《金融与投资》课程感想

第一篇：《金融与投资》课程感想

《金融与投资》课程总结与感想

短短九周的课程就这样结束了，扪心自问，这段时间我究竟学到了什么？这篇总结感想就是我的答案。大学本就不是一个只学科学知识的平台，这门课给我带来的自然也不只是金融与投资的专业知识，还有讲课、合作、交际能力的提高。

一、学习篇

记得第一节课的时候老师问了几个问题，主要是问我们对金融、投资的理解。其实那时的我对金融没什么概念，只是听说过这个词而已。虽然我想读金融方向的研究生、以后从事金融方面的工作，但是很惭愧的是对金融了解得很少，只是在理财方面做了一些尝试，现在每天记账、买余额宝和活期宝、在易方达基金网站上做基金定投，而这些都是很简单的操作而已。学了这门课之后，我虽不能说是熟练掌握了金融知识，但至少让我进入了金融的大门。

第一节课老师给我们提了几点学好金融的建议：一是基础，包括西方经济学、英语和高数。作为数学专业的学生，我对自己的数学能力还是挺自信的，但是经济学的理论知识需要加强，英语也需要多加重视，虽然过了英语四六级，但是从自身的长远发展来看，我的这点英语能力还是很不够的，所以仍需努力呀！二是自学书籍，包括曼昆的《经济学原理》、米什金的《货币金融学》、博迪的《投资学》、罗斯的《公司理财》等。书籍作为良师益友，还是很重要的，很感谢老师提供了这么一些好书，有了以后学习的方向。三是关注现实及相关的理论前沿。每次我上网的时候都会有腾讯新闻、搜狐新闻等跳出来，以前我看到财经新闻就跳过去，主要是因为看不懂，但是现在我会有意识地去关注这方面的信息，虽然同样很多内容看不懂，但是我在慢慢地入门、会慢慢地理解。第一节课又讲了几个金融风云人物：股神巴菲特、金融大鳄索罗斯、中国股神林、中国私募教父赵丹阳、中国第一股民杨怀定，尤其对巴菲特的故事讲得很详细，我们也了解了他极具传奇色彩的人生。

第二次上课的时候正好是9月6日，那天我国的国债期货正式上市。记得假期的时候在学校参加数学建模竞赛培训，其中有一次模拟题就是跟股指期货有关，当时看了三天都没看懂股指期货是怎么交易的，要是早学了这门课就好了，老师在好几次课的过程中都提到了期货交易，现在我也差不多理解了。通过巴菲特的故事，老师教导我们“兴趣是最好的老师”。我喜欢金融，所以我坚信我会学好的！这节课呢，我也终于知道了金融的定义：金融就是资金的融通，即资金从多余方流向短缺方，由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。而投资则分为实物投资和金融投资。

后来则重点介绍了货币、金融资产（其中包括各种原生工具和衍生工具等）的一些理论知识。我个人还是比较喜欢金融资产这一部分内容。金融资产是对未来收益的一种索取权。传统的金融资产种类主要包括货币资产、信用资产、权益资产三种基本类型。货币资产是最基本和最重要的金融资产，也是我们每个人都拥有的资产。信用资产则是由借贷行为产生而形成的对债务人在未来某个时间收回本金和获取利息权益的索取权，主要包括商业票据、银行票据、银行贷款和债券，债券的风险从低到高依次是国债、金融债、公司债，收益从低到高则是相同的顺序，还是很符合常理的。权益资产通常以股票的形式表示。小时候就听说“炒股”，可是一直不知道股票究竟是何方神圣，上了课才有点懵懂的感觉。股票是由股份有限公司发行的，表示其股东按其持有的股份享受收益和承担义务的可转让的资产凭证，是股份公司融资的重要工具。我觉得对于股民来说，最看重的就是股票的风险和收益了，所以最后几次课就是同学“配合”老师讲各种技术方法了。外汇资产对于我们生活还是很重要的，毕竟现在全球化已是势不可挡的国际形势，汇率也成了我们的关注之一，但计算公式是很简单的。

