给银监局的汇报

第一篇：给银监局的汇报

建设银行发展小企业业务的情况报告

省银监局：

今年以来，建设银行辽宁省分行积极响应省委、省政府发展和支持小企业的号召，围绕区域战略，发挥自身优势，积极破解中小企业融资难题，通过信贷投入和产品创新，扶持了一大批中小企业，促进了当地经济的发展，提升了中小企业品牌形象和发展能力，自身业务也得到了较快的发展。截至11月30日，全行小企业客户数量达到4000户，较年初新增1500户，增幅60%；小企业及个人经营类贷款余额136.28亿元，占全部贷款的9.12%，其中小企业贷款134.18亿元，个人经营类贷款2.10亿元；小企业及个人经营类贷款较年初新增60.33亿元，增幅78.57%，占全部贷款新增的32.72%，其中小企业贷款较年初新增59.04亿元，个人经营类贷款较年初新增1.29亿元。客户新增与投放创历史新高。

一、科学的流程和专业化人员形成高效的运行机制 目前，我行在12个地市及沈阳的5大城区行按照信贷工厂化模式设立了专门的小企业经营中心，并通过全行512个对外服务网点作业，形成了覆盖全省的小企业金融服务网络，使小企业业务形成“全员营销、就近受理、工厂化操作”的高效运行模式。我行各小企业经营中心是按照总行与淡马 1 锡联合开发的工厂化流程设计的。按照信贷流程科学设置岗位和时限，实行了环环紧扣的流水作业，真正实现了“一站式”的金融服务，办理一笔信贷业务只需7个工作日，能够极大的满足小企业对资金“短、频、快”的需求。在人员配置方面，我行一方面按照岗位需求设置必要的人员，另一方面按照业务发展的需要及时给予补充。经过两年来的调整，全行小企业从业人员已达386人，专职审批人40人，各小企业中心达到专职审批人2名。同时通过全程模拟的体验式培训和各类专题培训，使得刚刚建立起来的这支队伍，快速成为为小企业服务的生力军。

二、围绕企业要求，加强产品创新与应用，形成多层次的金融服务

我行的贷款产品“速贷通”和“成长之路”具有门槛低、价格适中的特点，是为小企业服务的主打产品。“速贷通”，不需要评级和授信，只要有足额的抵押担保并由企业主或股东承担连带责任保证即可办理。“成长之路”则需要评级和授信，因信息较为完整则贷款的额度通常较大。今年以来，为满足不同企业的需求，我行陆续推出了“小额通”、动产质押、定向保理、商户抵押、联贷联保、供应链融资等十余个小企业产品。为解决小企业融资成本问题，目前正在尝试在风险可控的情况下，发放信用贷款。同时，为使小企业能够享受现代金融的服务成果，对于一些长期合作的小企业，我行加强了金融产 品服务链的延伸，实现投行业务、国际业务、网银业务、年金业务、信用卡业务和私人银行业务等全面对接，让企业能够享受到高品质的金融服务。

三、围绕产业集群、专业化市场和核心企业实行批量化销售

一是紧跟政府的区域战略和产业结构布局，重点扶持和服务产业集群的建设。先后为大东汽车零部件、法库陶瓷产业园、本溪生物医药科技产业基地、阜新液压产业基地和氟化工产业基地、铁岭昌图换热器基地在内的115家小企业累计提供信贷资金13.57亿元。同时对鞍山钢材深加工产业、抚顺化工新材料、丹东仪器仪表产业、锦州光伏产业、辽阳芳烃和精细化工产业、铁岭专用车产业等进行深入调研和密切跟踪，积极与相关部门沟通，扩大项目储备基础，适时跟进金融服务。

二是围绕核心企业开展供应链融资业务，为核心企业的上下游小企业客户提供金融服务。围绕辽河油田提供产品的小企业有200多家，由于此前贷款回流不及时，这给小企业的日常经营带来困难。我行与辽河油田、供货企业开展积极协商，在辽河油田的积极配合下，为50多家小企业提供了国内保理业务，目前已累计投放5.29亿元。锦州汉拿集团，是生产发动机和起动机的外商独资企业，通过对为该企业服务客户的筛选，在汉拿集团的配合下，我行为其上游客户长 泽精工、华一汽车、宇龙电器、新万得汽车、海得汽车等5户小企业放贷1900万元，打通了供需双方的回款路径，有效地保障了企业的正常经营。为鞍钢做配套加工的辽宁浆液阀门制造有限公司、辽宁沈铁电缆制造有限公司、鞍山市新钢钢圈制品有限责任公司、鞍山亨通电动装置设备有限公司的四家企业发放联贷联保贷款2000万元。此外，围绕营口的镁制品、葫芦岛的泳装等核心企业的融资也已全面展开。

三是围绕专业化市场和商圈开展批量化营销。专业化市场具有商户集中、资金需求小、周转快、抗风险能力低的特点。我行积极与市场的管理方联系，取得管理部门的认可和支持，使银行、市场管理部门、商户成为利益的共同体。今年以来共为凌源市惠丰家电商贸有限责任公司、朝阳鑫宏程商贸有限公司等企业发放商户抵押贷款5.56亿元，其中80%以上为小微企业。下一步我行将为海城西柳、辽阳佟二堡等专业化市场和商户集中的地区全面开展“扫街”式筛查，为适宜的小微企业开展金融服务。

