合规文化学习总结（五篇材料）

第一篇：合规文化学习总结

合规文化学习总结

总结是指对某一阶段的工作、学习或思想中的经验或情况进行分析研究，做出带有规律性结论的书面材料，他能够提升我们的书面表达能力，我想我们需要写一份总结了吧。那么你真的懂得怎么写总结吗？下面是小编帮大家整理的合规文化学习总结，欢迎大家分享。

近期，我行开展了“合规文化大讨论”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照上级行下发的有关学习计划并结合网点的实际情况，认真组织学习这次“合规文化大讨论”学习活动，通过学习全员对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深刻的认识和体会。现就此次学习活动的总结出以下几点：

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”。，我们的责任就是通过建立完善的业务学习制度切实提高全员的业务素质和风险防范能力，加强全行的各项制度的执行力建设，引导员工树立“合规操作”的理念及工作习惯。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要靠全所员工来严格执行，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。

二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁：“铁账、铁款、铁规章”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就网点领导而言，就是要带头坚持各项规章制度，并引导、监督全所员工坚持各项操作规章。从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

三、爱岗敬业、无私奉献：

爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从客观方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从主观方面讲，每一个人无论从事的行业、工作岗位都会认真去做，因为是他个人生存和发展的需要，但是简单的认真是达不到客观实际的，比如我行也是靠“规章制度、法律法规来正常营运的，但农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，要正确领会总行提出的“爱我农行、追求卓越”的深刻道理，为了农行的前途，为了农行的声誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，业务操作中讲求合规，如果道路走得不对就会犯

错误，就会迷失方向，就会给企业造成损失，就会发生各类案件；如果没有德性，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，农行我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

根据支行的总体安排，我分理处于12月份继续开展了“合规文化建设学习大讨论” 专题活动，通过大学习、大讨论、大对照，使员工对合规文化建设大讨论有了更深的理解，合规文化建设活动对促进我行经营起着至关重要的作用，对员工教育很大，感触很深。现将员工讨论情况总结如下：

一、“会计基础规范”是做好会计核算和内部控制的保障。在农合行日常经营管理中，会计核算和内部控制起到至关重要的作用。它一方面通过严格的核算制度和内控制度，防范和监控操作风险和道德风险的发生；另一方面通过会计核算，可向决策层和监管机构真实、准确、完整、及时地提供会计报表和各项经营指标。以便决策层和监管机构对农行过去某一会计期间的经营状况加以总结，同时制定未来经营目标，充分发挥会计核算的“事前、事中、事后”监督功能。

二、认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象，工作总结《合规文化学习总结》。一方面，提高了我们对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是宁河农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

三、爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，我们宁河县农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质、评价善恶的行为规则。作为一个农业银行的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从事银行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，我也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我认为只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过这次活动，使我们更深地了解到作为一个农行职工的为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

四、要理论结合实际，促进整改防范。为引在的制度方面、操作流程方面、业务受理方面等的不足和缺陷，鼓励大家提出实用性强、可操作性强的意见和建议。如临柜业务方面，针对一些特殊业务的办理，我们提出了“一核身份、二对信息、三办业务”的口号，即首先要核实客户是否为本人，若非本人，则看是否符合代办业务的标准，并第一时间进行身份联网核查，保证真实性；其次是与客户核对卡、折、单的信息，排查客户是否了解具体内容，是否存在冒领、冒充的情形，保证准确性；最后才是认真积极热情地为客户办理业务。发现问题及时整改，严格控制风险的发生。

五、总之，通过这次合规教育活动，使我分理处员工找到了自我正确的.价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，增强了识别和控制业务上的各种风险的抵御能力，积极规范了操作行为和消除风险隐患，树立了为农行工作的信心，增强了维护农行利益的责任心和使命感。

根据支行的总体安排，我分理处于12月份继续开展了“合规文化建设学习大讨论” 专题活动，通过大学习、大讨论、大对照，使员工对合规文化建设大讨论有了更深的理解，合规文化建设活动对促进我行经营起着至关重要的作用，对员工教育很大，感触很深。现将员工讨论情况总结如下：

一、“会计基础规范”是做好会计核算和内部控制的保障。在农合行日常经营管理中，会计核算和内部控制起到至关重要的作用。它一方面通过严格的核算制度和内控制度，防范和监控操作风险和道德风险的发生；另一方面通过会计核算，可向决策层和监管机构真实、准确、完整、及时地提供会计报表和各项经营指标。以便决策层和监管机构对农行过去某一会计期间的经营状况加以总结，同时制定未来经营目标，充分发挥会计核算的“事前、事中、事后”监督功能。

二、认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，提高了我们对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是宁河农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

三、爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，我们宁河县农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质、评价善恶的行为规则。作为一个农业银行的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从事银行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，我也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我认为只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过这次活动，使我们更深地了解到作为一个农行职工的为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

四、要理论结合实际，促进整改防范。为引在的制度方面、操作流程方面、业务受理方面等的不足和缺陷，鼓励大家提出实用性强、可操作性强的意见和建议。如临柜业务方面，针对一些特殊业务的办理，我们提出了“一核身份、二对信息、三办业务”的口号，即首先要核实客户是否为本人，若非本人，则看是否符合代办业务的标准，并

和控制业务上的各种风险的抵御能力，积极规范了操作行为和消除风险隐患，树立了为农行工作的信心，增强了维护农行利益的责任心和使命感。

二○一一年十二月

通过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现就此学习活动的心得总结如下几点。

（1）加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

（2）提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

（3）强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

（4）深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

通过合规教育活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

通过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现就此学习活动的心得总结如下几点。

加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

通过合规教育活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

第二篇：合规文化学习自我总结

通过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现就此学习活动的心得总结如下几点。

(1)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

(2)提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

(3)强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

(4)深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

通过合规教育活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

第三篇：合规文化总结

合规文化大讨论学习总结

近几年来，我们国家加大了金融改革的力度，中国工商银行等到几家国有大型商业银行完成相继股份制改造，金融竞争日益激烈。作为四大国有商业银行之一的农行，我们将面临前所未有的机遇和挑战。开展“合规文化建设”是塑造良好的企业形象、参与有序竞争、有效开拓业务经营，是实现可持续发展的重要课程。

