杨磊心得体会（5篇）

第一篇：杨磊心得体会

赴青岛、日照学习心得体会

市局（公司）：

9月6日至7日，在市局（公司）的统一组织下，参加了赴青岛、日照市局（公司）学习交流的活动，现将学习心得、下一步的工作措施及建议汇报如下：

一、学习心得

在学习交流中，学到了很多先进经验和做法，开阔了视野，感触很多，确实看到了自身工作与先进单位之间的差距，认识到了自己工作中存在的不足。

（一）基层、基础工作的重要性。在青岛和日照的学习，感受到两家先进单位都非常重视基层和基础工作，在基层服务站建设、终端建设方面有许多值得借鉴的地方。我感觉到企业要发展，关键是把基层建设好、把基础工作干好。作为一名管理服务站主任，通过学习交流感觉自己肩上的担子更重了，责任更大了。在基层专卖机构调整后，怎样整合好专卖人员、专销密切协同、提升市场净化和卷烟销量，是现实问题。在今后工作中，要进一步明确自身职责，强化责任意识和担当意识，做好管理服务站各项工作。

（二）坚持问题导向。精益管理是青岛和日照工作的亮点，关键是坚持问题导向。通过对照先进，感觉到自身工作有很多不足和问题，例如青岛的品牌培育工作，没有想到其零售客户的品牌宽度和高度能够达到这种水平，还有青岛的现场管理工作，提升了工作标准化；日照的专销协同工作，通过绩效考核等方式，将专卖和营销人员拧成了“一股绳”。这些工作能够取得实效，重要的是从自身工作中找准了问题、看清了不足。在今后工作中，要组织服务站全体人员找问题，共同研究问题解决措施，通过全员共同实施精益管理，调动积极性，强化精益管理，逐步形成处处精益工作的良好氛围。

（三）结合实际，创造性的开展工作。通过与青岛、日照的同行交流得知，他们之前也去其他单位学习交流了工作经验，并与自身工作进行了融合创新，起到了良好的效果。对于自身工作，我想一是要认真总结本次学习成果，梳理学到的经验和做法，在管理服务站内组织学习，让大家共同感受。二是注重创新，要结合工作实际来消化吸收，强化自己和全体服务站人员的能动性，创新基础工作流程、方法，重点促进专销队伍协同，提升工作质量。

（四）持之以恒的工作韧性。没有坚持的工作态度，就干不好任何工作。把学习、消化、创新工作作为一个长期的、持续的工作，坚持做好终端网络建设、精益管理、专销协同等工作。在实际工作中，建立管理服务站工作长效机制，通过明确日常考核、检查、追责等工作要求，从自身做起，以我为标准，始终严格要求每名人员做好各项工作。

二、下一步工作措施

（一）工作流程及工作职责上墙。学习青岛、日照市局（公司）基层服务站建设经验，打印专卖执法、许可办证、经营指导、客户服务、信息反馈、专销结合等工作流程和各岗位工作职责文件，粘贴上墙，重申工作标准和要求，便于专销工作人员对照查看，促进提升各项工作质量。针对实际工作中发现的问题，对照上墙的制度文件，一对一指导责任人整改问题，将工作标准和要求印在脑中、记在心中，避免问题重复出现。

（二）办公区域标准化。借鉴青岛市局（公司）现场管理工作经验，开展办公区域标准化工作，明确办公电脑、显示器、键盘、鼠标等设备摆放位置，清理办公桌上物品，规范摆放档案盒及各类资料，规整摆放办公用品。对住所人员强化军事化管理，对生活用品也要求整齐摆放。要以办公区域标准化工作，强化服务站全体人员的标准化、纪律化工作观念，做到事事讲规矩、时时守纪律、处处严要求，坚决提升基础工作质量，为做好各项工作打下良好基础。

