银行工作的相关问题

第一篇：银行工作的相关问题

一、待遇篇

我想这应该是大家最关心的问题，所以放到最前面来讲。

银行的待遇由四部分组成：基础工资+福利+补贴+绩效奖金

1、基础工资：银行的基础工资是根据不同的员工职级来发放的，分成不同的档次，比如我们银行分成10个职级，据说工行是25级，MS是13级，每个职级对应不同的基础工资。刚进银行的人通常是最低职级，基础工资最低，我第一年的基础工资是两千多一点，如果银行经营业绩好，基础工资每年会有5%左右的涨幅.2、福利：（1）五险一金（医疗保险，失业保险，工伤保险，养老保险，生育保险，住房公积金），这部分是从基础工资里扣除的，大概会扣掉基础工资的20%。其中住房公积金比较划算，假如你自己每个月扣500元，那么单位相应的会在你的公积金账户里存500元，相当于你一个月有1000元的住房公积金，买房的时候大有用处。（2）节日慰问金：一般是发放超市的购物卡，五

一、国庆、春节的时候发放，每次几百到一千不等，这个各家银行不同，发放的慰问金也不同，例如中秋国庆，我们银行除了发月饼，还发了3000块购物券。

3、补贴：交通补贴每月500—2000多不等，职位越高越多，客户经理700左右；通讯补贴每月100—500不等。中餐补贴每月300左右；住房补贴，每个月1500左右，不过马上要取消了；住房补贴不同银行执行的政策有不同，例如MS广州分行在岗顶那边有自己的员工公寓的，就是那种两居室的，银行对于新员工会安排在那边居住，但是据我所知，如果自己放弃那边的公寓，民生没有补贴给的。

4、绩效奖金：（1）季度奖，两三千块；（2）年终奖，一万多。（3）销售奖金，就是平时销售各种银行产品的奖励，因人而异，差异较大，有些比较厉害的客户经理一年单销售奖励就可以拿到5万多，做柜台的就会比较少。绩效奖金跟每个网点的经营业绩紧密相关。这里，也会银行不同而政策不同，MS的绩效奖金分为活动费用（即提成，例如做一笔贷款会有相关的提成收入，这是做贷款的客户经理的主要收入来源。）和创利奖金两块，我的那些经理平均每月活动费用都可以达到1万块左右，我有见过每月都是2万以上活动费用的客户经理。

综合以上四项，一般银行员工，也就是柜员和客户经理，待遇在4万—10万不等。在不同的城市有不小的差异，在北京、上海、深圳等一线城市，应该有10万以上，而偏远城市的话大概也就4到5万。现在的银行基本上都是上市公司，经营目标是最大化的为股东创造利润，会计制度比较规范，员工的工资待遇应该来说是大不如从前，在每个城市也只能算是中等偏上一点。

【综合来看，银行的薪资水平在一个城市中间还是处于中上的。拿MS来说，刚刚入职员工为13级行员，13级行员的年薪总计略低于10万元。然后如果能够晋级到11级，那么一年的总收入就可以达到20多万了，仅仅两级而已，这个差额就是非常大的。而就客户经理岗而言，只要你能把业绩做上去，例如放出很多贷款或者拉回很多存款，很多通常意味着5千万以上，那么就能一下子晋级到很高的级别。有时跟做得好的客户经理关系好的话，那个客户经理可能会把他自己名下的业绩全部挂到新员工的身上，这样新员工的级别就猛升，这样收入及相关福利也会相应上调，从而可以弥补新进银行因没有客户群而出现的收入低或者被贬为编外的风险。客户经理为何要这样做呢？MS的级别评定好像是1季度一次，你的级别提上来之后，可以有三个月的时间来往下掉（如果业绩不能继续保持的话，级别就会掉，而且不按次序一级一级的来，而是一次到位。），这样就有了时间去充分做业务了。当然这个要能碰上很好的客户经理才行，但是大部分做业务的经理都不会太计较这些的~~~以上评级都是对小银行而言的，因为小银行的业绩考核是考核到个人的。然而，四大银行以及招商银行、交通银行这些比较大的银行就不同了，他们的业绩是考核到团队的，这样新人就不会有太大的压力，可以比较从容地学东西，但同时也意味着新人一开始的收入不会像考核到个人那么高了。真是every medal has 2 sides 呀】

补充：我目前是在昆明的中国银行上班，在一家支行里面做理财客户经理。当初因为向往彩云之南，才离家来到昆明，这里真的是四季如春美丽动人啊，欢迎大家也来昆明，呵呵！

二、银行机构篇

1、银行的组织架构。全国性的商业银行都是采用总、分、支三级组织架构：在全国设立一个总

行，大部分银行的总行都设在北京，交行在上海，招行在深圳，如果有幸进入银行的总行工作，那么恭喜你了，待遇和机会都是大大的好啊。总行之下，五大国有银行会在每个省设立一家省分行，统管每一个省的业务，然后在每一个市设立一家市分行，如果你能进入省分行和重点城市的市分行，那也是相当不错的；小的股份制商业银行则没有省级分行，而是直接在重点省会城市设立市分行。分行之下是支行，也就是我们平时看到的一个一个的银行网点，是银行经营最前沿的阵地，直接服务客户大众。

