第一篇：银行清收盘活工作经验交流（共）
苦练内功强筋骨做好清收大文章——**农商行在全市清收盘活专项会议上的发言材料今年以来，我们**农商银行紧紧围绕市联社提出的“四大银行”目标，借改制东风，外树形象，内强筋骨，一手抓加快业务发展，一手抓不良贷款控新降旧，目前已累计收回表内不良贷款510.2万元，完成全年500万元清收计划的102%，其中“百日攻坚”活动期间累计收回215.34万元，完成上级下达任务的182%。我们的主要做法是：
一、强化责任联动收我们始终把不良贷款清收盘活当作全行发展的“生命工程”来抓，今年更加着力强化各级次、各经营单位和各岗位的联动清收责任。一是上下联动。与各支行、分理处和客户经理层层签订清收目标责任书，做到任务到人、计划到月。同时着力完善领导包片、部门包点和绩效挂钩的“两包一挂”责任机制，真正做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”，形成清收工作合力。二是内外勤联动。改变过去单纯依靠外勤客户经理盘活不良贷款的传统模式，在内外勤之间明确分工：内勤负责搜集不良贷款客户的资金流动、政策性补贴款划拨等信息，及时向外勤提供通报，外勤负责，与村组和居委会干部加强联系，紧盯借款人周围信息，掌握借款人经营动向，实现了内外勤联动。三是各经营单位联动。
第二篇：基层银行不良资产清收盘活工作的调研
县级支行作为农行最基层的经营行，不良资产基数大，情况复杂，包袱重，清收盘活难度大，但是按照央行要求2005年前四大商业银行不良资产比率下降到15%以内，以及当前商业银行股份制改革的步伐不断加快，不良资产的清收盘活工作面临着不可不为，不可慢为的紧迫形势，那么作为县级支行怎样才能做好对不良资产的清收盘活哪？笔者认为，只有本着实事求是的态度，求真务实的精神，认真分析当前清收盘活工作中存在的问题，总结经验，创新措施，以科学的发展观去解决清收盘活工作中存在的各种问题，实现不良资产的快速双降，促进全行实现全面、协调、可持续的发展。
一、就县级领域，制约不良资产经营发展的因素，应从内因和外因两个方面客观地加以分析。
内因方面：一是还没有真正站到“生命工程”和“饭碗工程”“的高度来认识，从思想上重视程度有待于进一步提高，全行上下还没有象抓存款那样重视清收盘活工作。二是经过多年的清收，清收的坚韧性越来越大，从业人员不同程度地存在着畏难发愁和厌战情绪；三是业务人员的综合素质相对滞后于清收工作岗位需求，有待于进一步充实提高；四是分帐经营尚未真正落到实处，考核管理不规范，没有从真正意义上实现由属地行向专业机构的真正转变；五是与营销部门的整体合力没有形成，缺乏有效的协调、互补、衔接、联动和有机的统一；[本文转载自[xiexiebang.com-http://www.xiexiebang.com找文章，到xiexiebang.com]六是在政策的倾斜力度和落实上，仍需进一步加强和明确。
外因方面：不良贷款的分布面广，涉及到各行各业，且背景复杂，年限长久，质量差；加之贷户的信誉观念和社会信用环境差；司法部门对案件的执行结案不规范，执行力度不够。案件执结率低，没有形成强大的震慑力，和地方保护主义不同程度的存在休戚相关。
二、实际工作中，机遇与困难同在。
2004年我行清收盘活工作可以说是机遇与困难同在，只要我们能够创造机会，抓住机遇，敢于挑战困难，那我们的清收盘活工作还是大有可为。
1、清收盘活工作也面临着难以回避的困难，一是随着该项工作的连年大力度的开展，清收盘活的空间和回旋的余地越来越小；二是从业人员的综合业务素质与工作的强度和难度不相对称；三是清收政策欠缺灵活性。有的客户，如若部分让利，可调动客户还款的积极性，达到清收的目的，否则，进退两难，得不偿失；四是绝大部分不良贷款企业由于多年处于关停、半关停状态，资产负债率高于100%，操作稍有不慎就有破产的可能。
2、当前工作中面临的机遇和有利因素：