金融衍生资产部分则重点讲了期货、期权、基金。期货是规定交易双方按约定的未来某时间、约定的价格买卖某种金融资产的标准化合约。交货时间标准化是指在交割月的某一天进行交割，交货地点标准化是指在期货交易所进行交易，价格标准化是指每天有最大涨或最大跌。与期货类似又有很大区别的是期权：权利人在未来一定时期内按约定价格买、卖某种标的物的权利。权利人可以选择行使期权，也可不行使或转让给其他投资者。根据期权买方权利的差异可以分为看涨期权和看跌期权。基金是由某一专业性的机构，汇集众多分散投资者的基金，然后进行统一投资，统一分配收益、共担风险的一种投资工具。我一般买的是货币基金，虽收益不高，但一直很稳定。

证券在金融市场中也有举足轻重的地位，证券发行市场由证券发行者、证券投资者和中介机构组成。上市公司发行新股，包括配股、送股等。最后介绍了金融机构，包括中央银行、证监会等管理性金融机构，国家开发银行、农业发展银行等政策性金融机构，工行、农行、中行等商业性金融机构，WB、IMF等国际金融机构。

最后几节课则是主攻股票技术，包括K线图、切线理论、形态理论、波浪理论、指标分析方法等。K线图作为最简单基础的方法，确实很好理解，在上这门课之前我一直以为K线图很高深，没想到只要看开盘价、收盘价、最高价、最低价就可以理解了。切线理论核心是从波峰、波谷找支撑线和压力线来判断股票趋势。形态理论是通过对市场横向运动时形成的各种价格形态进行分析，配合成交量的变化推断出市场现存的趋势将会延续或者反转，分为反转形态和持续形态。波浪理论认为市场走势不断重复，每一周期分为5个上升浪和3个下跌浪，黄金分割数是波浪理论的数据基础。指标分析法则分为很多种重要的指标，我们组则重点讲了RSI、OBV、BOLL等指标，不同的指标各有其优缺点。因此，炒股需要多法综合应用，才能多赚少赔。

由于金融知识太博大精深，我在这短短的文章中也写不全，只能尽量把自己觉得是重点的地方总结出来，而且短短九周我们也不能成为金融专家，需要长期的知识积累及实战经验，才能真正地了解金融。很感谢老师，让我真正初步接触了金融知识，带我迈进金融的大门，我相信我也会继续努力、学到更多的金融知识！

二、能力篇

上台讲PPT、做presentation对我来说已是家常便饭，可是一般都是面对很熟悉的同学，这次在几乎全是陌生人的场合下讲也还是一个挑战。通过这次机会，我可以更加锻炼自己的心理素质、表达能力，而这些素质对于日后的工作则是不可或缺的。学生需要这样的机会锻炼自己，也希望老师多给学生这种机会。

这种小组讲课方式还有一个优点就是可以锻炼学生的团队协作能力。每个小组虽然都是只有一两个同学上去讲，但是完整的PPT呈现出来必定是经过大家商量的，在这个过程中，我们会收获许多，比如怎么跟他人交流、怎么提出自己的想法、怎么让别人接受自己的观点。而据我的亲身经历，我觉得当今大学生很缺乏这样的能力，也包括我。一个团队需要为了一个共同的目标奋斗，在此过程中会产生很多摩擦，关键看我们能否解决，能否把摩擦转化为团队整体前进的策略。我第一次发现自己缺乏团队合作能力是在暑假参加数学建模竞赛的时候，三个人组成一队，三天的时间通力合作完成一篇论文，而在此过程中，每个人都有自己的想法，便会为自己的观点争论，有时会变为争吵，如何处理这种情况是令我很头痛的问题，直到现在我也不能判定自己能很妥善地处理每一个团队关系。但是，增加团队合作的经历与经验，我相信团队意识和团队合作能力必会提高。而这一点，也是对我们未来的发展起着重要的作用。

自学能力

现在已是凌晨，在这几个小时里把我这九周的知识小总结及感想完整呈现于此，算是给自己这门课一个交代，也鞭策自己以后更加努力学习金融知识、提高其他各方面的能力。最后，感谢老师，上课的时候我能体会到老师很用心的讲课，每个知识点都给我们讲得很清楚，所谓“良师”也不过如此了。

