银行从业考试公共基础难点总结

第一篇：银行从业考试公共基础难点总结

1、银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

2、银行业金融机构的市场准入包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

3、交通银行是新中国第一家全国性的股份制商业银行。

中国农业银行是2009年改制成股份有限公司。

4、近年来城市商业银行发展趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营、上市、去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名。

5、农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

6、第一家在我国境内设立代表处的外资银行是日本输出入银行。

外资银行分行不能对中国境内公民做人民币业务。

新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司

7、从支出角度看，GDP由消费（私人消费和政府消费）、投资（固定资本形成和存货增加）和净出口三大部分构成。

注：私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不属于私人消费。

8、现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

基础货币：金融机构存入央行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金

9、M0=流通中现金

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

M1：现实购买力；（M2-M1）：准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2。

10、汇率政策：选择相应的汇率制度（最基础）、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡

11、货币市场：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场

债券市场：银行间债券市场和交易所债券市场

12、国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

13、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，自取得之日起二年内予以处分。

14、票据最原始、最简单的作用是支付作用。

15、受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。因此，银行从业人员受到纪律处分后，不能通过诉讼途径解决的。

16、道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

17、银行资金业务最主要的风险是市场风险。

18、2007年中国邮政储蓄银行挂牌。1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。

2002年上海黄金交易所成立。2006年在上海成立中国金融期货交易所。

19、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%。

20、有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”是指国库券。

21、通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

22、政策性银行改革，首推国家开发银行改革，对政策性业务实行公开透明的招标制。

23、理财目标分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标

24、在存续期内不偿还本金的融资工具是普通股票。国库券、债券和期权都要偿还本金。

25、中央银行基准利率有存款准备金率、超额存款准备金率、再贷款利率和再贴现利率。

26、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告，风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

27、外币存款业务和人民币存款业务的异同：P5828、经济资本（风险资本）：用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

29、既在上海证券交易所，又在香港联合交易所上市的是工行、中国银行、交行。只在香港联合交易所上市的是建行。

没上市的是农行（2009年完成股份制改革）

30、非银行金融机构与商业银行的不同之处：资金来源的主要渠道不同；信用创造功能不同；

资金运用的主要形式不同。

31、先诉抗辩权不得行使的情况：保证人以书面形式放弃上述权利；人民法院受理债务人破

产案件，终止执行程序；债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难。不包括：主债务人的财产能够清偿；与主债务并无连带关系的保证债务。

32、票据权利包括付款请求权和追索权。

合同履行中有抗辩权、代位权和撤销权。

33、银行业监管机构包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职

能的部门及其分支机构。

34、商业银行咨询顾问类业务：财务顾问业务、资产管理顾问业务、企业信息咨询业务。35、1988年，《巴塞尔资本协议》出台后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系。

36、《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查（不是现场管理）、监督管理谈话和强制信息披露的权利。

37、银行内部控制包括：事前防范、事中控制、事后监督、纠正。

38、货币市场基金的主要投资对象有银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。

39、国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

40、有形伪造：没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造假金融票据。

无形伪造：有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的票证。变造：没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工。

41、行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

42、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是债权人会议。

43、股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

第二篇：2010年银行从业考试《公共基础》知识点整理

公共基础知识点

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995 年3 月18 日通过《人行法》;2003 年12 月27 日《人行法修正案》

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务

5.渤海银行05年;上海银行95年

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行

11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年

15.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

16.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理

17..从2005 年9 月21 日起，对活期按季结息

18.《反洗钱法》2006年10月31 日审议通过，2007 年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

20.2006 年8 月27 日通过《破产法》，2007 年6 月1 日起施行

21.《担保法》于1995年通过并实施

22.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10 月1 日起施行。

23.《银行业从业人员职业操守》于2007 年2月9日通过生效。

24.1997 年6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，25.《银行业监督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行

26.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息

28.1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30.现行的《票据法》于2004 年8月28日通过修正并开始施行

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用王天辉

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*** 间接标价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元，17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销

20、银行的资本充足率不能低于8%

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

¨ 《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”： 公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。

¨ 持有期收益率=(卖出价—买入价+现金分配***股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM 上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC

3.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是 “现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

4.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。

9.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。

11.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理 “试验田”，推动银行业改革和发展。

12.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

15.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币王天辉

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*** 业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

16.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

20.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

24.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

1.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权

2.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。

3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

4.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

5.第一家信托公司：中国国际信托投资公司

7.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融

8.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

9.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，12.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。

13.农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的

14.银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪

2.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

3.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。

5.第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行

6.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构

7.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理

8.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。

11.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔

12监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源

13监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查

14.中小商业银行包括：股份制与城市商业银行

1.宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

王天辉

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2.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

4.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。

5.衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

6.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

7.贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分

8.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

9.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。

10.金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险

11.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场

13.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

14.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

15.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。

16.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0 是流通中现金。M2 是广义货币供应量。

17.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险

18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率

19.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

20.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。

21.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

22.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。

23.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。

24.金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失

1.国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷

4.金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的 5.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。

6.M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。

7.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。

8.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，9.再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。

王天辉

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11.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单

12.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低，2.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。

4.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

5.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金

6.人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。

7.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。

1.存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款

4.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款

16.定活两便不约定存期，不属于定期。

17.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。

18.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法

20.单位资本项目外汇账户包括：贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理

21.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

23.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，24.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，25.个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延)

34.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。

35.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

36.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，37.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险

39.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务

40.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小

41.短期国债是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。

42.同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。

45.国债风险低、流动性高、收益率相对较低，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，46.汇率是两种不同货币之间的兑换价格,直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多少单位的本币。间接标价法是以一定单位的本币为标准，来计算应收若干单位的外币，直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

47.票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。票据发行业务包括签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴王天辉

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*** 证、保管

48.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

49.旅行支票可兑换现金，50.本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业，支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人，52.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

53.银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡，按发行对象分为单位卡和个人卡，55.银团贷款属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。

56.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据，57.承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

58.财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。

59.露封和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。61.客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。

63.银团贷款又称为辛迪加贷款。

64.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。保理(也叫保付代理、托收保付)是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现

