2014年银行招聘考试申论热点：＂越反越腐＂吗[五篇模版]

第一篇：2014年银行招聘考试申论热点：＂越反越腐＂吗

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2014年银行招聘考试申论热点 :＂越反越腐＂吗

以习近平同志为总书记的新一届中央领导集体把党风廉政建设和反腐败斗争提到新的高度，坚持党要管党、从严治党，加强党的作风建设，坚定不移地反对腐败。

近年来，随着新媒体、自媒体的发展，党务公开、政务公开的逐步扩大，消极腐败现象的曝光非常直接、快捷，老百姓看到、听到的这方面的消息也随之增多。大多数人对此能正确看待，增强了反腐败必胜的信念，但也有些人产生了悲观情绪，直观、感性地认为“越反越腐”。真的是“越反越腐”吗?答案是否定的。

我们党执政以来，特别是改革开放以来，始终对消极腐败的危险保持着高度的警惕，始终对反腐败形势有着清醒的认识，不断深化对反腐倡廉规律的认识，经过30多年的实践探索，逐步走出了一条具有中国特色的、富有成效的反腐倡廉道路。正是沿着这条正确的反腐倡廉道路，我们的反腐败工作才呈现出不断向纵深发展的良好态势，反腐败的成效日益显现。

改革开放初期，面对经济领域犯罪活动日益猖獗，相当多干部被腐蚀的形势，我们党坚决打击经济犯罪活动，狠刹党政机关和干部经商办企业的不正之风，通过查处一系列大案要案，震慑了贪污腐化分子，严明了党纪，端正了社会风气，有力地保障改革开放的顺利进行。随着计划经济体制向社会主义市场经济体制的转换，消极腐败现象在某些方面呈蔓延、发展趋势，我们党做出了进一步加大反腐败斗争力度的重大决策，确立了“领导干部廉洁自律、查处案件、纠正部门和行业不正之风”的反腐败三项工作格局，把查处案件作为从严治党、惩治腐败的中心环节，着重查处了党政领导机关、行政执法机关、司法机关、经济管理部门和县(处)级以上领导干部违纪违法案件，成果显著。

与此同时，集中治理部门和行业中普遍存在的多发性不良行政行为和不良服务行为，乱收费、公路“三乱”、党政机关及其工作人员利用职权无偿占用企业钱物等人民群众反映强烈的热点问题得到有效治理，反腐败各项工作稳步推进。加大从源头防治腐败的工作力度，通过深化行政审批制度、财政体制和干部人事制度三项改革，腐败现象滋生蔓延的土壤被不断铲除，为社会主义市场经济的健康发展创造了良好的环境。进入新世纪新阶段，我们党提出了“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的反腐败战略方针，惩治和预防腐败体系逐步形成。围绕权力的监督制约，颁布实施领导干部廉洁从政若干准则、完善领导干部报告个人有关事项制度、加强“裸官”管理，建立巡视制度、加强经济责任审计、统一管理派驻机构。深化反腐败国际合作，一批腐败分子被引渡或遣返。

可以说，如果我们党不是这样一以贯之地反对腐败，改革开放之初腐败现象滋生蔓延的严重状况就不可能得到遏制，我国经济社会的发展也就不可能取得今天这样举世瞩目的成就。对此，连国外反腐败专家

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也给予了积极评价，认为中国的反腐败成绩是“足以同在中国这样一个世界上人口最多的国家解决温饱问题、极大地消除贫困相提并论的一个巨大贡献”。

数据更具有说服力。1982年到1986年受党纪政纪处分的党员为65万多人，1992年至1997年为66万多人，2007年至2012年为66万多人。虽然从绝对数量来看，从一个侧面反映了反腐败斗争面临的严峻形势，但从相对数量来看，受处分的人数并没有增加，而30多年来党员数量可是增加不少啊!另外，违纪违法受处分的党员占党员总数的比例很小。以2010年为例，全国全年受党纪处分的119527人，仅占全国党员总数的1.5‰，而且从性质上说，并不是所有违纪党员都是腐败分子，其中能称得上腐败分子的很少。这充分说明我们党员的主流是好的。从发展态势来看，这些年受处分人数并没有出现大的波动。这表明我们对惩治这一手始终没有放松，始终保持着高压态势。

近年来对陈良宇、***等人的立案查处表明，无论是谁，只要敢触碰党纪国法的“高压线”，谁就会身败名裂。从统计数据来看，在办案力度不减的前提下，高级干部违纪违法的案件数量呈明显下降趋势，从一、二十年前每年二、三十件，逐步减少到了现在每年十件左右，情况是在好转，并不是“越反越腐”啊!理性地看，腐败是社会毒瘤，非今日才有，也非中国特有，这既是一种社会历史现象，亦是一个世界性难题。比较地看，与我们处于相同或类似发展阶段国家，包括发达国家也都经历过腐败高发的过程，不少国家的腐败问题远比中国更加严重。这样的比较并不是为腐败的发生寻找客观原因，放松反腐败的努力。恰恰相反，这是为了使我们把问题看得更全面、更清楚、更透彻，从而更加从容自信、坚定有力地与腐败做斗争。随着反腐败斗争向纵深发展，一些深层次的、新形式的腐败问题还会暴露出来，一些尚未查处的腐败案件也必将揭发出来，但这些都不应该降低我们反腐败的信心，抵消我们建设廉洁政治的正能量。