一是在大的社会信用环境方面，十六届三中全会明确提出应建立以道德为支撑，以产权为基础，以法律为保障的社会信用制度体系，企业和政府的重视程度为我们提供了有利于清收的良好氛围和契机；二是上级行的重视程度和政策的倾斜程度较以前加大了，我们清收的内部环境更加宽松；三是清收工作的连续性，使得我们对这项工作的思路更加清晰了，方法措施更多了。四是通过多年来的清收，锤炼了队伍，磨练了意志，坚定了信念；五是外部环境，近年来随着招商引资力度的不断加大，企业规模的不断扩张，民营企业的不断扩展，为企业间的有效兼并、嫁接和重组提供了契机。
三、针对县级支行不良资产实际，可建立两种组织管理模式。
一种模式是：资产经营部由属地经营机构转向专业经营机构，在对不良资产经营机构的管理方面，上收经营管理层次，由市分行统一管理。从形式上，可以跨区域将临近的几个县支行不良资产经营机构划归为一个清收支行，统一经营，便于集中人员，集中精力，集中清收。同时，市分行对原不良资产属地行下达一个考核指标，并制定奖惩政策，以利于清收工作的配合与协调，提高清收效果。
第二种模式是：实现真正意义上的以县支行为单位的分帐经营，相对独立核算机制，并且加大考核力度，实行捆绑式考核，这样，考核时能够横向到边，纵向到底，责任任务到人，有利于调动支行及清收人员工作的积极性和创造性，有利于从管理型机构向经营性机构转变，有利于银企合作，向市场机制转变，有利于优良资产业务撬动不良资产业务的搭桥、嫁接、重组和兼并等。
四、不良资产清收盘活应采取的方式方法。
在清收盘活的方式、方法上进行的创新，在沿用以往好的传统做法和经验的基础上，应以“四个转变”为“纲”，重点突出由管理向经营不良资产的转变，真正实现“质”的转变，特别是政策的运用方面，应灵活多样，突破一些“框框”和瓶颈，一切为了经营而经营，在规避道德风险的前提下，解放思想，实现受偿最大化，损失最小化。如：因地制宜地开展债权转让，买断清收；面向社会采取招标代理，承包清收等措施和预按。
1、在对清收盘活的支持、奖励等政策倾斜方面的要求和建议。由于清收工作是一项集体力与智力于一身的复杂系统性的工作，在人员的配备上，需要懂业务、会经营、精明能干的从业人员，不应直观认为单纯为了清收而清收，无需脑力劳动，甚至冗员都可从事。首先，在舆论导向上，让全员深知这是一项农行事业的“生命”“饭碗”工程，使从业人员都有使命感、自豪感，使他们在人生价值上有所体现。这就需要不间断地在精神和物质两方面进行鞭策和鼓励，以此鼓励有清收专长、善打和会打硬仗的人员积极踊跃地融入到清收队伍中来。
2、优兼劣，重组退出。对那些企业经营不善，发展前景渺茫，不能正常还款但有一定数量的有效资产的劣势企业，该行积极牵线搭桥，寻找有实力、有兼并意向的企业，然后按照相近、相联、互利的原则，采取资产重组的方式，由优势企业予以兼并，实现劣势客户全身而退。
3利用第二还款来源，借力退出。对借款单位无还款能力，但担保单位有代偿能力的，让担保单位承担偿还义务。
4、在加强不良资产清收盘活先进经验、信息的传递交流方面，建议上级行定期召开经验交流会，风险管理部门统一建立清收盘活工作信息平台，进行典型交流，案例分析，经验介绍，对一些具体问题提出处理建议和方法。并对抵债资产的处置提供信息平台，有利于抵债资产的处置受益最大化。
5、在建设一支高素质、高效能的专业队伍，不断提高清收人员的业务素质和工作创新能力方面，建议对清收人员有针对性地进行业务知识和操作技能的培训，各支行定期地组织清收人员集中学习、研究，学习企业财务知识及其分析和非财务分析，企业经营状况的调查、分析，并且学与习相结合，以提高学习实用性；也可以组织他们进行自学，搞好案例分析，以现身说法，提高实战技能。
第三篇：基层银行不良资产清收盘活工作的调研
基层银行不良资产清收盘活工作的调研
基层银行不良资产清收盘活工作的调研
