说说银行内部到底有多少职位和工作内容

第一篇：说说银行内部到底有多少职位和工作内容

说说银行内部到底有多少职位和工作内容
2010-12-15 11:42:56 来源：银行招聘考试网 浏览：433 次

最近看到 WORK 版和 CL 版上有很多关于各家银行的话题.其实对于没有进入过银行行业的 毕业生来讲,银行确实比较陌生,因为我们先前对于银行的了解大都只是停留在柜台上.

最近几年,银行对于大学生的招聘越来越重视,招的人也越来越多.原因在于现在外资一开放, 加上各家银行纷纷上市,对于员工的素质要求越来越高,各家的高层也开始发现之前的那些 老员工确实在很大程度上不是很满足现在的需求.

作为一名进银行还不算很久的员工,希望下面这些介绍能给各位正在求职的浙大兄弟们一些 帮助.

首先是银行内部到底有多少职位? 一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分.总行,分行做的主要是行政类的,管理类的职位, 除去个别部门外,都不会具体做业务.现在每家银行的总行,分行也都会每年招一些人.支行呢, 是直接面向客户的,做一些.具体的工作.比如说结算工作,信贷工作,这些都是在支行做的.像 现在各家行招人,如果是总行招,一般就留在总行,但是可能会放到分行锻炼一阵子.如果是分 行招,那就是给各家支行招人,或者是在支行做几年业务后再上调到分行.到时报道后,可能大 部分都要被分配到各家支行.这也是最终决定你的待遇的一次机会.因为各家支行的收入都 不一下,同时会差很多.在分行,部门有 很多,比如像计财部,投资银行部,公司业务部, 审批部,各种各样,可能名称不同,但是具体就有 这些,对了还有信息技术部这些.在支行,主要有三种职位,一种是结算,一种就是客户经理,还 有一种是综合科人员.结算也分很多种,前台,后台.外汇.客户经理分成三种,一种是做个人贷 款,房贷啊,个人消费贷款,这个大家都懂具体做些什么,反正就是给个人放贷款.一般就是有人

来申请,然后你就准备材料啊,报批,就 OK 了.第二种是现在很流行的做个人理财的,一般称为 私人客户经理.主要做一些新发行基金的销售,还有黄金啊,外汇产品啊,反正就是各种理财产 品的推广.最后一种就是最公客户经理.这个职位一般做的都是贷款,当然也有些客户经理专 门管存款也有.如果有公司需要贷款,那么就是开始写客户评级报告,写贷款申报书,准备材料, 报分行审批,然后放款这些事.综合科就不说了,就是个管家.作为新分配过去的大学生,一般 没有一个死的规定说是要做哪个岗位.一般都是根据各个支行实际需求来分配.所以比较常 见的一种分配模式就是先在柜台做一阵子结算,然后开始做私人客户经理或者对公客户经理, 以做对公的比较多一点.除去有个别毕业生可能就被定位为专门做外汇啊这样

子,一般在柜 台都不会太久.比如我自己做了一个月就做对公了.

第二个问题就是大家所关心的待遇问题 其实除去个别比较好的单位来看,银行系统的收入真的还是比较有竞争力的,但是在同一个 岗位上,我感觉想靠混日子然后涨工资就比较少.只有你升到科长,或者再往上,这样子工资才 会往上调不少.具体有多少,各家支行情况不一样,就只能看支行效益.因为银行的收入分好 几块,基本工资其实就两三千,除去住房公积金,然后各种保险什么的就只有一千来块钱.但是 绩效工资往往是工资的好几倍,做对私或者对公的话都比较可观.第一年可能会因为各种打 折而少一点.还有一种就是可能第一年会以分行的平均工资来发,这样子你可能也不能按所 在支行的绩效来发.银行系统的收入很大程度上倚靠所在城市的经济发达程度.只有大企业 多,大客户多,银行的利润才会上去.所以选择的时候最好是选择大城市的银行,像我所在的城 市和一些小城市相比,差距还是比较明显的.最后我自己感觉的一个数,第一年估计五万以上 没有问题.如果算上那些公积金啊(银行一般这一块都很大,比如我是按工资的百分之二十算 的).除了这些收入,银行系统经常会发过节费,十一,五一,元旦,中秋,这些都会发个一千两千的, 另外还有各种名目的一些收入,什么清凉饮料费啊,服装费啊.事实上,还有另外一些,比如很多 银行都会提供宿舍,这样每个月就可以省个一千块钱,另外,提供服装,反正我自己平常都不用 买衣服.另外吃饭问题也是基本可以在单位解决.当然各家银行,各家支行可能在收入和福 利方面差距还是比较大的,但是相比于其它行业来讲,这一块银行业还是很有竞争力的.虽然

可能宣讲或者面试时一般银行的 HR 都不会提有多少收入,我当时听说只有三千块一个月,听 HR 说的,事实上远远不止.四大国有银行,外资银行,其它股份制银行到底收入差距有多大, 我只能以我自己听说的来判断.四大和像招行,民生这些相比差不多,但在福利上占优势.外 资工资收入要略高些,但是好像招的人比较少,工作也比较难做.另外,从岗位来讲,做对公一般 比对私有钱,对私比柜台有钱.从位置来讲,支行一般比分行有钱,因为做具体业务,当然跟各 支行效益挂勾.

