2010XX银行开展清收盘活不良信贷资产活动的工作总结

第一篇：2010XX银行开展清收盘活不良信贷资产活动的工作总结

XX银行不良贷款清收攻坚活动工作总结

2010年，面对不良贷款反弹的严峻形势，XX总行相继于4月2日和7月29日先后两次召开了全省XX银行不良贷款清收攻坚活动电视电话动员大会，向全省XX银行发出了“向不良贷款要效益、降风险”的总动员。会后，XX银行积极响应XX总行的号召，及时召开动员大会，制定活动方案，落实清收措施，精心组织，周密部署，确保不良贷款清收攻坚活动的顺利推进。通过认真分析我市农村XX支行清收盘活不良信贷资产工作面临的形势和存在问题，进一步统一思想，坚定信心，把清收盘活不良信贷资产攻坚活动全面推向新的高潮，确保清收攻坚活动取得全面胜利。全年累计清收盘活表内不良贷款XX万元，其中以现金方式收回XX万元，占XX%，不良贷款较年初纯降XX万元，占年任务XX万元的XX%，占攻坚任务XX万元XX%，年末不良贷款占比为XX%，较年初下降了XX个百分点。通过一系列行之有效、多管齐下的方法措施，强力推进此项活动，取得了较好成绩。现将我市2010年开展清收不良信贷资产攻坚活动情况汇报如下：

一、制定计划，明确目标

1、五级不良贷款偏离度控制在XX%以内的前提下，全年净降XX万元，其中：次级纯降XX万元，可疑、损失纯降XX万元，且以现金方式收回比例不得低于XX%，金额不得少于XX万元，占比较年初下降XX个百分点；

2、央行票据臵换贷款现金收回XX万元，较上年下降XX%；账销案存已核销呆账贷款现金收回XX万元，较上年下降XX%；

3、清收处臵不良非信贷资产XX万元，较上年下降XX%；

4、职工个人“三违”不良贷款下降XX%；

5、四级不良贷款“零”增长，保持上年底余额。

二、成立组织，加强领导 为使清收盘活不良信贷资产工作能够卓有成效，广泛深入、顺利开展，XX银行成立了清收盘活不良贷款攻坚工作领导小组。组长由行长XX同志担任，副组长由XX担任，成员由两名副主任、资产风险管理部、业务发展部、财务核算部、科技信息部、稽核监察部负责人组成；领导小组下设办公室，办公室设在风险管理部；办公室主任由总行分管风险部门的领导兼任，办公室副主任由资产风险管理部负责人担任。

领导小组和办公室的工作职责是：负责清收盘活工作的组织、协调、帮助、指导、督促、检查和考核工作，及时制定工作计划、研究工作措施、通报工作进度、检查工作质量、考核工作成果、交流工作经验，解决清收盘活中的实际问题和困难，确保清收盘活工作有计划、按步骤进行，保证目标任务的如期实现。各XX支行也成立了相应的清收盘活不良贷款攻坚活动组织机构，明确工作职责，夯实工作任务。

三、划分阶段，安排时间

本次清收盘活不良贷款攻坚活动，时间从2010年4月开始，到2010年12月底结束，共分三个阶段。

第一阶段：宣传动员、调查摸底阶段

从2010年4月5日开始至4月30日。各XX支行要针对此项工作，逐级召开动员会，及时进行安排部署，统一思想认识，全面推动清收盘活工作的顺利开展。要对全辖贷款进行全面调查摸底，逐户逐笔抄列账面不良贷款和分类不实的不良贷款清册，制定相应的清收盘活工作计划、目标任务和激励措施，充分调动全员的工作积极性，有计划、有目标的开展工作。

第二阶段：多策并举、清收盘活阶段

从2010年5月1日开始至12月31日。各XX支行要根据不良贷款清册，分门别类、多策并举，逐户落实责任人，制定清收盘 活措施。要充分借助政府、司法等支行会各界力量，创新方式，加快不良贷款的清收化解。各支行要按月统计上报清收进度，按季通报工作进展情况，及时总结推广好的经验做法。要定期进行稽核检查，对弄虚作假的行为及时纠正、严肃查处，确保清收攻坚工作的顺利推进，取得实效。

第三阶段：总结表彰、考核兑现阶段

从2010年底开始至2011年1月底。各支行要对清收盘活不良信贷资产工作进行认真总结。在对不良贷款清降任务完成情况认真核实的基础上，要及时按照相应激励政策予以考核兑现。对于清收工作不力、清收任务完成差或有弄虚作假行为的单位和个人，要在全辖进行通报，并视情节对相关单位和责任人进行处罚；对清收不良贷款成绩优异的XX支行、分支行和个人予以表彰和奖励。

四、多策并举，强化措施

1、提高认识，明确职责，落实清收工作责任。

一是摸清基数，夯实任务。按照不良贷款余额把清收责任层层分解到支行，落实到人，做到笔笔有人问，户户有人管，形成上下联动，齐抓共管的工作氛围。

二是领导重视，以身作则，实行包抓责任制。总行领导班子成员和各部门，主抓大额异地不良贷款，如XXX等户大额贷款；上至总行领导及机关工作人员，下至一般客户经理，每人包抓5户，每户金额在X万元以上，且五级为可疑和损失类、四级为“双呆”的不良贷款清收责任制，全市有XX名职工，包抓3万元以上不良贷款户XX户，金额XX万元，逐人建立清收责任台账，逐季评比通报，与工资总额的20%挂钩，年底一次性考核兑现。