66.短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，投资者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构，67.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得人行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。人行的职责之一是监管银行间债券市场。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。

68.看涨期权买方的最大损失为期权费。

69.期权卖方卖出期权，承担承兑义务，应得到期权费。

70.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给央行则是再贴现。

71.国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇款、信用证及托收。

72.电汇交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。票汇需要自行寄送或亲自携带出国，凭票取款，不适于急需用款，73.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;跟单进口托收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口托收都应用于贸易结算

74.代理业务包括：代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他(指委托贷款与代销开放式基金)代理业务。代发工资属于代收代付业务，代理财政性存款属于代理银行业务，代销开放式基金属于其他代理业务，75.基金托管业务需要银行具有托管资格，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，商业银行可以托管全国社会保障基金、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等;基金托管业务包括证券投资基金托管、开放式基金和其他基金托管业务。

3.个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，7可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

8.临时存款账户：设临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

10.信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

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11.在贷款业务流程中需要审核的内容: 担保的质量和法律效力、评估借款人的信用等级、借款人的历史还款记录、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

12.银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等

13.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。国家助学贷款可以用于支付学杂费和生活费，可发放给经济困难的全日制普通本、专科学生(含高职生)，研究生及攻读第二学士学位的在校学生，15.资金业务按业务种类分：短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务

16.投资收益包括：资本利得及现金分配。资本利得是买入、卖出价差，现金分配指利息与红利

20.利率互换和货币互换都是互换。利率互换换利息，不换本金，用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，需要交换本金，用于对冲汇率风险。

21.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期和远期外汇交易。

23.托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，24.电汇业务采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)。

25.银行信用证业务中提供的服务：为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、.为出口商提供打包融资服务、.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务、.为信用证的使用各方提供相关咨询业务

26.代理国债买卖、代理保险和委托贷款都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务

29备用信用证是保函业务的替代品。备用信用证分为可撤销和不可撤销两种。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，实质是银行对借款人的担保

30.客户授信额度按授信形式分为贷款、开证、开立保函、开立银行承兑汇票、贴现、进出口保理、进出口押汇额度等业务品种分项额度。

31.承诺业务包括贷款承诺，贷款承诺业务分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利

32.零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户。理财计划是个人理财业务的一种，同时也是公司理财业务的一种，在公司理财业务中，商业银行可以通过向特定目标客户群销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，公司理财业务种类：现金管理服务与投资理财服务;个人理财业务按管理运作方式分为：理财顾问与综合理财服务(分为私人银行银行业务与理财计划)，个人理财工具：银行、证券、证券投资基金、金融衍生品、保险、信托与其他

33.银行企业信息咨询业务包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资金证明、企业管理咨询等。

34.资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。结构性项目融资属于财务顾问业务(包括大型建设项目与企业并购顾问业务+

35.现金管理业务将客户收、付款、账户管理、信息服务、投资、融资有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。

36.手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电

话银行。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。功能：各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等。手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行/客户服务中心、手机银行、自助终端。

37.外币存款和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期和定期存款，按客户类型分为个人和单位存款等，38.短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支等。

39.贸易融资贷款包括信用证、押汇、保理、福费廷等业务，构成银行的资产。贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产。

40.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

41.货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。

42.银行汇票、银行本票是由银行签发的

43.非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函。融资租赁保函和延期付款保函都属于融资类保函，7.外汇储蓄账户只能存取，不能转账。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付

14.资金业务按照业务种类分为短期、债券、外汇和衍生品业务。商业银行不能从事股票业务。可以代理证券资金清算业务。

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15.央行票据是人行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的短期债券。短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行 的。

16.央行定向票据为向特定银行发售的央行票据，该银行必须认购。

17.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

20.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

21.在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

24.银行客户信用评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

25.流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款。一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

27.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

28.汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

29.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

30.根据市场的不同，银团贷款可分为国内和国际银团贷款。

1.银行风险是指经营过程中，各种不确定因素影响，而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。

2.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，3.银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

4.银行风险管理中，银行高级管理层负责：执行险管理政策，制定管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理/决策机构。监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，股东大会确定银行整体风险的控制原则，5.减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈

6.有效识别风险是风险管理的最基本要求。

7.《新资本协议》仍将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标。

8.会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量

9.经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

10.核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。附属资本包括：重估储务、一般储备、优先股、可转换债券、长期次级债务

19.现金流量表是动态报表，反映的是现金流动状况，而不是会计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。

20.存放中央银行款项属于流动资产。

21.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率(ROE)

23.市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等

24.金融产品创新是银行金融创新中的最经常、最普遍、最重要内容。

25.金融创新中，产品创新最能为客户直接观察和感觉到，在机构设置方面，主要实现“部门银行”向“流程银行”的转变，26.根据创新中“信息充分披露原则”，为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风王天辉

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*** 险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

1.商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

2.市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险

3.风险识别的方法：风险专家调查列举法，资产财务状况分析法，情景分析法，分解分析法，失误树分析法。风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。

4.监管资本是监管当局为满足监管要求、促进审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本:衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止倒闭的最后防线，也称为风险资本。已渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。

5.《新资本协议》新增：(1)在信用风险和市场风险的基础上，新增对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法)。2)在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括：将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标、将银行资本分为核心资本和附属资本两类

7.《新资本协议》要银行披露：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

10.扁平化组织的优势：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)较大，内部信息传递快

12.我国在资本监管方面改进：重新定义资本范围，明确资本限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，可使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

1.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理

2.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任

5.会计是企业的价值管理活动，是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动

7.金融创新的内容包括:战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。

9.金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。

11.现金流量表反映的一定时期经营、投资和筹资产生的现金流量，及现金和现金等价物的净变动额，而不是利润。

2.《人行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点。为了实施货币政策和维护金融稳定，人行保留部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使

3.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

4.撤销是指“终止法人资格”。

5.行政处分是指行政机关对公务员和行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式

6.刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一

7.行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、执照、行政拘留及其他。刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产.行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

8.经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派

出机构负责人批准，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联人的账户

9.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可申请司法机关冻结

10.金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担责任。

11.人行设立反洗钱监测分析中心，职责：接收并分析大额和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保王天辉