第三个问题是在银行会有些什么样的问题不太好做? 首先大家肯定是认为拉存款.这个现象确实存在,每到季末,或者年末,都会有一定的存款任务, 但是如果你不是做个人理财(因为他们碰到高端客户的几率实在是太大了,想拉不到都难),如 果你不是做贵宾室的柜员.一般压力都不大.像我们做对公客户经理的,一般分到的任务都是 一百万以下.这个任务其实不算很难完成.当

当然对于新入行的员工第一年是会比较难一点,但 是行里一般也不会强求,同时一些老员工都会帮你,因为他们都是些土著,拉存款能力很强,有 剩余的很多.几年下来后,这个任务对你也不会太难完成,因为各家行现在都是到季末的时候 拉一把,然后马上把钱转出去了.然后下次有任务了再转过来,然后每次都会有些奖励,正好给 那些客户.然后一年以后会要求你有一个日均的存款在你的名下.这个就要求你跟客户的接 触中能拉下一两个大客户存钱在你这儿,一般也就是一两百万左右,努力下也不是非常难.因 为在银行遇到的有钱人实在是很多.另外还有一些任务,比如信用卡每年每人几张,还有就 是做对公会有一些要求新增开户啊,新增代发工资啊,这些都比较艰难.但是没有任务就没有 压力,恐怕任何单位都会有这样的压力存大,所以也没有必要太过紧张

其次我觉得是一个对于自己个人职业发展的定位问题.在银行,论资排辈的气氛还是比较浓, 一般混到科长都需要五年甚至更长时间.很多人可能会觉得等不起.不过现在各家银行都更 加重视年轻人,重视真正能给银行创造效益的人才.像我上次遇到深发展的一个分行老总,才 三十岁,南京大学毕业.可见大家也都还是有很大的机会在里面,尤其是现在这个时代.

最后,就是很多人担心会被安排做柜台一辈子.我想就算他们想安排你做一辈子,你恐怕也不 会愿意,早就走人了.同时大部分银行还是考虑个人意愿比较多的.你的真实的想法一般都会 被考虑…同时也不排除有不少女生打从心里还是喜欢柜台工作的,我就见过这样的例子.

想不到别的还有什么可以介绍的.而且上面这些也仅仅是我个人在比较短的时间内所了解到 的一些个别几家银行的情况,可能比较片面,如有不正之处也还望谅解.希望能给那些有志于 进银行,或者是想要有所了解的校友们一些帮助.如果还有什么特别想知道的,也可以发信讨 论

第二篇：各会计职位工作内容文档

一般公司出纳的工作：

一、办理银行存款和现金领取。

二、负责支票、汇票、发票、收据管理。

三、做银行账和现金账，并负责保管财务章。

四、负责报销差旅费的工作。

1、员工出差分借支和不可借支，若需要借支就必须填写借支单，然后交总经理审批签名，交由财务审核，确认无误后，由出纳发款。

2、员工出差回来后，据实填写支付证明单，并在单后面贴上收据或发票，先交由证明人签名，然后给总经理签名，进行实报实销，再经会计审核后，由出纳给予报销。

五、员工工资的发放。

A现金收付

1、现金收付的，要当面点清金额，并注意票面的真伪。若收到假币予以没收，由责任人负责。

2、现金一经付清，应在原单据上加盖“现金付讫章”.多付或少付金额，由责任人负责。

3、把每日收到的现金送到银行，不得“坐支”.4、每日做好日常的现金盘存工作，做到账实相符。做好现金结报单，防止现金盈亏。下班后现金与等价物交还总经理处。

5、一般不办理大面额现金的支付业务，支付用转账或汇兑手续。特殊情况需审批。

6、员工外出借款无论金额多少，都须总经理签字，批准并用借支单借款。若无批准借款，引起纠纷，由责任人自负。

B 银行账处理

1、登记银行日记账时先分清账户，避免张冠李戴。开汇兑手续。

2、每日结出各账户存款余额，以便总经理及财务会计了解公司资金运作情况，以调度资金。每日下班之前填制结报单。

3、保管好各种空白支票，不得随意乱放。

4、公司账务章平时由出纳保管。

C报销审核

1、在支付证明单上经办人是否签字，证明人是否签字。若无，应补。

2、附在支付证明单后的原始票据是否有涂改。若有，问明原因或不予报销。

3、正规发票是否与收据混贴，若有，应分开贴（原则上除印有财政监制章的财政票据外，其余收据不得报销，也不得税前扣除，钟书补充）。

4、支付证明单上填写的项目是否超过3项。若超过，应重填。

5、大、小金额是否相符。若不相符，应更正重填。

6、报销内容是否属合理的报销。若不属，应拒绝报销，有特殊原因，应经审批。

7、支付证明单上是否有总经理签字。若无，不予报销

会计工作内容：

1，每天审核报销单，报财务经理复审后在财务软件中编制记账凭证。

2，即时认证增值税发票，注意代开的发票代码。月底将认证通过后打印表格，做预申报和免抵退时用。

3，将已经付款的运输费发票或“四小票”中的一种在InvClient2.3抵扣程序中输入，经审核后打印表格装订好备用,认证通过的增值税发票文件在打印项目内导出。

4，月初根据财务软件导出相关资料编制各项报表和免抵退核算资料。在2006年水电,运输费统计中登记好相关数据。

5，每月8号以前完成上月日常预申报、TRAS重点税源数据申报工作。

6，每月8号以前在6.0系统中和免抵退文件夹中完成“免、抵、退”前2月的汇总申报工作，注意对应关系的核对，报国税。

7，月底27及8号前完成计统办统计报表的相关工作(注意月、季度报表)。每月(季)10号前完成企业所得税、房产税、个人所得税申报申报工作。

8，根据报关部出口报关清单开具出口商品发票，月底核对准确后将数据导入2006销售,月底根据汇总做销售收入凭证。注意：汇率以国家外汇管理局官方网站公布的为准。9，月初完成预算执行数据录入，再在货币收支表中进行核对汇总工作。

10，月末计提固定资本折旧，注意上月增加的固定资产，并填制计提累计折旧凭证。计提工资中填列其他递延资产及无形资产摊销、计提本月员工资等数据，编制相关凭证。11，进入电子口岸网页递交退税黄联。

12，保管收款收据，出纳领取时做好登记及复核。

13，按时整理资料，以便归档管理。适时关注税局及出口官方网站，了解最新的通知及软件升级等相关信息。

14，完成上级安排的其他任务。

辅助会计岗位。它的工作一般根据会计工作需要来定：如：

1、协助领导处理银行业务，包括经常填写支票、处理存款、支付账单、准备领导活动所需的各种经费、具体办理各种投资业务等。

2、协助领导进行各种现金交易，如了解现金收入状况和盈亏状况、筹备和处理备用金、管理领导活动基金和信用卡、记录领导活动费用使用的情况。

3、协助领导处理工资管理事宜，如提供各种工资处理的有关数据、了解国家及有关主管部门对工资处理的新的规定和要求、协助领导了解工资总额的变化及工资净额、了解员工的收入记录等。