中央政治局把握时机，制定八项规定，改进工作作风，自上而下、带头执行，极大地凝聚了党心民心。加大巡视工作力度，提高巡视工作发现问题的能力，当好党中央的“千里眼”，找出“老虎”和“苍蝇”，始终保持惩治腐败的高压态势。把权力关进制度的笼子，加大行政审批制度改革力度，承诺本届政府任期内对现有行政审批事项再削减三分之一以上，进一步简政放权，推进政府职能转变，滋生腐败的空间将被进一步压缩。只要我们坚定信念，充满信心，惩治更加有力，预防更加有效，那么腐败分子必将无藏身之地，腐败必将得到有效遏制，逐步实现建设廉洁政治的战略目标。

第二篇：银行招聘考试申论十大热点

第一节 互联网金融

一、含义

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新需求而产生的新模式及新业务。二、六大模式

1．第三方支付

目前，第三方支付的运营模式主要有两种：一是独立的第三方网关模式，如快钱、易宝支付等等；二是有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式，如支付宝、财付通。两种模式的不同之处在于，前者主要针对企业客户，后者则主要对接个人客户。

2．P2P网贷

P2P网贷是指通过网络平台为借贷双方提供了一个媒介，借款人在相应的平台发放借款指标，投资者在平台上进行投资。

目前，P2P网贷主要有两种形式，一种是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、人人贷等，其特点是资金借贷活动完全通过线上进行，对其借款人的资质审核完全依靠公司风控团队。另一种是线上线下结合的模式，如新兴的O2O模式，此类模式充分利用互联网线上平台，结合线下体验，将网络数据这种“虚”的东西给予真实化，让整个环节都清晰可见。

3．大数据金融

大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。

4．众筹

众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。众筹平台是一种创新性的以互联网为依托的经营模式，其运营模式较为新颖。

5．信息化金融机构

信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。

6．互联网金融门户

互联网金融门户的本质是“搜索+比价”，即采用金融产品垂直搜索方式，在平台上对各家金融机构的产品自身的价格、特点等进行比对分析，方便投资者选择合适的金融服务产品。目前比较受瞩目的是陆金所等门户网站，每天的交易额都非常可观。

三、风险

1．政策风险

对于所有互联网金融公司而言，未出台的监管政策都是不确定的因素。采用何种方式监管、监管的细则是什么目前都无从得知，对于互联网金融造成何种影响，都是未知风险。

2．经济周期风险

当系统性风险出现的时候，大量实体经济客户面临倒闭和破产，导致其丧失还款能力。微观层面的风控不足以应对系统性风险，也就是我们所说的经济周期的风险。

3．流动性风险

互联网金融公司的流动性风险主要有以下两种。

第一，理财资金远大于债权资金。目前已经有几家互联网金融企业显现出这样的问题，投资理财者把钱充值到平台，但是却迟迟买不到理财。打着饥饿营销的幌子的背后，实际上是没有足够的债权进行匹配。这种情况下，且不说这笔资金的利息问题，很可能还会牵扯到法律问题。

第二，规模越大，流动性风险也越大。4．审贷风险

审贷风险是一个过程，是一套体系，从准入条件到通过率，再到审批参数，最后才是催收管理，这是我们所说的风控的全过程，每一环都非常重要。

目前很多互联网金融公司对于审贷风险的管理还只停留在催收管理上。贷后催收只是风险管理当中的最后一个环节，如果把贷后催收作为主要管控方式的话，风险极大。审贷技术方面，目前的互联网金融企业当中都没有看到明确的信息。

5．IT技术风险

目前多数互联网金融企业的系统花费不超过百万，且主要来源为购买，安全性无法保障。购买的系统无法确定有多少暗门或漏洞，这就要求企业需要自己搭建系统并设置防火墙。

6．人员操作道德风险

互联网金融企业仍然有庞大的线下团队，然而人力密集型企业都存在人员操作道德风险。目前互联网金融行业确实存在同业攒单的情况，甚至有一些中介就会帮助客户造假，或联合公司内部员工帮助客户造假。

第二节 商业银行面临的挑战

一、背景

新形势下，中国经济对商业银行的发展改革提出新的要求，第一，要加快金融体制改革，提高金融服务实体的经济效率。第二，围绕支持创新发展发力，银行业要创新金融配套服务等体制机制，注重各类金融产品和金融服务的科学集成，积极探索创新融资模式，动态满足大众创业、万众创新的特色金融需求，推动实施创新驱动发展战略，助推发展动力转换。第三，通过优化信贷投向、科学利率定价等市场化方式，支持实施“中国制造2050”，支持传统产业改造升级和战略性新兴产业发展，推动产业结构调整，促进城乡区域协调发展，促进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，不断提高绿色信贷服务水平。因此商业银行同样也会面临很大的挑战。

二、相关知识补充——挑战

1．银行利润增幅下降，同业之间竞争加剧；

2．银行风险不断加大，同时利率市场化进程加快，风险管理能力急需提高； 3．互联网金融发展迅速，传统银行的经营理念和业务模式面临挑战，银行亟待创新。

第三节 现金贷

一、背景

近日，一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑，无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。

