个人外汇普及培训

第一篇：个人外汇普及培训

个人外汇知识普及（出国留学）

 个人购汇

渠道：柜面业务：每日9:00--17:00

网银/手银：每日9:00—22:00（只接受境内个人）

注意：1）境内个人凭身份证购汇，年度总额≦5万美元；境外个人须相关证明；

2）代办购汇，必须直系亲属，提供双方身份证、授权书、亲属关系证明；

3）个人外币划转，只限同名及直系亲属之间。

 外币携带证

用途：携外币现钞出境，金额等值5千以上至1万美元（含），应向银行申领《携带外币出境许可证》；超过等值1万美元，则应向所在地外管局申领《携带证》 期限：《携带证》自签发之日起30天之内一次使用有效。

费用：10元/笔

 跨境汇款（电汇、票汇、速汇金、工银速汇）

我行已开办的外币储蓄币种（9个）均可办理个人外汇汇出汇款业务——包括：美元、港元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎。（营业室：+新西兰元）

电汇：(TELEGRAPHIC TRANSFER，简称T/T)，是汇出行根据汇款人的申请，通过加押电传或环球银行间金融电讯网络（SWIFT）方式，指示汇入行付款给收款人的一种汇款方式。

票汇：（BANKER’S DEMAND DRAFT,简称D/D）是应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的即期汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款的一种汇款方式。

＞＞＞SWIFT国际代码：由8-11位英文字母或阿拉伯数字组成的银行代码（中国工商银行广东省分行的SWIFT代码为：ICBK CNBJ GDG）

备注：欧盟国家需要提供IBAN号；加拿大地区或加币必须提供收款人地址；

速汇金

定义：我行与国际速汇金公司合作开办的个人外汇汇款业务，仅在我行部分指定网点受理，包括汇入或汇出；

对象：境内个人和境外个人，原则上必须由汇（取）款人本人办理； 币种：主要为美元（现在还有欧元、英镑、澳元等）

地区：汇出款目的地只限于“速汇金系统”中列明的国家和地区；

限额：单笔汇款限额为1万美元，每人每天累计汇出限额为2万美元（不含）； 特点：快（最快半小时，最迟当日）

流程：汇款人持有效身份证亲自办理，提供国家、城市、州名（美国）/省名（加拿大）；对方凭本人身份证件及密码到有速汇金业务的网点支取 费用：汇出金额美元0-500,USD13;

501-2000,USD18;2001-5000,USD25;5001-10000,USD3

5工银速汇

定义：工行系统内的跨境汇款产品，收款人有无工行账户均可办理 流程：柜面操作，填写《境外汇款申请书》

有账号——提供收款人账号、电话，以及解付行名称及地址无账号——还需提供收款人证件及号码、电话、地址，预留密码 收费：有账号——五折；无账号——七折

 旅行支票（纸质、电子）

美国运通公司发行，携带出境不论金额，无须开立“外币携带证”

 信用卡（境内、境外）

工行多币种信用卡：境内申请，携带出国使用，可由境内他人购汇还款； 境外VISA、MASTER：网上注册的活期账户、信用卡账户向境外指定国家、指定银行、指定的Master/Visa卡账户转账汇款。

 人民币跨境汇款（新）——主要用于境外置业（港澳地区居多）对象：境内居民和非居民个人

限额：年度跨境人民币限额３０万（身份证直接办理）；超过附加相关证明材料 费用：与境外汇款相同

 境外资金汇回

以下汇路适用于从境外任何国家地区汇入的外币（注：入款账号的开户网点必须芳村支行辖内网点）

 Beneficiary Bank(收款行)：

Industrial & Commercial Bank Of China, Guangdong Branch SWIFT BIC（国际代码）:ICBKCNBJGDG

 Beneficiary(收款人)：__________________________ Account Number(帐号):_Name(名称):____________________________________Tel.(电话)：你的联系电话号码