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*** 存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息;向人行报告分析结果;要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告;经人行批准，与境外有关机构交换信息、资料;其他

14.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。

32.贷款利率实行上限放开、下限管理

33.贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。

35.撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

36.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

38.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还本息或者就该担保物优先受偿的权利。银行无权扣押保证人财产。

41.关系人包括：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

42.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：(1)所欠工资保险费用(2)欠缴的社保和所欠税款;(3)普通破产债权。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工

资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

44.分公司不具有法人资格。以公司的外部控制或附属关系为标准，公司分为母公司和子公司，子公司具有法人资格。以公司的内部管辖关系为标准，公司分为总公司和分公司。

46.合同生效的要件之一是“当事人必须具有相应的民事行为能力”

47.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力;被撤销的民事行为，从行为开始起无效、.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从开始起无效。据此，显示公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效

48.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

51.承诺生效时合同成立;当事人订立合同，应当按照法定程序即采取要约承诺方式

52.《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，《公司法》对资本制度规定：允许公司资本的分批缴纳、非货币出资不得高估作价、公司资本不得任意变更

53.有限责任公司由50个以下股东出资设立。

54.只要符合条件有限责任公司可变更为股份有限公司，股份有限公司可变更为有限责任公司，有限和股份注册资本最低人民币3万元和500万元，55.清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现财产不足清偿债务的，应当依法向法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责，股东权利：享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，56.股份采取募集设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

57.股份公司以超过面值的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金;公积金用于弥补亏损、扩大生产经营或者转增资本。资本公积金不得用于弥补公司的亏损

58.公司为股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议。营业执照签发日期，即为公司成立日期，59.2006 年8 月27 日通过《破产法》，2007 年6 月1 日起施行。

60.债权人会议的职权范围，包括“决定继续或者停止债务人的营业”。

61.债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月。

62.债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出：重整、和解或破产清算申请。

63.对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产优先受偿。债权人行使优先受偿权利未能完全受偿的债权作为普通债权。

64.汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或持票人的票据。

65.汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并有支付汇票金额的可靠资金来源。

66.以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手

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67.承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，持票人按规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

68.《票据法》票据包括汇票、本票、支票

69.《担保法》于1995年通过并实施。

70.抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭

71.质押合同自质物移交与质权人占有时生效。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

72.贷款利率上限放开，实行下限管理，允许金融机构上浮贷款利率

76.伪造货币罪侵犯的客体是货币管理制度，既包括对本币的管理制度，也包括在本国流通的外币的管理制度。

77.金融犯罪是一种图利犯罪，主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的;客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为

78.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

79.贪污罪是指机关工作人员职务便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。

80.受贿罪的主观方面为故意。票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。

2.《人行法》规定，对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理规定的行为。

3.《银监督法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

4.刑事责任包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

7.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施：.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、.限制分配红利和其他收入、.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利、.停止批准增设分支机构：限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。

8.对违反关银行业监督管理规定的银行业金融机构的工作人员，可以区别不同情形，采取纪律处分、警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等，9国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构出具的调查通知书否则有权拒绝调查。

11银监管理机构应当责令，如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以

及其他重大事项等信息。

13.借用金融机构洗钱的技巧：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回。

14.《大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不含其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可以的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列

15.被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司

16.洗钱方式：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。

17.授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保

18.广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

19.借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制

21.银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，22.分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织

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23.民事法律行为具备的条件：(1)行为人具有相应的民事行为能力;(2)意思表示真实;(3)不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。

26.表见代理的构成要件为：代理人无代理权;相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

27.订立合同的当事人应具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。

28.可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。包括：因重大误解订立的合同;显示公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。当事人对合同效力可以约定附期限。

附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。

29.“对公司增加或者减少注册资本作出决议”是有限责任公司股东会行使的职权，董事会的职责：决定公司内部管理机构的设置、.执行股东会决议、.制定公司的基本管理制度

30.股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

31.公司解散的情形：章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;

公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。除合并、分立免于清算外，均必须清算，清理债权债务

32.“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。企业法人有前款规定情形，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依法进行重整。”银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合规定的情形，经金融监督管理机构向法院提出对其重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

33.破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产，为债务人财产，人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销，未到期的债权，在破产申请受理时视为到期;附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。

34.汇票到期日前持票人行使追索权情形：汇票被拒绝承兑的;承兑人或付款人死亡、逃匿的;承兑人或付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。

35.票据丧失的补救措施：挂失止付、公示催告、提起诉讼。

36.债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利，土地所有权不得抵押、质押。

37.破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

38.擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。单位犯罪的，处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处罚

39.金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。

40.非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法。主体不合法指不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法

指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款

41.作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单 2.重组失败的，银监机构可以决定终止重组，而由法院宣告破产

3.行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一

14.抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利

15.合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

16.贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

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20.承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

22.股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。其中，募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司。

23.公司法定代表人由董事长、执行董事或者经理担任，并依法登记。

24.以内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以外部控制或附属关系为标准，可分为母公司和子公司。(第206 页)

25.票据权利是指持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

27.保证是担保的一种方式，即由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务。

28.假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪

31.伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件

32.违反金融管理法规，是金融犯罪突出的客观特征。违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

1.职业操守的宗旨：规范职业行为，提高整体素质和职业道德水准，建立健康的企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进健康发展

3.“守法合规”是指遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。“专业胜任”是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力。“勤勉尽职”是指勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位指责，维护所在机构商业信誉。“诚实信用”是指以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用

7.“公平竞争”要求尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

8.“熟知业务”要求熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

11.“风险提示”原则要求向客户充分提示产品的风险，12.“信息披露”原则要求对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的

15.“团结合作”要求树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作，根据保护商业秘密的要求，离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密，16.“互相监督”要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度,对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，17.“争议处理”原则要求对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

20.应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或，或擅自代表所在机构对外发布信息

1.应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

2.故意混淆预期收益率与保证收益率的概念违反了“诚实信用”原则。口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了“风险提示”原则。

3.违反了“监管规避”原则:以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便

4.“信息保密”原则要求受雇期间及离职后均遵守该原则，6.“互相监督”原则要求，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

9.“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS 机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁

10.“接受监管”原则规定，应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实。信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息。

