浅析保险理赔中贿赂的防范与治理

第一篇：浅析保险理赔中贿赂的防范与治理

浅析保险理赔中贿赂的防范与治理

改革开放以来，中国保险行业迎来了最佳发展机遇期，保险规模不断扩大，保险主体不断增加，保险市场竞争也越来越激烈，同时保险业的商业贿赂也开始滋生蔓延，近几年更有越演越烈之趋势。保险赔款支出作为保险公司最大的经验承保，理赔中的商业贿赂，更是必须引起高度重视，必须采取有效措施和手段予以治理，是整个保险业健康有效发展。有效的防范与治理保险理赔中的商业贿赂行为，要做到以下几个方面

一、加强党性修养与合规文化建设。

（一）党性修养的核心是理论修养，这是提高其他方面修养的基础，是增强党性观念的基本途径，也是公司员工提升素质、健康成长的有效手段。思想上的清醒与坚定，精神上的健康与高尚，都来源于理论上的深刻与彻底。

（二）合规经营，严控违规风险。良好市场秩序是保险业持续健康发展的基础。要让每一个从业人员都认识到，坚持合规经营、规范市场秩序，受益的既包括广大消费者，也包括广大保险从业人员和整个保险行业。对保险理赔中严重违规问题，更要及时严肃查处；对长期普遍存在的、有着深层次原因的问题，要逐步完善相关制度，从机制制度上加以解决。要固化合规理念为广大员工的自觉行为，切实增强内控的有效性。保障公司坚定不移的走依法合规经营之路，形成决策依程序，管理靠制度，业务讲流程的良好内控氛围。

二、加强职业道德修养是提高防腐能力的内在基石。保险理赔人员如果没有良好的职业道德修养，就不会去干好本职工作，心思也不会放在公司企业的发展上，而是会想方设法如何为自己捞好处，见利就图，乐于享受。廉洁从业，是要有道德廉耻观，严守职业道德底线。在人生上，要淡泊名利，在工作上，要向上对得起公司企业，尽心尽力干好本职工作。作为保险理赔人员，其职业道德修养就是能够将理赔制度、理赔纪律、客户服务承诺彻底领会，自觉接受，真正将其变成自己的东西，化成自己的思想，然后付诸行动，定格为自己的行为规范。其方法和途径是

第一，强化教育与修养。保险理赔人员的职业道德建设，一直被当做一项十分重要的工作来抓。为此，保险行业及公司出台了不少理赔工作行为规范，要求系统各级公司，尤其是基层公司严格遵守。但是，在实际运作中，效果却不尽如人意。究其原因，就是上级制定的行为规范，没有真正变成理赔人员自己的行动。所以对理赔人员的培养不能只停留在对理赔人员如何查勘、如何定损、如何理算等方面的教育上，而更应注重其世界观、人生观、价值观、道德观的培养。如果理赔人员对公司的理赔规定、职业规范等纸上的东西读得倒背如流，却不能付诸行动，那他们永远也算不上是具有良好职业道德的员工。因为他们的职业道德还处在待外化而未内化的阶段，此时只有通过自我努力，加强对自身道德的修养，才能促进道德的内化，成为能胜任本职工作的合格员工。

第二，强化监管。这种监管，包括宏观的监管和微观的监管。保

监会、保险同业公会、上级公司的监管可看成是宏观监管；分支公司及部门的监管可看成是微观监管，两者必须有机结合起来。而且监管不能流于形式，必须有实实在在的措施，最有效的措施是制定并兑现切合实际的奖惩制度，对违反公司规定、失职渎职，甚至违法犯罪的从业人员，要依规、依纪、依法进行严肃处理，决不姑息迁就。实践表明，惩处所收到的警示效应比通过教育所收到的效果要好得多、明显得多。

三，保险理赔中车险理赔是重点。车险赔款赔付率过高，车险经营效益压力很大。赔款未能及时兑现保险公司规定时间内结案赔付的承诺，造成理赔难的局面，直接影响保险公司的声誉。加强理赔管控，提升理赔工作水平，以优质的服务赢得客户，强化理赔关键环节管控，挤压理赔水分，提升车险盈利能力，使业务发展及服务和谐社会的要求相匹配。

（一）加强理赔专业化队伍建设，提升客户服务能力。一是把好队伍的入口关，强化培训。选择高素质人员充实理赔队伍。强化理赔专业技能建设，提高理赔人员的综合素质。实行专业岗位任职资格制，初中高定损员的权限管理和初中高核赔人员的专业化管理。二是完善理赔人员的激励和约束机制，建立健全理赔业绩量化考核体系，提高理赔人员的责任心和工作积极性。三是持续开展理赔人员职业道德教育和和警示教育。

（二）加大车损险查勘定损力度，把好理赔第一关。车险的经营好坏与现场查勘力度有直接关联，提高现场查勘率，加强查勘定损环

节时限管理，强化第一现场查勘要求：一是对单方事故采取快捷服务程序处理的案件，第一现场查勘率包括复勘事故第一现场查勘率必须达到100%。二是出险后未及时报案和有疑问的案件必须查勘第一现场，对于汽车修理厂代办的案件必须和被保险人或事故当事人联系，核实出险情况和复勘事故第一现场。三是对关键时间和关键车型出险的车损案件，当场报案的必须查勘第一现场，如未当场报案的，要复勘第一现场。关键时间如：下午一点半左右，晚上七点半左右；关键车型如使用年限8年以上的老旧车型等。四是建立健全理赔后监督机制，定期开展定损复查。查勘案件复查率不低于10%，核损案件复查率不低于3%。五是加强对异地代查勘案件的授权，车损超出一定数额的案件要派出高级别定损员前往出险地查勘定损。六是规范定损标准，强化报价和核损管理，坚持能修不换，不能修则换的原则，区分合作与不合作4S店，严格理赔定价标准，努力提高定损的准确性。

（三）建立健全风险预警机制，进一步加强对疑似虚假案件的调查，严控通融案件，建立支公司赔案反制性监督机制。对有疑问的人伤赔案中的户口性质、被抚养人的情况及有明显伤残评定不合理的认真调查，申请重新进行伤残评定。对重大欺诈骗赔案件的查获给予特殊奖励。