2、银行的主要行政部门。银行的总行和省分行设立办公室、人资部、会计部、法律部、信息技术部、国际部、信贷部、电子银行部、对私业务部、对公业务部等行政部门，这些部门通常被称为“机关”，也是“后台”，因为它们的主要职责是管理和规划各项业务，不直接面对客户，在这些部门上班比在支行相对要轻松一些。支行作为经营网点，不再细分部门，主要由正副行长、客户经理和柜员组成。

3、现在的银行通常都是以省分行的名义进行招聘，聘入后进行集中培训，然后大部分的人被分配到各个支行，小部分会留在省分行（一般是研究生）。分到支行后通常要先做柜员，然后做大堂经理或客户经理。【四大和招商、交通这六个大银行的新人几乎都是从柜员干起的，但是像民生、浦发这些小银行而言，新人就不需要先从柜员干起。这点有好有坏，好的地方在于对于那些不想从事柜员和会计工作的人可以直接接触业务线条的工作，坏的地方在于直接做业务就没有了缓冲时间，不能充分全面地了解银行的各项业务及运作，有点像半路出家做银行的感觉。就像我现在经常碰到跟会计线条有接触的工作，他们认为是一些常识性的东西，我却完全不懂。我曾经跟一些老牌的客户经理聊过，他们的看法几乎一致：如果想长期做银行的话，毕业就先从四大银行做起，一步一步地从柜台做起，慢慢地培养自己的客户群。在银行工作，手上有客户，就意味着说话权，意味着高收入。而且四大行新人的待遇也很不错，不能只看到他们的工资，补贴这些东西，四大行每年还代销很多保险，债券，黄金等等，这些收入是不菲的。当然，毕业进四大银行是对于家里没有背景或者没有关系的毕业生而言，如果家里有比较强悍的背景和人脉，那么直接进小银行的业务部门是个很不错的选择，我们行有个客户经理从中国石化跳过来的，原因是中石化收入太低...OMG...我想进都进不了，她觉得太低....她进来MS之后，即拉来保利地产的项目，三个月的项目她提成达到几十万！原来她跟保利广州高层有亲戚关系....别想歪，是完全正常合规的项目哈~~~】

三、工作岗位篇

因为我是一直在支行网点工作，对分行机关部门的岗位了解的不是很清楚，所以在这里就重点介绍一下支行的岗位。其他岗位如果大家感兴趣的，可单独提问，我会向同事讯问后单独作答。

1、柜员。柜员就是坐在银行窗口为客户办理业务的工作人员，属于银行的会计岗。这个岗位的工作比较单一，主要就是办理开销户、存取款、签协议等具体的银行业务，大部分进入银行的人都要先从这个岗位开始来熟悉和掌握银行的业务。柜员岗要求服务态度亲切有礼，同时要细心遵规，有风险意识，经常会有柜员因为粗心把客户的钱存错，或者收到假币，这些都是要柜员自己掏钱赔偿的。柜员的工作强度挺大的，从上午9点开始就要一直坐着办业务，顾客多的时候几乎连喝水和上厕所都顾不上，下午5点半关门后还要扎帐、捆钱、整理单据，然后等运钞车来把钱收走后才下班，大概6点半左右。柜员一般是上两天班休息一天，也有的银行是上四天休息两天。柜员的收入与业务量和销售业绩挂钩，所以一边要保持亲切的态度，快速的办理业务，一边还要抓住机会向客户推销银行的新业务和理财类产品，不销售的话，柜员的工资和奖金都会比较少。【大部分的柜员都是要在8：20到达银行的，因为还有涉及到开会，领取尾箱，凭证等等我们在商业银行实务上面学过的东西。下午6：30左右能够走已经是很好的了，我们那边的柜员7点都还没有走是蛮正常的事情。而且，柜员的工作既单一又重复而且机器细致，写错一点点都不行，曾经有个客户办柜台业务因为写错日期而在第二天被教回银行更正。】

2、大堂经理。大堂经理主要负责管理大厅设施，引导和分流客户，指导客户填写单据，发现有价值客户，向客户推介新产品，处理紧急事件等。大堂经理就是“跑堂的”，既要熟悉柜台业务，也要有较强的沟通和营销能力，要不断地跟客户打招呼，询问客户要办理的业务，每天上班大部分的时间都是站着，很累。大堂经理大多比较漂亮，招商银行的总体素质则更高，大家可以去招行看美女哦~~呵呵

3、客户经理。客户经理属于银行的营销岗，分为对私客户经理（理财客户经理）、对公客户经理和个贷客户经理。（1）对私客户经理主要是服务私人客户，即个人，有的银行称为理财客户经理，工作职责主要是维护老客户、开发新客户、拉存款、销售银行产品等，对私客户经理需要具备存款、国债、基金、股票、保险、黄金、外汇、期货（这些产品几乎被六个大银行垄断了大半江山，这中间的收入嘛，也自不比说啦）等多种金融理财知识，为客户客户提供理财咨询和建议。对私客户经理因为面对的是个人客户，数量庞大，并不一定需要你有良好的社会资源，工作中也不需要诸如喝酒等应酬，主要靠热情、周到、专业的服务来赢得客户的信赖，继而销售银行产品实现业绩增长。（2）对公客户经理主要是服务对公客户，即政府、机关事业单位、企业、公司等，工作职责主要是吸引对公存款、发放对公贷款，要求社交能力强、懂人情世故，经常会有应酬，能喝酒的话最好，如果家里有政府官员、国企高管、公司老板资源的，做起来会比较轻松。（3）个贷客户经理主要负责营销和办理个人住房贷款和汽车贷款等个人贷款业务，要求有较强的风险意识，工作内容比起以上两种客户经理来说要单一得多。客户经理会分成助理、经理和高级经理，收入相对比较有弹性一些。我在MS做的就是个贷客户经理助理，具体业务是个人商业贷款，针对有房屋产权的小微企业主和个体工商户，家里有需要的可以联系我哦~~哈哈，顺便卖个广告~~嘻嘻