（三）专卖人员执法及营销人员服务用语标准化。对市场监管员和客户经理日常工作用语进行规范，包括进入客户经营场所问候、询问客户经营情况、查看经营指导书及库存等工作用语。对专卖人员要求严格按照相关执法规范，做到执法用语合法、合规、合理，并融合相关法律法规宣传工作，提升专卖执法水平。对营销人员，要结合“郭志刚工作法”，重点明确哪些话可以说、哪些话不适合说，不在拜访客户时讲任务、上柜、帮忙等事，提高与零售户的融洽度，提高零售户的配合度。在规范执法及服务用语后，将对市场监管员、客户经理进行跟班作业，检查标准化用语使用情况，并通过走访零售户落实相关工作情况，确保工作落实到位。

（四）零售终端标准化。学习青岛和日照卷烟零售终端建设经验，借鉴重点品牌卷烟条、盒摆放做法，对鲁产卷烟条盒进行集中展示，对小盒卷烟按照价格以两盒或三盒摆放，提升终端展示的吸引力。根据新汶片区市场实际，规范终端展示服务标准，对矿区机关周边客户，突出中高价位卷烟展示；在婚庆定点店，设立婚庆用烟专柜，引导客户借鉴青岛零售户的做法，摆放婚庆吉祥物等其他物品，提高婚庆用烟推荐水平。

三、意见建议

1、建议在每个市场监管中队增加1-2名网络及社会信息专职收集员，专职负责收集涉烟违法经营信息，进一步明确工作职责，每日检查网络涉烟信息，积极发动其社会关系，多元化搜集信息，增加大要案的信息源。

2、建议市局（公司）统一优化客户经理工作流程，制定相关工作规范，以精益管理的方法，梳理客户经理工作内容，全面规范日常拜访、订单采集等工作流程，提升客户经理工作质量和效率。

3、希望市局（公司）组织县级局（营销部）及管理服务站之间的学习交流活动，相关学习工作经验，借鉴成功做法，强化基层单位间的沟通交流，共同提升工作质量。

本次赴青岛、日照学习交流活动令我受益匪浅，感谢市局（公司）提供了难得的学习机会。在今后工作中，一定以此为契机，认真改进自身工作，切实提升工作质量。

二〇一五年九月十日

第二篇：杨磊交流发言材料

尊敬的各位领导、各位同事：

大家下午好！我叫杨磊，是来自40415钻井队的一名泥浆大班。今天，我向大家汇报的题目是“我的石油情、党员梦”。

我于2008年7月毕业于安徽科技学院。由于父亲、哥哥、姐姐都是一名普通石油工人，在家人的影响下，我以职工子女的身份回到单位工作。参加工作6年来，我从最初对石油行业的陌生，到目前成长为能够独挡一面的泥浆大班。这期间，我也曾经彷徨过、也曾犹豫过，但正是在身边的共产党员的感召下，我后来还是选择石油这个行业，坚定信心，坚持扎根一线，为专业化公司的建设奉献自己的青春。

作为一名积极要求进步的青年，2010年5月，我向队党支部递交了入党申请书。我认真学习了党章、党的基本知识等，感受到了共产党员那种崇高的精神以及全心全意为人民服务的态度。通过队党支部书记教育引导以及他的言传身教，通过一次次的学习，我得到一次次的进步，思想也得到一次次的升华。这不仅端正了我们的入党动机，明确了我入党目标，同时也坚定了我的入党决心。2012年9月，我被队党支部确定为入党积极分子。

作为一名入党积极分子，我知道自己离一名共产党员的标准尚有差距，要跨入党组织的大门，早日成为一名共产党员，首先要在思想上入党，就必须要进一步端正自己的入党动机。小时候观看《地道战》、《董存瑞炸碉堡》等战争题材的影片，觉得影片里的英雄都有个共同的符号：中国共产党，从那时梦想自己也能成为共产党的一份子。到工作时，党员就在我身边。当时我队党支部书记朱年朝同志在基层一干就是20年，井场只要有复杂情况，肯定能看到他的身影。记得有一次下钻遇阻，他夜里11点多，冒着风雨从家赶到现场。我队施工天95块时，上部地层漏失严重。班组经常要加药品，共产党员：三班司钻姚祥勇带头冲在前面，从不计较个人得失，班组人员在他带领下也毫无怨言。他们的行为感染了我，我入党绝不是一时心血来潮也要入党;也不是把之当成是一种政治资本；我入党就是想以一个共产党员的标准来要求自己，努力把本职工作干好，在工作中能像其他党员一样给大家起到带头模范作用，为把安徽分公司打造成为一流的钻井技术服务商做出自己的贡献。