（四）加强人伤案件的管理，挤压不合理赔付。近年来人伤案件赔款逐年增大，其中医药费、死亡伤残赔款也是逐年增大，人伤案件的案均赔款居高不下。如何挤压人伤案件的水分是今后理赔工作的重点。一是要成立由理赔部负责人、医疗专家、医疗跟踪人员组成的医

疗跟踪、审核小组。对涉及人伤的案件进行跟踪服务，提前介入，对医疗及用药方案、费用标准等与医院进行沟通，并及时告知保户。并要示跟踪人员在第一时间到达医院，询问伤势和伤者的职业及工资收入情况，掌握第一手资料。二是对涉及人身伤残和死亡案件的被抚养人、伤者收入等相关情况进行调查。重点加关注10级伤残的。三是严格按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和基本医疗保险用药范围进行医疗费审核，严格剔除赔案中不合理费用，对医疗专家进行相关考核，提高其工作积极性。

综上所述，清除腐败土壤，净化行业风气，从源头上遏制商业贿赂，这是治理保险理赔商业贿赂的关键。保险机构要坚持“以人为本，按章管理”的理念，加强员工的党性修养与职业道德修养。围绕业务经营中商业贿赂易发多发的重点部位和关键环节，从大局和长远出发，与合规经营、完善内控制度相结合；与端庄经营理念、促进行业良好风气建设相结合；与构件惩治腐败体系相结合，建立健全治理保险理赔商业贿赂的工作制度与长效机制。进一步加强理赔人员的党性教育，法制教育，思想道德建设，提高员工的免疫力，防患于未然，维护员工的职业生涯，维护公平的保险市场竞争秩序，维护整个公司与行业的长远健康发展。

第二篇：保险理赔材料

保险理赔材料

1、意外门诊：

病历（每次登记）发票

2、意外住院：

（1）诊断证明（盖章）

（2）发票复印件

（3）药费清单

（4）出院记录

（5）（病案首页）外县、外省医院

（6）农村合作医疗结算单（盖章）3疾病住院：

（1）诊断证明（盖章）

（2）发票复印件

（3）药费清单

（4）出院记录

（5）农合结算清单（盖章）

4、共同材料：

（1）学生户口簿复印件

（2）学生保险单复印件

（3）家长（一方）身份证正反面、户口簿复印件

（4）家长邮政储蓄银行活期存折复印件

黄泥小学

2013年9月

第三篇：汽车理赔与保险论文

汽车理赔与保险作业

1.案件数量增多。2006、2007及2008我院道路交通事故损害赔偿纠纷案件收案分别为315件，587件和561件，分别占同期民事案件总数的13.79%，21.35%，和20.18%。而2009年仅上半年就收案424件，同比增长了41%，占民事案件的23.37%。该类案件增多的原因主要有三方面：一是随着我国经济的迅速发展，人们生活水平的提高，汽车等机动车辆日益普及，但驾驶员、行人的法制观念和安全交通意识却没有得到相应提升，对交通法规、规则漠视，对交通安全存有侥幸心理的现象严重。在09年上半年道路交通案件中，酒后驾驶和无照驾驶导致交通事故的案件占1/3。二是《中华人民共和国道路交通安全法》及《实施条例》的出台，相对于以往的《道路交通事故处理办法》削弱了交警部门的调解职能。三是保险公司理赔渠道不畅，保险公司在理赔过程中对调解协议的认可较低，往往要求当事人提交交警部门或法院的结案书或判决书，也导致了本想协议调解的当事人为了更好的获得保险理赔而直接向人民法院提起诉讼。

2.案件标的额提高。2006年我院道路交通事故损害赔偿纠纷案件诉讼总标的为785.62万元，平均每件2.49万元，2007年为1490.74万元，平均每件2.54万元，2008年为3265.42万元，平均每件 5.82万元，2009上半年为2624.13万元，平均每件6.19万元。其中08年总标的与平均标的分别同比上升了119.13%和129.13%。案件标的额的提高主要源于《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下称《解释》）的颁布，《解释》无论从赔偿义务主体方面，还是从赔偿项目、标准方面，都加大了对侵权人的惩罚力度，大幅度提高了交通事故人身损害的赔偿标准。例如，死亡赔偿金由原来《道路交通事故处理办法》规定的按事故发生地平均生活费补偿十年修改为二十年，以及明确了死亡赔偿金不是精神抚慰金，二者属于两项赔偿方式，当事人在要求死亡赔偿金的同时可要求精神抚慰金。而后者主观性很强

3.诉讼主体众多，法律关系复杂，责任认定困难。我院2009年上半年受理的424起道路交通案件纠纷中，涉及到两个以上责任主体的占案件总数的62.59%。究其原因，是因为相关部门对车辆挂靠、租赁、使用、出借等方面的管理不规范，交通事故发生后，责任主体往往牵涉到登记车主、实际车主、借用人或承租人、雇佣人、挂靠人等多方人员，保险公司作为第三者责任商业险和第三者责任强制险的承保人亦直接作为共同被告或者以第三人身份参加诉讼。

4.09年上半年调撤率低。2006年道路交通事故案件调解、撤诉率为59.87%，2007年为65.42%，2008年为60.96%，但2009年上半年仅为43.63%。虽然对该类案件普遍反应调解难，撤诉率低，但我院本着司法为民、力促和谐的态度，在全国调解工作一盘棋的大环境中，使调撤率在06—08一直保持较高水平。

5.当事人对赔偿数额争议较大。当事人对《交通安全法》第七十六条第一款中“机动车全责赔偿”规定的争议较大，双方对此理解不一致，实际处理起来关系也较复杂。而随着《解释》对诉讼标的的提高，一些受害人及其亲属对于责任的认定、划分认识不足，或未考虑对方的实际履行能力，在起诉时往往提出巨额的赔偿请求，对诉讼的期望值过高；而部分加害人在事故中也受到了财产或人身上的损失，有的肇事车辆是其主要财产，或是以车辆营运为唯一生活来源，因此加害人因经济困难无力赔偿的情况也为数不少，造成诉讼双方争议较大，难以达成合意。

6．道交纠纷判决执行难。《解释》最大限度的保护了被害人的权益，突出体现了现代司法以人为本的价值理念，是值得肯定和褒扬的，但它提高赔偿数额的同时忽视了侵权人的赔付能力，给执行带来一定的难度。