县级支行作为农行最基层的经营行，不良资产基数大，情况复杂，包袱重，清收盘活难度大，但是按照央行要求前四大商业银行不良资产比率下降到15%以内，以及当前商业银行股份制改革的步伐不断加快，不良资产的清收盘活工作面临着不可不为，不可慢为的紧迫形势，那么作为县级支行怎样才能做好对不良资产的清收盘活哪？笔者认为，只有本着实事求是的态度，求真务实的精神，认真分析当前清收盘活工作中存在的问题，总结经验，创新措施，以科学的发展观去解决清收盘活工作中
存在的各种问题，实现不良资产的快速双降，促进全行实现全面、协调、可持续的发展。
一、就县级领域，制约不良资产经营发展的因素，应从内因和外因两个方面客观地加以分析。
内因方面：一是还没有真正站到“生命工程”和“饭碗工程”“的高度来认识，从思想上重视程度有待于进一步提高，全行上下还没有象抓存款那样重视清收盘活工作。二是经过多年的清收，清收的坚韧性越来越大，从业人员不同程度地存在着畏难发愁和厌战情绪；三是业务人员的综合素质相对滞后于清收工作岗位需求，有待于进一步充实提高；四是分帐经营尚未真正落到实处，考核管理不规范，没有从真正意义上实现由属地行向专业机构的真正转变；五是与营销部门的整体合力没有形成，缺乏有效的协调、互补、衔接、联动和有机的统一；[本文转载自[那一世范文网.://.找文章，到那一世范文网.]六是在政策的倾斜力度和
落实上，仍需进一步加强和明确。外因方面：不良贷款的分布面广，涉及到各行各业，且背景复杂，年限长久，质量差；加之贷户的信誉观念和社会信用环境差；司法部门对案件的执行结案不规范，执行力度不够。案件执结率低，没有形成强大的震慑力，和地方保护主义不同程度的存在休戚相关。
二、实际工作中，机遇与困难同在。我行清收盘活工作可以说是机遇与困难同在，只要我们能够创造机会，抓住机遇，敢于挑战困难，那我们的清收盘活工作还是大有可为。
1、清收盘活工作也面临着难以回避的困难，一是随着该项工作的连年大力度的开展，清收盘活的空间和回旋的余地越来越小；二是从业人员的综合业务素质与工作的强度和难度不相对称；三是清收政策欠缺灵活性。有的客户，如若部分让利，可调动客户还款的积极性，达到清收的目的，否则，进退两难，得不偿失；四是绝大部分不良贷款企业由
于多年处于关停、半关停状态，资产负债率高于100%，操作稍有不慎就有破产的可能。
2、当前工作中面临的机遇和有利因素： 一是在大的社会信用环境方面，十六届三中全会明确提出应建立以道德为支撑，以产权为基础，以法律为保障的社会信用制度体系，企业和政府的重视程度为我们提供了有利于清收的良好氛围和契机；二是上级行的重视程度和政策的倾斜程度较以前加大了，我们清收的内部环境更加宽松；三是清收工作的连续性，使得我们对这项工作的思路更加清晰了，方法措施更多了。四是通过多年来的清收，锤炼了队伍，磨练了意志，坚定了信念；五是外部环境，近年来随着招商引资力度的不断加大，企业规模的不断扩张，民营企业的不断扩展，为企业间的有效兼并、嫁接和重组提供了契机。
三、针对县级支行不良资产实际，可建立两种组织管理模式。
一种模式是：资产经营部由属地经营机构转向专业经营机构，在对不良资产经营机构的管理方面，上收经营管理层次，由市分行统一管理。从形式上，可以跨区域将临近的几个县支行不良资产经营机构划归为一个清收支行，统一经营，便于集中人员，集中精力，集中清收。同时，市分行对原不良资产属地行下达一个考核指标，并制定奖惩政策，以利于清收工作的配合与协调，提高清收效果。
第二种模式是：实现真正意义上的以县支行为单位的分帐经营，相对独立核算机制，并且加大考核力度，实行捆绑式考核，这样，考核时能够横向到边，纵向到底，责任任务到人，有利于调动支行及清收人员工作的积极性和创造性，有利于从管理型机构向经营性机构转变，有利于银企合作，向市场机制转变，有利于优良资产业务撬动不良资产业务的搭桥、嫁接、重组和兼并等。
四、不良资产清收盘活应采取的方式方
法。