三是加强贷后管理，及时风险预警提示，强化督办约束机制。资产风险管理部对单笔3万元以上不良贷款和5万元以上正 常贷款，均逐户建立了台账；对各支行次月将要到期或已形成逾期的单笔3万元以上大额贷款，逐月逐支行打印出花名册，通知到网点、包片客户经理和责任人，要求迅速采取措施，及时收回；对盘活不力，导致不良贷款上升的支行，及时风险预警提示，通报批评，限期整改，先后对XX等支行风险预警书面提示X余次；对已形成不良的贷款向原发放责任人和现任包片客户经理下发《督办函》XX余份，责令其限期清收；对将要到期的正常大额贷款，在到期前15天，向管贷客户经理下发《风险预警通知书》XX份，电话通知XX多次，要求按期收回贷款。

四是实行总行领导包片、部门包支行、XX支行、分支行和信贷员包户的重点联系制度和责任追究制度。对按月按季完不成四、五级不良贷款清收盘活任务的，除经济处罚外，要在全辖进行通报批评、书面警告；对连续三个季度完不成任务的，要给予降级、降职、调离、取消高管人员任职资格、就地免职、撤职等行政措施。XX支行未完成8月份不良贷款纯降任务，分支行主任就地免职；对XX等六个分支行未完成8、9两月不良贷款收回任务取销了本季绩效工资。

2、区别对待，分类施策，科学制定清收措施。

由于每户、每笔不良贷款的成因不同，时段不同，形态不同，采取的清收方法也应不同，要加以区别，实施分类管理；要有针对性，区别对待，分类指导，实行一户一策、多策并举促清收。按照先易后难、先近后远、先点后面、先实后虚、先内后外、先上后下、先奖后罚、先本后息、先谈后诉、先减后免“十先十后”的原则和方法，逐户制定清收盘活计划和方案。对次级类贷款，应加强对其经营情况的监控和贷款本息的催收，保证贷款的诉讼时效，密切注意贷款保证人及抵（质）押物的情况，及时发现风险，进行盘活转化或适时退出，在最终形成 损失之前及时规避风险。对可疑类贷款，应积极采取法律手段，追究保证人责任或行使抵质押权，并加强对借款人资产的监控，密切关注借款人的合并、重组等改制行为对收回贷款的影响，采取相应的资产保全措施，防止借款人资产流失，悬空债务。对损失类贷款，应足额申报债权，依法参与企业破产清算，尽可能减少损失。

一是对支行内大额、多头不良贷款，由XX支行集中清收；对市辖内大额、多头不良贷款，由总行集中清收，从而有效降低清收成本，提高清收效率。

二是对属于历史遗留，清收难度大的不良贷款，要采取系统攻关、支行会招标清收的措施。充分动员有关系、有能力的内部职工和支行会力量进行清收。

三是对于有抵质押担保的不良贷款，能变现处臵的要及时变现清收，不能及时变现的要采取以物抵债的形式进行清收；全年处臵抵质押物收回贷款X户X笔，金额XX万元。

四是对于涉政不良贷款，充分依靠党政部门的支持，采取行政措施进行清收；主攻乡镇政府贷款、政府部门及其企业贷款、党政干部及其公职人员贷款、村组贷款等；自2010年1月始，总行抽调两名业务骨干，并由分管副主任负责，长期配合、协助监察局清收涉政不良贷款，全年累计收回涉政不良贷款XX户，XX笔，金额XX万元，利息XX万元，落实多年无人问津、债务悬空村组贷款XX余万元。

五是对赖债户、钉子户、有钱不还户等影响较大，性质恶劣，阻碍清收盘活工作的贷户，坚决予以诉讼，加大依法清收力度，达到起诉一户，收回一户，震慑一片的作用，扫清清收盘活不良信贷资产攻坚活动中的拦路虎；今年以来全市共起诉了五户，金额XX万元，已执行收回XX万元，剩余XX万元有望在 2011年一季度前全部收回。

六是对于小额不良贷款，动员各基层客户经理、会计、出纳人员进行全员清收。在本次清收攻坚活动中，非常注重小额不良贷款的清收工作，力争彻底消灭单笔千元以下的小额不良贷款。累计收回千元以下小额贷款XX户，XX笔，金额XX元。

七是对于提供虚假信息，内外勾结，采取骗取手段形成的不良贷款，涉嫌诈骗的，主动争取公安机关经侦力量协助清收。

八是对于已臵换、已核销和委托代理不良贷款，积极探索和借鉴资产管理公司的经验和做法，采取打包、转让、招标、拍卖等方式进行处臵；全年累计收回已呆账核销贷款XX万元，占年任务XX万元的XX%；收回已票据臵换贷款XX万元，占年任务XX万元的XX%；

九是严格信贷问责，加大“三违”不良贷款的清收力度。加强“三违”贷款管理，逐笔落实责任，对形成“双呆”的不良贷款，按比例从职工工资中扣收。同时，已全面启动《XX市XX支行职工三违贷款责任追究办法》，根据情节责令责任人限期清收，限期清收不回的，按照一定比例进行赔偿；据统计，有XX名职工收回个人“三违”贷款XX户XX笔XX万元，有XX名职工个人“三违”贷款已全部收清，有XX名职工因发放贷款形成损失，个人赔偿收回XX万元。