合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。

合规就是银行的经营活动必须遵循法律、法规的范畴，必须以准则、规章为准绳，这是客观规律，违背科学的发展观必然会受到严厉的惩罚。

“合规应该成为农行文化的一部分”。银行业作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。“合规应被视为农行内部的一项核心管理活动”，人是银行经营管理的第一要素，人性的好坏，对农行业控制风险具有很大的影响，营建合规文化需要以人为本，人性管理合规化，同样能降低风险，对促进农银行合规文化的建设具有重要的意义。

早在20世纪末期，“合规官”这个职务就已开始在北美洲出现，它主要是保证公司的经营符合法律、符合规范、符合道德标准；负责全球的合规经营管理，向公司内控风险指导委员会和股东汇报工作，让他们及时了解公司的运营风险，制定规程，避免风险的发生。合规官的一个重要职能就是监督检查，特别是规范金融、保险代理人的市场行为，维护公司的信誉和品牌形象。如何教育引导员工循规蹈矩，西方人有一整套的设计，市场开发、人力资源管理，流程管理，计划管理等等，统统都是校正你的习惯的。一个公司里面所有人都有好习惯，这个公司的风险就很小，如果很多人的习惯不好，就会出很多的问题。所以说西方的管理是解决习惯问题的。

而在我国，怎么样能够把一个国有企业里面所有的人都调教成大家都为这个企业的发展而去工作呢？这个对中国人来说是件相当难的事。员工没有职业规划，无法尽心尽力去做事，不能像经营自己的事业一样去经营当前的职业，做不到以企业为家（虽然许多企业在倡导以企业为家的理念，但事实上很难实现），而是以自身利益为重，价值观上根本就不存在“企中有我，我中有企”，也不体会“企荣我荣，企衰我耻”，这种短期化行为非常明显。大家的短期行为，会造成对企业发展的风险。

合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。

银行合规文化建设要千方百计地把稳健经营的思想根植到员工之中，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全行员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的企业风险文化。首先是领导班子率先垂范，严格按照规章制度办事，做员工的楷模，带动和影响全行员工。其次是不断地向员工灌输稳健经营、合规操作的思想，利用各种机会，如员工大会、部门会、座谈会等等，使员工树立合规经营、规范操作的意识。再就是经常性地开展法制教育和法律、法规、行规的学习活动，把学习与考核、评价相结合，强化提高合规教育学习效果。最后是要在激励机制上有所创新，人性的培育、激发在一定意义上是难于用金钱实现的。

总之，银行合规文化教育应加强员工的人性管理，从员工的人生观和世界观着手，端正态度和思想，把胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”做为道德行为建设的标准，牢固树立并自觉践行社会主义荣辱观，使员工真实做到以银行为家，真实理解“行荣我荣，行衰我耻”的价值理念，培养良好的职业道德和行为操守，真正做到合法、合规。

因此，让我们从每个人，每一件小事，每一个岗位，每个操作环节做起，确立合规的理念，倡导“法治文化”摒弃“人治文化”。秉承“三铁”传统，致力集约经营，共同营造合规的氛围，创造合规环境，实现“人人合规”，“事事合规”，“时时合规”的目标，达到“不愿违规，不能违规，不敢违规”的目的。在整个农行形成合规光荣，违规可耻的风尚！

沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。最后让我们大家携起手来,营造合规文化、打造合规农行，向着“3510”的奋斗目标扬帆远航！

第四篇：合规文化

农村信用社作为一个高风险金融企业，在经营管理过程中时刻与风险相伴，负债经营的特性决定农村信用社必须把“安全性”放在首要位置。农村信用社的经营管理活动过程实质上就是对风险的经营管理过程，要实现农村信用社的持续、稳健发展，就必须使农村信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说就是合规。目前农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法，把精力只集中于完成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，甚至有些营业机构不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，而且一些违规问题屡查屡犯，合规意识淡薄，案件时有发生。这些问题都是因为农村信用社未能遵循合规法律、规则和准则，从而使其可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失。因此，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，进一步提升风险管理水平，才能促使农信社沿着正确的方向和谐发展。笔者就农村信用社合规文化建设问题，谈一孔之见。

一、建立八个机制，实施合规政策，管理合规风险

银监会刘明康主席多次强调指出,银行业金融机构要深刻理解合规风险治理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险治理机制建设。目前，许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果，因此，构建科学的、长效的合规风险管理机制对确保农村信用社合规经营具有重要意义，它是构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是农村信用社安全稳健运行的重要基础。构建科学的、长效的合规风险管理机制，应重视建立以下八个机制：

(一)、建立组织机制，农村信用社作为负债经营的高风险金融企业，要借鉴国际银行业合规风险治理机制建设的实践经验,及时制定合规政策,设立独立的合规部门，管理合规风险，是建立健全合规管理组织机制的基础。因此，合规部门的组建：首先必须独立于农村信用社的经营活动，并实行一把手负责制；其次，要明确界定合规部门的功能和职责以及与业务部门的关系。现阶段农村信用社设立合规部门的主要职责包括：协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险；主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险；组织银行各部门梳理整合农村信用社的规章制度和操作规程，适时修订农村信用社合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力；开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为农村信用社员工咨询有关合规问题的内部联络部门；关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对农村信用社经营的影响，为高级管理层提供合规建议；参与农村信用社的组织架构和业务流程再造，提供合规支持；参与农村信用社新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。要确保合规部门与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规部门的风险监测和评估；合规部门根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为农村信用社的业务与产品创新提供合规支持。再次，要选派那些具有良好职业道德操守并有相应的技术资格和对工作中可能涉及到的“规”了如指掌的人员充实到合规部门中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。

