关于理财7个法律关系常识

第一篇：关于理财7个法律关系常识

关于理财7个法律关系常识

随着盈余资金的出现和投资管道的丰富，越来越多的人们开始具有“理财”意识，但是到底如何理财?我认为，首先，要先懂得支配自己的财产;第二，应建立理财是收益与风险成正比的正确观念;最后，还应了解理财过程中可能涉及的各种法律问题，以保障自己的权益。笔者将从一个小案例入手来分析理财业务过程中存在的7个基本法律关系。

许先生是一名单身白领，有固定住所和一辆汽车，短期内不需要购买高额的固定资产。其每月收入6000元左右，月盈余平均为3000元，五年积累了存款约20万元。他打算用这笔存款做些投资，以期获得最大的利益。为此他咨询了银行的理财顾问，并按照理财顾问的建议作了如下的投资：

1、5万元购买某企业发行的企业债。

2、7万元购买银行代销的某基金公司的投资基金。

3、5万元购买银行不可提前终止的保本型理财计划。

4、3万元继续在银行作一年定期储蓄，可自动转存。

5、每月盈余的3000元办理了银行的理财周计划，该计划每周进行，可随时终止，保证了许先生拥有少量的流动现金。

在上述理财业务中，投资者必须了解7个基本的法律关系：

首先，许先生与银行咨询服务之间的合同关系。许先生向银行的理财顾问进行咨询，理财顾问根据许先生提供的个人基本情况、理财目的、收益预期等情况，为其提供一套或多套的理财方案供其选择。但是，投资是有风险的，理财顾问提出的仅是建议，所以许先生无权要求银行为其提供的理财方案承担责任。其次，许先生由于购买了企业债，所以他与发行企业债的企业之间存在债权债务关系。

第三，银行与基金公司之间的代理关系。银行仅是基金公司某项产品的代理人，银行不对基金公司与客户之间因基金产生的任何问题负责。

第四，银行与基金公司之间的托管与被托管的法律关系。《证券投资基金管理暂行办法》第十五条规定：“经批准设立的基金，应当委托商业银行作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产。”

第五，许先生与基金公司之间的基金投资法律关系。投资基金的法律关系是一种金融信托，即投资者将汇集的资金交给专业投资机构管理，投资机构根据与投资者商定的投资原则，争取最佳的投资回报和最小的投资风险。

第六，许先生与银行之间的合同法律关系，既包括保本型理财计划，也包括理财周计划。理财计划是一种合同法律关系，双方的权利义务应由双方事先协商确定，并在理财协议书中一一明确。

第七，许先生与存款银行之间储蓄存款的债权债务关系。

以上仅以目前较为普遍的投资方式为例对当前的投资业务可能涉及的几种法律关系进行分析，以期使投资者明确在投资中的法律权限。相信随着投资手段的丰富和投资管道的进一步拓展，投资者将会涉及更多的法律关系，如保险、股票、期货等，其性质和内容也会更加复杂。

第二篇：小家庭投资理财常识

一些家庭投资理财常识

家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。改革开放以来，社会经济得到了迅速的发展，家庭收入也与日俱增，随着房产、私家车、出国游等走入寻常百姓家，如何规划财富、如何让财富增值、如何享受财富等日渐成为每个家庭关注的话题。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，通俗的来说，理财就是打理钱财，即赚钱、省钱、花钱之道。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足家庭各层次各成员的需求，从而拥有一个幸福的家庭，美好的生活。从这个意义上讲，每个家庭都需要科学理财与正确投资。