现金贷到底是金融创新，还是披着马甲的线上高利贷“陷阱”？蕴含哪些风险？未来该如何监管？

2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》），明确了“现金贷”业务开展必须遵循的六大原则，并对高额息费、不当催收、多头借贷、风险扩散等问题作了详细的规定。

按照《通知》要求，不具备放贷业务资质的机构，不得展业。目前社会上一些开展现金贷业务、但并未取得放贷资质的机构，如各种网络理财公司、网络资产管理公司、金融科技公司、助贷公司、投资公司、咨询公司等将会退出市场。

二、相关知识补充

现金贷是一种个人小额短期信贷产品。现金贷提供100-500元的借款额度及1-14天的期限，在填写完银行卡号、姓名、身份证等所需信息后，可以实现在两分钟左右完成授信审批，1小时左右完成到账的服务。

“现金贷”业务开展遵循的六大原则分别是：第一，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务；第二，“现金贷”业务的资金成本应符合民间借贷利率规定；第三，开展“现金贷”业务的组织或机构必须坚持审慎经营原则；第四，遵守“了解你的客户”原则；第五，不得暴力催收；第六，加强客户信息保护等。

第四节 美联储加息

一、背景

2017年，美联储一共上调3次利率。分别是2017年3月16日、6月15日和12月14日，每次上调25个基点，最终数据显示联邦基金利率上限1.5%。

二、美联储加息的影响

（1）国内资本外流

美国在金融风暴后实施的量化宽政策，源源不断地向市场投放美元，这些美元为了寻求高回报，纷纷流向全球各地，投资大宗商品或主权债券。一旦美联储加息，这些在中国进行“套利交易”的热钱大规模回流，将对中国形成巨大的资本外流压力。

（2）人民币汇率持续下降

美元持续走高必将导致其他国家货币贬值加剧，特别是SDR里的欧元、英镑、日元、人民币。货币贬值带来的直接冲击就是资本加剧外流。

（3）外部金融环境恶化

首先，美元加息推高利率和美元汇率，这会导致金融环境收紧。如果人民币大幅贬值，势必会引来更多的经济和贸易阻力。

（4）国内债务失衡

资本外流导致流动性短缺，对商业银行等金融机构不利，而对借入美元的机构影响会更大

（5）楼市大起大落

首先，人民币贬值，国际投资者投资的人民币资产会相应缩水，流向中国房地产和资本市场的资金会减少，资产投资回报率的下降和人民币贬值的“双重损失”，会推动这部分资金通过各种渠道流出；其次，人民币贬值后中国的外汇储备将减少，进而会降低国内资本的流动性，那么国内用于投资房地产的资本将减少，对房价来说是一大利空。不过，美联储加息后央行通常会出台应对政策，以减轻对中国经济的冲击，房价的起落还要看央行调控后的情况。

（7）A股受挫

资本外流加上货币贬值，必然会对股市造成负面影响。美联储加息对股市利空是毋庸置疑的。

第五节 央行缩表

一、背景

2014年之前的较长一段时间，我国面临国际收支大额双顺差，央行外汇储备持续增加，人民银行资产负债表相应扩张较快。2014年下半年以来，央行“缩表”的情况2015年人民银行资产负债表曾收缩约2万亿元，2016年3月末较1月末也开始增多。也收缩了约1．1万亿元。

2017年第一季度央行再度出现“缩表”，2月和3月末人民银行资产负债表较1月末分别下降了0.3万亿元和1．1万亿元。这一次的所谓“缩表”在外汇占款下降这一大背景不变的情况下，主要与现金投放的季节性变化及财政存款大幅变动有关。

二、相关知识补充

所谓的央行缩表，既可指资产方的收缩，也可指负债方的收缩。虽然从复式记账会计恒等式的角度来说，资产和负债两边永远相等。但资产或负债中不同分项的变化，其政策含义却并不完全一致。因此，“缩表”未必总是等于货币政策收紧；反之，“扩表”也未必总是对应于货币政策转松。

除黄金和其他资产外，央行资产可以分为三类，一是国外资产，二是对政府的债权（包括对政府的贷款和所持有的政府债券），三是对银行的债权。这三类资产的减少均可能导致央行资产规模的收缩。

在中国，外汇资产是央行的主要资产。在2014年以前，受经常账户和金融账户双顺差的影响，央行外汇资产不断积累。然而，在2014年后，随着金融账户逆差的扩大，央行外汇资产规模出现了下降。

第一种情况的典型案例出现在2015年。2015年4月至9月，在央行资产端，外汇占款累计下降近1.4万亿元。为应对外汇占款的下降，央行于2015年4月和9月两次下调存款准备金率。2015年4月至9月，央行的总资产共计下降约1.6万亿元。

在此期间，尽管央行资产规模出现了明显的收缩，但准备金率的两次下调释放了大量流动性。这种情况下的“缩表”显然无法与货币政策的紧缩对应上。

第二种情况则是2014年之后更为常见的情况。随着2014年后外汇占款的下降，央行更多地通过公开市场操作、MLF等方式投放货币。2014年1月至2017年3月，央行外汇资产累计下降4.8万亿元，而央行对其他存款性公司的债权累计增长接近6.8万亿元，此时，央行是“扩表”的。