4、协助领导按规定在一年中不同时期填写工资纳税表，包括工资和税收表、雇员免税证明确，协助处理主工资入税，以及协助主管做各种税务记录，协助处理所得税、销售税、财产税以及税务活动中的律师业务、董事会议和向税务专家的咨询等活动。

5、配合财务部门处理有关财务报表。如果供办公成本数据，并要求参与编制办公预算;与财务人员配合，编制损益表、资产负债表、顾客对账单及公司报告等。

出纳的日常工作内容

出纳的日常工作主要包括货币资金核算、往来结算、工资核算三个方面的内容。1.货币资金核算。日常工作内容有：(1)办理现金收付，审核审批有据。严格按照国家有关现金管理制度的规定，根据稽核人员审核签章的收付款凭证，进行复核，办理款项收付。对于重

大的开支项目，必须经过会计主管人员、总会计师或单位领导审核签章，方可办理。收付款后，要在收付款凭证上签章，并加盖“收讫”、“付讫”戳记。

出纳岗位的职责一般包括：(1)办理现金收付和结算业务;(2)登记现金和银行存款日记账;(3)保管库存现金和各种有价证券;(4)保管有关印章、空白收据和空白支票。应付账款会计的工作内容

核对企业的采购定单或合同、存货固定资产低值易耗品收货单(验收报告)、供应商开具的发票，日常所称的“三项核对法”。对于核对相符的发票及时进行账务处理。对于核对有差异部份按企业的相关流程和制度进行处理。并按采购定单或合同的相关供应商的账期等付款条件，定期出具明细到发票的应付账款账龄分析表，用于企业的现金流付款计划。配合成本会计等对相应供应商的材料成本的价格进行分析，为企业的采购提供决策依据。在企业支付货款时，向供应商直接或通过相关部门给予付款明细，按发票对应付账款进行及时的核销。在企业资金紧张或其他原因等特别情况时，对应付账款中的逾未付款部份，及时将相关信息提交相关部门，并配合相关部门与供应商沟通，取得供应商的支持。还有年未或定期对相关供应商的信用进行评级或分析。为相关部门提供供应商的决策提供依据。

成本会计的主要内容：

平常就是对成本核算内容(生产费用)按成本项目进行归集，月末采取一定的分配方法分配到各成本对象(产品)中去，计算出各完工产品的总成本和单位成本，以及在产品成本。这个过程需要通过编制产品成本计算单来完成。原始资料主要有：原材料出(退)库单;工资计算单等。包括原材料分配表、人工费分配表、制造费用分配表没有专门的格式，应根据企业的实际情况和需要来自行编制。计算出来的完工产品成本应从生产成本科目结转到产成品(或库存商品)科目。另外，还要根据企业的实际情况，采用相应的成本计算方法。

这些只是成本核算，至于成本预测、成本控制、成本分析涉及的更多.如果你使用软件这些工作会变得简单得多!

工作职责：

在部长领导下，按照国家财会法规、公司财会制度和成本管理有关规定，负责拟订公司各处成本核算实施细则，在上级批准后组织执行。

主动会有关人员对公司重大项目、产品等进行成本预算、编制项目成本计划，提供有关的成本资料。

当公司推行全面成本核算管理和内部银行何等制时，协助有关主管制定总体方案和实施办法，确定各类成本定额、标准，并协助各部门和下属企业的推广培训。

不断监督、调查各部门执行成本计划情况，并就出现问题及时上报。

学习、掌握先进的成本管理和成本核算方法及计算机操作，提出降低成本的控制措施和建议。

做好相关成本资料的整理、归档、数据库建立、查询、更新工作。

完成财务部部长临时交办的其他任务。

总帐会计

总账会计应当就是全盘账务处理会计，总账会计其实在有的公司，估计也就相当于会计主管，甚至所谓的财务主管，简单说总账会计就是哈都要负责，哈都要做，只是属会计核算范围内的事务，总账会计都可能涉及，但根据企业规模及人员配备情况，总账会计可能做的具体工作项目有所不同，人员配备的多些，那有些具体的核算工作就交由下属即会计员来做，自己进行指导并要求按自己的意志得到相关数据，然后自己再据以入账，总账会计应当偏重

于制作凭证及报表、数据分析之类的事务，而会计员应当偏重于核算工作的具体过程及数据收集。所以对总账会计有要求会比普通会计员高些。

主办会计

一、在财务部经理的领导下，具体负责公司会计组的管理工作。

二、负责领导所属的出纳员、记帐员、会计员按时、按要求记帐收款，如实反映和监督企业的各项经济活动和财务收支情况，保证各项经济业务合情、合理、合法。文秘资源网

三、负责指导、监督、检查和考核本组成员的工作，及时处理解决工作中发生的问题，保证本组的会计核算工作正常进行。

四、按时编制月、季、会计表，做到数字真实、计算准确、内容完整、说明清楚、报送及时。

五、根据会计制度，定期汇总会计凭证(登记总帐不超过10天)，并与科目明细帐核对相符。

六、负责企业管理费核算，认真审核收支原始凭证，帐务处理符合制度规定，帐目清楚，数字准确，结算及时。

七、负责专用款项的明细核算，正确反映各项专用基金运用和结余情况以及专项工程支出和完工情况。专用基金的往来款项要及时对帐清算。

八、负责每月各项按规定进行预提和待摊费用的核算。

九、负责公司税金合帐的登记和税金的交纳。

十、负责公司各部门的费用报稍业务手续。

十一、按每月工资表、水电耗用表、燃料耗用表等费用项目编制部门费用分摊表，根据工资表提取福利基金。

十二、对公司的会计凭证、帐薄报表、财务计划和重要经济合同等会计资料定期收集、审查、装订成册，登记编号，按照《会计档案管理办法》的规定妥善保管，并按照规定办理销毁报批手续。

