电子银行工作座谈会贯彻落实情况报告1

第一篇：电子银行工作座谈会贯彻落实情况报告1

省行电子银行工作座谈会贯彻落实情况报告

为贯彻落实省行电子银行工作会议精神和要求，漯河分行依托“拼市场、争份额、电银客户上台阶”营销活动，加快市场拓展，完善工作机制，开展公私联营，上下密切配合，围绕着做大规模、做精质量、做好分流的目标，努力推动电子银行业务快速发展。

一、领导重视，考核推动

主管行长向行党委作了专题汇报，重点汇报了省行本次电子银行工作座谈会议的主要精神及下阶段工作安排和要求等。行党委非常重视，对支行KPI绩效考核进行调整，进一步指明工作目标和工作重点，有力地推动电子银行业务发展。

其次召开网点电子银行主管行长专题工作会，对新政策下电子银行工作目标、激励考核等进行讲解。

二、目标分解，竞赛推动

以《关于进一步加快电子银行客户发展的通知》为指引，结合分行实际，对支行进行指标分解，明确各网点奋斗目标，并拿出专项费用，在全行开展活动进行激励。具体为：对全辖支行进行分组竞赛，企业网银、个人网银等重点产品分别设置不同的分值，待活动结束后，按照分值高低进行排名奖励。

三、总结经验，交流推动

为促进经验交流，总结推广先进经验，分别召开经验交流会：

1、组织分行“网银之星”活动中评选出的明星员工代表，开展

座谈，分别就营销经验以及支行电子银行业务考核的有关事项进行交流，总结先进营销方法进行推广；

2、召开企业网银专题座谈会，召集全辖支行对公客户经理探讨营销心得、客户意见建议以及分行相关激励政策。

四、开展“青春年华E路同行”活动

一是跟漯河职业学院、卫校等学生会联合举办“建行电子银行安全使用知识竞赛”，进行有奖问答，从而对大学生进行电子银行安全使用教育，并推广建行产品；

二是利用网络手段在校园网、校园论坛等站点进行有奖问卷，参与竞答者便可免费拥有一个建行账户，并有银行卡，这样一方面宣传了如何安全使用建行网上银行，促使更多人购买建行电子银行产品，另一方面，免费开户并送卡，可以从竞争对手那里抢回一些顾客；

三是联合公司业务部开展营销。利用漯河职业学院有资金需求时机，积极开展综合营销，将电子银行产品整合到营销计划当中，扩大市场占有率。

五、开展企业网银营销活动

1、设置专项奖励费用，针对活动期间成功营销企业的员工，给予专项奖励，安装后予以兑现；

2、对企业客户进行精细筛选，制定明确的营销目标。一是对存量企业客户，力争全部开通网上银行普及版。对资金活动频繁，经常转账汇款的单位，指定对公柜员、大堂经理、客户经理跟踪营销高级版企业网银。二是通过精细化目标的制定，为支行指明营销方向。针

对新开户企业，进行捆绑式营销，力争开通高级版网银。

省行电子银行工作座谈会帮助我们理清了思路，指明了方向，我们坚信子省分行大力支持下，汇聚漯河分行全行员工的努力，漯河分行的电子银行业务一定会取得更好的成绩！

第二篇：贯彻落实省座谈会报告（定稿）

中 共 定 陶 县 委

关于贯彻落实省委省政府支持********打造********科学发展高地座谈会精神的报告（2012年7月12日）

省委、省政府支持********打造********科学发展高地座谈会后，********县委把贯彻落实座谈会精神和市委常委会的指示要求作为一项重要政治任务，迅速组织传达学习，并结合实际，研究制定了贯彻落实意见，通过半年来的扎实工作，取得了初步成效，全县经济社会呈现出快速健康发展的良好态势。现将有关情况报告如下。

一、认真传达学习贯彻座谈会精神，积极主动搞好工作对接 省委、省政府支持********打造********座谈会结束后，我县于1月9日上午召开了党政联席会，市委常委、县委书记张毓华对省委、省政府主要领导的重要讲话，省委文件中提出的六个方面、20条政策措施和市委********的重要讲话精神进行了认真传达学习。在县“两会”上，又将贯彻落实省委、省政府座谈会精神作为一项重要议题，组织人大代表、政协委员认真展开讨论，对县《政府工作报告》专门进行了修改充实，努力体现出省委、省政府这一重大决策部署的要求。同时，以《***通报》的形式将省委、省政府主要领导的讲话和省委文件印发全县学习。为切

—1— 实搞好与省委、省政府出台的六个方面、20条政策措施的对接工作，张毓华书记专门安排县党政班子成员带领分管部门，对照省委文件，一条一条地梳理，一项一项地研究，一件一件地落实。同时，制定下发了《********县关于贯彻落实省支持********加快科学发展政策实行县级领导和部门负责制的意见》，建立起了副县级领导牵头、责任单位负责落实的工作机制，加大对对接项目和争取政策落实工作的调度，形成了领导高度重视，部门分工协作、各司其职、各尽其责，全面推进，务求实效的良好氛围。