第二篇：金融与投资

《金融与投资》课程简介

一、课程中文名称：金融与投资

课程英文名称： FinanceAndInvestment

二、学时学分： 32学时1学分

三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）

四、内容简介：

本课程涉及的主要内容有金融体系、货币制度、微观金融运行（投资、融资、机构和市场）、宏观金融运行（货币供求、货币政策、通货膨胀、通货紧缩、金融危机及防范、金融监管）;证券投资要素、市场的运行及管理、证券交易程序及方式、投资收益及风险、证券投资基本分析、技术分析、证券投资管理等微观金融主体的投融资决策方法和行为、机构、市场等；宏观金融运行、调控与监管等方面。

五、课程教材：陈学彬编，《金融学》，高等教育出版社，出版时间 2007.2

六、参考书：霍雯雯编，《证券投资学》，高等教育出版社，出版时间 2008.4

七、考核方式：考查

第三篇：金融与投资理论（模版）

非公开资本市场与中小企业融资

[摘要]：本文通过分析中小企业融资规律和特点，针对我国中小企业待解决的融资问题，提出了非公开资本市场的融资方式。通过非公开资本市场的特点以及其对中小企业的融资有效性，发现非公开资本市场对中小企业融资的重要性并提出了加快非公开资本市场的发展的一些建议。

关键词：中小企业融资 ； 非公开资本市场 ；有效性

一、中小企业融资的特点

（一）内部融资能力较低

与外部融资相比，对中小企业来说内部融资不但可以减小因信息披露而造成的负面影响，还可以节约企业交易费用，从而降低融资成本。因此，内部融资在中小企业的生产经营过程中起到了至关重要的作用。从典型调查与总体数据中，我们可以清楚的看到内部融资是中小企业的主要融资渠道，但中小企业的整体自筹能力还比较低。

（二）获得银行贷款较难

中小企业的贷款，目前主要依赖于国有商业银行，因为现有的民间中小银行提供的贷款无论从数额上，还是从期限上，都难以满足中小企业的要求。然而，从其性质来讲，国有商业银行是国家的大型金融机构，其服务对象主要集中在“大企业、大行业、大集团”。中小企业融资业务的特点是风险高，收益低，流动性管理困难。然而，银行经营的原则之一是安全性，要尽量减少呆账、坏账，因此面对中小企业市场风险大，企业倒闭率高，财务制度不健全，资信状况堪忧，缺乏足额的财产抵押等等问题，银行考虑到安全性因素则对中小企业惜贷、惧贷。

(三)债券市场及信托基金融资规模有限

从目前我国资本市场的现实来看，我国现有的证券交易所无法达到所有企业是否有均等的融资机会和尽可能低的融资成本。这是由于我国资本市场层次单一，特别是没有从制度上确立非公开发行股票及股票的场外交易市场的地位，致使除在上海证券交易所和深圳证券交易所两地的公开上市公司外，绝大多数企业

缺乏正规的股权融资渠道，受到国家政策的影响，中小企业从证券市场上获得融资比较困难。

（四）短期资金供给相对充裕与中长期投资性资金供给严重不足的矛盾即资本融资结构不协调。中小企业融资过于依赖内部融资外部融资的能力则不足，从而很大程度上获得的是短期的资金而对于需要长期研发的资金这一块就相对而言资金不足。

二、非公开资本市场的概念和特点

(一）非公开资本市场的概念

非公开资本市场是针对公开资本市场——资本市场是提供中长期资金供需的场所，为适应各种不同性质的资金需求，采用了各种不同性质的中长期筹资工具——信息不全部公开的资本市场形态。

（二）非公开资本市场的特点

1、监管部门对于交易资格、信息披露要求相对不高。由于市场相对封闭，投资者数量少，风险承受能力及投资能力较强．加之个性化的交易方式对相关的公开信息要求不高，因而监管部门对进场交易资格要求(如经营年限、盈利、信息披露)较低，市场风险较高。

2、非公开资本市场的投资者数量少。且多属于一些具有较强风险承受能力和丰富投资管理知识和经验的个人或机构投资者。因为非公开资本市场的交易对象多是一些风险较大的企业，对于投资者的风险承受能力和投资知识和经验就有较高要求，因而各国政府都通过一系列措施(如设立最低投资额)限制普通公众参与市场，以防范市场风险对社会的影响。