11.“禁止贿赂及不当便利”原则规定，不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提王天辉

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*** 供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

12.对违反职业操守的所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

1.“岗位职责”原则规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。

2.“利益冲突”原则要求从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或者接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

3.“内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。

4.“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

5.“礼物收、送原则”规定，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。故在允许范围内收、送礼物是允许的例如节日贺卡等。

6.“娱乐及便利”原则规定，邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。

11.“配合非现场监管”原则规定，应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

12.“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。`

3.银监会的监管理念是：“管风险、管法人、管内控、提高透明度”

4.我国由银监会监管的的非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司。

5.促进会员单位实现共同利益是中国银行业协会的宗旨之一。

10.通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标;经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。消费投资比例反映的是经济结构。GDP 是衡量经济增长的宏观经济指标。

13.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，而非决定商品价格的功能

14.通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。，一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。国债属于直接融资工具

16.当央提高法定存款准备金率时------要上缴的法定存款准备金增加------可用的超额准备金减少-----商业银行的可用资金减少-----贷款或投资下降------存款的数量收缩----货币供应量减少。

18.汇率政策包括：选择相应的汇率制度;确定适当的汇率水平;促进国际收支平衡。其中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。

24.个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

25.次级、可疑和损失三类称为“不良贷款”

29.信贷管理实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解风险

31.信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。

33.并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务，银行最主要的资金来源是存款，最主要的资金运用是贷款

36.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。

37.货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，如固定利率和浮动利率互换。

39.电汇交款迅速、安全可靠，多用于急需用款和大额汇款

40.信用证是银行根据申请人的要求，向受益人(即收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，41.个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，42.借记卡不具备透支功能，分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡

44.商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。

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46.风险管理流程包括识别、计量、监测和控制

47.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。

50.资本利润率ROE=净利润/股东权益，资产利润率ROA=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以资本利润率ROE 一般大于资产利润率ROA。

53.银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处包括:(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作(三)追究刑事责任

57.商业银行经批准可以买卖金融债券。境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，59.商业银行收费项目和标准由银监会、人行分别会同国务院价格主管部门制定。

60.个体工商户不具有法人资格。

63.破产财产的分配顺序: 应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

64.保证分为一般保证和连带保证。担保的形式: 保证、抵押、质押

65.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

67.作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。

69.从业人员的从业准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

71.职业操守的“监管规避”要求，不得向客户

明示或暗示规避金融、外汇监管规定

72.职业操守的“信息保密”原则，不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料

73.职业操守的“协助执行”指依法协助有关执法机关的执法活动，而非为客户提供协助执行服务，75.制定操守的宗旨：规范职业行为，提高整体素质和职业道德水平，建立健康企业文化和信用文化，维护良好信誉，促进健康发展”。

77.职业操守中“岗位职责”的要求，除非经内部职责调整或经过适当批准，从业人员不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

78.坚持公平合理的原则，存在利益冲突的时候，应当披露利益冲突的情况，不得以本职工作便利向亲友提供更优惠服务，但没有必要因此而推掉业务。可以申请回避，由其他人员办理。

79.礼物收、送应当在规定范围内。

1.银监会的监管措施:市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。

4.国内生产总值是指在一国领土范围内，本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

5.货币市场包括:银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

10.单位资本项目外汇账户包括:贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。

13.个人信贷业务包括:个人房贷、个人汽车消费、信用卡透支、助学贷款。

14.银行短期资金业务的交易对象：中央银行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金等。

15.金融债是指我国政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券，公司债是指依照《公司法》设立的有限公司和股份公司发

行的债券;企业债特指我国境内具有法人资格的非上市企业发行的债券;公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

17.代保管业务的主要产品是出租保险箱业务、包括露封保管业务和密封保管业务。

18.银行卡功能：消费信用、转账结算、存取现金

21.财务报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表及附注等

22.人行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督;当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，人行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

23.银行业金融机构出现未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止;违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动由银监会责令改正

24.。反洗钱法律法规没有要求银行业金融机构必须与国际反洗钱机构建立日常沟通制度，故B 选项错误。人行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

25.贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。商业银行贷款业务不需要审核与借款、还款无关的信息。

26贷款人的义务：公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件、.审议借款人的借款申请，并在不超过1个王天辉

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*** 月的时间内答复是否提供短期贷款、.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

28.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清理债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请;债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。债务人申请和解，债权人不会申请和解

29.伪造货币罪要求假货币外观上足以使一般人认为是货币，因此，若制造出来的物品完全不可能被误认为是货币的，不构成伪造货币罪。并不要求完成全部印制工序，只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚，4.村镇银行可代理金融机构的业务。

6.存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。

10.贷款业务最主要风险是信用风险，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

16.流动性风险包括资产流动与负债流动性风险。

17.银行董事会通常指派专门委员会(通常为最高风险管理委员会)负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。

23.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

25.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当：(1)内容具体确定;(2)表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。

26.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按职工的平均工资计算。

28.在经济往来中，违规，给予工作人员以较大数额的财物，或者违反规定给予工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。

29.从业人员应遵守职业操守，接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

34.从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

35.配非现场监管应当按要求的报送方式、内容、频率和保密级别报送数据和信息。

14.投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。

17.金融市场按交易工具类型分：债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场

18.按职能划分，股票----投资和筹资。票据---支付便于商品流通;衍生金融工具----保值与投机

76个人贷款每月还款金额：还款方式中的等额本息大于等额本金

33.牵头行，即受委托，策划组织、安排分销。代理行，负责协调及还款支付管理，通常牵头行担任。参加行，即接受邀请参加，按协商份额提供。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。

34.保理又称为保付代理，是集贸易融资、商业资信调查、应收账管理及信用风险担保一体的综合性金融服务。可以分为单保理和双保理。单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，35.短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，属于场外市场。

37.直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值，即本币进一步贬值

39.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。

42.履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证

43.电子银行渠道包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。

44.商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。

46.声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。

47.国家风险分为政治、经济、社会风险;不包括市场风险。

48.60年代以前，重于资产风险管理;60年代以后，转向负债风险管理;70年代，资产负债风险管理产生;80年代，进入全面风险管理阶段

49.巴塞尔委员会的宗旨在于加强监管国际合作，共同防范和控制风险，保证国际银行业安全和发展。

55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交。

58.除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何强令放贷或者提供担保。

59.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款、用于投资。

61.十八周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。十六到十八周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。小于十周岁的未成年人是无民事行为能力人。