二、充分利用政策措施，在争取省直部门支持上取得积极成果

（一）争取资金支持方面。在争取财政转移支付和补助资金方面，今年上半年比去年同期多争取1800万元；在争取专项资金方面，较去年同期增加1600万元；在争取基金类资金方面，共争取包括农村土地综合整治项目资金、公共租赁住房、体育事业彩票公益金、社会福利事业彩票公益金等各类基金3100万元；在争取成长型中小企业贷款贴息方面，呈报淘汰落后产能、科技研发项目3个，涉及资金220万元，目前，五洲医疗包装研发技术资金已到位20万元。

（二）支持以民生为重点的社会事业发展方面。通过招聘，共招录硕士以上研究生52人，并与南京农业大学联合举办了农业推广硕士研究生班，争取省人才培养经费84万元。借助省千佛山医院帮扶县医院、青岛市立五院帮扶县中医院、青岛城阳区

—2— 卫生局帮扶仿山镇卫生院和杜堂乡卫生院的契机，努力提高我县卫生系统的管理水平、服务能力和技术水平。积极争取省市补助资金，城市低保标准由去年的240元提高到280元，人均月补差由去年的144元提高到168元，农村低保标准由去年的1400元提高到1800元，年人均补差达到1200元。

（三）支持加快产业结构调整方面。加强了对润鑫化工、百瑞制药、三化药业、盼达化工、圣雪龙化工、五洲医疗器械等企业的扶持，引进了五洲医疗器械公司年产2亿支胰岛素注射笔针头项目、盼达化工公司年产300吨唑类抗真菌药中间体项目、圣雪龙化工公司年产6万吨甲缩醛项目，项目补助资金正在逐级报批。

（四）支持基础设施建设方面。一是总投资4200万元的丰东路改建工程，已完成工程量的35%；二是西外环路工程可研报告已通过省、市公路局初审；三是连接线公铁立交改造项目，50万元补助资金已拨付到位；四是投资2106万元的农村安全饮水改造项目，解决孟海镇、杜堂乡4.3万人农村安全饮水问题，已完成80%；五是投资5.88亿元的刘楼水库项目，已通过省厅和淮委评审，今年有望开工建设；六是投资5600万元的涝洼地治理工程，已完成可研报告，批复后即可施工；七是投资320万元的生态农业示范县沼气池建设项目正在实施。

（五）支持地方金融机构和各类金融组织发展方面。********农村信用社今年年底有望组建为农村商业银行。上半

—3— 年，通过积极推进银企对接，7家金融机构与55户企业签约贷款协议76份，协议金额15.1亿元，止6月底，累计投放贷款13.7亿元。

（六）支持有序开发资源方面。积极做好了曹县煤田张湾矿井的前期开发准备工作及部分基础设施建设。对我县耗标煤5000吨以上的18家企业开展了能效对标活动，分别签订了承诺书，同时，认真做好淘汰落后产能和节能监察工作。

三、以学习贯彻座谈会精神为动力，大干苦干实干，全县经济社会发展取得新成效

今年以来，在省委、省政府支持********打造鲁苏豫皖科学发展高地座谈会精神的激励感召下，我们紧紧围绕市委、市政府的工作部署，咬定目标，克难前进，各项工作呈现持续向好的发展态势。上半年，全县GDP实现48亿元，同比增长12.5%；完成地方财政收入3.04亿元，增长25.77 %；规模以上企业实现主营业务收入125.1亿元、利税11.6亿元，分别增长33.1%和32.7%；全社会用电量3亿千瓦时，增长18.7 %，其中工业用电量1.34亿千瓦时，增长36.07%，增幅列全市第一位，各项经济指标均提前实现了“时间过半、任务过半”的目标。

一是突出重点抓工业，经济发展后劲不断增强。坚持主动出击，推介招商，注重实效，严格实行项目建设领导小组评审论证、县级干部包项目跟踪服务、督导调度、考核奖惩等一系列工作机制，注重考察项目的真实性、投资规模、税收贡献和环境影响等

—4— 要素，确保项目真正落得下、干得好，招商引资和项目建设取得明显突破。

二是着力突破城镇化，城乡面貌不断改善。我们把今年确定为********县城镇化建设与管理的“元年”和“起步之年”，成立了总指挥部和24个城建重点工程分指挥部，调动县级干部、县直部门和相关乡镇的智慧和力量，打响了城镇化建设新的“********战役”。新城区商务行政中心建设，已采取BT方式与开发商签订合同。为破解发展中的土地瓶颈，积极创新思路和方法，加快推进土地增减挂钩工作，加大窑厂和工矿废弃地的复垦力度，上半年完成土地复垦面积2300亩，545亩通过省国土资源厅的验收，依法用地工作在全市综合排名第一。

三是大力发展现代农业，农民收入持续增加。积极扶持发展南王店西瓜等特色农业，新增优势农产品基地7.6万亩，新增农民专业合作社25家，中远蔬菜合作社被国家农业部评定为蔬菜标准园创建点。天中山药合作社被列入全国示范合作社，并在全国30多个大中城市设立了代理点，与482个超市建立了供销关系。上半年全县农民人均现金收入2488元，同比增长18.4%。