3、单项投资额高，多采用个性化投资契约。由于投资者数量较少，投资比例较大，投资者一方面可以与融资者进行一对一的谈判，签订个性化合同，体现收益与风险的对称；另一面投资者会有较强的监督动力。会通过各种方式保证资金的安全性和投资回报的获得。包括对投资前的考察分析。投资后的监控或参与管理。

三、非公开资本市场相对公开资本市场对中小企业融资的有效性。

(一)公开资本市场有限且门槛较高难以满足中小企业融资的需求，非公开资本市场则入市容易。公开资本市场能够容纳的上市企业数量相对于众多的企业来说，无异于沧海一粟。然而非公开资本市场本身就是为大量不符合公开发行、上

市的企业而设立的．因而门槛低、准入条件宽松。从西方国家来看，大量的一般公司的债券和股票融资都是通过各种场外市场交易实现的。

（二）公开市场对企业的信息披露度高而对中小企业竞争不利。非公开资本市场对融资企业的信息披露度低而且对治理结构和经营稳定性要求低。由于非公开资本市场融资范围限定于对企业经营较为熟悉的少量投资者。而且这些投资者具有较丰富的投资知识和经验可以有效利用各种软信息，加之能够有效监控，因而对企业的信息透明度、治理结构、经营稳定性要求不高。这样既可以降低企业的信息披露成本，更可以保持中小企业经营的私密性。

(三)公开市场融资成本很高，大多数中小企业难以承担。非公开资本市场资本可得性高，交易成本低。首先，非公开资本市场的投资者对于难以编码的软信息的获取能力比较高，从而能够在于中小企业谈判中很快的做出投资决定。其次，由于非公开资本市场的信息披露度不高，中小企业不需要对企业进行大量的包装和宣传，从而降低了交易成本。

（四）相对于公开资本市场的上市融资，非公开资本市场的投资者所具备的管理技巧和独特发展眼光能够改善中小企业的经营管理。非公开资本市场的投资者一般都对这个行业的前景以及发展潜能做了一定的预估，从而确信自己能够在这项投资中获得效益。这样的投资者获取信息的能力和对未来的把握对于中小企业而言都是很重要的助力。

（五）非公开资本市场与公开资本市场相比，法律制度的完备性不是很强，更加适合现在中国的市场环境。中国的市场经济制度还不是很完善，资源的分配也不是很均衡，在这种经济环境下，中下企业在公开资本市场上很难获得优势。然而非公开资本市场能够提供给中小企业发展的机会。

四、促进非公开资本市场为中小企业融资服务的相关建议

（一）引导非公开资本市场有秩序规范化发展

根据中小企业的行业、产业、地域等属性，建立多种多样的投资公司(如风险投资公司、产业投资公司等)，提高非公开资本市场投资绩效。这里关键是鼓励民间投资，放松各类金融机构的资金运用限制，建立完善投资基金相关法律与组织制度，既给予投资者充分保护，又为基金管理者提供充分的激励与约束。建立多层次资本市场体系。要按照循序渐进的原则建立和发展非公开资本市场体

系，包括：建立完善柜台交易市场：对场外市场进行规范和整治，恢复一些区域性证券交易中心；恢复部分地方性产权交易中心、技术产权交易市场，逐步推出各地的次级场外市场，并通过信息技术和相应网络的构建，最终在全国形成统一体系。同时要不断改进和完善主板和创业板市场的监管方式。建立退市机制，提高上市公司整体素质。

（二）建立非公开资本市场的监管体系

促进非公开资本市场健康发展，首先应建立和完善相应的法律与政策条款。中小企业融资难只是个现象．其本质在于我国非公开资本市场的监管体系的不发达，非公开资本市场的监管体系不发达的主要原因是没有建立相应的法律约束和监管政策约束，在企业成长过程的初期由于经营风险比较大，财务风险承受能力低，融资来源主要是私募风险股权资本。从监管角度看，私募融资制度的核心源于特定发行入与投资者之间在供求关系、人缘方面内在的经济、技术、社会联系以及由此派生的信息对称优势和利益关联优势，离开了特定发行人和特定投资者，这些优势也就不复存在。正因如此，私募市场监管的核心，也就是对特定发行人和投资者范围的界定，即将私募对象限制在具有风险识别和控制能力的机构投资者。而不是普通中小投资者。从而既充分发挥私募方便快捷的优势，也能防止由此可能导致的对公众投资者利益的损害。

