浅谈如何科学记账

浅谈如何科学记账

花钱的时候要分清消费和投资，消费要分清必要需要和想要，而投资自己才是最好的投资，才能稳赚不赔

记账

作为一个理财小白，在刚刚接触理财知识的时候，估计都会听到两个字“记账”。但是吧，我知道一听到记账这件事，就像告诉你想减肥要运动一样，道理我们都懂，但是依然做不好这件事。

很多小伙伴都会说，我也没乱花钱啊，就是不知道钱都花哪去了。可能身上的肉、柜子里的衣服、桌上的化妆品、和电子产品知道吧。

为什么坚持不下来

我在群里问小伙伴关于记账最大的问题是什么，回答最多的就是“坚持不下来”。

我也曾经坚持不下来，记账真是一件繁琐的事情，特别是不能指导我们消费的时候，好像记不记都一样。这个时候，在记账之前，我们应该想一想，我为什么坚持不下来？

我自己总结了一下自己曾经坚持不下来的理由：

①忘记记账

②账本分类、账户设置不合理，选个分类支出就要纠结半天，而且一些特别的开支不知道怎么记，比如旅行，基本上随时都在买个小玩意儿，吃个小点心的，一路抱着手机记账还让不让人玩了！

③好像记账并没有什么卵用，月底仍然是一枚吃土少女嘛！

④一个字——“懒”两个字“拖延”

这是我为什么屡次记账失败的原因，建议跟我一样的孩子们先反思一下为什么自己坚持不下来的原因，然后再逐个击破。

还有一道障碍就是账户设置，要设置好多好多个账户，然后记来记去就串了，最后又变成一本糊涂账。所以账户需要简化。

下面讲的4个账户，你们视自己的实际情况定哈~

第一个账户：固定开支账户。我们每个月的固定开支主要就是租房（房贷）、生活费、水电费、网费和其他每个月固定开支的钱。

这一块记账就比较简单，因为每个月都是固定的开销基本不变。

第二个账户：储蓄投资账户。这个账户一定是解决了第一个账户的资金后强制存入的，这部分也就是你能够摆脱月光真正实现资产保值增值的账户，如果你这个账户不能有存入的话，那么基本上你也就存不下什么钱了。

第三个账户：应急资金账户。应急资金账户主要是预防日常生活中出现严重的突发事件，比如生病、受伤、份子钱。

应急准备金，是你在其他投资之前必须要准备的，这就是用来应急的。不管钱的多少，这种不同类别的资产配置的思维是大家要具有的，短期、中期、长期，都是需要考虑的。

当这个账户的资金达到一定的数额就会暂停转入将多出来的钱投入储蓄账户中，具体数额可以根据自己的实际情况去定，一般情况下是3-6个月的生活费。

第四个是作为个人的梦想账户，例如每年的出国旅游、学习或进修费用等。

急资金账户和梦想账户的钱放在流动性比较高的货币基金账户中，不建议放在银行账户，毕竟能薅一点羊毛是一点，一般就放余额宝。

我个人设置了一个特殊的梦想账户，每个月往里面定存一些钱，不多，也就几百块，专门用于个人提升，比如购买感兴趣的线上课程、订阅喜欢的专栏、办健身卡等。

这部分钱，是我逼迫自己必须花出去的。

有小伙伴可能会问：为啥是逼迫自己去花呢？

我不知道大家有没有这样的感受：跟朋友外出吃几次大餐，花个几百块，可能都不会太在意，但是一旦说要买书啊、报名学习绘画课啊这种事情上花钱，心里总会反复犹豫，觉得看不见、摸不着，好像不值得。