下面，我向大家汇报几年来我在思想、工作、生活等方面的情况。

一、在思想方面——不断加强党性修养

作为一名石油工人，我始终恪守职业道德，爱岗敬业。这几年来，我严格按照40415队党支部的学习计划和内容认真系统地学习了《新党章》、《科学发展观重要论述摘编》、“十八大”会议精神等。通过学习，我对党的性质、党的宗旨、党的纲领以及党的路线、方针、政策有了进一步了解，对党的认识更加全面，自己的政治思想水平也提高了，更加坚定了对共产主义的信念。

二、工作方面——争做爱岗敬业的排头兵

工作中我认真履行岗位职责，时刻都以共产党员的标准严格要求自己，努力工作，不等不靠，积极向上。牢记党组织对我的培养和教育，吃苦在前，享受在后，脚踏实地，任劳任怨的做好自己工作。

在平时工作中，我能将每个区块难点、复杂事故处理分类梳理，积累区块施工经验，在重活、累活面前毫不退缩，多次在处理井漏、溢流过程中，带领班组人员加药品，自己冲在最前面。也曾几次发现并及时处理井漏、溢流等复杂情况，避免井下复杂情况的发生。2012年施工的马X38井，我在井队连续施工80多天。该井井深达到3636米，针对该井井斜大、稳斜段长、摩阻大等难题，我虚心向泥浆站请教，最终顺利完井才回家休息。

在泥浆施工中努力控制成本，注重环保。2012年有几口是在湖区施工，地下水丰富，安全环保工作压力大，我通过合理利用污水、稳定泥浆性能、避免大幅处理泥浆，全年未发生一起环保事故。在降本增效方面，从细节抓起。小到平时做化验用的PH试纸，让小班一张撕成两半使用。一些破损筛布，经我们修补又可重新使用。这些通过长期积累下来，也是一笔可观的经济效益。

工作之余，我还坚持撰写新闻稿件，宣传身边人、身边事。我做的工作，也得到了上级组织的肯定。2013年，我被评为江苏油田优秀劳务工，还获得公司优秀通讯员荣誉称号。

这些都是各级领导和同事们对我的肯定和鼓励，更是对我今后工作的一种鞭策。面对荣誉，我清醒地认识到，荣誉更意味着责任。在未来的道路上，我将继续前行。

三、在生活方面——严格要求自己

在日常工作和生活中，我一直用共产党员的标准要求自己，时刻保持清醒的头脑，自觉抵制一些不良习气的影响。要求泥浆小班做到的事，我自己带头先做，要求泥浆小班不做的，自己带头不做。积极团结同事，热心助人，树立良好的职业道德观念和艰苦朴素的生活作风。

四、缺点和不足：

这几年来，我虽然取得了一些进步，但我深知自己还存在一些缺点和不足，主要表现在以下几个方面：

1、政治理论学习不够，思想认识还有待进一步提高。对新技术、新工艺的学习仍需要强化；

2、工作上经验不够丰富、创新能力有待加强;

3、向队党支部、向队领导、向身边的党员汇报思想还不够，和身边的同事沟通交流有待加强；

在今后的工作和学习中，我将更进一步严格要求自己，虚心向优秀共产党员同志学习，立足岗位，努力做好本职工作，同时克服自己的缺点和不足，不断提高自己的综合素质，在党组织的关怀下，在同事的帮助下，争取早日跨进入党组织的大门。

