第一篇：关于授信协议书范本
以经济学与法学的角度分析了信用的语义，将其界定为偿债能力的社会评价，并与商誉、特许经营资格一起归类于经营性资信范畴；在民事权利体系中，信用权是受到法律保护的资信利益，是一种与所有权、债权、知识产权与人身权相区别的无形财产权。下面是小编带来授信协议书范本，希望你们会喜欢！授信协议书范本
甲方：_________
乙方：_________
甲方为了支持乙方在所属区域内积极拓展市场，发展终端零售网络，甲方按设定的信用评估方法对乙方进行信用评估，评定乙方为_________级信用加盟商，并给予乙方_________元的信用额度支持，就甲方给予乙方的信用额度支持的有关事宜双方签定如下协议：
1．本协议自签定之日起生效，如乙方当月进货超出信用额度则必须结清之前所欠的货款，甲方方能给予供货。
2．乙方必须于每月10日之前结清上月全部货款（包括甲方支持的信用额度）。否则乙方将自动丧失甲方的信用额度支持，同时甲方有权视情节轻重追究经济责任和法律责任。
3．甲方有权每月的10日前收到乙方上月的全部货款。
4．本年度12月31日之前，乙方必须向甲方结清甲方支持的信用额度款项，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延结算甲方给予的信用力额度支持。
5．甲方保留随时取消对乙方信用资金支持且不做任何解释的权利。
6．如因各种原因导致甲乙双方签定的_________年_________协议终止，本协议也随之终止，乙方并在协议终止之日三个工作日之内无条件归还甲方给予的信用额度支持，如乙方拖延归还该信用额度，甲方有权通过法律途径追究。
7．本协议的有效期为_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
甲方（盖章）：_________ 乙方（盖章）：_________
授权代表人（签字）：_________ 授权代表人（签字）：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
授信协议书范本合同编号：（）银授字第____号
授信人：____________银行（下简称“甲方”）
住所：____________________________________
邮编：____________________________________
电话：____________________________________
传真：____________________________________
法定代表人：______________________________
开户银行：中国银行总行营业部
受信人：________有限公司（下简称“乙方”）
住所：____________________________________
邮编：____________________________________
电话：____________________________________
传真：____________________________________
法定代表人：______________________________
开户银行及账号：__________________________
依据我国《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、法规之规定，甲、乙双方本着平等诚信的原则，经协商一致，于________年______月______日在________订立本合同，以兹共同遵照执行：
第一章 授信额度及类别
第1条 在本合同规定的条件下，甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供人民币_______元整（含美元_______）的授信额度。在授信额度的有效期限及额度范围内，乙方使用上述授信额度时，不限次数，并可循环使用。上述授信额度用于下列授信业务的额度暂定为
（1）贷款：人民币________元（或美元________元）
（2）银行承兑汇票：人民币__________元；
（3）银行保函：人民币__________元；
（4）国际贸易融资：人民币________（美元________）。
第2条 本合同项下授信额度的授信范围为乙方在甲方申请办理的人民币及外币业务，包括但不限于贷款、银行承兑汇票、银行保函以及国际贸易融资（如信用证、押汇等）。乙方在授信额度内申请办理其他业务须经甲方书面认可。上述各项授信业务所用额度经甲方同意，乙方可相互调剂使用，但各项业务累计余额不得超过人民币__________元整（其中包括美元__________）。
第二章 授信期间
第3条 本合同项下授信额度的有效使用期间为_______年，自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日，但贷款额度的有效使用期限应受相关借款合同的约定。
第4条 甲方有权对本合同项下授信额度使用情况进行不定期审查，如出现本合同第六章述明的情形，甲方有权调整授信期间。
第三章 授信额度的使用
第5条 在本合同约定的授信期间和授信额度内，乙方可一次或分次向甲方书面申请使用该授信额度。
（1）保函授信额度的使用
a．本合同项下保函授信额度的使用范围为乙方在甲方申请开立的投标保函、履约保函、预付款保函或经甲方认可的其他种类的保函。
b．在本合同规定的授信期间内，乙方有权在保函授信额度内向甲方提出开具保函的申请。乙方要求甲方开具保函时，应按照规定的格式逐笔填制《__________银行保函申请表（代保证书）》（下简称“《保函申请表》”，格式见附件2）并与甲方书面要求的有关资料一起提交甲方。
c．甲方对乙方使用保函授信额度的项目或交易的真实性、有效性和合法性不承担实质审查的义务。
d．在具体办理每笔保函业务时，甲方在收到由乙方提交的《保函申请表》并出具保函后，即将保函授信项目纳入本协议项下的授信额度统一管理。在本协议生效之前，甲方为乙方已出具的但尚未结清的保函统一纳入本协议项下的授信额度。
e．乙方应及时向甲方提供其申请的保函所涉及的业务的相关资料，包括但不限于主债务合同、政府部门的批准文件、其他背景材料等，但法律法规另有规定的除外。
f．甲方有权根据自身的保函审批程序，对乙方的保函申请进行审核；审核通过后，由甲方出具保函正本一式一份：如果审核未获通过，甲方应及时通知乙方或其下属公司，并将申请材料退还乙方。
g．对于保函授信额度的使用情况，以甲方按季向乙方提供的保函余额明细表作为依据。
（2）免保开证额度的使用
a．乙方每次使用此免保开证额度时，须逐笔填制《开证申请书》和《开证申请人承诺书》，并提交开证所需的其他材料，由甲方审核同意后及时对外开证。
b．甲方接到受益人、出口方银行或者其他当事人提交的单据，应在二个工作日内通知乙方；乙方应指定专人负责承办付款或承兑工作。
c．乙方在收到甲方的《进口信用证单据通知书》后，必须在甲方收到单据之日后六个银行工作日内书面向甲方办理付款、承兑或拒付手续。如果乙方同意付款或承兑，应在《进口信用证单据通知书》上做好有效签章，并注明相应付款账户的账号。如果乙方未按本条规定时间办理付款、承兑手续，视为乙方同意办理付款、承兑。
d．乙方有义务在甲方依照相关信用证的约定支付该笔款项之前，向甲方支付信用证项下应付款加其他应付费用。如对外拒付，则按甲方有关规定办理。乙方应不迟于距甲方支付二个工作日之前将款项划入其在甲方的付款账户；如乙方是以人民币买汇付款，须提前办妥一切买汇手续。
e．本协议项下授信额度（人民币贷款额度除外）限于乙方主营并且记载于企业法人营业执照的进出口业务。在本合同生效前已经发生的甲方已经对外支付但乙方尚未清偿的信用证款项纳入本合同的授信额度。
（3）保函垫款或信用证垫款
a．如果发生保函受益人要求甲方履行保函授信项目下的付款义务时，甲方有权直接从乙方在甲方或甲方其他分支机构开立的账户中扣收相应的款项以向保函受益人偿付，但甲方在扣划后应及时通知乙方；
b．如果乙方在甲方开立的账户中存款不足以偿付保函受益人索偿的款项时，甲方有权要求乙方在自甲方通知送达之日起五个工作日内将相应的款项存入上述账户，并由甲方直接扣划；和／或乙方在自甲方通知送达之日起五个工作日内将相应款项汇入甲方指定账户。如果乙方未能在收到甲方上述通知后30个工作日将相应存款存入账户或者相应款项汇入甲方指定账户，则甲方有权要求乙方提前清偿本合同项下所有债务，并有权终止本合同。
c．对甲方垫付的任何保函款项，乙方应向甲方支付利息。除此以外，乙方还应支付违约金。每迟延一日，应按垫付金额万分之二点一支付违约金。
