从我做起 合规操作

第一篇：从我做起 合规操作

从我做起 合规操作

当“合规”二字出现在我们脑海中时，不禁要想一系列问题：如何合规？柜台每一笔业务操作？反洗钱系统客户的尽职调查？等以上答案恐怕都不全面。从巴赛尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律,法规,监管规则和标准。在我看来它是我的保护伞，是我的红绿的，像一个铁面的判官，在约束着我们的同时，给予我们爱护，它需要的是你将它深深根植于心，然后实践于行。

翻阅一页页案例，观看一篇篇警示教育片及警示教育动画片，学习员工行为规范的各项制度，为了就是让我们能更深刻牢记于心，刻在自己脑海中，在平日的工作中严格要求自己，不管是哪方面的要求，要拿出行为规范时刻提醒自己。

回想我们观看的各类教育片，类似的案例或其他违规行为为我们再一次敲响了警钟。一个个鲜活的案例，让我们在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于合规文化与个人名利，职业道德与个人行为规范的思索。这些人本该继续在人们羡慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而，他们的光荣，前途，事业乃至家人的幸福生活都因为合规意识不足戛然而止。

作为一名邮储工作人员，从进入银行的那一刻起，就应该有一份在金融战线上的担当。只有树立正确的合规理念，强化合规意识，时时合规，事事合规，方能和谐发展。从小事做起，从我做起，将“合规”意识置入脑与心，把员工行为的各项操作贯穿于业务经营全程，积极争做自重，自省，自警的合规员工，用实际行动为自己负责，为家人负责，为企业负责！

第二篇：从我做起,合规操作

从我做起，合规操作

一日之功，违规却可能是一念之差。当前正值我行改革发展的关键时期，开展“合规执行年”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

五要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。其三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。其四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为实现邮政储蓄银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

第三篇：合规操作从我做起

合规操作从我做起

——参加“强化邮政代理金融网点管理”专项活动有感 2010年9月19日，中国邮政集团公司专门召开全国电视电话会议，就开展“强化邮政代理金融网点管理”专项活动进行专题动员。集团公司副总经理李国华代表集团公司在会上作动员讲话，要求各地邮政企业和邮储银行站在邮政金融事业可持续发展的高度，切实组织好本地“强化邮政代理金融网点管理”专项活动。

近年来，随着各地邮政代理金融业务的快速发展，加强代理金融网点基础管理，加快提升代理金融管理水平已经成为了代理金融能够走可持续发展道路的紧迫任务。同时，开展“强化邮政代理网点管理专项活动”是加快金融业务发展、依法合规经营、建立合格代理金融队伍的迫切需要，是强化和提升代理金融基础管理工作的重要内容。为了进一步落实集团公司《关于开展“强化邮政代理金融网点管理”专项活动通知》要求，提高操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建大兴邮政良好的合规文化。

开展这次专项活动的目的：通过“强化邮政代理金融网点管理”专项活动的深入开展。落实邮政代理金融网点管理人员及职工的岗位职责，健全网店管理制度和体系，使得员工素质明显提升，基础管理工作明显改善，整体服务质量明显提高，风险防控能力明显增强。

我局此次活动主要分为动员部署阶段、学习培训阶段，检查整改和总结评比四个阶段进行。

（一）动员部署阶段的活动内容主要是：从区局到支局两个层面的动员大会，目的是通过动员使员工认识到开展本次活动的紧迫性和重要性，从而统一思想、明确目标，为搞好活动奠定基础。

（二）学习培训阶段的活动内容包括：1学习培训阶段。各单位的学习培训采取自学为主、集中学习为辅的方式。是参加学习的人员可以登录邮政网络培训学院网站，下载相关培训课件。各网点每周需自行组织员工进行学习。各支局每月要组织一次集中培训。2网上考试阶段。所有培训学员参加考试做到三个百分百。“网点从业人员参加动员100％、参加培训100％、参加考试100％”。3颁证与通报阶段。学员考试合格后被颁发远程培训合格证书，并将记录于网院个人培训档案中。

