理财之我见

第一篇：理财之我见

个人理财之我见

在一个学期里，通过对《公司理财概论》课程的学习，我得到了比较多的收获，让我对理财有了更加深入的了解。老师上课虽然重点讲的是公司理财的相关理念，但是也讲了许多个人理财的相关理念。在我看来，个人理财的理念就好像是公司理财理念的缩影，可能是因为个人理财的理念更贴近我们的生活。在此，我浅显的谈一下我对个人理财的一些见解。

第一节课时，老师提到了银行的理财产品。当时，我对理财产品完全不了解，脑中一点概念没有。所以课下我查了一些资料，终于对理财产品有了一些了解。现在市场上的理财产品很丰富，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。

我认为我们大学生现在都缺乏理财投资意识，更缺乏对金融市场的了解，所以我认为我们可以先从购买理财产品开始。一方面，银行理财产品，收益率普遍高于同期储蓄，收益率4-10%比较多，对于我们大学生，可以关注一些保本型的理财产品。新浪网和一些投资理财网站会有理财产品的介绍。另一方面，它是安全性较高，收益较大的适合大学生的投资方式。它可以让我们逐渐学会投资。

学会投资是个人理财中的重要组成部分。“开源节流”四个字很好的概括了个人理财的理念。然而，投资就是开源的最重要途径之一。投资除了以上所讲到的银行理财产品外，我还了解了保险、债券、股

票等投资方式。

保险兼顾了投资性和保障性，但由于是商业保险，保险公司收取的佣金较高，且资金运用受到一定限制，回报率相对较低，并且从选择险种、选择公司、签订合同到缴费，过程繁琐，还有可能遇到保险陷阱。

债券的收益性一般高于银行储蓄。债券可通过市场进行转让，或通过金融机构进行抵押贷款，流动性较好。债券的安全性比较高，但存在利率风险、信用风险及税收风险等。

股票为越来越多的个人投资者所接受，股票的优点是收益高，流动性强，但由于股价受众多因素的影响，风险也很高。

我们应该明确，我们大学生投资的主要目的并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，我们投资时，要量力而行，尽量选择风险小的投资，不能影响自己正常的学习生活，更不能增加家庭负担。

老师上课也曾提到，我们大学生如果现在有多余的资金，还可以进行自身的投资，也就是多学一些技能，提高自己的社会竞争力。现在社会的就业压力越来越大，如果自己没有一技之长，确实很难在社会上立足。所以规划出一部分的金钱进行自身的投资也是必要的，为我们步入社会提前做好准备。

谈完开源，我们再来谈谈节流。

“节流”是指有计划资金的消费。然而，现在社会上的一股“月光族”“负翁负婆”现象旋风已刮进大学校园，月初节余，月底拮据，许多的同学都过着借款度日的生活。这说明许多大学生没有做好“节流”的安排。我们应遵循一定的消费原则，吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，生活消费注重简单实用即可。例如：当你在购物期间看到一样你十分中意的东西时，先要考虑它是否真的是你切实需要的，现在购买此物是否划算，若购买这样东西将带来的后果，包括：这个月的后期资金不足、宿舍里没有足够的空间容纳此物等，清晰的看到哪些是该买的，哪些是没必要买的，既要将有限钱花在刀刃上。

与此同时，我们要正确的认识钱的作用和地位，懂得我们大学生的主要生活经济来源是取之于父母，我们用得分毫都是父母辛勤的劳动成果，我们必须理解钱财是来之不易的，并珍惜父母的劳动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。

除此之外，在当今社会，树立诚信的理财观念也越来越重要了。老师上课常常提到，在市场经济的体制下，一个公司只有拥有良好的诚信体系，才能好的运作下去。其实在我看来，个人理财也是如此。孔子曾说过：“人无信而不立。”因此，我们在与他人或金融机构进行金钱往来时，要诚实守信。