d．乙方保证对甲方为其开出的信用证按期履约付款。若乙方违反本约定，使甲方发生垫款，则甲方在相关信用证项下的垫款构成乙方对甲方一项单独的债务。如垫款币种非人民币，则甲方有权自主以该币种在垫款发生当日的银行卖出价折合成人民币作为该笔债务的本金，乙方保证对此不提出异议。乙方除有义务向甲方偿还垫款金额外，还应向甲方支付逾期利息。逾期利息自垫款之日起至实际偿还之日止，按垫款数额每日万分之二点一逐日计算。
e．如自甲方垫付信用证款之日起逾30日，乙方仍未按前款约定向甲方清偿垫付金额及逾期利息，甲方有权要求乙方提前清偿本合同额度项下的全部债务，并有权终止本合同。
f．如信用证发生甲方垫款，甲方以该信用证项下的货物作为抵押物，乙方负责补偿甲方因货物滞留所垫付或支付的一切费用，其中包括但不限于：
第一、海关所征收的关税及代征的增值税、消费税等；
第二、因逾期申报和缴纳关税所征收的滞报金以及海关收取的其他有关费用；
第三、因逾期提货所发生的仓储费、保管费等；第四，其他相关费用。
（4）银行承兑汇票额度的使用
a．乙方申请开立的银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础，并提供每笔交易的商品购销合同正本和合同当事人企业法人营业执照复印件。
b．乙方在申请开立每笔银行承兑汇票前须向甲方提交承兑申请书，并附该笔交易的商品购销合同复印件，复印件须加盖乙方公章。
c．每笔汇票开出之前，乙方须向甲方支付承兑手续费，手续费按票面金额的万分之五计算。
d．汇票到期日前2个工作日内，乙方必须将应付票款足额交付甲方。
e．甲方对乙方的每笔承兑申请进行审查，如乙方发生重大不利变化或购销合同中存在不利条款或者购销合同没有真实的交易基础，甲方有权拒绝为乙方开出承兑汇票，并终止剩余额度的使用。
f．承兑汇票到期日，甲方凭票无条件支付票款，如到期日之前乙方不能足额交付票款时，甲方对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。乙方除应支付逾期贷款利息外，还应支付违约金，违约金每日按逾期贷款万分之四计。同时甲方有权要求乙方提前偿还本合同项下的所有债务，并终止本合同项下所有剩余额度的使用。
g．承兑汇票如发生任何交易纠纷，均由出票人和持票人双方自行处理，甲方不承担任何责任。
（5）其他授信额度的使用
在本合同约定的授信期间内，乙方可一次或分次向甲方书面申请使用其他授信额度。该书面申请应载明授信类别、使用期限、使用金额等。甲方经审查认为符合本合同的约定，应该与乙方再签订相应授信业务的具体合同或协议。
第6条 乙方申请使用的授信额度余额（即使用中尚未归还的累计本金数额）在任何时候都不得超过本合同第1条约定的授信额度。在授信期间内，乙方对已归还的授信额度可循环使用，授信期间内未使用的授信额度在授信期间届满后自动取消。
第7条 乙方必须在本合同第4条约定的授信期间内申请使用授信额度，每笔授信项目的开始使用日期不得超过授信期间的截止日，该截止日包括调整后授信期间的截止日。每笔授信项目的使用期限依所签的合同或协议约定。
第8条 本合同项下的银行承兑汇票、银行保函、国际贸易融资等业务中甲方应计收的费用，票据贴现的贴现率，贷款和进出口押汇业务中所需确定的利率、汇率等，除非在本合同中已有约定，否则均由甲方与乙方在每项授信业务的具体合同或协议中依法约定。
第9条 甲方与乙方就每一项具体授信所签订的合同或协议与本合同不一致的，以该合同或协议为准，但乙方一起对本合同项下或与本合同相关的具体业务合同或协议项下的任何和一切债务承担的连带责任不得因此无效或得以解除。
第四章 甲方的权利与义务
第10条 如果乙方申请使用授信额度符合本合同的约定，甲方应批准申请并按所签的合同或协议及时履行。
第11条 除有本合同第六章约定情形外，甲方不得随意对授信期间和最高授信额度作出不利于乙方的调整。
第12条 对乙方在本协议及具体协议项下的到期未付应付款项，甲方有权从乙方在甲方处及甲方其他机构开立的任何账户中扣款而无须事先征得乙方或其下属公司的同意，并且甲方有权对资金使用情况随时进行检查。
第五章 乙方的权利与义务
第13条 对于授信资金的使用，应符合法律的规定和合同或协议的约定。
第14条 在授信期间内按甲方要求不定期报送真实的财务报表及所有开户银行账号、存贷款余额等情况。
第15条 在授信期间内，未经甲方书面同意，不得为他人债务提供担保。
第16条 在授信期间内，未经甲方书面同意，不得采取兼并、收购、分立等任何形式的资产重组活动或有任何形式的承包、租赁等改变企业经营权活动，或进行改变企业组织机构、经营方式的活动，或者增减注册资本、股权和重大投资改变等情形。
第17条 如有法定代表人或法人住所地、营业地更换，应在更换或改变之日起15日内书面通知甲方。
第18条 按时偿还授信资金的本息，按时支付应付费用。还款时所使用的币种应与甲方业务计价货币相同。当甲方依据本协议及具体协议的约定主动扣款时，如该账户币种与业务计价货币不同，则按结算当日甲方公布的汇率折价计算。
第19条 如甲方依照本协议及具体协议之约定扣款时，乙方承诺甲方享有本协议第13条所约定的权利，而无须事先征得乙方的同意，乙方对此放弃一切抗辩权。
如果甲方依据本合同所开立的银行保函、信用证、银行承兑汇票等产品对外支付的，乙方应无条件予以偿还，并且放弃一切抗辩权。
第六章 授信额度的调整
第20条 如发生以下事件之一即构成乙方违约
（1）乙方没有按期支付到期的与甲方有关的未清偿债务，包括但不限于本合同规定或每笔具体授信项目合同或协议的本金、利息和其他费用；
（2）乙方没有按照本合同或与甲方签订的其他有关合同或协议规定的用途使用授信资金；
（3）乙方没有充分履行本合同或与甲方签订的其他有关合同或协议项下的任何义务或没有完全遵守其中的任一规定，且已对甲方的权益产生重大的实质性的不利影响，并在接到甲方书面通知后没有采取令甲方满意的补救措施；
（4）乙方作为当事人不能或表示不能偿还与第三方签订的借款合同或授信合同项下的任何其他债务；
（5）乙方未履行本合同第五章中的所规定的义务，且已对甲方的权益产生重大的实质性的不利影响；
（6）乙方被宣告破产或者资不抵债；
（7）发生据甲方合理的判断可能会实质性危及、损害甲方权益的与本合同有关的其他事件，如本合同的担保人的担保能力变得明显不足，与乙方经营相关的市场情况或国家政策发生重大变化并将对乙方经营状况产生实质性的不利影响等。
第21条 违约事件发生后，甲方有权根据情节轻重调整、减少或终止本授信额度及授信期间，并有权采取以下部分或全部措施
（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；
（2）要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；
（3）要求乙方提供或追加担保，担保的形式包括但不限于保证、抵押和质押；
（4）采取维护其在本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施。
第七章 担保
第22条 为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，__________________公司将与甲方签订编号为__________________《最高额保证合同》，（下简称“保证合同”）为乙方履行本合同及与本合同相关的每笔具体业务合同或协议项下债务提供担保。
第八章 合同生效、变更和解除
第23条 本合同自双方法定代表人或委托代理人签字和加盖公章后成立，与担保合同同时生效。本合同生效后，甲、乙双方任何一方不得擅自变更或提前解除本合同。需要变更或解除时，应经双方协商一致，并达成书面协议。
第九章 争议和解决
第24条 甲、乙双方在履行本合同中如发生争议，首先由双方协商或者通过调解解决。如双方协商或调解不成，则应提交中国国际经济贸易仲裁委员会按照该会届时有效的仲裁规则在北京仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方具有约束力。
第十章 附则
第25条 本合同一式二份，甲方与乙方各执一份，每份法律效力同等。
第26条 甲方与乙方依据本合同就每一项具体授信所签订的合同或协议均为本合同的组成部分，并构成一个合同整体。
甲方：（公章）________________________银行
法定代表人（或授权代表）：________________
乙方：（公章）____________________有限公司
法定代表人（或授权代表）：________________
第二篇：授信申请书
借款申请书
国家开发银行：
