课件培训银行按揭流程及相关资料

第一篇：课件培训银行按揭流程及相关资料

一、住房按揭贷款概念

是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。

二、基本条件

借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力

（1）年满18周岁，具有完全民事行为能力的国内人士；

（2）年龄与按揭年限之和男性不超过60，女性不超过55（具体事宜以相关银行确认为准）；

（3）具有稳定合法的职业和收入来源，月供贷款不能超过月收入的50%。

;

所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;

已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付30%以上的购房款;同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;

售房商同意为借款人提供连带责任保证，并承担回购义务;

同意在贷款银行办理银行卡(或折)，每期贷款本息委托贷款银行扣收。

三、须提供以下资料

借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件;借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件;

产共有人愿意抵押房产的证明;

贷款银行认为必须提交的其它资料;

借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。

四、业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。

贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内(含1年)的，实行按季付息，到期结清本息;贷款期限在1年以上的，按月分期偿还贷款本息。

五、住房按揭贷款流程

⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。

⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。

⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款

⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。

⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。

(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

第二篇：银行按揭流程

银行按揭流程 以上银行按揭流程是以中国建设银行为标准，每个银行都会有相对的标准。

一、链接表

打印内容：

1、个人住房清单打印 1份

2、新面谈记录打印 1份

3、房屋价值确认书打印 2份

4、合同一式三份，并且双面打印

5、空白合同不用打印

6、法律性文件审查表打印 2份

7、用章审批单打印 1份

二、完整的一套资料包涵的内容

A、房地产抵押登记申请书（白色本子）

顺序：

1、个人贷款支付凭证（签字时银行提供）

2、个人抵押贷款房屋综合保险投保单1份（签字时银行提供）

3、委托书（签字时银行提供）

4、建设银行法律性文件审查表与后督表一式两份

5、用印审批单1份

6、身份证复印件1份

7、户口本（首页、户主、本人）复印件1份

8、结婚证复印件1份

9、房屋价值确认书1份

10、委托书及受托人身份证（如有委托人的）

11、售房方意见。

B、中国建设银行个人住房贷款贷前资料（深蓝色本子）

顺序：

1、个人住房贷款业务报批材料清单 1份

2、个人信用报告（银行提供）

3、信用明细信息（银行提供）

4、新面谈记录1份

5、身份证复印件1份

6、户口本（首页、户主、本人）1份

7、结婚证1份

8、个人收入证明原件1份

9、存折或卡流水帐1份

10、进帐单、收据复印件（包括首付款、定金）

11、房屋价值确认书1份

12、购房合同

13、委托书及受托人身份证（如有委托人的）

三、程序：

 收集材料

 银行面谈

 银行审核

 房地产交易中心抵押

 银行放款

A、收集材料

 身份证

 户口本

 结婚证（离婚证）

 收入证明

 银行流水帐

 首付证明

 购房合同

1、身份证：

（1）借款人及配偶身份证复印件两份，军官提供军官证，港澳同胞提供居住地合法身份证、回乡证，台湾居民应出具通行证，外国公民应出具护照，有委托人的加委托人身份证一份。

