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。

（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

（三）经常项目项下非经营性外汇是指除贸易外汇之外的其他经常项目外汇。

第三十八条 个人旅行支票按照外币现钞有关规定办理；个人外币卡业务，按照外币卡管理的有关规定办理。

第三十九条 对违反本办法规定的，由外汇局依据〘中华人民共和国外汇管理条例〙及其他相关规定予以处罚；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

第四十条 国家外汇管理局负责制定本办法相应的实施细则，确定总额、规定金额等。

第四十一条 本办法由国家外汇管理局负责解释。

第四十二条 本办法自2007年2月1日起施行。以前规定与本办法不一致的，按本办法执行。附件所列外汇管理规定自本办法施行之日起废止。(完)

附：废止规定目录 废止规定目录

1.〘关于居民、非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知〙（〔97〕汇管函字第123号）

2.〘境内居民个人外汇管理暂行办法〙（汇发〔1998〕11号）3.〘关于修改〖境内居民个人外汇管理暂行办法〗的通知〙（汇发〔1999〕133号）

4.〘关于修改〖关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知〗和〘关于印发〖境内居民个人外汇管理暂行办法〗的通知〙（汇发〔1999〕305号）5.〘关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知〙（汇发〔2000〕82号）

6.〘关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复〙（汇发〔2000〕291号）

7.〘国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国（境）留学购付汇政策有关问题的通知〙（汇发〔2001〕185号）

8.〘国家外汇管理局关于下发〖境内居民个人购汇管理实施细则〗的通知〙（汇发〔2002〕68号）

9.〘国家外汇管理局关于对境内居民个人前往邻国边境地区旅游进行售汇业务试点的通知〙（汇发〔2002〕121号）

10.〘国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下购汇政策的通知〙（汇发〔2003〕104号）

11.〘国家外汇管理局关于在华留学人员办理退学换汇有关问题的通知〙（汇发〔2003〕62号）

12.〘国家外汇管理局综合司关于停止报送〖居民、非居民个人大额(等值1万美元以上)现钞存取款和境内居民个人外币划转情况登记表〗的通知〙(汇综函〔2003〕14号)13.〘国家外汇管理局关于调整境内居民个人自费出国（境）留学购汇指导性限额的通知〙（汇发〔2004〕111号）

14.〘国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知〙（汇发〔2004〕18号）

15.〘国家外汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知〙（汇发〔2004〕6号）

16.〘国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下因私购汇限额及简化相关手续的通知〙（汇发〔2005〕60号）(完)

第三篇：个人外汇政策解答

个人外汇管理政策问题解答

1、区分境内个人和境外个人的身份证明是什么？

答：境内个人的身份证明是中华人民共和国居民身份证（含临时身份证、带有身份证号码的户口簿）、军人身份证件、武装警察身份证件。境外个人的身份证明是护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。

2、个人总额内购汇、结汇，能否委托他人办理？

答：个人总额内购汇、结汇，不能委托他人办理，但可以委托其直系亲属代为办理;超过总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按《细则》有关规定，凭相关证明材料委托他人办理。

3、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回是否包括境外汇入的外汇和携入的外币现钞？ 答：原兑换外汇仅指携入的外币现钞和旅行支票。

4、个人与其直系亲属的外汇储蓄账户资金划转是否要求提交双方身份证件原件？ 答：个人与其直系亲属的账户资金划转应提交双方身份证件原件。

5、境内个人和境外个人外汇储蓄账户间资金划转如何办理？

答：境内个人账户当日累计划出等值5万美元以下（含）的凭本人有效身份证件办理；5万美元以上的凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。境外个人账户资金划出凭本人有效身份证件办理。

6、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金能否划转？

答：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。

7、现钞户和现汇户的管理还有差别吗？

答：对于这个问题，应从两个方面来理解。一方面，从外汇管理角度讲，个人非经营性外汇收付，可凭 本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，不再对现钞户与现汇户实行不同的外汇管理政策，在账户资金存入、结汇、汇出、境内划转、提钞等方面实行统一的监管标准。另一方面，从银行经营角度讲，由于现钞和现汇的运营成本不同，银行可能仍会对储户区分钞户和汇户，采取不同的收费标准或买卖价格，这属于银行自身的商业经营行为。