汽车理赔与保险作业

二： 解决上述问题的方法和建议

1.针对案件增多、增速快的问题，应加大宣传力度，使人们在经济生活水平提高的同时，法制意识，道路安全意识也得到相应提升。充分利用广播、电视、报纸、宣传栏等媒体形式，呼吁驾驶员安全驾驶，行人遵守交通规则。法院还应该送法入学校、社区，加强道路安全法规的宣传教育，从而从源头上预防和减少事故的发生，使道路交通事故损害赔偿案件总量得以控制甚至下降。我院道交庭现正积极开展“法官义务当交通安全宣传员”活动，在案件审结后，主动为当事人讲解道路安全法规知识，发放“明白纸”，发动交通事故中的当事人向其他驾驶员、亲戚朋友宣传，以自身教训做教材，相互带动和监督。该活动受到了当事人及群众的一致好评。

2.针对案件责任认定复杂、赔偿标的不统一等审理困难情况，应不断加强学习和交流，提高审理水平。为此，笔者建议定期召开理论研讨会和专业审判经验交流会，在法院内部各庭室之间，以及不同法院道交庭之间，交流工作经验，对该类案件在理论研究、审判执行工作过程中出现的的新特点、难点进行探讨，在众多当事人的责任认定、赔偿标准等疑难问题上达成共识，在调解、审理的方法方式上相互借鉴，以共同提高审判业务水平。

3.加强调解工作，力促和谐。虽然该类案件当事人相互敌对情绪强，诉讼标的高，调解困难，但一旦调解成功，被执行人履行义务的自觉性和主动性就较强。调解不但能抚平当事人的悲痛情绪，使之尽快恢复工作生产，也有利于缓解之后的执行压力，切实维护当事人合法利益。应该说，调解是解决该类纠纷最好的办法。因此，我院应当充分发挥法官和人民调解员的调解作用，不断开拓创新，在调解工作中针对新问题发现新方法，努力完善调解措施，提高了调解水平，使得道交案件调撤率一直保持较高水平。

4.针对执行难的问题，应加大执行力度。应对被执行人采取说服教育和强制措施相结合的方式，对判决不理解的被执行人积极沟通、讲解，指明其过错、责任，使其明明白白、心甘情愿的执行；对家庭困难、确无财产以供执行的情况，应说服受害人中止执行，待被执行人有财产后再予以执行，并积极和被执行人沟通，帮其减缓压力，尽快恢复生产；对无正常理由拒不理赔的被执行人，应依法查明其财产状况，实施强制执行；对被执行人在外地，有可能逃避执行的，应依法合理采取财产保全；对长期逃避执行或转移、隐藏财产构成犯罪的被执行人，应依法追究其刑事责任。

三、具体案例具体分析

汽车保险理赔案例之收费停车场中丢车、剐蹭该不该赔？很多车主认为只要购买了车险，以后无论发生什么大事小事都有保险公司做后盾，如果您抱着这个想法那就错了，保险公司并不是保险箱。例如有些车主把爱车停在停车场，而爱车被盗或者刮蹭该怎么办呢？按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。

对于这样的规定，发生此类汽车保险理赔案例的车主正确的处理方式是找停车场索赔。另外，车主一定要注意每次停车时收好停车费收据。根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律。

汽车理赔与保险作业

还有个汽车保险理赔案例就是关于未年检和未年审车辆出险保险公司不赔。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检和未年审的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，您上了保险也是白上。因此，车主一定要按时年检和年审，即使是一天，也不要晚。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，三者险不生效，所有赔偿将由您自己承担，保险白买了。

有一个汽车保险理赔案例比较有代表性，恐怕很多车主都不太知道，那就是驾车撞了自家人，保险公司不赔。因为第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。

四、必要常识

1、第三者责任险不保自家人

案例：张女士开车回家，快到自己家门口时，儿子听到妈妈的汽车声飞奔过来迎接，结果张女士不慎将自己儿子撞伤，花了几万元治疗费。张女士想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿，于是，事发后她到保险公司要求索赔，结果遭到拒赔。

2、超时报案无法索赔

案例：一辆皮卡车在杭州某医院门口掉头转弯时，一位行人走过来，在皮卡车的反光镜上撞了一下摔倒在地。由于当时觉得情况并不严重，双方都没有报案，司机私自给了她300元钱，就算了结。结果，当天晚上，被撞女子出现下身大出血——伤者不久前刚做了人流手术。因为病情严重，进行了子宫切除，造成巨额医药费。伤者家属找到车主索赔，车主才想到向保险公司报案，结果保险公司拒绝理赔。

3、要及时采取措施以免扩大损害

案例：陈小姐开车在03国道金华延伸段的乡村小道上行驶，由于灯光比较暗，汽车底盘碰到路上的铁墩造成发动机底盘、变速箱底盘发生损伤。当时，撞伤后她并没有及时发现情况而是继续行驶，导致油漏光，整个发动机报废。等发现情况后，她向保险公司报了案。但保险公司最后认定在事故发生过程中，陈小姐是以100公里左右每小时的速度行驶的，在撞到铁墩后，她并没有停下来采取及时措施而造成油漏光，扩大了汽车损害，所以保险公司拒赔。

4、违法驾驶无法获得赔偿

案例：张先生年前买了一辆车，他的妹妹特别高兴，开着哥哥的车想试试新车，结果一个老人突然从岔路出来，张小姐情急之下踩错油门，把老人当场轧死。张小姐马上打电话向交警和保险公司报案，但是后来保险公司不予理赔，原因是张小姐无证驾驶。

5、泊车自动溜坡不予理赔

案例：郑先生出去办事，下车后将汽车停在坡道上，结果等他办完事出来发现汽车车身被刮擦，立刻向交警和保险公司报案。交警赶到后，认为属于汽车自动溜坡造成，车主自己负全责。郑先生只能将汽车开进修理厂，重新上漆等修理花了几百元。他把修理车的费用向保险公司申请索赔，但保险公司给出的答复是拒绝赔偿。

6、别忘投保车上人员责任险

案例：周先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员险却并未在意。今年5月，刘先生自驾去西藏路上出了事故，受伤住院。由于没投保意外险和车上人员责任险，被保险公司拒赔。

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梁显赫

第四篇：浅谈汽车保险理赔中保险案例及其对策

四川交通职业技术学院毕业论文

浅谈汽车保险理赔中保险案例及其对策

[摘要]优化汽车保险行业保险理赔杜绝骗保、欺诈等行为对于保障汽车保险业的发展有着十分重要的作用，对汽车保险业现状以及主要理赔过程进行了简要回顾，介绍了汽车保险中出现的欺诈、骗保行为对社会的危害及其对策。对保险理赔中出现的个别骗保行为进行了初步探讨。