十是对多年挂账抵债资产，采取公开拍卖等方式加快处臵。对城区支行抵债资产进行了处臵变现，收回挂账抵债资产，盘活处臵不良非信贷资产XX万元，占年任务XX万元的XX%万元。

3、身先士卒，模范带头，竭力包户清收大额不良贷款。为使清收盘活不良信贷资产工作能够卓有成效，取得实实在在的效果，总行领导身先士卒，率先垂范，班子成员带头清收包大户不良贷款。总行5名领导包抓XX户XX笔金额XX万元 不良贷款，止2010年底清收盘活XX户XX笔金额XX万元，占比分别为XX%、XX%和XX%。行长XX同志包抓XX市土地收购储备中心可疑类贷款XX万元和XX市委宾馆已票据臵换贷款XX万元，通过做大量工作，于2010年底两户XX笔本金XX万元不良贷款以现金方式全额收回，收回利息XX万元；总行主任XX同志包抓XX公司可疑类贷款XX万元、XX公司次级类贷款XX万元和XX个人次级类贷款XX万元，止年底全部清收盘活，其中以现金方式收回本金XX万元，利息XX余万元；总行班子其他X名成员都能积极清收盘活自身包抓的大额不良贷款户，且均收到了良好效果。由于领导班子能够以身作则，成效明显，为推动全市XX支行开展清收盘活不良信贷资产攻坚活动起到了积极、巨大的推动和带头作用。

4、大胆尝试，积极探索，不断创新清收方式。

我支行在最大限度维护XX支行债权、减少损失的前提下，创新不良贷款的清收思路和工作方法，在处臵过程中，灵活运用打包出售、贷款重组、债务转移等方式，积极推行不良贷款清收“五集中”：一是以市总行为主体对不良贷款和抵债资产的集中管理模式，减少清收成本，提高清收效率。二是以市为单位集中拍卖模式，扩大拍卖范围，提高拍卖成效。三是集中提级执行、异地执行活动，提升执行档次，提高执行效率。四是推行不良贷款批量集中处臵，最大限度扩大处臵效果。五是加强呆账贷款集中核销，抓住当前出台的有关财政、税务政策的有利时机，加大对不良贷款的核销力度，全年共核销呆账贷款XX户XX笔金额XX万元，占任务XX万元的XX%。

5、积极协调，紧密配合，优化清收外部环境。

我支行充分利用市委监察局帮助涉政贷款的集中清理清收和市法院集中清理执行积案两项活动的有利时机，积极主动地 做好与当地党政机关和司法机关的沟通工作，充分依靠政府和司法力量促进不良贷款清收整体工作。一是精心组织、密切配合，积极协助监察机关做好清理党政机关及其工作人员贷款的数据统计和清收措施落实工作，确保涉政不良贷款的清理工作取得实效。二是主动与法院协调配合，定期对执行积案情况进行汇总统计，针对执行积案工作中的实际情况，分类排队、逐个梳理、解决具体问题，力争案件得到执行，收回不良贷款，执行回积案长达X年的XX支行贷户XX贷款本息XX万元，执行回积案长达XX年的XX支行XX厂陈欠贷款本息XX万元。

6、政策优惠，实行奖励，突出清收盘活效果。

一是利用优惠政策，让利于贷户。对还款确有困难，一时难以还清的，在保证XX支行实现最大债权，信贷资金不受损失的前提下，按照《关于印发〈XX市XX总行清收不良信贷资产激励办法（试行）〉的通知》精神，可采取“XX”的办法，灵活运用优惠政策予以盘活。

二是实行奖励，鼓励清收有功人员。对组织、协调、实施清收盘活不良信贷资产工作的单位和个人，内部包括信贷人员、主管领导和部门、上级有关部门；外部包括政府、司法、公安有关部门和支行会人员等均可实行奖励。奖励应本着“谁收回，谁受益”、“内外一致，同等对待、”“多劳多得，按量付酬”、“集体协助清收，利益适当分配”和“以实收现金计付”的原则，切实起到激励先进，充分调动全员及支行会各界清收盘活不良贷款的积极性，达到清收效果和目的的作用。

7、加强宣传，依法收贷，注重清收方法策略。

一是利用新闻媒体、有线电视、电影晚会、短信息、宣传移动车等，巡回全市，搞好依法收贷宣传，掀起清收高潮，为清收盘活工作营造良好的环境和氛围。二是总行成立了依法收贷工作队，指导、督促、协助各支行抓好重点户、难缠户、钉子户的清收盘活工作。

三是有7个XX支行也成立了3—5人的收贷工作队，有分有合，集中攻克扯皮赖债户、有钱不还户、钉子户和难缠户等。

8、选点示范，以点带面，全力推动整体清收工作。我支行随时总结清收攻坚活动中好的做法、好的经验，及时向上级部门和全辖进行通报，积极推广，全面推动清收攻坚活动。结合我市实际，选择了两个不良贷款清收活动措施得力、成效显著的XX支行，在该支行召开全市不良贷款清收攻坚活动现场会，进行现场学习，以点带面，全面推广，整体推动活动的深入开展，加快我市XX支行不良贷款的清收步伐。

五、清收艰难，问题较多

一年来，XX银行为了开展好清收盘活不良信贷资产攻坚活动，竭力盘活不良信贷资产，采取了一些有力措施，也取得了一定成效，然而，由于存在以下几个方面困难和问题，致使我市XX支行在盘活不良信贷资产工作中仍举步维艰，任重而道远，成效与要求还相差很远。

