合规文化与执行力建设（写写帮整理）

第一篇：合规文化与执行力建设（写写帮整理）

新时期农业发展银行合规文化与执行力建

设策略

银行并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其原因，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。有效的执行力是合规经营的重要前提，也是杜绝屡查屡犯问题的有效途径。但在工作实践中，我们常常存在执行力逐级递减现象。有的管理人员重业务轻合规，有的员工随意简化操作流程，这些心态和行为都严重影响了制度的严肃性、权威性，为合规经营埋下了隐患。强力推进合规文化建设，必须切实提升执行力。本文从合规文化的概念、内涵和意义出发,结合合规文化与执行力的建设现状,谈谈对当前农发行加强合规文化与执行力建设的看法。

一、银行合规及合规文化的内涵

（一）合规及银行合规的概念

合规从字面理解，我们可以直接说成合乎规范，或者说使某某合乎规范。银行合规则是指银行的经营管理活动应合乎规范，这个规范应包括国家的法律法规、监管部门的法规、政策、行业协会自律规范以及银行内部的各项具体的规章制度等。巴塞尔委员会将合规称作“银行内部的一项核心风险管理活动”。关于合规概念，追本溯源来看，合规的英文原词为compliance，原意为“遵从、依从、遵守”。目前中文词典尚未收录这一辞条。我

们认为“合规”应包含两方面的含义：第一层次，合规指要有一个合格的规，即上文提到的规范范围中的法律、法规、政策、规章、自律规范以及内部规章制度等应与国家法律规定相一致，同时又要符合银行业务特点，在保障银行业健康稳健发展的同时，又不会限制银行的业务创新与突破；第二层次是指银行及银行业务人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为合乎上述规范的要求。

（二）合规文化的概念

巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision)发布的《合规与银行内部的合规部门》文件指出，“合规应成为银行文化的一部分”。合规文化(Compliance Culture)是基于合规风险而衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。可以分为广义与狭义两个方面。广义上的“合规文化建设”指合乎规章制度的企业文化建设；狭义上的“合规文化建设”，是指包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。

二、合规文化与执行力建设的重要意义

合规文化与执行力建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》 的高级文件。指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的执行能力和有效形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争能力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。

“合规”首先突出的就是必须要有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的不同特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了相应的“规”后，这就需要我们要以一定的行动来实践起来，这就需要一定的执行力。只有通过认真落实才能将银行的合规文化建设起来，才能看到成效。

树立“银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责”的价值观念，将进一步提升农行在社会上地位，直接影响到客户的印象和合作意愿，影响到市场营销和客户关系管理的效果。通过合规文化与执行力的建设，达到内增合规意识，外树形象，必将增强社会公众对农行的认同感和信任度，从而提高市场竞争力。

三、加强农业发展银行合规文化与执行力建设的对策

（一）、加强合规文化组织机构建设，确立合规从高层做起 合规首先要求的是管理者必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全行积极倡导合规文化和合规理念。管理者主动合规有着巨大的示范效应，对员工会起到标杆作用。为此，农业发展银行应设立合规管理委员会作为管理合

规工作的专门委员会，由负责合规事务的相关人员担任委员会主任，成员包括相关部门的负责人、外部法律专家等。为了确保合规部门的独立性和权威性，在总行单独设立合规部，在二级分支行建立健全合规工作的组织架构，即可单独设立合规部门也可设立内控合规部门，并明确具体职责和工作内容。设立合规工作专兼职人员，建立和完善部门合规负责人和联系人制度，进一步明确部门合规工作负责人和联系人管理和协调职责，使合规管理有效融入部门和条线日常经营管理活动中。

（二）、强化合规制度建设，确保合规文化有规可依 在合规文化建设上，农业发展银行需要区分重点与一般、主要与次要，而不能眉毛胡子一把抓，要将监管规定、内部规章制度要求和金融道德规范系统梳理，编制金融人员从业合规手册，具体地把每一项要求列进《合规手册》中，合规手册内容可包括：员工行为合规的原则性要求、维护职业操守、与客户的关系、避免不当销售行为、反洗钱、避免利益冲突、禁止内幕交易行为、关联交易管理、举报违规、与监管机构和外部审计的关系等。《合规手册》要让每一个员工牢记《手册》中的各项禁止性、约束性、限制性规定，自觉遵循指引性、规范性、劝戒性要求，养成良好的职业习惯，同时还要使全体员工全面熟悉、掌握并遵守与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求，形成业务发展需要合规管理、合规管理促进业务发展的良好氛围。通过员工行为合规，保证建行经营合规，促进各项业务又好又快发展。