[关键词]保险理赔 骗保 骗保鉴别

四川交通职业技术学院毕业论文

目录

摘要.....................................................1 1汽车理赔中骗保的形式....................................3 1.1、汽车理赔中骗保的形式.............................3 1.2、汽车保险诈骗频频发生、骗子屡屡得手的原因.........5 2 理赔中认识和鉴别骗保行为...............................7 2.1、骗保的主要识别因子：.............................7 2.2、车险“骗保”有共性。.............................8 2.3、故意虚构保险标的的鉴别...........................8 2.4、汽修中“偷梁换柱”的鉴别.........................9 2.5、汽车修理厂和汽车所有人共谋骗保行为的鉴别........10 3处理汽车理赔中的骗保行为...............................11 4杜绝骗保行为的措施.....................................13 4.1、法律制度上的防范................................13 4.2、保险意识的提高..................................14 4.3、机动车保险电子信息平台的构建....................14 4.4、加强行业反欺诈技术共享.........................15 4.5、记录出险情况，进行现场查勘.....................16 4.6、机动车保险理赔抽样调查.........................16 5总结..................................................16 谢 辞..................................................17 参考文献................................................18

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1汽车理赔中骗保的形式

随着汽车销售市场的活跃和保险公司的增多，机动车保险诈骗案件呈数量增多、案值增大、手法多样化等趋势，这不仅使各家保险公司深受其害，也对汽车保险市场健康发展和社会诚信构成了巨大挑战。

1.1汽车理赔中骗保的形式

近年来，机动车保险诈骗案件频频发生，2006—2008年，成都市金牛区检察院共受理机动车保险诈骗案14件36人。检察官分析发现，有5种作案手段侵蚀机动车保险市场

随着汽车销售市场的活跃和保险公司的增多，机动车保险诈骗案件呈数量增多、案值增大、手法多样化等趋势，这不仅使各家保险公司深受其害，也对汽车保险市场健康发展和社会诚信构成了巨大挑战。北京市海淀区检察院对近三年机动车保险诈骗案件分析发现，骗子骗保手段多样，基本可分为以下几类：

(1)、虚构不存在的保险事实或者故意制造交通事故。有的犯罪分子对不属于保险责任范围内的事故，故意虚构事实，瞒过交警部门及保险公司保险勘查，从而索取高额赔偿。更有甚者，故意制造交通事故，然后在车辆定损上作假，进而骗得大大超过实际损失的保险金。例如杨某保险诈骗案中，为了骗取保险金以支付购车贷款，杨某向保险公司虚构自己的汽车被盗的事实，骗取保险理赔金9万余元。再如孙某、张某等人保险诈骗案，四个月间先后两次驾驶自己的汽车故意制造交通事故，骗得保险金3.68万元。

(2)、在事故处理或汽车维修过程中“偷梁换柱”。有的犯罪分子在自己没投保的车辆发生单方事故后，用其他已投保车辆故意制造双方事故，通过已投保车辆负全责来进行骗保。另外还有的犯罪分子在汽车修理过程中“偷梁换柱”，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。如在魏某、张某保险诈骗案中，只投保三者险的魏某为了获得更多的保险赔偿金，利用张某投保过全险的汽车与自己的事故车单方违章相撞，并最终从获得全额保险赔偿的

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张某那里分得部分保险金。

(3)、事故双方合谋骗保。交通事故中，当事人双方或一方因无证驾驶或其他原因在交通肇事后得不到保险赔款。为了获得利益“双赢”，双方往往相互串通，虚构具有索保条件的肇事人，为骗保创造条件。如许某等三人保险诈骗案，许某系酒后驾车肇事的车主，本不应当获得保险公司的赔偿，但是其买通事故对方张某向交警及保险公司谎称驾驶人系自己好友翁某，并最终成功骗取了保险金。

(4)、汽车修理厂和汽车所有人共谋骗保，甚至出现汽车修理厂利用自己所有的机动车骗保的情况。机动车保险理赔一个重要的环节便是定损，而定损的重要凭证便是汽车修理厂出具的保险理赔卷及修理费用发票。对于虚构交通事故及故意夸大事故损失的犯罪分子，其诈骗意图能够得逞在很大程度上取决于其是否能够获得被保险公司认可的修理发票。因此，有的犯罪分子便勾结汽车修理厂内部工作人员，向保险公司出具内容虚假的真发票，共同骗取保险金。

另外，还存在有汽车修理厂利用自身的便利条件为自己虚假理赔的现象。如张某等人保险诈骗案中，车主张甲为了通过虚假理赔获得保险金装修汽车，买通某汽车维修厂的张乙，让张乙驾驶着自己的汽车伪造了一场交通事故，并通过张乙在汽车维修厂的便利为其开具了1.6万余元的汽车修理发票，据此向保险公司理赔。再如高某等人保险诈骗案中，作为一家汽车修理厂厂主的高某，自己购买或者指使他人购买廉价的二手汽车，然后用购买的二手车故意制造交通事故，先后共计达六起，并最终通过汽车修理厂的便利条件骗得保险金。

(5)、一些职能部门工作人员帮助弄虚作假、伪造相关证明文件。机动车保险事故理赔需要相关职能部门出具交通事故责任认定书，以确定事故车辆的责任及事故发生时间。因此有的犯罪分子便买通相关职能部门的工作人员，编造并不存在的交通事故或者篡改事故的实际发生原因及时间，共同诈骗保险公司。如柴某等人保险诈骗案，柴某的机动车在向保险公司投保前已经发生过交通事故，依法是不应当获得保险公司赔偿的，但是其通过买通交警队工作人员何某，制作虚假的《交通事故认定书》，虚构新的交通事故，并将事故发生时间变更到柴某投保后，最终骗得保险金。

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1.2汽车保险诈骗频频发生、骗子屡屡得手的原因

1)、机动车保险具有其他保险不具备的特殊之处。机动车也属于高危标的，容易发生交通事故，这为犯罪分子故意制造或者编造交通事故的发生提供了方便。机动车保险理赔不同于其他财产及人身保险，其程序较为简便、快速，这使犯罪分子在低成本的情况下也可以顺利实现诈骗行为。