四、工作压力篇银行的工作压力和辛苦在哪里。

1、工作时间长。平常我们看到的银行都是早上9点开门下午5点半关门，其实不然，银行的工作人员每天早上8点半就要到单位指纹签到，然后开会或进行班前准备，开门后一直上班，中午一个小时吃饭，下午关门后继续处理业务或是开会培训，至少要6点半才能离开。银行根本就不讲劳动法，每天工作超过10个小时，加班没有加班费。

2、工作任务多。银行的每个岗位都会有不同的工作任务，任务最重的就是支行的行长和客户经理，柜员也不轻松。大家如果关注过银行报表的，就会发现中国的银行每年业绩的增长至少都在40%以上，这么大幅的增长靠什么，就是靠一层一层的下任务，向员工施加压力。总行把任务下给各省分行，省分行为了保证完成任务，一般会多加10%下给支行，支行再把任务多加10%下给客户经理和柜员。银行的业绩每年都要求增长，员工身上的任务也就一年比一年多，而且种类也是纷繁复杂。比如柜员，要求你一年拉存款100万，信用卡办30张，基金销售20万，保险销售10万，网银开户200个，等等。客户经理就更惨，拉存款1000万（这个数字太低，MS个贷新人存款压力为半年2500万，对公新人为5000万，正职客户经理就更不用说了。），信用卡150张，基金200万，保险60万，发展中高端客户200个。在四大国有银行还好，本身客户数量庞大，如果你没有能力拓展新客户，那么就发据现有客户的潜力，但是在小银行就惨了，客户基数小，每天都要到外面去找客户。第一年或许你可以找亲戚朋友帮忙，第二年要求新增，你又上哪里去找呢？而且领导要定期公布每人任务的完成情况，做不好就找你谈话，不然就少发你奖金，再不行就降你的职级。对公客户经理更是要拿健康去牺牲，为了能够拉到存款，就不得不主动招呼大企业的财务人员，吃饭喝酒那是少不了的，动不动就能喝得你到医院打点滴。

3、工作节奏快。银行的业绩考核是每月一小考、每季一中考、半年一大考、年末再来个终极考核，催着你不断地前进前进、增长增长，根本就没有时间喘息，在银行最害怕的就是月末、季末、半年末和年末，人人都像热锅上的蚂蚁一样。银行竞争激烈，产品同质化严重，对客户的维护也会让你挖空心思，如何与客户增强联系？如何增大客户在你们银行的资产？如何防止你的客户被别人抢走？你每天都要去考虑这些问题，下班也难以摆脱。同感，而且客户经理的工作时间不只这个时间，个贷的客户经理，有时候早上七点就接到客户电话，晚上12点也可能会接到客户电话。双休日也照例会有不断的电话进来。当然，个贷也比较自由，没有太多的管制，时间安排上面相对灵活。

4、有一首顺口溜是这样说的：金融战士英勇无畏，西装革履貌似高贵，为了生计吃苦受累，为

了存款几乎陪睡，客户一叫立马到位，一年到头不离岗位，劳动法规统统作废，逢年过节家人难会，开发客户经常喝醉，不伤感情只好伤胃，工资不高还装富贵，五毒俱全就差报废，稍不留神就得犯罪，不敢奢望社会地位，全靠傻傻自我陶醉。。

所以说银行在它光鲜的外表下，其实也隐藏着许多的杯具，这是因为目前中国的银行业还没有发展到国外那种高知识含量、高专业性的地步。可是话又说回来，现在有多少工作压力不大呢？我们当初一起毕业的同学，各行各业都有，聚在一起的时候每个人都会有自己的埋怨之处，这就像是围城，里面的人觉得外面好，外面的人觉得里面好！

五、职业发展篇

银行的职业发展可以分成会计条线、营销条线和管理条线三条路，银行一般员工的成长之路：

1、柜员。柜员一般有两条出路：（1）在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管（我们那边的会计主管虽然年薪到了20来万，但是早已青春不在，只能依稀看到昔日那令人惊艳的美丽。），再竞聘为支行的副行长，到这里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。（2）转岗做客户经理，走营销条线。一般需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。

2、客户经理。客户经理一般有三条路：（1）一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行长的管理（不过这个只要碰上个好行长，大家关系相处的好，这个也是没有问题的，甚至可以非常地自由，业绩决定一切呀）。（2）竞聘支行行长。支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。但是支行行长的待遇也是极为不错，我那个支行已经算偏远的了，不过他每个月的汽车补贴就高达5000块。（3）向省分行的相关部门发展。比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。

3、在银行里，能不能升级，大部分是要靠业绩说话的，所以只有当你的业绩做到出类拔萃的时候，在竞聘中才可能胜出，当然每往上升一级，你身上背负的任务就要加一级。

六、培训考试篇

原本以为大学毕业以后，再也不用考试了。后来才知道真正的考试其实才刚开始。银行作为一个经营风险的行业，有很多标准需要遵守，所以对职工的培训和持证资质要求都还是很高的。

