第一篇：个人如何理财应遵守五大原则（定稿）
个人如何理财应遵守五大原则
对于很多的个人来说，虽然是一人吃饱全家不饿但是也要做好个人理财规划，那么个人如何理财呢，第一点要选择财富管理师，而对付小我私家理财师应能为客户在其小我私家奇迹的差别生永劫期，依据其收入付出变革状态，通过金融、税务、保险，不动产专家的帮忙，订定储备，保险，投资，税金对策，产业承继及谋划上的办理方案等。
从外洋的一些信息得知，理财师自身就有客观的资产举行打理，而海内许多银行的小我私家理财师仅仅是已往的储备员或信贷员，在经过系统内的短期培训后摇身一变成了理财师，他们没有亲身的理财经验，针对用户的服务只停留在概念上，有人比喻说，这是骑自行车的给开宝马的在理财。还有所谓的理财师并没有专业资质，只能办理一些简单的业务，说白了就是一个机械操作员，这不是真正意义上的理财。因此个人在选择理财服务时，首先要检查提供理财服务的金融机构是否有行业证书，理财师是否有经纪人资格证书或国家职业资格证书(例如，投资理财证书)。尽量选择知名度高，有一定影响力的理财中心或理财工作室，那里一般汇集了精英理财师。
其次，静下心来做一个完善的理财规划，这个理财规划可分两部分：第一部分规划由你自己完成。你属于哪类型的投资者，激进型，成长型，稳健型还是保守型，你的投资额有多大?风险承受能力怎样?将投资哪些品种?投资预期回报?投资期限多久?把这些问题一一列出，然后交给你认为合适的专业理财师，进行第二部分规划。
再次，学会和理财师沟通，理财并不是投机，而是按照稳健，增值的原则，合理地将收入进行综合配置，其内涵并不单单是一年收益多少，而是增值，保险，子女教育，养老等多项内容的综合规划，所以和理财师打交道要注重说明自己的财务状况和远期理财需求，好让理财师有针对性的进行设计规划。
另外，在佣金抽取方面，按照国家惯例，理财师最多只能抽取委托资金净利润的5%。关注银行合作伙伴在选择理财银行的时候，一定也要关注这家银行理财中心的合作机构，银行所能提供的理财服务相差其实都不大，但银行合作机构所提供的服务或是优惠政策可能会相差很多，一些为客户考虑周到的服务，多是股份制商业银行在做，如某行的个人理财业务可以享受贵宾登机，星级酒店预订，远程医疗紧急救援，免费临时保管等服务。而覆盖面大的国有银行却不一定有这个服务和产品。
最后，参考媒体特约理财师设计的个人方案，一些媒体会邀请知名理财师，根据读者需求定期设计理财个案，这些个案虽然不能实现真正的量身定做，但可以对号入座，参考一些与自己财务状况相近的个案，这样可以达到不花钱也能享受知名理财师服务的效果。
第二篇：小学生应遵守的交通法规
小学生应遵守的交通法规
1、自觉遵守交通法规，主动避让在车行道上正常行驶的车辆。阻家人、邻居不占道摆摊、晒粮、晒草和打场，以免堵塞交通。
2、禁止在道路上爬车、追车、强行拦车或掷物击车。不向驾乘人员泼污水、扔石子、骂脏话，更不得砸玻璃、戳轮胎。
3、严禁在道路上设置石头、木棒等障碍物，更不准挖掘，损毁公路、铁道路基路面和堵塞公路、铁路边的排水沟。
4、禁止攀折、毁损公路、铁路、河流两旁的树木。
5、禁止翻越、倚坐人行道与车行道间的护栏和隔离墩，更严禁对护栏、隔离墩及其他交通设施如信号灯、标志、标线等进行破坏。以上严禁的行为，都是违纪违法行为。
6、遇到聋、哑、盲人和行动困难的老人，要主动上前帮助，引导他们按交通规则行动。
7、遇到车祸时，要主动报警，协助大人保护好事故现场，主动给予受害者力所能及的帮助；如发现有酿成事故而企图逃逸的车辆，要机敏地记下它的车牌号和特征，及时向交警报告；在任何情况下都不准乘人之危，私拿因车祸抛撒在车上、路边的钱财物品。
第三篇：浅谈建造师应遵守职业道德
浅谈注册建造师应遵守职业道德
徐宝云 55号 第二期 一级注册建造师继续教育论文
摘要：本文介绍了职业道德的概念及主要内容，简述了当前建筑行业存在的各种问题，加强注册建造师职业道德教育的必要性，国家有关法律、法规及规定提出的注册建造师职业道德要求以及注册建造师在工作中应遵守的职业道德规范。
关键词：职业道德；注册建造师；规范；监督
通过一级建造师继续教育培训，使我了解到当前建筑行业存在的种种问题，建筑质量事故频频发生，“楼歪歪”等各种事故层出不穷。究其原因，表面上看是市场竞争激烈、市场运作不规范造成的。但归根结底是只追求经济效益而忽视社会效益的结果，是职业道德缺失的结果，加强建造师职业道德建设已迫在眉睫。
一、建造师职业道德概述
职业道德，即在一定的社会经济关系中，从事各种不同职业的人们在其特定职业活动中应遵循的职业行为规范的总和。它是从业者在职业活动范围内应当遵守的与其职业活动相适应的行为规范，是一定社会范围内道德基本要求在不同的职业活动中所表现出的特定行为规范。职业道德主要包括以下内容：
㈠爱岗敬业。爱岗就是热爱自己的工作岗位，热爱本职工作。爱岗是对人们工作态度的一种普遍要求。热爱本职工作，就是职业工作者以正确的态度对待各种职业劳动，努力培养热爱自己所从事的工作 的幸福感、荣誉感。敬业就是用一种严肃的态度对待自己的工作，勤勤恳恳，兢兢业业，忠于职守，尽职尽责。
㈡诚实守信。诚实，就是忠诚老实，不讲假话。诚实的人能忠实于事物的本来面目，不歪曲、不篡改事实，同时也不隐瞒自己的真实思想，光明磊落，言语真切，处事实在。诚实的人反对投机取巧，趋炎附势，吹拍奉迎，见风使舵，争功诿过，弄虚作假，口是心非。守信，就是信守诺言，说话算数，讲信誉，重信用，履行自己应承担的义务。
㈢办事公道。办事公道是指从业人员在办理事情处理问题时，要站在公正的立场上，按照同一标准和同一原则办事的职业道德规范。人们生活在世界上，就要与人打交道，就要处理各种关系，这就存在办事是否公道的问题，每个从业人员都有一个办事公道问题。
㈣服务群众。服务群众就是为人民群众服务。时时刻刻为群众着想，急群众所急，忧群众所忧，乐群众所乐，服务群众是对所有从业人员的要求。
㈤奉献社会。奉献社会，就是全心全意为社会做贡献。奉献就是不计较个人得失，兢兢业业，任劳任怨。一个人不论从事什么行业的工作，不论在什么岗位，都可以做到奉献社会。奉献社会是一种人生境界，是一种融在一生事业中的高尚人格。