(二)、建立预警机制。

农村信用社应认真借鉴国际先进经验和国内金融企业的成功经验，积极运用现代科技手段，建立一个能覆盖所有业务风险的监测、评估和预警的全面合规风险管理体系，对重点业务（如虚假住房按揭贷款、虚假抵押和质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金等）、重点环节（如授权授信、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等）、重点部门（如计划信贷、财务会计、监察保卫等部门）的合规风险进行监控和风险提示，并就合规风险向高级管理层提出咨询建议和报告，同时，通过执行系统的合规措施或程序，在事前识别合规风险和发现违规行为，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性，发挥合规工作的“早期预警功能”。

(三)、建立责任机制。

为了保证农村信用社的各项业务经营活动在国家法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及自身制定的规章制度和行为准则所允许的范围内开展，进一步明确各部门、各岗位在合规经营中的责任，切实防范金融风险，农村信用社必须建立依法合规责任制，做到层层落实责任制，逐级签定责任书，一级抓一级，明确各级人员合规责任，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处，不流于形式走过场。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。(四)、建立问责机制

农村信用社落实问责制，对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，要按照规定严肃处理。问责制是合规风险管理机制能否有效运作的关键，1、农村信用社制定违规的内部责任追究制度和纠错规范，落实合规责任。

2、对违规责任人的处理过程和处理结果，以及所采取的纠正措施，要充分体现农村信用社的合规价值取向。.3、农村信用社设定鼓励主动报告合规风险的基调。对于发现或者应当发现合规问题却隐瞒不报的，一旦被外部监管部门或内部职能部门查实，农村信用社给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，农村信用联社视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。

(五)、建立举报机制。

农村信用社员工要树立合规风险意识，必须建立举报监督激励机制。农村信用社应鼓励员工主动告合规风险，要为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，切实保护举报人的人身安全，并对举报人予以重奖，提高员工举报合规风险的积极性；对坚持规章制度、抵制违规行为、勇于斗争而制止案件发生的有贡献者，要制定特别的激励机制和规定，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，对有关责任人按照国家和农信社有关规定进行严肃处理，对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻处罚，做到奖罚分明，使整个农村信用社团队形成一个“合规光荣，违规举报”的工作氛围。

(六)、建立监督机制。一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是要建立合规检查人员的再监督制度，应避免合规人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突，加强对合规检查人员的管理力度，对合规检查人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见要追究连带责任，并予以从严处罚。

（七）、建立考核机制

农村信用社要进一步强化对合规的激励约束机制:一是细化、量化合规管理考核。二是在每季度期间，对联社本部及信用社、分社进行一次合规工作真实性、规范性、有效性的考核评价。合规考核机制

1、农村信用社应按《山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的有关规定，建立分工合理、职责明确的。合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并在合规政策中予以明确。

2、农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重设计，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃过往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。

3、农村信用社在考核、评价各部门、分支机构的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。合规部门的绩效应由高级管理层或上级合规部门直接考核。合规部门的预算管理应与其工作目标保持一致，不取决于分支机构、业务部门或业务条线的盈亏状况。

（八）、建立互动机制

农村信用社与监管部门要建立良性互动关系。合规部门应作为银行与监管部门的主要联系部门之一，与监管部门保持日常的信息沟通与工作联系。

1、代表银行积极参与监管法律、法规的制定，积极向监管部门反馈意见和建议。

2、及时就合规法律、规则和准则等咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求。

3、合规部门应确保向监管部门报送文件和资料的准确性和及时性。

二、开展培训教育，树立合规理念，增强合规意识。

合规是农村信用社稳健运行的内在要求，也是农村信用社企业文化的重要组成部分。在农村信用社范围内积极开展合规文化教育，全员参与，多层次、全方位，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，如信贷合规文化，会计合规文化，推行合规理念，增强全员合规意识，提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范技能，保障农村信用社的稳健经营，稳健发展。

（一）、开展学习培训。

在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。

（二）、推行合规理念。

合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于农信社的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，只有人人合规，才能形成一股合力，确保农村信用社稳健运行。好的“规”能整合资源、优化流程、提高办事效率，给农村信用社带来直接的经济效益，同时，良好的“规”亦有助于提升农村信用社的品牌，在市场上形成良好的口碑，增加无形资产价值，吸引更多的优质客户，给农信社带来间接的经济效益。但是，违规就会使农村信用社遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失，同时可能损坏了在市场上的声誉，进而使客户迅速离开可能被违规丑闻或处罚警告缠身的农村信用社，而去选择其他服务周到、有安全感、口碑好的银行，从而使农村信用社遭受间接的经济损失。所以说，合规保安全，安全促效益，合规能创造价值。农村信用社的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

（三）、注重宣传引导 农村信用社要注重宣传引导，通过内部刊物、宣传栏、简报、标语、网络等各种媒体工具以及通过举办合规征文活动、合规知识竞赛、合规论坛等活动，发动全体员工踊跃参与，积极投稿、发言，大力推动合规文化教育活动，强化全体员工对合规教育活动的认识，扩大活动的影响力，调动全员工作积极性。要加强正反两方面的宣传教育，大力宣传遵纪守法、勤政廉洁的先进典型，弘扬正气，树立员工学习榜样，同时剖析违规典型案例，并公开处理相关责任人，对员工进行警示教育。

总之，合规文化建设是一项系统工程，一项长期任务，要把合规理念贯穿于农村信用社的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进农村信用社又好又快发展

第五篇：合规文化

合规文化----业务发展的重要保障

合规文化是我行的立行之本，经营之本。只有合规文化的灌输和执行，业务发展才能向正确的航线前行。在全行积极推进合规文化建设的基础上，我们要以推广根植年为契机，进一步研究新形势下内控合规工作的新思路，结合总行集中后续监督检查夯实基础管理工作，把合规文化的理念根植在思想上、体现在行动，做到人人合规、事事合规，确保各项业务稳健经营，为打造大型上市优秀银行而不断努力。