四、依靠政府部门，搭建服务平台，拓展服务领域 我行一直与省、市政府相关部门、保持紧密沟通，共同搭建小企业金融服务平台，多次参加省政府金融办和各地政府部门组织的中小企业融资座谈会、洽谈会，共同研究解决中小企业融资难问题。今年，我行还与省中小企业厅签署了《中小企业金融服务合作备忘录》,重点推广联贷联保模式, 在鞍山、本溪、辽阳等地已取得了阶段性成果。今年8月，我行与省中小企业厅共同举办了“建设银行金融服务产品推介会”，将建行小企业产品、投行产品、个人高端客户理财产品、国际业务等向省、市政府部门及小企业客户进行介绍，让大家了解我行的产品，提高合作效率和品质。目前已有营口、抚顺、朝阳、丹东四个行小企业贷款余额超过10亿元，余下的小企业中心贷款余额至少超过5亿元。

五、注重对下管理和辅导，促进合规经营，有效防范风险。

为适应业务快速发展的需要，促进合规经营，有效防范风险，省行加大了对下管理和辅导力度，在风险防控方面做了一系列的安排。一是在每个小企业经营中心，按业务量配置了专门的贷后管理人员，并组织了专题培训，使小企业贷后管理真正有人抓、有人管。二是为防范道德风险，去年以来，我们对小企业从业人员开展了签署“承诺书”活动，提高合规经营意识，防范道德风险。三是今年上半年，我们主动邀请总行审计部门，对我行去年小企业业务进行全面的审计诊断，对发展的问题及时进行整改。四是我们根据不同的业务，开展包括“三个办法，一个指引”在内的专题检查，目的是绷紧案件和风险防范这根弦。五是建立了日常风险监测提示制度，及时对下管理和辅导，把问题消灭在萌芽之中。六是开展诚信小企业评比活动，鼓励小企业讲诚信、守法纪。通过努力，截至目前，全行小企业不良率为0.8%，低于全行0.6个百分点，确保了业务发展的同时风险可控。

两年来，通过建设银行扶持，已有营口的盼盼起重机、青花集团、鞍山的金和矿业、彰武的禾丰农业等15家小企业上升为大中型企业。建设银行办理小企业业务，已为社会所广泛认可。内部思想认识高度统一，士气高涨，相信来年会有一个大的飞跃。

专此报告，请审阅。

建设银行辽宁省分行

2011年12月12日

第二篇：给银监局投诉

投诉

银监会：

本人XXXXXXXXXXX，身份证号码：XXXXXXXXXX，现投诉XXXXXXXXX农村信用社违规经营，严重侵犯我本人资金账户安全权且股金权利，违法违规操作修改账户信息，非法扣掉我股金红利入账，请求股金红利退到我本人账户。

我本人基本情况如下： 1.我于2012年12月底向XXXXXXXXXX农村信用社投资10万元股，股金账号：XXXXXXXX，股金分红账号：XXXXXXXXXX，2013年和2014年正常分红。2.我于2013年10月向和田市农村信用社办理金额为XXXXXXXX三年期的中长期贷款，合同编号：XXXXXXXXXXX，贷款扣款账号：XXXXXXXXXX。贷款形式分期还款，按月结息，分期还本。第一期分期还款（2014年10月到期）已按贷款合同计划完成，第二期（2015年10月到期），第三期（2016年10月到期），第二、第三期尚未到期。

2015年2月中旬2014年的股金红利分红时和田市农村信用社违规操作修改账户信息，更改贷款扣款账号，维护股金分红账号和贷款扣款账号合并在一起，把我的股金红利扣到贷款里面了。

当时（直到现在为止）银行没有告知我账户更改的通知，贷款合同也没有股金红利自动扣款协议。

我知道这件事以后2015年2月27日跟和田市农村信用社计财部，客户部，信贷部有关经办人员和联社有关领导电联，他们统一答复“不知道是怎么回事，如果已经扣款了就没有办法退给我的账户。”

2015年3月2日我向银监会反应以后，信用社才跟我联系，还是保持自己上次说的“没办法”说法。

《中华人民共和国宪法》第十三条明确规定，公民的合法的私有财产不受侵犯。国家依照法律规定保护公民的私有财产权和继承权。

《中华人民共和国商业银行法》第三章第二十九条明确规定商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

第三十条 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

第一百零八条规定当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。

以上事项全部属实，请银监会查处，保障老百姓权益。谢谢！

投诉人：XXXXXXXXXX

2015年3月10日

第三篇：金融局、银监局调研汇报材料

市金融局、银监局调研汇报材料

一、XX镇近三年经济发展状况。

（一）近三年经济概况

2008年，全镇实现生产总值56.57亿元，实现工业总产值159.53亿元，财政收入2.9亿元，居民可支配收入1.1万元；年末各项存款余额72亿元，年末各项贷款余额26.7亿元。

2009年，全镇实现生产总值61.86亿元，实现工业总产值180.54亿元，财政收入3.32亿元，居民可支配收入1.28万元；年末各项存款余额81.8亿元，年末各项贷款余额37.1亿元。

今年1-9月，实现工业总产值150.66亿元，比增15.98%；其中，实现财政收入2.59亿元，比增21.9%；规模以上工业产值141.11亿元，比增22.99%。外贸出口2.1亿美元，比增8%。工商税收6.65亿元，比增8.99%。固定资产投资18.47亿元，比增7.2%；其中，民间投资额12.76亿元，占固定资产投资额的70%。至今年9月底，全镇民营企业数超过1100家，个体工商户超过9900家。

（二）2010年我镇经济整体运行特点：

一是规模以上工业企业在全镇工业中的支柱作用明显。全镇210多家规模以上工业企业前三季度工业总产值为

141.11亿元，占全镇工业总产值的93.66%，增速达20.0%。

二是主要行业稳定增长。服装业1-9月工业产值达113.12亿元，比增17.43%，占工业产值的75.08％，装备制造业产值13.63亿元，比增24.31％，占工业总产值的9.04%；造纸及纸制品业产值4.02亿元，比增37.93％，占工业总产值的2.67%。