1、培训。银行的培训很多，一般是培训业务知识，拓展能力方面的培训不多。刚招进来的新员工一般都要集中培训一个月左右的时间，然后再分配上岗。到了岗位之后通常会给你安排一个师傅，单独的教你，使你能够快速上岗。

（1）柜员参加的培训一般有服务礼仪、业务操作规范、新业务介绍等，因为柜员白天都在上班，所以培训经常是安排在晚上，无偿占用你的休息时间，所以柜员很反感培训。

（2）客户经理参加的培训内容就要丰富的多，一般每周都会有一到两次，主要是培训新业务，银行的理财产品层出不穷，每出一种新产品，就要召集去培训，有时候是现场讲解，有时候是视频会议，内容涉及贷款、基金、保险、外汇、信托、信用卡等各方面。有时候也会请一些知名的咨询管理公司来做营销技巧提升的培训，或者在某个酒店举办个投资报告会什么的，都要客户经理参加。还有的时候会有茶艺、收藏品、奢侈品等特殊专题的培训。这些培训也会占用你很多的周末休息时间。

2、考试。先罗列一下需要参加的考试：（1）上岗考试，包括笔试和技能，像点钞、计算器、电脑录入（话说这些技能真的很变态，直接练习到你手软！不过看那些高手点钞真的是一种享受~）等，技能每个季度都要考一次，防止你生疏。（2）转岗考试，如果你要转做别的岗位，就要参加笔试和面试。（3）银行从业资格证考试，包括公共基础、个人理财和风险管理三门，入行后必须考。（4）基金销售资格考试，客户经理必考，考过后才能合规地销售基金给客户。（5）保险

销售资格考试，客户经理要考。（6）证券从业资格考试，客户经理需要，因为经常有客户向你咨询股票（7）AFP—中国金融理财规划师，这个比较有含金量，做理财客户经理必考，考试前还必须参加全国的集中培训或者网络培训，培训加考试费用加起来一万元左右，考两门，难度不算很大。

（8）CFP—国际注册理财规划师，做高级客户经理必须，也是要培训加考试，两万块钱，考五门，比较难考（说起来这两个家伙很厉害的样子，在网上查到的资料也说这两个证非常牛逼，可是我的一个经理跟我讲这里面很多.....他当时是在银行工作时报考的，报了名交两万多块钱，就没怎么去上过课，好像考试也是乱写的，没记错的话，他是用铅笔答卷的...就这样也糊里糊涂地过了，名片上也头衔也变成了高级理财规划师。声明一下，他的渠道完全是正常正规的渠道，但是这个考试何以变成这样，我不得而知，或许是我经理有夸张的成分，我们姑且折中来看待吧。）

其他的还有一些像金融英语、会计师、经济师、证券分析师等考试，对银行的工作都有帮助，可以为你加分。

七、其他杂感篇

1、银行的工作好不好？个人觉得还是不错的，这两年在银行过得也是忙碌而充实，因为我是学经济的，也算是学有所用，工作以后各方面都有进步和成长，自己平时再投资点基金和股票，也算小有赚头，虽然工资不算高，现在无房无车，但生活过的还是丰富多彩，只是因为休息时间不多，一直没机会去旅游，毕业后也没能回学校看看，有点遗憾。不过呢银行工作的性价比确实不高，你要付出的挺多，承受的压力也大，不如公务员、烟草、电力、通信、外企等，银行本身也把这些行业的员工列为其重点客户。所以在银行工作，需要你有热情、能吃苦、能加班（这个确实是实话，AO知道的，我很多时间都在加班，周末都不例外）。其实呢，现在的大部分工作都是这样的。

2、如何进银行？银行一般招聘都是要财经相关专业的，当然其他专业的也会招少量，我有个同事是学化学的。银行现在的员工流动性很大，经常都有人辞职，所以每年都会招聘不少人。想进银行的同学，如果现在还没到大四的，一定要把英语四级过掉，最好六级也通过，平时多参加一下学生会和校园活动。现在准备进银行的，一定要看一点经济、会计基本知识，还有公务员的行测，笔试时需要，面试的时候要表现的踏实、有热情、能吃苦、沟通能力强、有营销意识。

3、银行的前景。在进入银行之前，我们大概只知道银行是存钱取钱和贷款的，进入银行之后你就会发现银行经营的业务其实很多，而且你也会发现有钱人很多，经过几年的灌输，这些人现在都有一定得理财意识了。现在的银行都在逐渐将业务重点转移到个人理财和高端的财富管理上面来，虽然我国银行业目前的理财经理还不像国外那种高专业性、高收入，算不上是真正的财富规划，但是至少整个行业都在有意识地像这个方向发展，中国以后的私人理财肯定是大有前景的，关键看我们能不能等到那一天了。但总要有人作为铺路者的，如果它刚好选择了你，而你也鬼使神差地选择了它，那么你就去做一个最专业的铺路者吧！

第二篇：银行工作问题总结

122、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。

123、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。

商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：

（一）自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。

（二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

124、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。

（一）资本充足率不低于8％；

（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；

（三）最近3个会计连续盈利；

（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；

（五）有合法足额的外汇资金来源；

（六）公司治理良好，内部控制健全有效；

（七）主要审慎监管指标符合监管要求；

（八）银监会规定的其他审慎性条件。

125、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因。

这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷“金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。