自立行以来，丰泽支行始终将合规经营视为重要的基础管理工作。一方面从业务方面和制度建设狠下力气，在信贷业务、会计基础、内控制度、案件防控等强化合规执行力，另一方面深入开展学习实践科学发展观，以“3510”发展战略规划为指导，实现一手抓业务发展，一手抓内控管理，经营实力稳步提高，市场竞争力和风险控制力明显增强，整体内控能力明显提升，连续四年被评为内控“一类行”。多年来，通过组织学习《员工行为守则》、《员工违反规章制度处理办法》，深入开展“基础管理”、案件风险“八查”、总行集中审计、案件风险排查、企业文化建设等活动和日常各类自律监管工作，在实践和检查中不断发现问题、整改落实、总结经验，在此基础上不断加强合规文化的学习，逐次梳理完善内控管理制度，在日积月累中做了大量的合规建设工作，促进全行稳健发展并提高了风险防范的基础管理水平。

当今金融市场变幻莫测、同业竞争日趋激烈、客户需求日新月异、外部监管更加严厉，造成经营风险指标的不断攀升与内控管理难度逐渐加大的拉锯局面，究竟是要效益还是控风险？两者如何取舍、平衡确实是摆在业务发展道路上的一个难题。面对新形势新挑战，我们要在经营力争上游的同时切实抓紧内控合规工作不放松，以合规文化建设为推动力，加快合规经营理念的根植，树立正确的业绩观，把合规作为稳健发展的首要前提，这将对农行迈向大型优秀上市银行发展起到实际助推作用，具有十分重要的特殊意义。

（一）有效的内部控制体系是是我行稳健经营的基础。用项俊波董事长的话说，内部控制是为了经营的效益性、运营的安全性和财务报告的可靠性，结合监管要求所制定的一系列政策、程序与流程体系。从广义上来讲，应该包括事前、事中和事后三大方面，涉及员工行为守则与行为管理、授权体系、岗位制约与职责分离、合规审查、产品设计、客户交易管理、账户管理、计算机系统等多个环节，可以说是点多面广。如果一线支行能根据内部控制框架逐步建立起一整套符合发展实际的制度体系和行为守则，通过学习转化为执行力，使之贯穿到各个业务流程中去，定能全面提升内控合规管理能力，对支行的长远发展具有重要意义。

（二）有效的内部控制有利于推动全行有序经营。合规是管理业务风险的基础与关键所在，在此次金融危机中我们目睹了一批经营策略激进的银行遭受了不同程度的亏损，而向来重视合规经营的汇丰银行相对安全地度过了这次危机。事实说明银行的永续经营需要依靠不断完善的内控管理工作，并且要依创金融产品的更新而给予完善而非一成不变，没有与时具进的内控管理工作终将成为银行发展的绊脚石。我们不能让合规内控管理工作成为一种装饰或摆设，因为合规文化的执行不是设几个部门、立几项制度、运用几个系统、依靠几个监督人员就可以解决的，如果合规制度存在漏洞或缺乏约束力和执行力，那就成了唬人的稻草，起不了任何作用。

（三）有效的内部控制有利加强案件防范。许多案件看似偶然，但其实都有一定必然性，都会经过萌芽、发展到发生这样一个过程，做好案件防范工作，在发现案件苗头时及时采取有效措施，都是各种违规行为和风险因素积累到一定程度的必然结果。像邯郸金库案那种杀伤力巨大、影响非常恶劣的案件，如果发案初期能得到有效控制，就不会酿成严重后果，在给我行声誉造成了重大损伤的同时也一针见血地说明内控存在薄弱环节和一定程度的漏洞，内控管理尚未能够真正发挥预防和控制作用。

尽管连续几年的案件专项治理工作夯实了我行的内控管理工作，全行成立至今没有发生过任何大案、要案。但不可否认：我们的案防工作压力仍然很大，特别是近年贷记卡恶意透支不断攀升成为我行业务发展的一大风险点，总行集中审计和内外部检查中我们也发现了个别违规问题是由于规章制度没有执行到位所造成的。纵然没有案件发生，但同类同质的问题却屡查屡犯，这个现象与长期以来我们不重视那些轻微的、司空见惯的不合规行为和不规范操作有关。问题整改并不是改了就可以，不能仅靠事后的责任追究，更要从思想认识上知道如何合法合规地经营和操作，从流程角度强化合规管理，构建以流程为主线的内控体系，将分散在各部门的控制活动拧成一股绳，更要切合实际地寻找根治方案，例如如何进一步加强对业务知识和监管条例的学习、增强员工在违规业务面前的拒绝能力，让员工敢于对违规说“不”，最终让合规成为一种潜移默化的习惯。

2011作为农行合规文化的推广根植年，我们要结合学习《领导干部要增强十二种意识》主题报告，明确合规文化建设重要性和必要性，通过总行集中审计后续检查充分检验合规文化建设的有效性，并积极加快合规文化推广根植工作，务必将停留在思想层面的合规意识逐渐转化为合规经营的执行力，让合规文化真正深入人心，为各项业务经营保驾护航。

合规创造价值

晋江支行

谢璇

近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规事件，经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失，企业发展严重受阻。

1995年2月，在时任巴林银行驻新加坡巴林期货公司总经理、首席交易员尼克·里森投资日经225期货指数失利之后，英国巴林银行，这家名声显赫的英国老牌贵族银行，宣布倒闭，这一消息在国际金融界引起了一场强烈的地震。

2008年，法国第二大银行兴业银行，曝出巨额金融欺诈丑闻，该行一位31岁的交易员热罗姆•盖维耶尔在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元相当于71亿美元的巨大损失。