王天辉

E-mail：wangtianhui1234@163.com

***

64.分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。子公司有法人资格，依法独立承担民事责任。

72.基金管理公司不属于银行业金融机构，不必遵守从业人员职业操守。

75.监管规避是指为逃避禁止性、义务性及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

5.投资咨询公司不是银行业金融机构，不在银监会的监管范围之内，而受证监会监管。

7.币值稳定包括对内(即物价稳定)和对外稳定(即汇率稳定)衡量汇率稳定的指标一般是人民币对美元汇率。

12.银团贷款可以分散风险，规避不必要的风险，但不能完全避免风险。可以强化贷款质量，提高对银行的保障，也可提升银行的知名度。

13.债券发行与买卖包括价格、票面价值、到期期限、票面利率、收益率、发行人、付息方式

14.信用证业务中，开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单据承担首要的付款责任，15.每月一般不超过5万元(含等值外币)，有些银行的白金卡可以享受更高透支额度;贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇;准贷记卡透支期限最长为60 天;透支日利率万分之五(相当于年利率18%)，透支按月计收单利。

17.对大多数银行来说，信用风险几乎存在于所有业务中，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等，是银行面临的最主要风险。

19.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。

20.金融创新的基本准则:合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”

22.银行业金融机构违反监管规定的时侯，采取限制分配红利和其他收入、责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

24.商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还人行到期贷款之后的闲置资金。

26.附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效

27.公司章程对公司、董事、股东、监事具有约束力。

28.根据金融犯罪的行为方式分为诈骗型、伪造型、利用便利型和规避型

30.勤勉尽职要求勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

31.“了解客户”是为了更好地为客户服务，并控制风险。通过了解客户的联系方式、子女年龄、风险承受能力及其是否有购房需求，以便根据客户需求为其提供合适的产品。

35.“忠于职守”原则要求保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

5.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。

6.一年以上信用活动叫长期信用，相应的利率称为长期利率;远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。即期利率是指无息债券当前的到期收益率。可见，长期利率与远期利率是不同的概念。

7.央行减少货币供应量：发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率

10.三个月期(自动转存)与一年期获得的利息金额大小不确定。

14.银行既可以进行短期融资券的承销，又可以进行投资。

15.金融工具的风险都与市场资金供需状况相关，公司债也不例外，同时还与本身的经营状况直接相关。

16.典型的货币互换结构包括：本金初换;息分期付，按照交换的本金数量和初始交易日的汇率计算;本金在到期日按照相同的汇率再交换

20.风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

22.监管谈话的银行业监督管理机构包括银监会派出机构。

23.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。”

24.商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

王天辉

E-mail：wangtianhui1234@163.com

***

26.合同对产品质量要求不明确的，按照国标、行标，没有标准的，按通常标准或者符合合同目的特定标准履行。

30.“专业胜任”准则要求具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

王天辉 E-mail：wangtianhui1234@163.com ***

第三篇：2009年银行从业公共基础考试题库

2009年银行从业公共基础考试题库(1)2009-4-22 15:06:00 来源： 频道：银行从业资格

1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC)P23

A、经济发展水平

B、经济发展状况

C、经济发展前景

D、经济发展速度

E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE)P24

A、经济增长

B、物价稳定

C、国际收支

D、充分就业

E、国际收支平衡

F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24

A、经济增长——国民生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀

D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)P24

A(对)

B(错)

5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24

A、国民失业率

B、公民失业率

C、城镇失业率

D、城乡失业率

6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数

E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(对)

B、(错)

8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25

A、直接投资

B、企业信贷

C、劳务收支

D、汇款

E、贸易收支

F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。

A(对)

B、(错)

10、经济周期的四个阶段是指：(C)P26

A、繁荣——衰退——萧条——崩溃

B、繁荣——萧条——衰退——崩溃

C、繁荣——衰退——萧条——复苏

D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26

A、产业结构

B、产品结构

C、分配结构

D、所有制结构

E、城乡结构

F、消费结构

G、技术结构

H、生产结构

I、体制结构

J、地区结构

12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26

A(对)

B(错)

13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27

A、建筑业

B、电力行业

C、房地产业

D、邮政业

E、国际组织

F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(B)P27

A、第一、二产业的粗放式增长

B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)P27

A、生产

B、消费

C、投资

D、供给

17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18

A(对)

B(错)

16、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：()

A、用于保值、投机目的————期权

B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券

D、用于商品流通————银行承兑汇票

18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和()业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

19、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)

A、东亚银行

B、日本输出银行

C、花旗银行

D、汇丰银行

20、下列属于外资银行营业性机构的有：()

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、外国银行代表处

D、外国银行分行 ·

21、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

A(对)

B(错)

22、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)P20

A、信达资产管理公司

B、华融资产管理公司

C、华夏资产管理公司

D、长城资产管理公司

E、中华资产管理公司

F、东方资产管理公司

23、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(C)

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

25、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B)

A(对)

B(错)

26、下面属于银监会负责监管的非银行业金融机构有：(ABCDEG)

A、资产管理公司

B、汽车金融公司

C、企业集团公司

D、金融租赁公司

E、信托公司

F、保险公司

G、货币经纪公司

27、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)

A、资本配置功能

B、定价功能

C、风险分散和风险管理功能

D、经济调节功能

E、市场引导功能

F、货币资金融通功能

28、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通货币资金功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

29、下列哪些属于资本市场的特点(C)P30

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

30、我国的货币市场主要包括：(ABC)P31

A、银行间债券回购市场

B、票据市场

C、银行间同业拆借市场

D、外汇市场

E、交易所市场

·2009年银行从业资格考试个人报名指南

·2009年银行从业人员资格考试网络辅导招生简章 ·银行从业人员资格考试经典复习方法

第四篇：2009年银行从业公共基础考试题库

1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC)P23

A、经济发展水平B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度

E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE)P24

A、经济增长

B、物价稳定

C、国际收支

D、充分就业

E、国际收支平衡

F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24

A、经济增长——国民生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀

D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)P24

A(对)