奉献社会与爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众这四项规范相比较，是职业道德中的最高境界，同时也是做人的最高境界。爱岗敬业、诚实守信是对从业人员的职业行为的基础要求，是首先应当 做到的。做不到这两项要求，就很难做好工作。办事公道、服务群众比前两项要求高些，需要有一定的道德修养作基础。奉献社会，则是这五项要求中最高的境界。一个人只要达到一心为社会做奉献的境界，他的工作就必然能做的很好。上述五项内容是所有从业者都应该遵守的最基本的道德规范，作为注册建造师在执业过程中，应认真遵守上述内容。
二、加强注册建造师职业道德教育的必要性
我国建筑行业在20世纪50年代，显现出一片生机勃勃的景象，建筑工人和管理人员以主人翁的自豪感建设自己国家，终于职守，工作严谨、认真，位于首都的十大建筑就是这种职业修养铸就的代表作。经过几十年的岁月冲刷，那些建筑物依然闪烁着光辉，无论是从外形设计，还是内部功能；无论是施工质量，还是材料性能，无一不是最好、最优的。然而，进入市场经济后，一些企业把追求经济效益作为了唯一的目标，社会责任感缺失，造成了建筑业各种不良行为的蔓延。近年来，施工单位围标、串标、低价抢标，中标后通过各种途径更改投标文件，违规建设、偷工减料、以次充好，以牺牲工程质量和安全为代价赚取利润，以致工程事故时有发生，“楼歪歪”等各种事故层出不穷。究其原因，表面上看是市场竞争激烈、市场运作不规范造成的。但归根结底是只追求经济效益而忽视社会效益的结果，是职业道德缺失的结果。
从当前我国建筑业的状况来看，加强职业道德是十分必要和迫切的。作为百年大计的产品，如果建筑物质量差，则损失和危害无法估 量。众所周知，一座建筑物的诞生需要有良好的设计、周密的施工、合理的建筑材料和严格的检验与监督。然而，在一段时间内许多设计不仅结构不合理、计算偏差，而且根本不考虑相关因素，埋下很多隐患；施工过程中秩序混乱；建筑材料伪劣产品层出不穷、人情关系和金钱等因素严重干扰建筑工程监督的严肃性。
影响建筑工程质量的因素很多，但是道德因素是重要因素之一，社会主义市场经济呼唤职业道德。面对市场经济大潮建筑企业逐渐从传统的计划经济体制中走了出来。面对市场竞争，人们要追求经济效益，要讲竞争手段。我国的建筑市场激烈，特别是我国的各省市发展不平衡，建筑行业的法规不够健全，在竞争中引发出职业道德病。每当我国大规模建设高潮到来时，总伴随着工程质量问题的大量增加。一些建筑企业为了拿到工程项目，使用各种手段，其中手段之一就是盲目压价，用根本无法完成工程的价格去投标。最终，使建筑物的“百年大计”大大打了折扣。搞社会主义市场经济，不仅重视经济效益，也要重视社会效益。一个建筑企业如果只重视经济效益，而不重视社会效益，最终必然垮台。实践证明，许多企业并不是垮在技术方面，而是垮在思想道德方面。我国的建筑业要振兴，必须大力加强建筑行业职业道德建设。否则，有可能给中华大地留下一堆堆建筑垃圾，建筑业的发展和繁荣最终成为一句空话。
三、加强注册建造师职业道德
建造师的职业道德是与其执业活动紧密联系的、符合行业特点所要求的道德准则、道德情操、道德品质和行为规范的总和。建造师职 业道德不仅是建造师在执业活动中的行为标准和要求，而且是建造师对社会所承担的道德责任和义务。注册建造师应加强自身职业道德教育，在执业过程中，严格遵守各项职业道德规范。
㈠注册建造师加强职业道德教育，首先要学习社会主义职业道德基本要求，增强职业道德教育的自觉性；其次要充分发掘传统商业道德精髓，从中国传统道德中汲取养分；三是学习国外工程管理注册人员职业道德规范体系、通过对照比较与经验借鉴，发现和改正自身不足之处；四是树立正确的职业道德核心价值观，为执业行为提供价值判断准线。
㈡与其他专业人士相比，注册建造师主要担任施工项目经理或其他相关施工管理工作，其工作性质、职业责任、职业风险等均有较大的不同。因此，应该按照我国基本法律制度和法规的有关规定，结合我国注册建造师的执业定位，提出指导我国建造师专业行为的职业道德规范，以促进注册建造师职业的健康发展，同时保障相关市场的健康行为，我认为注册建造师在执业中应严格遵守如下职业道德规范。
1、遵纪守法、维护建造师声誉。自觉遵守国家和行业的行为准则，自觉维护自己行业和职业身份的声誉。不允许他人以自己的名义从事执业活动；不得同时在两个或者两个以上单位受聘或者执业；不得涂改、倒卖、出租、出借或以其他形式非法转让资格证书、注册证书和执业印章；不得超出执业范围和聘用单位业务范围内从事执业活动。
2、讲求质量，重视安全。精心组织，严格把关，顾全大局，不 为自身和小团体的利益而降低对工程质量的要求。加强劳动保护措施，对国家财产和施工人员的生命安全高度负责，不违章指挥，及时发现并坚决制止违章作业，检查和消除各类事故隐患。坚持文明施工，做到施工不扰民，作业不污染，现场规范有序。
3、用户至上，诚信服务。树立用户至上的思想，事事处处为用户着想，积极采纳用户的合理要求和建议，热忱为用户服务，坚持保修回访制度，为用户排忧解难，维护企业的信誉。诚信可靠，要掌握并且提供全部以及全面的信息，不得刻意隐瞒。对于委托人的商业秘密和技术秘密具有保密义务。
4、加强学习，提高自身职业能力。对于自身职业能力有清醒的认识，接受继续教育，不断更新已有知识，只承担自己能够胜任的工作，不要企图承担超越自己能力范围的工作。重视技术创新和技术进步，积极推广应用新技术、新材料、新工艺。
5、廉洁自律。在执业过程中，严格按照合同的规定履行义务，不得索贿、受贿或者谋取合同约定费用外的其他利益；不能利用自己的职务之便谋取私利，也不得为了谋求个人和企业实力而采取行贿或其他不法手段。
6、尊重他人。尊重他人包括尊重他人本身以及尊重他人的劳动成果。不得对他人抱有偏见，不得故意或无意做出有损他人信誉的行为。尊重他人的劳动成果，在取得同意之前，不得擅自占有他人的劳动成果。保守在执业中知悉的国家秘密和他人的商业、技术等秘密。
7、勇于承担责任。对自己的全部行为负责，勇于承担自己的责 任。遇到问题时不能归咎于客观，推卸责任；不能歪曲事实证明自己的结论。