星子县中银小额贷款有限公司成立于2011年3月，是经江西省人民政府批准的按照中国银行业监督管理委员会和中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点指导意见》文件要求设立的星子县唯一一家小额贷款公司，注册资金3000万元。在县、市政府的大力扶持和帮助下，公司于2011年4月29日正式对外开业。公司由九江市中基实业有限公司作为主发起人，九江福泰壹壹捌连锁酒店有限公司、江西昌龙食品饮料实业有限公司、江西黄金假日酒店有限公司、九江建院地基基础工程有限公司、自然人：杜小平、自然人：张理贵共同投资筹办。公司股东实力雄厚，信誉状况良好。
公司设有客户部、综合部、风控部三个部门，拥有一支高素质，能开拓求实、创新、进取的的专业经营团队。截止2011年12月底，公司资产总额3368万元，净资产3300万元，资产负债率：2%，净利润：300万元，发放贷款3168万元，贷款户数64户，工业类250万元，占7.8%，商业类2918万元，占92.2%。很大程度上解决了区域内经济发展中“融资难”的问题，最大限度满足各类客户的资金需求。
在防范贷款风险方面，公司每一位员工都能严格执行
《小额贷款公司试点暂行管理办法》和贷款管理制度等各项
规章制度。在降低公司信贷资产风险的前提下，最大限度地满足客户的资金需求，取得了比较好的社会效益和经济效益。根据公司目前的业务发展情况，由于本公司自有信贷资金有限，远远不能满足客户的需求，为扩大经营规模，满足社会各方面的融资要求，特向贵行申请借款额度一千五百万元。
特此申请。望给予批准为盼。
星子县中银小额贷款有限公司
二0一二年元月十日
第三篇：统一授信
江 苏 银 行 文 件
苏银发〔2008〕475号
关于印发《江苏银行法人客户统一授信管理
暂行办法》的通知
各分行，总行营业部、各直属支行：
为了规范全行授信行为，加强授信管理，有效控制信用风险，促进信贷资金的合理配置，总行制定了《江苏银行法人客户统一授信管理暂行办法》（以下简称《办法》），现印发给你们，请认真学习，并遵照执行。
自文发之日起各行应按照本《办法》要求开展授信项目的申报、审批和管理工作，总行将对各行的统一授信工作的开展情况进行后续跟踪检查。各行在执行过程中如有问题，请与总行授信风险管理部联系。总行联系人：钱洲 联系电话025-58588303。
特此通知。
二○○八年十一月二十四日
江苏银行法人客户统一授信管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为进一步规范授信行为、加强授信管理，有效控制信用风险，促进信贷资金的合理配置，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关文件精神，结合本行实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称法人客户统一授信是指我行按照一定标准和程序统筹安排、限额管理对法人客户的统一授信总额，在客户的统一授信总额内操作和管理各类授信业务。
第三条 统一授信所指“统一”，包括以下四方面的统一：
一、授信主体的统一。即我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一法人客户核定授信总额。
二、授信形式的统一。我行向法人客户提供的各种表内、表外授信业务都应纳入统一授信管理。
三、授信币种的统一。要做到本外币授信的统一，即无论本币授信业务还是外币授信业务，都统一折成人民币表示的授信额度和授信敞口。单个授信产品可以外币表示，但授信额度项下的各授信产品折算为人民币的总金额不得超过该客户的授信额度（按项目申报日我行中间汇率折算）。
四、授信对象的统一。授信对象必须是符合我行授信条件的法人客户，不具备法人资格的客户不能成为我行的授信对象，经总公司授权的分公司除外。
第四条 我行统一授信产品分为一般风险产品和低风险产品（具体见附件《授信产品分类表》）。统一授信额度分为一般风险授信额度（简称授信额度）和低风险产品额度。目前我行的授信审批工作仅限于一般风险产品，低风险产品业务实际发生时（按授权权限）直接等额调增统一授信额度，无需进行授信额度的申报。
第五条 我行对单一法人客户的授信额度与该客户的低风险产品金额之和不得超过本行资本净额的10%，对集团客户的授信额度与集团各成员单位的低风险产品金额之和不得超过本行资本净额的15%。
第六条 我行法人客户统一授信执行流程化管理，分为授信受理与调查、授信审查审批、授信使用、授信后管理四大环节。
第七条 本办法适用于非金融机构法人客户。金融机构法人客户统一授信管理办法另行制定。集团客户统一授信应符合本管理办法的原则要求，具体操作按照《江苏银行集团客户授信管理办法（试行）》和《江苏银行集团客户授信操作规程(试行)》办理。
第八条 各级从事信贷经营、审批、管理的人员均应严格执行本办法规定进行客户的统一授信工作，违反规定的将按照《江苏银行授信工作尽职实施细则（暂行）》和《江苏银行授信业务风险责任认定暂行办法》的相关规定进行问责。
第二章 授信额度的基本要素和种类 第九条 授信额度定义
一、授信额度（即一般风险授信额度）指客户可以使用的一般风险产品的总金额；
二、授信敞口指授信额度扣减以低风险产品范围中的担保方式担保的授信部分（如开立银票的保证金部分）。
三、授信额度仅包括需单独核定授信担保额度的授信担保，不需核定授信担保额度的担保金额不计入授信额度。
第十条 授信额度的基本要素
授信额度的基本要素包括授信额度的种类及金额、授信敞口金额、授信产品的种类及金额、授信额度有效期限、授信价格、担保条件、额度使用条件及其他授信管理要求。
第十一条 授信额度管控原则
我行对一般风险业务实行以授信额度为上限的总量管控原则，即受信主体使用各产品授信金额之和不得超过批复的授信额度。
我行客户的授信存量超过对其核定的授信额度的，经营机构须拟定计划、采取措施将授信余额压缩到核定的水平以内，在此之前不得办理新增授信业务。
第十二条 授信额度的种类
一、授信按性质不同可分为综合授信额度和特别授信额
度
（一）综合授信额度是指在对客户的资信情况及融资风险进行综合分析与评价的基础上，核定的客户在一定期限内及一定条件下在我行办理一般风险业务的最高额度。包括满足客户流动资金周转的授信和项目类贷款。
（二）特别授信额度是指我行因客户临时性或特定需求，在已确定的综合授信额度无法覆盖、或者我行未给与综合授信额度的情况下，经过正常的审批程序为客户核定的一次性、不可循环使用的授信额度。
二、按是否向客户做出承诺，分为内部授信额度和公开授信额度
（一）我行对统一授信范围内的所有客户均先核定内部授信额度，对符合条件的客户，在内部授信额度内核定公开授信额度。公开授信额度不包含项目类贷款。
（二）内部授信额度指我行不向客户做出承诺、不签订公开授信协议、不通知客户，由我行内部掌握的授信额度。
（三）公开授信额度是在我行内部授信的基础上核定的，对符合一定条件的优质客户提供的在一定期限、一定条件下使用本行授信额度的公开承诺。我行可以根据授信方案由总行或分行与客户签订公开授信协议。客户可以在公开授信协议规定的条件下，方便的使用我行的授信额度。
三、按照客户的类型，分为集团客户授信额度和单一法人客户授信额度
（一）集团客户授信额度是我行在考虑集团整体风险的前提下，先对整个集团核定授信额度，再将授信额度在集团成员单位间进行分配，集团各成员单位在分配的额度内办理授信业务。各成员单位授信额度合计不得超过集团授信额度。
（二）单一法人客户授信额度的授信对象为非集团客户以及按照《江苏银行集团客户授信操作规程(试行)》规定暂不实行集团授信的客户。
第十三条 授信额度的期限
我行授信额度（项目类贷款除外）的有效期原则上为一年，以授信额度的批复日期为起始日。授信批复（除项目类贷款批复外）启用时间不超过3个月，即自批复日起满3个月仍未启用授信额度的，我行将终止该授信额度，原批复文件自行作废。项目类贷款批复的启用时间不超过6个月。批复中有明确约定的按照批复执行。
客户在使用授信额度期间，单笔授信业务的发生日须在授信额度到期日前，单笔授信业务的到期日不得超过授信额度到期日后的半年（授信产品期限超过一年的除外）。授信额度到期后自动终止，原授信额度项下不得继续办理新的授信业务。各级信贷经营单位应在授信额度到期前至少60天，完成新一轮授信的上报工作。集团客户统一授信按照《江苏银行集团客户授信操作规程(试行)》办理。
第十四条 授信担保
授信担保的方式分为保证、抵押和质押。担保方式可以单独使用，也可以结合使用。第十五条 额度调剂规则
符合本条规定的额度串用，信贷经营单位无需再报批，可以直接串用。不符合本串用规则的，需报原审批机构审批。授信批复中有明确规定的按照批复要求执行。