2009年5月份，中国农业银行阜阳分行腾达支行上演一出“吸金记”，该行行长倒卖银行承兑汇票、伪造银行公章、借高利贷，并且因借款超亿元遭遇“资金链”断裂，无法归还。此案虽然不如“巴林银行”、“法兴银行”造成的损失大，但给农业银行造成无法挽回的声誉影响。

大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业金融机构的主要风险之一。确保内部操作、内部经营管理和外部监管的合规性，防范和规避行业风险，防止案件的酿成已经成为银行业等金融机构亟待解决的问题。

当今的中国，国外银行进驻、各大银行相继股改上市，银行业的业务和产品越来越复杂，行业内竞争也日趋激烈。商业银行在顺应时代发展趋势的同时，也暴露出合规管理上存在的种种问题。如思想认识不深刻，行业内缺乏自上而下的合规教育体系，分支机构只顾任务和经营目标，注重市场营销和业务拓展，忽视经营的合规性管理；一些银行业金融机构错误理解发展的含义，片面强调发展速度、发展规模，忽视了制度的建设，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，从而加大了银行合规经营风险；合规体制不够健全，合规制度在细节上仍然存在空白点，缺乏明确科学的操作制度，操作流程以及相应的监管条例。

俗话说，“无以规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。全面加强合规建设，有利于在商业银行内部形成良好的合规文化，更有利于推动企业持续健康的发展。

中国农业银行在经过股改洗礼之后，正在着力打造一个全新的大型国有商业银行，体制在变更，机制在转换，合规管理更重要。近年来，农行对合规问题越来越关注，成立了内控合规部门，制定了相应的合规及监管规章制度，在员工中开展合规文化教育宣传，提高员工队伍素质，强化规范管理，其目的就是确保全行各项业务实现健康、规范、高效的可持续发展。

在2010年召开的内控合规工作会议暨合规文化建设动员会上，中国农业银行党委书记、董事长项俊波提出，全行上下要从全员参与、打造平台、机制保障等三方面入手，有计划、有重点地推进合规文化建设工作，倡导柔性管理，注重人文关怀，关心爱护员工，理解和尊重员工，激发员工的工作积极性和创造性，逐步营造合规氛围；通过建立完善的内控制度体系、不断创新内控方式方法、强化员工行为控制等环节的工作，为合规文化建设创造有形抓手；将合规文化建设与各级机构和员工自身利益挂钩，强化组织体系控制。

由此可见，合规建设是一切工作的基础。

首先，加强合规建设，要在长效激励约束机制上下功夫。企业合规建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。建立有效的合规体系，完善合规的各项制度，在日常工作中就应及时总结经验，规范内部操作管理，内部操作流程，明确员工工作要求，制定与之相适应的工作规章规程，使得各项业务的办理，各项工作的进行都有章可循，有法可依。将内部管理与外部监管有机结合，制定监督措施，加强监管力度。根据合规风险排查情况，对各业务条线的管理制度办法进行全面清理、修订、补充，填补制度漏洞，促使各项工作制度化，规范化，协调化，最大限度地降低行业风险，防止违规案件的发生，保证银行健康和谐地发展。

其次，加强合规建设，要在普及合规知识，形成合规理念上下功夫。合规文化教育活动是在特定的历史时期形成的具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则和行为规范，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。合规化的建设也在新的形势下对银行业者提出新的要求。学习合规制度，操作要求，学习同行业优秀合规文化，从点滴学起，从最基本做起，将合规理念植入内心，培养合规意识，形成良好氛围，把优质服务贯穿于农行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于农行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个农行的管理与决策之中。

最后，加强合规建设，要在细节上下功夫。商业银行具备完善的合规体制，科学的合规文化，但如果没有真正得到严格落实，而只是流于形式，所谓的合规建设也难以成为现实。内部合规化管理，外部合规化经营并非易事。然而,“天下大事必作于细，天下难事必作于易”，把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡。细节决定成败。在办理业务过程的各个小环节中，严格按照规章要求，把好细微的风险关口，防微杜渐，从而真正实现经营效益最大化与经营风险最小化的和谐统一。

中国农业银行作为一家大型国有商业银行，承担着发展国民经济，面向“三农”、服务“三农”的历史使命，同时也面临着在当今金融业多家国内外实力银行剧烈竞争的严峻挑战。广大客户决不会青睐那些总是被违规丑闻或处罚警告缠身的银行，也决不会把钱交给声誉低下的商业银行打理，而会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行。因此，良好的信誉是农行不懈奋斗的目标。而老百姓的好口碑则直接来源于我们每一位农行员工的行为。

在我们农行的前辈中就有这么一位普普通通却严格合规工作，认真维护客户利益的老主任，他叫饶才富，任职于农业银行福建省龙岩市红坊营业所。饶才富同志从事金融工作40余年，爱岗敬业，全心全意支持企业经济发展，真心热心帮助农民开拓致富门路，截至1997年底的18年中，他经手发放3000笔贷款，累计金额2．2亿元，无一沉淀、呆滞和欠息，分分见效益；他还收贷5000笔，其中2000笔是历史遗留下来的。创造了“两无一全”（无逾期、无呆账、全收息）的优秀业绩。饶才富同志的先进事迹，充分体现了合规创造企业经济效益、合规创造社会价值、合规创造员工价值。合规是农行稳健经营第一要旨，是农行提高资产质量的根本保障，是农行减少风险损失的前提，更是员工与农行共成长的法则！

歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一名农行员工，也必须要有遵守农行的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障企业稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。

在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉，它能够大大推动银行业务的发展。成为老百姓最放心，最信赖的金融机构更是对我们加强合规文化、践行合规建设最好的回报。

合规建设任重而道远，只有起点，没有终点。增强全行员工依法经营、合规操作的自觉性，增强制度的执行力，使“合规人人有责”，“合规创造价值”的核心价值观成为全体员工的行为准则和道德规范。合规不是一句口号，它是一种行为，是一种实践，是一种努力。合规建设，需要你，需要我，需要我们所有的农行人！需要我们一起行动起来！