然而，与降低法定存款准备金率这种“缩表”行为相比，以公开市场操作、MLF等所进行的“扩表”，其显然具有更强的紧缩意味。

第六节 经贸强国建设

一、背景

在全国商务工作会议上，商务部部长钟山提出了建设经贸强国“三步走”战略，到2050年前，实现全面建成经贸强国的目标。

二、相关知识补充

商务部将从消费、贸易、外资等领域入手推出若干行动计划，助力经贸强国早日建成。

第一，消费升级行动计划。商务部将从打造城乡便民消费服务中心、实施商圈消费引领工程、搭建国际消费新平台、推动绿色消费、构建现代供应链、建设放心消费环境六方面推进。

第二，贸易强国行动计划。为推进贸易强国建设，要努力推进五个优化，既在国际市场、国内市场、商品结构、经营主体、贸易方式等方面实现优化。

具体来说，就是要加快培育外贸新业态，适时扩大跨境电商综合试验区范围；促进加工贸易创新发展，继续实施积极的进口政策，精心办好首届中国国际进口博览会；推进全国通关一体化等贸易便利化措施。

第三，外贸促进行动计划。商务部将全面实行准入前国民待遇加负面清单管理制度；大幅减少市场准入限制，深化制造业、服务业开放，积极稳妥推进金融业开放；优化区域开放布局，提高西部地区吸收外资规模和质量等。

第四，对外投资创新行动计划。商务部将按照“鼓励发展+负面清单”原则，继续支持战略清晰、坚持主业的企业对外投资；并引导上下游关联企业组建对外投资联合体，推动企业联合走出去；创新管理服务方式，依法惩治境外不规范经营行为。

第五，多边区域经贸合作行动计划。推进自贸区扩围提质、深化区域次区域合作，促进贸易投资自由化便利化，提升我国在经贸规则制定话语权等。

第七节 中央经济工作会议

一、背景

中央经济工作会议于2017年12月18日至20日在北京举行，这次会议首次提出习近平新时代中国特色社会主义经济思想。

二、相关知识补充

1．会议主要内容：

（1）高质量发展。我国经济已经由高速增长阶段转向高质量发展阶段；（2）稳中求进。坚持稳中求进的工作总基调；（3）坚持以供给侧结构改革为主线；（4）积极的财政政策取向不变；

（5）稳健货币政策要保持中性，管住货币供给总闸门，保持货币信贷和社会融资规模合理增长；

（6）保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定；（7）守住不发生系统性金融风险的底线；（8）促进有效投资特别是民间投资合理增长；

（9）坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设；（10）打好精准脱贫攻坚战，瞄准特定贫困群众精准帮扶； 2．中央经济会议传达出的信号有：

（1）以习近平新时代中国特色社会主义经济思想引领发展；（2）以推动高质量发展为根本要求；

（3）坚持稳中求进，统筹好五大政策支柱。继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策；结构性政策要发挥更大作用；社会政策要注重解决突出民生问题；改革开放要加大力度。

（4）打好三大攻坚战，以防控金融风险为重点，打好防范化解重大风险攻坚战；向深度贫困地区聚焦发力，打好精准脱贫攻坚战；以打赢蓝天保卫战为重点，打好污染防治攻坚战。

（5）以供给侧结构性改革为主线；

（6）树立正确政绩观，确保党中央决策部署落到实处。

第八节 第五次全国金融会议

一、背景

第五次全国金融工作会议于2017年7月14日至15日在北京召开。此次会议是我国金融领域最高规格的会议，一般5年召开一次，每次均涉及到金融领域的重大改革和部署，对我国金融业发展影响重大。会议强调金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

二、相关知识补充

1．四大原则

第一，回归本源，服从服务于经济社会发展。金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

第二，优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。要坚持质量优先，引导金融业发展同经济社会发展相协调，促进融资便利化、降低实体经济成本、提高资源配置效率、保障风险可控。

第三，强化监管，提高防范化解金融风险能力。要以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，加快相关法律法规建设，完善金融机构法人治理结构，加强宏观审慎管理制度建设，加强功能监管，更加重视行为监管。

第四，市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。坚持社会主义市场经济改革方向，处理好政府和市场关系，完善市场约束机制，提高金融资源配置效率。加强和改善政府宏观调控，健全市场规则，强化纪律性。

2．三大任务

紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，促进经济和金融良性循环、健康发展。

3．六大要点（1）为实体经济服务

（2）防止发生系统性金融风险（3）深化金融改革（4）加强金融监管协调（5）扩大金融对外开放

（6）坚持党中央对金融工作集中统一领导 4．七大要求：

（1）为实体经济服务。金融作为实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职、金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

（2）贯彻新发展理念，树立质量优先、效率至上的理念，更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换。这是做好金融供给侧结构性改革的根本所在。

（3）发展直接融资。要把发展直接融资放在重要位置。形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到有效保护的多层次资本市场体系。

（4）改善间接融资结构。推动国有大银行战略转型，为满足日益增长的金融需求，发展中小银行和民营金融机构。

（5）加强保险业作用。要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能。（6）建设普惠金融体系。加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。