（三）检查整改阶段的活动内容包括：为了能够更好地把活动落到实处，区局联合同级支行对各支局活动开展情况组织检查、落实整改。

（四）总结评比阶段：2011年3月，区局将对此次专项活动效果进行评估，鼓励先进，鞭策后进，巩固活动成果。

在此次专项活动开展的过程中，使我这名新员工对大兴区局和我所在的兴丰支局有了更多的了解。坐在会议室中，大家浓厚的学习气氛感染着我，从领导到员工充都分认识到目前新形势下邮政代理金融网点合规管理防范风险的紧迫性，大家学习观念都由被动变主动、由走走过场变深入认真，学习态度非常端正。通过一起学习，一起讨论，共同营造了良好的学习氛围，也让每一个学习重点铭记于心。通过学习，我所在清城网点也正在向此次专项活动的目标靠近。赵志慧所长从自身做起，不仅落实自己身为一名管理人员的岗位职责，还对原本老旧保守的网点管理制度和体系进行了改善，使我所基础管理工作效果有了明显的提高。在我所，不仅管理人员以身作则，我们每一位普通柜员的合规意识都得到了提高，能认识到违规经营不但会给邮政储蓄造成巨大的资金损失，而且还会严重影响到邮政储蓄的社会形象，必将束缚邮政储蓄的持续发展；充分认识到只有扎实开展好“强化邮政代理金融网点管理”专项活动，才能进一步转变经营理念，工作中才能自觉地把“合规操作”作为一个最低标准，经手业务时心中应时刻高举“这面合规旗”，真正以一个主人翁的姿态，严格照章操作，敢于接受群众监督，为邮政储蓄尽到责，为客户服好务。另外，我认为抓好学习长效机制可以增强此次活动的影响及效果。“强化风险意识，增强防控能力”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，当然也是需要一定时间来塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能简单地认为通过一个阶段的学习教育就能达到的，所以今后的学习一定要进一步加强，且要长抓不懈，大力开展岗位操作、业务技能、职业道德、社会公德等全方位地教育培训。要切实从提高学习兴趣点出发，改变一味单调的学习活动，积极通过采取多种形式，如组织“知识竞赛”、“演讲比赛”等活动，来增强学习效果。

我是一名刚刚融入大兴区邮政支局大家庭的新成员，这段时间的学习活动，使我深刻认识到，邮政代理金融网点事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为大兴邮储网点经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。合规也决不仅仅是高级管理层、合规部门以及合规工作人员的事，是要每位员工都要积极参与、认真履行职责才能达到的。只有全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，营造“合规人人有责，合规创造价值”的合规氛围。通过学习讨论，发现工作中存在什么问题、存在什么漏洞，并积极献计献策，共同去弥补漏洞，共同去健全制度和规程，共同去监督不良行为，共同去遏制违规行为。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。

合规操作从我做起，按章办事，相互监督，共同促进业务发展。

大兴区邮政局 兴丰支局

清城储蓄所

2010.11.18

第四篇：合规操作从我做起

千里之行始于足下 合规操作从我做起

文章出处: 泸州合江联社 作者: 饶懿发布时间: 2007-10-16 20:31:08.0浏览次数: 310

2（制度执行年演讲系列二十三）

首先给大家讲一则我才从网上看到的比喻：假设这里有一个一百个车位的停车场，如果美国人来停车，只能停八十辆，因为美国人车大，要是德国人来停车，可以停一百辆，因为德国人严谨。如果日本人停车呢，则可以停一百二十辆，因为日本人车小。如果中国人来停车，只能停两辆，入口一辆，出口一辆。我讲这个比喻不是故意贬损国民素质，而是想借这个故事告诉大家，认真贯彻落实规章制度，也就是我们说的合规，能够让资源利用更加充分，让我们的生活更加秩序井然。停车还是小事，对于关涉国家经济安全的金融机构行为就更加如此了。

无以规矩不以成方圆。信用社作为特殊的金融企业，具有高风险性，各种规章制度是银行的基础工作，离开了各项制度，信用社管理则是无本之木、无源之水。当代中国的市场是竞争激烈的市场，农村信用社想要在金融市场中站稳脚跟就必须，不失时机的制定新的政策和相应制，让农村信用社业务有突飞猛进的发展，那么身为员工的我们就更应该深刻的理解合规文化，办理合规业务，防范金融风险，抵制不良习惯，从千千万万的“合规”小我做起。让我们信用社成为具有生命力与创造力的金融机构。