2)、保险公司投保及理赔制度不尽完善。上述一系列机动车保险诈骗案，特别是连续实施多次的机动车保险诈骗案，反映出保险公司在投保、汽车修理、票据、车辆定损、理赔等方面存在着管理漏洞，致使犯罪分子可以顺利蒙骗保险公司，得到高额赔付。

首先，保险公司聘用的调查员及定损员缺乏必要的侦查技能及汽车专业知识，容易被犯罪分子蒙骗。在犯罪分子虚构保险事故、隐瞒保险事故发生真实原因，乃至故意制造事故的时候，调查员不能正确地予以甄别，查清事实真相。在犯罪分子故意扩大保险事故或者对事故车辆“偷梁换柱”的时候，定损员由于专业知识的欠缺，只知道哪个部件坏了，怎么坏的根本看不出来，只有听任汽车修理厂的摆布。这也是近三年来机动车保险诈骗案件统计中存在大量连续作案现象的重要原因。

其次，由于业务竞争激烈，保险公司之间往往信息封闭，关于机动车主的理赔及修车信息无法共享，这给以重复索赔方式骗取保险金的不法分子以可乘之机。例如在张某、任某保险诈骗案中，发生事故的机动车主张某在向其先前投保的A保险公司索赔之后，又以事故车辆向B保险公司投保，在仅将相关事故认定材料日期更改的情况下便轻松获得双份保险赔偿。

再次，过分相信有关部门的证明。在保险理赔过程中，保险公司往往依赖于诸如汽车修理厂、交通警察部门以及公安经侦部门所开具的证明。但由于这些部门并不是经济赔偿责任的直接承担者，且加上社会不正之风的影响，其所出具的证明材料不免会出现虚假或者偏颇之处。

3)、修理厂利用工作便利成为帮凶

根据统计，近三年来涉及汽车修理厂的保险诈骗案件共6件18人，案件数占近三年全部案件的43％，涉案人数占三年全部人数的50％。这其中包括两类案件，一类是汽车修理厂和汽车所有人共谋骗保，另一类是汽车修理厂利用自己

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所有的机动车骗保。

汽车修理厂出具的修理发票是保险公司核定事主损失的重要依据，甚至有的保险公司会授权部分汽修厂在一定损失额度内代替保险公司进行勘查理赔。在这种情况下，机动车主为了顺利实现自己的诈骗阴谋便不得不买通汽车修理厂，而部分汽车修理厂由于禁不住金钱的诱惑而最终成为机动车保险诈骗的帮凶，甚至出现汽车修理厂为牟取不法利益，利用自己所有的机动车故意制造虚假交通事故骗保的现象。

四川交通职业技术学院毕业论文 理赔中认识和鉴别骗保行为

2.1骗保的主要识别因子：

机动车保险欺诈的因子主要有以下一些: 1 小碰撞，却产生大的修理成本 2 车辆的损失与报告的交通事故无关 3 车辆被盗，后找回，但发现己严重损毁 4 被保险人购买的是最新型的汽车 5 出现的车辆是破旧的老车 出险之前，被保险人曾反复找机动车保险代理人确认该车的承保范围 7 产险公司的代理人没有见过该投保车辆 8 被保险人投保时或者出险时处于经济困难阶段 9 被保险人的职业、收入与车辆的价值不符合 10 被保险人申请机动车保险索赔的态度急切 11 被保险人愿意接受比损失金额小的理赔数额 12 被保险人急切要求保险公司快速理赔 13 被保险人对车辆的维修知识非常了解 对于出险或者交通事故，被保险人急切接受指责 15 索赔的机动车保险是刚注册或者刚投保的车辆 16 索赔单据或证明材料中有伪造痕迹 17 被保险人曾经有过往的犯罪记录 18 被保险车辆的前任车主无法确认 19 索赔是第三方报案 保险公司理赔人员没有现场查勘的案件 21 出险车辆被快速修理完毕 出险时没有目击证人、目击证人的证明与索赔相反 23 被保险车辆单方肇事 出险事故涉及身份不明的第三方

四川交通职业技术学院毕业论文 被保险车辆已达保修期 26 被保险车辆属于高额租赁 27 被保险车辆属于贷款购买 被保险人失业、从事不景气行业、或者居住在穷人区 29 失窃车辆被被保险人自己找回 30 被保险车辆进行重复保险 31 被保险亲自现金缴纳保费 32 被保险人提出威胁性索赔 33 被保险人拒绝回答细节问题 34 事故调查期间，被保险人神经紧张 35 被保险人曾有大量索赔记录

2.2车险“骗保”有共性。

车险骗赔案件具有隐蔽性、职业化、团伙化等特点，与其他保险诈骗类型相比，车险骗赔金额小、数量多，更难察觉。如上所述，手法层出不穷，但“真的假不了，假的真不了”，只要通过认真分析，不难发现其仍存在一些共性：

(1)．事故大多不在第一现场。大部分骗赔案的报案人不在第一现场，一般都是在修理厂或已离开现场。

(2)．骗赔者前后陈述不一致。骗赔者报案时对出险经过的描述与后来调查时的当面陈述往往不吻合，前后矛盾，闪烁其词。

(3)．骗赔者精通保险索赔要点。骗赔者对车险理赔有较为深入的研究，掌握索赔要点，对保险公司的整个理赔流程较为熟悉。另外，骗保者在索赔时要求较为苛刻，态度也差，如经常威胁要投诉等，以转移理赔人员的注意力，同时不愿意保险公司追溯第一现场。

所以，无论是车主还是保险公司，一定要提高警惕，防止“骗保”。置信精典汽车专业保险代理公司为消费者提供安全放心的高品质车险服务。

2.3故意虚构保险标的的鉴别

有的犯罪分子对不属于保险责任范围内的事故，故意虚构事实，瞒过交警部门及保险公司保险勘查，从而索取高额赔偿。更有甚者，故意制造交通事故，然后在车辆定损上作假，进而骗得大大超过实际损失的保险金。交警部门及保险公

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司保险的勘查需要做到实事求是，其鉴别工作主要需要注意一下几点:

(1)无中生有，捏造根本不存在的保险对象与保险人订立保险合同。(2)先出险后保险，即为了将自己的损失转嫁给保险人，往往在事故发生之后，再去投保。

(3)恶意超额投保，即行为人一般在投保时故意隐瞒保险标的的实际价值，多报保险金额，企图在保险事故发生后能够骗取比保险价值大的多保险金。

(4)恶意重复保险，即对同一保险标的、同一保险事故分别向多家保险公司投保，以便待保险事故发生后获取超过保险价值的多重保险赔款。

(5)以不合格的保险对象冒充合格的保险对象投保。

2.4汽修中“偷梁换柱”的鉴别

有的犯罪分子在自己没投保的车辆发生单方事故后，用其他已投保车辆故意制造双方事故，通过已投保车辆负全责来进行骗保。另外还有的犯罪分子在汽车修理过程中“偷梁换柱”，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。其鉴别方法主要为以下2点：

(1)注意当事人陈述的矛盾点，被保险人由于心理因素、阅历的差异，当事人在陈述所杜撰的焚茱过程时往详不能自圆其说，往往欲盖弥彰，这就给我们留下了判明真伪的重要线索。如陈述中逻辑上有错误;陈述情节不一致，且不能坚持不变;陈述的情况与现场实际不符等。如果当时人对汽车及各部位事故前的形态的描述和对时候各部位的新旧程度的描述存在矛盾，就有可能是骗保行为。(2)、注意车辆停放的位置与姿式。如果当事车辆个零件姿势有人为加工过的痕迹，比如应和车身某个部位连接起来的地方，却躺在路上；应该是不规则的形状却变得很规则。这些情况，都是有骗保的可能。

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2.5、汽车修理厂和汽车所有人共谋骗保行为的鉴别

机动车保险理赔一个重要的环节便是定损，而定损的重要凭证便是汽车修理厂出具的保险理赔卷及修理费用发票。对于虚构交通事故及故意夸大事故损失的犯罪分子，其诈骗意图能够得逞在很大程度上取决于其是否能够获得被保险公司认可的修理发票。因此，有的犯罪分子便勾结汽车修理厂内部工作人员，向保险公司出具内容虚假的真发票，共同骗取保险金。

其鉴别方法主要为认真核实汽车修理厂及汽车所有人提供的修车发票，如有很小的修理问题，却开出了很大的修理费用。

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3处理汽车理赔中的骗保行为

对疑似机动车保险欺诈的索赔案件进行特殊处理，这种处理包括:对现有索赔资料的深入调查;要求索赔人员提供进一步的机动车保险索赔资料:要求交通部门的证明资料或者目击证人提供的证明。

汽车保险诈骗罪是指以非法占有为目的，利用、制造、虚构保险事故，骗取数额较大的保险金的行为。

《刑法》第一百八十九条规定，个人进行保险诈骗活动，有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；

（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；

（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。保险诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行

保险诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行保险诈骗数额 在20万元以上的，属于“数额特别巨大”

如案例：2009年10月16日，一身材娇小的中年妇女神色慌张地跑进萧山新街派出所：“我的车被偷了！”妇女说，被偷的是辆蓝色别克商务车，买来时花了二十多万。9月30日晚上，她外出办事，把车停在了新街镇某公司外，结果办完事出来，车就不见了。警方介入此案。之后，妇女又跑到保险公司，要求赔偿。保险公司调查后，赔偿了她14万余元的全车盗抢保险金。此女姓陈，47岁，萧山人，无业。2011年2月22日，萧山法院11号庭，她戴着手铐、一身囚服

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站在被告席上，因涉嫌保险诈骗罪受审。陈哭得稀里哗啦：“都是他害了我，我是受了骗的！”这个“他”是陈的高中同学，姓史，男，47岁，和陈非常要好。2008年，史向陈借了几万块钱，说要做生意。归还时，史说：“干脆还你辆车好了！”两人去挑了一辆蓝色别克，以陈名义购买，史付了首付款当做还清债务。车子是买来了，但陈考不出驾照，根本不会开车。“那就给我开开吧！”史说。2009年，史突然连人带车不见踪迹。有人说，他欠了别人一千多万元的债，逃跑了。自己名下的车被史带走了，陈心急如焚。更加让她担心的是，史开车从来不遵守交通规则，经常闯红灯，“给他开了一年不到，我帮他去处理违章就有20多次”。她担心，如果史再开着这车到外面因为什么违章或者出什么车祸，最终还是要算到自己头上的。一天，她跟朋友讲了自己的忧虑，朋友提醒她：“车子都上保险的，有盗抢险呢！”陈马上觉得这是个不错的主意：“既能追回一部分损失，又能撇清自己与车子的关系。”于是，她先后向派出所报案、向保险公司称车子于某年某月某日被盗，并且成功索赔。2010年10月，警方在一次行动中，偶然在余杭发现了这部别克“赃车”。车主说，这车是史欠自己的钱，抵押给他的。警方再次找到陈，陈马上慌了：“是的，我知道这个车子是史一直在用„„没有被偷„„ ”

法官当庭宣判：陈因虚构盗窃事实，隐瞒真相，骗取保险金，数额巨大，保险诈骗罪罪名成立，判处有期徒刑7年。

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4杜绝骗保行为的措施

至2005年底，我国车辆保险的总体赔付率水平仍然面临严峻形势，车辆保险欺诈日趋严重。为了有效的防范保险欺诈，我国从保险的相关立法，行业内的欺诈防范入手，积极倡导行业内、跨行业(与司法、交通管理部门等)的信息共享，同时，各家保险公司也积极采用更为有效的方法来反欺诈。