Bank Add.(银行地址)：NO.256 North Huadi Avenue,Liwan,GZ

第二篇：个人外汇

一．单选题：

1． 个人凭身份证提取现钞每日每人额度为：（）

A．等值2千美圆B。等值5千美圆C。等值1万美圆D。无限制

2．目前，境内个人结售汇及境外个人结汇的限额是：（）

A．等值2万美圆B.等值5万美圆C.等值2千美圆D.没有限额

3.携带外币现钞出境需要在银行开立外币携带证的金额范围：（）

A． 等值2000美圆以上B。等值5000至10000美圆 C.等值10000美圆以

上

4.手持外币现钞汇出汇款当日累计等值（）的，仅凭本人有效身份证件即可在银行办

理。（）

A.1万美圆以下（含）B.5千美圆以下（含）C.2万美圆以下（含）

D.5万美圆以下（含）

5.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计（）以下（含）的，可以在银行直接办理；

A.等值10000美圆B.等值5000美元C.不限制

6.原未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理。原兑换水单的兑回有效期为自兑换之日起（）。

A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月

7.境内居民储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美圆以下的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1000B.30000C.40000D.50000

8.当日外汇现钞结汇累计金额超过等值（）美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的海关进境申报单或原现钞提取单据在银行办理。

A.1000B.5000C.10000D.20000

9.外管局开具的《提取外币现钞备案表》有效期为自签发之日起（）。

A.7天B.10天C.15天D.30天

10.在境内工作、居住满（）的境外个人，可以用源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。

A.半年B.1年C.2年D.3年

11.境外个人在境内购房的外汇结汇，资金结汇性质应计入（）项目。

A.直接投资B.其他投资C.资本账户D.经批准的其他资本

二．多选题：

1．下列无需纳入个人结售汇系统的情况有：

A．通过外币代兑点发生的结售汇B。小于1等值100美圆的结汇

C。境内卡境外使用后购汇还款D。客户持2000美圆现钞结汇

2．下列可以在境内银行间相互划转外币的亲属关系有：

A． 兄弟B。夫妻C。母子D。本人

3.个人委托其直系亲属代办限额内的结售汇业务时，应分别提供：

B.委托人身份证件 B.受托人身份证件 C.委托人授权书 D.直系亲属证明

4..境外个人从境外汇入资金购买自用商品房应向银行提供哪些资料：

A.商品房销售合同或预售合同；

B..有效护照等身份证明；

C..一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明；

D..房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备

案等相关证明

5.个人分拆结售汇行为主要具有以下哪些特征：

A.境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

B.5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

C.5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

D.个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

E.同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

6.境内个人经常项目下赡家款结汇超过限额的，需要提供以下证明材料在银行办理。

A.本人身份证件B.直系亲属关系证明C.境外给付人相关收入证明 D.书面申请

7.境内个人经常项目下职工报酬结汇超过总额的，需要提交以下证明材料在银行办理。

A.本人身份证件 B.银行存款证明C.雇佣证明D.个人收入纳税凭证

E.收入证明

8.为个人办理结售汇业务的流程包括：

A.通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况

B.按规定审核个人提供的证明材料

C.在个人结售汇系统上逐笔录入个人结售汇数据

D.通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知书”，作为会计凭证留存

9.银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质可分为：

A.外汇结算账户B.外汇储蓄账户、C.资本项目账户。D.联名账户

10.除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统:

A.外币代兑点发生的结售汇；

B.银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；

C.卡境内消费结汇；

D.过自助银行设备提取人民币现钞；

E.境外使用购汇还款。

三．判断题：

1．个人携带12000美圆出境，可直接在银行开立携带证。

2．个人将其持有的美圆兑换成英镑，应在个人结售汇系统中办理登记。

3.个人持6000元美圆现钞和身份证可直接在银行办理个人外汇买卖。

4.目前，居民已经可以直接购汇或以现汇形式汇款到境外炒股。

5.仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。

6.对漏录入个人结售汇管理系统的业务，可以在事后直接补录。

7.目前，境内个人可以直接投资境外金融市场。

8.当日结汇交易可以使用“撤销”或“修改”功能进行撤销或修改

9.录入结售汇信息时，外国人姓名太长超过系统允许最大范围时，可在“姓名”栏录入其姓名的简称，在“备注”栏标明其全称。

10.标有身份证号码的户口簿、临时身份证不能作为境内个人有效身份证件？

第三篇：外汇培训大纲

第一章：基础知识

第一节 外汇与汇率

一、外汇基础知识

（一）外汇的概念

（二）外汇的特点

（三）外汇的形态

（四）外汇的分类

（五）外汇交易形式

二、汇率基础知识

（一）汇率的概念

（二）汇率的标价方式

（三）汇率的种类

（四）外汇汇率的变动

（五）影响汇率变动的因素

（六）汇率预测技术

三、西方汇率基本理论

（一）购买力评价理论

（二）费雪效应平衡理论

（三）利率平价理论

（四）外汇期率与未来现率的关系理论

（五）其他西方汇率理论

第二节 外汇市场

一、外汇市场基础知识

（一）外汇市场的概念

（二）外汇市场的分类

（三）外汇市场的参与者

（四）世界主要的外汇市场

二、外汇有效性与汇率预测

（一）有效市场假说

（二）外汇市场有效性与汇率预测实证研究

三、外汇市场发展与运作

（一）国际外汇市场的发展变化

（二）我国外汇市场的发展现状与问题

第三节 外汇交易基本原理和技术

一、外汇交易的报价、预测、外汇交易室与外汇交易员、外汇交易设备和程序

（二）外汇交易的报价

（三）外汇交易的规则

（四）外汇交易室与外汇交易员

（五）外汇交易设备

（六）外汇交易程序

二、外汇交易的基本分析（理论与实操相结合）

（一）基本因素分析法

（二）技术分析方法及其应用

（三）技术分析与基本分析的关系

第四节 K线技术应用

一、平台形态

（一）“上穿平台”的操作

（二）“下破平台”的操作

二、前低形态

（一）“跌破前低”的操作

（二）“上穿前低”的操作

三、前高形态

（一）“跌破前高”的操作

（二）“上穿前高”的操作四、三角形态

（一）“跌破三角形”的操作

（二）“突破三角形”的操作

五、趋势线形态

（一）“突破上升趋势线”的操作

（二）“跌破下降趋势线”的操作六、一波三折形态

（一）“上升三折”的操作

（二）“下降三折”的操作

七、颈线形态

（一）“上穿颈线”的操作

（二）“跌破颈线”的操作

八、对称形态

（一）“左右对称”的操作

（二）“上下对称”的操作

九、支撑形态

（一）“跌破支撑”的操作

（二）“受到支撑”的操作

十、阻力形态

（一）“跌破阻力”的操作

（二）“上升受阻”的操作

十一、M头形态

十二、W底形态

十三、头肩顶形态

十四、头肩底形态 十五、三重底形态 十六、三重顶形态

十七、双抬高形态

十八、双降低形态

十九、高低平顶形态

二十、箱形形态 第二章：外汇交易实务

第一节 外汇交易产品（理论部分）

一、传统外汇产品

（一）即期外汇交易

（二）远期交易

（三）外汇掉期交易

（四）货币互换

二、外汇产品创新

（一）货币期权

（二）外汇期货

第二节 外汇交易操作与软件应用

一、外汇交易入市准备和操作

二、常用软件使用介绍

三、外汇交易操作类型

（一）即期交易

（二）期货交易

（三）外汇远期

（四）货币期权

第三节 外汇实盘交易

一、如何开设账户

二、如何交易

三、如何保障资金安全

四、实盘交易的优缺点

（一）优点

（二）缺点

第四节 外汇保证金交易

一、如何开设账户

二、如何交易

（一）下单

（二）平仓

（三）设置止损、止盈、移动止损

（四）设置订单（预埋单）

三、交易平台性能的判断

（一）点差

（二）手续费

（三）功能的齐全

（四）对冲机制

（五）平台的稳定性

四、如何提取资金

五、如何保障资金安全

（一）关于监管的基础知识

（二）在正规经纪公司开户

（三）在正规外汇交易商开户

六、保证金交易的优缺点

（一）优点

（二）缺点

第五节 外汇保证金实战课程

一、K线组合形态的应用

二、趋势线、阻力线、支撑线的运用

（一）极性转换原则

（二）趋势线的使用

三、操盘实战案例讲解

四、“尖”理论

五、K线形态、趋势线的综合运用

（一）锤子线、斩回线、平底反攻线的组合

（二）上升趋势线和锤子线的应用

（三）下降压力线和倒锤子线、看跌吞没K线的应用

（四）倒锤子线和均线的应用

（五）“尖”、倒锤子线的见顶反转应用

六、观察盘后语言判断行情

七、月、周线的用法

八、美元指数

第三章：外汇交易策略与外汇交易风险管理 第一节 外汇交易策略

一、重要经济指标解读

（一）领先指数解读

（二）GDP解读

（三）零售销售解读

（四）消费者物价指数解读

