非融资自查报告

第一篇：非融资自查报告

个人客户经理部关于员工涉及社会融资行为的自查报告

根据《xx银监局关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》精神，依据总行的工作要求，为全面摸清非法集资活动的基本情况，加大非法集资风险预警和处置工作力度，维护正常经济金融秩序和社会稳定，xx支行决定在全行范围内开展一次

非法集资风险排查。现就个人客户经理部的自查情况汇报如下：

此次排查重点是本部门员工及配偶是否组织、参与、策划、介绍民间借贷、非法集资等活动，对员工自查、互查、排查、检查中发现的有关非法集资线索逐条调查，核实上报。全面排查时间为2012年1月10日至20日。

非法集资活动排查范围主要在以下方面进行：一是以办学、办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资的；二是以返租、代管、代养等形式销售商品或收取保证金进行非法集资的；三是以保护生态环境、发展绿色产业、民间资金造林为幌子，许诺高额回报，进行非法集资的；四是以预售、合作经营、投资入股或加盟承诺回报为名，收取定金、股金、加盟费，非法向社会公众集资的。

通过问卷调查的回收情况来看，我部门员工及配偶没有从事

或参与民间借贷或社会集资活动情况；没有参与投资公司、典当行、小额贷款公司、担保公司、寄售行等涉及民间借贷的中介机

构或其他企业；没有为民间借贷提供担保或充当中介；没有利用职务便利获取低息贷款高息贷出；没有与社会人员频繁发生资金往来或大额借贷；没有与客户串通使用虚假资料获取银行信用；没有家庭成员及亲属参与民间借贷或非法融资。

通过此次排查工作，使我们深刻认识到非法集资、民间借贷及违规担保等活动的严重危害性，进一步加强对员工的教育，不断完善内部管理，坚决杜绝各种形式的员工参与违规违法活动，切实维护社会稳定，力争把非法集资活动消灭在萌芽状态。

个人客户经理部

2012年1月20日篇二：民间融资活动自查报告

关于严禁银行业金融机构及其从业人员

参与民间融资活动自查报告

联社：

按照上级通知，我社迅速组织所有员工按要求进行自查，在自查的基础上成立领导组进一步排查，现将排查结果汇报如下。xx信用社共有在职员工20人，各自对其经手的业务进行了全面自查，各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，及对员工8小时外行为排查。

经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活

动。通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。内查外核，进一步防范案件风险。xx信用社

2013年8月篇三：学习非法集资活动自查报告

江苏金茂融资租赁有限公司关于排查非法集资活动 的风险自查报告

按照苏州商务局《关于开展外资租赁企业排查清理涉嫌非法集资广告资讯信息活动工作的通知》的要求，针对我公司组织、参与、从事融资租赁活动进行了风险排查，并积极组织员工进行自查，立即组织员工进行集体学习，现将情况汇报如下：

一、学习文件精神内容

我公司组织公司业务和风控部共计8人，认真学习自我排查内容，树立高度工作责任心，做好维护正常金融秩序。认清参与非法集资的危害性，并教育员工必须严格遵守融资租赁和金融行业的各项制度，并自觉抵制非法集资。同时加强业务和员工行为排查，防范被非法集资、民间借贷所利用，切实防范因员工有意识或无意识参与或引发风险和案件的发生。此次排查，我公司未发现有嫌疑员工涉及非法集资行为，同时公司领导高度重视，认真安排部署，并将其作为一项长期工作来抓。

二、排查内容

公司再次组织全体员工进行了重点排查，每位员工写了自查报告，并上报家庭及配偶电话，便于了解员工8小时以外情况，采取多种排查方式，确保排查到每位员工、做到不留死角、不留空挡。做到每位员工是否有其他借贷关系或为他人担保借贷情况，以及是否有不良信用记录。并在办公室营造浓厚的合规文化氛围，通过排查，将管理合规、员工合规、主动合规、合规融资创造价值深入人

心。

三、排查结果

经过排查，我公司及13名员工未发现有非法集资、非法委托、非法理财、非法咨询等不正当行为。同时，公司组织“业务检查”“不规范经营行为排查”报告，以报告形式在季度汇报中进行梳理，就发现问题及时整改，有效提高公司内部管理水平。在今后工作中，我公司将继续加大执行力度，加强风险防控，确保我公司融资租赁业务及员工信用水平稳健运行。