4.1、法律制度上的防范

构建完善的反欺诈相关法律体系，不仅仅是为防范机动车保险欺诈，也是为人寿保险、医疗保险、火灾保险等的欺诈防范建立法律基石，使今后其它险种的反欺诈做到有法可依。我国目前对于保险欺诈的规定和管理主要体现在《保险法》、《道路交通安全法》、《刑法》和全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》。其中，《保险法》第27条第3, 4款规定:保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任;致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿:第131条规定:伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的，情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。如果情节严重、数额巨大，则依据《刑法》第198条可以追究其刑事责任。虽然《保险法》和《惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，最终以法律形式确立了“保险诈骗罪”，为反欺诈起到一定的保障作用。但是，许多保险公司在被诈骗后，顾及自已的信誉和各方面的影响，多采取不张扬的做法，进行低调处理，这就丧失对投保方欺诈的威慑作用。而且，机动车保险欺诈中常见小额欺诈，尚未达到保险诈骗罪的程度，对其的惩罚只能是解除合同，拒绝赔付，这使得小额欺诈和软欺诈游离在法律之外.可见，机动车保险欺诈中，只有欺诈数额达到诈骗罪的，才能诉诸法律，使其受到法律的制裁。此外，仍然有一些法律的漏洞鱼待完善，例如，机动车保险中通过重复保险进行欺诈的方式较多，但是我国保险法对于重复保险的规定尚不完善，对于投保人恶意重复保险的处理没有专门的规定。并且，对欺诈的制约没有单独的欺诈法，而是嵌入在刑法和保险法中，因此，对欺诈的识别和防范、惩 罚等措施难免规定宽泛难以执行。加强欺诈相关法律制度建设尤为重要，前述在欺诈成因的风险一效用分析中已经证明，增大欺诈被识别后的惩罚成本，从而改变欺诈的博弈结构是可以在一定程度上起到反欺诈的目的。

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4.2、保险意识的提高

法律和诚信是保险稳健经营的两个最重要的基石.在前述经济伦理学视角的欺诈成因分析中，就已经阐明，保险合同的最主要原则是最大诚信原则，不论是对于投保人、被保险人还是保险人，不论是投保还是理赔都要求双方的最大诚信。因此，除了对机动车保险欺诈者进行行政、民事和刑事的惩罚外，还应该首先加强对投保人的保险意识的教育，使其对保险的保障功能，对机动车保险的承保范围，免责条款、机动车保险的索赔流程充分理解，避免善意的机动车保险欺诈。所谓的善意的机动车保险欺诈是指，被保险人对机动车保险保单不了解，将过失地将不属于承保范围的事故，不属于承保范围的金额提出索赔。这种索赔与恶意的机动车保险欺诈不同，是被保险人因不理解机动车保险承保范围导致的过失。因此，加强保险知识的宣传教育，提高全社会投保人和被保险人的保险意识有利于消除这方面的机动车保险欺诈。在欺诈成因一章中分析了基于投保人不诚信引致的欺诈，因此在保险意识的提高中，尤其要重视投保方的权力、义务教育，使其明白基于保险合同的双方当事人都应当遵循的规定。其次，加强社会道德监督，增加投保方欺诈的间接成本。我们在不完全合约理论中己经证明，在多次博弈的机动车续保中，声誉机制的存在将使投保方选择诚实索赔，以达到博弈的长期均衡，这里信誉将成为抑制保险欺诈的重要机会成本，虽然这种心理成本难以货币准确计量，但可以通过其他方式间接影响投保方的收入。我国从2001年开始开展个人信用制度建设的试点，其效应就在于通过信用惩戒，使欺诈成本大大提高，从而激励社会成员遵守信用，提高社会运行效率。

4.3、机动车保险电子信息平台的构建

信息不对称导致保险欺诈的分析使得对信息完善的要求尤为迫切，目前，解决保险公司与投保方信息不对称的实际策略是从机动车保险电子信息平台开始的。机动车保险数量庞大，并且投保人流动性较强，为了识别各个投保人的特征，方便管理，同时共同携手防范机动车保险欺诈，我国几个省市已经进行机动车保险共享信息平台的构建。例如，北京市建立的“北京市机动车保险风险信息系统气上海也建立了“机动车保险共享信息平台，该平台由保险公司、行业协会、交通管理部门、公安部门等联合构建，进行跨行业的信息共享。济南、青 岛等少数地区则实施了特定风险信息平台，所谓“特定风险信息”是指地方保险行业协会与地方保险公司对机动车保险风险水平事先做出约定，例如，根据出险的次数对车辆进行风险程度的记载;根据交通事故的损失大小，设定车辆的风险等级。然后，各保险公司手工筛选出符合特殊约定的理赔信息，传输到数据库，共享数据通过界面查询的方式供保险公司使用，特定风险信息平台统一约定了信息

四川交通职业技术学院毕业论文 的风险定义。但是，具有如下一些不足之处:一是共享数据范围狭窄，只有六种数据，这对于保险反欺诈是远远不够的;二是存在着数据标准不规范、数据人工采集导致传输效率低、数理统计基础薄弱、技术性能差.一个 有 效 的信息共享系统的主要评价参数包括:数据种类、数据规范性、采集方式、传输效率.其中，数据种类决定了共享系统的信息数量和信息范围，国际上，为了有效防范保险欺诈，机动车保险的数据要求一般是30种以上。数据规范性代表了共享信息数据标准的规范程度，是数据采集交换的质量基础和执行标准，我国由于地域限制，各个地方的信息不兼容，这使得跨区域欺诈难以识别。采集方式是指共享信息提供者或使用者采用何种方式实现数据流转，是共享系统技术性能的指标之一，实际上，采集方式会影响信息的成本和信息的准确性，在我国目前的保险欺诈中，信息成本是很重要的一项因素。传输效率是指在前三项评价参数基础上的数据传输效果，反映了共享系统在处理和生成数据时的技术效力。

4.4、加强行业反欺诈技术共享

机动车保险的高流动性和欺诈的隐蔽性、严重性决定了，我国的各产险公司之间需要加强沟通，信息共享，共同携手防范机动车保险欺诈。目前，一方面保险业的信息化建设尚不完善，另一方面很多保险公司都视对方为竞争对手.汾有沟通的桥梁，很容易给保险欺诈者提供机会。因此，保险行业应该联合采取反欺诈的行动，建立反欺诈技术共享。例如，保险公司之间加强信息交流和数据共用将能够有效的减少投保人以重复投保为手段进行保险欺诈的可能性。前述 在 欺 诈识别的外部性导致“搭便车”现象中分析了，欺诈识别具有很强的正外部性，如何鼓励保险公司主动地识别欺诈，而不是搭便车，是当前我国行业协会需要加以重视的方向。实际上，结合我国当前垄断竞争的非寿险市场格局，要使反欺诈的技术和信息能够充分共享，必须由处于垄断地位的三大财产保险公司共同携手，建立反欺诈联盟，将自身的信息、有效的欺诈识别技术加以共享，缩短各自识别欺诈的学习曲线。也许从短期来看，这种相互竞争的关系使得欺诈技术共享不利，但是，从长期的收益角度来看，这种协作是无数次重复博弈的最终均衡解，因为，一旦反欺诈的技术得以共享，任何一家保险公司都可以更好的识别出欺诈案件，减少赔付金额，同时，减少欺诈识别的成本。