（三）建立针对非公开资本市场的服务体系

作为我国金融体系的一部分，政府应给予非公开资本市场相应的服务，至少在外部竞争日趋激烈的环境中，非正规的体制外的金融组织如非公开资本市场的民间的中小融资机构是弱势部门，在强调金融为企业提供服务的同时，也应逐步加强对非公开资本市场的支持与提供保障。首先，应加大法律对非公开资本市场的保障，法律应当严惩某些信用低下的贷款企业。其次，政府应协助非公开资本市场提升服务能力，诸如结算手段落后的问题。如果政府能够充分运用大型国有银行的电子技术，这样能够极大的改善非公开资本市场的服务环境。

参考文献：[1]袁树明，刘文国，多层次资本市场与中小企业融资[J]，会计之友，2008（2）

[2]赵国忻,非公开资本市场支持中小企业融资的有效性的探讨[J],当代财经，2010（3）

[3]张玲，非对称信息、民间金融与中小企业的经济学研究[J]，生产力企业研究，2007（17）

[4] 陆岷峰,后危机时代中小企业融资难解决途径[J],财政金融，2010

（2）

[5] 蒲林霞，朱波强,中小企业融资环境分析[J],生产力企业研究，2011（4）

第四篇：金融投资

金融名片

简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。详情金融投资Q前面1808后面9848基本解释

[Banking，Finance] 指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融的本质是价值交换，可以是不同时间点、不同地区的价值在同一个市场中的交换。金融产品的种类有银行、证劵、保险。

金融是一种交易活动，金融交易本身并未创造价值，那为什么在金融交易中就有赚钱的呢？按照陈志武先生的说法，金融交易是一种将未来收入变现的方式，也就是明天的钱今天来花。简单地说金融交易的频繁程度就是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣能力的重要指标。

传统金融的概念是研究货币资金的流通的学科。而现代的金融本质就是经营活动的资本化过程。

西方定义，《新帕尔·格雷夫经济学大字典》，指资本市场的运营，资产的供给与定价。其基本内容包括有效率的市场，风险与收益，替代与套利，期权定价和公司金融。

详细解释

指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。

金，资金；融，融通；金融也可理解为资金的融会贯通。古今中外，黄金，因其不可毁灭性、高度可塑性、相对稀缺性、无限可分性、同质性及色泽明亮等特性特点，成为经济价值最理想的代表、储存物、稳定器和交换媒介之一，并因此成为世人喜爱和追逐的对象。

黄金曾一度成为国际贸易中唯一的媒介。在易货经济时代，商人只能进行对口的交易，以物易物，因此，人类的经济活动受到巨大制约。在金本位经济时代，价值与财富是以实物资产——黄金为依据和标准，这种客观的物理方法非常有利于全球经济的平稳发展。然而，作为价值流通的载体，黄金不利的一面如搬运、携带、转换等不便的物理条件限制，使它又让位于更为灵活的纸币（货币）。如今，货币经济不仅早已取代了原始的易货经济，而且覆盖了金本位经济。货币经济在给人类带来空前经济自由的同时，也给人类带来诸多麻烦和问题，如世界贸易不平衡、价值不统一、通货膨胀、货币贬值、经济发展大起大落等等。引发席卷全球的金融危机的重要宏观因素之一，就是全球贸易失衡。

脱离金本位的初衷是想实现经济自由和稳定发展，然而，今天却适得其反。在货币多样化的今天，现代金融中的含“金”量越来越少，但其内涵、作用及风险却越来越广，越来越大，并已渗透到社会的每个角落和每个人的生活中。