十三、定期组织对公司固定资金和流动资产的清查、核实，确保财产的准确性，加强对固定资产和流动资金的管理，提高资金利用率。

十四、严格按照财务管理制度的要求，认真做好记帐凭证的稽核，组织会统报表的编审工作，保证财务结算的正确、及时和真实，为领导提供可靠的经营管理资料。

十五、及时掌握流动资金使用和周转的情况，定期向财务部经理汇报工作。

十六、督导所负责岗位的工作情况，并对工作完成的效果负有直接的责任。

十七、定期组织所属部门员工学习有关国家财政政策、法规、财经纪律和财会制度，不断提高员工的思想水平和业务工作能力。

财务经理的工作内容

1，了解公司的运作，公司的文化，办事的习惯，老板的管理哲学，性格，同事等等，不同公司差异很大，财务经理的工作因此也差别很大，若此项工作没做好，财务经理必定寸步难行。

我的经验：想好一件好事，怎样去汇报?怎样的后果?难说!

2，会计是根据凭证来记账的，但是，凭证是怎样产生的?手续怎样?流程怎样?凭证记录每次

业务的发生，不合理的业务照样产生合理的凭证，财务经理进行审批后再到上级审批，要去保证拿给会计记账的凭证是合理，合法，及时，是你想要的，若不合理想，在老板的支持下去改进，这并不容易做到。

我的经验：审批一张凭证签名只需3秒钟，但是有时我却半天签不下去，抽了三根烟，不停的叹气

3，指导下属会计人员正确的记账，审核凭证，指出错误并现场培训，从书本理论到实际操作，不同职业判断和选择的原因，保证一套准确，完整，及时的账务

我的经验：下属感觉到你的水平就是比他们高，就会服你，你不用做，但一定要很会做。

4，审核纳税申报，尽量少缴税，进行纳税筹划

我的经验：若能提出好办法，老板和同事都爱你

5，若没有，就建立一套财务制度和财务流程，若已有，就去研究改进

我的经验：这些东西好像是可以网上下载，实际上是财务经理吐血出来的，随时面临着巨转载自百分网http://，请保留此标记大的反对和压力，公司有不少的人会视为无物，财务经理就要去和他们斗争，难度不亚于抗日战争!

6，资金计划，保证收支平衡

我的经验：在资金紧张的公司，财务经理每天像偷了人家老婆一样，每天受气，想：我老爸穷是没办法选择的，投的公司也这么穷，命苦啊！!若公司资金充沛，那财务经理真的是爽!

7，预算与成本管理，只能与业务部门高度配合才能做好

我的经验：预算起到管理的作用还没看到，因为公司业务起伏太大，8，报告与财务分析

财务报告就是几张报表和老板关心的其它数据等，分析就是那些比率分析

我的经验：看到报表出来时就哭了，好像是十月怀胎生了个畸形儿，因为各种原因使到数据变形。财务分析不仅是那堆比率分析，而且要分析出老板关心每个账户、明细账，一句户，帮助老板很轻松的读懂财务报表。

9，应收、应付款管理，首先，保证每个明细是正确的，然后，才是去管理

我的经验：应收应付都乱成一团，本人花了1、2个月终于清理完毕，从此，同事尊称为“福尔摩斯”

10，现金、银行存款、固定资产、存货管理，就是查库，盘点。

我的经验：能保证现金、银行存款是帐实一致，也有朋友的公司连这也错的，固定资产，存货要去盘点，花力气，不讨好，盘出问题要去调帐，要去追讨，烦!

第三篇：内部银行工作小结

内部银行工作小结

内部审计作为公司治理结构中的一个重要环节，其在现代企管中的作用已经引起越来越多者的关注，内部银行工作小结。企要实现内部审计职能，通常有两种选择：建立内部审计部门(或称稽核部门);或将内部审计职能外包(outsourcing，或译作外部化)给会计师事务所或其他具备专业胜任能力的机构。从银行的角度来说，目前银行业务的外包

是一种日益受到重视的商业战略，也就是银行把自身内部业务的一部分承包给外部专业机构。银行业务外包的理论基础是企业再造理论。企业再造根本思想是彻底摈弃大工业时代的模式，将非企业的核心业务交由外部专业机构来完成，从而重新塑造与当今时代信息化、全球化趋势相适应的企业模式。它是从另一个角度反映了企业组织如何去适应不断变化的环境。随着信息化和全球化进程的不断发展，包括把内部审计业务等一些核心业务外包出去已成为种趋势。

一、银行内部审计职能外包的优缺点

关于银行内部审计职能是否可以外包，理论界和实务界有两种不同的观点：赞成外包的人认为银行内审交由外部的会计师务所(或咨询公司等)来操作，可以提供低成本并且可以获得高质量的内部审计服务;另有一些人则担心这样会影响内部审计在公司治理中的独特作用。总体而言，赞同或反对内部审计业务外包的理由主要会议集中在这样几个方面：

1、审计成本

赞成内部审计外包的认为：取消内部审计部门之后，银行不再需要承担内部审计人员的固定人工成本，同时还可以根据需要与银行外部的会计师事务所(或咨询公司等)协商确定其可提供的内部审计服务的类型，从而提高了银行内部审计成本的弹性;国内银行的内部审计机构从总行→一级分行→二级分行或区域内部审计中心，估计银行系统的内部审计人员超过3万人。内部审计业务外包可以部分削减这方面的招聘、培训和福利支出，从而可大大降低银行相应的成本。反对内部审计外包的人则认为聘请知名的或规模较大的事务所提供内部审计服务并不一定可以降低审计成本。因此聘请事务所的费用以及与事务所协调沟通的成本有时候也是一笔不小的开支。