三是民营经济占全镇经济的比重越来越大，民营企业工业产值达131.1亿元，占工业总产值的87.02%。

四是用电量增长较快。前三季度全镇用电量仍保持快速增长，全镇用电量为4.46亿千瓦时，比增10.96%，其中工业用电量2.34亿千瓦时，占全镇用电量的52.50%，比增8.41%。

五是消费市场畅旺，商贸、批发零售、餐饮服务、金融、房地产等繁荣活跃，“家电下乡、以旧换新、汽车下乡”等扩内需政策成效显著。全镇社会消费品零售总额13.6亿元，比增1.16%。

六是全社会固定资产投资有所增长，但工业投资缓慢。上半年服务业固定资产投资16.97亿元，其中房地产投资达13.89亿元，比增11.6%。但工业固定资产投资仅1.50亿元，仅占全社会固定资产投资的8％。

二、我镇民间融资情况

（一）我镇民间借贷形成的原因

在我镇民间融资活动相对比较活跃。究其原因，主要有以下几个方面：

1、企业的刚性资金需求与银行信贷政策之间的矛盾造成中小企业和个体工商户融资难。

（1）社会信用体系不完善，中小企业融资难。随着商业银行体制改革和金融深化，商业银行进一步加强了信贷风险管理，同时加大对低信用、高风险企业和个人的市场退出力度，对信用度较低的中小企业授信门槛提高或提高抵押及担保比例等，促使中小企业融资成本提高。

（2）银行对大部分企业贷款的担保方式单一，基本上只接受固定资产抵押贷款，而且主要以房地产为主，部分企业属租用厂房经营，没有用以贷款抵押的固定资产。无法落实担保方式是中小企融资难的一个主要症结。

（3）银行贷款期限比较单一，起码在半年以上，一般都超过一年，使需要短期融资的客户成本变高。

（4）严格的责任追究制度则束缚了金融机构的手脚，在客户选择上过于严谨，在办贷流程上过于繁琐，也迫使个体私营企业寻求民间融资。

2、民间资金寻找投资途径。

银行存贷款利率长期过低促使民间资本投资和投机升温。我国长期存在银行存贷款利率过低，同时又保持了储蓄 的高速增长，民间资本亟待寻找出路。由于金融创新力度不足，适合民间资本投资渠道贫乏。在一些热点行业信贷紧缩后，部分民间资本迅速介入，而市场需求也使部分热点行业获利颇丰，民间融资具有较强的现实基础。

3、民营企业自主融资法律障碍的存在。

现有融资法律存在着对民营企业的歧视。目前我国融资方面的法律法规大都按融资企业的所有制性质来进行了严格的限制，使得不同所有制企业处在不同的竞争地位。中小企业很难获得发行企业债券的主体资格。

可以说，中小企业、个体工商户等融资难直接刺激了民间融资的活跃。据不完全统计，中小企业的贷款率仅为两成左右，有约八成的中小企业得不到正规金融机构的贷款支持。

（二）我镇民间借贷的方式

XX现有的民间融资方式以民间借贷为主。其借贷方式主要有以下几种：一是亲朋好友之间的借贷，这种借贷只靠信用，通常情况下不需要任何手续；二是靠中间人的担保借贷。这种借贷主要是由中间人作保，三方订立借贷协议并签字画押；三是短期借贷，借款一方因短期资金需求，以房产或其他财产做抵押向另一方取得资金支持。

前两种时间较长，利率相对较低甚至不要利息，而

第三种因期限短，利率相对较高，可在月息10-15‰左右。另有无抵押的高息短期借贷，一般期限在一周以内，日息在1%-3%不等。

三、我镇主要经济行业的资金结算方式。

服装行业是我镇的支柱产业，服装业产值占工业总产值的75%。据了解，服装行业的企业在面料、辅料采购环节大多采用现金结算方式。在销售环节，按照企业主要销售市场的不同，企业的资金结算方式也有所区别。内销企业主要采取预收部分货款后发货并在一定期限内收结余款的资金结算方式，收款的方式主要通过银行汇兑方式；出口企业则主要采取汇付（通常辅以银行保函或备用信用证）及信用证收缴货款的方式。

四、融资方式、资金结算方式的对比分析。

（一）融资方式比较：

1、银行融资

银行拥有的资金量大，信誉高，而且融进资金为货币资金，对企业来讲有较大的优越性，暂时还是最主要的融资途径。但银行融资门槛高、耗时长、程序复杂。对中小企业尤其是缺乏抵押物的中小企业而言，银行贷款的审批一直成为一道难以跨越的门槛。

2、民间借贷

民间融资以其期限灵活、手续简便、及时性、相互信任、自担风险等特点，对银行融资起到了一定的补充作用。同时民间融资活动的日趋活跃，在一定程度上融通了社会闲散资金，缓解了资金供求之间的矛盾，活跃了城乡经济，对壮大个体私营经济，促进地方经济发展等方面发挥了一定的作用。

但民间借贷的盲目性、不规范性也对区域经济结构调整和社会稳定造成了一定冲击。首先，民间融资的快速发展不利于经济结构调整。部分中小企业难以获得银行贷款的支持，除受银行信贷收缩、融资渠道狭窄等客观因素影响外，与中小企业自身的产品结构单