四是精心培植文化旅游产业，努力打造“文化强县”。坚持像抓经济发展一样抓文化发展，像维护人民群众经济利益那样维护人民群众的文化利益，努力促进文化旅游产业繁荣发展。成立了全县文化改革与发展领导小组、文化发展促进会、范蠡文化研究会，完成了县两夹弦剧团的公益化改革，设立了********县两

—5— 夹弦非遗保护传承中心。一方面，围绕打造“汉文化”品牌，积极做好********汉墓、汉高祖受命坛等文化遗产的文章。在市委、市政府主要领导直接关心下，国家文物局已原则同意将********汉墓作为第七批国家重点文物保护单位，实行原址保护，不拆不移，建设********汉墓原址博物馆。我们将以此为依托，规划建设约两平方公里，集汉文化研究展示、演艺娱乐、餐饮旅游于一体的中华汉文化园，着力打造“汉风********”。另一方面，围绕打造“商圣陶朱公范蠡文化”品牌，组织开展“陶朱公文化年”活动，筹拍《商圣范蠡》电视剧，筹建“财神村”。在中华商圣文化园建设占地150余亩的商圣朝拜区，竖起31.3米高的范蠡塑像，并以商圣朝拜为依托，举办全球华商论坛，打开********与全球华商联系和交流的窗口，成为汇集和传播全球华商经商思想和理念的载体和平台。今年牡丹花会期间，组织了“花城有约书画展”、“陶朱公文化年书画展”等系列文化活动。5月7日央视《乡约》栏目走进********，拍摄的大型访谈节目近期即将播出。入夏以来，在天源农贸城倾力打造“鲁西南夜市美食街”，安排消夏文艺晚会100场，已举办了52场，为群众送上具有浓郁地方色彩的美食和文化大餐，丰富了群众精神文化生活。

五是坚持两手抓、两手硬，努力维护社会和谐稳定。积极推进社会管理创新，成立了县委群众工作部，设立了群众接待服务大厅，畅通了群众诉求反映渠道。在矛盾纠纷排查化解“百日会战”活动中，坚持县乡村三级联动，充分发挥覆盖全县的367名

—6— 村“第一书记”的作用，真正沉下去、接地气，摸实情、找问题，先后排查出各类矛盾纠纷1373起, 其中重点案件259起，已化解249起，化解率96%。市《“百日会战”专报》8次转发了********县的做法及成功化解的典型案例。围绕保障和改善民生，今年以来新建、维修校舍1.02万平方米，新建中心幼儿园2处，央视《身边的感动》栏目报道了********县留守儿童学校的办学经验。东护城河在清淤治理的基础上，规划建设沿河文化墙，现正进行施工。********至********城际公交于4月29日开通，方便了群众出行。新河湿地公园6月底竣工，音乐喷泉广场顺利启用，为市民提供了游园、散步、休憩的休闲空间，提高了群众生活幸福指数。

四、下步工作打算

在进一步吃透这次座谈会精神、研究有关政策措施的基础上，牢牢把握建设“幸福********”这一总任务，坚持“七个不动摇”，苦干大干实干，加快推动经济社会跨越科学发展，为打造鲁苏豫皖四省交界科学发展高地做出积极贡献。一是坚持争取上级扶持********发展的各项政策支持不动摇。认真研究省委、省政府支持********打造科学发展高地政策和全省推动县域科学发展整体提升综合实力工作会议精神，结合实际，抓紧论证一批项目，积极搞好对接，充分调动一切因素，争取在资金扶持、项目安排、科技创新、用地指标、人才培训等方面的支持和帮助。二是坚持狠抓招商引资、项目建设不动摇。进一步创新招商方式

—7— 方法，力争再引进落地2个过10亿元、5个过2亿元的大项目、好项目。同时对已签约的项目，抓好跟踪落实，确保快落地、快开工、快建设。三是坚持加强城镇化建设与管理不动摇。继续坚持指挥部工作机制，按照时间节点，加快推进各项城建重点工程。继续抓好迎淮核查工作，确保顺利通过省和国家的检查验收。四是坚持推进“文化强县”建设不动摇。精心抓好中华商圣文化园、华侨城生态游乐园、牡丹源天沐温泉旅游度假小镇等项目建设，加快打造“********及其周边地区旅游休闲度假高地”。同时，注重加强乡村文化设施和群众文艺团体建设，丰富城乡群众精神文化生活。五是坚持加快发展现代农业不动摇。狠抓陈集山药、蔬菜、玫瑰和油用牡丹等特色农产品基地建设，促进农民获得尽可能多的收益。充分发挥好现有农业龙头企业的带动作用，提升农产品深加工能力，助推农村经济健康发展。六是坚持民生维稳和谐发展不动摇。扎实推进“十大民生工程”，进一步加强和改进群众工作，继续深入开展“百日会战”活动，最大限度地排查化解各类矛盾纠纷。严厉打击各种违法犯罪活动，强化食品药品监管和安全生产，维护全县大局的和谐稳定。七是坚持全面提升党建科学化水平不动摇。抓好干部作风、县乡干部述职评议、对乡镇（街道）和县直系统工作巡查等工作，促使各级干部自觉“润官德、尽官责、遁官形”，把全部心思和精力用在干事创业上。加强廉政建设和警示教育，着力解决发生在群众身边的腐败问题，努力营造风清气正的干事创业环境。