（五）新屋开工及营建许可解读

（六）财政赤字解读

（七）贸易经常帐解读

（八）生产者物价指数解读

（九）耐用品订单解读

（十）产能利用率解读

（十一）平均小时薪金解读

（十二）采购经理人指数（PMI）解读

（十三）就业报告解读

（十四）IFO景气指数解读

（十五）汽车销售解读

（十六）ISM指数解读

（十七）消费者信贷余额解读

（十八）日本短观报告解读

（十九）美联储系统注解

二、交易策略的要求与实例

（一）交易策略的要求、内容

（二）交易策略实例：美元、欧元、日元、澳元等

第二节 外汇交易的风险管理

一、风险管理基本概念、方法（VaR）

二、计算投资组合的风险及其测算

（一）计算投资组合的风险

（二）外汇风险的测算：一个简单的例子

三、人民币汇率波动

四、汇率波动率的计算方法 第四章：外汇管理实务（理论部分）

第一节 外汇管理的内涵及其制度演变

一、外汇管理的内涵

二、国际外汇管理的历史演变

（一）金本位阶段（古代---第一次世界大战前）

（二）世界大战阶段

（三）战后阶段

（四）多元化外汇阶段

三、我国外汇管理体制的历史沿革

第二节 国家收支与国家经济的关系

一、国际收支平衡表简介

二、本国储蓄及国内投资与资本项目的关系

三、国际贸易与资本输出及官方储备之间的关系

四、国际贸易与一个国家财政的关系

五、马歇尔—勒纳条件以及J曲线

（一）马歇尔—勒纳条件

（二）J曲线（Jcurve）

第三节 经常项目外汇管理

一、概述

二、货物贸易管理

三、服务贸易管理

四、经常项目外汇账户管理

五、个人外汇管理

第四节 资本项目外汇管理

一、概述

二、我国资本项目的管理内容

（一）外债管理

（二）直接投资管理

（三）股票投资外汇管理

三、我国资本项目管理改革与创新 第五节 外汇储备管理

一、外汇储备的内涵及功能

（一）黄金储备

（二）外汇储备

（三）在国际货币基金组织的储备头寸

（四）特别提款权

二、外汇储备的规模管理

三、外汇储备的结构管理

（一）外汇储备结构管理的必要性

（二）外汇储备结构管理的原则

（三）外汇储备结构管理的内容

（四）我国外汇储备结构管理 第五章：企业及银行外汇风险管理

第一节 企业外汇风险管理

一、财务风险及其规避措施

二、交易风险及其规避措施

三、经济风险及其规避措施

第二节 银行外汇风险管理

一、银行外汇业务类型

（一）个人汇兑业务

（二）外汇信贷业务

（三）外汇交易业务

（四）外汇金融衍生品

二、银行外汇风险分析

（一）汇率风险

（二）流动性风险

（三）利率风险

（四）信用风险

（五）经营风险

三、银行外汇风险管理

（一）汇率风险管理

（二）流动性风险管理

（三）利率风险管理

（四）信用风险管理

（五）经营风险管理

第四篇：个人外汇管理办法

中国人民银行令〔2006〕第3号

《个人外汇管理办法》已于2006年11月30日经第27次行长办公会审议通过，现予公布，自2007年2月1日起施行。

行长：周小川

二○○六年十二月二十五日

个人外汇管理办法

第一章 总则

第一条 为便利个人外汇收支，简化业务手续，规范外汇管理，根据〘中华人民共和国外汇管理条例〙和〘结汇、售汇及付汇管理规定〙等相关法规，制定本办法。

第二条 个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

第三条 经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条 国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条 个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

第六条 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办 理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第七条 银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条 个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条 对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理。

第二章 经常项目个人外汇管理

第十条 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。

第十一条 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。

第十二条 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

第十三条 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

第十四条 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。

第十五条 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

第三章

资本项目个人外汇管理

第十六条 境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。