一、科技含量低、不符合当前国家产业政策等都有一定的关系。民间借贷的存在和发展，为其继续维持生存提供了土壤，从而弱化了经济结构调整、产业结构调整等政策的调控力度，使经济发展呈现盲目性。其次，民间借贷行为的法律约束力差，容易引发经济纠纷。由于民间借贷不规范，资金所有者无法对资金的使用进行有效的监督，民间借贷的高利率容易引发借款人的道德风险和逆向选择，使资金到期无法归还，从而引发债权、债务纠纷。第三，民间借贷的高利率也对金融机构造成较大的冲击,诱使金融机构筹资成本加大,加重了金融机构的经营风险。

（二）资金结算方式比较：

1、汇付：汇付的优点在于手续简便、费用低廉，但缺点是风险大，资金负担不平衡。无论是货到付款或预付货款，风险和资金负担都集中在其中一方。

2、信用证：以银行信用取代商业信用，因为银行信用更加可靠、更加稳健，银行的资金也更加雄厚，使得买卖双方都增加了安全感，从而大大地促进国际贸易的发展。因为有了开证行所作的“付款承诺”，贸易双方在与他们相关的银行打交道时，每一个环节都可能得到银行的资金融通，一定程度上缓解了企业资金周转的困难。

五、意见和建议

（一）规范民间借贷行为

加强服务体系建设，营造民间借贷发展的服务环境。一是加快征信体系建设。在完善企业和个人征信体系建设的基础上，将征信体与服务对象由国家正规金融机构和金融市场延伸到公民个人，使征信服务社会化，成为一种社会公共资源，让民间借贷主体通过征信系统及时了解和掌握对方的信用状况，规避借贷风险，减少借贷纠纷。二是加快中介体系建设。鼓励公证机构和律师事务所开展民间借贷合同公证、民事纠纷法律咨询、代拟民间借贷合同等业务，为民间借贷提供法律中介服务。三是加强对民间借贷的监控。金融监管部门应密切关注民间借贷发展动态，较为准确地把握其规

模、流向、利率变动情况，及时向社会各界发布动态信息，引导民间借贷理性发展。

（二）发展小额贷款公司

创新借贷运营模式，营造民间借贷发展的组织环境。继续引导大额民营自有资本成立“只贷不存、自担风险”的民间小额贷款组织，从事放贷业务，满足中小企业的资金需求；充分发挥银行及专业投资机构的信用中介功能，大力开展个人委托信贷业务，归集个人富余资金，为民间借贷主体双方牵线搭桥。

（三）发展企业担保服务

成立担保公司，解决企业的担保缺失，利用担保公司的小钱牵动银行的大钱，共同为企业服务。

（四）鼓励银行在本地区先行先试，创新产品 银行仍然是最重要的融资途径，但银行的产品创新权一般在总行，我们可以通过收集企业需求，形成集中的产品种类，让银行的市分行逐级上报，争取在本地区试行产品创新，更好地满足本地企业的需求。

第四篇：银监局统计现场检查问卷汇报

XX银监局2012年统计现场检查问卷

XX银监局：

为进一步贯彻《银行业监管统计管理制度暂行办法》、加强监管统计工作管理与工作流程、完善系统信息、基础数据及统计资料，切实提高监管统计工作质量，根据贵局《XX银监局2012年统计现场检查问卷》，现就问卷事项汇报如下：

一、在经营管理、业务发展和统计管理方面的基本情况

2011年,本联社在银监部门的有效监管下，以服务“三农”为宗旨，巩固农村市场，拓展城区市场，推进清非攻坚、信用工程、企业文化“三项工程”，进一步深化改革，各项业务稳健发展，经营效益逐步提升。

一是坚持服务“三农”宗旨不动摇，支持县域经济发展成绩显著。全年累计投放各项贷款394067万元，同比增加253306万元，增长37.87%；净投放各项贷款85502万元，同比增加34650万元，增长15.07%，12月末涉农贷款占比68.51%。

二是坚定存款立社目标不放松，各项存款稳步增长。全社上下定目标，增动力，挖潜力，抓服务，深入开展服务竞赛活动，着力从服务环境、服务手段、服务内容、服务质量等方面入手，保证存款进得来，留得住，确保了目标任务的如期完成。年末各项存款余额达到20.5亿元，比年初净增5.1亿元，增长了33.6%。

三是创新业务收入增长点，经营效益实现新增长。到年末，实现各项收入59860万元，接近六亿元大关，创历史最高水平，较上年末增加26068万元，增长44%。全年办理贴现业务33341万元、转贴现业务80570万元，签发承兑汇票115715万元，票据业务实现净收入18765万元。四是强化金融服务功能，市场竞争力有效增强。在做好客户经理业务拓展、加快改善旧网点服务环境，加强与各行业业务合作的同时，积极开展电子业务，年末已安装电话转账自助终端157部，覆盖了县城农贸市场、全县四镇一乡、两个农场、一个管委会及380个行政村；网银签约客户达到3518户，其中开通个人网银4278户，企业网银409户；已在县城及四镇一乡安装了ATM机80台、POS机267台。

五是坚定清非攻坚，信贷资产质量逐步提高。2011年来，本联社严控客户准入关，继续加大对不良贷款的责任追究力度，大力营造全员关心不良贷款、全员参与清收不良贷款的氛围。2011年，共收回已核销贷款780万元，收回了拖欠10年的XX贷款3100万元、XXX贷款230万元等一批“老”、“大”、“难”贷款，极大地鼓舞和坚定了全辖员工深入推进“清非攻坚”工作的信心与决心，有效形成了清非攻坚高压态势。