一 你不理财，财不理你

理财是一辈子的功课，它并不像市面上很多广告上形容的那样轻松。事实上，世上很多最富有的人，并不是那些拼命赚钱的人，而是最精于管理金钱的人。他们除了懂得生财之道外，还懂得金钱的运作规律，借着不停地资金流动，创造出更多的财富。所以，谁懂得管理金钱，谁就可能成为最富有的人。那么什么是财富呢？在很多人眼中，财富就是金钱，即从发钞银行印制的一张张五颜六色、色彩夺目的钞票；一旦你拥有它，就可以买到心爱的东西，带来无穷的喜悦。1995年世界银行公布的广义的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。对家庭来说，财富是指各种能给其所有者带来实际价值利益的有形或无形的资产，如现金、债券、股票、基金、外汇、房产、车辆、贵重金属（黄金等）、文物、珠宝，以及专利技术、版权等。面对当前股市“井喷”、基金热炒等金融市场，和房价节节走风吹草动的楼市行情，这对每个家庭提出了更高的理财要求，计划经济时代那种“敲钟吃饭，签字领钱，按月存款”的理财方式，已绝对不能满足新的财富积累的要求。家庭需要规划，钱财需要打理，把手里仅有的钱变多，把富余的钱“炒”大，让我们不再为生计发愁，让我们的生活衣食无忧，这就是“你不理财，财不理你”。不要以为自己没有多少资产就不需要进行投资理财，真正的投资理财与资金大小没有关系。股神巴菲特是一位靠股市成为亿万富翁的美国人，也是世界排名第二的超级大富豪，想当初，巴菲特初出茅庐的时候也就只有200美元。巴菲特靠这么二百美元起家，我们为什么就不行呢？可以说，我们现在大部分人都已经站在比当初巴菲特更高的起点了。因此，大钱有大钱的理财方法，小财也有小财的投资方式，关键不在于钱有多少而是在于你的理财观点和投资方法是否正确。

二 投资理财越早越好

一个20岁的人如果每个月投资67元，假设年平均收益率为11％，那么在他65岁的时候就可拥有100万元资产，必成为百万富翁。如果这个20岁的人等到30岁时才开始投资，那么他为了在65岁时得到七位数的资产，他每个月就得投资202元。要是一直等到40岁甚至50岁时才开始投资，那么为了在65岁时得到100万元的资产，他每个月就需要分别投资629元和2180元。可见时间就是金钱，投资理财越早越好。同样的资金早10年投资回报将会有很大不同。所以越早投资也就越快获得财富。就算您早一天投资，也会比晚一天要好，这就是趁早投资理财的理由。让时间来给您创造财富吧！

理财要有计划。很多年轻人总认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大，而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。因为时间不够长，无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱，至少需要二三十年以上的时间，所以理财活动越早越好，并养成持之以恒、长期等待的耐心。

三 确定理财目标

每个人都会有不同的愿望，有人希望去国外旅行，有人希望一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标，首先要明白自己具有多少愿望，和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不可能实现的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类。像这类显然是一个遥不可及的愿望，我们排列愿望时，就应当把它排除，而只列举出具有可能实现的那一部分。下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么在确定其地段、面积等参数之后，就大致上可以得到一个具体化的金额。这样，将所有的愿望都进行具体化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。

实现全部的理财目标是一个长期的过程，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成，我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标，然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性，比如计划每月储蓄的金额，预测每年投资的收益等。同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。

四 记账：家庭理财第一步

记账就是要清楚记录钱的来拢去脉。家庭记账能使家庭人员对自家的经济收支及其结余心中有数，又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。通过记账，还能为制订下家庭经济收支计划提供参考资料，为投资理财奠定基础。一般说来，家庭理财记帐要分为三类：

（1）理财记账本：其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式顺时逐笔记载，月末结算，总结。同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如开门七件事、添置衣服等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行逐笔记录，月末进行小结，作财务总结。

（2）发票档案本：主要保存购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给家庭带来损失时，购物发票无疑是家庭讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。

（3）金融资产档案本：能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，挂失，以便减少或避免经济损失，这实际上是家庭隐性理财的一个方面。银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置在固定地点。—个人或一个家庭都会有不测之需，要对付这些不测之需，需要认真进行理财规划，管好你的血汗钱。