一是支行会信用体系不健全，难以从根本上遏制逃废债务行为。由于受经济大潮冲击，部分借款人道德观念丧失，诚信意识低下，有钱不还、恶意骗贷逃债行为屡屡发生，而XX支行由于电子化建设滞后，借款人信息还无法做到共享，导致恶意赖债的借款人多头骗贷行为屡禁不止。加之，现阶段我国法制建设还处于起步时期，对于转移资产、恶意骗贷、逃废金融机构债务等行为还未从立法上予以禁绝，在一定程度上形成了逃废债行为生存的空间。

二是农业产业结构调整中的盲目投资，给XX支行的信贷资金造成了较大损失。为了全面配合地方党政开展农业产业结构 调整，增加农民收入，但由于个别产业结构调整项目缺乏科学论证，没有进行市场分析或相关的配套设施不健全，这些项目建设最终以失败而告终，直接导致XX支行投放的贷款蒙受损失。如：我市大面积种植黄姜，由于市场价格暴跌，姜农普遍受损；原XX化工厂，盲目扩大双烯生产线，一天未投产，企业就停产关闭等。

三是不良贷款风险防范化解措施单一，处臵方式创新仍处于起步阶段。近年来，随着XX支行不良贷款形式的多样化，不良贷款的处臵方式却没有实现多元化，处臵方式大都仍然采取现金清收和盘活两种方式，这两种方式虽然是最直接有效的处臵手段，但在实际工作中也暴露出了它们的局限性和缺陷性，尤其是盘活不良贷款，也就是借新还旧贷款，一定程度上已蜕变成为以贷收息、赖债不还、关联企业贷款等违规行为的“温床”。而近两年出现的一些处臵不良贷款的新举措、新方法，如以物抵债、拍卖资产、债权臵换、打包处理、借据拍卖、招标清收等方式却还处于探索起步阶段，由于缺少法律、法规、政策方面的支持，难以操作和进行推广。

四是依法诉讼难以为系，维权力量仍显薄弱。依法诉讼一直是XX支行维护债权最终也是最有力的“武器”，但是近年来我市XX支行却很少利用这一“武器”，究其原因：一是成本高，收效小。按照一件案子一审、二审甚至重审，XX支行将在诉讼案件上花费大量的人力和财力，即使最终胜诉，借款人也早已将财产转移或彻底失去偿还能力，XX支行赢了“官司”赔了钱得不偿失；二是对法律时效和诉讼主体认识不清，再加之法院判决中存在的一些问题，导致XX支行部分案件被判败诉，严重打击了XX支行依法维权的信心；三是依法诉讼存在较大的负面影响，个别案件由于执行不彻底或判决不利，这一部分贷款就 等于被悬空，XX支行就等于失去了再次催收的权利，而由此在支行会上造成的负面影响也将使XX支行难以承受。

五是XX支行支持的对象、范围使其不良贷款风险难以防范。多年来，XX支行的市场定位始终是以“三农”为主，但由于农业生产极易遭受自然灾害和市场风险的影响，致使农业生产的不稳定性直接造成XX支行贷款回收的不稳定，尤其是近年来水、旱、风、雹等自然灾害频繁，再加之主要农产品价格持续下跌，农民增产不增收的现象比比皆是，XX支行信贷资金安全始终无法保障，不良贷款风险难以有效防控。

六是内控制度建设和落实力度仍须加大，健康的信贷文化还未形成。随着贷款责任追究制和不良贷款问责制度的推行，一定程度上防范了因道德风险和操作风险形成的不良贷款新增，但因重发放、轻收回和重效益、轻质量等粗放经营思想依然存在，信贷管理基础薄弱、三查制度流于形式、违规放款时有发生等现象仍未得到根除，加之，稽核检查不到位，违规处罚力度不够，因管理不善而形成的不良贷款仍不同程度存在。

七是不良贷款户外流现象严重，很大一部分贷款户的贷款已形成不良，可这些户举家外迁或外出打工，但他们的贷款既无抵押也无担保或是担保无效，给催收工作造成很大的困难。

第二篇：拓思路保全信贷资产 盘存量狠抓不良清收[范文]

拓思路保全信贷资产盘存量狠抓不良清收

——武威分行营业部清收盘活保全不良贷款的几点做法

各位领导、同志们：

我们武威分行营业部，现有职工42人，止今年6月底，各项存款余额20820万元，各项贷款余额24904万元。上半年，针对不良贷款占比高、经营效益差的实际，我们在大力拓展市场、增加存款的同时，把主要精力放在不良贷款的清收、盘活和保全上，使资产质量有了明显的提高。今年上半年，共清收不良贷款386万元，盘活470万元，保全980万元，不良贷款余额比年初下降856万元，占比下降 3.9个百分点。下面，我就今年以来清收、盘活、保全不良资产的一些做法向大家做一汇报，不妥之处，请领导和同志们指正。

一、转变观念，提高认识，坚定清收盘活的决心 二OO一年，总行将不良资产清收管理作为全行两大核心目标之一，地区分行也将不良资产的清收管理摆在了重要的位置，并强调只有通过不良贷款的下降，才能实现扭亏增盈目标。在地区分行二00一年工作会议之后，我们迅速召集职工进行讨论，统一思想，提高认识，在全体职工中进行了不良贷款清收管理重要意义的教育，一是教育职工要克服