B(错)

5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24 A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率

D、城乡失业率

6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数

E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(对)

B、(错)

8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25

A、直接投资

B、企业信贷

C、劳务收支

D、汇款

E、贸易收支

F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。

A(对)

B、(错)

10、经济周期的四个阶段是指：(C)P26 A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏

D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26

A、产业结构

B、产品结构

C、分配结构

D、所有制结构

E、城乡结构

F、消费结构

G、技术结构

H、生产结构

I、体制结构

J、地区结构

12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业

银行的经营特征。(A)P26

A(对)B(错)

13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27 A、建筑业

B、电力行业

C、房地产业

D、邮政业

E、国际组织

F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(B)P27

A、第一、二产业的粗放式增长

B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)P27

A、生产

B、消费

C、投资

D、供给

17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18

A(对)B(错)

16、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：()A、用于保值、投机目的————期权

B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券

D、用于商品流通————银行承兑汇票

18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和()业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互

补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

19、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)A、东亚银行

B、日本输出银行 C、花旗银行

D、汇丰银行

20、下列属于外资银行营业性机构的有：()

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、外国银行代表处

D、外国银行分行

21、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务

。()

A(对)

B(错)

22、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)P20

A、信达资产管理公司

B、华融资产管理公司

C、华夏资产管理公司

D、长城资产管理公司

E、中华资产管理公司

F、东方资产管理公司

23、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。

A、4 B、5 C、6 D、7 24、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(C)

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

25、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B)

A(对)

B(错)

26、下面属于银监会负责监管的非银行业金融机构有：(ABCDEG)

A、资产管理公司

B、汽车金融公司

C、企业集团公司

D、金融租赁公司

E、信托公司

F、保险公司

G、货币经纪公司

27、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)A、资本配置功能 B、定价功能

C、风险分散和风险管理功能

D、经济调节功能

E、市场引导功能

F、货币资金融通功能

28、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通货币资金功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

29、下列哪些属于资本市场的特点(C)P30

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

30、我国的货币市场主要包括：(ABC)P31

A、银行间债券回购市场

B、票据市场

C、银行间同业拆借市场

D、外汇市场

E、交易所市场

31、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFG)P30

A、债券市场

B、股票市场

C、外汇市场

D、交易所市场

E、黄金市场

F、保险市场

G、票据市场

H、期货市场

32、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的 P30

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

33、场内交易市场又称柜台市场(B)P31

A(对)

B(错)34、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。P32

A、债券

B、股票 C、黄金 D、保险

35、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场(A)P32

A(对)

B(错)

36、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD)P32

A、大连商品交易所

B、郑州商品交易所

C、上海期货交易所

D、中国金融期货交易所

37、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础

A(对)

B(错)

38、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：()

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B、银行风险管理难度会加大

C、会放大银行的风险事件

D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E、会造成银行体制结构的崩溃

F、不利于银行的长期发展

39、下列属于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商业票据

B、股票

C、企业债券 D、回购协议 E、银行承兑汇票

40、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC)

A、企业债券

B、商业票据

C、股票

D、可转让大额存单

E、回购协议

41、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A)

A(对)

B(错)

42、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：(ABD)P34

A、债券工具

B、股权工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、债券的构成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构

F、发行日期

44、发行金融债券的目的是为了筹措：(D)P35

A、短期贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

D、中长期贷款

45、可转换公司债券只有债券的特性(B)P36

A(对)

B(错)

46、中国人民银行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行信贷政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。(A)

A、(对)

B、(错)

48、中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月 C、2003年2月 D、2004年2月

49、货币政策是中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。P36

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

50、货币政策目标包括：(ABC)P37

A、操作目标

B、中介目标

C、最终目标

D、阶段目标

51、下列属于我国货币政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款准备金

B、再贷款

C、再贴现

D、公开市场业务

E、利率政策

F、汇率政策 G、窗口指导

52、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公开市场业务

B、再贷款

C、再贴现

D、存款准备金

E、窗口指导

F、利率政策

G、汇率政策

53、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A)P

A(对)

B(错)

54、对内币值稳定指的是：(C)P38

A、人民币币值稳定

B、外币币值稳定

C、国内物价稳定

D、汇率稳定

55、现阶段我国货币政策的中介目标是：(C)P38

A、基础货币

B、存款准备金

C、货币供应量

D、充分就业

56、我国基础货币由(ABC)构成P38

A、存款准备金 B、流通中现金

C、金融机构的库存现金 D、外汇资金

57、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。(A)P38

A(错)

B(对)

58、一般所说的货币供应量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我国的商业银行包括那几类()

A、全国性商业银行

B、区域性商业银行

C、城市商业银行

D、农村商业银行

60、下列哪几个银行属于国家政策性银行(CDE)

A、中国银行

B、中国农业银行

C、中国农业发展银行

D、中国进出口银行

E、国家开发银行

61、我国金融信托机构可以吸收1年期及以上的信托存款具体有()

A财政部委托投资和贷款的信托资金存款

B企业主管部门委托投资和贷款的信托资金存款

C劳动保险机构的劳动保险基金存款

D科研单位的科研基金存款

E各种学会、基金会的基金存款

62、短期金融市场也被称为“资本市场”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押担保证券是资产证券化的一种发展趋势()

A(√)

B(×)

64、同行业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入()

A(√)

B(×)

65、生产资料包括企业生产活动中得劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素市场()

A(√)

B(×)

66、房地产市场就是指房地产买卖的市场()

A(√)

B(×)67、只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵()A(√)B(×)

68、充分就业就是指经济中完全不存在失业()

A(√)

B(×)

69、中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务(A)

A(√)

B(×)

70、法定准备金率对货币供应量的影响巨大，所以是中央银行调节货币供应量的最经常使用 的工具()

A(√)

B(×)71、消费品市场的特点()

A广泛性

B差异性、变化性

C重复性、经常性

D替代性、发展性 E可诱导性

72、市场的功能()A促进资源的有效配置

B市场优胜劣汰，促进社会经济的发展

C有效的调节供求关系

D市场具有有效的经济评价功能

E促进开放和社会进步的功能

73、下列属于存款类金融机构的有()