俗话说:工欲善其事，必先利其器。要想处理好复杂的理财工作，使可支配的资金更有效地发挥作用取得更高收益，需要选个好帮手— 理财软件来帮忙，好的理财软件不仅使理财更加方便，而且能使理财活动持之以恒。目前可供参考的主要理财软件很多,如《家财通》家庭理财软件专业版2.31s

（http:///soft/29147.htm），能管理家庭的资产与负债，跟踪家庭经济状况的变化，为合理配置家庭资产实现财富的最大化提供帮助。家财通涵盖了与家庭相关的日常财务活动：日常收支、住房、汽车、物品、储蓄、保险、债权、债务、贷款、股票、基金、收藏及其他投资等等，还具有财务计划、事务提醒以及理财宝典、理财计算器等功能。

五 家庭理财投资行为

投资一定只做熟悉的事，如果投资一个产品或者一家公司，应该对其有一个比较充分的了解，因为冲动性投资，后悔的可能性会更大。在投资过程中一定要有“归零”心态，这一点同样不容易做到，打个比方说，一只股票从20元涨到25元，并且还有较大的上涨空间，一般投资者会认为，我20元都没买，25元也不买；相反，在下跌过程中，投资者会认为，涨到20元我没抛，现在跌到18元更不能抛。这两者都犯了一个错误，就是在与过去搏斗，而投资是与未来博奕，应看重未来，以现在为基础来判断未来。

六 理财能否找个管家？

“中国人越来越有钱，中国富人越来越多”，就连老外也开始羡慕国内生产富人的速度。老百姓私人财富急剧增长，对高效率的财富管理需求日趋强烈，但大多数家庭平时没有时间去研究理财产品，“私人理财”已成为目前社会最热门的话题和字眼。第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，我国则还处在起步阶段。第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果。它一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

从传统上来说，中国人通常具有财不外露的心态，往往把自己财产不是自己小心看护就是留给最亲近的家人管理，没有让外人管理和运做自己财产的传统。自己管理财产固然安全可靠，但是不容忽视的一个最大的问题就是，不是每一个人都是管理运作资产的专家，不可能每一个人都能将自己的财产管理的像专业人士那样，在保值的基础上还能不断的升值，因此，一个家庭不论财富多寡，都应在不同程度上主动接受专业人士的理财服务。

目前第三方理财业务的竞争主体主要在以下几类机构：各商业银行、证券公司、信托公司、保险公司等。

七根据人的一生制定理财计划

要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使投资理

财的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合可以根据实际情况随时调整。所以，在人生的不同阶段，家庭理财的内容和侧重点也大不相同。

(1)成长期。从出生到正式参加工作之前，大概要18－20年的时间，这段时间里基本没有收入，理财只有四个字“勿乱花钱”。

(2)单身期。从正式参加工作到结婚的2－5年里，年轻人多处于单身期，这段时期收入低、花销大，最重要的是努力寻找收入高的工作，开源节流。这个阶段由于收入增长快，加上年轻人承受风险能力强，可以把节余的资金更多地投资于收益和风险都比较高的股票等金融产品上。

(3)家庭形成期。从结婚到新生儿诞生一般需要1-3年，这段时期经济收入增加并且生活稳定，但家庭建设支出较大，如购房、装修、置备家具等。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。可把50%的剩余资金投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15%留作活期储蓄，而保险应选择缴费少的定期险、意外保险和健康险等。

(4)家庭成长期。从新生儿诞生到其长大参加工作，一般要20年左右，家庭的发展过程，也可据此分为三个时段：

家庭成长初期，即新生儿诞生到入学前。这段时期有两大开支:一是小孩的营养费用和医疗费用;二是幼儿智力开发费用。

家庭成长中期，即子女接受义务教育的时段。这个时段子女教育费用相对较少，父母精力充沛，收入较高且稳定。

家庭成长后期，子女进入高中或中专、大学直到参加工作这段时期为家庭成长后期，子女教育费用猛增，并且生活消费也大幅度提升，成为家庭支出的主要项目。

整个家庭成长期应当以子女的教育费用和生活费用为理财重点，建议将可投资资本的40％用于股票或成长型基金，但要注意严格控制风险；40％用于银行子女教育金或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％用于家庭紧急备用金。