四、排查总结

组织员工对非法集资相关知识及案例的学习，提高员工对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。通过对融资租赁相关法规知识及《员工职业操守》的学习，有效强化员工法律和责任意识，使员工能够自觉抵制非法集资。

五、将来工作重点

我公司将进一步将强员工风险防范和职业道德教育，采取多种形式组织员工学习非法集资的案例，引导我公司员工认清危害性，吸取教训，确保此类案件不在我公司及员工身上发生。同时，将强职业道德教育，自我约束，树立国资融资租赁公司好形象。

江苏金茂融资租赁有限公司

2014年9月15日篇四：融资担保公司规范整顿工作自查报告 融资担保公司规范整顿工作自查报告

为贯彻落实党的十七大精神，按照科学发展观的要求，根据东政办发【2010】55号《东营市人民政府办公室关于开展全市融资性担保公司规范整顿工作的通知》精神，按照区经信委统一部署，结合本协会实际情况，对融资性担保工作进行了全面的自查，并以此为契机，查找自身不足，推动了巾帼文明岗创建活动的深入开展，督促进一步完善风险控制工作。现将自查情况报告如下：

一、市场准入规范整顿。

1、经自查，自2009年5月注册本协会以来，注册资金1000万全部为社团法人独自现金出资，所有资金正在银行和协会运营的进出流动中。不存在虚假注资和抽逃资金行为。截止2010年7月，我协会统计共服务协会会员50余次，其中企业17家，个人20余名。

2、协会组织机构设立为5各部门，分别是：秘书处、客服部、法律咨询部、办公室、财务部；施行组织结构及职责分工名且，按职责管理制实施日常工作。

3、内部控制规则是公司为实现风险控制的目标，担保协会建立了一整套完善的内控体系，内控制度主要以会计控制和管理控制为主，确保了协会经营活动的效率性、安全性、真实性、经营信息和财务报告的可靠性，保护了协会投融担

保的安全和完整。两部分制度是相互对应、相互制约，各自由不同的管理阶层和部门负责，避免了内部人控制和流于形式。

4、为了提高担保协会的质量、防范和降低管理风险，切实保障会员者的利益，担保协会建立了一套完整的风险控制机制以及风险管理制度。

（1）．协会设有风险控制审核跟踪小组，负责从整体上控制运作中的风险。内部风险控制涵盖协会经营管理各个环节，建立了顺序递进、权责明确、严密有效的三道监控防线。它由各职能部门制定，协会会长、秘书长审阅和批准修改。

（2）．制定风险控制管理制度。主要包括：严格按照法律法规和合同规定的担保协会细则进行执行，坚持独立原则，分账管理，实行制度集中，每笔业务都须有书面记录并加盖时间章；加强内部信息控制，严防重要内部信息泄露等。(3).具体风险管理控制方面，协会将根据自己所管理的规模、对担保协会业务把握程度来决定业务数量和配比。与银行之间施行担保、反担保债权互联制，债权人提供担保的同时又反过来要求债权人提供担保行为，靠深入的研究，对掌握的所有信息变动预见和流动性的保持，来防范外部风险管理。

二、业务范围规范整顿。

1、本协会的业务范围：在国家有关政策指导下，开展信用互助，提高企业的信用等级，服务于发展企业；组织开展企

业会员之间的互保、联保、中介服务；通过会议、刊物、研讨、咨询、培训、国内外信息交流等，促进中小企业的发展提高；协调会员与银行及其他机构之间的关系，探索多种途径解决会员企业互助问题；逐步建立会员的资信档案，面向会员提供担保服务。

2、担保协会切实从实际出发合法经营担保协会的职责和业务范围内工作，杜绝一切偏离主业务现象及非法借贷和非法融资等行为，杜绝板报资金的不合理运用，杜绝了担保资金运用存在风险隐患等现象。