1畏难情绪，坚定清收盘活的决心。清收工作固然难度很大，但它直接影响经营效益与管理水平的提高，制约着业务经营的发展，直接加大了经营风险。只有通过不良贷款的下降才能实现扭亏增盈的目标。从而使大家统一了思想，提高了认识，坚定了不良贷款清收盘活的决心，大家表示一定要全力以赴投入到不良资产清收盘活工作中去，从而为不良贷款清收盘活典定了良好的思想基础。二是理清工作思路，明确工作重点。年初一开始，我们就将不良资产清收盘活的工作定位在以法人客户为主的清收盘活和保全上，由于工作重点确立明确，主要是狠抓措施的落实，并要求职工要普遍树立打一场“持久战”的战略准备和打一场“速决战”的战术思想，这是不良资产清收盘活的有力保证。三是我们有近几年来资产保全的成功经验，这也是我们今年不良资产清收管理的有力因素。指导思想明确以后，我们迅速抽调信贷人员成立了不良资产清收盘活领导小组，确定了清收盘活保全的重点行业、重点客户，指定了5名富有工作经验、吃苦耐劳、品行端正的工作人员，集中精力进行清收盘活保全工作。

二、领导重视，多策并举，务求取得实效

在具体工作中，我们对不良贷款企业逐户进行研究，分类排队，根据不同企业的情况制定不同的清收盘活措施，使不良资产清收管理真正做到了领导重视，全员动员，措

施得力，效果显著。一是地区分行领导在今年初就将我部作为不良贷款清收管理的重点单位，由行领导挂点指导，并对不良贷款余额大的三户企业由主管行长包户清收，直接参与清收盘活方案的制定和实施，为不良贷款的清收奠定了良好的基础。二是对一些经营正常但还贷有困难的企业帮助其调整经营策略、改善经营状况、增强偿贷能力，在此基础上，积极实施盘活工作，如武威市野果食品厂于94年向我部贷款320万元，由于该厂经营管理不善，产品无销路，导致企业关停倒闭，我部贷款形成呆滞，后经我部多方联系协调，由武威酒业（集团）有限公司将该企业兼并，但债务一直没有得到落实，今年初我部多次与武酒（集团）公司协商债务承担的问题，最后双方达成协议，贷款由武酒（集团）公司承贷承还，并提供有效抵押，仅此一项，今年上半年盘活我部呆滞贷款470万元。三是积极推行清收盘活责任制，在明确清收盘活重点的同时，将不良贷款的清收管理计划层层分解落实到信贷人员头上，并与其签订清收责任书，按月下达计划，按季考核兑现奖罚，调动了信贷人员清收不良贷款的积极性。上半年，共清收不良贷款386万元。四是积极处置抵贷资产，充分发挥资产效益，为了使抵贷资产尽快发挥效益，我们积极地以多种方式处置抵贷资产，对抵贷资产我们严格按《抵贷

资产管理暂行办法》规定与程序，在保抵价内能出售的，及时研究报批后出售；对有部分损失，但地理位置不好的资产，面向市场公开竞价出售；对出售后能收回本息，但增值前景看好的资产和出售损失太大的资产，原则上暂不出售，以出租收入清收抵顶资产利息。止六月底，对抵顶资产保抵价出售了3户，收回贷款本息59万元；以出租方式收回积欠利息165万元，使一些多年收不上利息的贷款产生了效益。预计今年下半年通过出售抵贷资产可收回不良贷款本息450万元。五是继续以以资抵贷、依法清收等办法保全不良资产。今年上半年，我部实行以资抵贷1户，金额100万元；对于私自出售我部抵押资产的1户企业进行了以法保全，保全贷款金额50万元。六是补办、完善贷款法律手续，大力维护银行债权。由于在过去的贷款管理中，经办人员法律知识贫乏，导致一些贷款担保手续不完善，诉讼时效过期，直接加大了贷款的风险，为了消除这些隐患，今年以来，我们结合“信贷管理上台阶工程”的实施，把这些企业进行了清理分类，区别不同情况，该补办手续的坚决予以补办，能补办抵押的重新签订《抵押合同》进行抵押登记，失去诉讼时效的通过发出催收通知恢复诉讼时效。上半年以上述方式共保全资产980万元。

三、总结经验，知难而进，再创清收盘活保全工作新

局面

今年上半年，我们在不良资产的清收盘活上做了一些工作，取得了一定成绩。但止六月底，包括已保全但仍然在不良资产中反映的抵贷资产2756万元，我部全口径不良贷款仍有10831万元。我们将下功夫进行清收盘活，积极处置抵贷资产，努力提高资产质量。总结过去的经验，我们深深感到，不良资产清收盘活工作，首先要及早介入，主动出击；其次要多策并举，务求实效；第三要不怕困难，持之以恒。在不良资产清收过程中，领导重视是前提，工作人员齐心协力是保证，创造性地开展工作是关键。下半年，我们将积极响应省分行的号召，决心把不良资产清收盘活工作当作“头等大事”、“一号任务”来抓，利用“千人百日大会战”的有利时机，精心组织，主动出击，敢为人先，最大限度地清收盘活保全不良资产，再创清收盘活工作的新局面。

第三篇：如何防范和化解不良信贷资产

浅谈农村信用社如何防范和化解不良信贷资产 随着金融体制机制改革的不断深入，农村信用社股份制改造的“嬗变”步伐也在逐步加快。按照银监会的总体规划，2015年底以前所有农村信用社必须完成农村商业银行的改制这一庞大的系统性工程，真正实现公司化的现代金融企业运作模式。但是由于历史遗留问题较多，加之近年来盲目的资产规模扩张形成大量信贷资产沉淀，不良贷款余额和占比不降反升的趋势加剧，组建农村商业银行的硬性指标受到挑战。如何防范和化解不良信贷资产，优化农村信用社资产结构，使重要经营指标符合现代商业银行监管要求呢？本人就不良贷款的成因及如何化解谈几点拙见。