（三）、开展合规文化教育，培养合规自觉性

农业发展银行要通过不同的方式、用具体的例子和事实来向员工宣传、阐述合规的目的、意义和作用，更要结合经营管理活动，加强对一线员工的合规培训，既要让员工知道为什么要这样做，又要让员工明白该如何去做。通过培训教育，使员工真正明白，违规行为不仅仅会造成银行有形资产的损失，还会造成无形资产的损失，合规不是领导的事而是与自己密切相关。只有让不同岗位的员工对本岗位的应知应会熟记于心，才能在工作中自觉地按制度、按规定操作，并且了解相关岗位哪些行为是允许、被鼓励的；哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是必须禁止的，如果发现要加以制止。制止和纠正他人的违规行为，是推进合规文化建设的重中之重。农业发展银行可经常性地开展法制教育和法律、法规、行为规范的学习活动，把学习和考评结合起来，要通过各种形式的培训、宣讲，利用各种机会，如大会、部门会议、座谈会等，将规章制度的具体规定、要求传递到员工，要消除员工队伍中的“法盲”。要让员工知道自己的岗位有哪些“规”，让员工知道违规的不利后果，还要让员工知道如何避免违规。只有让绝大多数员工，对不合规行为敢于说“不”，敢于纠错，合规文化建设才会体现良好的成效。

（四）、加强合规监督检查，提升合规文化水平

银行合规监督检查管理机制是指依据人民银行、银监会等外部监管部门的规定和要求，建立合规监督检查制度，以主动识别、避免、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规事件和违规行为的一系列过程，从而有效加强管理和防范合规风险的发生。合规监督检查是实现诚信、正直、守法、合规为准则合规文化的重要手段和途径。为此，商业银行应做好来三个方面的监督检查工作，一是做好内部业务部门的条线检查工作，并按照条线落实整改，系统分析存在的问题，从制度、机制和体制方面认真分析问题存在的原因，举一反三，防止类似问题重复发生。二是做好内部审计部门的审计安排。内部审计必须独立于业务部门，直接受上级行领导，工资和职务不属于被审计行管辖，确保审计的独立性。三是做好外部监管部门检查发现问题的整改工作，对人民银行、银监会等外部监管部门提出的问题认真进行风险测试，对照监管意见，不断修订和完善制度规定，确保同监管规定一致避免监管处罚。

（五）、严格执行合规奖惩制度，促进合规文化建设 对于及时防范案件风险、模范执行规章制度的集体和个人，以及报告重大合规风险有功者，要给予适当的物质和精神方面的奖励。同时，定期按分支行、按人员或业务部门通报合规事件，对于违规单位领导或个人可采取提醒谈话和诫勉谈话方式。要完善合规管理的绩效考核制度，将员工、部门和分支机构合规情况与薪酬、职务升迁、管理授权等结合起来，有效地平衡业务发展与合规管理的关系绩效考核是提倡价值观和文化的风向标，绩效考核不但要考核“业务指标”也要考核“合规指标”，不仅要同

盈利目标挂钩，还有与安全和稳健经营目标挂钩，要让每个员工在考核中体会到合规文化建设的重要性和严肃性，通过规范经营来谋求业务的健康发展。通过建立健全合规问责体系，突出激励、约束、惩戒相结合的原则，加大合规管理失效的问责力度，保障合规各项规定落到实处，促进合规文化建设向纵深发展。

周永青

二O一二年七月一日

第二篇：合规建设文化年

“合规建设文化年”活动心得

——有规有矩为何难成方圆

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，“合规建设文化年”活动的重要意义，它是在特定的历史时期形成具有银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，集中体现了员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动邮政改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想。