A商业银行

B信贷协会

C储蓄机构

D共同基金

74、下列市场属于长期金融市场的有()

A债券市场

B抵押贷款市场

C银行同业拆借市场

D股票市场

75、下列属于非存款类金融机构的有()

A养老基金

B共同基金

C投资银行

D金融公司

E证券公司

76、同远期和期货交易一样，期权交易参与者的收益和损失都可能很大()A(√)B(×)77、国际清算银行就是世界银行()

A(√)

B(×)

78、以下那种属于企业外源融资形式()

A银行贷款

B留存收益

C发行股票

D 发行债券

79、“金融脱媒”是指资本市场进行融资的企业纷纷采用银行贷款的间接融资方式

A(√)

B(×)

80、影响利率的主要因素()

A资本的边际生产效率

B 通货膨胀

C国民生产总值

D 中央银行再贴现率

E财政政策

81、市场运营机制主要包括()

A.价格机制

B.工资机制

C.利率机制

D.风险机制

E.竞争机制

82、我国针对居民外币储蓄，其活期开户起存金额应不低于()等值人民币

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为(C)两类P94

A.人民币卡、外币卡

B.单位卡、个人卡

C.贷记卡、准贷记卡

D.磁条卡、芯片卡

84、我国针对居民储蓄采取的(ABCD)的储蓄原则P48

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为客户保密

E.信息共享

85、中央银行的首要职能是_______。

A.宏观调控职能

B.金融服务职能 C.金融监管职能

D.国际金融合作职能

86、代表国家制定和执行货币政策的是____D___。

A.政策性银行

B.财政部

C.商业银行

D.中央银行

87、不能向居民发放贷款的金融机构是___B____。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

88、办理支付结算应遵循的原则是____ACD___。

A.诚实、信用、履约付款

B.安全性原则

C.谁的钱进谁的账

D.银行不垫款，不得损害社会公共利益

E.流动性原则

89、金融市场按期限划分为 AH。按具体交易工具划分为(BCDFGJ)P30

A.货币市场 B.债券市场 C.股票市场 D.外汇市场

E.期货市场

F.黄金市场

G.保险市场

H.资本市场

J.票据市场

90、金融市场具有以下功能：(ABCDE)P29

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.风险分散与风险管理

D.经济调节功能

E.定价功能

91、下列金融工具中属于长期金融工具的是：(BD)P34

A.银行承兑汇票

B.股票

C.国债

D.长期国债

F.商业票据

92、D 在香港上市，C在纽约上市，AB 以人民币标明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股 D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分构成。P27 A、消费

B、投资

C、生产

D、净出口

94、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。(A)P64

A(对)

B(错)

95、我国针对的个人贷款业务主要有：(ABDE)P64

A、个人助学贷款

B、住房贷款

C、房地产开发贷款

D、信用卡透支

E、汽车消费贷款

F、项目贷款

96、个人住房贷款与房价款的比例最高为：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存

款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A)P65

A、上限放开，下限管理

B、上限放开，上限管理

C、下限放开，上限管理

D、下限放开，下限管理

98、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：(BC)P66

A、利随本清

B、等额本金还款

C、等额本息还款

D、按季还款

99、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的

(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年(B)P66

A(对)

B(错)101、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：()

A、研究生

B、接受各类教育培训的自然人

C、接受非义务教育的学生的法定监护人

D、攻读第二学士学位的在校学生

102、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。()

A、(对)

B、(错)

103、个人助学贷款的贷款对象为：()

A、合伙企业合伙人

B、中外合资企业投资人

C、个人独资企业投资人

D、个体工商户

104、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：()

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

105、中央银行票据的特点有：()A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

106、商业银行的存款准备金包括：(BC)

A、商业银行的库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、流通中现金

107、商业银行的超额存款准备金主要用于：()

A、支付清算

B、头寸调拨

C、资产运用

D、作为备用资金

108、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银

行的货币创造能力来实现的。

A、(对)

B、(错)

109、下列属于再贷款的类别的是：()

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款

B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款

110、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：()A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量 111、银行业协会所确定的利率有：(C)

A、市场利率

B、官方利率

C、公定利率

D、实际利率

112、我们通常所说的利率是指：(B)

A、市场利率

B、名义利率

C、实际利率

D、固定利率

113、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：()

A、调整中央基准利率

B、调整市场利率

C、调整金融机构的法定存贷款利率

D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

114、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。

A、(对)

B、(错)

115、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。

A、(对)

B、(错)

116、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。P44

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

117、存款是银行对存款人的：()

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

118、按客户类型，存款业务可分为：()

A、个人存款

B、对公存款

C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款 119、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的()，允许金融机构()存款

利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、个人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民币存款

D、储蓄存款

121、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款

利息所得税。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：()

A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

123、个人存款分为：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、个人通知存款

E、教育储蓄存款

F、定活两便储蓄存款

124、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。()

A(对)

B(错)

125、存款的计息起点为()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论

存期多长，一律不计复利。()

A、(对)

B、(错)

127、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：()

A、3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金额为：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到

损失。

A、(对)

B、(错)131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：()

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全

部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全

部计入本金

132、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

133、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。A、(对)B、(错)134、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

136、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活两便储蓄存款

D、个人通知存款

137、对公存款的存款人有：()

A、企业

B、机关 C、团体

D、个体工商户 E、部队

F、中央银行

138、单位活期存款的账户有：()

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

139、下列属于基本存款账户的存款人的有：()

A、居民委员会

B、外国驻华机构

C、机关

D、企业法人

E、非法人企业

F、武警部队

G、民办企业

H、异地常设机构

140、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B)

A、(对)

B、(错)141、关于一般存款账户，下列正确的是：(B)

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

142、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账

户。(A)

A(对)

B(错)

143、可以开立临时存款账户的情形包括：(ABCD)

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、异地业务往来

D、注册验资

144、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：()

A、存款币种不同

B、具体管理方式相同

C、客户类型不同

D、存款业务的性质不同

145、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B)

A、(对)

B、(错)

146、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行

转账。(A)

A、(对)