六是风险防控能力进一步提高。2011来，各部门对信贷、会计、员工行为等方面开展专项检查22次，修订制度4项，下发新制度5项，重点是继续规范操作流程，通过严格规范业务操作流程、增强业务辅导、强化事后监督及回头看检查力度、严格落实审贷分离制度，提高审批效率等措施，有效控制了操作风险。2011年，本联社全面开展了抵质押贷款风险排查，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理“三项整治”活动，堵塞了管理漏洞，消除了风险隐患，抗风险能力进一步提高

八是认真做好银监会非现场监管报表上报工作。为进一步有效提高数据质量，规范操作行为，本联社成立了非现场监管报表填报报送工作小组，由监事长任组长，纪检监察室、财务会计部、信贷管理部、授信审批部、办公室负责人为成员的非现场监管报表填报报送工作小组，原则上由填报人员所在部门负责人具体审核，监事长对报表的真实性、准确性、及时性负总责，通过严格的考核机制将报表填列、审核、报送等环节的责任层层落实到位。

二、监管统计法规、制度贯彻执行方面：

（一）贯彻执行《银行业监管统计暂行办法》的学习培训：本联社认真贯彻《中华人民共和

国统计法》《银行业监管统计管理暂行办法》，以及相关的法律法规。统计人员能按时参加银监部门和黄河银行组织召开的“1104”非现场监管报表的升级、报表变更、统计口径变化等培训会议，统计人员还参与了黄河银行开发的《商业银行上报数据处理平台》的功能调试、取数关系、报表设计、系统测试、历史数据过渡、系统培训等工作，增强了统计人员的业务知识及管理水平。统计部门的相关人员认真学习了XXX副局长《在XX银监局2011年统计与科技改制会议上的讲话》，对做好本联社监管统计工作的重要性有了更进一步的认识。

（二）为切实做好统计管理工作，保证及时准确上报，本联社制订了《XX农村信用合作联社统计管理暂行办法》、《XX农村信用合作联社“1104”非监管报表填报实施细则》和《XX农村信用合作联社客户风险预警统计报表实施细则》管理考核办法。客户风险监测预警由于银监部门及自治区联社均未组织培训，统计人员的学习以黄河银行下发的文件自主学习，通过学习掌握的知识对基层网点进行了一次系统的培训。

（三）通过对历年非现场统计数据的自我检查，为保证监管统计数据的真实性，本联社采取了对基层原始统计数据准确性、完整性的现场检查、认真落实黄河银行及银监部门的工作通知、考核通报和指导培训等措施，提高统计人员的数据质量管理和责任意识，上报的报表能够做到报送数据的及时性、准确性、完整性。一是不存在虚报、瞒报、伪造、篡改金融统计资料，更没有违反统计法规和工作程序编造统计数据的行为。二是统计数据与原始统计记录，统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料核对基本一直，数据差异不大。三是不存在利用常规的业务操作虚增，虚减原始统计记录或与统计有关的其他原始资料行为。四是不存在强迫或授意基层信用社和基层社统计人员在统计数据上弄虚作假。

（四）根据《XX农村信用合作联社统计管理暂行办法》、《XX农村信用合作联社“1104”非监管报表填报实施细则》，所有统计人员职责分工明确，所有上报报表必须经填报岗和复核岗双重复核无误后上报。非现场监管信息系统基础数据大部分报表由黄河农村商业银行“商业银行上报数据处理平台”根据取数关系自动提取，由于该平台取数功能不完善，提取的数据不能覆盖全部报表且提数据准确性不稳定，所需空缺数据以及无法把握数据真实有效性的报表由信贷管理部、风险控制部、财务会计部、授信审批部、办公室配合提供，各部门按照管理办法设置AB填报岗及复核岗，按照非现场监管信息系统填报口径及时向纪检监察室提供基础数据（包括但不限于），确保数据真实、准确，有据可查

（五）2011，本联社非现场监管报表未出现迟报、漏报及错报现象，对监管部门的监管人员提出数据异议时，均能做出合理的解释。

（六）本联社有效地处理了新业务的开展、会计方法的变更、系统的升级等对本联社统计工作的影响。采取的措施主要是：一是高度重视新系统的开发，派遣统计人员参与自治区联社“上报数据处理平台”的测试、提出实际需求；二是认真组织填报人员学习填报操作流程；三是认真学习新会计科目表和新旧报表系统取数对照关系表；四是认真试填新系统数据，确保新旧系统数据衔接一直。

（七）本联社于2012年3月对非现场监管统计、客户风险监测预警统计数据质量和工作程序进行了自我检查和评估，经检查和评估，评估结果整体符合《良好标准》要求，15项原则中除第1、6、8、11、12、14项原则中部分大体符合外，其余原则评估结论均为符合。对在评估中存在的问题，如：监管报表变化过快，新增报表较多，填写报表的难度加大，监管报表的不断增加，数据填报平台更新升级缓慢，一些功能还不够完善，一部分数据需手工汇总填例。数据分析还不能全面覆盖联社的经营状况，需进一步提高监管统计人员的数据分析和风险识别能力。虽然稽核部门对各网点进行常规或序时的稽核，但稽核范围很大，没有专门对基层网点的数据作专项稽核。通过检查，本联社加强了对统计工作的领导统计报表质量和统计人员执行统计法规的自觉性有了一定提高。针对存在的问题，本联社一方面及时向黄河银行反馈，另一方面正在整改。

三、统计报表和统计数据管理方面：

（一）本联社制订了《XX农村信用合作联社统计管理暂行办法》《、XX农村信用合作联社“1104”非监管报表填报实施细则》和《XX农村信用合作联社客户风险预警统计报表实施细则》等管理考核办法，统计制度对数据的收集、加工、整理、分析和反馈流程均提出明确的要求，并对数据的采集、整理制定了奖罚措施，确保数据的质量。