（2）注意检查身份证是否过期，特别是临时身份证。

（3）身份证复印要清楚，新的身份证要复印双面。

2、户口本

（1）核对是否户口已迁出，是否有曾用名，曾用名写的位置是否正确，名字是否与身份证一致。

（2）核对身份证号码是否与身份证上的一致。

（3）同时复印首页、户主页和本人页。

（4）属于集体户口的，要到户口所在地开户籍证明。

3、结婚证（离婚证）

（1）核对名字、出生年月、身份证号码是否与身份证及户口本的一致。

（2）离婚的，户口本婚姻状况处要改为离婚。

（3）公章是否清楚。

总之，身份证、户口本和结婚证要三证一致。

4、收入证明

（1）必须是原件，不能是传真件或复印件，并不能涂改。

（2）要盖单位公章，不能是专用章或部门章（人事部门除外）。

（3）要与流水账所在地一致。

（4）联系人不能写本人，联系电话写单位固定电话。

（5）客户是个体户或企业的，提供营业执照、税务登记证、纳税证明近6个月。

（6）收入证明中的工作年限和工作职位都要与年龄、学历等相协调。

（7）如贷款较大并有额外收入如房屋租赁收入（提供租赁合同）、参股证明等可以证明是额外收入的材料。

5、流水账

（1）至少提供近6个月的；

（2）客户订房时就应问其有无流水账，没有的就要积累；

（3）最好提供夫妻双方的；

（4）流水账要原件，并有卡号和名字，加盖银行业务章。没有名字的，贴上回执单。存折直接复印。

（5）如客户流水账较少的，提供至少3个月的工资表，工资表包括其他员工工资，并加盖单位公章。

6、进帐单和收据

（1）进帐单和收据的金额要与合同一致，不一致的，写清原因，并加盖公章。

（2）进帐单和收据的名字、房号必须与合同一致。

其他要素：

1、户籍证明：

适用情况：

属于集体户口的；

当户口本上名字或号码与身份证上的不一致时。

2、公证委托书

适用情况：

属于夫妻的，一方委托另一方；夫妻双方委托第三方的；借款人未婚或离婚而委托第二方的。

（1）婚姻状况要在公证范围内，已婚、未婚和离婚的都应该说明。代理人不得代委托人声明婚姻状况。

（2）在公证书要表明是以谁的名义买房，否则就写夫妻两人的名字。

（3）公证内容要明确，不能多公证或少公证。

（4）公证书内容要清楚，必要元素如项目名称、地址、房号等要表达得十分准确，不得出现错别字，不得涂改。

3、客户是部队的未婚的，提供两份未婚证明原件。

B、银行面谈

1、面谈时要求客户带上所有证件及首付证明原件；

2、客户经理打好信用报告方可面谈；

3、面谈时要准备好银行应该提供的材料：信用报告、委托书、保险单及放款凭证；

4、签字（结婚的客户夫妻双方都要签）

抵押登记申请书——购房人在“抵押人”处签，共同借款人在“共有人”处签。购房人是两个人的，两人都在“抵押人”处签。不用写上日期。

放款凭证——双方在“借款人”处签，不用写上日期。

保险单——在“投保人”处签，不用写上日期。

委托书——购房人在“抵押人”处签，共同借款人在“共有人”处签。购房人是两个人的，两人都在“抵押人”处签。不用写上日期。

中国建设银行个人住房贷款贷前资料（深蓝色本子）

购房人在“申请人”处签，共同借款人在“共同申请人”处签。购房人是两个人的，两人都在“共同申请人”处签，并写上当天日期。

借款合同一式三份——双方在第25页空白处签，在最后一页第一行“借款人或授权代理人”处签，及在在最后一页“抵押人或授权代理人” 处签。

以上有委托代理人的情况，均在需签字的地方签上借款人名字，并在后面加上括号，签上代理人名字。

C、银行审核

1、按照前面的要求，符合一套完整资料后（主要看个人住房贷款贷前资料），装订好，交给客户经理。客户经理将资料录入电脑并提交审核。

2、银行审核通过后，就有一份审批单，按照审批单要做合同。

抵押申请书——将所缺内容填写完整（看样本），抵押权人盖章、法人签字；

委托书——填上合同号（文件袋封面写有）及日期（与审批单一致，以下一样）；

保险单——填上日期；

法律性文件审查表与后督表——填好合同号和项目名称，并给客户经理签字；

用印审批单——写上客户名称及发往单位，并给客户经理签字；

售房方意见——填上日期，售房方盖章、法人签字

借款合同——封面填好合同号、双方借款人及建行名称，在26页上填写是第几套房（合同号中011表示第一套，115表示第二第三套）及贷款日期，在27页上填写利率情况（审批单上有），在28页要填写开立建行的帐号及每个月还款额（审批单上有），在最后一页填上客户签字的日期。