如今，尽管金融中的含“金”量越来越少，但其作为价值的流动性却越来越强。金融已经成为整个经济的“血脉”，渗透到社会的方方面面。人体的活动会带动血液的流动，同样，所有经济活动都会带动金融（资金和价值）的流动。离开了流通性，金融就变成“一潭死水”，价值就无法转换；价值无法转换，经济就无法运转；经济无法运转，新的价值也无法产生；新的价值无法产生，人类社会就无法发展。反过来，金融危机发展到一定程度就会演变为经济危机；经济危机发展到一定程度就会演变为社会危机。这是不以人类意识为转移的客观金融规律。

胡适《国际的中国》：“我们更想想这几年国内的资产阶级，为了贪图高利债的利益，拚命的借债给 中国 政府，不但苟延了恶政府的命运，并且破坏了全国的金融。”丁玲《一九三○年春上海（之一）》：“许多大腹的商贾，和为算盘的辛苦而瘪干了的吃血鬼们，都更振起了精神在不稳定的金融风潮之下去投机。”浩然《艳阳天》第七章：“银行的领导帮助他认识金融工作对恢复国民经济、建设社会主义的重要，他听进去。授人以鱼不如授人以渔。古人云：“授人以鱼，只供一餐，授人以渔，可享一生。”

金融核心

金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易，金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为什么会出现、如何发生、怎样发展等等。

比如，“货币”就是如此。它的出现首先是为了把今天的价值储存起来，等明天、后天或者未来任何时候，再把储存其中的价值用来购买别的东西。但，货币同时也是跨地理位置的价值交换，今天你在张村把东西卖了，带上钱，走到李村，你又可以用这钱去买想要的东西。因此，货币解决了价值跨时间的储存、跨空间的移置问题，货币的出现对贸易、对商业化的发展是革命性的创新。

像明清时期发展起来的山西“票号”，则主要以异地价值交换为目的，让本来需要跨地区运物、运银子才能完成的贸易，只要送过去山西票号出具的“一张纸”即汇票就可以了！其好处是大大降低异地货物贸易的交易成本，让物资生产公司、商品企业把

注意力集中在他们的特长商品上，把异地支付的挑战留给票号经营商，体现各自的专业分工！在交易成本如此降低之后，跨地区贸易市场不快速发展也难！

相比之下，借贷交易是最纯粹的跨时间价值交换，你今天从银行或者从张三手里借到一万元，先用上，即所谓的“透支未来”，明年或者5年后，你再把本钱加利息还给银行、还给张三。对银行和张三来说，则正好相反，他们把今天的钱借出去，转移到明年或者5年后再花。

到了现代社会，金融交易已经超出了上面这几种简单的人际交换安排，要更为复杂。比如，股票所实现的金融交易，表面看也是跨时间的价值配置，今天你买下三一重工股票，把今天的价值委托给了三一重工和市场，今后再得到投资回报；三一重工则先用上你投资的钱，今后再给你回报。你跟三一重工之间就这样进行价值的跨时间互换。但是，这种跨时间的价值互换又跟未来的事件连在一起，也就是说，如果三一重工未来赚钱了，它可能给你分红，但是，如果未来不赚钱，三一重工就不必给你分红，你就有可能血本无归。所以，股票这种金融交易也是涉及到既跨时间、又跨空间的价值交换，这里所讲的“空间”指的是未来不同赢利/亏损状态，未来不同的境况。

当然，对金融的这种一般性定义可能过于抽象，这些例子又好像过于简单。实际上，在这些一般性定义和具体金融品种之上，人类社会已经推演、发展出了规模庞大的各类金融市场，包括建立在一般金融证券之上的各类衍生金融市场，所有这些已有的以及现在还没有但未来要创新发展的金融交易品种，不外乎是为类似于上述简单金融交易服务的。金融交易范围从起初的以血缘关系体系为主，扩大到村镇、到地区、到全省、到全国，再进一步扩大到全球。

金融的构成要素

金融的构成要素有5点：

1、金融对象：货币（资金）。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性。

2、金融方式：以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象，一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等。