浅议“合规文化”

“没有规矩不能成方圆”是句俗语，常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法，否则无法成功。它本来来自木匠术语，不过，现在这俗语已不再是木工专用，而变成了人们泛指任何事情若无一定规则，便会出错的告诫用语了。“规”和“矩”合并成一个新词，“规矩”可解作一定的法则、标准、规范或习惯。“方圆”不再指方形圆形东西，而指特定事物了。

中国金融业从改革开放到现在已取得了快速的发展，形成政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等一个大型、完善的金融体系。一个如此博大的金融体系必然在其成长中形成自己的规矩——合规。“依法合规”一词近年来在我国商业银行监督管理工作中经常使用。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的。那究竟何为“合规”呢？《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义进行了如下定义：指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。保证合规的进行不仅需要制定规规矩矩的制度，还必须在金融行业里树立一种合规文化。

合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容。合规文化作为一种企业文化，最重要的特征即为其大众性，因其它和金融行业的所有员工息息相关，它对金融行业员工自身职业发展、家庭幸福、经济利益以及培养职业操守都产生了深刻而宽广的影响。

职业发展是员工个人和组织对员工在企业里的发展做出的规划与引导。一个员工自身的发展第一决定作用是自己，第二是外部环境。金融企业做为一个大环境，必须让员工去了解自己，适应自己。一个企业为了起到一个好的引导作用必须具备一套正确的，以人为本的合规文化制度。员工和企业究竟是什么关系？我认为员工跟企业一直是合作、相互依存的关系。假如一个企业的规章制度出现问题，那对员工的长远发展必会产生深远影响。我们把工作比作一场游戏，企业是这场游戏规则的制定者，员工是参与游戏的人员，假如游戏规则出现问题，最强的参与者往往不是笑到最后的一个。所以合规文化的建设应该时时、处处做到以人为本，从工作内容和员工的具体情况出发，制定切实可行、符合实际情况的规章制度。

近几年来，商业银行发生了一些案件，令人触目惊心，深入分析其产生的原因有二：一是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规操作不到位。二是金融企业合规制定不完备，出现漏洞。当一个案件的出现，影响从员工到企业都无法幸免。金融行业员工当面临金融案件时最直接的损失便在经济上。经济基础决定上层建筑，经济上的损失必然像多米诺骨牌一样引起员工身心、家庭幸福等问题的连续出现。而企业也会面临形象危机、经济危机等相关问题。面对这两个问题，我们必须在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪。这样案件的发生、经营风险的产生就可以从根本上得到控制。当合规文化得到有效的贯彻、深入员工内心深处时，便会增强金融企业员工合规做事、明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把金融企业引向正确的轨道上。

每一个生命都不仅是企业里的员工，他还是家庭里的孝子、丈夫、父亲。当一个员工迈入工作的大门，他的时间都大部分在工作中度过，这也意味着工作对这个员工的影响有多大、多深。一个金融企业的合规理念本是为了规划一个员工如何更加合理、合法的做事。但当一种理念深入到一个人的思想中，这种合规理念便会渗透到与这个人相关的领域里，而家庭是每个员工最常参与的第二环境。这个员工便会带着这样的合规理念去规划他的家庭生活、甚至教育子女。换一个角度，假如一个员工因没有遵循合规而出现了严重的错误，这种灾难也会蔓延到家庭中，影响家庭和睦。综上：无论是执行合规或违反合规，它对员工家庭的影响都是深远的。

职业操守是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线和行业规范。它既是对从业人员在职业活动中的行为要求，又是对社会所承担的道德、责任和义务。一个人不管从事何种职业，都必须具备良好的职业操守，否则将一事无成。良好的职业操守包括：合规文化与职业操守有着密切的关系，职业操守能够保证合规文化的贯彻，合规文化能够处进职业操守的发展。一个员工的职业操守是一个员工的立身之本，一个员工要认真学习和执行合规文化，才能使自己树立正确的职业操守，使自己正直做人、合法做事、为自己的职业发展做出长远的规划。

由于合规文化不仅关系到企业的长久发展，也关系到员工的职业发展、家庭幸福、经济利益，如何建设和执行合规文化便显得尤其重要。商业银行可以从以下七方面构建合规风险管理机制：一是全员树立合规管理和合规文化的经营理念；二是建立健全合规管理组织机制；三是制订一套具有较强执行力的好制度；四是强化员工的合规培训；五是加强对合规经营的检查监管；六是建立有效的合规经营激励约束机制；七是合规文化建设必须以人为本。

相信随着合规文化的深入贯彻以及员工的认真学习和践行，合规文化必能走向正轨、快速、健康的发展。随着中国合规文化的广泛推行，中国金融业也将取得长足而稳健的进步和腾飞！

让合规成为一种习惯

俗话说在商言商，而在金融界的银行系统我们首要讲的则是合规，特别是当前农行正处在刚刚上市、立足未稳，各项制度正在不断建立健全，同时肩负着完成3510宏伟目标的重要阶段。在这样一个肩负重大使命欲展翅高飞的时刻我们有必要重新明确合规经营的重大价值，审视各项业务的合规情况，认真履行合规义务，让合规成为一种习惯。合规是办理业务的基础准则，它被普遍知悉，同时却也被普遍淡漠，各项合规的制度、约束机制变成常吹的耳旁风，长久以来人们对其熟视无睹。然而历史上桩桩件件违规事件的东窗事发，毫不留情地揭去了人们怠慢松懈、妄自偷安的遮羞布。1995年，拥有233年经营历史、信誉卓著的英国巴林银行，由于其期货操作员未经授权的交易而造成巨额亏损，终以一英镑的象征性价格被收购，一夜之间233年的基业灰飞烟灭，233年无数汗水筑成的大厦轰然倒地，在惊恐与叹息声中，透过巴林银行的残垣断壁我们却仍然可以看到损失数目更惊人的（达到49亿欧元损失的法国兴业银行违规交易）事件。也许你还心存侥幸，认为这一切只在国外，与我们的日常工作遥不可及，那么让我们回忆一下邯郸金库被盗事件吧：近5100万现金将向我们诉说怎样一个沉重的教训。