班班来自十八线的小农村，这种感受更为强烈。

穷人思维在做怪呀！个人的成长速度自然很慢，思维和见识也很受局限。

而所谓“读万卷书、行万里路”，不出去、不学习、不去扩展生活的宽度，就只能如井底之蛙，只看得见头顶的这一方天。

所以，我专门设置了这个花钱账户。

就像晨读里面说的“我们总得花点钱，去买些世面见见”。

其次，人总是追求安稳、好逸恶劳的，对于班班来说，每天上上班、带带孩子、刷刷手机，貌似生活也很好，也能一天天这么过下去。

但是！谁让我有一群优秀的闺蜜呢？聚会或电话聊天的时候，总是能从他们身上看到新的成长、更开阔的眼界、解锁新技能。而我，想要参与他们，自然也需要给自己增加资本。

而为人母之后，想要养育优秀的孩子、给他创造好的家庭环境，新手父母需要学习的东西更多。都说孩子是父母的镜子，那自然也希望让孩子看到父母努力学习、提升自己的姿态，用自己的行动去影响他们。

所以，班班设立这个账户，逼迫自己从舒适区走出来，花时间和精力去学习新的知识或技能，开阔自己的眼界和格局，为自己沉淀更多的从容和智慧。

一不小心扯远了，咱们回到正题。

接着 咱们说下 如何记好日常生活的账

有小伙伴 用APP，有人用excel，有人喜欢用笔记本，因为我习惯用随手记，所以就用随手记举例啦，并没有收随手记5毛广告费，用挖财啊之类的都一样。

1、规划你的账本——适合自己的才是最好的账本分类

用过随手记的小伙伴都知道，随手记的记账项目分得很细，虽然看上去很美好，但是实际记账的时候体验挺差的，因为真的懒得填那么多信息，而且分类太多根本用不上。于是我仔细思考了家里面主要收入来源和支出去向，把随手记自带的分类删除了，用了自己的分类。并且什么商家、项目等模板里的都不记，只记日期、金额、发生账户、分类和在备注简单写下具体是在干嘛了。

为了增加记账的趣味性，每个分类我都取了一个中二的名字，全部展示出来实在太羞耻了，就举个例子吧，比如吃饭这一项，一级分类是“一顿不吃饿得慌”，包括除了和朋友聚餐外所有关于吃的支出，下设的二级分类有“自己动手丰衣足食”（买菜在家做）、偶尔也要有外食的情趣呀！（出去下馆子）、“零食爱吃货”（买水果零食），因为一般发生吃东西这项支出，也就涉及这三个方面，分太多太细反而累赘。

另外，在设置支出分类的时候，各个一级分类最好不要重叠交叉，就是让自己在记账的时候别纠结，记一笔账不超过10秒。比如和朋友聚餐，记到日常的吃饭下面吧，无端造成这一项超支，实际上这并不是个经常性支出（天天有局的当我没说），记到玩耍娱乐这一项吧好像也不合适，毕竟就是吃了个饭，哎呀，好纠结，到底怎么记啊！你这么纠结你的大脑是会知道的啊！下次再遇到类似的事件，大脑就会说，哎呀，别（去声）纠结啦，整那玩意儿干哈呀，人嘛，开心就好！于是，你的账本又糊涂了。其实根本没什么纠结的，这种非经常性支出单独开一项啊！还可以监控自己是不是出去聚餐太频繁了，局子太多了。

大家还记得班班讲的吧，我们的需求分为必要、需要、想要，那么在家吃饭（真心省钱）属于必要，水果零食属于需要，下馆子属于想要，如果某个月我发现吃这一大项上面超支了，那我就要检查一下是不是下馆子太频繁了，我的“想要”的欲望太强烈了。

关于一些特殊的支出，比如旅行，我就单建了一个旅行分类，在外旅行每天的支出项很多，又特别零碎。这样子在记账时不管是吃喝住行购物都记到这个子分类下面，很清楚就知道某次出去旅行花了多少钱。

你说还是想知道具体某项（比如购物）花了多少钱？在备注里标记一下呗，从图表里进去查看也很方便。按人民币消费的话，就一笔一笔按平时记账方法记，如果是外币消费一般等信用卡自动购汇后再记。

想好这些记账的执行细节，我们就已经在坚持记账的道路上迈出很大一步了。但是在一开始规划的时候，不可能一次性就把所有可能性都想到，在使用过程中，不断按照自己最开始定下的框架去调整，增加和删改，最终能找到最适合自己的一个模式。如果我们选择的不是完善，而是一遇到最开始没想到的障碍就放弃，那么不光是记账，很多事可能都难以干好。