包括直接融资：无中介机构介入； 间接融资：通过中介结构的媒介作用来实现的金融。

3、金融机构：通常区分为银行和非银行金融机构。

4、金融场所，即金融市场，包括资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场等等。

5、制度和调控机制：对金融活动进行监督和调控等。

各要素间关系：金融活动一般以信用工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。

金融危机

2008年，美国发生了一次危及全球的金融危机，从华尔街的雷曼兄弟破产开始，美国的经济形势一度恶转，直至蔓延到德国、英国等欧洲国家，各国纷纷采取宏观调控措施以鼓励投资者，力图恢复经济形势。美国的经济危机，究其原因就是委托-代理关系太长并且在经营过程中出现扭曲，交易人已经忽视了交易的最终价值能否收回，较长的代理关系也使得道德风险和不负责任的程度上升，最终导致银行流动资金回笼不足而破产。而那些贷款买房的投资者也面临无人购买的困局，投资者信心骤然下跌。

《聪明投机客》一书对金融危机提出了新的认识，认为危机一般由某一领域的泡沫破裂产生。在危机面前，政府应有序引导泡沫领域，消减泡沫程度，而不是试图维持泡沫。为了减小泡沫破裂对整体经济的冲击，政府应该通过大力扶持其它非泡沫领域、促进其它领域发展，从而保证经济适度增长

金融人才战略

中国作为发展中经济体，金融业发展的历史还比较短，金融人才还比较缺乏。改革开放20多年来，中国高度重视金融人才的培养和队伍建设，为适应中国经济金融快速发展的需要，实施了金融人才战略。

一是大力发展金融教育事业，初步建立多层次的金融教育体系，加快培养金融专业人才。

二是加强金融从业人员的培训，根据世界经济、金融发展新趋势和我国实际需要，建立培训体系，丰富培训内容。

三是积极引进境外金融人才，从归国留学生和境外金融机构中聘请经验丰富、熟悉国际金融市场运作的人才，充实到金融监管部门和金融企业。

四是加强金融领域国际合作，聘请国外金融专家来华讲学或者举办研讨会，选派中高级金融管理和技术人员到境外学习和工作。

五是改革金融人力资源管理制度，努力创造有利于发现和培养人才、有利于人才成长和发展的良好环境。中国政府将持续推进金融人才战略，加强金融人才资源开发和能力建设，以适应国际经济金融发展和中国现代化建设的要求。

金融投资

金融投资概括的范围很广，下面用黄金投资作为示例。黄金投资有以下优势：

1.对抗通货膨胀最好的避险工具，并能永久保值。

近年来，通货膨胀愈演愈烈导致各国倾向大量缩水，给以存款为主要方式的投资者的个人财产带来了巨大的损失。相反，黄金本身作为一种货币，具有保值价值。黄金已成为人们财产最好的避险工具。

2.双边买卖，买涨买跌均能赚钱。

只要配合一定的技术面跟基本面，获利机率远远高于50%。无论是牛市熊市，买张买跌均能获利，增加更多投资机会与回报。

3.T+0交易，24小时交易

可以买进卖出，适合各类人群。操作手法多样化，相对有利于降低风险，增加盈利的机会。

4.公开透明，市场无庄家，交易更为公平公正。

与股票和期货市场相比，黄金交易市场更加稳定，更加安全，另外，股票市场都容易被人为操纵，但黄金和外汇市场绝不会出现这种情况，金市（汇市）是全球性的投资市场，日交易量是中国股市的600倍！全球一样的投资对象，一致的价格，现实中还没有哪一个财团具有可以操纵金市的实力，黄金投资者也就获得了很大的投资保障。

5.品种唯一，操作简单，易学易懂，不论牛市、熊市都能获利。

股票市场是一个单向买方市场，只能买涨，只要跌了就只能亏钱；而黄金（外汇）市场无论是牛市熊市，买涨买跌均能获利，增加更多投资机会与回报。而且黄金品种单一，操作简单，而股票每天都要在上千只股票中选股，费时又费力。

6.交易成本低，无税收负担。

相对国内股票相对较高的印花税和佣金，国际黄金无需任何税费。极大地降低了您负担的交易成本。真正为你省钱赚钱。

7.保证金交易，杠杆比率，以小博大。

个人交纳一定的保证金后，进行交易的金额可根据杠杆原理放大若干倍来进行交易。黄金市场的波动性比股票和期货市场要低很多，投资者可以透过运用杠杆比率来量身订造可接收的风险程度，杠杆的作用是允许投资者用借贷的资金参与交易，大部分经纪商都提供l：100或以上的杠杆比率给投资者，让小额投资者也都可以参与，也就是我们常说的以小博大功能。