三、经营行为规范整顿

1、东营区工商业资信担保协的组要业务是负责协会会员之间、银行和企业之间信用互助的正常进行和风险承担，完全按照担保协会的营业范围规范操作。

2、担保协会根据日常担保业务的进行，全部按照《协会章程》、按有关规定合理的进行准备金提取和风险集中的要求进行。相关业务的进行均以合理合法的手段操作实施，坚决杜绝了实施不正当竞争手段，由于协会是以信用互助为主要经营手段，所以不存在暴力追债等行为。

四、高管和从业人员队伍规范整顿

1、工商业资信担保协会的会长、秘书长、经理主任等学历均为大专以上文凭，均参加过信用担保职业道德行为的教育培训和信用师资质等级的报名考试，财务人员按财务法规定及

时参加财务职业道德规范的培训。

2、东营区工商业资信担保协会的全体员工均无违法违纪行为出现，从业人员均凭有关证书录用上岗，所有从业人员完全具备担保协会规定的资格条件。

以上为东营市东营区工商业资信担保协会的自查内容，总之，担保协会在区经贸局的领导和指导下，在社会需求的有利环境中，在全体从业人员的努力下，会更加完善、更加高效、更加规范、更加顺利的开展协会的各项工作。篇五：融资性担保机构关于经营风险和风险排查的自查报告

融资性担保机构关于违法违规经营和风险

排查报告 ****省担保机构规范整顿工作领导小组办公室： *********公司经*****批准，于2008年3月25日注册成立，注册资本9亿元，属国有控股的政策性担保机构，控股股东为*****。主要经营范围为：融资担保，投资担保，咨询服务。

根据国家融资性担保业务监管部际联席会议《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（融资担保函?2012?3号）要求，我公司高度重视，对2011年3月31日至2012年8月31日发生的所有经营业务和资本金情况进行了全面自查，现将自查情况报告如下：

一、注册资本金落实情况

截止2012年8月31日，我公司注册资本9亿元，实收注册资本9亿元。货币资本全部用于公司日常经营，未有通过应收帐款、委托贷款或其它投资等方式变相抽走资本金，而后从事高风险经营活动的行为，未有将资本金超比例投资或用于发放委托贷款的行为。

二、客户保证金管理情况

根据《融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发?2012?1号），我公司及时制定了《客户担保保证金管理办法（试行）》，明确客户保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序以及专户管理等要求，根据业务经营需要，在招行、广发、建行等8家银行开立了“存入保证金”专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。

三、实际控制人模式和关联交易的问题

我公司控股股东为******，出资金额*****亿，占注册资本的40%，未有通过其他公司代持股份的方式跨区域设立担保机构掩盖实际控制人身份的行为，与控股股东不存在关联交易等行为。我公司未有非法吸收公众存款或非法集资的行为，不存在股东因个人借款、应付帐款、应付承兑款而负有巨额债务的行为。

四、风险代偿情况 裁止2012年8月31日，我公司累计发生代偿2笔，金额945万元，已收回代偿1笔，金额562万元，期末代偿笔数1笔，代偿余额383万元，对担保业务中出现的贷偿按规定履行了正常的代偿手续，未有通过向担保客户发放委托贷 款置换银行贷款等方式掩盖代偿风险。

第二篇：非融资性自查报告

非融资性自查报告

根据《**银监局关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》精神，依据总行的工作要求，为全面摸清非法集资活动的基本情况，加大非法集资风险预警和处置工作力度，维护正常经济金融秩序和社会稳定，**支行决定在全行范围内开展一次非法集资风险排查。现就个人客户经理部的自查情况汇报如下：此次排查重点是本部门员工及配偶是否组织、参与、策划、介绍民间借贷、非法集资等活动，对员工自查、互查、排查、检查中发现的有关非法集资线索逐条调查，核实上报。全面排查时间为20**年1月10日至20日。非法集资活动排查范围主要在以下方面进行：