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第三篇：电子银行见习报告

4月8日，在系领导和老师的带领下，我们03电子商务专业的学生，伴着暖暖的春风，乘汽车来到广州建设银行总行。并在这里开始了我们的电子银行的见习。

所谓电子银行，就是银行利用电子计算机技术和网络通讯技术，采用ATM自动柜员机、客户终端、电话银行服务等手段来完成现金存取、转帐、修改密码、帐户查询等服务。随着现代信息技术的发展，金融服务领域越来越多地应用新的软件和硬件为客户提供高效便捷的服务。电子银行的诞生，大大减少了人员的使用，极大的方便了客户。客户可以在自己的家中或办公室来控制自己的帐户，办理转帐、汇款、债券买卖、申请贷款等业务；也可以查询自己的帐户，了解自己帐户的余额、发生额；或者修改帐户密码，办理挂失手续等。银行还可以利用电子银行技术，可以为客户提供24小时的金融服务。

当银行负责人知道我们不了解银行怎样做到24小时的金融服务时，便带我们进入了CALLCENTER服务中心。CALLCENTER工作区其实跟CALL台差不多，但环境却是及其的安静，只见一个个工作区的话务员用极其温柔的话语跟客户进行业务沟通，听着她们暖暖的话语，我能理解到“顾客就是上帝”的深刻含义，情不自禁开始飘飘然起来了。

负责人：“电子银行的未来发展方向将会是“使客户在任何时间、任何地点以任何方式方便地办理任何业务”。

学生：“请问，现在银行开办的电子银行业务有哪些呢？“

负责人：“目前，我行已经开办的电子银行业务包括24小时无人自助服务银行（简称自助银行）、ATM自动柜员机存取款、转帐、查询、修改密码业务；96859电话银行办理转帐、帐户余额、发生额的查询与传真；办理电话临时挂失、电话修改密码；网上申办“三峡卡”等系列业务。未来还会开通网上银行，家居银行为客户提供更加方便的服务。其中以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、客户服务中心等为代表的电子银行业务，近年来在我国得到了较快的发展电子银行业务（ElectronicBanking）的范畴最为宽泛，涵盖了商业pOS机终端、ATM自动柜员机、电话银行、个人计算机、网上银行、手机银行等多种方式。其中，商业pOS机终端是指银行客户在特约商户消费时，使用持有的银行卡，通过银行等安装在商户的pOS机终端进行转帐支付。ATM自动柜员机（含其他银行提供的自助设备）是指银行客户使用持有的银行卡，通过银行的ATM自动柜员机进行存取现金、转账交易及自助缴费等。电话银行与现有的客户服务中心（CALLCENTER）有很大的重叠性，是指客户通过电话与银行相关系统往来，进行咨询、帐户余额查询、对账单业务、转账交易、银证通等业务。计算机银行（我行称为现金管理业务），一般专门为银行的优质重要企业客户提供，具体指企业业务处理系统通过专用线路与银行业务处理系统连接，客户通过自身的电脑终端就可以享受银行提供的产品和服务。网上银行是指银行借助因特网渠道为客户提供银行相关的产品与服务。手机银行是指客户通过手机设备，利用移动通讯网络，以短信息或WAp手机等方式，随时随地享受银行提供的一整套产品和服务。”

从建设银行我们还了解到当前国内外各商业银行电子银行发展现状可以看出，中外银行都已悟出了这一市场的巨大潜力，电子银行的较量已从当初的简单服务渠道上升到业务处理和服务平台。1999年，以开通建设银行英特网网站对外发布信息为标志，中国建设银行的电子银行业务正式起步。四年来，建行不断适应市场变化和信息技术发展要求，以市场为导向，电子银行业务保持了持续、健康、快速的发展势头。

顺应现代商业银行集约化经营的需要，建立以三大产品为核心的电子银行产品服务体系。1999年8月，建行首先在北京和广州两地推出了网上银行个人客户服务系统，于2006年底推出了网上银行企业客户服务系统。目前，网上银行系统已覆盖了全行37家一级分行。建行总行还承担了国家“十五”科技攻关课题，在建行广东省和四川省分行试点家居银行服务项目，有些分行还试办了手机银行业务。可以说，经过4年的努力，全行已逐步形成了以网上银行、重要客户服务系统和CALLCENTER三大产品为核心的电子银行产品服务体系。电子银行的发展，创新了建行的服务手段，提高了服务效率，提升了服务层次，降低了经营成本，顺应了集约化经营管理的需要。