(5)家庭成熟期，指子女参加工作到自己退休的这段时期，一般15年左右，也是家庭的巅峰时期。子女自立，父母年富力强，事业和经济状况达到顶峰，正是积累财富的最好时期，家庭理财应扩大投资，并选择稳健方式，同时储备退休养老基金。投资建议是：50％用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储蓄。随着年龄的增大，应逐渐注重固定收益类投资，保险投资应偏重养老险、健康险、重大疾病险，制定合适的养老计划。

(6)退休期，指退休后安度晚年这段时期。理财应以安度晚年为目标，身体第一，财富第二，以稳健、安全、保值为理财目的。理财建议：只将可投资资本的10％投资于股票；50％投资于固定收益类证券；40%投资于活期储蓄。

八鸡蛋不要都放在一个篮子里

“理财就像组建足球队”，言下之意即是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。相信大家一定听说过香港影星钟镇涛的破产故事。钟镇涛为什么会这么快就破产，除了有一个忒会花钱的老婆外，最大的症结在于投资过于集中，他在香港同时投资于数套豪宅，偏偏遇上了香港楼市的快速下跌，结果，资金链断裂了，而这时离香港楼市的复苏仅不到半年。如果当时钟镇涛有部分资金分散投资于股市、债券、基金等变现性强的理财品种，能帮他挺过最难挨的几个月，也就化险为夷了。

俗话说“天上不会掉馅饼”、“没有免费的午餐”。投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，这是投资的“铁则”。如果您听到别人劝您投资某个项目，说这个项目特赚钱，而且绝对没有一点风险，这时候您千万要多个心眼——天下哪有这等只赚不赔的好事。

九 理财小定律帮您科学理财

如果您手里有了一些余钱时，您就会想办法投资，以赚取更高的收益。但是当您有比较多的余钱时，您就会为怎么分配投资发愁了：我该买多少股票？该存多少款？该买多少保险？人们在长期的理财规划中总结出一些一般化的理财规则。

“4321定律”：，这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40％用于买房及股票、基金等方面的投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款，以备不时之需；10％用于保险。当然这只是一个一般的小定律，按照这个小定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

“72定律”：如果您存一笔款，利率是X%（不考虑征收利息税），每年的利息不取出来，利滚利——也就是复利计算，那么经过“72／x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年2％，每年利滚利，36（＝72／2）年后，银行存款总额会变成20万元。“80定律”：众所周知，投资股票收益较高，但风险也大。您在不同的年龄段，收入、财富水平不同，风险承受能力和盈利目标也不同，投资股票的比例也不一样。一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”讲的就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现年30岁，那么您应该把总资产的50％［50％＝（80－30）×1%］投资于股票；当您50岁时，这个比例应该是30％。

家庭保险“双十定律”：购买家庭保险是必要的，这可以为您提供基本保障，防止家庭经济因突然事故而遭到重大破坏。但是应该花多少钱买保险，买多少额度的保险比较合适呢？“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额度应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

房贷“三一定律”：现代社会，贷款买房已经成为惯例，那么贷多少款买房比较合适？房贷“三一定律”的回答是，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据您的实际情况灵活运用。

第三篇：物流法律关系

物流法律关系

前言

物流这个概念传入我国才二十来年时间，而物流作为一个产业在我国形成的时间更短，所以在我国目前的法律体系中一直以来都是围绕“运输”来立法，根据不同的运输方式制定《铁路法》、《海商法》、《民用航空法》等法律及一大批的部门规章，所有与物流有关的法律规范都分散在各个部门法中，而没有形成一个独立的、完整的“物流法”，因此我们所讲的物流法律制度体系其实是以“物流业”为核心，根据物流业涉及的相关法律活动，如企业设立、运输、仓储、配送、加工、包装等业务将相关的法律整理、归类，形成一个具有相对独立性的法律规范集合体，这些就是物流法律制度体系的内容。