（7）降成本。要促进金融机构降低经营成本，清理规范中间业务环节，避免变相抬高实体经济融资成本。

第九节 百行征信

一、背景

2018年1月4日，央行发布《关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示》，宣布受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，并进行公示。此前有关“信联”命名的猜测也尘埃落定，官方称谓确定为“百行征信有限公司”。

“信联”由央行主导、中国互金协会出面牵头，中国互金协会占股36%，并邀请芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信各出资8%筹建。注册地为广东省深圳市，注册资本10亿元。

二、相关知识补充

1．构成

百行征信有限公司的主要股东及所持股份为：中国互联网金融协会持股36%，芝麻信用管理有限公司持股8%，腾讯征信有限公司持股8%，深圳前海征信中心股份有限公司持股8%，鹏元征信有限公司持股8%，中诚信征信有限公司持股8%，考拉征信有限公司持股8%，中智诚征信有限公司持股8%，北京华道征信有限公司持股8%。

朱焕启拟任董事长（兼总裁），许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军拟任董事，陈波、毛振华、盛希泰、谷国良拟任监事。

2．组建百行征信的意义

近几年，随着互联网和信息技术的快速发展，互联网领域的个人金融借贷迅速增加。但由于缺乏有效的信息共享，各家机构均把信息看成自己的核心资产，不愿拿出来共享或拿出来共享的信息数据失真，导致个人多头借贷、过度借贷、骗贷等行为不断出现。组建百行征信有限公司有利于共享个人征信信息，化解信息孤岛的困局，缓解个人征信产品有效供给不足的问题；有利于防范系统性金融风险，有效遏制“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象，促进互联网金融行业的健康有序发展；有利于贯彻个人信息隐私权益保护原则，防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用。

从服务对象上看，百行征信有限公司的主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业银行等传统金融机构。上述人士认为，百行征信有限公司将与国家金融信用信息基础数据库形成“错位发展、功能互补”的市场格局，提高个人征信服务的效率、全面性和准确度，使信用良好的个人信息主体能够获得较优惠的利率、较快的融资等各种便利。

第十节 《2017中国消费信贷市场研究》报告

由清华大学中国与世界经济研究中心（CCWE）主办的“新时代：消费金融的规范与创新”第三届中国消费金融高层论坛2018年1月10日在京召开，并于论坛期间发布《2017中国消费信贷市场研究》报告。

《2017中国消费信贷市场研究》报告总结了中国消费金融发展的经验和问题，探索消费金融市场健康、可持续发展的方向。报告指出：消费金融已经成为促进消费增长和经济转型的重要因素，合规与创新是现阶段中国消费金融市场健康可持续发展之路。

为确保报告的权威性、准确性、广泛性和客观公正性，《2017中国消费信贷市场研究》报告的调查范围涵盖了全国30个省区的109个城市，包含省会城市、计划单列市和部分三线、四线城市，成功调研了包含获批的金融公司、银行、其他金融机构、网贷代理平台等55家各种类型的消费信贷提供商共计1150份样本，兼顾东中西部地区、大中小城市和不同年龄段的人群，对需求侧（客户）和供给侧（企业）两个群体分别进行了详尽的研究和分析。

在需求侧，消费信贷客户以18-29岁的低收入、高学历年轻群体为主，超过70%的客户月收入在2000-5000元，选择消费信贷的用途较为宽泛，看重企业规模、合规程度、业务透明和便捷程度等。另外，根据数据分析，随着消费金融行业的普及，越来越多的消费者对消费借贷持开放态度，即使手头流动性充裕也逐步使用消费金融工具对消费行为进行优化。

在供给侧，报告分别从合规和创新两个角度展开评估。创新方面分普惠性、成长性、创新能力、贷款处理能力四个维度；合规方面则分规范度、互联网建设和客户体验三个维度。根据分析，在创新方面，持牌消费金融公司在普惠性、成长性、创新能力和贷款处理能力方面极具优势，而互联网消费金融公司在成长性和创新能力方面也有所建树。合规方面，持牌消费金融公司和商业银行有着天然优势，而互联网消费金融公司也在迅速进行相关建设。

综合分析，最早试水行业并纳入监管的合规持牌消费金融公司整体表现极佳，无论是在业务扩张上，还是在服务创新上都极具优势，已然成为消费金融市场的中坚力量;有雄厚资本支撑的商业银行次之；而依靠大数据优势的电商系互联网消费金融公司

也在快速发展。通过评估不难看出，最早获批的持牌试点消费金融公司，由于进入市场较早，在政策扶持和严格监管的双重督导下，积极进行消费金融服务创新，同时重视建设自身的风控系统以及优化产品设计和客户体验，整体实力突出。

专家一致认为，消费金融已经融入中国经济体系并成为促进经济转型的重要因素，解决了消费者即期消费需求，转变了消费观念，有助于消费升级，促进经济增长，但是与发达国家相比，我国消费金融市场还有很大广度和深度需要发展。为确保中国消费金融市场健康可持续发展，并继续为促进经济增长和消费结构转型服务，中国消费金融市场应该规范与创新并行。

基于对中国消费金融行业进行比较全面系统的分析，《2017中国消费信贷市场研究》报告提出了关于合规和创新的政策性建议。合规方面，一是将各类消费信贷企业纳入统一的监管体系，二是加强内部风险管理，三是建立完备的个人征信系统;创新方面，一是大力发展多层次资本市场，拓宽消费金融公司融资途径，二是不断发掘长尾客户和利基市场，挖掘潜在客户需求。