一是以办学、办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资的；

二是以返租、代管、代养等形式销售商品或收取保证金进行非法集资的；三是以保护生态环境、发展绿色产业、民间资金造林为幌子，许诺高额回报，进行非法集资的；四是以预售、合作经营、投资入股或加盟承诺回报为名，收取定金、股金、加盟费，非法向社会公众集资的。通过问卷调查的回收情况来看，我部门员工及配偶没有从事或参与民间借贷或社会集资活动情况；没有参与投资公司、典当行、小额贷款公司、担保公司、寄售行等涉及民间借贷的中介机构或其他企业；没有为民间借贷提供担保或充当中介；没有利用职务便利获取低息贷款高息贷出；没有与社会人员频繁发生资金往来或大额借贷；没有与客户串通使用虚假资料获取银行信用；没有家庭成员及亲属参与民间借贷或非法融资。通过此次排查工作，使我们深刻认识到非法集资、民间借贷及违规担保等活动的严重危害性，进一步加强对员工的教育，不断完善内部管理，坚决杜绝各种形式的员工参与违规违法活动，切实维护社会稳定，力争把非法集资活动消灭在萌芽状态。个人客户经理部20**年1月20日

篇二：融资性担保公司自查报告模板

贵公司基本情况、公司资金情况；20**年全年开展业务情况（包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等业务，说明时请注明产生的笔数及金额）；是否开展兼营业务情况（包括诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资情况等业务）；是否开展为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保业务；公司是否有为投资理财咨询服务类公司提供担保；公司是否存在吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资；公司是否存在抽逃注册资本金（抽逃资金数）、挪用客户保证金、虚假宣传及其他违规经营行为；公司是否建立公司的担保评估制度、公司的决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制、财务会计制度，是否有业务操作规程(如没有建立的何时建立)；公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%、对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%、公司融资担保责任余额是否超过净资产的10倍、公司以自有资金进行的投资是否超过净资产20%、是否存在为其母公司提供融资性担保（公司成立至20**年11月份累计金额）、是否存在为其子公司提供融资性担保（公司成立至20**年12月份累计金额）、是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金（要求是20**年提取的未到期责任准备金）、是否按照不低于当年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金（要求是20**年提取的担保赔偿准备金）；公司20**年是否加入人行征信系统。注：（上述情况请如实报告）**融资性担保公司（盖章）**年**月**日请于20**年1月15日前交纸质到汇川区金融办许嘉辉处（并传电子版到邮箱：56648958@qq.）,地址：汇川区行政办公中心（汇川大道）B区429，电话***、28689295。

第三篇：非法融资自查报告（模版）

个人客户经理部关于员工涉及社会融资行为的自查报告 根据《XX银监局关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》精神，依据总行的工作要求，为全面摸清非法集资活动的基本情况，加大非法集资风险预警和处置工作力度，维护正常经济金融秩序和社会稳定，XX支行决定在全行范围内开展一次非法集资风险排查。现就个人客户经理部的自查情况汇报如下：

此次排查重点是本部门员工及配偶是否组织、参与、策划、介绍民间借贷、非法集资等活动，对员工自查、互查、排查、检查中发现的有关非法集资线索逐条调查，核实上报。全面排查时间为2012年1月10日至20日。

非法集资活动排查范围主要在以下方面进行：一是以办学、办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资的；二是以返租、代管、代养等形式销售商品或收取保证金进行非法集资的；三是以保护生态环境、发展绿色产业、民间资金造林为幌子，许诺高额回报，进行非法集资的；四是以预售、合作经营、投资入股或加盟承诺回报为名，收取定金、股金、加盟费，非法向社会公众集资的。

通过问卷调查的回收情况来看，我部门员工及配偶没有从事或参与民间借贷或社会集资活动情况；没有参与投资公司、典当行、小额贷款公司、担保公司、寄售行等涉及民间借贷的中介机

构或其他企业；没有为民间借贷提供担保或充当中介；没有利用职务便利获取低息贷款高息贷出；没有与社会人员频繁发生资金往来或大额借贷；没有与客户串通使用虚假资料获取银行信用；没有家庭成员及亲属参与民间借贷或非法融资。

通过此次排查工作，使我们深刻认识到非法集资、民间借贷及违规担保等活动的严重危害性，进一步加强对员工的教育，不断完善内部管理，坚决杜绝各种形式的员工参与违规违法活动，切实维护社会稳定，力争把非法集资活动消灭在萌芽状态。

个人客户经理部 2012年1月20日

第四篇：融资类保函和非融资类保函

一、融资保函

融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。

(一)融资保函的适用范围。借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资；借款人在金融市场上发行有价证券融资。