要加强建造师的职业道德教育，通过道德与法律双重约束作用来规范建筑市场主体行为，建造师承担着工程项目实施管理的核心职责，其素质的高低直接影响到工程项目建设的顺利运作，其执业行为直接关系到工程项目成败。加强对建造师的职业道德教育，使其充分意识到对国家、投资者和使用者的生命财产安全所肩负的责任，认识到不遵守执业道德带来的严重后果，才能有效地规范建造师执业行为。而规范注册建造师的执业行为，正是提高工程项目管理水平，保证工程质量和安全的前提条件。因此加强建造师职业道德的建设对促进建造师自身职业发展，促进建设项目管理水平的提高，促进建筑业的健康发展，促进社会经济的可持续发展，都具有十分重要的意义。
第四篇：个人理财
个人理财第一次作业参考答案（满分100）
(一)单选题(每题1分,共30分)
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务
2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析 D、理财顾问服务
3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）：
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产
5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气
6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是(C)
A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期
7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的(C)
A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险
8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D)
A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险
9．投资组合决策的基本原则是(D)
A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是(A)
A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差
D、收益率的变异系数
11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险(D)
A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险
12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上 涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金 红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少?(B)
A、10%B、20%C、30%D、40%
13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?(D)
A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元
14．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(B)
A、单利B、复利C、年金D、普通年金
15．复利现值与复利终值的确切关系是(A)
A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系
16．任先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(A)
A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元
17．证券的发行市场又称为(A)
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场
18．货币市场是融资期限在(B)的金融市场
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上
19．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股D、普通股和优先股
20．金融市场主体是指(C)
A、金融交易的工具B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者D、金融监管部门
21．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业
22．下列金融资产不属于基础资产的是(D)
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约
23．金融市场的最基本、最重要的功能是(A)
A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济
24．下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)
A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高
C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高
25．下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场
26．下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)
A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债
27．货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)
A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单