2、专业胜任能力

赞同内部审计外包的人认为，会计师事务所由于为众多公司提供审计服务;作为银行内部审计业务外包商的会计师事务所，其注册会计师是审计领域的专家。他们所掌握的审计手段、技术、方法和专业水准具有明显的优势，由专家来做能更好地完成审计目标。如果银行内部缺少某一特定内审项目所需的专业人才和知识的时候，内审外包可以更好的达到银行进行内部审计的目的。反对内部审计外包的人则认为会计师事务所提供的审计服务主要集中在财务报表审计方面，而内部审计的内容则不仅涉及财务报表审计方面，还涵盖了银行的经营效率、效益、遵循的有关法规与合同的情况等诸多方面。由于侧重点的不同，银行管理者有理由对事务所的专业胜任能力产生疑虑。而且，为银行提供内部审计服务的外部审计人员对银行的了解程度不如内部审计人员，对银行的专业领域内的业务也可能不甚熟悉，这些都会影响其所提供的内部审计服务的质量。

3、审计时间

反对内部审计外包的人提出，内部审计人员作为银行的员工，为银行提供有是持续的服务，而且可以在银行急需的情况下及时为银行提供必要的审计服务;而外部审计人员则只能根据合同的约定提供定期的服务，而且在聘请外部审计人员提供内部审计服务时还需要考虑会计师事务所的淡季和忙季。在我国，由于大型的会计事务所主要收入来源于报表审计，导致事务所客观存在淡季和忙季之分，这样，银行如果在每年的1至4月份(即事务所的忙季)需要将内部审计外包就存在一定的难度。

4、审计独立性

内部审计的质量主要体现在审计结果的客观性和公正性，而独立性是内部审计部门保持客观性和公正性的物质基矗我国银行的内部审计体制虽然近年改革，但仍没有实现真正意义上的独立。而外包商不涉及银行的经营活动或选择或实施内部控制措施，也可以避免和被审计银行机构发生任何利益冲突。因此有可能提供比内部审计师更加准确的信息，从而促进银行的管理层次改进内部控制状况。反对内部审计外包的人认为，银行管理当局和审计委员会可能无法从同时为银行提供外部审计和内部审计的同一事务所审计人员那里了解到银行内部控制的真实信息，而且这种情形可能会影响会计师事务所实质上的独立性。美国注册会计师协会在职业行为第一则第101条中也明确指出：“审计师在向客户提供鉴证服务的同时，向客户提供内部审计方面的服务将有损独立性，除非企业内部的专门的人员负责内部审计，”以上这些关于是否应将内部审计业务外包，以及外包的程度是全部外包还是部分外包。

从另外一个角度来说，内部审计服务外包为银行的管理当局提供了一种选择，同时为内部地 部门创造了一个竞争对手，在内部审计部门效率低下，无法满足银行管理的需要时，管理者可以用外部的审计服务提供者取而代之，从而保证银行经营管理活动的正常运行。

二、影响内部审计外包因素的实证分析

除了上面提到的影响内部审计外包决策的四个主要因素对管理层决策的影响程度，1997年，Simoetravick对

918家金融机构的管理者进行了问卷调查，之后回收问卷232份，工作总结《内部银行工作小结》。在这次的调查表中，Simoetravick列出了影响管理者决定是否将内部审计外包的因素，并要求管理者按照影响程度在0至100的区间内给出相应的分值，0代表不重要的因素，100代表非常重要。在此基础上，Simoetravick将所有问答问卷的管理者按照两组(实行内部审计外包和求实施内部审计外包)分别计算了各因素的平均值，其结果如下表1，以上统计结果显示，选择内部审计外包的管理者与求选择内部审计外包的管理者对各因素重要程度的评价的较大差异。这也从一个侧面进一步说明，内部审计职能是否外包需要根据企业的实际情况和各项因素综合考虑之后才能作出决策。永州免费公文资源版权所有

三、巴塞尔委员会的相关规定

为加强对银行监管工作的指导力度，巴塞尔委员会于2001年8月发布了《银行内审及监管当局与内外审的关系》(Internalauditiankandtheupervisorrelatiohiwithauditors)。该文件参考了巴塞尔委员会1998年发布的《银行内控体系框架》和1999年发布的《增强银行治理》的相关内容，对银行的内部审计(Internalaudit)的定义、目标、任务、原则、执行、监管当局与内外审的关系，审计委员会，内审外包等方面作了详细的阐述(共20条准则)。

1、定义。该文件将内审外包定义为将内审工作交由外部的审计人员来承担即称为外包。为内审外包一方面可谓银行主生较大的收益，但同时也会带来一定风险，如对外包机构的工作控制不利甚至失控，这些风险需要加以监控。

2、外包事项。不论银行的内审工作是否外包，银行的董事会和最高的管理层应对确保内部，控制体系和内审工作的适当性和有效运行负最终的责任。虽然有些国家要求银行必须配置有足够能力检查银行内部控制健全性和有效性的内部审计部门，但是对于银行内部审计部门不太精通的某些审计项目来说，银行的管理层可以考虑外包。在一些国家，银行的内部审计工作实现了全部的外包，在这种模式下，银行应该安排一名高级的资深人员作为其负责人，并安排一些本银行的职员参与其工作。外包机构协助内审人员确定需要关注的负险、执行的审计程序。但是对于大部分国家的国际性大银行来说，如果将内审工作全部或者是核心部分外包则是不太适合的。

3、合同问题。银行与外包机构之间应当签订书面合同。高层的银行管理者应该考虑银行的特点，确保合同内外包机构拥有必需的专业胜任能力。合同应明确外包机构的任务和责任，银行高层的管理者和监管当局有权适用外包机构与任务相关的材料。内审外包增加了银行的操作风险，监管当局应要求银行在将内审外包时要分析外包对银行整个风险预测和内部控制体系的影响，一旦合同突然中止，银行应采取应急的措施。

四、实现银行内部审计=职能的另一种选择—内部审计与外部审计的合作

内部审计业务外包在给银行带来上述诸多好处的同时，也带来了风险。因此银行在实际操作内部审计业务外包时，应当把握好风险评估、外包商选择、外包合同审查和事后监督控制等主要环节。银行董事会和高级管理层应当负责了解与内部审计业务外包相关的风险，并确保有效的风险管理程序的充分到位。管理层就应当对内部审计外包商进行评估，以确定其运行情况和财务状况是否满足银行的需要。管理层应当将银行的需求、目标和必要的控制要求告诉潜在的内部审计外包商。管理层也应当对外包合同的有关规定进行讨论。外包合同应当考虑银行经营需求和在风险评估、选择外包商阶段被识别出重要风险因素。合同应当明确采用书面形式，内容应当具体详细，包括：内部审计的服务范围、业绩标准、安全保密、控制措施、审计条款、报告制度、争议解决等。