请党组织考验我吧！

谢谢大家！

第三篇：杨磊入党申请书

入党申请书

敬爱的党组织：

我志愿加入中国共产党，愿意为共产主义事业奋斗终身。我衷心地热爱党，他是由工人阶级中的先进分子组成的，是工人阶级及广大劳动群众利益的忠实代表。是中国工人阶级的先锋队，是中国各族人民利益的忠实代表，是中国社会主义事业的领导核心。

我在大学毕业后就参加工作了，在工作的时候，我时刻的以一名中国共产党员的要求来要求自己，更好的为人民服务，给自己一个更大的平台去实现自己的梦想。但是我也认识到了自己的不足，我至今还不是一名真正的中国共产党党员，这不能不说是一个遗憾，我决定一定要加入中国共产党。

中国共产党是中国工人阶级的先锋队，是中国各族人民利益的忠实代表，是中国社会主义事业的领导核心，党的最终目标是实现人类最崇高的理想－－共产主义。中国共产党是一个伟大、光荣、正确的党，是一个能够克服自身缺点不断进步的党。八十八年的光辉历程中，中国共产党领导全国各族人民经过长期的反对帝国主义、封建主义、官僚资本主义的革命斗争，取得了新民主主义革命的胜利，建立了人民民主专政的国家；顺利地进行了社会主义改造，完成了从新民主主义到社会主义的过渡，确立了社会主义制度，发展了社会主义的经济、政治和文化。

在新世纪党召开的第十六次全国人民代表大会，这是我们党在开始实施社会主义现代化建设第三步战略部署的新形势下召开的一次十分重要的代表大会，大会的主要内容是：全面贯彻“三个代表”的重要思想，继往开来，与时俱进，全面建设小康社会，加强推进社会主义现代化，为开创中国特色社会主义新局面而奋斗。“三个代表”的重要思想是：始终代表中国先进社会生产力的发展要求，代表中国先进文化的发展方向，代表中国最广大人民群众的根本利益，反映了当代世界和中国的发展变化对党和国家工作的新要求，是加强和改进党的建设，推进我国社会主义自我完善和发展的强大理论武器，是全党集体智慧的结晶，是党必须长期坚持的指导思想，始终做到三个代表，是我们党的立党之本，执政之基，力量之源。要想真正成为一名合格的共产党员，不仅仅表现在思想语言上，更重要的是体现在实际行动中。因此我们必须从中国和世界的历史，现状和未来着眼，准确把握时代特点和党的任务，科学制定并正确执行党的路线、方针、政策、认真研究和解决推动中国社会进步和加强党的建设问题，做到既不割断历史又不迷失方向，既不落后时代又不超越阶段，使我们的事业不断从胜利走向胜利。在不断追求思想进步的同时，学习也是十分重要的。我要认真学习邓小平理论、三个代表重要思想和科学发展观，努力学习科学文化知识，不断地提高自己的思想政治觉悟，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会贡献自己的力量。我会时刻用党员的标准来严格要求自己，全心全意为人民服务，百折不挠地执行党的决定，维护党的团结和统一，严守党的纪律，保守党的秘密，对党忠诚，言行一致，密切联系群众，在工作、学习和社会生活中起到先锋模范作用，随时为党和人民的利益英勇斗争，为实现共产主义奋斗终身。

我决心用自己的实际行动接受党对我的考验，今后会我更加努力地工作，努力提高为善后工作服务的意识、理想。时时刻刻牢记自己的职责，带头参加学习，个人利益服从党和人民的利益，吃苦在前，享受在后，多做贡献。自觉遵守党的纪律和国家法律，严格保守党和国家的秘密，执行党的决定，服从组织分配，积极完成党的任务。维护党的团结和统一，对党忠诚老实，反对分裂祖国，维护祖国统一，不做侮辱祖国的事，不出卖自己的国家，不搞

封建迷信的活动，自觉与一切分裂活动作斗争。只要党和人民需要，我会奉献我的一切!