第十七条 境内个人购买B股，进行境外权益类、固定收益类以及国家批准的其他金融投资，应当按相关规定通过具有相应业务资格的境内金融机构办理。

第十八条 境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

第十九条 境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。

第二十条 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。

第二十一条 境内个人向境外提供贷款、借用外债、提供对外担保和直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。

第二十二条 境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。

第二十三条 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。

第二十四条 境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。

第二十五条 境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。

第二十六条 境外个人在境内的合法财产对外转移，应当按照个人财产对外转移的有关外汇管理规定办理。

第四章 个人外汇账户及外币现钞管理

第二十七条 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

第二十八条 银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别，所开立的外汇账户应使用与本人有效身份证件记载一致的姓名。境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

第二十九条 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户。

第三十条 境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。

第三十一条 境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户。

第三十二条 个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。

第三十三条 个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第三十四条 个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

第三十五条 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计存钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理。

第三十六条 银行应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。

第五章 附则

第三十七条 本办法下列用语的含义：

（一）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。

（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

（三）经常项目项下非经营性外汇是指除贸易外汇之外的其他经常项目外汇。

第三十八条 个人旅行支票按照外币现钞有关规定办理；个人外币卡业务，按照外币卡管理的有关规定办理。

第三十九条 对违反本办法规定的，由外汇局依据〘中华人民共和国外汇管理条例〙及其他相关规定予以处罚；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

第四十条 国家外汇管理局负责制定本办法相应的实施细则，确定总额、规定金额等。

第四十一条 本办法由国家外汇管理局负责解释。

第四十二条 本办法自2007年2月1日起施行。以前规定与本办法不一致的，按本办法执行。附件所列外汇管理规定自本办法施行之日起废止。(完)

附：废止规定目录 废止规定目录

1.〘关于居民、非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知〙（〔97〕汇管函字第123号）

2.〘境内居民个人外汇管理暂行办法〙（汇发〔1998〕11号）3.〘关于修改〖境内居民个人外汇管理暂行办法〗的通知〙（汇发〔1999〕133号）

4.〘关于修改〖关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知〗和〘关于印发〖境内居民个人外汇管理暂行办法〗的通知〙（汇发〔1999〕305号）5.〘关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知〙（汇发〔2000〕82号）

6.〘关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复〙（汇发〔2000〕291号）

7.〘国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国（境）留学购付汇政策有关问题的通知〙（汇发〔2001〕185号）