8、哪些个人结售汇业务不纳入个人结售汇系统？

答：通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；个人售汇不管金额大小均要录入系统。

9、如何运用个人结售汇系统中“撤销”和“修改”功能？

答：在个人结汇交易中“撤销”、“修改”功能只针对当天的结汇交易，即只能对当天的结汇交易进行“撤销”、“修改”。其中身份证号、结汇资金属性录入错误或此交易取消时，应使用“撤销”功能，再将正确信息重新输入，除此之外均可使用“修改”功能直接修改错误项。在个人购汇交易中“撤销”、“修改”功能可 以用于当天的结汇交易或隔日以上的交易撤销、修改。

10、个人结汇交易的“冲正”功能如何操作？

答：冲正主要是针对非当日办理的结汇交易进行修正，具体操作是：身份证号、结汇资金属性、金额或币种录入错误，均应先“冲零”（金额项输入原金额的相反值，其他项与原值一样），同时在备注栏写明冲正原因及原错误交易流水号。之后重新输入一笔正确的信息。

11、直系亲属包括哪些范畴？ 答：直系亲属指父母、子女、配偶。

12、哪些凭证可作为直系亲属关系证明？

答：直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

13、个人结售汇系统中输入境外个人的护照号注意事项？

答：要输入Passport No.（或Passport Number或Number of Passport）下面的完整号码，系统会在该号码前自动加上国别代码。港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的最后号码如为顺序码，即仅用以表示该人通行证换领次数的话，银行证件号码录入时不需录入该顺序码。具体说，港澳居民来往内地通行证录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版）录入前8位号码。

14、如何处理个人结售汇系统中境外个人姓名栏不够录入全名？

答：境外个人姓名大于系统设定的字符，在姓名栏依次输入姓名至满格，同时在备注栏注明境外个人姓名全名。

15、个人结售汇系统的资金形态如何判断？

客户手持现钞结汇的选“外币现钞”；西联汇款等不入卡(折)的个人汇入汇款直接结汇选“汇入资金”；不管现钞或现汇性质，只要是存在卡(折)、存单等帐户里面的资金结汇均选择“帐户资金”。

16、个人结售汇系统的资金属性如何判断？

结汇业务境内个人按外汇来源判断有131职工报酬和赡家款等；境外个人按人民币用途判断有122旅游购物等；售汇业务境内个人按购汇用途判断有322旅游、留学等；境外个人购汇按人民币来源判断有322境外个人原币兑回等。要保证我行A系统、国际收支申报、个人结售汇系统三者的一致。

第四篇：个人外汇管理政策

个人外汇管理政策

政策要点 ●分类

按交易主体：境内与境外个人外汇业务

按照交易性质：经常项目和资本项目个人外汇业务

涉及主体：境内个人、境外个人、个人对外贸易经营者、个体工商户 涉及行为：收汇、购汇、结汇、付汇、开户、存取、提钞、境内划转 总额管理：个人结汇和境内个人购汇

分别为每人每年等值5万美元

购汇： 汇出境外

存入本人外汇储蓄帐户

按照有关规定携带出境

银行：银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务 代办 总额内

---购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理

---直系亲属：父母、子女、配偶

---直系亲属关系证明：能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；

超过总额购汇、结汇、境外个人购汇

---凭相关证明材料委托他人办理

经常项目个人外汇管理 经营性外汇收支

●个人对外贸易经营者：必须通过本人的外汇结算账户，按机构管理 ●个体工商户： 委托进出口 进口购汇： 凭代理合同或协议，并通过本人的外汇结算账户直接划转到代理企业