填写好上述材料后，给客户经理把该签的字签完整后，放到后督处审核。后督处审核完成后，送到房贷部经理处签字。经理签完后，送至盖章处盖章，之后送至办理抵押负责人处，负责人将材料整理好，送房地产交易中心抵押。

程序：资料合格——客户经理录入——提交——审批——做合同——后督审核——部门经理签字——盖章

——抵押负责人整理——交易中心抵押。

D、房地产交易中心抵押

提供的一套材料：借款合同一份、抵押申请书、委托书、价值确认书、售房方意见、备案合同、客户资料（身份证、户口本、结婚证、授权委托书、代理人身份证）。

一般7—10个工作日后，房地产交易中心出单，出单后抵押权人（开发商）到交易中心领单，并到指定的银行交80元/户的抵押登记费。交完费用后，将单据交至银行抵押负责人（张红娟）处，张红娟到交易中心领取《抵押登记证书》并复印一式三份，交给放款人放款。

程序：抵押——出单——交费——领证——放款。

E、银行放款

放完款，等材料整理后，到房贷部材料处取放款单，红色一联拿回给开发商，并拿一本借款合同，抵押权证书复印件及放款凭证给客户。

公积金贷款情况：

1、公积金贷款的客户要自行到公积金中心办理（提供首付款发票、备案合同、保证金账号、五证等材料），办理完成后公积金中心将资料转到银行，银行做好合同后通知客户到银行签字。

2、客户签字后，我们到公积金负责人处将借款合同、备案合同复印件及抵押申请书拿回来给开发商盖章，并要求法人在借款合同上签名，不得使用签章。

3、盖好章签好字后，将合同放回公积金负责人处。

程序：到公积金办理——银行做合同——客户签字——开发商盖章签字——后督审核——经理签字——盖章——抵押负责人整理——交易中心抵押。

抵押的一套材料：借款合同一份，备案合同复印件、价值确认书、委托书、客户资料。

注意事项：公积金贷款的房屋价值以公积金中心的评估价值为准，贷款数额及贷款年限以公积金中心最好确定为准，不足的部分由个人补足。

第三篇：银行按揭所需资料

银行按揭所需资料：

1、夫妻双方身份证复印件5份（正反面）

2、单身 需提供单身证明原件（户口所在地民政局开）

已婚 需提供夫妻双方结婚证复印件2份（首页，相片页）

3、夫妻双方户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

单身需提供本人户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

4、夫妻双方收入证明原件

5、夫妻双方近半年银行流水原件

6、首套房证明原件（单身只需开本人。已婚，以家庭为单位，夫妻双方及未成人子女都需提供。（各自户口所在地房管局或行政服务中心开。外地户口需在当地开无房证明的同时还在襄樊市房管局开）

7、首付款收据复印件

8、还款账号

银行按揭所需资料：

1、夫妻双方身份证复印件5份（正反面）

2、单身 需提供单身证明原件（户口所在地民政局开）

已婚 需提供夫妻双方结婚证复印件2份（首页，相片页）

3、夫妻双方户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

单身需提供本人户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

4、夫妻双方收入证明原件

5、夫妻双方近半年银行流水原件

6、首套房证明原件（单身只需开本人。已婚，以家庭为单位，夫妻双方及未成人子女都需提供。（各自户口所在地房管局或行政服务中心开。外地户口需在当地开无房证明的同时还在襄樊市房管局开）

7、首付款收据复印件

8、还款账号

银行按揭所需资料：

1、夫妻双方身份证复印件5份（正反面）

2、单身 需提供单身证明原件（户口所在地民政局开）

已婚 需提供夫妻双方结婚证复印件2份（首页，相片页）

3、夫妻双方户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

单身需提供本人户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

4、夫妻双方收入证明原件

5、夫妻双方近半年银行流水原件

6、首套房证明原件（单身只需开本人。已婚，以家庭为单位，夫妻双方及未成人子女都需提供。（各自户口所在地房管局或行政服务中心开。外地户口需在当地开无房证明的同时还在襄樊市房管局开）