8.〘国家外汇管理局关于下发〖境内居民个人购汇管理实施细则〗的通知〙（汇发〔2002〕68号）

9.〘国家外汇管理局关于对境内居民个人前往邻国边境地区旅游进行售汇业务试点的通知〙（汇发〔2002〕121号）

10.〘国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下购汇政策的通知〙（汇发〔2003〕104号）

11.〘国家外汇管理局关于在华留学人员办理退学换汇有关问题的通知〙（汇发〔2003〕62号）

12.〘国家外汇管理局综合司关于停止报送〖居民、非居民个人大额(等值1万美元以上)现钞存取款和境内居民个人外币划转情况登记表〗的通知〙(汇综函〔2003〕14号)13.〘国家外汇管理局关于调整境内居民个人自费出国（境）留学购汇指导性限额的通知〙（汇发〔2004〕111号）

14.〘国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知〙（汇发〔2004〕18号）

15.〘国家外汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知〙（汇发〔2004〕6号）

16.〘国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下因私购汇限额及简化相关手续的通知〙（汇发〔2005〕60号）(完)

第五篇：外汇监管培训

海关监控的发展方向：

现在是网络信息化时代，海关进出口的监测也趋向无纸化与网络化，由原来纸质报关转向电子报关与纸质报关相结合，报关方式愈加简便快捷。

外管局对企业外汇管理的核查力度趋势：

外管局每年都有现场核查指标，2012年8月1日到2013年6月30日的核查力度为12%，2013年7月1日到2013年12月31日为8%，2014年1月1日到2014年9月30日为10%，预计2015年的核查力度在21%。外管对企业的核查主要参考三个方面：企业分类，企业规模，企业业务指标。

企业分类是同时参考外管局、海关及国税局对企业的分类，外管局对企业的分类有A，B，C三种； 海关对企业的分类有AA，B，C，D； 国税对企业的分类有A，B，C，D。

假设企业能拿到4A级，则海关对此类企业的核查概率就降低，即信用度越高越好。企业规模：

企业规模的大小主要看年进出口额，年进出口额太小或太大都不是外管重点核查的对象，外管倾向核查年进出口在上百或上千万美元的企业。企业业务指标：

即今日作了系统及监管指标更新的国家外汇管理局应用服务平台（http://asone.safesvc.gov.cn/asone/）里的业务指标，这个是监管主要依据，十分重要。

外管局检测指标的数据采集有两个来源： 一：银行外汇收付的资金流 二：海关报关单

外管局以自然月为监管周期，每月月初更新、滚动检测近12个月的上述两个数据并作出调整，将调整后的数据放入历史数据供企业参考，也根据此调整后数据来计算总量差额率、总量差额、资金货物比等检测指标。几大主要指标：

一、关联性外汇指标

关联性外汇指标包括以下几个指标：总量差额、总量差额比率、货物资金比率、贸易信贷报告余额比率、一年期贸易信贷发生额比率。

总量差额：是指企业最近12个月内被外汇局纳入核查的贸易收支累计差额与货物进出口累计差额之间的偏差。

公式：总量差额=（Σ调整后进口额+Σ调整后收汇额)-(Σ调整后付汇额+Σ调整后出口额)总量差额比率：

公式：总量差额/（Σ调整后进口额+Σ调整后收汇额+Σ调整后付汇额+Σ调整后出口额）*100%

货物资金比率：是指企业最近12个月内被外汇局纳入核查的贸易外汇收支累计规模与同期进出口累计规模之间的比率。

公式：资金货物比=（∑收汇金额+∑付汇金额）/（∑出口报关额+∑进口报关额）*100% 贸易信贷报告余额比率：是指企业按规定进行贸易信贷报告的月末余额合计与企业最近12个月内进出口和贸易外汇收支累计规模之间的比率。包括：

预收货款余额比率 延期收款余额比率 预付货款余额比率 延期付款余额比率

公式：贸易信贷报告余额比率=（预收货款余额+预付货款余额+延期收款余额+延期付款余额）/（∑进口额+∑收汇额+∑出口额+∑付汇额）*100% 一年期贸易信贷发生额比率：是指一年期以上预收货款、预付货款、延期收款、延期付款各项贸易信贷报告发生额与企业最近12个月内相应的收汇、付汇、出口及进口规模之间的比率。