我们在大学里难免要向同学借钱，我们应该养成按约定的时间还钱，别有意拖欠欠款；如果有用信用卡的，在信用卡透支后，一定养成按时交清欠款，否则信用额度会降低；如果有贷款的同学，也要在工作后，及时归还贷款。

诚信的理财，不仅可以使自己的资金运作的更好，而且还可以提高自己的诚信度，创造更好的金钱价值、人生价值。

大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。我认为应该加强校园理财活动的开办，例如模拟炒股大赛、大学生理财规划设计大赛，这些能对学校形成良好的理财氛围提供了一个有效平台；加强学校各种投资理财社团的交流，提高学校的理财氛围。学校还可以利用广播、校电视台和宣传栏在日常生活中营造学生健康理财的舆论氛围。同时，针对学生普遍课余时间用在网上时间较多的现状，学校可以开设一些网上理财系列讲座，组织学生进行听讲，培养其兴趣，都是不错的方式方法。我认为学校开设《公司理财概论》课程就很好，可以让我们这些工科学生了解到很多的理财理念，提高我们的理财水平，让我们一定程度上了解了金融市场。

大学生是一个特殊的群体，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是大学生社会化的重要内容之一。大学生应该树立正确的消费观念，培养良好的消费习惯。要知道，很多企业家和成功人士在日常生活中也是极其俭朴的。如果在大学时期就养成了爱享受、大手大脚花钱的习惯，那么毕业后不仅要陷入入不敷出的痛苦困境，还会加入“啃老族”的不光彩行列。因此，大学生要未雨绸缪，既要“开源”，更要“节流”。

第二篇：个人理财之我见

个人理财之我见

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

一、首先要了解理财、知道理财。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已；理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财；理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是

“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。

二、其次要了解理财品种、理好财。

现在个人投资理财品种主要有：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存 款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识

家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通

过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出: 一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式。黄金的价格在近几年内涨了很多，尤其是前段时间媒体还经常报道“中国大妈战胜华尔街大鳄”，好多黄金店每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。

三、是学会如何能理好财，做好理财。

1.学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2.做好开源有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3.善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4.合理安排资金结构。在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

第三篇：大学生投资理财之我见

大学生投资理财之我见

大学生是即将步入社会的年轻人。是一个特殊的群体。一方面，寒窗苦读十余载，希望能在社会中一展自己的才华，实现其自身的价值。但是由于理论与实践的脱节，尤其缺乏社会的历练，做事不免冲动、想当然、缺乏慎重的考虑。另一方面，大学生风华正茂，是社会典型的先进文化阶层，易于接受新观念，善于追求新生事物，并且他们所接受的观念和追求的新生事物借助先进的传媒手段，十分迅速而又广泛地传播，构成了社会经济生活中不可或缺的重要组成部分。

在如今的大学校园里，“投资”和“理财”已经成为两个新的关键词，日益受到学生重视。“投资理财嘛，就是要能省能赚，21世纪的大学生，必须学会这项本领，才能在步入社会以后尽快适应生存法则。”上海对外贸易大学国际银行专业的牟凡这样说。

现在的大学校园中“月光族”越来越多，对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的“理性消费”都做不到，就别提理财了。

美国著名经济家詹姆斯非尔德对于美国大学生理财规划，提出了专门的“1+1+1” 理论：1学会贷款——用明天的钱圆今天的梦。

2学会兼职——让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔。

3学会投资——为以后的个人理财“投石问路”。

我想这些也同样适用于中国大学生，做到这些，我们也可以很好的进行理财和投资。为了更好地地了解现金中国大学生与台湾大学生的投资状况，万事达卡2008年9月22日在北京发布了最新“2008年大学生理财观念与行为调查报告”其中以下为大学生理财现状数据比较：

32％的大陆受访大学生在五年之内有购房计划。4.9%的台湾受访大学生已经拥有房子，12.4%预期毕业后五年内买房子。29%的大陆受访大学生准备在毕业后一至五年内买车。8.4%的台湾受访大学生已拥有自用汽车。34.5%的学生预期毕业后五年内买。70％的大陆受访问大学生愿意通过银行贷款来支付大宗商品的购买(如购房、购车等)。