（二）本联社所有统计数据报表均由电子版及纸质两种方式进行存档，按月打印装订，专夹进行保管，设立了人员变动登记交接手册。

（三）对统计的信息内容，由统计人员汇总分析形成纸质报告，按季度向联社领导反馈，对指标异常或不达标情况，联社领导及时召开信贷、财务以及其他业务部门专题会议，查找原因，制订整改措施。但本联社暂未就统计信息披露制定专门的制度办法。

四、在统计部门设置、统计队伍建设和统计工作基础设施等方面：

（一）本联社暂未设立独立的统计部门，现行的监管统计职能由风险部承担，由监事长负总责，配备AB岗统计人员，其他业务部门统计人员设置了AB统计岗及复核岗，所有基层网点设置了AB统计岗，网点主任及部门经理对统计数据的真实准确性负总责。

（二）本联社监管统计部门配备了专职的监管统计人员，联社对基层的统计人员的业务培训一般是利用举办会计，信贷培训班时，对统计人员进行业务知识培训，并要求基层统计人员自学《银行业监管统计管理暂行办法》及相关法律、法规，进一步增强统计意识，提高统计人员素质，对统计工作的开展起到了积极作用。统计人员业务规范，操作熟练，各司其职，能按时、准确上报各类统计报表、撰写统计分析。所有统计人员要求具备良好的思想品德和职业道德，有较强的业务素质等基本条件。

（三）本联社制订了《XX农村信用合作联社统计管理暂行办法》，《管理办法》中对统计人员职责分工明确，根据报表报送质量进行考核奖惩。从执行情况看，由于职责明确，奖惩分明，统计人员能从思想高度重视统计数据上报工作，对模糊不清的概念能及时沟通解决，发现错误态度诚恳，能及时整改。

（四）本联社1104非现场监管统计报表系统配备有专用电脑和存贮设备，内外网隔离，使用合理，系统运行正常，做到专人负责使用，设备的详细清单：

两台专用计算机：一台台式机、一台笔记本电脑；

存贮备份设备：一块1104系统备份专用500GB移动硬盘。

（五）本联社主要依托自治区联社开发的《商业银行上报数据处理平台》实现客户风险监测预警报表涉及的信贷基础数据，但由于客户的地址在信息录入时没有按照三级地址进行录入，自治区联社开发的取数程序不能完全被利用，由各网点按照配备的AB岗人员每月按统计口径及填报说明上报。

五、现行统计制度中存在的实施难点：一是从现行统计制度执行情况看，统计人员业务素质有限，对一些理解性需要分析填报的报表分析的还不够全面，对监管指标风险点分析不到位，统计分析水平尚需提高，目前只做一些简单的分析，不能对全联社业务的全面发展提出合理的建议，统计分析的实效性没有较好的发挥；二是统计资料整理归档缺乏统一的标准，归档工作规范性有待提高。

六、对改进和完善监管统计管理改制的建议：建议银监部门多组织统计人员进行系统的专业培训，提升统计人员结论性分析应用能力。

第五篇：银监局汇报材料2008年11月准备

攀钢集团财务有限公司汇报材料

(二○○八年十一月十九日)

在监管部门的辅导和有效监管下，财务公司在2007年全面合规达标。2008年在宏观经济金融形势风云变幻的情况下，公司严把“规范”关，保障各项经营行为均在规范中开展，并以“规范、创新、发展”为主线，以规范促创新，以创新谋发展。这些理念的坚持、完善和落实使财务公司经营业绩显著提高，实现了公司的稳健经营管理和持续健康发展，公司综合竞争力进一步增强。

一、攀钢集团财务有限公司经营管理情况

㈠严把“规范”关，加强风险控制和案件防范，进一步完善内控制度及合规文化建设，强化稽核检查监督和风险控制管理，在确保公司规范、稳健经营基础上，实现了各项业务的健康发展。

1、公司严格贯彻监管当局的指引和要求，2008年公司法人治理结构进一步完善，成立了投资决策委员会和风险控制委员会，建立了董事会、监事会、股东会、管理层的三会一层的治理框架。公司董事和监事均按议事规则履行职责，充分发挥了董事会在经营决策过程中的核心作用，形成了科学决策机制，提高了经营管理水平。

2、在集团的支持下，完成了资本金增至十五亿元的计划，增强了财务公司资本实力，优化了公司资本结构，增强了公司抗风险能力和可持续发展能力。

3、全面修订和完善各项规程，以加强内控制度的健全性、有效性，使公司各项业务都臵于制度控制之下。通过建立详细和完备的制度和流程来规范员工行为，一方面大大的减少了例外管理，另一方面根据业务的发展和管理的提升不断完善制度，持续改进和优化内控流程，通过在干部员工中倡导精细化管理模式以提高工作成效。财务公司本着管理和操作分离制衡的原则，设计、完善了相关制度，以防范道德风险和操作风险。

公司在经营过程中至始至终贯彻“风控先行、风控独立、风控全程跟进”的经营管理理念，积极在财务公司内部倡导和建立全员风险意识和风险文化。成立以来，公司根据面临的风险特点，按照全面性、有效性、审慎性、制衡性和独立性原则，构建了覆盖所有部门和岗位、并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节的内部控制体系。

公司对经营业务的风险控制实行事前评估分析，事中、事后定期与不定期检查、评价制度，经营活动中的问题得到及时反馈和纠正，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。

公司以内控和风险控制优先、制度规范一切经营活动的决策机制有效推行，通过严密的多层授权与先进的OA办公系统、核算系统实现了公司对经营的全程风险控制，加强了内 控稽核检查力度，确保公司各项内控制度的执行力，风险控制有效，业务更加规范。