一、不良贷款成因

（一）人的因素是形成不良贷款的一个主要原因。从农村信用社存量不良贷款形成的原因看，即有自然灾害形成的暂时性不良贷款，也有客户意外死亡导致收回较为困难的不良贷款，还有政府主导的政策性原因使部分贷款形成沉淀，但这些都不是形成不良贷款的根本的原因，而形成农村信用社贷款大量沉淀的一个最主要原因仍然是内部人员违规逆程序操作形成。一是由于农村信用社处于改革阶段，现代商业银行的合规文化体系还没有真正建立起来，员工职业道德和人生观、世界观以及价值观这些意识形态还停留在较低的水平，在贷款发放过程中抵御不住利益诱惑，违背道德原则发放不符合放贷条件的违规贷款。二是信贷业

务的人员整体素质相对偏低，法律法规和内部制度学习掌握不够，对信贷风险的预测、识别、分析和防范能力不足，不能有效控制不良资产形成，由于当前农村信用社从事信贷业务的大多为招聘的内部职工子女，文化程度普遍在高中及以下，缺少专业化的系统学习和培训，凭印象、感情、凭经验办贷，不能客观公正地对客户经营的项目或产品的从市场需求、政策限制、盈利水平进行多角度分析，造成判断失误，最终导致不良贷款形成。三是相关制度坚持不力，未正确履行贷款“三查”制度，客户贷前调查报告信息基本是将客户提供的申请资料翻版到调查报告当中并加以修饰美化，致使部分贷款从申请之初已潜藏着很大的信用风险，并且贷款到期前未按规定时间及时进行跟踪检查和催收，因此导致部分贷款陆续进行不良类贷款行列。

（二）地方政府不当干预也是形成不良贷款的另一个重要原因。按照家对农村合作金融机构改革要求，将农村合作金融机构交由省级政府进行管理，通过成立省联社这一平台实施对全省农村信用社进行行业管理，农村信用社真正成了区域性地方金融企业，为实现金融对地方的支持，强化服务“三农”力度，省政府推出一系列诸如“青年创业贷款”、“妇女小额担保贷款”、“农户小额信用贷款”等扶持项目，由农村信用社无条件承办，本来政府的信贷富民扶持政策是实现农民、农村信用社、政府“多赢”的好决策，但下达到乡镇一级后原来的主导思想却被严重扭曲，应受到财政贴息政策的农户得不到贷款，而部分贷款却被地方政

府工作人员或与地方政府工作人员有一定关系的人通过种种手段得到，这就形成了一定的“借名贷款”、“冒名贷款”等隐性风险贷款，最终使部分贷款成为不良资产。

（三）信贷风险防范科技手段落后也导致部分贷款不能实时监测。当前农村信用社未建立起全面科学的信贷风险监测预警系统，不能对信贷业务的各个流程环节进行实时监测，使贷款的潜在风险难以及时预警。

（四）农村信用社对到逾期贷款追偿不力也是贷款大量沉淀的又一原因。由于农村信用社机构网点众多，而员工人数严重不足，大部分网点外勤人员仅1-2名，面对笔数众多金额偏小的贷款户，客户经理即要定期或不定期的统计上报信贷数据，又要具体办理放贷、收贷等经常性信贷业务，对到逾期贷款及时跟踪催收工作无暇顾及，丧失了个别贷款有利的法律诉讼时效。

（五）对内部员工不良贷款责任追究力度不够也是农村信用社不良资产持续增加的原因。目前农村信用社不良贷款责任追究制度尚不完善、执行力度不大，责任追究形同虚设，不能起到有效的震慑作用，员工发放违规贷款现象屡禁不止，仿效人员层出不穷，给农村信用社信贷业务造成巨大危害。

二、不良资产的防范和化解

（一）坚持从源头上防范不良信贷资产的形成

1.加强员工思想政治教育，强化职业道德修养，从意识形态上杜绝风险资产主观作用。首先要提高各级农村信用社领导干部 的政治素养，通过考察将政治作风过硬、理论水平高、职业道德好、事业心强的人员选拔配备到领导岗位上来。其次要加强对现有领导干部和各级员工的政治思想教育，通过学习优秀党员干部事迹、案件警示教育使全员树立起正确的人生观、世界观和价值观。另外要切实建立起思想政治和职业道德教育长效机制，将信贷风险防范意识灌输到各级信贷管理人员想想当中。

2.切实强化信贷业务“三查”制度执行力，真正实现信贷业务全流程化管理要求。一是要求客户经理必须扎实做好贷前调查工作，把好贷款客户准入的第一道重要关口，实事求是地对客户的各类信息进行实时实地调查，调查内容要全面，如客户的基本情况、合法经营情况、项目市场前景、自有资金、场地情况、法定代表人信用状况等，全面掌握相关客户的第一手信息资料，为贷款审批决策者提供可靠的信息来源。二是严把贷款审查关，必须严格按照信贷管理制度和发放流程对客户提供的各种贷款申请资料进行审查，包括资料齐全性、真实性、有效性和完备性审查，是否同时提供了证照的原件和复印件，相关经办人员是否亲自来到现场签订合同并签名盖章，贷款是否及时转入客户银行结算账户，是否按照“贷款新规”要求进行了自主支付或受托支付。三是对大额贷款必须按规定要求及时进行贷后管理，安排专人加强贷后跟踪检查工作，掌握信贷资金使用情况，必须保证贷款专款专用，实时对客户经营情况进行动态分析，严控信贷风险发生。