中国大陆学生所拥有的投资形式中，股票投资的比例最高（14％），其次是基金（12％）。台湾的情况相反，投资项目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保险(19.7%)居多，只有10%的学生投资股票。

我想这些数据也可以在我们的投资理财上给我们很大的启示。通过调查与了解，我个人认为以下这些投资项目比较适合我们在校大学生。

1、债券型基金，年收益率通常比银行储蓄高，风险大于银行储蓄，可以关注五星级债券型基金，合适的时机介入。债券型基金有些品种是不要申购费用的，进出自由。

2、企业债券，属于信用债券，有一点风险，但风险很小，目前发债单位主要为上市公司或者各地国企、城投公司。目前最好的收益品种，年收益率超过6%.不过今年央行会加息，介入的时机要选好，否则会受到短期利润的损失。

3、银行理财产品，收益率普遍高于同期储蓄，收益率4-10%比较多，可以关注一些保本型的理财产品。新浪网和一些投资理财网站会有新产品的介绍。

它们都是安全性较高，收益较大的适合大学生的投资方式。

大学生是即将进入社会的群体，我想只有我们现在就开始关注投资理财，学会投资理财，重视投资理财，才能为我们以后步入社会打下一个良好的基础。

第四篇：幼儿理财教育之我见

幼儿理财教育之我见

近年来，中国经济的发展突飞猛进，城市和农村的居民生活水平都有了很大的提高。社会上出现了拜金主义，享乐主义等令人堪忧的不良现象，人们开始考虑该何时对自己的孩子进行理财教育，该何时对自己的孩子进行理财教育。在此，我想谈谈自己的看法。

一，幼儿理财教育的必要性

《幼儿园教育指导纲要（试行）》中提到：要培养幼儿良好的生活习惯和生活自理能力，强调幼儿建构初步的数概念，感受事物的数量关系等，这正是幼儿理财教育所要达到的目标。3~6，7岁幼儿有很多接触金钱的机会，如：逢年过节收到的压岁钱，家长给的零花钱，或是家长给的作为鼓励的钱等等。然而，幼儿能有几回能够自主管理这些原本属于自己的钱呢？很多家长会以担心孩子会乱花钱为由而收回孩子的大部分的钱，我想说这样的做法是不明智的。

家长应该相信孩子能保管好这些钱，家长可以通过给孩子开账户等方式让幼儿拥有本该属于自己的钱，如果家长有担心幼儿乱花钱的现象的话，建议家长和幼儿约法三章，告诉幼儿何时能动用自己的钱，通过沟通，告诉幼儿怎样把才能钱用到实处等，当然，家长也可以通过和老师的交流来帮助幼儿正确使用自己的钱。但是，如果仅仅通过使用别人给的钱来对幼儿进行理财教育是不够的，家长还应该教育幼儿如何挣钱，再行管理自己的钱。通过理财教育，让幼儿学会挣钱并自主支配自己的钱，可以帮助他们感觉到自己不依赖他人，提高他们的自信心，同时让孩子体会到劳动的乐趣，学会尊重别人的劳动成果。

二，幼儿理财教育的可行性和局限性

1，可行性

3~6，7岁幼儿不论是从生理上还是心理上都有了一定的发展。并且对数概念，数守恒。数量关系等有初步了解，这些为对幼儿进行理财教育提供了生理和心理上的准备和认知上的理论依据。幼儿已经能初步理解他人的情感，能体会他人工作的辛苦，这为幼儿在理财教育中的道德情感教育提供了理论支撑。

2，局限性

由于幼儿的生理和心理各方面发展水平都比较低，且自我为中心化很强，注意力容易分散，这都或多或少的限制了我们对幼儿进行理财教育的方法。由于幼儿常常过高的对自我能力进行评估和评价，而家长也总是附会幼儿的观点，这可能会妨碍幼儿对自主理财的认知与操作。