一、低风险产品、一般风险产品之间不得互相串用。二、一般风险产品分为短期流动性产品、贸易融资类产品、特定产品。特定产品不得与其他产品串用。短期流动性产品中的透支贷款、非融资类保函不得与其他产品串用，需单独核定。
三、短期流动性产品和贸易融资类产品串用规则如下：
（一）贸易融资类产品可以串用短期流动性产品额度，短期流动性产品不得串用贸易融资类产品额度。
（二）短期流动性产品和贸易融资类产品中，不同产品之间可以按照以下串用规则进行串用。
1.风险系数高的额度可以直接用于办理风险系数低的授信业务品种，风险系数相同的品种可相互串用。各产品间串用比例为1：1，即被串用品种额度等额减少。风险系数低的额度不可串用为风险系数高的授信业务品种。
2.如为多币种混合授信额度，不同币种产品间占用时，应按项目申报日我行中间汇率折算。
3.集团内部成员间的额度串用需报原审批机构审批。
第三章 授信额度的核定
第十六条 我行企业法人客户统一授信额度的核定需要考虑下列因素
一、信用记录。通过征信系统和其他渠道了解客户在我行以及他行的信用记录。
二、客户信用评级。现阶段在总行评级系统尚未上线前，可以参考他行的信用评级，待我行评级系统上线后，按照我行评级办法测算客户评级，并作为统一授信的参考依据。
三、经营情况。借款人的经营能力、盈利模式、管理水平和国内外市场竞争环境的变化，未来几年中借款人的发展战略、具体步骤和措施等。
四、授信用途。通过分析客户前三年及未来一年的资金需求以及负债水平，综合判断客户真实、合理的融资需求及授信用途。
五、还款能力。测算客户贷款期内的经营活动现金流入量，或者其他的还贷来源，判断还款能力。
六、担保条件。关注第二还款来源的的代偿能力，或者抵（质）押物的变现能力和变现价值。
七、他行授信的融资条件。原则上我行授信的融资条件不得弱于他行。
八、以往合作。综合考虑我行与客户的合作情况，以及我行的综合收益状况。
第十七条 新建企业法人客户统一授信额度核定的原则（不含项目贷款，项目贷款按相关规定执行）
对于新成立的客户（指成立未满1年或从事主要经营活动未满1年的客户），综合考虑其资本状况、财务状况、资金用途、还款来源、担保状况等因素后，在不超过其有形净资产1.5倍的范围内确定客户的基本授信额度。
第十八条 事业法人客户统一授信额度核定的原则
（一）对已实施企业化改制并按企业会计准则编报财务报表的事业法人客户，可以按企业法人客户的原则核定授信额度。
（二）对未实施企业化改制的事业单位，以定性分析和定量分析相结合的方法，对客户的偿债资金进行分析。首先对该偿债资金用途是否受限制、可否用于偿还本行债务、来源是否可靠等进行定性分析，再结合客户前三年实际收入与支出状况，合理预测未来可用于偿债的资金总额，最终确定客户的授信额度。
第十九条 项目类授信额度核定的原则
项目类授信额度的核定须根据项目的可行性分析报告确定项目的总投资，并对项目的市场情况、资金安排、工程进度、还款来源、还款期限及担保状况等因素进行综合考虑，确定项目的授信额度。
第二十条
公开授信额度的确定原则
一、客户须满足的条件：
（一）具有较高的社会知名度和可靠的商业信誉，外部评级等级较高（一般应在AA级以上），经营规模和资本实力在同行业中具有竞争优势；
（二）客户所处行业较好，有较强的盈利能力，连续三年来未出现亏损，且近两年增长势头良好；
（三）已发放授信业务的风险分类等级为正常类；
（四）信用良好，在本行不欠息，无不良还贷记录；其他对外债务(包括或有债务)处于正常状况，无明显会引起法律纠纷的债务；
（五）与本行有良好的合作前景，或向其公开授信可为本行带来较好的效益；
（六）其他必要条件。
二、公开授信额度不得超过客户的内部授信额度。公开授信额度不包括项目类贷款。
三、根据风险控制的要求和客户的实际需要，公开授信可以是各项授信业务的综合额度，也可以是某单项授信业务的额度。
第四章 授信受理及调查
第二十一条 我行授信实行双人调查、集中审查、审贷分离、分级审批制度。
第二十二条 法人客户统一授信受理及上报流程 分（支）行信贷经营单位接到客户授信申请后，根据我行信贷政策、有关贷款管理规定结合授信申请人提供的资料，对客户进行初步筛选。对属于第二十七条范围的客户不得提供授信。对初步筛选符合受理条件的客户，信贷经营单位应开展尽职调查，收集相关授信资料，并形成调查报告。
分（支）行经营单位申报项目中涉及国际业务品种的，须报各级国际业务部就贸易融资品种、额度的合理性以及产品的风险出具专业意见，分行权限内的项目报分行国际业务部出具书面意见，上报总行的项目由总行国际业务部出具书面意见。银团贷款（含行内银团）、异地授信、集团客户授信按我行相关规定报总行公司业务部门出具书面意见。分（支）行经营单位在征求相关部门意见后，连同其他授信调查资料按照规定程序一同移交各级授信风险管理部门进行集中审查。具体上报材料见《江苏银行公司业务授信审查管理暂行办法》的相关规定。
第二十三条 授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料，对客户和授信业务进行分析和评估，对客户受信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性等做出全面调查评估的过程。
第二十四条 授信调查应坚持“双人调查”的原则，要有明确的主办人、协办人，实地调查为主、间接调查为辅，通过走访客户的财务部门和生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等，获取第一手现场调查材料，全面了解申请人公司治理、组织架构、生产经营、管理、财务状况及行业信息，必要时，可通过外部征信机构、政府有关部门、社会中介机构或其他商业银行对客户资料的真实性进行核实，并作备案。
第二十五条 客户经理应履行的授信业务调查职责
一、贯彻执行法律法规、监管规定和我行授信风险管理政策、制度；
二、受理客户授信申请，完成客户初选；
三、开展尽职调查，按照授信业务资料清单要求收集整理资料和信息，并对上报资料的合法性、真实性和有效性负责；
四、授信风险分析和评估，完成授信调查报告；
五、其他相关工作。
第二十六条 授信风险分析和评估的主要内容
一、授信申请人的诚信；
二、贷款用途；
三、授信申请人的财务状况；
四、授信申请人的经营情况及借款人所属行业的发展前景；
五、授信申请人的现金流量预测，以及在正常与受压力情况下的还款能力；
六、抵质押品的估值及有效性；
七、第二还款来源的代偿能力；
八、综合回报及与我行的关系；
九、其他。
第二十七条 我行不得提供授信的项目
一、不具备贷款主体资格和基本条件；
二、生产、经营或投资被国家发改委等政府主管部门列为淘汰类的项目或其他国家明令禁止的产品或项目。
三、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的；
四、贷款用于股本权益性投资；
五、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
六、有其他违法经营行为的。
第五章 授信审查、审批
第二十八条 授信审查、审批流程
各级授信风险管理部门对信贷经营单位报送的授信资料的完整性、合规性进行初审，对不符合要求的，退回报送部门，并给予补充资料的书面反馈。授信审查部门以收到完整、合规申报材料的日期为正式受理日期。
分（支）行授信风险管理部门收到授信申报材料后，按照《江苏银行公司业务授信审查管理暂行办法》的要求，对资料的完整性、合规性和项目的信用风险进行审查，并独立发表审查人和部门审查意见，提交分（支）行授信评审委员会审议。
分（支）行权限内的授信项目，经过分（支）行贷款审查委员会审议后，由有权审批人审批。超过分（支）行权限的项目，还须报上一级授信风险管理部门进行审查。银团贷款（含行内银团）、异地授信、集团客户授信按我行相关规定报总行公司业务部门出具书面意见。所有涉及国际业务的项目由总行国际业务部就贸易融资品种、额度的合理性以及产品的风险出具书面的专业意见后，再连同其他授信资料报送总行授信风险管理部审查。
总行授信风险管理部审查后，出具审查意见，提交总行授信评审委员会审议，报有权审批人审批。项目同意后，由授信风险管理部门向授信申请部门出具正式批复。
第二十九条 在授信审查过程中，审查人员可视需要走访调查客户，对授信方案、授信条件进一步沟通、完善。
第六章 统一授信管理
第三十条 凡是与我行建立了信用业务关系，或申请建立信用关系的法人客户都必须纳入统一授信管理。
第三十一条 我行统一授信原则上一年一授，在授信期限内通常不得调整。在授信额度有效期内，有充分理由，确有调整需要的，应按原审批程序重新报批。
第三十二条 总行授信评审委员会是全行授信业务的最高决策机构。授信风险管理部是统一授信的审查和管理部门。分支行各级信贷经营单位和放款审核部门是统一授信的执行部门和授信额度的使用控制部门。