我郑重地向党提出申请：我志愿加入中国共产党，拥护党的纲领，遵守党的章程，履行党员义务，执行党的决定，严守党的纪律，保守党的秘密，对党忠诚，积极工作，为共产主义奋斗终身，随时准备为党和人民牺牲一切，永不叛党。

请党组织在实践中考验我!

此致

敬礼

申请人：杨磊

二〇一一年三月六日

第四篇：抗震救灾先进事迹 杨磊

杨磊，新一佳西南区龙舟防损员5月12日下午14：28分，一场突如其来的灾难悄然降临，四川汶川县发生了7.8级地震，地处汶川附近的都江堰也成了这次地震的重灾区，建筑屋倒塌不计其数。灾情发生时，家在都江堰的杨磊正好休假在家，突如其来的地震，瞬间将杨磊所在的网吧倒塌，杨磊被埋其中，只露出一个头，危急时刻，旁边的人迅速将杨磊解救了出来。灾情就是命令，时间就是生命，被解救出来双手受伤并流血不止的杨磊，虽然极度担心自己家人的安危，但是看到网吧里还有更多的人被埋，听到他们的呼救声音，杨磊决定留下来，用自己的双手去解救被埋的群众。下定决心后，顾不得自己已受伤的双手大量流血，甚至房屋有再次因为余震倒塌的可能，冒着生命危险，杨磊忍受着伤痛，在塌陷的房屋内寻找呼救者的声音和被困者。听到被石板压在下面的一男一女在叫救命后，他便快速来到他们身边，由于没有工具，杨磊便用着受伤的手一点一点拨开房子的碎片、碎石，并且还不停的安慰他们说：“你们冷静一点，我们不会丢下你们不管的！”在他和另外两人的努力下，一个、两个、三个„„总共五个生还者解救出来了，看到生还者大量流血，考虑到他们的安危，杨磊和其他两个人一边呼救，一边拦车将生还者送到附近医院。由于抢救及时，五个人很快就脱离了危险。这时，杨磊才想到自己家人也有可能会被埋在废墟里。他便迅速回到自己的外婆家时。不幸中的大幸，虽然外婆家房屋已经倒塌，但家人安然无恙。看到这一切，杨磊这才回到医院进行了简单的包扎。此时，心存挂念的他想到门店可能发生的情况，在简单安抚家人后，便回到门店继续上班，全力保护公司的财物安全。虽然，杨磊只是一个普普通通的防损员，但是，在灾难面前，他没有被击倒，甚至奋不顾身，不顾惊险和劳累，不顾自己也身受创伤，积极地投入到抢救工作中，从未道过一声苦，也没说一次累，以一颗普通防损员的火热之心，敢用生命冒险换甘泉，树立了防损员的良好形象。

第五篇：家庭理财计划书--杨章磊

湖南水利水电职业技术学院

实习指导书

实习项目名称：《保险原理与实务》期末综合实训 适用专业： 投资与理财 班 级： 10级投资与理财一班 指导老师： 徐小更

计划人： 杨章磊

实习开始日期：2011年12月19 日 实习结束日期：2011年12月 23日

目录

第一部分 家庭基本情况 第二部分 家庭现有情况分析及建议

 家庭财务分析

 家庭财务风险和不合理之处 第三部分 家庭理财目标分析 第四部分 理财相关假设 第五部分 家庭理财规划方案

 家庭购房规划——“利用财务杠杆，轻松拥有温馨的家”  家庭保障规划——“为您和您的家庭未雨绸缪”

 子女教育规划——“提早积累教育金，创造孩子的美好未来”  养老规划——“养基防老，富足养老不是梦”

 盈余资产投资规划——“多元化投资组合，给您稳定收益” 第六部分 理财规划的预期效果分析

 调整后未来15年家庭现金流量预测  调整后未来15年家庭资产负债预测 第七部分 理财规划总结 第一部分 家庭基本情况 家庭基本情况

在未来几年，家庭正处于高消费的阶段，由于夫妻工作繁忙，平时在理财方面投入精力较少，余钱主要存入银行, 但将面临购买房屋，孩子教育，自己养老等若干艰巨任务，上有老，下有小，必须及早规划，以实现未来的生活目标。第二部分 家庭现有情况分析及建议