一、物流企业主体资格的法律规范

1、物流企业的法律概念

根据国家质量技术监督局颁布的《国家标准物流术语》，物流企业是指从事物流活动的经济组织，这个规定就明确了物流企业不仅仅是指提供一体化物流服务的第三方物流企业，只要是从事物流运输、仓储、加工、装卸、包装、配送等一项或多项物流业务的都是物流企业。

2、物流企业设立、变更、终止的法律规范

任何一个物流企业，都必须依照一定的法律程序经过依法批准才能经营，根据企业的不同形式，物流企业的形式可以个人独资企业、合伙企业、个体工商户、有限责任公司、股份有限公司、中外合资企业、中外合作企业、外资企业，相应的法律有《个人独资企业法》、《合伙企业法》、《城乡个体工商户管理暂行条例》、《公司法》、《中外合资经营企业法》、《中外合资经营企业法实施条例》、《中外合作企业法》、《中外合作企业法实施细则》、《外商独资企业法》、《外商独资企业法实施细则》，物流企业的设立、变更、终止都应当根据相应的法律规范进行。

3、物流业市场准入的法律规范

物流市场准入制度是指国家准许、限制或禁止企业进入某项物流业务经营活动的法律制度，目前关于物流市场准入制度的法律规范主要有三方面 一是《行政许可法》，它是规范所有行政许可的法律，明文规定法律、行政法规可以设定行政许可，未制定法律、行政法规的地方性法规可以设定行政许可，省级地方规章可以设定一年以下的临时性行政许可，但地方性法规和地方规章不得设定企业或其他组织的设立登记及其前置性行政许可，不得设定应当由国家统一确定的公民、法人或其他组织的资格、资质的行政许可，物流市场准入属于应当由法律、行政法规设定的行政许可范围，应当符合《行政许可法》的规定，国务院部门规章、地方法规及地方政府规章对物流市场准入的规定都必须遵守该法，无权设定物流市场准入的行政许可，不得违反《行政许可法》的规定擅自设立行政许可事项。

二是关于内资物流企业市场准入的法律规范，主要有以下几项： 公路运输方面，有国务院颁布的《道路运输条例》、交通部颁布的《道路货物运输及站场管理规定》、《道路货物运输服务业管理办法》、《广东省道路运输管理条例》、《广东省道路运输服务业管理办法》，规定物流企业经营道路

货物运输业、道路货物运输服务业、道路货物运输站场必须符合规定的条件并取得交通部门颁发的许可证； 水路运输方面，有《水路运输管理条例》、《水路运输管理条例实施细则》、《水路运输服务业管理规定》，规定物流企业经营水路货物运输业、水路货物运输服务业必须符合规定的条件并取得交通部门颁发的许可证； 海运方面，有《国际海运条例》、《国际海运条例实施细则》，规定物流企业经营国际船舶运输业务必须符合规定条件并取得《国际船舶运输经营许可证》，经营无船承运业务及海运辅助业务也必须符合规定的条件； 航空运输方面，有《民用航空法》、《定期国际航空运输管理规定》、《公共航空运输企业经营许可规定》、《民用航空快递业管理规定》、《民用航空运输销售代理业管理规定》，规定物流企业经营公共航空运输、航空快递、国际航空货物运输、航空运输销售代理业务必须符合规定条件并取得民航部门颁发的许可证；