由于内部审计外包存在一定的缺陷，所以，可以考虑将内部审计外包方案与设立内部审计部门方案折衷，即推动内部审计部门与外部审计机构的合作，由内部审计部门负责外理日常的审计业务，在企业遇到非常规的业务(如环境审计、内部控制审核)时，再从会计师事务所(咨询公司等)聘请专业人士为企业服务。这样，既保证了银行日常经营管理活动中对内部审计职能的需求，又可以在必要时从银行外部获取所需的高质量的内部审计服务。浅议银行内部审计的外部化

内部审计作为公司治理结构中的一个重要环节，其在现代企管中的作用已经引起越来越多者的关注。企要实现内部审计职能，通常有两种选择：建立内部审计部门(或称稽核部门);或将内部审计职能外包(outsourcing，或译作外部化)给会计师事务所或其他具备专业胜任能力的机构。从银行的角度来说，目前银行业务的外包

是一种日益受到重视的商业战略，也就是银行把自身内部业务的一部分承包给外部专业机构。银行业务外包的理论基础是企业再造理论。企业再造根本思想是彻底摈弃大工业时代的模式，将非企业的核心业务交由外部专业机构来完成，从而重新塑造与当今时代信息化、全球化趋势相适应的企业模式。它是从另一个角度反映了企业组织如何去适应不断变化的环境。随着信息化和全球化进程的不断发展，包括把内部审计业务等一些核心业务外包出去已成为种趋势。

一、银行内部审计职能外包的优缺点

关于银行内部审计职能是否可以外包，理论界和实务界有两种不同的观点：赞成外包的人认为银行内审交由外部的会计师务所(或咨询公司等)来操作，可以提供低成本并且可以获得高质量的内部审计服务;另有一些人则担心这样会影响内部审计在公司治理中的独特作用。总体而言，赞同或反对内部审计业务外包的理由主要会议集中在这样几个方面：

1、审计成本

赞成内部审计外包的认为：取消内部审计部门之后，银行不再需要承担内部审计人员的固定人工成本，同时还可以根据需要与银行外部的会计师事务所(或咨询公司等)协商确定其可提供的内部审计服务的类型，从而提高了银行内部审计成本的弹性;国内银行的内部审计机构从总行→一级分行→二级分行或区域内部审计中心，估计银行系统的内部审计人员超过3万人。内部审计业务外包可以部分削减这方面的招聘、培训和福利支出，从而可大大降低银行相应的成本。反对内部审计外包的人则认为聘请知名的或规模较大的事务所提供内部审计服务并不一定可以降低审计成本。因此聘请事务所的费用以及与事务所协调沟通的成本有时候也是一笔不小的开支。

2、专业胜任能力

赞同内部审计外包的人认为，会计师事务所由于为众多公司提供审计服务;作为银行内部审计业务外包商的会计师事务所，其注册会计师是审计领域的专家。他们所掌握的审计手段、技术、方法和专业水准具有明显的优势，由专家来做能更好地完成审计目标。如果银行内部缺少某一特定内审项目所需的专业人才和知识的时候，内审外包可以更好的达到银行进行内部审计的目的。反对内部审计外包的人则认为会计师事务所提供的审计服务主要集中在财务报表审计方面，而内部审计的内容则不仅涉及财务报表审计方面，还涵盖了银行的经营效率、效益、遵循的有关法规与合同的情况等诸多方面。由于侧重点的不同，银行管理者有理由对事务所的专业胜任能力产生疑虑。而且，为银行提供内部审计服务的外部审计人员对银行的了解程度不如内部审计人员，对银行的专业领域内的业务也可能不甚熟悉，这些都会影响其所提供的内部审计服务的质量。

3、审计时间

反对内部审计外包的人提出，内部审计人员作为银行的员工，为银行提供有是持续的服务，而且可以在银行急需的情况下及时为银行提供必要的审计服务;而外部审计人员则只能根据合同的约定提供定期的服务，而且在聘请外部审计人员提供内部审计服务时还需要考虑会计师事务所的淡季和忙季。在我国，由于大型的会计事务所主要收入来源于报表审计，导致事务所客观存在淡季和忙季之分，这样，银行如果在每年的1至4月份(即事务所的忙季)需要将内部审计外包就存在一定的难度。

4、审计独立性

内部审计的质量主要体现在审计结果的客观性和公正性，而独立性是内部审计部门保持客观性和公正性的物质基矗我国银行的内部审计体制虽然近年改革，但仍没有实现真正意义上的独立。而外包商不涉及银行的经营活动或选择或实施内部控制措施，也可以避免和被审计银行机构发生任何利益冲突。因此有可能提供比内部审计师更加准确的信息，从而促进银行的管理层次改进内部控制状况。反对内部审计外包的人认为，银行管理当局和审计委员会可能无法从同时为银行提供外部审计和内部审计的同一事务所审计人员那里了解到银行内部控制的真实信息，而且这种情形可能会影响会计师事务所实质上的独立性。美国注册会计师协会在职业行为第一则第101条中也明确指出：“审计师在向客户提供鉴证服务的同时，向客户提供内部审计方面的服务将有损独立性，除非企业内部的专门的人员负责内部审计，”以上这些关于是否应将内部审计业务外包，以及外包的程度是全部外包还是部分外包。

从另外一个角度来说，内部审计服务外包为银行的管理当局提供了一种选择，同时为内部地

第四篇：银行大堂经理职位工作描述

岗位职责说明

大堂经理的岗位职责包括如下内容：

（一）严格按照规定，协助大堂经理完成工作。

（二）收业绩表。

（三）对进出支行的客户迎来送往，从客户进门时起，应主动迎接客户，询问

客户需求，对客户进行相应的业务引导。

（四）耐心、准确地解答客户的业务咨询。

（五）协助大堂经理调解争议，客户办理业务与柜员发生纠纷时，或是在大厅

等待不耐烦时（通常客户会过来找大堂经理抱怨），此时可把客户请到不影响其他客户的场所，在了解情况后如属于本行自身的过错，尽可能主动致歉化解矛盾；如属客户的原因要讲明道理化解矛盾。