4、公司通过组织全体员工认真学习和领悟案件防范的意义和重要性，积极按照监管部门要求开展对公存款、交易结算业务和票据业务案件排查，加强领导，明确责任，制定案件防范目标和实施方案，强化了员工的规范经营意识和案件防范意识。公司通过完善授权制度，增加授权环节等措施，建立了案件风险防范的长效机制，有效地防范和杜绝了案件发生。5、2008年公司通过主动调整经营思路、资产负债结构，确保了流动性比例、拆入资金比例等监管指标持续达标。

财务公司长期倡导的“法律规范、行业规范和职业规范”三大规范意识已经深入员工人心，治理规范、内控严密的组织架构和制度设计使财务公司能在国内外经济金融形势的急剧变化中稳健发展，取得了较好了经济效益和社会效益。2008年1－10月,公司实现营业收入12378万元，利润总额10692万元，预计全年可实现利润总额13000万元，营收和利润均较2007年同期大幅增长。

㈡立足于“加强集团资金集中管理，提高资金使用效率和提高成员单位财务管理水平提供金融服务”的功能定位，立足创新，增强财务公司对集团的服务能力和财务公司发展后劲

1、进行了全面的计算机网络系统升级，进一步完善公司资金结算系统、现金查询系统、票据服务系统三大网络技术平台功能，积极配合集团公司“资金归集”计划，根据集团资金管理需求新增现金流预算模块等，紧跟集团资金归集工作安排，为集团资金集中管理提供金融服务和技术支持。08年集团资金集中管理工作取得较大突破，截至10月末，对集团、攀钢有限公司、钢钒公司等90个帐户实行了每日限额或零余额归集，月末对111个账户做了限额或零余额归集。

2、在宏观经济金融形势风云变幻的背景下，公司根据（集团）公司的发展战略，针对不同的成员单位采取相应信贷政策，在严控风险的前提下为集团成员单位提供信贷支持，并针对集团重点建设项目做好了银团贷款各项事宜的准备工作。根据集团金融需求，随着集团资金集中管理工作的推进，2008年公司票据业务和结算业务继续取得突破。

（1）票据托管业务，2008年1-10月公司为攀钢有限、新钢钒、攀钢国贸等7家客户累计存票6214张，金额1110716万元；取票5092张，金额958971万元。票据托收业务，1-10月共办理票据托收2240笔，托收金额298752万元。

（2）在结算业务上，公司针对成员单位的特点和要求，不断完善网络结算平台的功能，开展个性化、特色结算服务，公司的结算业务大幅增长，2008年1-10月累计结算量为1987亿元，较去年同期增加806亿元。

3、构建学习研究型团队，提高金融服务水平，业务创新能力，提高为集团服务的深度和广度

（1）公司员工队伍的知识结构持续改善，学历层次及综合素质提高。截至2008年10月末，公司拥有员工53人，专业结构涵盖金融、工商管理、财务管理、法律和IT等各个专业领域，其中研究生学历20人(含博士1人)，占比40％，本科学历16人，占比30%。

（2）继续以以下几种形式，加强学习研究，激发员工创新意识：其一，加强对国家经济金融政策的跟踪、研究，形成每周一期的《经济信息参考》，作为公司内参并向集团以及成员单位领导提供；其二，每月召开公司“经济活动分析会议”，结合宏观经济现状和发展趋势，分析公司各项业务开展利弊得失，梳理公司经营目标进度和下一步工作重点，对公司下一阶段工作提出建议形成共识。其三，不定期组织开展“理论研讨会”，坚持理论联系实际原则，以“业务创新、剖析工作重点、解决工作难点”为主题，辅以激励措施，提高全员理论研究积极性，并促进业务交流。08年以“规范、创新、发展”为主题开展了公司全员参加的辩论会，成功的在全体员工中树立了“规范”是科学发展的根基的经营理念；其四，积极参与金融学会和财务公司协会组织的课题研究和考察研讨，加强对外交流。其五，结合国际经济形势、行业发展现状和趋势以及集团发展战略，有针对性地研究钢铁产 业重组并购、地区矿产资源整合、集团外汇风险防范、发行金融债券和商业银行金融股权投资等领域，向集团提交了《金融危机下集团发展思路的再思考》等方案建议近20篇，积极为集团化解风险、渡过难关献计献策；其六，为进一步发挥财务公司的金融功能，为集团提供更好的金融服务，遵循金融市场发展规律，公司对《攀钢集团财务公司发展思路（草案）》不断进行研究完善，2008年进行了再次修订。

㈢通过努力，公司实现了持续而健康的发展，并得到了监管当局的支持，获批“发行财务公司债券、承销成员单位的企业债券、对金融机构的股权投资和成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁”等业务资格，为公司更好的融入集团主流，为集团“十一五”规划和“一四五”发展战略的施行提供更丰富的金融服务做好了准备。

财务公司以思路创新为先导、业务创新为源泉、技术创新为支撑、机制创新为保障，通过创新开拓业务、控制风险、激励人才、增强服务。通过创新活动的深入推进，财务公司服务集团公司的能力得以增强，同时财务公司的发展后劲得以稳步提高。

二、下一步工作

在全球金融危机集中爆发，经济下行趋势形成、钢铁行业性亏损的背景下，公司将在合规经营的基础上，以“合作、创新、服务”为主题，本着“拓展业务、控制风险、加强合 作、增强服务”的宗旨，通过与金融同业、集团成员单位、监管当局和地方政府等的多方合作和持续不断的创新，为集团资金集中管理提供技术支撑，为集团发展和危机应对提供金融支持，增强服务集团的广度、深度、力度，有效控制风险，保障资产质量，扎实发展，努力把财务公司建设成为治理规范、内控严密、运营安全、服务优良、效益良好、创新能力强的现代金融企业。