7、首付款收据复印件

8、还款账号

银行按揭所需资料：

1、夫妻双方身份证复印件5份（正反面）

2、单身 需提供单身证明原件（户口所在地民政局开）

已婚 需提供夫妻双方结婚证复印件2份（首页，相片页）

3、夫妻双方户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

单身需提供本人户口本复印件2份（首页，户主页，本人页）

4、夫妻双方收入证明原件

5、夫妻双方近半年银行流水原件

6、首套房证明原件（单身只需开本人。已婚，以家庭为单位，夫妻双方及未成人子女都需提供。（各自户口所在地房管局或行政服务中心开。外地户口需在当地开无房证明的同时还在襄樊市房管局开）

7、首付款收据复印件

8、还款账号

第四篇：房产银行按揭资料

银行办理按揭、预抵押登记所需资料

已婚：

1、夫妻双方身份证（主申请人2份，副申请人1份）

注：建行主申请人身份证3份

2、双方结婚证1份

3、家庭户口本1份

4、交款收据1份（带刷卡单）

5、收入证明原件1份或2份

6、住房信息查询表

7、明码标价书

未婚：

1、个人身份证2份

注：建行个人身份证3份

2、个人单身证明1份

3、家庭户口本1份

4、交款收据1份（带刷卡单）

5、收入证明原件1份

6、住房信息查询表

7、明码标价书

注：未满22周岁的在街道计生办或村委会开具单身证明，22周岁以上的到县级以上民政部门开具单身证明 离婚：

1、个人身份证2份

注：建行个人身份证3份

2、个人离婚证1份

3、家庭户口本1份

4、交款收据1份

5、收入证明原件

6、住房信息查询表

7、明码标价书

注：丧偶的需到公安局开具配偶死亡证明，个人单身证明

预抵押登记（办理需190元费用）

结婚者：夫妻双方身份证各1份，交款收据1份，结婚证1份（如身份证和结婚证出生日期对不上，则另需提供证明户口本或重新办理结婚证，且能反映出是夫妻关系）未婚者: 身份证1份，交款收据1份，单身证明1份 离婚者: 身份证1份，交款收据1份，离婚证1份（单身证明1份），此处与办理按揭要求一样

注：其余各大银行，除了主申请人身份证只需1份以外，其余都必须一样！在此不作一一说明！

目前合作建行，徽行，中行，均需要提供近六个月银行流水账，农行5000元以上才需提供银行流水账！

第五篇：银行按揭准备资料

银行按揭准备资料：

身份证原件（已婚需夫妻双方的）

户口本原件（已婚需夫妻双方的）

结婚证（未婚需未婚证明，离异的需离婚证及离婚未再婚证明、离婚协议）收入证明，工资条（必须加盖单位公章、半年银行流水、所有资产证明及营业执照、税票、公司报表、税务登记证、组织机构代码证）

买受人需办理的建行卡（要办理四项产品）

夫妻双方及小孩房屋证明（小孩未满18岁）

外地客户不予贷款须一次性付款（外地客户在本地工作一年以上有医保、社保或纳税证明的可以贷款）

公积金贷款：

身份证原件（已婚需夫妻双方的）

户口本原件（已婚需夫妻双方及小孩的）

收入超过五千必须有银行流水辅助证明

结婚证（未婚需未婚证明，离异的需离婚证及离婚未再婚证明、离婚协议）买受人需办理的建行卡

外地客户不予贷款须一次性付款（外地客户在本地工作并有本地公积金，超过一年以上的）

计算方式：

1.（每月所交×12×可贷款年龄+公积金余额）×2

2.月还款额不能超过缴存基数工资总额的50%

1）夫妻双方工资总额应相加

2）工资总额计算公式：月缴存额 除 月缴存比例 除2

月缴存额小于320月缴存比例为5%

月缴存额大于320月缴存比例为8%

3.用月还款额 除 相应贷款年限利率=相应的贷款额度

最终额度为：二者之间数小者

4.结婚一年以上的没小孩的必须打无小孩证明，无未成年小孩，户口且没在一起的必须打无未成年小孩证明。