第三篇：凯越评估招聘文件公司简介

公司简介

大庆凯越房地产估价咨询有限公司是黑龙江省住房和城建厅颁发二级资格的房地产价格评估机构。成立三年来，在（房地产出售（出租）价格评估、房产评估、土地评估、拆迁价格评估、房地产抵押评估、房地产经纪）等领域，为企业和个人提供了良好的服务。以“公平、公正、公开、诚实守信”为宗旨，共为几千家企业和个人的上万 宗房地产进行估价，累计评估房地产价值达 5亿元，特别是为省高级人民法院，大庆中院的财务纠纷判决的执行。发挥了保证和促进作用，为企业股份制改组，请产核资等做了大量的服务工作。

大庆凯越房地产公司现有国家注册的执业估价师 8 人，这支年轻的队伍以其严谨的执业精神做事，“以诚至信”的原则做人，不断提高道德水平和专业技术素质，稳健经营，增强核心竞争力，为客户提供优质的专业服务，已走上健康有序的道路。在未来的道路上，他们将一如既往，打好基础求发展，开拓市场求进步。提升企业形象，创建大庆一流的房地产估价品牌。

公司地址：新村信合大厦11楼1108室

电话：6299949

EMAIL：jiangminghui0528@163.com

第四篇：2014农信社招聘考试农信社申论热点(三)

四川农信社交流QQ群：334326882；每日一练,真题共享

农信社申论热点

（三）让人民生活得更加幸福、更有尊严

让人民生活得更有尊严在2010 年的政府工作报告中被首次正式提出来，将“尊严”提升到足够的高度、深度和广度，表明了中国政府“执政为民”、“以人为本”的施政理念。因此，如何按照执 政为民、以人为本的要求，解决好关系人民生活幸福、尊严的民生问题，不仅是政府工作的重点，也是申论考试持续发酵的热点。近年来，中央在民生领域推出了一 系列新的政策思路和具体措施，给老百姓带来了新的希望。民生问题属于比较热、比较大众化的问题，各位考生应给予高度重视，目前各地方公务员考试中已多次出 现相关的申论题目。

本题的命题切入点主要有：

一是宏观上对教育、医疗、住房等大的问题进行考查，其中可能会包含一个乃至几个当下比较突出的社会问题；二是从一些比较具体的问题切入，如高等教育 改革、进城务工人员子女平等接受教育、新型农村合作医疗制度建设、住房保障等。总之，可出的问题很多，中心和主旨是坚持以人为本、构建社会主义和谐社会的 问题。

近年来与本题相关的申论考试内容主要有：

2009 年，上海市，流动人口子女的教育问题。

2008 年，重庆市，人口老龄化及其带来的尊老敬老问题。

2008 年，湖南省，农民工的社会保险问题。

2006 年，湖北省，主要是出国留学问题。

2006 年，安徽省，贫困生上学难，主要是助学贷款问题。

2006 年，云南省，平价医院，医疗的市场化改革问题。

时事链接

★2010 年2 月27 日，温家宝总理与网民在线进行了交流，在回答网民有关提问时，温家宝谈了“要让老百姓活得更有尊严”的三个方面含义。网民“憧憬”提问：“您今年在新春团 拜会上提到，'要让人民生活得更加幸福、更有尊严'。您觉得如何能让百姓活得'更有尊严'？”温家宝说：“新春团拜会我的讲话只有800 个字，但是这两个字却引起全国人民的关注，我看到各种各样的评论。”他说，我提出“要让老百姓活得更有尊严”，主要指三个方面：第一，就是每个公民在宪法 和法律规定的范围内，都享有宪法和法律赋予的自由和权利，国家要保护每个人的自由和人权。无论是什么人在法律面前，都享有平等。第二，国家的发展地址：成都市武侯区锦绣路1号保利中心C座12楼(美领馆旁)

电话：028-82005700http://sc.jinrongren.net/

最终目的 是为了满足人民群众日益增长的物质文化需求，除此之外，没有其他。第三，整个社会的全面发展必须以每个人的发展为前提，因此，我们要给人的自由和全面发展 创造有利的条件，让他们的聪明才智竞相迸发。这就是我讲的尊严的含义。温家宝在2010 年春节团拜会上曾经表示，加快完善社会保障体系，使人民群众老有所养、病有所医、住有所居，努力解除他们的后顾之忧。大力发展教育事业，促进教育公平，提 高教育质量，让每个孩子都能上学、上好学。我们所做的一切，都是为了让人民生活得更加幸福、更有尊严。

★2010 年1 月5 日，2010 年全国卫生工作会议召开，卫生部部长陈竺强调，2010 年中国各级卫生系统将以深化医药卫生体制改革为中心工作，扎实做好公立医院改革试点和促进基本公共卫生服务逐步均等化等十二项工作。陈竺说，2010 年是全面推进医药卫生体制改革承上启下的关键一年，做好今年的卫生工作，对于实现医药卫生体制改革近期目标、圆满完成“十一五”规划目标至关重要。各级卫 生系统要围绕中心，服务大局，全面贯彻落实《医改意见》和中央经济工作会议精神，具体做好以下工作：一是巩固完善新型农村合作医疗制度。二是稳步推进基本 药物制度建设。三是健全城乡基层医疗卫生服务体系。四是促进基本公共卫生服务逐步均等化。五是稳妥推进公立医院改革试点，着力加强医疗管理。六是努力做好 甲型HIN1 流感和其他重大事件处置工作。七是大力加强食品药品监管。八是积极做好卫生监督工作。九是全力推进中医药事业科学发展。十是认真做好重大规划工作。十一是 加快医药卫生信息系统建设。十二是认真抓好关系民生的几项重点卫生工作。