在清收盘活的方式、方法上进行的创新，在沿用以往好的传统做法和经验的基础上，应以“四个转变”为“纲”，重点突出由管理向经营不良资产的转变，真正实现“质”的转变，特别是政策的运用方面，应灵活多样，突破一些“框框”和瓶颈，一切为了经营而经营，在规避道德风险的前提下，解放思想，实现受偿最大化，损失最小化。如：因地制宜地开展债权转让，买断清收；面向社会采取招标代理，承包清收等措施和预按。
1、在对清收盘活的支持、奖励等政策倾斜方面的要求和建议。由于清收工作是一项集体力与智力于一身的复杂系统性的工作，在人员的配备上，需要懂业务、会经营、精明能干的从业人员，不应直观认为单纯为了清收而清收，无需脑力劳动，甚至冗员都可从事。首先，在舆论导向上，让全员深知这是一项农行事业的“生命”“饭碗”工程，使从业人员都有使命感、自豪感，使他们在人生价
值上有所体现。这就需要不间断地在精神和物质两方面进行鞭策和鼓励，以此鼓励有清收专长、善打和会打硬仗的人员积极踊跃地融入到清收队伍中来。
2、优兼劣，重组退出。对那些企业经营不善，发展前景渺茫，不能正常还款但有一定数量的有效资产的劣势企业，该行积极牵线搭桥，寻找有实力、有兼并意向的企业，然后按照相近、相联、互利的原则，采取资产重组的方式，由优势企业予以兼并，实现劣势客户全身而退。
3利用第二还款来源，借力退出。对借款单位无还款能力，但担保单位有代偿能力的，让担保单位承担偿还义务。
4、在加强不良资产清收盘活先进经验、信息的传递交流方面，建议上级行定期召开经验交流会，风险管理部门统一建立清收盘活工作信息平台，进行典型交流，案例分析，经验介绍，对一些具体问题提出处理建议和方法。并对抵债资产的处置提供信息平台，有利于抵债资
产的处置受益最大化。
5、在建设一支高素质、高效能的专业队伍，不断提高清收人员的业务素质和工作创新能力方面，建议对清收人员有针对性地进行业务知识和操作技能的培训，各支行定期地组织清收人员集中学习、研究，学习企业财务知识及其分析和非财务分析，企业经营状况的调查、分析，并且学与习相结合，以提高学习实用性；也可以组织他们进行自学，搞好案例分析，以现身说法，提高实战技能。
第四篇：信用社清收盘活经验材料
出重拳攻难点 下真功见实效
今年以来，英山县农村信用合作联社为尽快盘活信用社不良贷款存量，提高信用社资产质量，化解信用社信贷风险，集中精力，出击重拳，主攻难点，大力清收盘活不良贷款，收到明显实效。截止日前，共收回不良贷款本金3606万元，占计划的180%。其工作主要突出在八个字上。
一、定目标，突出在“准”字上。该联社面对人难找、钱难收、时间长、扯皮多的不良贷款现实，不叫难、不畏难、不怕难，冷静认真地分析现状和有利形势及因素，找准突破口，自加清收压力，定准目标任务。元月初就按全社不良贷款总额的分布实际，确定全年清收计划为2000万元，并与各清收单位及时签订责任状，落实了清收目标任务。
二、定责任，突出在“早”字上。该联社在明确目标任务的基础上，结合实际，及时制定并落实了清收责任制。按各社清收任务的责任大小,实行主任负总责，信贷组长担负清收任务，清收人员各负其责的清收责任制，社与组、组与人签订清收责任状，做到计划到组、任务到人，一组一合同、一人一责任，人人担起了清收责任，有力地激发了清收人员的信心和决心，激起早上清收战场，大力清收不良贷款的热潮。
三、攻大户，突出在“耐”字上。他们通过对所有贷款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分门别类后，在清收上主攻大户、集中攻坚，切实做好耐心细致的清收工作，做到主攻大户不松劲，攻坚克难不动摇，收到良好效果。如：金铺建筑公司结欠信用社贷款本金167.17万元，多年未结利息，其公司并入县三联建筑公司，给放款信用社收回贷款带来极大困难。对此，联社同信用社一起，数次找镇政府领导和原借款公司的借款人，克服多重阻挠和困难，终达成还款共识，形成还款意见，以12套商品房和办公楼、招待所、地皮以及外欠款等来源已偿还本息100万元。又如：三门河新铺街村村办茧站欠贷款6.21万元，早已站垮人数。为收回此贷款，联社与所在地信用社一道久久恋战，日日驱驶摩托60余里，坚持到该村，还多次住在所在地信用社，找村“两委”干部清收所欠贷款，使该村由硬抵——赖债——认还——重新落实债务，经历了四个阶段的唇枪舌战，终于达成了重新落实债务的效果，该村并承诺在今、明两年还清。