作为新员工的我，我珍惜这来之不易的工作机会，感受到了工作给我带来的前所未有的充实。岗位虽然平凡，但我深知奇迹就是从平凡中创造出来的。对于一个金融机构从业人员来说合规操作是一种基本的职业道德，我们有义务与责任按规章制度办事。3个月前，我怀着无比兴奋的心情奔赴到工作第一线-----凤鸣镇（3乡一镇）只有五个员工的业务繁重的信用社，这里除却了都市的繁华与喧嚣，唯有一批批淳朴的农民，短短的三个月，我们为他们发了三次粮食直补款（一次就有9000多户，三次就接近28000多户），真正的做到了响应国家的号召，符合国家的政策法规。在工作中注意了工作态度，维护我们信用社这群潜力巨大的客户。特别是赶场天，早上一开门他们就如潮水般涌了进来，为了服务好那些大老远来取钱的农民我们中午常常很迟都不能下班。记得刚到的第一天，主办会计便给我讲有关信用社规章制度，要我从每一件小事做起，养成良好的习惯，办理合规业务。我开始不大在意，直到我真正临柜办理业务，我才发现这是多么的重要。我临柜的第一天早上，柜台外围了许

多人，轻松地办理了一些业务，我正暗地里高兴原来信用社的工作是这样简单，突然对面的出纳将我所打印好的取款凭条仍了过来说，“你的大小写不符，重新填过。”围在外面的几个客户也在那里议论我不行，我拿过来仔细一看的确不符，可那不是我写的呀，是外面的客户自己写的，我心理委屈急了。我当时就错误的认为是出纳给我穿小鞋，故意让我在这么多人面前难堪。我的脸刷的一下红到了脖子，眼泪不住地流了下来，但我还是赶快重新填写。随着自己对信用社业务的不断熟悉，对规章制度的学习的不断加深，现在回想起来，自己的想法是多么的幼稚。银行的制度都是用血的教训或沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，一次小小的操作失误将会给你带来终生悔恨，邯郸农业银由于制度执行不严，结果造成重大损失，就是一个典型的例子。从某种意义上说一个人不可能搞好一个银行，但却可能搞垮一个银行。诸葛亮有句名言：“有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。”我们社根据上级部门的有关规章制度，多年来加强内控制度建设，重视制度的培育，坚持从深度和广度上延伸，从理念、思想、环节、操作和细节着手，强化“教育、制度、监督”三位一体的约束机制，强化“行为、社会、家庭”三位一体的管人机制，强化“事前、事中、事后”三位一体的检查机制，使员工摒弃了过去“习惯代替规章，权力代替制度，人情代替原则”的陋习，在全社逐步建立起依法合规经营的新型企业文化。

合规对于每个员工来说都不只是口头上或是书面上的，而是要求我们应用到实际当中，真诚服务于每一个客户，把“违规就是风险，合规就是效益，规范就是信誉”铭记于心。合规让资源利用最大化，合规使公路交通秩序井然，合规使人民的生命财产得到保护。合规使我们工作人员的天职，合规让我们的明天更加美好。

从你，从我做起，让我们共筑合规的长城！

第五篇：从我做起 合规操作

从我做起 合规操作

——“合规执行年”个人心得

为进一步增强合规经营意识，培育良好的内控合规文化，提高风险防控能力，确保我行平稳健康发展，今年被确定为我行的“合规执行年”。我部门应总部的要求，开展了为期3个月的学习讨论，取得了良好的成效。在学习活动期间，我结合平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。下面，我就将我对合规操作的心得和我对合规操作的做法介绍如下：

一、要树立合规经营意识。

首先，加强合规经营，是防范操作风险的需要。开展“合规执行年”活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。金融机构赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于每条业务线的每个环节，源于每个岗位的每位员工。因此，我行的发展要以合法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。在发展开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证我行的健康可持续发展。

二、要爱岗敬业。

爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，也是我行存在和发

展的必需。作为一个许昌银行的职工应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事许昌银行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对许昌银行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。