(二)融资保函的作用。对借款人；提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资；在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售；对贷款人或有价证券购买方；分散融资风险，提高了贷款资金的安全；获得有价证券偿付的充分保障。

二、非融资类人民币保函

(一)服务对象。申请办理非融资类人民币保函的客户应是在深圳市工商行政管理局依法注册的企、事业单位。

(二)功能简介。非融资类人民币保函是指银行应保函申请人的请求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。

人民币保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定。

(三)申请手续。

1、申请办理人民币保函的客户应符合下列条件：(1)在受理行开立人民币结算帐户；

(2)有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；

(3)资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；

(4)能够提供符合要求的保证金和反担保。

2、申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：

(1)保函申请书；

(2)证明保函交易背景的合同、协议、标书等；(3)保函申请人上两和本当期财务报告；

(4)根据本办法规定需要提供的反担保合同；(5)按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；(6)银行要求的其他资料。

(四)收费标准。开具非融资类人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰-3‰的手续费。履约保函和预付款保函最低手续费300元，投标杓函最低手续费100元，其他类保函最低手续费100元。对优质客户，经分行审批，可减收手续费。

(五)特别提示。办理人民币保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金，用于到期支付保函项下的款项，不得挪用，不得提前支取。

保函申请人应提供保函金额扣除保证金后差额部分的反担保（抵押、质押或保证）。

因担保事项变更，保函申请人与受益人协商一致后经担保行同意，可重新订立《开立保函协议》并由担保行开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按上述规定标准另行收费。原保函和原《开立保函协议》由保函申请人、受益人和担保银行三方协议终止。

第五篇：融资担保与非融资担保区别

融资担保与非融资担保区别

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

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保函(letter of Guarantee)是指银行作为担保人，应商业交易一方(申请人)的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方(受益人)为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。

银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。

银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。

1、融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。

2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。而担保则表示负责,保证做到或保证不出问题。它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。

所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。

与之相反的就是非融资性担保，也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。

至于申请条件，非融资性担保一般不需要审批，只要符合工商局对注册资金的要求就可以了。融资性担保业务从去年起已经由备案制转为核准制了，是需要审批的。审批的部门、条件和要求有各省自行制定，你还是找一找你自己省份的一些具体要求，虽然各省制定的审批融资性担保业务条件和要求大同小异的，但对中央下发加强监管融资性担保行业指示的理解不同，在制定各省的具体细则上就有着不同的规定，比如四川省就不允许融资性担保公司经营非融资性担保业务，融资性担保机构的资本金全额由银行托管，也不能做其他业务，监管之严厉还是很少见的，担保机构俨然成了银行的附属机构和替罪羊了。我所在的省份就没有这些规定，还算是比较温和的。给你一份我们省的具体要求和办法，参考一下。

关于全市融资性担保机构行政许可有关事项的通知

(宁发改财金字[2009]821号文)

为进一步加快全市融资性担保机构发展，优化融资服务环境，促进全市中小企业快速成长，根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》(国办发[2009]7号)和江苏省中小企业局《关于融资性担保机构行政许可有关事项的通知》(苏中小服[2009]70号)等有关政策文件的相关要求和规定，现就全市融资性担保机构行政许可有关事项通知如下：

一、许可范围

除省属单位设立担保机构可直接向省中小企业局提出申请外，其它在我市行政区域范围内设立和变更融资性担保机构，均属本通知规定的许可范围。

融资性担保机构(以下简称担保机构)是指依法设立，具有独立法人资格，以经营融资性担保业务为主的专业担保机构。

融资性担保业务，是指为自然人、法人在金融机构的贷款融资、票据融资及债券发行、融资租赁等融资活动提供担保和再担保。

二、设立

(一)条件：

1、有符合法律、法规规定的章程;

2、注册资本原则上不得低于5000万元，其中货币资本不低于80%，法人股占注册资本的50%以上;

3、发起人具备相应的投资能力;主要负责人应具备三年以上从事金融或经济管理的职业经历，精通担保业务;有3名以上熟悉担保业务的专业人员;

4、有健全的组织结构和管理制度，科学的担保业务操作流程和风险防范措施;