家庭财务分析 下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析：  负债总资产比率：负债/资产＝50万/435万＝ 11.5% 一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前你家庭的总资产负债率较低，有足够的能力抵御财务危机。 流动性比率：流动性资产/每月支出= 135万/1.5万 = 90

一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间，流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。从该比例看目前你家庭的流动性比率很高。家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突发事件的发生。但考虑到这笔流动性资产将用于购房的首付款，因此流动性比率将有所改变。 每月结余比率：每月结余/每月收入=28000/43000=65.1% 目前你家庭的每月结余比例较为充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资及保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标。

 净资产投资率=投资资产总额/净资产=0

一般净资产投资率的经验理想值应大于50%，你家庭目前的比率为零，家庭金融资产的增值能力和盈利能力太低，本规划将会根据你家庭风险属性，建议增加投资产品的比重。家庭财务风险和不合理之处

 净资产投资率为0：你夫妇曾参与过一定的股票投资，但是可能由于对投资风险的控制不善以及市场情况的变化对投资收益造成一定影响。你夫妇的工作性质决定需要经常在外地出差，因此没有太多时间关注市场状况。建议对于这一类的家庭，需做好资产组合配置，主要包括 ——风险比股票低，收益回报较高，资金流动性强的开放式基金，建议加大长期基金持有比率，也可每月定投基金；

——保本，收益稳定且高于存款的银行投资理财产品，建议购买银行保本理财产品作为定期储蓄的替代；

 流动性比率较高：大大高于备用金的标准，按照您家庭的开支情况，10万元备用金绰绰有余，另外的流动资产可以用于购房首付以及投资需要。 负债率较低：完全可以考虑合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中远期的理财需求，因此可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。

 个人保障不足：你夫妇是家庭中的顶梁柱，也是家中仅有的收入来源，将风险来临时对自己和家庭的经济损失降低到最小，目前仅购买了寿险，建议将收支结余中的一部分用于增加保险支出，购买一些健康医疗险和意外险。

 工作失业风险：由于你夫妇职位，很容易面临短暂失业，考虑到购房后每月需还款，较为稳定的收入更是按揭还款的保证。

总结：通过上述分析我们可以看出，你家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例低，贷款的偿还能力很强，每月也有一定的结余，同时资产的流动性很强，足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生。现金流入中工资薪金比重过高，投资性收入比重过低，现金增值速度过慢。在现金流出中，投资和保障性支出比重过低。你家庭已有一定的理财意识，但资产配置组合管理的意识较弱，建议采取较为积极的财富增值规划，早日达到财务自由阶段。第三部分 家庭理财目标分析

鉴于你所希望达到的理财目标，以及你家庭情况分析，该家庭在未来15年内主要希望实现以下几方面理财目标。

 从你目前家庭来看，家庭目标所需的资金量大，尤其在未来15年内，你夫妇不仅要承担家庭的所有生活开支，更要购买新房、负担两套房子贷款，筹备孩子教育基金以及为提前退休和养老做准备，要轻松满足所有需求压力不小；

家庭有良好的收入预期，且目前有一定的可供支配的资产，可先满足保障和购房的短期目标，中长期目标可依靠投资收益累积，进行多元化投资计划，争取加快生息资产的积累，以尽快实现家庭目标，具体理财规划将在第五部分详细叙述。

第四部分 理财相关假设

1、你夫妇未来收入一般情况下将有所增长，保守假设你家庭工资收入未来15年的平均年增长率为3.5%；

2、一般情况，家庭的支出会随着收入的增加而增加，但收入与支出并非同步增长，调查显示中高收入家庭的支出增长率更高，假设你家庭平均生活基本支出（包括每月日常支出，教育支出，年底大额支出等）的年增长率为5%；