第三十三条 授信额度的日常监测与控制
我行对客户的授信业务实行授信额度控管。各级信贷经营单位要建立授信的台帐，对受信主体使用授信额度的情况进行监控，不得超授信额度办理业务。
各级信贷经营单位必须严格执行各项授信额度的使用条件，包括落实授信前提条件和授信后的管理要求。未满足授信额度使用条件的，不得办理授信业务。
放款审核部门根据批复文件以及信贷经营单位提供的放款材料，审查授信发放条件是否已经落实，并进行授信额度的管控。
各级风险管理部门应督促信贷经营单位做好授信额度的执行与使用工作，并不定期进行授信管理工作检查。
第三十四条 信贷经营单位必须按照《江苏银行公司授信业务贷后管理办法（试行）》的要求进行授信后管理，定期监测客户的经营、财务、负债水平、对外担保等情况，对客户出现的不利于本行债权的事项，按照《江苏银行客户重大风险报告制度》的相关要求，及时向各级职能部门汇报，并提出调低客户授信额度或加强风险控制措施的建议。
第三十五条 在授信实施过程中，如发生下列情况，应及时评估由此可能引发的信贷风险，并采取相应措施调整或者取消授信额度。对公开额度授信客户，应通过发送《调整/取消公开额度授信通知书》来调整或者取消原公开授信额度。
一、受信客户发生经营困难或财务困难。
二、市场发生重大变化。
三、用于担保的抵（质）押物价值或保证人的保证能力发生变化。
四、未经本行同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的。
五、拒绝接受我行对借款人资金使用情况以及其他经营财务活动监督、检查的。
六、客户提供虚假的财务和非财务信息。
七、受信客户法定代表人、组织架构、经营机制等发生重大变化。
八、涉入或即将涉入诉讼、仲裁或其他法律纠纷。
九、受信客户出现不良还贷记录或其他违约行为。
十、有可能影响本行债权安全的其他事项。
第三十六条 严禁系统内多头和分散授信，原则上我行对单一法人客户按属地原则只能有一家分支机构对其实施授信。原有系统内存量多头授信和分散授信应按照总行要求逐步清理，最终全部实行统一授信管理。
第三十七条 为客户核定的授信额度（公开授信除外）是本行的重要商业机密，任何人不得以任何形式向第三方泄露。
第七章 责任追究
第三十八条 对各类授信工作人员在授信额度的申请、审批、执行、管理工作中发生的以下违规、越权及其他未尽职行为，总行可依照《江苏银行授信工作尽职实施细则（暂行）》等相关规定进行问责：
一、突破授信额度或者授信敞口为客户办理授信业务的；
二、超授权审批项目及未按规定流程审批发放授信的；
三、未按照批复要求落实审批条件或者授信管理要求的；
四、客户经理虚报、漏报客户真实情况，或没有按规定认真调查、玩忽职守、谋取私利、造成资金损失的；
五、对于客户已发生或能够预计将要发生本办法第三十五条所列的重大风险情况，相关授信工作人员未按总行规定进行预警并及时调整客户授信额度的；
六、其他违规行为。
第八章 附 则
第三十九条 本办法由江苏银行授信风险管理部负责制定、修改和解释。
第四十条 本办法自公布之日起实施。原有的相关政策和规定,凡与本办法不一致的,以本办法为准。
附件：授信产品分类表
主题词：风险管理 统一授信 办法
内部发送：董事会，监事会，行长室，办公室，授信风险管理部，计划财务部，公司业务部，零售业务部，国际业务部，营运部，内审部，法律合规部。
联 系 人：钱洲 联系电话：58588303 江苏银行股份有限公司办公室 2008年11月27日印发
第四篇：授信申请报告
授信申请报告
长沙银行：
韶山新真喜食品有限公司成立于2008年，注册资金3058万，公司是集牛、羊养殖、屠宰、加工、外贸出口，生猪养殖、屠宰、加工、内销于一体的湖南省农业产业化龙头企业。多年来公司在政府和各部门的大力支持下，特别是长沙银行对我公司流动资金的借贷给予了大力支持，企业不断发展壮大。2012年，公司外贸出口达1300万美元，内销产值达9000万人民币。公司管理不断完善，生产经营也已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，现已具备了良好的获利能力。
2013年，公司面对国际市场的激励竞争，克服重重阻力，不断提高产品质量和技术创新，以质量求生存，以信誉求市场，使公司逐步走出困境，一至六月出口创汇300万美元，特别是7月3日，经香港食环署、国家检验检疫总局验收冰鲜牛肉注册成功后，更为我公司下半年的出口业务增加了国际市场的竞争力。目前，长江以南能生产冰鲜牛肉出口、验收成功的仅我公司一家。湖南省体育局指定我公司为供应全省运动员食堂牛羊肉的唯一一家生产企业。
公司下半生产计划如下：出口冰鲜、冰冻牛肉480吨每月，约合337.5万美元，其中，出口吉尔吉斯斯坦冰冻牛肉100吨每月，每吨7500美元；出口香港冰冻牛肉80吨每月，每吨68000港币，冰鲜牛肉200吨每月，每吨100000港币，冰冻带皮黑羊100吨，每吨80000港币。
为完成本生产计划，现向贵行申请额度授信800万美元的流动资金贷款，申请授信品种为冰鲜牛、羊肉。特此申请，请贵行给予支持办理，为谢！
韶山新真喜食品有限公司2013年8月28日
第五篇：授信报告
关于华北制药股份有限公司 客户分类及授信额度核定的调查报告
上级行：
根据《中国银行河北省分行法人信贷客户分类及授信管理办法》，我行对华北制药股份有限公司进行了客户分类及授信额度的核定，拟申报优良客户，并申报授信1000万元人民币。现将有关情况报告如下： 一．客户基本情况：
1、企业名称：华北制药集团有限责任公司 住所：石家庄市和平东路388号 注册资本：陆亿陆仟贰佰叁拾万元 法定代表人：常幸
企业性质：有限责任公司
主要产品：青霉素、半合成青霉素、链霉素、克林霉素磷酸酯、土霉素、四环素、头孢菌素等多种抗生素原料药、中间体、制剂药及维生素C、维生素B12、保健品、淀粉、葡萄糖、药用玻璃制品等350多个品种。其中青霉素、维生素B12产量居亚洲第一,世界第二；半合成青霉素及中间体产量居亚洲第一；链霉素产量居世界第一；粉针剂产量居亚洲第一。基因工程药物和半合成抗生素类产品已成为华北制药新增长点，近年来有多个产品上市。
市场份额：青霉素类（18.40%）、半合青产品（27.19%）、头孢类产品（13.27%）、维生素类（17.92%）。
经营范围：抗生素、化学原料及制剂、生化药品、中成药的生产、销售；医药保健品、通讯器材(不含无线及移动电话、地面卫星接收设备)电子产品的批发、零售；技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；饮食供应服务,日用百货、糖、茶、酒、烟(零售)、食品加工；住宿(限招待所经营)、承包境外制药行业工程及境内国际招标工程；上述境外工程所需的设备、材料出口；对外派遣实施上述境外工程所需的劳务人员；货物运输(普货)；房屋租赁。
2、华北制药作为目前国内最大的抗生素类医药产品生产基地,所属医药化工行业。
主要经营范围包括：经营医药化工、医药保健产品及其相关产品和通讯器材、电子产品、运输、房地产、金融、商贸服务等。主要产品有青霉素、半合成青霉素、链霉素、克林霉素磷酸酯、土霉素、四环素、头孢菌素等多种抗生素原料药、中间体、制剂药及维生素C、维生素B12、保健品、淀粉、葡萄糖、药用玻璃制品等350多个品种，每一种药品的年生产量在千吨以上。其中青霉素、维生素B12产量居亚洲第一,世界第二；半合成青霉素及中间体产量居亚洲第一；链霉素产量居世界第一；粉针剂产量居亚洲第一。
3、华北制药主营业务收入按照主要产品类别划分为青霉素类、半合成青霉素类、头孢类、维生素类和其他类五种。
青霉素类和半合成青霉素类产品销售收入从2003开始较以前有较大程度的下滑,收入下降的主要原因是近年来国内青霉素工业盐生产供大于求,导致市场竞争加剧,引发产品价格大幅回落所致。由此导致青霉素类和半合青类产品业务收入占华北制药主营业务收入的比重下降。
维生素类产品受2003年上半年价格飙升和市场需求扩大影响,收入增长幅度较大。但从2003年下半年开始,华北制药维生素类主导产品维生素C的市场 价格大幅波动并逐步下滑,导致维生素类产品收入占主营业务收入的比重逐步降低。
头孢类产品主要由华北制药倍达有限公司生产,该公司致力于头孢类半合成抗生素及其系列中间体的生产经营和研制开发工作,目前已建成亚洲最大的7-ADCA生产基地和国内最大的头孢原料药生产基地。该公司近年来生产规模稳定增长,但受到国家多次下调抗生素类药品价格的影响,在市场份额增长的同时,销售收入未能实现同步增长。
其它类产品包括淀粉糖系列产品、保健品和化工产品等,同时,华北制药加大了产品营销力度,2003年纳入合并报表范围的广东九州通医药有限公司以主营药品销售业务,该公司对华北制药主营业务收入的贡献较大,使得主营业务收入中的其他类收入比重逐年上升。