5、有与业务经营相适应的营业场所;

6、符合国家、省、市对担保行业统筹规划、合理布局及监督管理的总体要求。

设立中外合资、外商独资的担保机构，按国家关于合资企业、独资企业设立规定的程序和要求审批后，再按本通知规定提出申请。

(二)申请材料：

1、设立申请报告;

2、基本情况表;

3、可行性研究报告和筹建方案;

4、有法定资格的验资机构出具的验资报告，货币验资额不低于注册资本的60%;

5、法定代表人和拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置和主要从业人员的基本情况;

6、公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件;

7、出资比例最大的2位发起人近两年经营业绩和财务信用情况;

8、营业场所所有权或使用权证明文件;

9、《企业名称预先核准通知书》或相关证明;

10、其他需要提供的材料。

三、变更

(一)审批事项：

1、变更名称;

2、变更注册地或营业场所;

3、变更注册资本;

4、变更组织形式;

5、变更法定代表人;

6、省中小企业局认定的其他变更事项。

(二)增加注册资本的条件：

1、1年内没有违法违规经营记录;

2、申请前6个月月均在保责任余额达到注册资本的2倍以上。

(三)申请材料：

1、申请报告;

2、基本情况表;

3、最近1年完整的经营情况和信用评级报告;

4、最近1年完整经审计的财务报告;

5、变更原因及相关证明材料;

6、申请变更注册资本还需提交：验资报告、最近2个季度担保资金使用情况及相关证明材料(银行对账单等)。

四、审批程序

(一)设立担保机构，应向所在区县、开发区管理部门提出申请，区县、开发区管理部门于10个工作日内初审后将初审意见及申请材料(一式三份)正式行文报市发改委;材料完备的，市发改委将10个工作日内完成审核，审核通过的，将行文上报省中小企业局。

(二)经省中小企业局审批同意后，担保机构持批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续。

五、业务规范

(一)领取营业执照后3个月内，担保机构注册资本须全额实缴。在经营存续期间，担保机构不得抽逃挪用注册资本。

(二)担保机构要以融资性担保业务为主业，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务、房地产投资、境外担保业务和外币担保业务。担保机构不得进行任何形式的非法集资。

(三)担保机构资金的使用和管理应遵循安全性、流动性和效益性原则。不低于实收资本70%的货币资金可用于存出保证金、银行存款，以及购买国债、金融债券、国家重点企业债券及银行理财产品等。收取企业的保证金应存入银行专户，不得挪作他用，保证金收取额不得超过存出保证金的30%。

(四)担保机构应按当年担保费收入的50%计提未到期责任准备;按不超过当年年末担保责任余额l%的比例计提担保赔偿准备;按所得税后利润的一定比例提取一般风险准备。风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

六、监督管理

(一)担保机构应定期向区县、开发区管理部门报送业务统计报表、财务报表等资料。每月15日前报送上月业务统计报表，按季度报送所有银行账户对账单，每年一季度报送上经审计的财务报告。由市发改委汇总全市担保机构统计情况并报省中小企业局。

(二)担保机构须接受各级管理部门的监督检查，按要求提供真实信息。对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、违规操作的担保机构，一经发现核实，取消其融资性担保业务的经营资格，并向社会公示。

七、其他事项

(一)本通知是在国家相关办法出台之前，为推进全市担保体系建设，解决担保机构设立与变更困难，帮助中小企业融资而施行的过渡办法。过渡期内的审批对象为以中小企业贷款担保为主营业务的担保机构。

(二)本通知下发之前已设立的担保机构，必须按通知要求进行整改规范，整改后符合本通知要求的，可以申请变更;已设立的非融资性担保机构和未正常开展担保业务(申请前6个月)月均在保责任余额低于注册资本的2倍)的担保机构，需要审批的，按设立的有关要求办理，并提交设立以来的资金使用情况及相关证明(银行对账单等)

(三)各区县、开发区要认真做好行政许可的审核把关和日常监管工作。

(四)本通知由市发改委负责解释。原宁发改财金字[2009]731号文等有关文件若存在与本通知冲突的规定，以本通知为准。ksdfdsfsdfdsga