对机动车保险欺诈的防范，最核心的阵地还是各家保险公司自身管理体系的完善。我国的财产保险公司也建立了一些防范机动车保险欺诈的方法，主要有定期对机动车保险理赔案件进行抽样调查，对机动车保险理赔的流程进行分流和完善，对机动车保险的被保险人进行适当的激励，并依靠外部或内部力量设立独立

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调查人制度，以对重大案件进行欺诈识别和防范。

4.5、记录出险情况，进行现场查勘

目前保险公司防范保险欺诈的第一步，是从记录出险情况、进行现场查勘开始的。现在，保险公司一般规定每个赔案都应按规定向报案专线报案，并将该报案登记表带入赔案卷宗，对未及时报案的可以不予理赔。进行现场查勘是防范保险欺诈最为重要和有效的手段，特别是要努力追溯查勘第一现场。但是，由于交通管理相关法律的规定，小额交通事故中，投保方不需要等待保险公司的查勘定损，为维持道路交通顺畅，被保险车辆事故后须快速撤离现场，这使得现场查勘工作受到阻碍。在需要查勘的案件中，查勘时应将损坏部位与投保方陈述进行认真对比，对于不相吻合的情况要仔细检查。从各方面、全方位、多角度来审视案情，并建立对查勘人员发现现场假案的奖励制度。

4.6、机动车保险理赔抽样调查

在我国产险公司中，对机动车保险欺诈最普通的防范方式是理赔案件的抽样调查。由公司内部的独立人员，定期对一定数量的机动车保险赔案进行抽样调查，以便检查理赔是否规范，核对投保时间、承保范围、索赔单证是否齐全、是否真实或有可疑之处，赔款的给付是否正确等各方面信息。当然，这只是一种时候补救的方式，但是有一定优点，因为是相对独立的其他人员进行抽查，这有利于识别理赔人员和车主合谋进行的欺诈，同时，抽样调查制度的存在，还是能从制度上给内部人员欺诈以一定的警惕和威慑。但是，人为的抽样因人手和时间限制，不可能翻阅每个案件，难免疏忽。

5总结

汽车保险中存在的骗保，欺诈行为，是当今汽车保险行业乃至整个保险行业的最大的危害、随着骗保行为的最多，次危害正在逐渐增多。保险公司应该提高对骗保欺诈等行为的防范，了解各种普遍的行为，认真做好基本工作，完善勘探，理赔等流程，从根本上杜绝骗保行为的发生。其次，公安机关应该加大普法力度，增大对骗保欺诈行为的打击力度。让公民有一个安全的生活环境。维护保险行业的正常，快速发展。壮大保险行业！最后，公民保险人投保人，受益人，都应该自觉提高自身的法制道德水平，不骗保，不欺诈，实事求是，积极举报保险中的骗保欺诈行为，自觉维护保险行业的良好环境。

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谢 辞

时间过的很快，两年半的大学生活就这么结束了，有些匆忙、有些不舍，却也很充实。感谢我的四川交通职业技术学院 让我有一段值得回忆的快乐充实的大学生活。

感谢我的辅导员谭雪婷老师。他给予我学习上的指导和生活上的无私帮助，表示衷心感谢！

感谢我的论文导师蒋小琴老师，蒋老师在我写论文过程中为我提出了许多宝贵建议，指正了我论文中的诸多不足，使我的论文得以顺利完成，在此对导师的细心指导表示衷心感谢！

在两年半的大学生活中还有很多老师和同学给予我学习和生活上的帮助 最后，祝母校蒸蒸日上！祝所有老师工作顺利！

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参考文献

[1] 蒋永辉，机动车辆包厢理赔付费率高的原因分析及对策的研究，保险学，2008年

[2] 魏冬梅。李忠鑫主编，《汽车保险与理赔》人民佳通出版社，2006年 [3] 董恩国、张雷主编，《汽车保险与理赔实务》2007年 [4]彭勇很，远程定损系统值得推广。保险中国，2009年 [5] 黄虎等.《汽车保险欺诈与发欺诈》中国财政经济出版社2007 [6] 李江天、米婷顺主编《道路交通事故疑难案例评析》中国人民公安大学出版社2007年

[7] 杨希瑞、吴立林主编《交通事故处理与索赔案例分析》人民交通出版社，2007年

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第五篇：2019保险理赔工作总结

2019保险理赔工作总结范文

★工作总结频道为大家整理的2019保险理赔工作总结范文，供大家阅读参考。更多阅读请查看本站工作总结频道。

一、围绕目标，落实计划，紧抓业务工作

1、计划落实早、措施实

XX年初，我司经理室就针对xx地区保险市场变化及XX年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。

在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。

2、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费”

今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务

一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。二是与地方政府有关部门建立联系网络，提前获悉新上

项目、新上工程名录，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。三是已失业务不放弃。我们不仅对XX年业务台账做到笔笔清晰，并要求业务内勤把XX年展业过程中流失的业务列出明细，并分解到相关部门，要求加大公关力度，找出脱保原因，确属停产企业、转卖报废车辆的，由经办人提供确切证明；属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和建议，改善服务手段，逐个突破，全面争取回流。四是大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。做到责任到人，对保费在5万元以上的实行分管经理介入，共同公关。

3、在竞争中求生存，在竞争中促发展。

xx地区现有10家（中国财保、中国人寿、太平洋产险、太平洋寿险、中华产险、平安产险、平安寿险、天安产险、华邦代理、汇丰代理）经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司、营销部、代理公司，另已发现1家公司（大地产险）在我县争夺业务，而xx地区人口少，企业规模小，我司面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战：一是做好地方政府主要领

导工作。公司经理室多次向县委、县政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对xx地方经济建设支持力度，是如何围绕地方政府中心开展工作的，我司积极参与了全民创业调研活动，与县领导一道走访个体、私营经济企业，不仅使县委、县政府对我司热心参与地方政府工作表示满意，还对我司正确调整业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予肯定。真实的让县委、县政府感到人保财险公司是真心为地方政府服务的，是值得扶持、信赖和帮助的，从而对我司工作给予了很大地倾斜。二是深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。三是服务更加人性化、亲密化，公司经理室成员年初就对县属各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措得到了企业的充分肯定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。四是要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。五是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。