三，培养幼儿正确的理财观念

有人认为过早的对幼儿进行理财教育，幼儿有先入为主的观念使其认知侧重在如何生“财”上从而产生副作用，容易让他们产生”金钱至上”的观点，将利益作为唯一的价值取向。在现实生活中已经出现了一些令人堪忧的现象，如：有的孩子雇同学做事情，有的孩子奢侈浪费乱花钱，社会上犯罪低龄化等，而他们的出发点就是为了金钱，这些问题的主要原因应归结于对理财观念的认识。

家长应帮助幼儿树立正确的价值观，金钱观，在日常生活中让幼儿弄明白“钱”的概念，教幼儿正确对待金钱，运用金钱，从对金钱的接触中感受，学会自尊，自力，自强，责任。

在幼儿园的教学活动中，教师应有意识的注意培养幼儿的正确的理财观念。如：在游戏活动中，可以组织“逛超市”，“旅游团”“去银行”等游戏，通过货币流通的方式，为幼儿建立一种钱物交换，货币转换等初步的价值观念；在语言活动中，给幼儿讲述与金钱有关的故事或组织相关谈话，让幼儿在其中认识金钱的价值，告诉幼儿

金钱虽然宝贵，但应取值有道，不应过分沉迷于此，且金钱并非万能，良好的道德品质才值得人们不断追求。

四，培养幼儿正确的消费观念

幼儿通常不懂钱的概念，且在花钱上常常随性而来，不知节制，没有计划，这也是家长们担忧的地方，他们担心把钱给孩子保管，他们会花无用处，家长所担忧的这些问题都是理财教育的重要内容之一。

建议家长为幼儿准备一个储蓄罐，让幼儿有把自己的钱积累起来的愿望，通过储蓄，能让幼儿认识到钱是一点一滴的积累起来，让孩子有保护自己的钱的冲动，这样，孩子在用钱的时候就不会那么不知节制了。另外，家长可以帮助孩子设立账本，在孩子用钱之前请孩子列出所要买的东西，可能有人会问：孩子不会写字怎么办，这就要借助孩子以具体形象为主的记忆力了，可以请孩子把要买的东西以绘画的形式表现出来，让孩子用自己的语言来帮自己记账。这就可以免去家长为幼儿花钱时没有计划而产生的担忧了。

五，让幼儿理财教育回归生活

幼儿理财教育的最终目的是要让幼儿在现实生活中注意金钱的使用和积累，如果只是一味的对幼儿进行口头上的教育或是只关注幼儿在财富积累的行为上的教育而忽视了幼儿在实际生活中对金钱的应用，那么一切教育就都只是纸上谈兵，徒劳无功了。幼儿园或是家庭都应该把幼儿带到具体情境中去发现问题，研究问题，提出有针对性的教育措施，结合幼儿的身心发展特点和具体的生活情境，给幼儿花钱的机会，如：坐车，逛超市，捐款等等。真正做到把幼儿把理财教育回归到生活本身，让幼儿自己做金钱的主人，所谓理论与实践相结合，只有让幼儿把理财知识，技巧，情感内化为幼儿的自主自发行为，才可以说幼儿具备了简单的自主理财能力，而这正是幼儿理财教育所要达到的最终目标。只有让幼儿形成了自主理财能力，才能为将来的适应社会，发展，生存奠定坚实的基础，让其以后成为有用的人才奠定坚实的基础。

第五篇：理财计划（范文）

前几天看了中国首席理财师刘彦斌老师做的一个关于理财的节目,感觉非常不错,今天把它整理出来,拿来与大伙分享一下.理财，就是管钱。人一辈子从生下来都离不开一件事，钱！没有钱是寸步难行的，所以中国有句话说：钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。讲的再通俗一点，收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财理财就是管好你家的水库，开源节流，让你家水库里啥时候都有水，你的口袋里啥时候都有钱。理财包括三个环节。