4、多年来，华药集团的经营范围不断拓展，发展业绩保持优良，主要经济指标始终处于国内同行业前列。截至2012年底，华药集团资产总额158亿元，职工2万余人，拥有四十多家子（分）公司，主营业务是医药化工产品的生产、销售；植物提取物的生产、销售(但国家另有规定的除外)；经营本企业自产产品及技术的出口业务和本企业所需的机械设备、零配件、原辅材料及技术的进口业务等。其主要的产品包括抗生素与半合成抗生素、生物技术药物、生物农兽药、维生素营养保健品、制剂5个系列700多个品种。以新头孢、新制剂为代表的新园区项目的建成投产，标志着华药集团开启了打造国内领先世界一流现代制药集团的新篇章。
其主要经营业务为中成药、化学原料药及其制剂、抗生素原料药及其制剂、生化药品、生物制品批发；兽药销售；货物和技术进出口等。通过报表分析其经营情况，存货周转率为7.359；总资产周转率为0.826；应收账款周转率为4.529；总资产报酬率为0.127。从中显示企业存货周转率高，利润额较大，运用资本中闲置在存货上的数额较小。
5、在生产管理方面,公司按照现行的GMP标准组织生产,主要产品生产线已通过国家GMP认证。生产中不断改进工艺技术,提高产品质量,降低消耗,节约能源,清洁生产,主要产品生产技术在国内处领先地位,2003年,公司通过了国家ISO14000环保体系认证。应用国际先进水平的装备,保证生产过程稳定和产品质量稳定。计算机辅助管理在生产过程中得到普遍应用,在国内最早将计算机应用于抗生素发酵过程控制,新建的半合成抗生素生产基地的计算集成制造系统--CIMS应用工程项目被认定为国家“863”示范工程。
在质量管理方面,华北制药遵循“人类健康至上、质量永远第一”的企业精神,从八十年代初开始推行全面质量管理(TQM),以满足用户需求为目标,形成了有效的质量管理体系。现有7000平方米的质量检测中心,检测手段先进,有效地控制了各个环节的生产质量。1986年华北制药在医药行业首家获“国家质量管理奖”；2000年,公司通过ISO9001质量体系认证。主要产品中有31个品种采用了国际标准和国外先进标准组织生产,先后有5个品种获国家优质产品奖,有34个品种获省级以上优质产品称号。1999年“华北”牌商标在医药行业最早被认定为中国驰名商标。
6、公司现有员工13177人,其中生产人员10849人,销售人员224人,技术人员1826人,行政及管理人员278人,具有大专及以上学历的有3861人,占公司员工比例的29%。
7、客户无涉入兼并（或被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项 的情况发生。8、2003 年，公司董事会经历了较大的人事调整，董事会七名内部成员中有四名成员进行了更替，实现了领导班子的年轻化、知识化。内部董事的平均年龄由2002 年底的58 岁降低到49 岁,降低了近9 岁，新增董事中博士一名、本科两名都具有较高的专业素质。此外公司今年还增加了一名独立董事和一名外部董事，目前公司董事会中独立董事为四名，比例已达三分之一。内部董事人数所占比例由70%降低到58%，进一步增强了公司董事会的独立性、科学性和客观性。公司在已聘有三名独立董事的基础上，根据中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》的要求，经2003 年4 月23 日董事会提名，6 月25 日股东大会审议通过增补王丽女士为本公司独立董事，使独立董事人数在公司董事会中的比例达到三分之一。报告期内，四名独立董事都能积极出席董事会会议，参与董事会专门委员会的建设及决策，尽职尽责，尤其在审核关联交易时，发挥了积极和重要的作用。同时为公司重大决策提供专业及建设性建议，维护了公司和全体股东的合法权益。
9、董事会成员中无涉入兼并（或被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。
10、华北制药被国家商务部中国对外贸易企业协会授予“国家商务信用AAA”称号,并被制定为商务部中国外贸企业信用体系示范单位。公司资信良好，无欺诈性贷款,从未出现过逾期现象，我行对其信用评级为A级。
二、历史合作和本次授信方案
1.华北制药股份有限公司与我行无历史合作授信记录。2.本年授信方案：
授信金额1000万元授信期限1年授信产品和保证金比例担保方式利率7.29﹪抵质押率50﹪有效评级AA级
本/本次授信总量申请的背景介绍，是否存在政策合规性问题，是否符合我行《行业授信投向指引》和客户准入等方面的要求。
三、客户生产和经营情况
1、主要产品：
1)主营业务范围：华北制药主营业务收入按照主要产品类别划分为青霉素类、半合成青霉素类、头孢类、维生素类和其他类五种。
2)主导产品，与同类产品相比有何主要特色，产品市场占有率：
按照中国医药工业公司北京中北医药开发咨询公司发布的统计数据，我公司2002 年主要产品占国内化学工业企业产品总量的份额为： 产品份额
原料药及中间体： 青霉素工业盐 33.77% 青霉素钠 32.88% 头孢拉定原料 32.58% 青霉素V钾 99.55% 硫酸链霉素 64.54% 维生素C 20.25% 维生素B12 87.82% 制剂产品：
青霉素钠 31.52% 氨苄青霉素钠 18.22% 头孢唑啉钠 5.97% 头孢拉定 9.61% 安灭菌粉针 32.00% 阿莫西林胶囊 9.44% 青霉素V钾片 14.59% 硫酸链霉素 58.97% 3)各类主要产品的销售收入（万元），销售成本（万元）及毛利率：
产品销售收入占总收入比重销售成本毛利率 青霉素类 141589 47.14% 104445 26.23% 半合青57047 18.99% 45788 19.74% 头孢类35524 11.83% 30356 14.55% 维生素类 44384 14.78% 33745 23.97% 华北制药：主要产品有青霉素、半合成青霉素、链霉素、四环素、林可霉素、维生素B12等。位居抗生素行业内龙头。2001年数个产品国内市场占有率第一；青霉素G原料37.27%、头孢拉定原料37.29%、硫酸链霉素原料71.15%、维生素C原料19.91%、维生素B12原料91.74%。目标——稳坐中国乃至世界抗生素原料药的龙头老大。
4)主要产品的市场供求状况及今后趋势：
2003年国内青霉素工业盐产量已超过30,000吨,产品主要面向国际市场,青霉素工业盐产量快速增长导致市场供大于求,产品市场价格呈现出快速下滑的趋势,由此也导致华北制药2003及2004上半年青霉素类产品销售收入与往年相比出现较大下滑。在产品价格方面,通过2003年青霉素工业盐价格的大幅下跌,目前市场总体价位已调整至50~60元/十亿单位,已接近国内青霉素行业的平均成本,并且打破了在中国医药保健进出口商会的积极协调下,由国内生产青霉素工业盐主要厂家华北制药、石药集团、鲁抗集团和哈药集团就青霉素工业盐价格达成的价格同盟。预计2004年产品价格继续向下调整的空间不大,但由于山西同领、河南华星等公司仍在扩产,而且这些民营企业凭借管理体制和营销模式方面的优势,对前述“四大集团”达成的“价格同盟”采取了回避态度,产品供大于求和竞争加剧的现状仍将持续,预计2004年青霉素工业盐产品平均价位在50元/十亿单位左右,2005年以后随着新的市场竞争格局和供需平衡的建立,预计青霉素产品的价格会稳定在60-70元/十亿单位左右。维生素产品中,作为维生素C产品主要输出国,维生素C是目前中国原料药行业唯一可以主导国际市场价格的产品,但由于国内众多生产厂家的过度复产和增产,形成了目前的产品供大于求的现状,也引发了2003年产品价格的剧烈波动和下滑。据国家食品药品监督管理局南方医药经济研究所分析,今后我国维生素B12市场需求仍有较大增长,市场发展前景广阔。维生素B12产品由于近年供应量的不断增加,市场价格也出现下调的趋势,目前的单 位价格在3000美元/公斤左右。预计今后五年内,维生素B12产品价格将在2000-3000美元/公斤区间内运行。头孢类主要产品7ADCA、6APA受下游制剂产品头孢氨苄、头孢拉定等需求强劲的影响,近年来供需两旺,华北制药的相关产品主要在倍达公司生产,根据市场需求情况,该公司于2003年11月建成了国内最大的头孢类原材料生产基地,预计在2004年相关产品产量仍将大幅增长,与青霉素及维生素类产品相比,头孢类产品价格也受到青霉素工业盐价格下滑的影响有所下降,但由于国内生产厂家参与者有限,产品仍处于供不应求状态,预计2004年市场价格相对稳定。华北制药其他类产品由于分类较细,市场需求和价格变动情况不尽相同,但受到国家对药品价格调整、招标采购方式变动等因素影响,预计产品价格整体呈下降趋势。但是,公司生产的大豆异黄酮、番茄红素等保健产品原料市场供不应求,未来几年产品价格呈稳步上涨的趋势