开辟新型的客户交易服务渠道，提升全行客户服务水平。长期以来，客户在银行办理业务的途径就是银行的机构网点，而电子银行则开辟了新的客户交易服务渠道，客户足不出户就可以自助办理银行业务，轻松理财。建行的电子银行服务建立了多渠道的接入方式，通过互联网接入可以为客户提供查询、转账、个人理财、企业资金结算和资金管理服务；通过专线接入可以为政府部门、行业性客户、集团型客户、金融机构客户量身定做产品服务；而日常的标准化交易以及咨询、投诉、建议等服务则可以通过电话来实现。

据统计

第四篇：电子银行检查报告

关于对运城市分行电子银行业务的检查报告

省分行：

根据农银晋办发[2011]402号《关于开展电子银行业务、网点建设专项检查的通知》以及省分行内控合规部的具体安排，我们运城分行电子银行业务检查组一行五人，于2011年7月13日至2011年7月26日对运城分行电子银行业务进行了专项检查，抽查了北城支行、闻喜支行涉及的6个营业网点，在当地行的积极配合下，顺利地完成了此项工作，现将有关情况报告如下：

一、检查工作开展情况

（一）依据方案，周密部署。我们组织小组人员认真学习了检查方案和有关依据文件，明确检查任务，严格按照检查方案和检查程序进行检查。根据检查小组5个人的业务专长，进行了合理的分工，组长崔姣花同志全面负责电子银行及网点建设检查，副组长杨伟同志负责电子银行业务全面检查，同时负责企业电子银行业务方面的检查工作，成员徐占伟同志主要负责个人电子银行业务方面的检查工作，王万连同志主要负责转账电话业务方面的检查工作，牛瑞刚同志主要负责ATM机方面的检查工作及汇总报告的起草。使每个人各司其责，在检查过程中，认真做好了工作日记和工作底稿，取得了必要的检查证据。

（二）突出重点，明确方法。我们此次抽查了北城、闻喜2个支行2010电子银行业务量的30%，调阅相关登记簿、合同协议、传票等共165本。采取的主要方法是：档案资料审查、凭证核查、现场查看与非现场核实重点交易等多种方式相结合。其中个人网上银行和企业网上银行检查重点客户准入、证书管理、协议和档案管理；转账电话重点检查业务系统内录入信息是否与客户提交资料一致、协议和档案管理；ATM机重点检查密码、密钥管理、长短款管理、吞没卡管理。

（三）严格检查，认真总结。此次检查我们本着“谁检查、谁负责”的原则，深查细究，以确保检查不走过场。本次检查共发现问题41个，其中现场整改8个，出具底稿33张，提出整改建议19条，促进了被查行电子银行业务工作操作的不断规范。

二、被查行的基本情况及电子银行工作总体评价

运城分行下辖15个支行涉及44个营业网点，2010年该行电子银行各项业务发展良好，省分行下达的各项业务指标均超额完成，尤其是电子银行收入位居全省第一，本次抽查的北城支行和闻喜支行是运城分行2010年电子银行业务发展较为迅速的两个支行，检查涉及这两个支行的6个网点，分别是北城支行营业部、北城支行北大街分理处和闻喜支行营业部、东镇分理处、西湖分理处、海鑫分理处，北城支行2010年新增企业网上银行87户，新增个人网上银行2525户，转账电话存量达402户，ATM机4台。闻喜支行2010年新增个人网上银行806户，企业网上银行46户，转账电话存量303户，ATM机3台。

通过对北城支行和闻喜支行的检查，可以反映出运城分行在电子银行业务管理方面整体上较为规范，从业人员专业素质较高，在 落实相关制度和操作规程方面基本到位，但是这两个支行也存在一些问题，这些问题大部分是共性问题，主要是：个别柜员因对电子银行业务规章制度不熟悉造成操作上的违规；未收取或少收企业网上银行年服务费；个别柜员办理个人网上银行业务时，留存客户两码等。

三、检查中发现的主要问题

经过现场检查，未发现重大违规问题，但发现了存在合规及操作性的问题 个，主要有以下几个方面：

（一）客户认证审查不严，涉及1372户。

1、客户准入

（1）个人网银客户资料未认真审查核实。涉及1269户，其中：北城支行231户、闻喜支行1038户。具体如下：

①、业务回单、结算申请书等资料缺少客户签字，涉及北城支行27笔，如：2010年3月2日客户杨琦、卫惠芳两位客户在北城支行营业部注册个人网上银行业务回单没有客户确认签字。

②、电子银行服务协议存在保管不规范、要素不全、填写错误、代客户签字、缺失等问题，涉及北城支行 142份协议，闻喜支行1000份协议，共1142份协议，如：北城支行营业部22份协议、北大街分理处10份协议均未填写协议双方名称；北城支行营业部37份协议、北大街分理处1份协议均未加盖经办人名章；北城支行营业部2份协议，北大街分理处1份协议客户均未签名确认；北城支行营业部8份协议，北大街分理处2份协议甲乙双方签章位臵签反。闻喜支行《中国农业银行电子银行服务协议（个人）》中乙方签章处，按规定应加 盖业务专用章，实际使用了业务办讫章，共涉及903份协议。