2总结才能进步——善用预算

做好最初的规划整理，完善好执行的细节，相信记账这件事应该变得不那么难以坚持了吧。那么我们就要回到最初的目的上，指导我们的消费！

记账是为了了解自己的钱怎么没的，花在哪儿？说的高大上一点，就是【了解个人的财务状况】。

我们在了解自己的财务状况后，还应该根据自己的财务状况做出适当调整，结合实际情况，【做出理财决策】。

说白了，我们记账不是记下来就行了，记了太多无用账的我们首先要学会改变自己的消费习惯。

而这改变的第一步，就是要学会将自己的记下的帐转化为有用的资讯，从中解读自己的消费习惯，学习如何控管支出，增加存钱的效率。

举例来说：买苹果5斤，花40元，这个叫记流水账。

如果参考上次买水果的时间，了解家里消耗水果的周期和量，判断是否造成了浪费或者每次买完很快就要补充⋯⋯进而调整日常消费频率，控制周支出。

如果所有的日常项目都可以如此管理，每个月开始的时候，你就可以安排资金的顺序了：月末才要付款的项目可以买个短期债券，下周用的钱可以先进余额宝里赚点儿收益，如此类推。

有小伙伴说我觉得记账没用啊，因为我觉得我自己每笔钱都该花啊！但是事实真的是这样吗？这个月超出预算的100元，难道不是因为你每天都要买一杯“真的好想喝”的奶茶吗？上个月超出预算的1000元，难道因为不是本来想去剪个20块的头发结果被忽悠办卡，最后安慰自己反正以后也要用的嘛。人总是善于给自己找各种各样的借口，特别是买东西的愉悦感简直让人丧失理智，不然我们怎么会明明衣柜都塞爆了，一到换季却感觉去年好像是裸奔过来的？

3.了解你的财富才能控制你的欲望。

了解账本对你没用，有用的是了解自己的财富增值速度并与之和平相处!

一旦脑子里有了自己的财富累积速度，就会在源头上控制虚荣消费。比如说知道何时可以存到多少钱，知道何时可以把贷款还清，知道何时能够存到下次出国玩的钱，知道何时可以买到愿望清单里的商品。

大家都买貂皮的时候，你会看到每一个人因此产生的财务负担：也许你会选择每天打车来解决每年最寒冷的这一个月的问题!

当一个人能够清楚看见未来的财务状态时，就会感受到身心平衡，上班工作也就更快乐，心情也比较容易满足。

也许这听起来有些夸张，不过只要你也尝试跟着做，就一定能感同身受。

“貂皮之于我，不过是个虚妄的存在”。

鸡汤一碗——干了这碗汤！

假设你是一个数次尝试记账但从来没坚持下来的人，是不是看到这里心里默默地感叹一句“牛X！”就关掉文档从此与它相忘于江湖了呢？

又或许，你看完之后热血沸腾，觉得我的方法还不错，也想试试，但是在第一步梳理自己财务状况的时候就遇难而退，想想果然别人的方法还是不适合我，从此云淡风轻了呢？

我想很多人，包括我自己，都有这样的时候，毕竟这个事看上去有些麻烦，而不去做好像也没有什么关系？如果有更简便的方法就好啦，最好能有人帮我记（咋不上天呢？），我就看一看，学习学习就行啦。

我想今天看到这里的人，应该都是抱有一颗好学的心，想要在理财的道路上走得好，走得远的小伙伴，我们的训练营、长投网也是想努力给大家指出一个可以为之努力的道路，可以通向你想要去的目的地。但是路指出来了，还得靠自己走啊，总不能指望其他人背着你，抬着你走吧？更何况，现在我们不是在一个人孓孓独行，而是有一大群志同道合的同伴一起向前，就把借口收起来，再努力一点吧，要知道，你一偷懒，别人就走到前面去啦！

这碗鸡汤当然不是说非要大家记账，毕竟记账只是一个了解自己的途径，但是在今后的学习过程中，真的可能会碰到很多困难和挫折，这个时候一个人的信念和执行力就特别重要了。理财就是理人生，管理好你的金钱账户，也管理好你的生命账户。