3.积极争取得到地方政府支持，拒绝不符合条件的行政事业

单位干部“借名、冒名贷款”行为，加大清收干部职工拖欠农村信用社贷款力度。要协调好与地方政府的关系，积极向地方政府领导汇报农村信用社信贷政策，对行政事业单位干部职工利用青年创业贷款、小额妇女担保贷款等项目贷款大量“借名、冒名”等贷款行为坚决杜绝，同时加大地方政府协助清收行政事业单位干部职工拖欠农村信用社贷款力度。

4.制定信贷资金损失风险赔偿、惩处机制。通过制定切实可行的贷款风险补偿机制，年初由网点负责人上报禁止发放违规贷款承诺书，联社与网点负责人签订违规贷款收回责任书，对因职工不按规操作导致形成的可疑和损失类不良贷款分清责任进行赔偿，建立信贷业务岗位风险金制度，对从事信贷岗位的员工将绩效工资的一部分建立个人专户，一旦经手的贷款形成损失，首先用个人专户资金进行赔偿，不足部分分期扣收，直至扣清为止。对调离信贷岗位的职工风险赔偿专户资金待三年之后经手的贷款不存在不良的全额退付给本人。对发放违规贷款形成损失金额较大的，进行赔偿后仍不能挽回经济损失的视情况进行开除处理或移交司法机关处理。

5.加快信贷风险防范的科技支撑建设。通过调查论证和学习借鉴，与资质优良的软件开发公司联合开发建立适合自身特点的风险防范和预警系统，选用科技手段对信贷业务进行全程监督，前移信贷风险防范关口。

（二）化解不良资产

1.加大对已形成不良贷款的清收化解力度。一是要加大岗位清收力度，分解清收任务进行岗位清收，将清收效果与本人岗位绩效工资挂钩，严格考核兑现；二是进行奖励清收，通过鼓励乡、村干部以及社会各界签订协议进行奖励清收，内部员工也可以在工作之余和任务之外享受奖励清收政策，对收回的不良贷款本息按照相关标准直接奖励到人，提高协助收贷的积极性；三是通过与贷户协商归还全部利息、归还全部利息及部分本金后重新签订借款合同延长贷款法律时效性，强化主动权。

2.积极核销损失类贷款，减轻不良贷款包袱。对调查取证确实已经死亡绝户、下落不明、倒闭破产收回无望的贷款户收集完备的手续资料后及时按照权限报批核销，对核销后的损失类贷款中下落不明的要建立台账、密切关注，一旦联系到贷户，利用一切办法进行清收，减少农村信用社资金损失。

通过以上多种方式从不良贷款的形成前、已产生和形成后的防范、控制化解，把住不良贷款入口关、控制不良贷款膨胀关、理顺不良贷款出口关，全面提高农村信用社信贷资产质量，为全面过渡到农村商业银行打好坚实的质量指标基础。

第四篇：信用社清收盘活攻坚活动半年工作总结

信用社清收盘活攻坚活动半年工作

总结

信用社清收盘活攻坚活动半年工作总结

上半年，我市联社根据《市农村信用社清收盘活工作意见》文件精神，对清收压降工作进行了严密的部署和安排，取得了一定的成效，截止6月末，按五级分类标准累计收回不良贷款万元，净压万元，分别完成市办下达计划的%和%，不良贷款占比下降个百分点，实现了不良贷款占比和绝对额的双下降。回顾上半年清收工作历程，我联社主要做到了如下几项工作：

一、主要工作措施

1、制定方案，明确目标。年初，我联社就成立了以理事长为组长的清收盘

活攻坚活动领导小组，制订了《市农村信用社清收盘活工作意见》，并将市办下达的万元清收计划任务和200万元净压计划分解到每个基层社。四月初，我社依据三月底前对全市农村信用社不良贷款的摸底情况，专门印发了《市农村信用社清收攻坚活动工作方案》，从4月1日起将信贷工作重心转移到清非工作上来，计划用七个月时间完成全年清非任务。

2、落实重点，区别对待。一是落实重点户清收。继续实行联社班子成员、相关科室包户清收制度，至六月末已督办收回重点户建材机械厂万元，东风车架万元，王勇万元，程功权万元，陈世斌万元等，从而形成了良好的清收势头。二是落实重点社清收。根据联社安排，风险科对不良贷款余额比较大的还地桥信用社进行了重点剖析，形成了分析报告，明确了清收的重点，至六月末共计收回不良贷款万元，置换贷款万元，效果不很明显。

3、严格奖惩，强化考核。一是对收回的每笔底以前发放形成的可疑类、损失类和置换贷款，按照规定的比例进行奖励清收，并实行谁收谁得的清收奖励政策，从而调动了全员清收的积极性；二是从4月份起，对清收工作在全市连续三个月排名后三位的信用社主任一律实行免职处理，增强了基层社主任清收非正常贷款的责任感；三是从4月份起，信用社员工每人每月按600元标准纳入单项考核，按完成比例每月结算兑现，机关人员按照基层员工50%的标准参与挂点考核，同时把任务分解到岗到人，形成了全员抓清收的良好局面。