四、抓销户，突出在“清”字上。针对全县信用社不良贷款近万户，单笔金额最小的7.8元的现实，他们决心从销户入手，抓“清”字突破。经过近8个月的共同努力，从单户7.8元至1000元，从年限由1982年至2000年之间，共收清1400户，“黄黑”借据销2236张，收回本金609万元。如：收回彭家畈石某1982年12月购买房屋借款结欠55.8元，已转入内销外挂的“呆帐”科目，在销户清收工作中共收回本息111.6元。又如：满溪坪凉亭村徐某1996年前欠贷款5笔，计3291.10元（该人是断臂残废寡汉，属扯皮赖债户），信用社清收人员9次上门，以鸭蛋等实物和现金共收回本金415.70元，收息60元，这在当地起到了影响一方的作用。
五、抓保全，突出在“破”字上。通过清查和核对，共有：南河异型石材厂、自来水厂、企业办，温泉二建、三建等38家企业和147个农户的借据手续不具备法律时效，联社组织相关信用社立即采取补救保全相结合，破户收本收息等措施，对每个企业补订还款计划、协议，下催收通知，完善抵押担保，破户收本收息和对每个欠款农户除下催收通知外，破户收本收息共185户，保全贷款金额548万元，使这些企业、农户所欠贷款全部具备了法律时效。
六、起诉收，突出在“胜”字上。他们本着“起诉一笔，胜诉一笔，执行一笔，到位一笔”的原则，今年新起诉9件，起诉金额21.2万元。除近期起诉的3件待判外，其余6件信用社全部胜诉。6件胜诉案中，2件正在进入自动履行期，另4件已结清所欠本金6.16万元及其利息，资金已全部到位。另外通过司法拘留8人次，结清历年起诉案件16件，收回本金41.2万元及其利息，收到起诉一人、震慑一方的有力收贷作用。
七、讲方法，突出在“活”字上。他们充分发挥“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”等各自的收贷能力和优势，大力清收盘活不良贷款。如：城关信用社收回王某欠的2.3万元贷款。清收人员经过认真分析，认为此人的个性倔强，只能顺摸，不能倒摸，于是，信用社主任多方寻找王的熟人，亲自与其多次上王的门做细致说服工作和鼓动工作，使该人不得不动情、通理，乐意地还清了贷款。此后，王在修路的工地上，看到信用社主任一行4名收贷人员，决意要请他们吃中饭，可他们都以收贷急着要找人为由，谢绝了此番好意。
八、结考核，突出在“严”字上。他们彻底打破大锅饭，全面推行按劳取酬、多劳多得、少劳少得的万元含量工资分配制度。一是将保底吃饭工资240元，按出勤天数次月初计发，每少出勤1天扣发10元。二是将岗位工资及各种津补贴等工资，全额按收本收息万元含量当月末结帐兑现。三是将效益工资留作年终，全额与个人收息任务挂钩，一次性结帐兑现。同时，对清收人员的清收工作常年坚持10天一结帐、一通报，一月一考核、一兑现，十分有效地调动和激发了全员清收盘活工作积极性，促进清非工作效果平衡发展，确保月月超额完成清收工作任务。
第五篇：如何加强不良贷款清收盘活和管理[推荐]
如何加强不良贷款清收盘活和管理
结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来加强对不良贷款的清收盘活和管理：
1、全面落实清收管理责任。要按照“全面清理，见底见责，优劣搭配，全额到人，责任落实，挂钩考核”的总体要求，将每一笔不良贷款分清放款责任和清收管理责任，严格落实到每一位信贷人员，并制定相关奖惩办法，确保了每笔不良贷款有人管、有人收。