作为一名邮政前台营业员，是合规经营的最直接的执行者。每年银行、银监会都有定期检查，邮局内部也有督查和神秘人不定期检查，但每次都能检查出问题，并不是说我们想犯错或者是有意为之。有些是新问题，有些是上次检查就存在，这次仍存在。例如，某支局查出普柜办理大额取款，综柜未核实却在邮政台办理业务。为什么会这样？一个是大额取款未达到授权的要求，可能普柜无意识去要求综柜核实；一个是综柜不是全职还得兼职邮政，无法做到及时发现，及时核保。其实也是我们自身对风险认识的不够，这就要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应邮政业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。坚持至始至终地按规章办事。我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。而执行的一个重要前提是，要让执行者必须了解和掌握制度，否则就无法执行。尽管这几年各级都一直在强调合规制度学习，但仍然不够，仍有少数人是昏昏然。从这几年，从系统内部发生的经济案件和我们发生的A类风险来看，都是没有严格执行规章制度。A类风险的发生当事单位和当事人都受到严肃考核，案件的发生还严重地损害了邮政金融的社会信誉。

对于从事一线工作的我们，因为从事的工作的特殊性，要求我们要更多的注意自己的言行举止，以防控风险，找准自己的不足。每天在开始工作之前，都要把看到的、记得的合规守则先有心里默一遍，在工作中，做每一件事这前，都先在心里提醒一下自己做这件事之前必须先做什么才可以，例如，营业中途，需要离开自己的座位，这之前，必须先将业务专用章、私章、现金及空白凭证入保险柜上锁，将自己的柜员做临时签退，方可离开座位。还有之前合规意识不强的时候养成的习惯，在以后办理业务的过程中都应该特别注意，提醒自己要合规，做到相同错误不再犯。

同时，要进一步端正思想，增强依法合规审慎经营意识；正确的办理各项经营业务，推进各项业务健康有效发展。这就要求我们加强企业合规文化教育的认识，认清自已就是企业合规文化的实践者和创造者，如果我们不执行就不可能建设好优良的合规文化企业。从现实看，我们对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。这就要求我们认真学习业务：了解哪些业务可以办，哪些业务不可以办；办理这些业务的正常程序，又需要哪些手续。

以上就是我参加“合规文化建设年”活动的心得感悟，同时还会坚持学习，积极参加各类合规建设的培训和活动，严于律己，时时、事事做好防范意识，保护自己，观察身边的同志的思想变化，共同做好内外防范工作，整体提升自己的工作水平、思想意识。积极响应“合规文化建设年”的“合规人人有责、合规创造价值、合规带来平安”主题。

2014年04月25日

第三篇：合规文化

合规文化建设年活动自查报告(2011-07-24 12:38:08)转载标签： 合规文化自查报告杂谈 分类： 案防类

本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。

二、存在的问题

（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。

（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。

三、原因分析

一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。

二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。

三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。

四、整改措施

一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。

二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。

三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。

总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。

自查人：

2011年7月10日

第四篇：合规文化

2012年xxx在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

一、优化激励约束，引领合规文化。

一是完善考核激励机制，xxx制定了员工绩效考核办法，并对合规文化学习、业务培训、按规操作等内容加大了考核分值，以利益分配机制引导员工行主动合规，做到过程与结果并重。二是完善薪酬分配机制，提高薪酬分配透明度，增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，使员工收入与业务发展同步提高，共享改革发展成果，不断增强员工的忠诚度和归属感。

二、加强员工培训力度

只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，xxx召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、电子银行等几大系列实行全员培训。

三、建立防控机制

2012年，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。

四、从规范行为到自觉行为

过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

第五篇：合规文化

合规从我做起，合规人人有责，请你谈谈对合规执行年活动的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本单位或部门合规建设工作？

合规是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是农信社存在和发展的基础，是农信社竞争的有力武器。只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化。因此合规执行年活动对我们农信社的发展壮大具有十分重要意义。

稽核工作在信用社业务发展中具有重要作用，依法监督各项业务的合规执行情况，在合规执行年活动中要从以下几方面做好本职工作，保障信用社各项业务的顺利发展。

一、切实树立合规经营意识，加强自身学习，不断提高自身素质。

二、从我做起，从自身做起，要养成执行制度的好习惯。

三、充分发挥内部稽核监督职能作用，处理好服务与查错纠弊的关系。

四、加大稽核检查力度，提高制度执行力。

五、有奖有罚，有效提高全员工作水平。