★两会刚刚结束，在一片高房价的讨伐声中，新的“地王”就新鲜出炉。2010 年3 月15 日，北京分别诞生了总价和单价两个“地王”。经过64 轮竞价，中信地产以52.4 亿元的总价竞得大兴区亦庄住宅及商业项目(Xl-lB)，总金额超越2009 年“地王”顺义区后沙峪镇天竺开发区22 号地的50.5 亿元，创下北京拍地最高总价。同日，经过84 轮的激烈竞价，远洋地产旗下子公司远豪置业以40.8 亿元竞得北京大望京1 号住宅混合用地，地块楼面地价达每平方米2.75 万元，被认为是北京市场上新任的“单价地王”。北京“地王”并非个案。近期，南宁、青岛等地也相继曝出“天价地王”。其中，3 月10 日，南宁琅东新区紧邻原民歌广场的金浦路141-1 号GC2010-003 地块，以每亩8650 万元、总价15.9 亿元被拍下；而楼面地价11033 元／平方米的价格也成为广西土地出让史上新“地王”。“除了过度乐观的市场预期和相对充裕的资金外，最重要的原因还在土地源头--地方政府。”一位业内人 士鲜明地指出，地方政府对土地财政的依赖，成为“地王”频现的根本原因。统计显示，在一些城市，“卖地”已成为地方政府的重要财源。土地出让收入占地方财 政收入的1／3 左右，有的城市甚至占到了财政收入的一半以上。

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5备考神器：

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第五篇：2014年云南省公务员招聘考试申论热点

航帆培训祝您学习开心！

公务员考试申论热点:提高自我创新能力

科学技术是第一生产力，对于后金融危机时期痛定思痛、正全力经济转型升级的浙江来说就更是如此。正如2010年1月26日吕祖善省长在浙江省第十一届人民代表大会第三次会议上作作政府工作报告时所说：“我们必须十分清醒地看到，我省经济增长的内生动力有待增强，结构调整和发展方式转变亟待加快，经济持续回升的基础仍不稳固。对此，我们一定要高度重视，切实强化科技和人才支撑，深入实施“创业富民、创新强省”总战略。”

一、自主创新能力的涵义

自主创新是相对于技术引进、模仿而言的一种创造活动，是指通过拥有自主知识产权的独特核心技术以及在此基础上实现新产品的价值的过程。大体有三种主要类型，就是技术创新、管理创新和制度创新。

二、加强自主创新能力建设的重大意义

加强自主创新能力建设，有利于发挥科技对经济增长的先导作用，促进经济结构优化和增长方式转变，增强经济增长的动力;有利于强化城市集聚和辐射功能，增强城市综合竞争力;有利于促进资源节约型、环境友好型社会建设，促进经济社会生态协调发展;有利于推动理念创新、制度创新和管理创新，弘扬以改革创新为核心的时代精神;是在新的历史时期，贯彻落实科学发展观、开创我省社会主义现代化建设新局面的重大战略举措。

三、加强自主创新能力建设的对策措施

第一，深入实施自主创新能力提升行动计划，全面推进国家技术创新工程试点省建设，进一步完善区域创新体系，营造有利于科技创新和人才集聚的良好环境。

第二，大力推进创新平台和载体建设，加快省科研创新基地建设，新建一批省级高新技术企业研发中心、一批国家和省级重点实验室及试验基地、一批科技企业孵化器。

第三，大力支持企业技术创新，切实落实鼓励企业自主创新的政策，创新财政科技资金使用机制，推进多种形式的产学研合作，加大对自主创新产品的政府采购力度，加快推动关键共性技术攻关。

第四，大力推进科技成果产业化，完善落实科技成果转化激励机制，实施可再生能源利用等12个重大科技专项，实施节能技术推广等10大科技成果转化工程，推进一批高技术产业化项目建设，组织推动社会发展领域科技研发和成果应用，抓好一批运用高新技术改造提升传统产业重大项目。

第五，深入实施知识产权、标准化和品牌战略，加强知识产权保护，扎实开展国家级标准化项目试点工作，综合运用技术标准、质量监管、品牌培育等措施推动产业优化升级。以上考试信息由航帆网为您提供！

第六，加大人才培养和引进力度，制定实施中长期人才发展规划纲要，深入实施海外高层次人才引进计划，加强省级重点创新团队建设，重视高技能人才培养和企业家人才队伍建设。

第七，更新教育观念，贯彻因材施教，坚持理论与实践相结合，鼓励创新思维和创造发明，鼓励个性发展，着力培养学生适应未来社会发展需要的实践能力、学习能力、创造能力和创业能力，充分发挥人的积极性、主动性和创造性。