国际货物运输代理业务方面，有《国际货物运输代理业管理规定》、《国际货物运输代理业管理规定实施细则》，规定物流企业经营国际货物运输代理必须符合规定条件并取得许可；

物流配送方面，有《商品代理配送制行业管理若干规定》，规定物流企业经营物流配送业务必须符合规定条件并取得经营许可； 危险品运输方面，有《危险化学品安全管理条例》、《道路危险货物运输管理规定》、《广东省道路危险货物运输管理办法》，规定物流企业经营危险化学品储存、运输业务必须符合规定条件并取得经营许可；

对于国内货物仓储、加工、货运代理、包装等业务，法律法规没有规定行政许可的，内资物流企业可以自由经营，不受限制。

三是关于外资物流企业市场准入的法律规范，主要有以下几项：

《关于开展试点设立外商投资物流企业工作有关问题的通知》规定了申请设立外商投资物流企业的投资者必须具备的条件，允许外商以中外合资、中外合作的形式经营国际流通物流和第三方物流，并规定设立外商投资物流企业必须符合如下要求：注册资本不得低于500万美元，境外投资者股份比例不得低于50%；

《外商投资道路运输业管理规定》、《<外商投资道路运输业管理规定>的补充规定》，规定外商投资设立经营道路运输企业必须符合规定条件并取得交通部门批准；

《国际海运条例》、《国际海运条例实施细则》，规定外商可以设立中外合作经营企业或中外合资经营企业经营国际船舶运输、国际海运货物装卸、仓储、集装箱和堆场业务，必须符合规定条件并取得许可； 《外商投资民用航空业规定》；

《外商投资国际货物运输代理企业管理办法》，规定外商可以中外合资、中外合作、外商独资的形式设立国际货运代理企业，最低注册资本限额100万美金，并且必须取得商务部门批准； 《水路运输管理条例》、《水路运输管理条例实施细则》规定国内沿海、内河、湖泊及其他通航水域的货物运输只能由内资企业经营，禁止外商投资企业经营。

二、物流采购的法律规范

物流采购主要包括三种形式

1、物流运输工具、装卸设备、包装设备材料的购买，法律性质是买卖合同

2、物流运输工具、装卸设备、包装设备、仓储场地的租赁，法律性质是租赁合同

3、物流加工业务和辅助工作的外包，法律性质是承揽合同 对上述三种形式的物流采购活动，都是适用《合同法》、《民法通则》等民事法律规范中关于买卖合同、租赁合同、承揽合同的规定

三、物流运输的法律规范

对物流运输，首先要适用《合同法》、《民法通则》等民事法律规范中关于运输合同的规定，如《海商法》、《铁路法》、《民用航空法》另有规定的按照特别法优于普通的原则优先适用。同时国务院及有关部委也颁布了一系列物流方面的法规、规章，物流企业在相关的物流运输业务中也可能会与铁路、水陆、航空运输企业发生业务关系，在合同当事人没有约定的情况下法院也可能引用这些行政法规和规章来确定运输合同当事人的权利义务关系，因此对有关铁路、水陆、航空运输的有关法律也应该有一定的了解，熟悉有关运输规则。

1、公路运输

《汽车货物运输规则》、《道路大型物件运输办法》、《道路危险货物运输管理规定》、《超限运输车辆行驶公路管理规定》、《公路汽车货运站收费规则》、《公路运价管理暂行规定》、《汽车零担货运站站务管理办法》

2、铁路运输

《铁路货物运输合同实施细则》、《铁路货物运输规程》、《铁路货物运价规则》、《铁路超限货物运输规则》、《铁路货物保价运输办法》、《铁路危险货物运输规则》、《铁路货物运输管理规则》、《铁路零担货物运输包装管理办法》

3、海运运输

《海上交通安全法》、《国际海运条例》、《国际海运条例实施细则》

4、水路运输

《国内水路货物运输规则》、《水路货物运输合同实施细则》

5、航空运输

《民用航空货物国内运输规则》、《民用航空货物国际运输规则》、《航空货物运输合同实施细则》

6、集装箱运输及多式联运 《铁路集装箱运输规则》、《站场国际集装箱管理办法》、《国内集装箱汽车运输收费规则》、《集装箱汽车运输规则》、《铁路和水路货物联运规则》《国际集装箱多式联运管理规则》