在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲基金和保险公司及全球的热钱，一起参与到美国的这一融资活动中。银行等放贷机构纷纷降低贷款标准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者”。美国房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致全球主要金融市场持续动荡。

正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。

126、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示

一：虚拟经济不能脱离实体经济太远

这次金融危机带给世界最大的教训之一，就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。

二：需要科学的激励约束机制

美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管”。一些高级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。

三：金融业风险监管必须消灭空白区

由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险

美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、蔓延和放大的原因。

五：控制房地产市场风险传递

这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时，金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产7％－8％的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。

六：重构包容有序的国际金融体系

这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发，全球金融市场体系必然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发挥更大作用，加强国际在金融领域的联合监管

127、简述英国《金融监管新方案：构建更强健体系》的核心内容。

设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险的监管

针对本次国际金融危机，英国政府强化了金融稳定目标。由《2009年银行法案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。

《2009年银行法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和所处的核心地位，并强化了相关的金融稳定政策工具和权限。在英格兰银行理事会下面成立金融稳定委员会，与英格兰银行已有的货币政策委员会（MPC）平级。该委员会由英格兰银行行长（担任主席）、两位副行长及四位英格兰银行非执行理事组成。

《改革金融市场》白皮书则提出建立一个新的金融稳定理事会（Council for Financial Stability，CFS），全面负责监控金融业的风险和稳定。

系统性风险是政府干预的一个重要领域，也是金融稳定的主要目标，英国的金融监管改革方案特别强调对系统性风险的监管。《2009年银行法案》赋予英格兰银行保障金融稳定的新的政策工具，如授权英格兰银行对银行支付系统进行监控的职权以及对问题银行的流动性支持等措施；赋予英格兰银行在政策操作中更大的灵活性，如在流动性支持时，可以采取非公开的方式秘密进行等。

另一方面，在《改革金融市场》白皮书中则强调通过英国金融服务局的监管执法来降低系统性风险的危害，包括：加强对具有系统重要性的大型复杂金融机构的审慎性监管，通过改进公司治理机制，提高市场透明度和其他激励性措施来强化市场纪律约束；强化对具有系统重要性的批发金融市场，尤其是证券和衍生品市场的监管；加强市场基础设施建设，抑制过度信用条件要求，防止过分的风险承担行为，以降低金融传染风险，平滑金融系统与实体经济的波动；强化英国金融服务局在监控、评估和缓解由于金融体系中的相互关联所导致的系统性风险方面的职能。1.明确监管当局在危机银行处置中的权限和程序 2.改善金融监管部门之间的协调 3.加强金融消费者利益保护 4.强化国际和欧洲监管合作

128、简述本次危机后我国关于国际金融体系监管改革问题相关主张。129、简述巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》的主要内容。

130、巴塞尔委员会2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》，简述该原则的主要内容。

131、简述《强化公司治理指导原则》中有关董事会和高管层职责的内容。

132、请简述本次经济危机发生后巴塞尔委员公布的一系列增强新资本协议风险捕捉能力的改进措施。

133、简述巴塞尔新资本协议三大支柱的内容。134、简述巴Ⅲ对银行资本提出的最新监管要求。135、简述逆周期资本缓冲机制建立的目标。136、请谈谈巴Ⅲ关于引入杠杆率监管的主要内容。

137、简述巴塞尔委员会《稳健的流动性风险管理与监管的原则》主要内容。138、简述巴塞尔委员会《稳健的压力测试实践和监管原则》中对银行压力测试的建议（至少8点）。

139、什么是系统重要性金融机构（systemically important financial institutions, SIFIs），请谈谈为什么要加强SIFIs的监管。

140、简述BCBS和IADI联合发布的有效的存款保险制18条核心原则的主要内容。

141、巴塞尔委员会于2009年8月28日公布了国际会计准则（IAS）第39条的调整原则，简述其中的准备金提取和亏损相关原则。142、简述萨班斯法案的目的和主要内容。

143、简述美国“多德——弗兰克法案”的主要内容。

第三篇：银行工作问题总结

122、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。

123、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。

商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：

（一）自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。

（二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

124、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。

（一）资本充足率不低于8％；

（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；

（三）最近3个会计连续盈利；

（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；

（五）有合法足额的外汇资金来源；

（六）公司治理良好，内部控制健全有效；

（七）主要审慎监管指标符合监管要求；

（八）银监会规定的其他审慎性条件。

125、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因。

这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷“金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。

在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲基金和保险公司及全球的热钱，一起参与到美国的这一融资活动中。银行等放贷机构纷纷降低贷款标准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者”。美国房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致全球主要金融市场持续动荡。

正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。

126、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示

一：虚拟经济不能脱离实体经济太远

这次金融危机带给世界最大的教训之一，就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。

二：需要科学的激励约束机制

美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管”。一些高级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。

三：金融业风险监管必须消灭空白区

由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险

美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、蔓延和放大的原因。

五：控制房地产市场风险传递

这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时，金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产7％－8％的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。

六：重构包容有序的国际金融体系

这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发，全球金融市场体系必然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发挥更大作用，加强国际在金融领域的联合监管

127、简述英国《金融监管新方案：构建更强健体系》的核心内容。

设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险的监管

针对本次国际金融危机，英国政府强化了金融稳定目标。由《2009年银行法案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。