出口收结汇：通过本人的外汇结算账户收结汇，结汇凭代理合同或协议、代理企业出口报关单，●境外个人旅游购物贸易

结汇 ：本人有效身份证件、个人旅游购物报关单

非经营性外汇收支

对个人非经营性外汇收付管理不再区分外币现钞和现汇帐户，统一对现汇、现钞在存取、汇出入等方面监管标准

主体：境外个人、境内个人 管理内容： 结汇、购汇

外汇汇出

境内个人结汇（非经营性）：

●常见类型：捐赠、遗产继承收入、保险外汇收入、专有权利使用和特许收入、法律、会计、咨询和公共关系服务收入、职工报酬、境外投资收益

●超过总额，凭本人有效身份证件、相关证明材料在银行办理

境内个人购汇（非经营性）：

超过总额，凭本人有效身份证件、有交易额的相关证明材料在银行办理 境外个人结汇（非经营性）：

●常见类型：房租类支出、生活消费类支出、就医、学习等支出 ●超过总额，凭本人有效身份证件、相关证明材料在银行办理

●结汇单笔等值5万美元以上的，将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户

境外个人：

●合法人民币收入购汇：

凭本人有效身份证件、有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理

●原兑换未用完的人民币兑回外汇： 凭本人有效身份证件、原兑换水单办理 原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月 当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前，在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

外汇汇出---境内个人 ●外汇储蓄帐户：

当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

●现钞：

当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理； 超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理

外汇汇出---境外个人

●外汇储蓄帐户：凭本人有效身份证件在银行办理 ●现钞：

当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；

超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

资本项目个人外汇管理 境内个人： ●对外直接投资

经所在地外汇局核准

办理境外投资外汇登记

可以购汇或以自有外汇 ●境外金融投资

外汇或人民币

通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者

境外固定收益类、权益类等

●参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务 所属公司、境内代理机构统一向外汇局申请获准

出售股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可以结汇，也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。●外汇保险

支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇 作为保险受益人所获赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇 境外个人

在境内买卖商品房及通过股权转让等并购境内房地产企业所涉外汇管理，按《国家外汇管理局建设部关于规范房地产市场外汇管理有关问题的通知》等有关规定办理

在境内工作、学习时间超过一年，可购买符合实际需要的自住商品房（符合自用原则）。

从境外汇入购房款的，持以下文件向外汇指定银行申请结汇：

1、商品房销售合同或预售合同；

2、有效护照等身份证明；

3、一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明

4、房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明。

结汇后划入房地产开发企业的人民币账户，房地产开发企业的经常项目外汇账户不得保留境外个人境外汇入的购房款。可按相关规定投资境内B股；

投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格境外机构投资者办理

不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

个人外汇帐户及外币现钞管理 主体分类：

境内个人账户 境外个人账户 交易性质：

外汇结算账户 外汇储蓄账户 资本项目账户

外汇结算账户

经常项目外汇收支及经批准的资本项目外汇支出 按机构帐户管理

开户主体：个人对外贸易经营者、个体工商户

资本项目账户

主要类型：

外国投资者投资专用账户 特殊目的公司专用账户 投资并购专用账户

开立、账户内资金的境内划转、汇出境外均需外汇局核准。

外汇储蓄账户

非经营性外汇收付

境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理

外汇账户管理---境内划转 ●外汇储蓄账户之间

本人同一主体类别外汇储蓄账户间，凭有效身份证件；

个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明；

●本人外汇结算账户与外汇储蓄账户之间资金

可以划转

但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。

●境内个人和境外个人账户之间

资金划转按跨境交易管理 外汇账户管理---开户

外币现钞管理---存取钞管理（外汇储蓄账户）●存款：当日累计小于等于5000，直接办理：

大于5000，凭身份证件、海关申报单或提钞单据，银行标注

●取款：当日累计小于等于1万，直接办理： 大于1万凭身份证件、提钞用途证明向银行所在地外汇局申请；银行凭身份证件、外汇局备案表办理 携带外币现钞出入境 ●入境人员携带外币现钞入境

超过等值5000美元的向海关书面申报，当天多次往返及短期内多次往返者除外。●出境人员携带外币出境管理 携带方式：

外币现钞出境

从银行汇出或携带汇票、旅行支票、国际信用卡等方式将外币携出境外（个人旅行支票按照外币现钞有关规定）

◎未超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的 ◎没有或超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的 *等值$5000（含）以下的，无需《携带外汇出境许可证》 *等值$5000—10000（含）的，银行开具《携带外汇出境许可证》 *等值$10000以上的，外汇局核发《携带外汇出境许可证》

●申请《携带证》需要提供的材料：

携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的，持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款证明向存款银行申请： 购汇后携带外币现钞出境的，持规定的购汇凭证，向购汇银行申请。外币现钞管理---手持外币现钞结汇