③、个人电子渠道注册、补办证书未留存客户身份证复印件或未进行身份证联网核查，涉及北城支行60笔，闻喜支行37笔，如：北城支行营业部2010年3月2日为杨琦、卫惠芳、冯胜虎、李运龙四位客户注册个人网上银行未进行身份证联网核查。

④、开通手机银行绑定同一手机号，涉及北城支行2笔，2010年3月29日客户侯江霞、任鹏程开通手机银行所绑定的手机号码相同。

⑤、办理电子银行业务未正确使用业务凭证，涉及北城支行1笔，2010年8月13日柜员任鹏为客户潘瑞楠注册电子渠道账户没有使用电子银行业务申请表，而使用的是白纸。

（2）企业网银客户资料未认真审查核实。涉及61户，其中：北城支行47户，闻喜支行14户。

①、对客户资料审查不严，存在未进行联网核查、留存的客户资料未加盖企业公章、缺少客户资料等问题，如：2010年6月30日闻喜支行营业部为闻喜县凯翔工贸有限公司等4家企业注册网上银行，均未对企业管理员、操作员做身份证联网核查。

②、授权书内容不全或者与开办业务内容不符，如：2010年3月22日运城市药材公司在北城支行营业部注册企业网上银行，授权书内容中没有对“证书与密码信封的领取”进行授权，却为其办理了证书申请业务。

③、办理电子银行业务未正确使用业务凭证，均为北城支行北 大街分理处，如：2010年2月3日，柜员郭茹在复核企业网上银行业务时应使用记账凭证，却使用的是白纸。

2、证书和两码：

（1）客户证书及两码的管理未严格执行制度规定。注册个人网银，存在留存客户两码证书的现象，涉及闻喜支行17户，其中7笔打印两码未使用密码信封。如：闻喜支行东镇分理处2010年3月26日，柜员吉卫伟为客户韩宏宾办理个人网上银行业务，客户两码信封作为附件附于传票后；闻喜支行海鑫分理处2010年3月9日客户孙志红注册个人网上银行，柜员张俊杰用复写纸将证书两码套打在白纸上，将其中一页交给客户，另一页则作为附件装订在传票后。

（2）企业网银证书激活未经企业人员亲签授权或确认。涉及25户，其中：北城支行11户，闻喜支行14户，主要问题是企业网上银行两码确认书管理员、操作员的确认签字笔迹一致，疑似一人所签，如：2010年2月3日，北城支行北大街分理处的运城经济开发区亿隆电器商城激活证书，两码确认单上的管理员、操作员签字笔体相似，不能说明是本人亲笔签字。

（二）重要业务管理存在问题，涉及142户。

1、转账电话业务未按规定管理，涉及135 户，其中：北城114户，闻喜21户。

（1）、未进行身份证联网核查，涉及北城支行64户。（2）、身份证联网核查无照片，也无相关户籍证明，涉及闻喜支行14户，如：2010年2月26日客户常发虎办理注册转账电话业务，客户身份证联网核查无照片，且无辅助证明。

（3）、电话转账业务存在市分行事后补审批和未审批等现象，涉及北城支行44户，闻喜支行7户。如：北城支行北大街分理处客户郑建国，卡号***7518于2010年3月11日注册开通，支行于2010年3月9日审批，市分行于2010年9月6日审批，审批人杨青。客户刘建龙2010年6月5日注册开通，结算卡号***3419，市行未审批。

（4）办理转账电话系统登记与客户提交卡号不一致，存在未打印卡资料查询现象。涉及北城支行6户。如：北城支行客户胡永安2010年3月3日注册转账电话，系统中显示卡号为***5711与客户提交申请及客户信息登记簿中显示签约卡号***3818不一致。

（5）转账电话业务回访工作不到位。转账电话业务按规定要求对签约客户每半年回访一次，并填制回访表，但检查发现北城支行没有任何回访信息的记载。

2、协议和档案未按规定管理，涉及北城支行7户。

北城支行的系统报表中，反映该行共71户签约客户，但检查中只见到64户签约客户的资料。其余7户均无《金穗支付通服务合同》和《金穗支付通客户申请表》等任何相关资料。且现存资料未装订成册。

（三）自助设施安防存在问题，涉及26户。

1、ATM机吞钞后未按规定使用转账方式将长款转客户账户进行处 理，而是使用现金支取的方式，将长款直接交给客户，涉及北城支行2笔，累计金额2000元，闻喜支行涉及10笔，累计金额15000元，如：根据非现场数据显示，闻喜支行营业部2010年发生9笔长款，其中8笔，均是柜员将现金直接交给客户。

2、ATM机吞没卡管理不规范，涉及闻喜支行14笔，如：闻喜支行营业部《自助设备管理登记簿》2010年2月18日登记有一张吞没的卡，卡号为：***8817，无处理结果，也未见废卡实物。