《2009年银行法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和所处的核心地位，并强化了相关的金融稳定政策工具和权限。在英格兰银行理事会下面成立金融稳定委员会，与英格兰银行已有的货币政策委员会（MPC）平级。该委员会由英格兰银行行长（担任主席）、两位副行长及四位英格兰银行非执行理事组成。

《改革金融市场》白皮书则提出建立一个新的金融稳定理事会（Council for Financial Stability，CFS），全面负责监控金融业的风险和稳定。

系统性风险是政府干预的一个重要领域，也是金融稳定的主要目标，英国的金融监管改革方案特别强调对系统性风险的监管。《2009年银行法案》赋予英格兰银行保障金融稳定的新的政策工具，如授权英格兰银行对银行支付系统进行监控的职权以及对问题银行的流动性支持等措施；赋予英格兰银行在政策操作中更大的灵活性，如在流动性支持时，可以采取非公开的方式秘密进行等。

另一方面，在《改革金融市场》白皮书中则强调通过英国金融服务局的监管执法来降低系统性风险的危害，包括：加强对具有系统重要性的大型复杂金融机构的审慎性监管，通过改进公司治理机制，提高市场透明度和其他激励性措施来强化市场纪律约束；强化对具有系统重要性的批发金融市场，尤其是证券和衍生品市场的监管；加强市场基础设施建设，抑制过度信用条件要求，防止过分的风险承担行为，以降低金融传染风险，平滑金融系统与实体经济的波动；强化英国金融服务局在监控、评估和缓解由于金融体系中的相互关联所导致的系统性风险方面的职能。1.明确监管当局在危机银行处置中的权限和程序 2.改善金融监管部门之间的协调 3.加强金融消费者利益保护 4.强化国际和欧洲监管合作

128、简述本次危机后我国关于国际金融体系监管改革问题相关主张。129、简述巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》的主要内容。

130、巴塞尔委员会2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》，简述该原则的主要内容。

131、简述《强化公司治理指导原则》中有关董事会和高管层职责的内容。

132、请简述本次经济危机发生后巴塞尔委员公布的一系列增强新资本协议风险捕捉能力的改进措施。

133、简述巴塞尔新资本协议三大支柱的内容。134、简述巴Ⅲ对银行资本提出的最新监管要求。135、简述逆周期资本缓冲机制建立的目标。136、请谈谈巴Ⅲ关于引入杠杆率监管的主要内容。

137、简述巴塞尔委员会《稳健的流动性风险管理与监管的原则》主要内容。138、简述巴塞尔委员会《稳健的压力测试实践和监管原则》中对银行压力测试的建议（至少8点）。

139、什么是系统重要性金融机构（systemically important financial institutions, SIFIs），请谈谈为什么要加强SIFIs的监管。

140、简述BCBS和IADI联合发布的有效的存款保险制18条核心原则的主要内容。

141、巴塞尔委员会于2009年8月28日公布了国际会计准则（IAS）第39条的调整原则，简述其中的准备金提取和亏损相关原则。142、简述萨班斯法案的目的和主要内容。

143、简述美国“多德——弗兰克法案”的主要内容。

第四篇：银行工作问题总结

122、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。

123、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。

商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：

（一）自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。

（二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

124、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。

（一）资本充足率不低于8％；

（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；

（三）最近3个会计连续盈利；

（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；

（五）有合法足额的外汇资金来源；

（六）公司治理良好，内部控制健全有效；

（七）主要审慎监管指标符合监管要求；

（八）银监会规定的其他审慎性条件。

125、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因。

这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷“金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。

在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲基金和保险公司及全球的热钱，一起参与到美国的这一融资活动中。银行等放贷机构纷纷降低贷款标准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者”。美国房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致全球主要金融市场持续动荡。

正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。

126、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示

一：虚拟经济不能脱离实体经济太远

这次金融危机带给世界最大的教训之一，就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。

二：需要科学的激励约束机制

美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管”。一些高级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。

三：金融业风险监管必须消灭空白区

由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险

美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、蔓延和放大的原因。

五：控制房地产市场风险传递

这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时，金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产7％－8％的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。

六：重构包容有序的国际金融体系

这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发，全球金融市场体系必然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发挥更大作用，加强国际在金融领域的联合监管

127、简述英国《金融监管新方案：构建更强健体系》的核心内容。

设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险的监管

针对本次国际金融危机，英国政府强化了金融稳定目标。由《2009年银行法案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。

《2009年银行法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和所处的核心地位，并强化了相关的金融稳定政策工具和权限。在英格兰银行理事会下面成立金融稳定委员会，与英格兰银行已有的货币政策委员会（MPC）平级。该委员会由英格兰银行行长（担任主席）、两位副行长及四位英格兰银行非执行理事组成。

《改革金融市场》白皮书则提出建立一个新的金融稳定理事会（Council for Financial Stability，CFS），全面负责监控金融业的风险和稳定。

系统性风险是政府干预的一个重要领域，也是金融稳定的主要目标，英国的金融监管改革方案特别强调对系统性风险的监管。《2009年银行法案》赋予英格兰银行保障金融稳定的新的政策工具，如授权英格兰银行对银行支付系统进行监控的职权以及对问题银行的流动性支持等措施；赋予英格兰银行在政策操作中更大的灵活性，如在流动性支持时，可以采取非公开的方式秘密进行等。