第八，完善鼓励和保障创新的法律体系，完善知识产权保护，实施知识产权战略，以健全的法律体系激励、规范、协调、保护创新创业行为，着力创造公平诚信的市场竞争环境。第九，努力在全社会形成鼓励创新创业的社会环境与氛围，倡导和树立追求卓越、自主创新的勇气和自信，鼓励竞争，促进合作，宽容失败，崇尚理性质疑，坚持在真理面前人人平等。

第十，深化科技管理体制改革，充分发挥政府的主导作用，充分发挥市场在科技资源配置中的基础性作用，充分发挥企业在技术创新中的主体作用，充分发挥国家科研机构的骨干和引领作用，充分发挥大学的基础和生力军作用，进一步形成科技创新的整体合力，加快建设区域创新体系。

公务员考试申论指导:提取对策的方法

(一)引用材料中的对策

有的材料直接谈到了解决问题的对策、意见、思路、办法。例如“某某人建议”、“某某专家提出”、“某某负责人指出”，或者“一要„„，二要„„”、“应该„„”、“必须„„”，这些词语之后提出的观点、意见，都是材料直接提出对策的关键信息。

【示例】

环保志愿者李燕说，中国文化传统向来重视节约。在近年来经济发展之后，我们应该重拾这个传统，做一个负责任的消费者。比如在选择消费品的时候，能否想一想它的能耗大吗?它是否需要经常更换?如果非要买车，在选购时也不妨多考虑下选择排量小的汽车。另外，购买简单包装的商品，少用一次性制品，进行垃圾分类等活动，也都是节能减排、以小见大的好方法。作为一名普通的地球气候公民，每一个人只要从身边小事做起，就能产生巨大的节碳效果。

【分析】

本段材料中，环保志愿者李燕表达的“重视节约，转变生活方式，做一个负责任的消费者”意见，考生在作答时可以直接引用。

(二)根据问题推出对策

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给定资料会反映一些具体问题，考生可以根据这些问题，反向推出对策。

【示例】

目前部分企业面对困境出现了悲观情绪：对困难“看不到底”，想“冬眠”几年，等时机好了再创业;寄托于2009年天上掉个“馅饼”;认为传统制造业是夕阳产业，晚死还不如早死，所以索性袖手旁观。种种心态反映到现实中：云光泵阀制造有限公司朱吉光因盲目替他人作贷款担保，不堪逼债，在外地宾馆服毒自尽;曾是“全国中成药企业50强”的一新制药股份有限公司董事长郑亚津自缢身亡。一位创业近40年的企业家说，企业因资金短缺而渴望贷款还不是最让人担忧的，最可怕的是当信贷放开时，企业已不敢要钱，“那才是最最糟糕的情况。”

【分析】

本段材料指出了经济发展中面临的一个问题：部分企业出现了悲观情绪。根据这个问题，可以退出一条对策：增强信心，培养乐观情绪，敢于面对现实、面对困难，克服困境。

(三)根据原因得到对策

一些材料会揭示问题产生的内在原因，考生可以根据这些原因，得出对策。

【示例】

红色旅游资源虽然遍布全省各地，但有些经济欠发达的革命老区，普遍存在着产业结构单

一、资金短缺问题，致使在面对突如其来的红色旅游热潮时，吃、住、行、购、游等方面的综合配套服务设施落后的问题凸显了出来。由于这些地方条件艰苦，资金短缺、专业人才少，促销力度不够、缺乏系统性，没有充分利用“绿色+红色”、“文化+网络”等新的促销方式，从而导致红色旅游发展受到制约。

【分析】

本段材料最后一句中，存在的问题是“红色旅游发展受到制约”，原因是“条件艰苦，资金短缺、专业人才少，促销力度不够、缺乏系统性，没有充分利用‘绿色+红色’、‘文化+网络’等新的促销方式”。

根据以上原因，华图网校专家认为可以得到以下对策：一是加大资金投入;二是注重专业人才培训;三是采用新型促销方式，加大宣传力度，形成较为系统的宣传体系。

(四)根据经验或教训总结对策

给定资料中一般会介绍一些国内外的成功经验或失败教训，考生可以从中总结对策。

【示例】

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滕头集团共有60多家企业，作为一个经济实体，难免也会受到影响。滕头村与本省的萧山航民村、东阳花园村、台州方林村、上海九星村等共同发起成立了中国村企集团五村合作组织。通过发展合作、资源共享、互动平台，开展科技、管理、营销、人才等信息以及管理人才队伍的交流，推动科技成果产业化，共同推进乡村经济和文化产业的发展。滕头集团在稳定中求突破，创新中求发展。2008年1月至10月，销售额近2亿元，同比增长了60%;爱伊美制衣有限公司国内销售额达2.6亿元，同比增长了160%。2008年1月至11月，滕头集团的产值达到31.58亿元，销售额27.79亿元，利税3.39亿元，同比分别增长了13.97%、15.31%和16.9%。

【分析】

本段材料介绍了对滕头集团的成功经验：通过发展合作、资源共享、互动平台，开展科技、管理、营销、人才等信息以及管理人才队伍的交流，推动科技成果产业化，共同推进乡村经济和文化产业的发展。滕头集团在稳定中求突破，创新中求发展。根据经验，可总结出一条对策：发展合作、加强交流，推动科技成果产业化。

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