第一，攒钱。很多人都是说我攒不下来钱，教你个方法，如果你的公司现在运营面临着一个困境，老板给你两个选择，一是把你炒了，二是把你的薪水降到原来每月薪水的百分之九十，你会做哪个选择？如果你选择第二个，那就只当你的公司运营不好，每个月省出百分之十的强制储蓄，你一定做得到。第二，生钱。钱生钱，就是拿钱去做投资，那么基金、股票、证券等是最主要的投资工具。第三，护钱。保护好你的钱，通过一定的方式，比如保险或者其他的这种安排，来保护你的钱不被流失，打一个比方来讲，我们要打井，打井的目的是打一口深井，让井里的水“咕嘟咕嘟”不断冒出来，流进你家的水库里，但有天你家水库可能会决堤，比如你家男主人从飞机上掉下来，或者你开车撞到一个人，这种事情天天都可能发生，所以要在水库外边筑一层堤坝，这个堤坝就是买保险，买保险把你家水库圈起来，比如以外伤害保险等。

总结起来，是一个中心三个基本点：以管钱为中心，以攒钱为起点，以生前为重点，以护钱为保障。

要有多少钱开始理财。如果你一个月挣一千块钱，拿出一百去做投资，比如买基金，一个月一百，从二十岁开始投，投到六十岁，你猜你有多少钱？有六十三万七千八百块钱，想要理财，首先要了解钱的秉性，钱首先喜欢爱惜它的人，我们讲一句话叫你不理财，财不理你，如果你到三十岁像刚才那么做，一个月一百往下投，到六十岁你有二二万，四十岁开始投你只有七万多，如果从五十岁开始投只有二万多块钱。所以钱是属于长跑型选手，跑的越后，劲越足，跑的越快，所以投资理财一定要从年轻开始。

我们讲，人一定要自立，一贯讲女人靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好。所以应该把你们家的钱做一个合理的分配，要分散的投资。第一份钱是应急的钱。这个池子里的水应该放到你们家六个月到一年的生活费，为了应付你突然之间失去了工作、父母生病、意外、这种工作收入不能跟上这种支付的时候来做应急，这种钱是不可以炒股的，只能放在银行做活期储蓄、短期的定期储蓄或买一点货币市场基金，不是股票基金，中国人讲，手中有粮，心中不慌。第二份钱是保命的钱。应该当三到五年的生活费，这些钱做什么呢？买国债、定期存款、社会养老保险、商业保险公司储蓄型的。第三份是闲钱。五到十年不用的钱，才可以去买股票、股票型基金、平衡型基金，我是一般不鼓励任何人进这个市场的，能预测股票指数和价格的只有三种人，一种是天才，二是疯子，三是骗子。不要相信所谓的专家，这世上只有输家跟赢家，没有什么专家。第二，不是所有的人都适合炒股票的，买股票之前要问自己三句话，1、你有房子和保险吗？

2、我的钱急等着用吗？

3、我有没有一根坚强的神经和良

好的心态，能抗拒市场的波动呢？如果你没有，就是你有闲钱，也应该去买国债，上了五十六十岁的人就不要再干这个了，因为理财的目的是为了生活幸福，而不是玩命。多大开始理财。

从你走向生活自立的那天开始。理财应该养成一个好的习惯，第一个好的习惯是节俭。少打一次车、少做一次美容、吃饭的时候少点一个菜，把省下来的钱就当你赚到的钱放在一个罐子里，这个罐子里的钱日积月累，到了年底，那个数字可能会很吓人的，有了这笔钱去做投资，你说你的财务状况不好才怪了来。第二个习惯应该学会记帐，要知道你家的钱每天都花到哪儿去了，要坚持、爱惜钱、节省钱、钱生钱，坚持不懈才是理财的真谛和本质。理财的五个原则。一、一生恪守，量入为出。尤其是年轻人，不能做“月光族”，那样有多少钱都不够花的。