另一方面，在《改革金融市场》白皮书中则强调通过英国金融服务局的监管执法来降低系统性风险的危害，包括：加强对具有系统重要性的大型复杂金融机构的审慎性监管，通过改进公司治理机制，提高市场透明度和其他激励性措施来强化市场纪律约束；强化对具有系统重要性的批发金融市场，尤其是证券和衍生品市场的监管；加强市场基础设施建设，抑制过度信用条件要求，防止过分的风险承担行为，以降低金融传染风险，平滑金融系统与实体经济的波动；强化英国金融服务局在监控、评估和缓解由于金融体系中的相互关联所导致的系统性风险方面的职能。1.明确监管当局在危机银行处置中的权限和程序 2.改善金融监管部门之间的协调 3.加强金融消费者利益保护 4.强化国际和欧洲监管合作

128、简述本次危机后我国关于国际金融体系监管改革问题相关主张。129、简述巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》的主要内容。

130、巴塞尔委员会2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》，简述该原则的主要内容。

131、简述《强化公司治理指导原则》中有关董事会和高管层职责的内容。

132、请简述本次经济危机发生后巴塞尔委员公布的一系列增强新资本协议风险捕捉能力的改进措施。

133、简述巴塞尔新资本协议三大支柱的内容。134、简述巴Ⅲ对银行资本提出的最新监管要求。135、简述逆周期资本缓冲机制建立的目标。136、请谈谈巴Ⅲ关于引入杠杆率监管的主要内容。

137、简述巴塞尔委员会《稳健的流动性风险管理与监管的原则》主要内容。138、简述巴塞尔委员会《稳健的压力测试实践和监管原则》中对银行压力测试的建议（至少8点）。

139、什么是系统重要性金融机构（systemically important financial institutions, SIFIs），请谈谈为什么要加强SIFIs的监管。

140、简述BCBS和IADI联合发布的有效的存款保险制18条核心原则的主要内容。

141、巴塞尔委员会于2009年8月28日公布了国际会计准则（IAS）第39条的调整原则，简述其中的准备金提取和亏损相关原则。142、简述萨班斯法案的目的和主要内容。

143、简述美国“多德——弗兰克法案”的主要内容。

第五篇：银行问题自查报告

银行问题自查报告

在经济发展迅速的今天，报告的适用范围越来越广泛，不同的报告内容同样也是不同的。我们应当如何写报告呢？以下是小编精心整理的银行问题自查报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

银行问题自查报告1

按照党中央、省委和局的安排，我们党员干部开展了新时期的群众路线教育实践活动。按照*819会议精神的指示，我们更加明白作为一名党员领导班子成员的一份，更要践行党员的先进性的宗旨义务，即坚持党性和人民性相统一。在全党深入开展以为民务实清廉为主要内容的党的群众路线教育实践活动，在社会各界中的引起了高度的关注。这次教育实践活动聚焦作风建设，集中解决形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风。对此，作为党员的我也积极履行党员尽职尽责为党和人民事业服务，坚持什么、反对什么，说什么话，做什么事，都要符合党的要求。现就自查自己的“四风”整理一下，现就把相关内容罗列如下：

一、“四风”存在形式、存在的问题及原因

由于自身长期的工作作风，从而在不自在情况下产生了一些的小插曲现象的存在即以下的几个问题：

(一)形式主义走过程、走形式、跑龙套等方式的突显;

形式主义不注重调查研究，不了解实际情况，思想认识上落实不到位;还存在只注重传达会议文件的固有模式;即还存在走过程、走形式的思想。大部分的思想认识力度不够(泛泛空谈，坐而论道，纸上谈兵，“以会议落实会议，以文件落实文件”);

(二)官僚主义的过时的思想的存在，即基层群众言路的传递速度没有及时收集上来。

生产经营制度上存在不合理工作流程：一方面，对大部分合作伙伴来说，审批流程太冗长，太复杂，行政审批制度有待于改进;另一方面，在生产经营模式上，还存在大项目、大业务方面，总体把握不到位;

(三)工作方面存在享乐主义理念，即革命的优良作风有消减之趋、理想信念动摇，奉行及时行乐的人生哲学。

(四)经营方面存在奢靡之风，即办公用品的铺张浪费有一定变动规律之势，在这方面没有得到很好的控制;

工作中，还存在其它形式的问题如：习惯于用传统的定向思维办事，改革创新意识不强;工作中有畏难情绪，感到压力较大;对下面提出的问题落实得不够，重视得不够，落实能力不强;热衷于做表面文章，抓落实不够;在布置一些工作任务时，未完全考虑基层的承受力和压力，下面感到不堪重负;对基层的干部成长关心不够以会议贯彻会议，以文件贯彻文件，会议文件多，难以应付;各种检查多，有的流于形式，针对性不强。经营方法制度改革力度不够，等等

作为一名经营方面的领导班子成员的一份子，针对以上的问题的存在，我认真分析其产生原因。为什么会出现此类问题的出现?原因要根源于自己长期的固有工作方式的存在，还有对存在的小问题关心度不够，对基层群众的反映信息的传递时间没有及时作好掌握而导致的;还有最重要的原因：在平时的工作中，存在工作时间合理化程度不够完美，即时间安排上，没有安排好处理文件精神的空档期。