7、危险物品运输

《水路危险货物运输规则》、《汽车危险货物运输规则》、《危险化学品安全管理条例》、《铁路危险货物运输规则》、《国际海运危险货物规则》

但是，如果上述部门规章与《合同法》的规定有矛盾的应当适用《合同法》的规定。

四、物流仓储的法律规范

物流仓储的主要法律依据是《合同法》中关于仓储合同的规定，如经营保税

仓库必须符合《海关对保税仓库及所存货物的管理规定》，另外仓储业务还必须符合有关规章，如《仓库防火安全管理规则》、《商业仓库管理办法》、《医药仓库管理办法》

五、物流搬运、装卸的法律规范

物流搬运、装卸应当适用《民法通则》、《合同法》中有关承揽合同、运输合同的规范，同时还要遵守有关部门规章，如《港口货物作业规则》、《铁路装卸作业安全技术管理规则》、《汽车货物运输规则》

六、物流包装的法律规范

首先是《合同法》中运输物品包装的规范，其次是有关部门规章中的包装规范，如《铁路零担货物运输包装管理办法》、《水路危险货物运输规则》、《药品包装用材料、容器管理办法》，还有物流包装国家标准如《一般货物运输包装通用技术标准》、《运输包装件尺寸界限》、《运输包装件试验》、《包装储运图标标志》、《危险货物运输包装通用技术标准》

七、物流加工的法律规范

物流加工有两种，一种是物流企业为他人加工，一种是物流企业委托他人加工，无论哪种形式，都是属于加工承揽合同，适用《合同法》中关于加工承揽合同的规定

八、物流配送的法律规范

物流配送的法律性质实际上是一中无名合同，其权利义务的内容包含了买卖、仓储、运输、承揽和委托等多个方面，因此关于物流配送应当适用合同法和《民法通则》中有关买卖、仓储、运输、承揽和委托合同的法律规范。

九、货运代理的法律规范

货运代理属于委托合同，各方的权利义务关系适用《合同法》关于委托合同的法律规范，另外关于国际货运代理的部门规章有《国际货物运输代理业管理规定》、《国际货物运输代理业管理规定实施细则》、《外商投资国际货物运输代理企业管理办法》。

十、物流保险的法律规范

物流保险方面的法律有《合同法》、《保险法》、《海商法》和保监会的有关部门规章。

第四篇：2016年上半年新疆银行资格《个人理财》：合同法律关系试题

2016年上半年新疆银行资格《个人理财》：合同法律关系

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性

2、银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是__。A．分析借款原因与借款需求 B．讨论借款原因与具体需求额度

C．辨别和评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素 D．整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

3、对受益人的权利和义务说法错误的是__。

A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B．信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C．受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D．信托受益权可以依法转让和继承

4、按所有者性质和组织形式细分，公司信贷客户包括__。A．第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门 B．大型企业、中型企业、小型企业

C．工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业

D．国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业

5、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在__左右就属正常。A．0.1 B．0.2 C．0.3 D．0.4

6、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是__。A．信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B．信用评分模型对金融数据的要求比较高

C．信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D．信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

7、中国银行业营销人员从职责上可以分为__。A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B．产品经理、项目经理、关系经理 C．职业经理、非职业经理 D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

8、以下借款人主体资格说法错误的是__。

A．未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理 B．未成年人可以申请个人住房贷款

C．银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请 D．银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款

9、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下

C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下

10、一种汇率通常有_________位有效数字。A．3 B．4 C．5 D．6

11、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A．一般准备 B．实收资本 C．重估储备

D．混合资本债券

12、某企业2006年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2006年初所有者权益为39亿元人民币，2006年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2006年净资产收益率为__。A．3.00% B．3.11% C．3.33% D．3.58%