（六）在大厅走动时，如果看到地面纸屑烟头等及时清理，对设施等保持整齐

摆放和维护。负责领用和更换办公用品，对客户派发理财产品传单。

（七）指导客户使用atm取款机，以及在自助终端为客户办理相关业务。为客

户复印证件。

（八）为客户取排号单，激活网上银行以及手机银行。

（九）为理财客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。

（十）帮客户开通、撤销短信通知服务、转账、兑换外币等。

（十一）熟记中国银行各项服务的相关手续及费用，熟悉使用相关计算机办公软件。

其实作为一名合格的大堂经理助理，我认为有的不仅仅是办理业务的能力，更重要的是素质，首先就需要一定的亲和力，具备一定的工作能力，做到遇事沉着冷静，能有条不紊处理应急事件，必须具备一定的文化修养，要不然客户抱怨或进行人身攻击，你要跟客户对骂？那是不可能的，这是服务行业的大忌。而且要有一定的内涵，知识面要广，做到有问必答。最关键的是要懂得理解客户的需求，要有调节内外的能力。处理好客户与柜员之间的矛盾。说这么多，其实沟通真的很重要，不会说话，不会表达，篇二：3-不看后悔!银行大堂经理工作全方位描述

不看后悔！银行大堂经理工作全方位描述

如今每年都有大量的应届毕业生涌向银行这个行业，小编相信其中有不少人都是冲着银行大堂经理这个职位去的。那么，现在不妨和乔布小编一起来了解一下银行大堂经理工作方面的事情吧！

首先我们来看看银行大堂经理的工作内容吧！其主要包括以下这几个方面：

1、服务管理方面。严格按照规定来协助网点负责人进行本网点的优质服务情况的管理和督导，并及时纠正出现的违反规范化服务标准的现象。

2、迎送客户。热情文明地对进出自己所在网点的客户迎来送往，也就是说从客户进门时起，大堂经理就应主动去迎接客户，询问其需求并对客户进行相应的业务引导。

3、进行业务咨询的解答；会识别高、低端客户，从而为优质客户提供贵宾级服务；为普通客户提供基础合理的服务。

4、产品推介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。

5、低柜服务。有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。

然后，针对银行大堂经理的待遇，小编从《银行员工告诉你，大堂经理待遇到底怎么样》这篇文章里给大家选了些重点内容。其是这样的：各个银行的大堂经理的工资待遇是不相同的。有的待遇会比柜员低，有的待遇是管理层次的。但一般还是不错的，如果你非常熟悉银行业务的往来，对银行内部业务和理财等业务精通，月薪也能够达到5000元以上。银行大堂经理初期不是正式员工，而是聘用的，合同期一般是三年。薪资与其工作能力息息相关的，基本工资不会太高，主要是绩效工资。那是比较可观的。

最后，给大家简单提一下银行大堂经理招聘条件吧！其主要有：教育背景（银行在招聘的时候会写明招聘条件，是大专还是本科、硕士，这是硬性要求）；工作经验；职业形象；年龄及外貌及性格上的要求。小编就和大家聊到这儿喽！不看后悔！银行大堂经理工作全方位描述

银行大堂经理工作介绍

职业概述

[1]随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。

职业素描

工作内容：

协助管理和督导银行事务，纠正违反规范化服务标准的现象；

收集市场、客户信息，挖掘重点客户资源，与重点客户建立长期稳定的关系； 迎送客户，询问客户需求，引导、解答客户业务，处理客户意见，化解矛盾，减少客户投诉；

推介银行金融产品，提供理财建议；

保持卫生环境，维持营业秩序，及时报告异常情况，维护银行和客户的资金及人身安全；

记载工作日志和客户资源信息簿（重点客户情况），安排人员。

职业要求：

教育培训：经济、金融等专业本科以上学历。

工作经验：3年以上银行相关工作经验，熟悉各类金融产品，了解相关金融政策；具备较好的亲和力，沟通能力，组织协调能力和分析问题、解决问题的能力。

薪资行情：

一般年薪范围在6~15万元。薪水和自己的工作情况有很大关系，如果能很好的掌握顾客情况，做出合理的引导，可以得到不错的提成。一般年薪范围在6~15万元。职业发展路径：

银行大堂经理一般是由银行的综合柜员在积累一定的工作经验后发展而来，其未来的发展方向可以是支行行长，也可以向一些专门的业务经理发展。

第五篇：印刷厂质检员工作内容及职位重要性

印刷厂质检员工作内容及职位重要性

印刷厂质检员的工作内容

1、负责对全厂职工进行“质量就是生命”的宣传教育，督促和检查质量标准，进行产品质量抽查，建立和完善各类考核、统计、分析工作。

2、严格执行“自检、互检、专检”制度，处理生产过程中出现的质量问题，次品必须经质检员登记签字方可出车间，杜绝废品流入下道工序，出现废品要协助车间查清原因，采取改进措施，做好事故登记处理分析工作。

3、定期分析研究、解决各工序质量问题，抓好落实工作。

4、组织各种质量竞赛，评比工作，总结有关质量数据和材料。

5、负责印刷前、装订前的复查工作，抽查胶印书刊印刷的“标准样”，抽查装订成品质量。

6、负责工艺规程的管理和检查。

印刷企业质检员重要性

1.要避免管理制度形同虚设

每个印刷企业的管理制度都会制定有严格、明确的质量方针、标准等质量管理条款，并作为日常工作的准则落实到质检部门，授予质量管理一票否决权。但现实情况是：生产任务多了、急件来了、要急赶工期时，质量监控就可能会被人为地放松，这在印制大批量的书刊产品时是较普遍的现象；在产品质量与经济效益发生矛盾冲突时，往往会先考虑选择眼前的效益。在企业领导的某种暗示或某些形式的干涉下仍可继续施工或出厂，质检部门执行质量标准往往就感到压力倍增。久而久之，质检员也学会了对各级领导察言观色，相应的质量标准慢慢地变成双重或多重人为的标准，对企业将来的发展有百害无一益。