（四）经营绩效核算方面，业务收入未能真实反映，涉及155笔，金额9320元。

1、个人电子银行业务存在漏收、多收相关费用的现象，涉及北城支行82笔，金额1884元，闻喜支行56笔，金额1036元。

（1）存在漏收个人网上银行年服务费的现象。如：闻喜支行营业部2010年3月28日，柜员武娟为客户穆王俊办理个人网上银行业务，未收取网银年服务费24元。

（2）存在漏收补办证书手续费用的现象。如：闻喜支行营业部2010年3月26日，柜员姚建花为客户席颖慧办理个人网银补办业务，未收取客户证书补办手续费10元。

（3）存在多收客户费用的现象。如：北城支行营业部2010年1月2日，为客户李金强开办电话银行，不应收费，却收了客户4元。

2、未收取或少收企业网上银行年服务费，涉及17户，金额6400 元，其中，北城支行营业部涉及10笔，金额6000元，涉及闻喜支行 涉及7笔，金额400元。如：闻喜支行海鑫分理处2010年3月23日为山西金鸣物贸有限公司开办企业网银（标准版），应收年服务费300元，只收了200元。

（五）其它类问题，涉及131户。

1、虚增个人电子银行注册客户。涉及74户，其中:北城支行55户、闻喜支行19户。员工出资或以“0元”开立银行卡，然后整批注册电子银行渠道，如：闻喜支行东镇分理处2010年9月29日，柜员李歌连续为陈丽平、宋海庆等21位客户以0元现金开卡。21位客户中陈丽平、宋海庆等8人签名笔迹相似，疑为一人所签；另外，崔连平、王吉辉等13名客户签名笔迹相似，疑为另一人所签。北城支行营业部 2010年3月29日连续为客户侯江霞、任鹏程等6位客户开通网上银行、电话银行、手机银行。为这六个客户办理业务的模式都是先以1元的金额开办借记卡，然后开通网上银行、电话银行、手机银行，最后又把开卡的1元钱取出。北大街分理处2010年3月31日连续为43个客户开通个人网上银行和电话银行，这其中有37个客户电话银行用的都是同一个电话号码，均为0523-88282318，资料中客户签名笔迹相似，其中客户吉扉蓉签名签成了吉扉荣，赵彩红签名签成了赵彩虹。

2、未按规定保管相关资料，涉及36户，其中：北城支行25笔，闻喜支行11笔，如：闻喜县泰欣化工有限公司2010年2月2日注册企业网上银行，其管理员、操作员身份证核查资料未随传票装订，《中国农业银行电子银行服务协议（企业）》也未专夹保管。

3、代理业务操作不规范，资料不全，涉及闻喜支行18户。（1）、客户开通代付业务没有签订代付服务协议，如：海鑫分理处2010年3月23日为山西金鸣磊物贸有限公司开通代付业务均未签订代付服务协议。

（2）、代付业务申请表要素填写不全，如：闻喜支行营业部2010年3月5日为闻喜县晋峰玻璃器皿有限公司开通代付业务，《网上银行代理业务申请表（企业）》没有填写操作类别、业务类别、单笔转账限额等要素。

（3）、银行开通代付业务类别与客户申请的类别不一致，如：西湖分理处 2010年8月19日为闻喜县博诚机电设备成套有限公司开通代付业务类别与客户申请的类别不一致。

3、入帐错误。企业网银收入错入个人网银收入账，涉及闻喜支行海鑫分理处3户，如：2010年3月23日山西金鸣磊物贸有限公司，年服务费入到了个人网上银行年服务费收入账户中。

4、重要空白凭证保管登记簿中K宝的出入库登记不规范，涉及北城支行营业部，主要问题有：未注明保管人；领取人未签名；K宝起止号码不登记；摘要不登记或登记不规范。

四、问题成因分析

针对这次电子银行抽查网点的专项检查中发现问题，分析成因主要有以下几点：

1、在电子银行业务方面，员工防范风险意识较差，存在只为完成任务而忽视风险隐患现象；对政策掌握不透，操作过程中不重视许多细节，对保管档案资料的重要性未引起足够重视；为了完成任务，9 人为放弃相关手续费的收取等。

3、转帐电话方面，为完成上级行下达的转帐电话任务，对客户身份识别，协议签定细节未能重视，只重发放，不重发放后的管理。

4、自助设备方面，自助设备管理员未能及时登记相关登记簿，主观上未能体会到废卡存在的风险，对ATM长短款处理方式有章不循，潜藏着极大的风险。

五、检查意见或建议

1、北城、闻喜支行对本次检查结果要切实抓好整改工作，认真整理检查发现的问题，制定整改方案，逐一落实问题责任和整改措施，确保各类责任整改到位；

2、对本次检查结果，举一反三，制定相应的内部监督机制和防控措施，加大监管力度，对违规办理业务的人员要进行严肃处理，严格执行《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》；