28．下列关于期权的叙述不正确的是(D)
A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
29．金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能
30．金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)
A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能
(二)多选题(每题2分,共50分，多选、错选不得分，漏选得1分)
31．按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）：
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务
D、理财计划服务E、私人银行服务
32．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）：
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化
33．关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）：
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
34．一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）：
A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期
C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降
35．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ACDE）：
A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置
D、增加基金配置E、减少外汇配置
36．一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ABDE）：
A、储蓄收益率增加，增加储蓄配置B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升，增加债券配置
D、房地产贷款成本增加，房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
37．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD）：
A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀
D、国际收支E、失业保险制度
38．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有(ABC)：
A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格
39．股票投资的系统风险包括(BCDE)：
A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险
D、汇率风险E、宏观经济风险
40．以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是(ABD)：
A、标准差B、方差C、相关系数D、变异系数E、期望收益
41．葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是(ABDE)：
A、以单利计算，三年后的本利和是5600元
B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元
C、年连续复利是3.87%
D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元
E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元
42．关于货币的时间价值，以下说法正确的是(ACD)：
A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C、货币时间价值是持有现金的机会成本
D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E、化利率与年利率总是不一致的43．年金现值系数表的作用是(ABDE)：
A、已知年金求现值B、已知现值求年金C、已知终值求现值
D、已知现值、年金、利率求期数E、已知年金、现值、期数求利率
44．金融市场的微观经济功能有(BCDE)：
A、资源配置B、集聚功能C、财富功能
D、避险功能E、交易功能
45．按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)：
A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场 D、资本市场 E、外汇市场
46．货币市场上的金融工具有(ACD)：
A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货
47．可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)：
A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通
C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
48．以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)：