B、(错)

147、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和

储蓄业务职能转交至:(C)

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

148、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3

A、发布与履行其职责相关的命令和规章

B、发行人民币,管理人民币流通

C、监督管理黄金市场

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测

E、从事有关的国际金融活动

149、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)P6

A、管风险

B、提高透明度 C、管机构 D、管法人 E、管内控

150.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7 改正：最终效果和最终状态

A、(对)

B、(错)151、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

152、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)P9

A、政策性银行

B、商业银行

C、中国邮政储蓄银行

D、农村资金互助社

E、中央国债登记结算有限责任公司

F、资产管理公司

153、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9 A、(对)B、(对)154、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)P2

A、中国进出口银行

B、村镇银行

C、资产管理公司

D、汽车金融公司

E、交通银行

F、农村信用联合社

H、金融租赁公司

155、国家开发银行所承担的任务是：(B)P10

A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

156、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)P12

A、(对)

B、(错)

157、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

158、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

166、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市(ACE)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

159、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)P13

A、交通银行

B、招商银行

C、恒丰银行

D、中信银行

160、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15

A、(对)

B、(错)161、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、广东——广州

B、江苏——淮安

C、山东——青岛

D、河南——驻马店

162、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD)P16

A、引进战略投资者

B、跨区域经营

C、体制创新

D、联合重组

E、扩大业务规模

163、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(A)正式成立P17

A、江苏扬州市农村商业银行

B、广东潮州市农村商业银行

C、张家港市农村商业银行

D、甘肃张掖市农村商业银行

165、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形

成互补关系，支持社会主义新农村建设。P19

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

166、按贷款期限，可将贷款业务分为：(BC)P58

A、个人贷款

B、短期贷款

C、中长期贷款

D、信用贷款

167、目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务

风险。

A、集中授权管理

B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批

E、贷款管理责任制

168、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。(B)

A、(对)

B、(错)

169、贷款申请书应包含的内容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金额

C、偿还期限

D、还款方式

E、偿还能力

170、下列属于贷款业务的审核内容的有：(ABCDE)P60

A、担保的质量和法律效力

B、借款人的信用等级

C、预测借款人的现金流量

D、关联企业之间的互保情况

E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

171、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。(B)

A、(对)

B、(错)

172、我国银行的贷款评价多采用(A)评定。P60

A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法

173、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。(B)

A、(对)

B、(错)

174、贷款审查批准后，银行和借款人依照(C)有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》

B、《中华人民共和国银行法》

C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

175、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。(B)

A、(对)

B、(错)

176、被称为“不良贷款”的有：(CDE)

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

E、损失贷款

177、下列属于银行资产保全的有：(ABCDEFG)P62 A、依法收贷 B、申请破产

C、呆账核销

D、资产置换

E、以资抵债

F、资产重组

G、出售和变卖

178、公司贷款包括：(ABC)

A、短期贷款

B、中长期贷款

C、贸易融资

D、房地产贷款

179、流动资金循环贷款实行()原则

A、总量控制

B、分次发放

C、逐笔归还

D、良性循环

180、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。()

A、(对)

B、(错)181、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保

要求要高于普通流动资金贷款。()

A、(对)

B、(错)

182、下列属于项目贷款的用途的有：()

A、新建固定资产

B、重建固定资产

C、购置固定资产

D、改造固定资产

183、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列属于银团贷款的目的的是：()

A、分散贷款风险

B、增进各家银行对借款人的了解

C、提高对银行的保障

D、提升贷款银行的知名度

185、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。()

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

186、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：()

A、不可撤销的信用证

B、可撤销的信用证

C、光票信用证

D、跟单信用证

E、可转让信用证

F、不可转让信用证

187、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：()

A、中国保理国际公司

B、中国外贸资产管理公司

C、中国丝绸公司

D、中国对外贸易公司

188、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()

A、(对)

B、(错)

189、资金业务最主要的风险是：(A)P77

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、法律风险

190、资金业务按业务种类不同可分为：(ACDE)P77 A、短期资金业务 B、中长期资金业务

C、债券业务

D、外汇业务

E、衍生品业务

F、股票业务

191、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容

A、(对)

B、(错)

192、下列属于短期资金交易业务的是：(ABCEH)P78

A、中央银行票据

B、短期国债

C、短期融资券

D、国债

E、货币市场基金

F、期权

G、信用衍生品

H、回购/逆回购

193、资金的投资收益通常包括：(ABC)P78 A、资本利得 B、红利 C、利息

D、未分配利润

194、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%

B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%

C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%

D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%

195、下列各资产中，流动性最强的是：(C)P78

A、股票

B、债券

C、现金

D、期权

196、基础货币的构成要素包括：(ABC)P78

A、流通中现金

B、存款银行在央行的存款

C、存款银行持有的货币

D、国债

197、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月(B)P78

A、(对)

B、(错)

198、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：(B)P79

A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性

199、短期国债的发行主体是中国人民银行(B)P79

A、(对)

B、(错)

200、下列属于短期融资券的发行对象的有：(ABCD)P79

A、证券公司

B、基金公司

C、保险公司

D、财务公司

201、下列收益率最高的是：()

A、中央银行票据

B、短期国债

C、短期融资券

D、回购协议

202、回购协议的期限通常为隔夜或几天(A)P79

A(对)

B(错)

203、下列关于同业拆借，说法错误的是：(BC)P79 A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

204、货币市场基金的主要投资对象是：(ABCD)P79

A、银行存款

B、短期债券

C、债券回购

D、央行票据

第五篇：2009年银行从业公共基础考试题库

2009年银行从业公共基础考试题库(2)

1、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26 A、产业结构 B、产品结构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构

2、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26 A、(对)B、(错)

3、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27 A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业

4、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(B)P27 A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差

5、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)P27 A、生产 B、消费 C、投资 D、供给

6、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18 A、(对)B、(错)

7、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（）A、用于保值、投机目的————期权 B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券 D、用于商品流通————银行承兑汇票

8、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询

9、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)A、东亚银行 B、日本输出银行 C、花旗银行 D、汇丰银行

10、下列属于外资银行营业性机构的有：（）A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、外国银行代表处 D、外国银行分行