2、彻底进行不良贷款的风险排查。逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。将不良贷款分为“可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回”三个类别，通过全面排查，摸清底数，分析不良成因，全面掌握不良贷款的风险状况，制订切实可行的清收计划，形成一份完整、翔实的分析报告。
3、完善不良贷款台账监测。进一步做好分类建立重点户清收台账、逐人建立清收考核台账，逐户制定清收处置预案，逐项落实清收计划，逐个下达清收任务，做到贷款管理分配到人，清收责任落实到人，绩效挂钩考核到人。
4、充分发挥专班力量清收。信用社主要应采取组成清收小组集中攻坚等措施攻克不良贷款大户，清收保全好信贷资产。特别是风险资产经营管理部应进一步充分发挥其自身优势，积极开展“三级一百户”不良贷款、依法起诉贷款和置换不良贷款的清收盘活工作，重点督促人民法院加大胜诉未结案件的执行力度。
5、灵活清收村组不良贷款。村组集体的特点是贷款额度大，拖欠利息多，跨度时间长，因而清收难度很大。在这类贷款的清收上，联社应要求信用社与村组干部搞好关系，主动向党政领导汇报反映信用社不良贷款现状和存在的困难，充分利用城郊村组土地出让、开发等契机，进一步加大对村组不良贷款的清收盘活工作的力度。
6、进一步强化贷后管理清收。加强信贷员贷后管理履责情况的落实检查，对每笔不良贷款要求信贷人员严格执行按月按季检查到位，收不到现金的收贷款催收回执、收还款计划，找不到人的收借款人信息，密切关注不良贷款户的各种信息，做到关注第一信息，及时了解借款人情况，掌握收贷信息后，第一时间介入清收。对10万元以上不良贷款，信用社按月向联社上报不良款分析报告。
7、进一步加大新放逾期贷款清收。对2007、2008年到逾期贷款，落实清收任务和清收责任人，明确清收对象和时间，在八月份组织力量加强对小额农户和村村贷款的清收排查工作，按照业务区域，逐户逐笔拉出清单，逐个乡镇进行排查，对外出打工人员不良贷款集中寄发一次催收函，确保债权保全和清收计划落实到位，确保收回率达到省联社规定标准。
8、进一步加大责任追究力度。一是管户信贷员责任清收。实行工作职责问责制，管户信贷员必须对自己管理的贷款进行全面清收，对清收不力的信贷人员，联社将按照有关规定进行责任追究。二是对因违规、违纪、违章“三违”贷款的管户责任人难以清收的贷款，由管户信贷员先取证，经联社核实后，实行放款责任人责任清收。三是加大冒名贷款和虚假按揭贷款清理和清收力度。函证面和函证率未达到要求的信用社，必须全面函证到位，并落实实际用款人，理顺债权债务关系，逐人逐笔落实还款计划和资金来源，制定清收保全措施。对限期内不能收回的责任人，严格按照省市联社的相关规定从严处理，对数额巨大或造成重大损失的，一律移交司法机关处理。在九月前清理几户，交由经侦部门立案清收。
9、进一步加大风险较大不良贷款的处置。对手续不完备、无保全措施、虽经努力但清收难度极大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行债权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款。
10、进一步强化抵押类不良贷款的处置。对抵押类不良贷款再次进行上门催收，不能还款的，依法起诉，查封、收回抵押物，解决抵押类不良贷款清收力度较弱问题。
11、进一步严控新增不良贷款。对当年到逾期贷款加强预警工作，信贷管理部门按旬向信用社下发预警通知书，审计部门按月对到期不良贷款责任人扣薪到位，促进当年贷款的按期收回。
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