3、假设你15年后退休，即工作至51岁退休，丈夫廖先生工作至60岁退休。按目前夫妇俩工资水平及上海退休工资水平，退休工资设定为3000元/人，同时假设退休后工资收入及日常消费支出的增长率相抵；

4、从家庭已有的投资经历和经历的年龄段来看，假设为风险中性，能接受一定的风险产品，但随着年龄的增长，家庭的风险偏好也将有所变化；

5、假设你家庭上一套房产50万贷款本金中30万为公积金贷款，20万为商业贷款，连本带息约65万，按目前每还款5000元，约需11年还清，即至2018年还清，同时忽略贷款及储蓄的加息情况；

6、设定房屋平均年增值率为3.5%（考虑到房价的上涨及房屋的折旧因素保守估计），基本能抵御通货膨胀； 7、07年以来CPI指数连创新高，6月CPI指数达到4.4%，7月则达到5.6%，远远超过3%警戒线，但从长期经济发展的角度看，政府将继续出台货币政策控制这一局面,假设通货膨胀率为3.5%。

* 根据我国近5个经济周期变化规律，未来15年内至少会出现一次经济周期变化，而为了预测整体方案，以上假设是对15年内的相关参数的平均增长做出的假设估计。因此，我们会根据宏观经济变化及时与家庭联系，把握机遇、适时合理调整投资组合。

第五部分 家庭理财规划方案

家庭购房规划 —— 利用财务杠杆，轻松拥有温馨的“家”！规划建议：工资收入的增长明显低于经济增长速度，因此，与其慢慢积累日渐贬值的资金，倒不如提前获得资金配置权，增加资产总额，资产价格会随着经济增长而增长，可以分享经济增长的成果，抵御通货膨胀。建议通过适当负债，运用财务杠杆，购买房屋。

规划背景：你家庭虽然已有两套住房，但孝顺的你夫妇将两套房子都留给双房父母安享晚年，考虑到孩子日益成长，需要一个独立成长的空间，同时由于与老一辈教育孩子观念不同，你夫妇急需另外购买房子，以便独立教育孩子。购房建议：徐家汇地区作为成熟的商业区以及上海市西南区的中心，交通便利，商业发达，配套成熟，吸引很多外籍人士及本地高收入人群，属于市中心稀缺地段，自住率高，需求远远大于供应，但这一区域新房供应量较小，单价较高，建议选择徐家汇中心区域房龄5年左右的高品质楼盘二手房，按目前的房价来看，购买一套150平米的房子，市价在300万左右，与你的预算控制内，同时除了可节省不菲的装修费用之外，还可以立即入住，为您和您的家庭省心不少。第六部分 理财规划预期效果

一、调整后未来15年现金流量预测

根据第五部分理财规划方案以及第四部分理财规划假设，详细列出你家庭从2008年至2022年未来15年内的现金流量预测表。第七部分 理财规划总结

在理财规划的最后，再次对你的理财目标进行回顾，总结一下理财计划是否能够帮助完成理财目标。

理财规划总体思路：

像你这样的高收入家庭，常人会认为无需理财便可以过富足的生活，但从这个案例可以看出只有进行了财务规划，才能真正实现财务自由。

理财最容易产生的弊端是偏重于家庭短期目标，而忽视了像养老这样的长期目标，从理财的优先顺序来看，首先是购买保险、筹划退休养老，实现保障；再是缓解日常现金流动性压力，保证必要的生活质量；最后是投资收益，使财富保值增值。

理财策略：

——利用财务杠杆，形成资产扩张； ——买保险为保障，定投基金来养老；

——专家理财，分散风险，长期投资，贵在坚持。

上述关于你家庭的目标与建议正体现了理财规划致力于实现财务安全、独立、自由的宗旨。各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性、收益性和流动性是否达到合理配置、是否符合不同阶段理财目标的需要，具体的产品选择作为参考。