3、对本次检查的内容认真开展自查自纠，使检查整改和内部风险防控有效的结合起来，确保电子银行业务的健康有序发展。

4、在今后的工作中，应加强对电子银行条线员工的业务培训，切实规范电子银行业务的操作行为。必须加强对客户准入管理，严把客户资料审查关，坚决杜绝虚增电子银行交易和虚假客户注册现象。

运城分行检查组 2011年7月28日

第五篇：电子银行评估报告

一、2012年电子银行业务发展概况

2012年我行加大电子银行业务投入，加强电子银行业务建设，业务管理，提高业务风险防范能力，加大市场推广力度，网上银行和自助银行各项业务取得的长足的发展，在上级管理部门的领导下，我行ATM有所幅增加。电子银行业务功能增加，系统稳定性提高，风险控制更为严密，各项业务均有较大幅度增长，取得了良好的经济效益，也提高了客户服务水准和电子银行品牌知名度。

1、网上银行业务发展概况

2012年我行网上银行其他业务指标继续保持快速增长，网银交易笔数、交易金额和网银手续费收入均有大幅增长，见下表：

业务指标 2012年 2011年 同比增长

个人开户数（户）138773.8%

企业开户数（户）29126.17%

2、自助银行业务发展概况

2012年我行面向客户服务的自助银行机具在原有ATM柜员机、自动存取款一体机、存折补登等服务。2012年新增ATM设备（自动存取款一体机）5台，截至2012年底自助银行区1个，自助设备存量15台。

2012年全行ATM机交易笔数万笔，交易金额万元，手续费收入22万元。

二、2012年我行电子银行业务发展评价

2012年是我行电子银行业务快速发展的一年。网上银行业务系统升级改造、自助银行业务多台新设备投放，为我行电子银行业务今后的持续发展奠定了坚实的基础。制定完善各项业务规章制度，调整风险防范措施，提高风控水平，梳理业务流程，为我行电子银行业务健康发展提供了制度保障。

1、网上银行

1）优化网上银行功能，在新功能建设同时，充分考虑客户体验，对网上银行页面和流程进行了优化。

2）银企对账功能的推出为企业与我行间及时对账提供了网络渠道，大大节省了我行客户办理业务的时间。

2、自助银行

2012年自助设备业务在新机器安装投放、业务管理、业务数据统计和功能开发等方面都取得一定进展。

完成ATM数据平台采集需求编写、业务测试和上线工作。该系统上线后对提供我行自助银行业务统计准确性和时效性，强化了业务监控能力；

3、POS业务

pos机作为现代化消费最重要的工具之一，已成为各家金融机构增加中间业务收入的主渠道。我行也紧跟各银行的步伐，积极营销特约商户客户，取得了较好的成绩，2012年我行新增POS商户96户，累计POS商户195户；新增固话POS商户109户。

三、2012年电子银行业务效益分析

目前我行发展电子银行业务着眼于为客户提供更多的服务渠道，提高客户获得银行服务的便利性，借助电子银行业务渠道减轻营业柜台的压力，提高我行整体服务水平，因此，单纯从业务会计核算角度来看，电子银行业务为我行带来的直接利润有限。当前，培育市场、提高市场份额、引导客户使用电子银行服务渠道，减轻我行营业网点柜面业务量的压力，是我行电子银行业务发展的重要目标。我们希望在业务发展到一定阶段，根据市场形势选择合适的时机，通过调整电子银行业务政策，从而实现业务利润的增长。

1、网上银行效益分析

网上银行业务的支出主要包括系统建设投入、运营投入、职工工资、市场宣传投入、网银业务拓展费用等，因未对单项业务进行独立核算，网银业务支出具体数据无法统计，故网银业务利润也无法估算。

2、自助银行业务效益分析

自助银行业务收入是我行电子银行业务收入的重要来源。自助银行业务收入主要包括ATM本代他取款手续费收入和POS佣金收入。其中ATM本代他和转账手续费收费标准按照中国银联制定的标准收取。

2012年我行自助银行收入统计见下表：

收入类别 金额（万元）

跨行取款手续费收入 22

POS交易回佣收入 12

合计 3

4我行自助银行支出主要包括自助设备采购、安装、运营维护费用、系统建设以及相关业务人员和技术人员人力成本等。我行未对自助银行业务进行单项核算成本支出，因此暂时无法统计该项业务利润收入数据。

四、电子银行业务风险状况分析

我行十分重视电子银行业务的风险控制，建立了完善的风险管理制度。2012年我行对全行电子银行业务的规章制度进行了清理和修订，分析各项业务风险点，梳理业务流程，规避业务操作风险，从而在制度上保障对电子银行业务风险的有效控制。

我们认为我行电子银行业务的风险控制较严密，有效的保障了系统有效运行和客户资金安全。

回顾全年业务发展过程，我行严格按照《电子银行业务管理办法》的规定，在监管部门的指导下，对全行电子银行业务进行有效管理，在控制业务风险前提下，加大电子银行业务投入力度，实现了电子银行业务的快速增长，取得了良好的经济效益，同时也向客户提供了安全、高效、优质的金融服务，进一步提升了我行电子银行业务品牌形象。