2、分析所处行业状况：
医药产业是关系国计民生的重要产业，是培育战略新兴产业的重要领域。改革开放以来，随着国内人民生活水平的提高和医疗保健需求的不断增加，我国医药行业越来越受到公众和政府的关注，在国民经济中占据着越来越重要的位置。近年来，我国医药生产一直处于持续、稳定、快速的发展阶段。
“十一五”是我国医药工业取得显著成绩的五年。随着国民经济快速增长，人民生活水平逐步提高，国家加大医疗保障和医药创新投入，医药工业克服国际金融危机影响，继续保持良好发展态势。规模效益快速增长。2010年，医药工业完成总产值12427亿元，比2005年增加8005亿元，年均增长23%，比“十五”提高3.8个百分点。完成工业增加值4688亿元，年均增长15.4%，快于GDP增速和全国工业平均增速。实现利润总额1407亿元，年均增长31.9%，比“十五”提高12.1个百分点，效益增长快于产值增长。
2011年1-12月，全国医药工业实现销售总产值达到15025.09亿元，较2010年同比增长了29.33%。全国各医药工业企业实现销售收入15254.774亿元，较2010年增长28.75%。而与此同时，2011年我国GDP的增长率仅为9.2%，医药工业的增长率已连续多年远高于GDP的增长。
2012年上半年，在全球低迷、国内经济放缓增长的背景下，我国医药工业实现了较快增长。2012年上半年医药工业实现销售收入8094亿元，同比增长19.1%；利润总额810.7亿元，同比增长17.7%。
国家对医药行业的支持力度不断增强，政策持续给力。2011年3月1日，中国《药品生产质量管理规范（2010年修订）》正式施行，该管理规范是药品生产质量管理的基本准则，使企业生产越来越科学规范。2012年1月，《医药工业“十二五”发展规划》出台，将生物制药作为我国的战略性新兴产业。此外，《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》也提出，“十二五”期间政府医药卫生体制改革投入力度和强度要高于2009-2011年，并要求政府卫生投入增长幅度高于经常性财政支出增长幅度，政府卫生投入占经常性财政支出的比重逐步提高。
由于人口增长，老龄化进程加快，医保体系不断健全，居民支付能力增强，人民群众日益提升的健康需求逐步得到释放，我国已成为全球药品消费增速最快的地区之一，有望在2020年以前成为仅次于美国的全球第二大药品市场。
作为“永远的朝阳产业”的医药行业，在政策和市场的双重驱动下，发展潜力巨大。
中投顾问发布的《2012-2016年中国医药行业投资分析及前景预测报告》共十四章。首先分析了国际国内医药行业的发展，接着对中国医药制造业的财务状况进行了细致的透析，然后对生物制药、化学药、中药行业的市场发展状况进行了重点分析。随后，报告对OTC药品市场、国内农村医药市场运行及中国医疗卫生体制改革的进展进行了概述，并对医药行业重点企业的经营状况、行业竞争格局、企业发展战略做了详细分析，最后对医药行业的投资状况进行了重点介绍，还对医药行业的未来发展前景做出了科学的预测。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、国家海关总署、国家食品药品监督管理局、中投顾问产业研究中心、中投顾问市场调查中心、中国医药协会以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。
3、主营产品市场前景及价格分析
2003年国内青霉素工业盐产量已超过30,000吨,产品主要面向国际市场,青霉素工业盐产量快速增长导致市场供大于求,产品市场价格呈现出快速下滑的趋势,由此也导致华北制药2003及2004上半年青霉素类产品销售收入与往年相比出现较大下滑。2004年,随着国内众多青霉素工业盐厂商的投产、增产,原来的华北制药、哈药集团、石药集团、鲁抗集团等寡头垄断式的市场竞争格局将被打破,市场竞争更加激烈。
2004年,华北制药青霉素工业盐生产规模大以及发酵技术等方面的优势仍是其参与市场竞争的主要手段,但随着一些经营体制更加灵活的民营企业,如山西同领、河南华星等企业的加入,华北制药在该产品领域的市场份额将会出现一定程度的下滑。在产品价格方面,通过2003年青霉素工业盐价格的大幅下跌,目前市场总体价位已调整至50？60元/十亿单位,已接近国内青霉素行业的平均成本,并且打破了在中国医药保健进出口商会的积极协调下,由国内生产青霉素工业盐主要厂家华北制药、石药集团、鲁抗集团和哈药集团就青霉素工业盐价格达成的价格同盟。预计2004年产品价格继续向下调整的空间不大,但由于山西同领、河南华星等公司仍在扩产,而且这些民营企业凭借管理体制和营销模式方面的优势,对前述“四大集团”达成的“价格同盟”采取了回避态度,产品供大于求和竞争加剧的现状仍将持续,预计2004年青霉素工业盐产品平均价位在50元/十亿单位左右,2005年以后随着新的市场竞争格局和供需平衡的建立,预计青霉素产品的价格会稳定在60-70元/十亿单位左右。
维生素产品中,作为维生素C产品主要输出国,维生素C是目前中国原料药行业唯一可以主导国际市场价格的产品,但由于国内众多生产厂家的过度复产和增产,形成了目前的产品供大于求的现状,也引发了2003年产品价格的剧烈波动和下滑。2004年,国内维生素C企业的扩产仍在继续,如石药集团计划将现有的年产1.5万吨生产线扩建到3万吨,成为全球最大的维生素C生产商。在国际方面,受罗氏公司复产以及国外DSM和巴斯夫可能扩产、合资等综合因素的影响,市场竞争格局日趋激烈,产品价格仍将在低位运行。2003年华北制药维生素C出口平均价格约为5.9美元/公斤,但到2004年上半年已下降为5美元/公斤左右,预计2004全年维生素C产品市场平均价格在5-6美元/公斤之间。与青霉素工业盐市场格局相似,预计在2005年以后,随着新的市场 竞争格局和供求关系的确立,维生素C价格将出现一定程度的增长,年增长率在5%-8%之间,平均价格区间应在7-8美元/公斤之间。
据国家食品药品监督管理局南方医药经济研究所分析,今后我国维生素B12市场需求仍有较大增长,市场发展前景广阔。维生素B12产品由于近年供应量的不断增加,市场价格也出现下调的趋势,目前的单位价格在3000美元/公斤左右。预计今后五年内,维生素B12产品价格将在2000-3000美元/公斤区间内运行。
头孢类主要产品7ADCA、6APA受下游制剂产品头孢氨苄、头孢拉定等需求强劲的影响,近年来供需两旺,华北制药的相关产品主要在倍达公司生产,根据市场需求情况,该公司于2003年11月建成了国内最大的头孢类原材料生产基地,预计在2004年相关产品产量仍将大幅增长,与青霉素及维生素类产品相比,头孢类产品价格也受到青霉素工业盐价格下滑的影响有所下降,但由于国内生产厂家参与者有限,产品仍处于供不应求状态,预计2004年市场价格相对稳定。
华北制药其他类产品由于分类较细,市场需求和价格变动情况不尽相同,但受到国家对药品价格调整、招标采购方式变动等因素影响,预计产品价格整体呈下降趋势。但是,公司生产的大豆异黄酮、番茄红素等保健产品原料市场供不应求,未来几年产品价格呈稳步上涨的趋势。
四、客户财务状况
1、资产负债表总体状况的初步分析
从总体上看，企业的资产总额从年初的730,095.87 万元曾伽到年末的912,036.13万元，增长了24.92%。一般来说企业的资产总额越大，表明其生产经营规模的扩大，将会增加企业的行业竞争力。从结构来看，企业年末的资产总额中，流动资产占43.67%，长期股权投资占2.98%，固定资产占28.35%，在建工程占20.79%，无形资产占2.76%。该公司为医药、生物制品行业，属于资本技术密集型产业，这样的资产结构，有利于生产规模的扩大，继续开辟新的市场。但技术研发的资金投入应继续加大力度，在对外投资等战略发展上略微有些保守。
从结构变化来看，货币资金存量明显减少；应收票据、其他流动资产、在建工程比重较大增加；应收账款、预付账款比重较大减少，应该成为分析过程中关注的重点。
从负债与所有者权益的结构来看，企业的流动资产在总资产有较大增加的条件下也有所增加，本年比上年增加了7.5%，所占比重61.57%下降为52.99%；非流动负债明显增加，本年比上年上升了62.23%，所占比重也由上年的26.22%上升为34.05%；其中短期借款下降了12.05%，长期借款上升了121.8%。所有者权益的增加是因为当年实现净利润导致。
2、现金流量表总体状况的初步分析
从总体上看，公司当年的现金及现金等价物净额为-99108988.37元，同比降低了173.07%其中，经营活动现金流量净额为580317773.81元，较上年下降了59.17%.；投资活动现金流量净额为-365576718.8元，较上年下降了58.34% ；筹资活动现金流量净额为-312820857.21元，较上年增加1431.5%。