●未超过结汇总额

当日外币现钞结汇累计金额在等值 5000美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；

当日累计金额超过等值 5000 美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的 《 中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单 》 或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。●超过结汇总额

经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及 《 个人外汇管理办法实施细则 》（汇发［ 2007 」 1 号）第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理；

资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照 《 个人外汇管理办法实施细则 》 第三章等个人资本项目管理规定办理。个人结售汇管理信息系统 系统涵盖范围，下列除外：

通过外币代兑点发生的结售汇

通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇

外币卡境内消费结汇

境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

境内卡境外使用购汇还款 银行办理个人结售汇业务的流程：

通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况 审核相关材料 个人结售汇系统录入业务数据

通过系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查交易编码对应关系：按国际收支统计规则 交易编码对应关系表

结汇种类表buycodebuy_name110货物贸易包括贸易、旅游购物121运输122旅游包括境外个人房租、生活消费、就医学习123金融和保险服务包括保险外汇收入124专有权利使用费和特许费包括专利使用和特许收入125咨询服务包括法律、会计、咨询和公共关系126其他服务131职工报酬和赡家款包括赡家款、职工报酬132投资收益包括境外投资收益133其他经常转移包括捐赠、遗产继承、保险赔偿210资本账户220直接投资230证券投资240其他投资250国内外汇贷款270经批准的资本其他 境内个人与境外个人的划分：身份证件

境内个人：持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武警身份身份证件的中国公民

境外个人：持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞 个人分拆结售汇行为主要特征

境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内 5 个以上（含，下同）不同个人收款人分别结汇。个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构 个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

个人在 7 日内从同一外汇储蓄账户 5 次以上（含）提取接近等值 1 万美元外币现钞；或者 5 个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值 5000 美元现钞结汇。

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至 5 个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的 5 个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

第五篇：个人外汇业务培训心得

留学宝、外汇业务及外币鉴别培训心得

3月15日——3月17日，我有幸参加了由总行资深业务员工送课至花溪的“留学宝”、外汇业务及外币鉴别培训。此次培训，从理论层面到产品解析最后至A系统的操作均做了详细讲解。

首先是“留学宝”业务，众所周知，虽然在留学业务日均大众化的今天，能留学的家庭的经济实力依旧符合于我行的潜力客户直至贵宾客户的相关要求，特别是像英国、美国这样消费水平较高的国家，能送子女出去读书的家庭经济实力及地位都处于社会中上流，抓住留学业务的发展，就是抓住我行贵宾客户发展的又一好时机。各家商业银行都开始抢抓留学金融这块蛋糕，通过老师的讲解，我明白了有些产品可能不太适合客户或者有些产品可能不太适合去哪个国家或者说本身的金融使用习惯不太一样的情况。我们应该把合适的产品推荐给合适的客户，然后从产品来讲，目前各家金融产品的同质性还是比较高的，无非是存款保证金还有出国贷款还有购汇、旅行支票、汇票、留学信用卡、预开帐户这几类，归根到底产品基本上还是这些，各家商业银行都会有一些留学套餐的组合推出供大家选择，但是农行在费率上是有优势的，我们在营销的时候应该抓住这些优势。而老师对外管政策的耐心讲解更是使自己对外汇业务操作中的监管要求和政策风险有了更深刻的认识和理解。

在最后一天的外币鉴别中，老师运用丰富翔实的资料和案例，采取图文并茂的方式，对人民币及美元、欧元、日元、港币等主要外币的流通情况、防伪特征、识别假币要领和技能等多个方面知识进行了详细、生动、直观的介绍；重点讲解了水印、安全线、纤维丝、油墨、纸张印刷等钞票仿伪特征及假币鉴别方法。特别从不同的仿伪特征对美元进行了细致的对比讲解，同时就目前现阶段收兑外币标准做了重点强调。经过培训，我进一步提高了外币识别能力，争取在今后的工作中结合培训内容，掌握外币鉴别技巧，防止收兑假钞。

通过此次培训，我初窥了个人外汇业务的门径。我既然成为农业银行这个金融机构中的一员，就应该立足岗位，做好本职工作。在现有的岗位上，不断提升自己的业务水平和服务水平，不断提高自己的专业素养，提高自己的服务质量，从自我做起，为有效提高银行整体服务的竞争力而努力。