8、黄金外汇市场前景广阔，永远不会过时。

自从中国加入WTO以来，中国的金融市场正在加速实现全球化和逐步的放宽，外资银行将能够经营人民币个人业务，中国的金融将直接面对国际投资者的冲击，如何规避黄金风险将成为政府和投资者最为关心的问题。在人民币完全流通之前，准备好迎接挑战，而且黄金交易在中国还是一个年轻的行业，学习更多的黄金知识为自己资产保值增值打好基础。随着全球金融一体化的发展，中国将越来越融入到全球经济当中，资本市场的完全开放指日可待，现货黄金必将成为民众不可或缺的投资工具，我们相信:今日繁荣的证券市场就是现货黄金市场的明天！

第五篇：学金融与生活的感想

学金融与生活的感想

在选修了金融与生活这门通识核心课之后，我对金融学有了一个大体上的了解，通过老师对金融知识的讲解，结合一些生活实例，我更加意识到了金融与生活的密切联系，我们每个人都离不开金融，这个词已经渗透进了生活中的各个方面。金融，顾名思义就是资金融通，辞典里一般解释为与货币流通和银行信用有关的一切活动，如货币的发行与回笼；吸存与放贷；有价证券的发行和交易；金银、外汇的买卖；支付结算；保险、信托、租赁，等等。提起金融，我们头脑里可能会浮现出宏伟的银行大楼，联想起“要购房找银行”、“一卡在手走遍神州”等广告词。在现代社会，金融好比一个虚拟钱袋，时时处处为人们提供各种资金便利，与人们的生活亦步亦趋、形影不离。无论是办理储蓄还是购买国债，无论是换购外汇还是代发工资，人们都会和银行、证券公司等金融机构打交道，会接触到汇票、旅行支票、信用卡等金融工具。特别是近年来，随着人们消费观念的转变和收入水平的提高，找银行贷款买房买车、超前消费渐成时尚，人们对金融的功能有了进一步的认识，对金融的依赖程度不断加深。老百姓的生活离不开金融，企业就更不用说了。企业在生产经营过程中，一般要与金融机构间建立诸如资金借贷、担保、贴现、支付、保险、证券发行和承销等金融关系。没有金融的生活，简直难以想象。

金融的本质属性是什么？不同的主体站在不同的角度，对事物或现象的描述常常各不相同、各有侧重。对金融的认识也是如此。比如，一国从经济发展总体出发看待金融，会得出金融是现代经济的核心的结论，所谓“一着棋活，全盘皆活”；亚洲金融危机发生后，许多国家的政府首脑认识到金融对于国家生存与发展的战略性意义，指出金融是影响国家经济安全的一种重要资源，发展金融的目的在于为国民经济的稳定和可持续发展提供不竭的动力；在经济学家眼里，金融是一种资源配置手段，是以偿还为前提的、购买力在余缺单位之间的有偿让渡；在法学家眼里，金融是社会高效运行不可或缺的游戏规则，金融发达与否是社会文明程度和法制健全程度的一个重要标志。就像前面说到的，金融与老百姓的生活息息相关，那么，从通俗意义上说，金融是什么呢？

通俗地讲，金融就是金融机构向社会公众提供的一种有偿的资金服务。而金融是有服务属性的，以银行为代表的金融机构每天日出而作，日落而息，所从事的营生无非是向广大的客户提供一种资金服务。金融业赖以生存的基本收益就是存贷利差，而奉养银行的正是向银行提供存款和借取贷款的各类客户。换句话说，客户是享用服务的上帝。既然金融是服务，那么效益的好坏在很大程度上就仰仗于服务的质量，取决于享用服务的消费者的评价，不得不看消费者的脸色。这也是我学完这门课后明白的最重要的一点。我们要学会利用金融学知识，做真正的主人，今后，如果有机会的话，我还会继续学习一些金融方面的知识，来增强自己的理财能力。

最后，感谢老师的教导，让我受益颇深。