二、统计性外汇指标：

统计性外汇指标包括：顺收顺差缺口、收支缺口、汇兑缺口、购付汇率、进口购汇率、收结汇汇率、出口结汇率。

顺收顺差缺口：顺差为一年内出口商品总值超过进口商品总值

顺收为一年内外汇贸易项目外汇收支大于付汇

顺收顺差缺口=顺收-顺差

公式：顺收顺差缺口=（∑收汇金额-∑付汇金额）-（Σ出口额-Σ进口额）

收支缺口：收汇金额与出口额的差额

汇兑缺口：付汇额与进口额的差额

多少是属于在指标之内的呢？

海关没有明确对外发放指标的界限，单根据猜测，上海总量差额在政府±80万（深圳估计是±50万），资金货物比，上海在70%-130%（深圳市50%-150%）。

三、特殊性外汇指标

来料加工监测 转口贸易监测 境外工程监测

四、参考性外汇指标

资金货物规模 收付汇比率 地去偏差 外管局主要查看关联性外汇指标和统计性外汇指标。企业分类及待遇上的差别

A类企业：单证简化，银行审核程序简化

B类企业：对于以汇款方式结算的（预付预收货款除外），金融机构应当审核对应的进出口货物报关单和进出口合同；对以信用证或托收方式结算的，除按国际结算惯例审核有关单据外，还应当审核相应的进出口合同；对于以预付预收货款结算的，应当审核进出口合同及发票；

金融机构应对其贸易外汇收支进行电子数据核查，对超过可收付汇额度的外汇贸易收支业务金融机构应当凭《登记表》办理；

对于预收预付货款及超过30天以上的（不含）延期收款、延期付款，企业按规定向所在地外汇局报送信息；

企业不得办理超过90天以上的（不含）延期付款业务，不得签订包含90天以上的（不含）手绘条款的出口合同；

企业不得办理收支日期间隔超过90天（不含）的转口贸易外汇收支业务。C类企业：逐笔到所在地外汇局办理登记手续；

对于单笔预付货款金额超过等值5玩美元的，还需审核经金融机构核对密押的外放金融机构出具的预付货款保函；

对于预收货款、预付货款以及30天以上（不含）的延期收款、延期付款、企业须按固定向所在地外汇局报送信息；

企业不得办理90天以上（不含）远期信用证（含展期），海外代付等进口贸易融资业务；不得办理90天以上（不含）的延期付款、托收业务；不得签订包含90天以上的（不含）收汇条款的进出合同；

企业不得办理转口贸易外汇收支；

企业为跨国集团中收付汇成员公司的，该企业不得继续办理几种收付汇业务，企业为跨国集团中收付汇主办企业的，停止整个集团的集中收付汇业务。核查的形式及引发核查的条件：

一种是集中式核查，此类核查属于常规性核查，由外管局发核查通知书到外汇检测系统中。

另一种是现场核查，此类核查为针对性核查，需引起重视，一般由外汇局发风险提示函至公司。引发现场核查的条件如下：

任一总量核查指标与本地区指标阈值50%以上； 任一总量核查指标连续四个核查期超过本地区指标阈值；

预收货款余额比率、预付货款余额比率、延期收款余额比率或延期付款余额比率大于25%； 一年期以上的预收货款、预付货款、延期收款或延期付款各项贸易信贷发生额比率大于10%； 来料加工工缴费率大于30%；

转口贸易收支差额占支出比率大于20%；

单笔退汇金额超过等值50万美元且退汇笔数大于12次； 外汇局认定的需要现场核查的其他情况。指标飘红企业为外汇局重点核查及关注的 企业数据和外汇局记录的差异的原因 报告的重要性