痛定思痛，合规是什么，它的价值何在？历史让我们时刻铭记：合规是经营之本，合规是我们达成一切经营目标的坚实基础。它的存在等同于企业的存在。

然而，从认知到完善的执行，我们的路还很长。在目前的合规制度中我认为主要存在两方面的问题。一方面属于制度缺陷。一些制度存在执行性差，不符合实际或无具体措施仅停留于形式，操作起来生硬、繁琐、影响效益却又无法达到有效监管的目的，甚至不了了之。另一方面则是执行人员素质和学习不到位。对于前一问题，我们可以提倡鼓励基层员工多提意见建议，而上级部门在制定各项规章制度时多征询基层意见多考察了解。可喜的是在农行准备上市期间，在各类系统，各项制度不断完善过程中，部分已经有了意见反馈机制，希望这种机制不断促进农行各项规章制度的建立和完善。对于后者除了前文提到的认识合规的重要性并时刻保持警惕，更要不断地学习提高合规操作的知识和技能。我们可以定期组织员工参加学习，并且定期组织考试，开展知识竞赛，在实际工作中明确违规处罚。这样既能养成良好的学习习惯和风气，又建立了长效的激励和约束机制，做到警钟长鸣。

合规制度的的确确成了一些人心中的警钟，日常工作中经常存在这样的消极现象：好不容易工作热情来了，警钟一响，无数约束与羁绊随之而来，一时间落下沉重的心理负担，致使其萎缩不前，工作受到极大延误。一旦这种瘟疫在企业当中蔓延开来，后果可想而知。其实，合规并不应该是一种负担，却应该成为竞争力的一部分。做为航母级的金融企业，我们的竞争力、我们的追求在哪呢？纵观海内外知名企业，优良的企业文化无疑是其竞争力的重要组成部分，显然合规也应该成为我们的一种文化。在古代，人们把“夜不闭户，路不拾遗”作为社会大治的标志，加以追求。在竞争激烈的当代，我们更应以“夜不闭户，路不拾遗”这种氛围、这种风气作为实现合规文化的标志，克服心理障碍，抱定决心，孜孜以求，让合规深入人心，让合规成为习惯，让合规成为我们展翅腾飞，实现鸿鹄之志的丰厚羽翼！建设合规文化 成就“百年农行”

首先引用这样一个案例：2004年1月至2005年11月，王晓东利用担任农行黑龙江省齐齐哈尔市龙沙支行行长职务便利，伙同支行汽车信贷部经理李丽指使员工违规编造虚假存单、虚增存款、挪用汽车贷款保证金等手段作案，涉及金额5179万元，用于炒股、购买彩票等。这起案件金额之大、涉案人员之广、情节之恶劣，令人瞠目结舌，在我们三令五申合规经营的今天，居然还有如此明目张胆“敢冒天下之大不韪”的事情发生。这些类似案件的发生，不仅给农行造成了巨大的经济损失，也给农行的社会形象带来了不良的影响。而如何从源头上防范此类案件的发生，最根本的就是要建设合规文化，强化合规经营。

在股改成功、即将上市之际，农行确立“诚信立业、稳健行远”的核心价值观，推行“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念和“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，明确合规文化是“立行之本、经营之本”，在全行初步确立了核心价值观体系和合规文化的基调。合规文化已经成为了农行成大业，行远路的强有力的助推器。我们要将农行打造成为城乡一体化的全能型国际金融企业，成就“百年农行”，让农行在世界大型银行中巍然屹立，就必须把建立严密的内控制度和员工良好的合规意识作为企业经营的目标之一，将柔性的合规文化和刚性的合规内控体系建设相结合，培育良好的合规文化。

一、合规文化的内涵和特点

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章，指遵守准则和符合规则的意思。那么，什么是合规文化？商业银行的合规文化是根据新巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于商业银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。一个健康的商业银行合规文化的主要特征是从高层到员工对商业银行所适用的法律、监管规定、规则、行业协会制定的有关部门准则，以及适用于商业银行自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规文化意识贯穿在企业所有高层和员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。董事长项俊波曾指出：“合规文化就是要让合规意识深入人心，违反规定的事情坚决不办，破坏制度的行为坚决抵制，最终形成一种指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度的工作氛围。”

合规文化作为一种文化，有以下几个特点：

首先，合规文化具有大众性。合规文化具有文化大众性的基本特征，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作渗透到银行的每个流程、每个工作环节，和每个员工都息息相关。

其次，合规文化具有人本性。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。

同时，合规文化还具有导向性。商业银行以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生，但这种被动性的合规行为在员工一旦做出“机会成本”时，就会造成内控机制的“硬约束”失灵。而合规文化则具有导向的特征，可以减少个人行为与组织目标的偏离，增强成员对组织的认同感，引导成员自觉主动的依法合规。

二、农业银行建设合规文化的必要性

国家审计署对农行2008的资产负债情况进行审计，并于今年4月29日对外公布审计报告，农行的违规资金高达105.53亿元。部分员工无视规章制度，滥用职权，漠视甚至放任违规事件的发生，还有那些因为粗放经营、无序竞争所造成的沉重历史包袱，给农行股改上市之路增添了多少曲折和艰难。

目前农行已经将依法合规经营确立为核心价值和经营理念的主要内容。要实现“3510”发展规划，使农行巍然屹立于大型国际银行之林，就必须把建立严密的内控制度和员工良好的合规意识作为企业经营的目标之一，而不是追求利润的手段。因此，我们就必须深刻把握当前面临的新形势、新任务、新挑战，倡导并树立合规理念，充分认识建设合规文化的重要性和必要性。