二、莫让债务缠一生。就是房奴、车奴、卡奴，这些“负翁”大部分都在28-35岁之间，是贷款消费的主力军，我常说，信用卡是财务鸦片烟，是冲动消费的罪魁祸首。

三、不要梦想一夜暴富。有人跟你说一个发财机会，一年能挣30%、40%，我告诉你，你唯一可以做的就是转身走人。这种事他自己不去做，为什么让你去做啊，你要先想想别人的动机是什么，如果他不是你的父亲、你的母亲，他为什么要把这么好的机会让给你呢？一件事过于完美，这件使就一定不是真的。

四、一夫一妻一孩子。结婚不是你最大的财就是你最大的债，离婚是最大的破财。

五、专心做好一项投资。中国有句话“一招鲜，吃边天”，一生做好一件事就可以，如果你对基金、外汇、防地产等有一们特别精，这辈子就足够让你做好这项投资，“不熟不做，不懂不投”，挣钱不能急，有句古话“钱不入急门”，来的快的东西去的也快。

你会存钱吗 三大法则教你如何存钱

http://www.xiexiebang.com 2009年05月06日19:42 中原网-郑州晚报

从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，我们就对储蓄有了一定的概念，直到后来我们长大，开始了解股票、基金、理财等概念的时候，我们可能就忽视了储蓄的存在。

其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是我们所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助我们更好地进行其他方面的投资理财。但是在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要，它将使我们的储蓄存款保值增值效果达到最佳化。

交替储蓄法则

操作方法：假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。

专家点评：假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。

分份儿储蓄法则

操作方法：假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的四份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。

专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。

台阶储蓄法则

操作方式：假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成五份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。

专家点评：此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。

接力储蓄法则

操作方法：如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。

专家点评：它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。

如何存钱收益高 教你存钱利息增三倍

   时间： 2010-02-02 文章来源：搜狐理财

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同样是按期存入固定金额，使用不同储蓄方式，一年下来利息相差三倍多。银行理财人士指出，存钱也有大学问，巧用合适的储蓄方式，可在保证资金流动性基础上，获得最大收益。

“如今，虽然炒股、买黄金、基金、理财产品等理财方式繁多，但储蓄才是所有投资理财的基础。”某国有银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉认为，在目前相对低利率时代，单纯的活期或定期存款，都无法兼顾资金流动性和收益。市民可巧用三种储蓄方式，在保证用钱灵活性的基础上，让存款轻松“加息”。

【案例一】

每月节余较固定，可循环储蓄

小余每月节余都有2000多元，一年下来，发现工资卡上只有100多元利息。“物价涨得这么快，存款利息完全跟不上CPI的脚步，这可怎么办啊？”看着工资卡上的存款余额，小余一脸无奈。

曾庆莉建议，像小余这样的年轻白领，可在每月发工资后，将固定节余整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年后每月都有一张单子到期。若需要用钱，可把钱取出，无需用钱，则可把到期存款加上当月节余一起再存起来，这样既保证了资金流动性，也享受了比活期高的利息。比如每月节余2000元，如放在工资卡里存活期，一年后只有24126元，而循环储蓄，一年后则变成24540元，利息多出三倍多。

点评：绝大多数白领的工资都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息，不利于资本积累。循环储蓄可让资金具备一定灵活性，同时获得最大收益。

【案例二】

一笔钱分两笔存，一年期半年“到期”

郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有些伤脑筋。

曾庆莉建议，假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。

点评：在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金，他们对资金灵活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式比较适合此类家庭。

【案例三】

一笔钱分N笔存，要多少取哪笔

黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行，但又不知何时需要用钱，要用多少钱。存活期吧，取钱方便，但利息太低；存定期吧，要用钱时又得提前支取，利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定期？黄女士没了主意。

曾庆莉建议，假定有10万元现金，市民可将它分成不同额度的4份，分别是1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱，都可取出和所需现金数额接近的那张存单，剩下的可继续享受定期利息。这样既能满足用钱需求，也能最大限度减少利息损失。

点评：这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期，但不确定何时使用、用多少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多，用钱时也能以最小损失取出所需资金。

【案例四】

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