A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D、货币市场基金的风险要比银行存款的高
E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内
49．债券的特征有(ABCD)：
A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性
50．以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是(BCDE)：
A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券
51．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有(ABD)：
A、加大国债发行量B、提高印花税C、推行养老保险制度
D、降低法定存款准备金率E、推行货币化分房
52.构成投资者必要收益率的三部分是(ACD)：
A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率
D、风险报酬E、预期收益率
53.短期政府债券的特征包括(ABD)：
A、违约风险小B、流动性强C、面额大
D、收入免税E、交易成本高
54．按照交易方式，金融衍生工具可以分为(ABDE)：
A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换
55.保险产品的功能包括(ABCD)：
A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失
D．融通资金E．套期保值
(三)判断题（正确的用T表示，错误的用F表示）
56．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自 行承担由此产生的收益和风险。（T）
57.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等 一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（F）
58.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（T）
59．理财计划的服务理念是根据客户个性化需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（T）
60．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（F）
61． 资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。（F）
62．“存款有息”，这是货币时间价值的体现。（T）
63．期限不变时，利率越高，复利现值系数越大。（F）
64．利率不变时，期限越长，复利终值系数越大。（T）
65．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。（T）
66．普通年金的现金支付时间是每期期初。（F）
67．金融资产的一级市场是流通市场。（F）
68．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（T）
69．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（F）
70．国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（F）
71．看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（T）
72．理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。（F）
73．债券的信用风险不属于系统性风险。（T）
74．股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。（T）
75．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（T）
第五篇：个人理财
单选题
1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（）。A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 你的答案：A 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（）。A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由
D.提高生活质量 你的答案：D 3.为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）A.收集客户信息 B.财务分析
C.重评和修订财务规划 D.整合财务规划 你的答案：C 4.个人理财规划书的基础是（）。A.个人财务状况
B.各项理财规划的整合 C.宏观经济与基本假设 D.A+C 你的答案：D 5.个人财务规划的各项步骤中，金融机构与客户的权利义务关系主要在（）决定 A.建立和定义与客户的关系 B.收集客户信息 C.财务分析
D.整合财务规划 你的答案：A 单选题
1.个人财务分析的目的是（）。A.提供决策依据 B.了解财务现状 C.资产负债结构 D.预测未来 你的答案：A 2.在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。A.量入为出 B.收付实现制 C.权责发生制 D.勤俭持家 你的答案：B 3.个人财务分析法中，最重要的分析法为（）。A.比率分析法 B.趋势分析法 C.比较分析法 D.案例法 你的答案：A 4.资产负债表是一份（）。A.动态报表 B.静态报表 C.家庭经济资源 D.家庭资产分布 你的答案：B 5.反映一个家庭抵御突发意外情况能力的指标是（）。A.流动性比率 B.储蓄比率 C.偿付比率