2.不可取的保姆型质量管理模式

在中小印刷企业中，员工们的素质普遍不如规范的大企业，各项规章制度并不是很键全，因此容易造成一种误解，产品质量的监控靠技术人员、检查人员质检员去管而不是靠全体员工去共同努力。认为委派专门的质检员死盯在各个工序、机台班组就可以印制出优质品来。只要有质检员在场，质量问题便可解决，万事无忧了。印刷是一个系统工程，生产工序很多，印前、印刷、印后加工的主要工序加起来起码有30多道，忙起来要三班倒连轴转，若采用“专人盯梢”方式，要配多少个质检员?这是不现实的做法。这种保姆式的管理还滋长了机台人员的依赖性、懒惰性，不求上进，不动脑筋主动处理各类技术问题，有时还为推卸责任找到一些堂而皇之的借口：

“我不会，有问题要找质检员解决”等等。有了这样的工作气氛，哪天质检员有事不能及时到场处理，可能该工序的生产就会出现停顿，真是悲哀。

我们应对质量管理有这样明确的概念：质量是全体员工的共同努力生产出来的，而不是靠质检员逐项逐个把关监控得来的。在生产过程中，基层一线操作人员自身的技术水平、熟练程度、责任心是稳定和提高产品质量的关键因素，而质检员适时有效的检查、督促，并及时提出一些合理化建议与措施，才能确保质量能真正监控起来。质量控制应当是以事先预防，即过程控制为主，其次是各个工序的数据规范操作，再结合上下工序的自检和互检及独立的质检部门的抽检，这样就可以把印刷质量控制在能预见的范围之内。

3.质检员的工作并非是“到处走走逛逛”

许多基层操作人员及一般的管理人员片面地认为质检员的工作很轻松，是值得向往的好岗位。质检员的日常工作无非是瞪大眼睛，手拿测量工具，在各个生产部门这里走走、那里逛逛而已，晃晃悠悠就能过一天。

表面上，质检员的工作是靠“眼睛”，但这“眼睛”里蕴含了许多质检岗位必备的智慧和技能。首先，要有较高的相关文化、技术素养，才能胜任日常各种印制品的质量检验、签样；其次，熟悉印刷工艺流程，了解各工序操作程序，明晰常见质量事故的主要原因并能提出纠正、整改措施；再者，处理突发质量事故冷静、果断，敢于负责并承担责任，判定质量事故时不拖泥带水，要令人信服；最后也是重要的一个方面，要善于与人搞好关系，与操作、管理人员打交道，在工作上既要讲原则，又要注意工作方法、方式，使别人感到质检员是来帮解决问题的，是雪中送炭，而不是整日总想找人毛病的黑脸判官。质检员具备了这些能力，在督促、检查一线人员的印制品质量时才能轻松应对，碰上“疑难杂症”能及时与同事、领导沟通协商，应付如。

质量监控主要从两个方面着手：一是各工序的数据化、规范化；二是工艺设计和工作流程的监控管理。前者是实行操作规范，重点看实际数据，不光是听汇报。看报表，要眼见为实。后者是根据各工序的数据，监控工作流程和各工序的操作要求是否有偏移并及时纠正与预防。这就要求质检员经常到生产部门到处有目的地走走逛逛，及时将质量缺陷控制并消除在萌芽状态。

4.质检工作要抓重点抓源头

质检工作要抓重点、抓源头，这样才能对质量进行有效控制，这就是过程控制的要求。笔者认为整个印刷流程的质量重点监控主要在两个环节：一是印前出片(CTP版)前的把关，更具备完善的生产工艺指导书和完备的检查手段；二是印后加工的产品出厂前的抽检力度。当然，能实现重点控制的前提是各工序都按要求规范操作。如果各工序都只按照自己的想法，为自己的方便随意操作，就不可能实现预先控制。例如：轮转印刷机生产出来的书帖，不按要求整书统一规矩，书帖折页毛边大小不一，长短不同，更可怕的是不及时进行平压、捆扎处理，使书帖变形、卷曲。到了印后的装订生产时，书帖不能顺利从配页机上下帖配书，经常停机调整书帖造成联动生产线不能正常定速生产。在质检工作中要善于总结经验教训，对经常出现问题的工序要加大检查的力度，这对减少质量事故的频频发生是有帮助的。

5.质检员的修养——“忍”

质检员是企业里普通一员，然而其岗位又较特殊，像是足球队里的一名普通“球员”，又是比赛场上的“裁判员”，所以应具备一定的威信，才能更好地“执法”。质检员威信的形成，首先要靠企业领导和各方面的呵护，更主要的是靠质检员努力提高自身的素养和工作业绩去创建。一旦出现质量问题，有些领导可能不了解实情，会不分青红皂白地指责质检员不尽责，让质检部门背上“替罪羊”之类的包袱，在这个时候,“忍”是冷静之举，积极想方设法纠正并有防范措施才是质检员的威信所在。质检员的内在素质是树立威信的关键。工作方法简单粗糙，服务意识差，业务上一问三不知，不能独立工作的质检员肯定是没威信，迟早会被淘汰出局的。

质检员的本身工作职责决定着质检员在工作中肯定要管事、管人、肯定会得罪很多人，为企业、为自己的前途，质检员不可能个个都能做“到处都能玩得转的理想人上人”，但至少要做“能解决实际问题的有用之人”，决不能做“无用的平庸之人”。

在执行质量管理的规章制度时一定要公平、公正、公开，不怕承担责任(关键时刻，敢于拍板，拿出可行方案去解决问题，哪怕是做得不完善或出错，领导也会当你是初交学费买经验教训，不会责怪，笔者对此深有体会)，那么，质检部门的威信就会自然而然地树立起来，让被管理者心服口服，质检员开展起工作来自然就会得心应手。