13、下列不属于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．个人通知存款 D．整存整取

14、经济处于__阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏

15、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练

16、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A．相关性 B．可计量性 C．自上而下 D．风险敏感性

17、截至2006年12月底，共有__家外资银行入股中资银行。A．27 B．42 C．37 D．26

18、商业助学贷款属于__。A．专项贷款 B．流动资金贷款

C．个人消费额度贷款 D．个人消费贷款

19、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于__。A．管理层

B．固定资产使用率 C．固定资产折旧率 D．固定资产剩余寿命

20、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保

21、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

22、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的__措施。A．资产管理 B．收入管理 C．支出管理 D．风险管理

23、贷款保证存在的主要风险因素不包括__。A．保证人不具备担保资格和担保能力

B．保证手续不完备，保证合同产生法律风险 C．虚假担保人和公司互保

D．超过诉讼时效，贷款获得胜诉权

24、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

25、损益表分析中，计算企业净利润的步骤应为。A：收入-利润总额-毛利润-净利润 B：毛利润-营业利润-利润总额-净利润 C：营业利润-毛利润-利润总额-净利润 D：营业利润-利润总额-毛利润-净利润 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人汽车贷款合同变更不包括__。A．提前还款 B．期限调整

C．将柜台还款改为划账还款 D．还款方式变更

2、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付

3、存单关系效力认定的要件有（）。A．形式要件 B．实质要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客观要件

4、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足__条件。A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D．借款申请人无不良信用和不良行为记录 E．各行自行规定的其他条件

5、以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构__。A．中国人民银行 B．中国银行业协会 C．北方期货公司 D．国家开发银行

E．广州市农村信用合作联社

6、下列属于债券的组成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．发行人

7、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．7% B．8% C．9% D．10%

8、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

9、影响风险承受能力的因素有__。A．年龄

B．收入、职业和财富规模 C．资金的投资期限 D．主观风险偏好 E．理财目标的弹性

10、实现抵押权的主要方式为（）。A．以抵押物折价受偿

B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D．要求债务人变卖其他财产受偿 E．要求担保人变卖其他财产受偿

11、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险

12、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。A．承保对象 B．风险损失原因 C．风险损害对象 D．风险损失结果

13、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

14、个人抵押授信贷款的贷后检查手段包括__。A．监测贷款账户

B．查询不良贷款明细台账 C．电话访谈 D．问卷调查

E．监测资金使用

15、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有__。A．老员工向新员工介绍工作经验

B．客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C．同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

D．在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E．对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

16、个人住房贷款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主动划款 C．柜面还款

D．第三人代缴款 E．抵押物拍卖款

17、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括__。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力

D．加强关键岗位和人员的监督约束 E．强化责任追究

18、“正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证”属于__。A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

19、以下说法不正确的是__。

A．受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产

B．受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归入信托财产

C．法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产

D．法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产

20、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产

D．财务比率 E．职业 21、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽

22、银行外币存款业务的主要币种不包括__。A．美元 B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元

23、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是__。

A．资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B．缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C．20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D．1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成

24、放款执行部门要审核银行内部授信流程的。A：合法性 B：合规性 C：完整性 D：有效性 E：及时性

25、一级文件(押品)主要包括。

A：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B：保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C：上市公司股票、政府和公司债券

D：法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 E：用于特定目的的贷款

第五篇：监护人法律关系证明

监护法律关系证明

姓名，性别，出生年月年月，民族，住所，身份证号：。

与

姓名，性别，出生年月年月，民族，住所，身份证号：。

是关系，在法律上属于监护人与被监护人的关系。如有疑问，请与我局（所）民警（姓名）联系： 警官证号：

联系电话：

联系地址：邮政编码：

特此证明

公安局派出所（盖章）

二O一四年月日

监护人（签名）：被监护人（签名）：