D.风险资产比率 你的答案：A 单选题
1.银行储蓄产品在所有理财业务中占据（）地位。A.可有可无 B.基础 C.没有 D.都不是 你的答案：B 2.汽车贷款是属于（）贷款的一种。A.长期 B.短期 C.信用 D.经营
你的答案：B 3.信用黑卡是（）。A.黑色的信用卡 B.经常违约的信用卡 C.极高端客户的信用卡 D.一般的纪念卡 你的答案：C 多选题
4.现金管理主要是为了满足（）需求。A.基本需求 B.临时性需求 C.应急性需求 D.大额购买需求 你的答案：A,B,C,D 5.互联网金融包括（）。A.第三方支付 B.P2P C.电商小贷 D.众筹
E.金融大数据
你的答案：A,B,C,D,E 单选题
1.在个人理财业务中，投资是（）。A.核心地位 B.理财的全部 C.风险大 D.A+B 你的答案：A 2.股票投资，比较好的特性是（）。A.流动性 B.安全性 C.对抗通胀 D.当前收入 你的答案：A 3.下列货币中，属于外汇的是（）。A.朝鲜元 B.港币 C.德国马克 D.人民币 你的答案：B 4.金融衍生产品，除了远期、期货、期权，还有（）。A.互换 B.外汇 C.债券 D.ETF 你的答案：A 5.投资策划时候，选择什么种类产品，主要取决于（）。A.资金大小
B.风险偏好与风险承受能力 C.收益高低 D.投资目标 你的答案：B 选题
1.以资产作为还款保证的银行融资产品是（）。A.汽车贷款 B.个人信用贷款 C.个人抵押贷款 D.个人经营贷款 你的答案：C 2.作为一项投资产品，流动性比较差的是（）。A.银行储蓄 B.股票
C.证券投资基金 D.房地产 你的答案：D 3.房地产最重要的特性是（）。A.固定性 B.异质性 C.使用耐久性
D.土地供给的有限性 你的答案：A 4.个人、或者家庭到底能购买多大房地产，取决于（）。A.能支付多少金额的首付款 B.工资收入水平的高低 C.当地房地产政策
D.银行抵押贷款的金额 你的答案：A 多选题
5.房地产价格的影响因素包括（）。A.政治因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素
你的答案：A,B,C,D 单选题
1.在子女教育策划中，最大的刚性因素是子女教育的（）。A.时间 B.费用
C.子女的资质 D.学校
你的答案：A 2.教育投资策划，主要是（）的整合。A.教育资源和机遇 B.资金与学历教育
C.学历教育与非学历教育 D.国内教育与国外教育 你的答案：A 3.在学历教育投资中，投入和收益比例最佳的是（）学位。A.学士 B.硕士 C.博士 D.博士后 你的答案：B 4.从个人理财方面看，经历时间最长、对一个人成长影响最大的理财是（）。A.投资理财 B.教育投资理财 C.保险理财 D.居住
你的答案：B 5.在教育理财中，最大的不确定性是（）。A.子女的资质潜力 B.教育时间 C.费用
D.教育环境 你的答案：A 单选题
1.保险原则中，（）是一项基本原则。A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.近因原则
D.损失补偿原则 你的答案：A 2.在所有保险品种，下面的保险是强制参加的（）。A.人身保险； B.社会保险； C.财产保险； D.责任保险 你的答案：B 3.人身保险不适用的保险基本原则是（）。A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.近因原则
D.损失补偿原则 你的答案：D 4.具有投资性质的保险品种是（）。A.人寿险 B.财产险 C.健康险
D.人身意外伤害险 你的答案：A 5.下列中，只有（）才是可保风险。A.股票投资 B.一般疾病
C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻
你的答案：B 单选题
1.在税务筹划过程中，唯一不涉及税法的筹划方法是（）筹划。A.避税 B.节税 C.转嫁
D.涉税零风险 你的答案：C 2.税务筹划的基本前提是（）。A.个体工商户 B.遵守国家税法 C.收入高
D.有理财欲望 你的答案：B 3.工资薪金所得税筹划的主要方法为（）。A.平衡税基 B.降低收入 C.扩大支出 D.纳入成本 你的答案：A 4.税务筹划最大的风险是（）。A.违反税法 B.经济形势变化 C.收入提高 D.工作变动 你的答案：A 5.税务筹划是由（）担任的。A.理财师 B.证券分析是 C.税务师 D.CFA 你的答案：C 单选题
1.对于工薪族来说，退休养老所需资金积累的时间，取决于： A.退休年龄 B.就业的时间 C.投资的时间 D.人的寿命 你的答案：A 2.退休养老所需要资金的大小，取决于： A.就业的时间 B.投资的时间 C.退休年龄 D.人的寿命 你的答案：D 3.对于大多数老百姓来说，退休养老的基本保障是： A.养老金 B.商业保险 C.企业年金 D.子女赡养 你的答案：A 多选题
4.退休养老所面临的风险主要有哪些：（）A.子女失业风险 B.通货膨胀风险 C.健康风险 D.信用风险 E.利率风险
你的答案：A,B,C 5.以房养老模式的风险主要包括： A.长寿风险 B.利率风险
C.房产价值波动风险 D.道德风险
你的答案：A,B,C,D 单选题
1.不能作为遗产继承的是（）。A.著作权 B.专利权 C.房地产权 D.肖像权 你的答案：D 2.遗产，是指（）。
A.被继承者死亡时遗留的财产
B.被继承者死亡时遗留的财产与债务
C.被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务 D.A+B 你的答案：C 3.最符合被继承人心愿的继承方式是（）A.法定继承 B.遗嘱继承 C.转继承 D.代位继承 你的答案：B 4.中国的遗产税（）。A.尚未开征 B.尚未研究
C.尚未开征，正在研究 D.已经开征了 你的答案：A 5.遗产策划应该（）。A.被继承人在世的时候 B.被继承人子女策划 C.被继承人配偶策划 D.被继承人去世后 你的答案：A
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