㈠立足于“为加强集团资金集中管理，提高资金使用效率和提高成员单位财务管理水平提供金融服务”，充分发挥财务公司在集团资金管理中的作用

立足于“加强集团资金集中管理，提高资金使用效率和提高成员单位财务管理水平提供金融服务”的财务公司功能定位，全面完善和提高资金集中管理平台的功能和作用，在公司资金管理等三大网络平台的全面升级的基础上，加强平台集成，建立和完善集团资金信息管理系统，覆盖集团资金管理的所有业务数据，形成集团资金管理的整体平台和架构，为集团决策提供有效的数据支持和评价基础。积极配合集团资金集中管理方案的推进，完善由集团成员单位、财务公司资金集中管理平台和银行类金融机构多点互连、适时对接的集团本、外币资金池，为加强集团资金集中管理，提高集团资金使用效率提供专业和技术支持，努力实现集团货币效益最大化。㈡加强合作，创新业务，增强服务

加强公司管理、制度和业务创新，在合规达标的基础上，加强同业合作的范围和力度，通过日间透支、金融机构法人账户透支、信用拆借等方式的灵活运用，提高公司头寸管理水平，为成员单位提供便捷、准确的结算服务，提高资金使用效率。加强合作，通过多元化的渠道支持集团的融资需求，大力拓展买断型信贷资产业务、信托理财计划及间接银团贷款业务。

在“先规范，后施行”的原则下，大力推进成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等新业务，在原有信贷、票据服务模式的基础上，继续丰富服务品种，如标准仓单质押融资、普通货权质押融资、应收账款质押融资、应收账款转让融资等，通过业务创新助力集团产品的销售和设备采购，积极开展银团贷款业务，为集团“一四五”战略的实施提供金融支持。加强同集团及成员单位的合作范围和力度，在集团公司发行相关债券中承担承销角色，为成员单位办理财务和融资顾问等业务。结合集团整体上市进程，继续申请结售汇业务资格，在为集团提供本币金融服务的基础上，加大外汇金融服务力度。

着力推动财务公司金融债的发行,改善公司资产负债错配问题，为财务公司获得长期稳定的资金来源，以满足集团发展的金融需求。

（三）加强案防，严控风险

经济下行必然导致信贷风险加大，因此在下行周期中财务公司的风险控制显得尤其重要。公司将继续围绕案件防范以降低风险、提高资产质量、优化资产结构,加强流动性管理，不断完善内部控制和风险管理体系，提升风险控制手段和技术。根据公司风险特点，结合公司业务的发展和金融环境的变化，构建财务公司信息化风险管理体系，建立风险管理网络技术平台，为全面的风险管理提供网络技术支持。

继续提高员工思想道德素质，树立风险意识，完善风险控制制度，提升风险控制手段，形成风险文化理念，有效防范和规避金融风险和道德风险，实现业务创新和防控金融风险良性互动。

（四）加强战略和业务研发

提高研发和业务创新能力。根据集团发展战略，按照金融业发展规律和公司实际情况，围绕提高核心竞争力和可持续发展能力，继续做好财务公司的发展战略规划工作。继续以集团公司的金融需求为导向，理论联系实际，做好政策研究、行业研究和业务研究，使研究具有前瞻性、应急性、对接性和全局性。积极推进多方合作研究，主动参与监管机构、金融学会、财协的相关课题，积极研究战略引资和战略投资，寻求引入战略投资者和参控股地方金融机构的时机。

（五）继续实施人才兴业战略 坚持鼓励员工继续学习热情，加强公司学习型团队的构建和学习氛围的营造；有计划的组织员工进行专业再教育和培训，提高专业理论和业务素质。

提高员工队伍团队精神，提倡合作、配合、互助、互动。保持同集团、同业、高等院校的交流和合作。通过人员的交流和合作，学习、了解集团和其他金融机构的相关情况，更好地服务集团。加强部门之间的岗位轮换，促进部门之间对彼此业务的了解和熟悉，打破部门之间的本位主义，形成员工的复合技能和知识体系。

提高员工服务意识、转变服务理念，坚持“一切事情到我为止”，“始于客户需求、终于客户满意”，要求员工提高服务水平，敢于任事，善于交流、乐于合作，朴素求实与创新意识相结合，增强服务意识、观念和手段。

继续完善公司绩效考核制度、激励约束机制，发挥人力资源最大效能，促使公司战略目标的落实、促进工作目标的实施。

继续坚持“人才兴业”理念，做好员工的引进、培养和使用，加强职业道德建设和“爱岗敬业”教育，形成企业发展和“我的成长”统一的价值观，提高员工的责任感和忠诚度。

在财务公司的经营发展中，我们一直得到非银部及省银监局的依法合规监管和大力的指导与帮助。特别是近几年，省局严格、认真贯彻风险监管理念，对公司实施深入细致的现场检查与非现场检查，帮助公司及时发现风险控制、内控制度及合规文化建设等方面存在的问题，并提出了大量富有建设性的指导意见，使我们始终能够处理好规范、创新与发展的关系，并沿着一条健康、可持续发展的道路前进。

在此感谢非银部及省银监局长期以来对我们的帮助和支持，并恳请非银部在财务公司金融创新方面继续给予支持，帮助公司提高创新能力，加快创新步伐，稳健开展创新业务，在财务公司规范运营的前提下，提高可持续发展的动力，更好地为集团生产经营和战略发展提供综合金融服务。