二、下一步的工作思路及解决问题的措施

广大党员干部和专家学者普遍认为，“四风”问题违背我们党的.性质和宗旨、指导思想和理论基础，其要害是使党脱离群众，丧失密切联系群众这个最大政治优势。长此以往，必将从根本上败坏党同人民群众的血肉联系。因此，对“四风”问题必须高度重视并认真解决。总之，针对自身存在的问题，应必须高度重视并认真解决它。

(一)从思想上，加强群众路线意识的认识力度

1、紧抓学习文件不放松，切实解决思想认识不到位的问题思想上要增强党的意识，尽职尽责为党和人民事业服务，坚持什么、反对什么，说什么话，做什么事，都要符合党的要求，真正做到“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”。做好自身的思想工作，必须讲人民性。坚持人民性，就是要把实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益作为出发点和落脚点，坚持以民为本、以人为本。要树立以人民为中心的工作导向，把服务群众同教育引导群众结合起来，把满足需求同提高素养结合起来;要坚决克服有些宣传方式脱离生活、不接地气、同群众贴得不够紧的问题，坚决克服一味迎合市场带来的低俗化现象。

2、学习要抓在“深”字上下功夫，做到真学真懂真用

当前，思想文化不断交流交融交锋，观念意识日益多样多元多变，科学技术日新月异、传播手段迅速发展，思想工作上社会条件已大不一样了。有些做法过去有效，现在未必有效;有些过去不合时宜，现在却势在必行;有些过去不可逾越，现在则需要突破。“不日新者必日退”，做好思想工作，比以往任何时候都更加需要创新;因此，加深真学真懂真用的思想意识必不可少。

3、整改要抓在“实”字上下功夫，以实际行动取信于民

打铁还需自身硬、正人必先正己。教育实践活动，关键在整改落实。教育实践活动成效如何，就是看有没有解决问题，不解决实际问题就是形式主义，就会失信于民。开展群众路线教育实践活动，群众一方面拍手叫好，另一方面也担忧会不会搞形式走过场、“四风”能不能真正刹住。

(二)观念上，要牢记把握“常”、“长”的精髓

凡事贵在“恒”字，切忌一暴十寒，虎头蛇尾。持久才能长久，深入才能深刻。改进作风，去除“四风”重在“恒”字、难在“恒”字、成效更是出在“恒”字。要让群众看到自己作风建设的新变化、新气象、新成效，关键就在“常”、“长”二字，一是经常抓，一是长期抓。除“四风”要用时间来验证成效，不能只做表面文章，搞“一阵风”，而应坚持“常”、“长”二字，形成长效机制，要内化于心、固化于制、外化于形、实化于行，进而养成个人良好的行政行为习惯。但必须清醒地认识到，作风问题具有顽固性和反复性，抓一抓就好转，松一松就反弹。除“四风”也一样，不能抓一阵，松一阵，更不能抓而不紧、抓而不实。时刻牢记“常”、“长”二字，树立经常抓、长期抓的思想，建立常态化、长效化自我意识观念。

(三)生产经营方面，践行好新时期的、人生观

享乐主义是艰苦奋斗的大敌，作为领导班子成员一份子要抵御诱惑，抵御堕入腐败的深渊。在平时的工作中，必须高度警惕享乐主义的侵蚀。我们在工作上要发扬不怕苦不怕累，不逃避责任，遇到困难和矛盾不绕着走，愿意到生产工地和基层指导工作、开展工作;形成正确的人生观、价值观及世界观。

(四)行动上，提高自身带头作用，做好办公用品的节约工作

总之，一切为了群众、一切依靠群众，从群众中来、到群众中去，集中起来、坚持下去。这样的群众路线，是党的生命线和根本工作路线。牢牢把握群众路线教育实践活动这个根本方法，才能对准焦距、找准穴位、抓住要害，来一次大排查、大检查、大扫除，集中彻底解决“四风”问题。认真按照“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的总体要求，像过“检测仪”一样，对照标准检视自己的言行举止。“镜子”照得准不准、“衣冠”着得正不正、“洗澡”洗得净不净、“治病”治得好不好，不能仅限于“自我评价”和“自我满意”，应更多地听听群众的意见和看法，接受群众的检验，敢于下决心、下狠劲、下猛药，才能真正实现自我净化、自我完善、自我革新、自我提高。只有这样做好了，才能更好地实现自已更高的人生价值;更好地引领正能量为公司的长远发展奠定基础。

银行问题自查报告2

在这一年里多时间里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的村镇银行柜员标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在本岗位上为村镇银行奉献自己的力量。

在理论学习上，顺利通过了公共基础和个人理财课程，取得了银行从业资格证书和反假币证书。积极参与每周行里组织的集体学习活动，基本掌握了个人银行业务和人民币结算业务操作规程。通过案例学习，加强了自我的银行风险意识。

在业务技能上，本着认真、仔细的工作态度，严格按银行的各项规章制度进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在行领导的正确指导，同事的相互帮助，及自己的努力下，这一年内没有发生一次责任事故。作为一线柜员，在工作之余，不忘加强自己的技能训练，并顺利通过了行组织的点钞测试。

在满意服务上，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务“和”微笑服务“，耐心细致地解答客户的问题。从不对客户轻易言“不”，在不违反原则的情况下尽量满足客户的业务需要。针对不同客户采取不同的服务方式，努力为客户提供最优质满意的服务。

查找过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。

银行问题自查报告3

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的健康、规范发展。