4、加大责任贷款的清收力度。对已被联社风险管理委员会认定的责任贷款，根据违规和非违规两种情节，每月坚持扣收工资性收入的%和%来抵收责任贷款。至六月末共扣收万元，涉及责任人员人。

5、坚持依法清收不动摇。由于我联社历年胜诉未执行的案件多达件，所以

我社对需要起诉的案件始终保持审慎态度，要求起诉一笔必须有把握执行到位一笔，真正起到震慑作用，而对胜诉案件则要求每个基层社重新进行清理，摸清欠债户信息，及时联系法院执行局执行。上半年，联社风险科重点关注山泰公司一案，但由于种种原因无效果，仅依法收回谢守权一案万元，此外通过风险代理清收万元，分别是王勇万元，程功权万元。

6、全面落实“五个一批”专项活动。一是为了进一步扩大清收效果，联社风险科对“五个一批”专项活动内容进行了逐一落实，明确了相关政策和清收方法，要求基层信用社全方位出击，在调查摸底的基础上以客观和实事求是的态度，区别能够收回的和不能收回两种情况，采取相应的对策，全力以赴开展清收；二是风险科在6月底前，检查了各社底以后发放的到期未收回贷款保全情况，未发现人为因素丧失诉讼时效的，并对各社损失类贷款进行了重新确认，确定

了哪些贷款是真的损失确实无法收回；三是联社风险管理委员会5月份研究拟对茗山供销社欠茗山信用社置换贷款万元进行打包处置，目前此项工作正在进行之中。

二、存在的困难

一是从主观上分析，基层社外勤人员普遍存在作风不实的问题，天气炎热、寒冷不下乡，下雨落雪不下乡，即使下了乡也是以当年到期的小额农贷清收为主，历年形成的非正常贷款多半是难肯的硬骨头，麻烦问题贷款，绕着过身。八小时之内工作，八小时外娱乐，与农民日出而作日落而息的习惯相背离，根本无法找到欠债户，清收力度明显不够。此外，部分信用社主任存在着新官不理旧账的观念，只收自己放的贷款，不管前任放的贷款，只把重点放在存款和利润上而不重视清非工作。另外陈贵山泰公司一案正积极与法院执行局沟通，法院只能按正常的法律程序走，需要时间；金山店伏山矿业公司贷款，我联社已多

次与金山店政府、金山店铁矿、伏山村三家单位协商，估计明年收回，两社至少影响清收计划万元；二是从客观因素分析，截止6月末，我联社不良贷款余额为万元，其中次级万元，可疑万元，损失万元，通过上半年调查摸底，确实无法收回的有万元。从重点100户分析，该类贷款金额为万元，只有户可部分收回。

三、下半年工作打算

下半年，我联社决定上下一心，努力采取积极有效的措施，加快清收盘活进度，决心尽可能完成清收工作计划。

从主观上调动全员清收工作积极性；例如，对重点社还地桥信用社采取清收奖励倾斜政策，下半年联社将不再从该社计提收贷手续费。

按照年初制订的工作计划和从四月份开始的清收攻坚活动内容抓好督办和落实，拟对下列重点户抓好督办清收：罗桥团垴村、徐家铺村、王太村、四棵松村、保安水泥厂、伏山矿业、城关观

山村、陈贵陈世斌、营业部洪长生、邹良根等。

全方位抓好“五个一批”专项活动，力争在打包处置上有突破，集中清收有进展。

不留情面抓好责任贷款的清收；对于已经认定的责任贷款，我们将严格执行相关的处罚制度，扣收工资性收入来抵偿责任贷款直至全部偿还为止。

切实开展依法清收；对于恶意逃废债的行为要坚决通过法律途径来解决，同时加强与政府部门的沟通，力争在胜诉未执行案件上取得突破，最大限度保全信用社债权，主要攻克程功权、王勇、谢守权以及三泰公司等户。

严格控制新增不良贷款，确保清收成果。对于新增贷款，严格落实“四包一挂”制度，确保无新增逾期贷款的发生。

第五篇：银行清收盘活工作经验交流（共）

苦练内功强筋骨做好清收大文章——**农商行在全市清收盘活专项会议上的发言材料今年以来，我们**农商银行紧紧围绕市联社提出的“四大银行”目标，借改制东风，外树形象，内强筋骨，一手抓加快业务发展，一手抓不良贷款控新降旧，目前已累计收回表内不良贷款510.2万元，完成全年500万元清收计划的102%，其中“百日攻坚”活动期间累计收回215.34万元，完成上级下达任务的182%。我们的主要做法是：

一、强化责任联动收我们始终把不良贷款清收盘活当作全行发展的“生命工程”来抓，今年更加着力强化各级次、各经营单位和各岗位的联动清收责任。一是上下联动。与各支行、分理处和客户经理层层签订清收目标责任书，做到任务到人、计划到月。同时着力完善领导包片、部门包点和绩效挂钩的“两包一挂”责任机制，真正做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”，形成清收工作合力。二是内外勤联动。改变过去单纯依靠外勤客户经理盘活不良贷款的传统模式，在内外勤之间明确分工：内勤负责搜集不良贷款客户的资金流动、政策性补贴款划拨等信息，及时向外勤提供通报，外勤负责，与村组和居委会干部加强联系，紧盯借款人周围信息，掌握借款人经营动向，实现了内外勤联动。三是各经营单位联动。