三、加强业务学习、善于总结工作经验，规避各类风险。“没有规矩不成方圆”，身为一名信贷员工，切实提高业务素质和风险防范能力，是我们最为实际的工作任务。我们在办理贷款业务时，主要分为以下几个阶段：

（一）、申请受理阶段

1、摸清贷款用途。

骗贷或预谋挪用贷款的人，对贷款用途一般支支吾吾，不能详细说明贷款用途，或所述贷款用途与其生产经营实际情况有较大出入。对贷款用途不真实或不合理的，坚决不予受理。

2、审慎选择保证人。

3、严格按规定进行征信查询。

客户经理根据借款人的授权，查询人行个人征信系统，并打印个人信用报告，标注客户的个人信用报告等级。客户征信记录未达到我行规定的，拒绝受理。

4、没有任何中介参与我部门小额贷款。

5、从不为了贷款能顺利通过审批而教唆客户编造信息或隐瞒关键信息的情况。

6、从不擅自向借款人承诺贷款。

（二）、调查阶段

1、每次外出调查客户均坚持“双人调查”制度，避免内外勾结骗贷。对客户进行现场调查之前，先认真查阅客户信息及相关行业信息，梳理存在的疑问或遗漏问题，分析客户各类情况，总结调查注意事项及调查关注对象等，以把握调查的针对性和重点，提高调查效率、质量。不因任何理由擅自简化调查流程。对贷款需求，资产和负债信息等与客户实际经营特点不相符或家庭成员有意反对的，高度重视，认真分析，仔细调查，确不符合我行贷款条件的，予以拒绝。

2、坚持面谈制度。

首先核实借款人及保证人的有效身份证件，当面验明正身，核实保证人的真实性、保证能力及与客户的真实关系，对保证能力差、保证人对借款人不熟悉或存在债务关系等影响保证能力的，不选取为保证人。

3、收入证明上加盖的公章，只认可单位行政公章或人事章，其他章戳不予认可。

4、认真做好实地调查。

（三）、审查阶段

1、坚持“审贷分离”制度。

2、审查方式为资料审核、网上查询、电话核实相结合，对于存

在有异议的信息、数据前后矛盾、信息不全或电话长期联系不上等情况，全部退回信贷员重新调查。

（四）、审批阶段

审批人对该笔贷款进行认真评估，综合考虑客户贷款用途真实性、还款意愿、财务信息、家庭情况等因素，对不符合条件的客户，坚持予以审批退回。

（五）、合同订立阶段

1、客户经理根据审批表（批复书）的信息认真填写贷款合同及借据，填写内容规范、完整，数字正确、字迹清晰，不潦草、无错漏、无涂改。贷款额度、期限、利率、担保方式等条款与审批表（批复书）一致。

2、坚持合同面签制度。

（六）、发放阶段

1、贷款发放时，由支付岗员工认真核对是否有其他有效放款条件，放款条件是否已落实。若有未落实的，完善落实支付条件后放款。（诸如批复上的需要落实事项、发放房贷时落实保证金是否足额到位等）

2、认真贯彻落实“三个办法一个指引”中的“实贷实付”原则。

四、正视问题，构建合规管理体系。

我行自成立已有十几年，逐步形成了我行自己的管理模式和特点，但离现代商业银行的要求还有不小的差距：

一、我行制度尚不完善；

二、我行职工的职工素质与精品商业银行相比还有差距；

三、个

别职工的风险防范意识有待加强。

我部门肩负着引导各支行员工办理个贷业务的重要责任，从6月开始，我部门领导带领部门员工开始着手重新修订合同和拟定一部分操作细则和管理办法，用制度约束自己，用制度引领他人，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，在追求经济效益的过程中不断完善内部控制制度，加强操作风险防范。

五、养成执行制度的良好习惯。

对银行从业人员来说，好的习惯是合规操作必不可少的因素，而坏的习惯则会成为违规操作的助推器，甚至葬送了自己的职业生涯。因此，在日常工作中必须坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。同时，制度不是一成不变的，一项新业务的推广就会催生一部新制度的产生，如果我们平时不关注制度的变化，对新制度提出的新要求，理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为。为此，我们必须加强自身的制度学习，建立有效沟通的平台，及时执行各项制度，真正使合规制度入脑入心。

合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。

零售业务部：韩静静