（一）建设合规文化是适应外部环境变化和内部管理的共同需要，是提升制度执行力的有效保证

银行业属于高危行业，产业资本和虚拟经济所产生的风险最终都会向银行集聚，审慎、合规、稳健方能行远。如今操作层有章不循，管理层违规经营的现象仍有发生，内部制衡机制难以发生有效的作用，对农行的资金安全和社会形象造成了一定的负面影响。这些情况充分体现了操作层和管理层依法合规意识的淡薄。同时，我国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。并且随着国内银行业对外国资本的逐渐放开，全球经济一体化进程的加深，农行也应该做好适应国际金融业准则、惯例的准备。只有建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法，自觉地在其内部形成浓厚的合规文化，使合规文化真正渗透到日常管理和决策中，才能使农行的各项制度和机制真正落到实处，提升制度的执行力，内外兼修，实现又好又快，可持续的发展。

（二）建设合规文化是农行上市后适应监管的需要

当前，农行完成股份制改革后正在积极筹备IPO首发上市，健全有效的内部控制是农业银行走向资本市场的通行证。这意味着，农行由一家国有独资商业银行转变为公众持股的上市公司，将接受社会公众和监督机构的多重监督，对内控合规的要求将更加严格。健全有效的内部控制，建设合规文化，不仅是完善公司治理的重要举措，也是农行转变成为公众公司所必须具备的基本能力。因此，农行合规文化的建设刻不容缓，必须从公司治理的基本机理和要求出发，围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施，加速构建具有竞争力的合规文化。

（三）建设合规文化是提升农行核心竞争力的需要

合规创造价值，安全就是效益。我们不应该只会“加法”，还应该学会“减法”，依法合规，控制和避免损失就是创造效益。有人提出企业文化是企业的核心竞争力，而商业银行作为经营风险的实体和主体单位，合规文化便成为商业银行企业文化的核心。如何培育包括诚实、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的合规文化，显的至关重要。合规文化的建设，不仅可以为农行控制和避免风险，还能使得全行上下一心，人人合规，形成共同的价值观，并能提升农行的社会形象和声誉，对提升农行的核心竞争力有着极大的推动作用。

三、农业银行合规文化建设的目标与实现路径

合规文化建设活动，就是在全行旗帜鲜明地提倡合规，反对违规，将合规理念贯穿于日常经营管理的各个环节，内化为全体员工的行为习惯和主动追求，逐步形成“以合规为荣、违规为耻”的价值观。合规文化建设目的在于培养形成员工自觉良好的合规行为。合规文化的建设可以从以下几方面入手：

（一）建立健全内控制度体系，为合规文化建设奠定制度基础

1、建立有效的激励机制，有效落实问责制，确保奖惩分明，违规必究。通过提高违规成本，加大惩戒力度，特别是对管理者违规的惩戒，及时有效制止违规操作，提高执行力，并在实践中形成一种“文化”予以渗透，是实现有效的全面风险控制的重要手段。并纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，合理摆正业务拓展与风险管理的关系，实现业务的健康、可持续发展。

2、建立诚信举报制度，敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，如在行内设立举报信箱、网上举报信箱、举报电话等。据统计，我行有80%的违规案件基层员工是知情的，建立和完善有效的举报机制，对于及时发现和处置违规风险,促使全行上下依法合规的风气有很大的益处。

3、建立科学有效的内控制度体系。农行的规章制度众多，仅总行现行有效的规章制度就有一千多份。但有些制度在制定时缺乏对协调性、合理性、实用性和操作性等进行充分论证，本身存在缺漏。应在流程再造中嵌入合规文化，形成统一的内控制度制定规划，根据业务流程优化的优化梳理内控制度。并且加强对决策层和管理层的内控制度建设，内控面前人人平等。充分考虑操作层面制度设计的可执行性，制定可供各个岗位使用的业务政策、行为手册和操作手册，确保实用性和可操作性。

（二）倡导和塑造合规文化理念，为合规文化建设奠定理念基础 坚持以人为本，教育和引导员工牢固树立违规就是风险，安全就是效益，合规创造价值的理念。通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，扎实开展持续的培训和宣讲教育活动，采取理论讲座与行内外案例分析相结合的方式，分层次，按岗位举办合规风险培训和职业操守教育。并开展相应层次的合规认证，有效强化各级管理人员和操作人员的履职意识和责任意识，营造令行禁止的合规文化。强化责任意识，树立“合规人人有责”的理念。合规文化教育要强化“责任”意识，也可以理解为主人翁意识、主动合规意识。每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。

（三）创建有效互动的沟通渠道，为合规文化建设奠定渠道基础

合规文化应强调“有效互动”。一是上下互动。合规文化首先要从高层做起，银行的管理层应充分承担合规责任，在全行积极倡导合规文化和合规理念，言传身教，率先垂范，做合规的楷模。合规文化建设要真正做到从高层发动，自上而下互动，在此前提下，才能促使各层面员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境，良好的合规文化才会蔚然成风。二是部门互动。每个银行内部都或多或少的存在“信息孤岛”，造成资源的重叠浪费，或是不作为。因此，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，合规不仅是农行内部的事，更需要通过合规与监管的有效互动。

为保障有效互动的有效性，农行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，制定并执行符合合规要求的沟通计划，明确内部管理流程，以及时发现和解决问题，畅通互动渠道。

一千多年前，诸葛亮在《诫子书》中，明确提出：“非淡泊无以明志，非宁静无以致远”。这朴实的道理，成为历代仁人贤士的一面镜子。一种好的思想文化，对于行动，意义之深；我们每一名员工，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

项俊波行长在2010年内控合规工作会议讲话指出“诚信立业，稳健行远”，是企业文化的核心价值观。他教导我们要建立合规文化。“合规文化”如一阵春雨，洗刷掉悬浮的灰尘,用一面旗帜引正了社会风尚。大家知道，真正对员工的关怀是预警在先。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。如果我们要想保护好员工，就应该严格落实合规要求。