3、经营活动现金流量分析
从报表的内容来看，经营活动现金流量净额为580317773.81元，较上年下降了59.17%。结合资产负债表得知，是由于销售规模扩大，新增应收款项 回款能力下降，导致现金流的下降。
“销售商品、提供劳务收到的现金”增长了36.28%，期末销售收现率为50.16%，比期初降低27.39%，表明企业存在大量的赊销，增加了企业的坏账成本。但是结合企业资产负债表附注，相当一部分债权是因为扩大销量的营销策略。
“收到的税收返还”期末余额为13,249.62万元，比期初增长111.77%，属于本年未达到销售利润退回的预交税费。对比企业期末营业收入比率1.29%，与期初营业收入比率1.28%一致，符合收入配比原则，应该不存在虚构利润的情况。
“购买商品、接受劳务支付的现金”增长额为213067.47元，比“销售商品、提供劳务收到的现金”增长率高出64.12%，不符合配比原则，结合企业资产负债表，说明商品的应收款项回款能力变差。期末比期初商品付现率降低14.11%，企业资金状况趋紧。
销售规模扩大的情况下，增加物资采购会引起购买商品、接受劳务支付的现金的增加。在收入增长的状况下，支付的各项税金有所增加应属正常。支付的其他与经营活动有关的现金主要是由于销售费用营业税费等增加，导致了现金流出量的增加。
总体上看，经营活动现金流量净额为负数，且比上年降低59.18%，公司经营活动的现金流比较紧张。
4、投资活动现金流量分析
从现金流量表中可以看出，公司投资活动的现金流出主要是为“构建固定资产、无形资产和其他长期资产等而支付的现金”，但支付的力度大大超出上年，固定资产构建支出和在建工程建设支出增加，本年金额为442772968.47元，比去年同期增加215.93%。但投资活动的现金流入量与上年相比有所增长，但不配比，主要是“收回投资所收到的现金”和“收到的其他与投资活动有关的现金”增幅略有增加，分别为74280125元和0元，且该项目又是投资活动现金流入的主要来源。说明由于公司的对外投资质量上升（去年大量计提了资产减值准备），使投资活动的现金流量净额为负数，投资虽然不能为经营活动的先救流量提供补充，但在未来期间将会带来投资回报。应注意的是，公司对固定资产、无形资产的投资大幅增加，从中体现了公司发展战略的要求；对外投资的的质量和风险应予以关注。
5、筹资活动现金流量分析
从现金流量表可以看出，公司筹资活动现金流入的来源是借款，所收到的现金为3240700000元，比上年上升2.57%；吸收权益性投资所受到的现金为23748704.54元，比上年上升3%；收到的其他与筹资活动有关的现金为1867231.61元，比上年上升2.43%；偿还债务所支付的现金为3300720000元，比上年下降21.35%。这同样表明公司的现金比较充裕。从公司发展的实际情况来看，靠借款流入的现金补偿了投资活动现金流入的不足，满足了投资活动的现金需求，也说明公司靠吸收借款筹资的能力较强，面临的融资环境也是比较宽松的。
6、现金流量表的总体评价
综上，公司现金及现金等价物净增加额为负数，主要是当期投资活动现金流出量过大所致，其体现了公司发展战略的要求；当年经营活动现金净流量为正数，且比上年有所上升，表明公司经营活动的现金流比较充裕。
7、盈利能力分析：
销售利润率是指税前利润与销售收入净额之比，它反映单位产品或商品销售收入净额所实现利润的多少。该比率越高，表明产品销售成本控制的越好。销售利润率等于0.27，则显示华北制药的产品销售成本控制的不太好。
8、短期偿债能力分析：
流动比率是指流动资产与流动负债之比。它表明借款人每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。华北制药的流动比率为0.873，它小于制药行业的流动比率1.3.对于企业的短期债权人来讲，表明企业偿债能力较弱。而对企业而言，它则意味着企业净营运资金（流动资产与流动负债之差）为负值，其短期偿债能力难以保证。
速动比率是指借款人速动资产与流动负债之比，它测量企业不依靠出售存货来偿还全部短期债务的能力。它是衡量借款人短期偿债能力的另一项指标。该公司的速动比率为0.724，小于该行业的速动比率0.9，意味着该企业不卖出存货就不能偿还其短期债务。
9、长期偿债能力分析：
资产负债率是指负债总额与资产总额之比，资产负债率反映在企业资产总额中有多大比例是通过借债筹资获得的，也反映了债权人权益的保障程度。或用来衡量企业的风险大小。华北制药的资产负债率为0.621，一般来讲，正常的企业资产负债率应低于75%；该公司的资产负债率0.621小于0.75，,说明该企业可以已资抵债。
10、营运能力分析：
总资产周转率是指销售收入净额与资产总额之比。该公司的总资产周转率为0.826，该行业的总资产周转率的参考指标为2~5，显然该公司的总资产周转率小于行业指标，说明了华北制药资产经营效率差，取得的收入少。
应收账款周转率是指赊销收入净额与应收账款平均余额之比，它反映的是计算期内应收账款的周转次数。该公司的应收账款周转率为4.529，该行业的应收账款比率为0.2~0.25，它说明应收账款周转越快，效率越高，应收账款变现速度越快，企业资产运用效率和短期短期偿债能力越强。
存货周转率是企业一定时期主营业务成本与平均存货余额的比率。用于反映存货的周转速度，即存货的流动性及存货资金占用量是否合理，促使企业在保证生产经营连续性的同时，提高资金的使用效率，增强企业的短期偿债能力。该公司的存货周转率为7.359，表明企业存货资产变现能力越强，存货及占用在存货上的资金周转速度越快。
五、担保分析：
1.确定抵（质押）物的合法性；
华北制药股份有限公司在我行的抵押物为：在用厂房抵押；厂房为华北制药股份有限公司的自用厂房，无其他贷款抵押记录；符合国家法律对抵押物的要求，担保条件符合我行担保管理办法的相关要求，来源合法。
2、抵押（质押）物名称：华北制药股份有限公司在用厂房 所在地：河北省石家庄市和平东路388号 面积：7，000平方米
质量和所有权（使用权）权属：良好，属华北制药股份有限公司自由厂房。
3、抵押（质押）物价值评价：抵押物为公司厂房，厂房位于市区，交通便利，地段具有一定的升值潜力，贷款的抵押率定位50%。地段好，价值高，变现能力强。符合担保法物权法的规定，具有所有权可以进行抵押。为公司独有资产。综上所述,符合我行对管理的具体要求。
4、抵押（质押）率测算：50%。
八、主要风险点及风险控制措施：
公司面临的市场环境总体上没有根本好转，尽管受周边市场影响，公司主导产品青霉素工业盐的价格在下半年出现恢复性增长，但林可霉素、VC、VB12、盐酸四环素、氨苄西林钠、阿莫西林等原料药价格下挫很深，使全年价格影响仍是负面的。激烈的市场竞争和公司产销协调方面存在的问题，使上形成的较大库存在年初对公司生产经营造成了较大的压力。由于公司产品结构调整仍在进行，新产品、新项目尚未充分发挥效益，导致公司生产经营中一些原有的困难如资金周转困难、应收帐款居高不下等依然存在。
此公司上市至今有十年，为药品加工厂房是国有土地，厂房位于市区，交通便利，地段有一定的升值空间，还贷抵押率为50%，型企业，计划还款12个月，利率为7.29%。此担保属于合法担保，有较大的有效性。近年来，此企业的经营状况良好，在新产品研发方面，有较大突破，产业结构不断完善。此外企业的财务状况良好，有盈利空间，应该有良好的还款能力。
如该笔贷款发放成功，不仅可以增加我行公存款，日平均余额，同时每年都会为我行带来多笔结算业务，产生直接经济效益。另外，我行还可以取得该公司的部分工资代发权，由此每年可新增大量储蓄存款。由于该公司为全国知名企业，本次贷款将进一步扩大我行影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷质量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。为我行今后的竞争奠定了一定的基础。
九、综合结论和建议：
1、综上所述，华北制药股份有限公司的还款能力良好，公司营运情况良好，公司的未来发展前景良好，抵押物来源合法且具有升值潜力。
2、我承诺：该企业现经营情况良好，财务状况为高效增长，信用状况良好，发展前景巨大。所以综上所述，我同意于2004.3.4日以土地房屋产权转让抵押的方式向华北制药有限公司贷款流动资金壹仟万元，利率为7.29%，期限为一年。
妥否，请领导审批！
支行长：
客户经理：
林晓莉
年月日
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