互金工作总结（精选5篇）

第一篇：互金工作总结

工作总结

自本年5月中旬入职以来，对互金数据运营工作较先前有了更为深刻的了解，具体反馈为如下： 一． 互金投资消费群体具有与电商消费群体不同的周期性消费习性。

电商消费群体的日常消费行为，周期性消费特性较弱；受金融消费品特性的制约，互金投资消费者具有明显的周期性行为，具体表现在回款方面，即是否有大量回款会影响用户的是否具有周期性投资行为。互金消费群体受投资偏好的影响，往往会对某一期限类产品具有较高的投资偏好，可能是3月期限，可能为12月期限。产品到期后，投资用户会考虑是否利用回款金额进行后续投资，回款金额高的用户其复投可能性会更高，因此表现在数据层面即形成明显的周期性；

xx金融用户消费也具有明显的周期性投资特点，定期产品以1年期、6月期为主要投资产品；网贷则以1年期、3年期为主要投资产品。其结果除受公司各政策影响外，投资者的周期性投资偏好亦有较明显的影响。二． 受周期性投资偏好的影响，可以对投资群体进行量化分群

精细化运营是目前运营工作的方向，精细化运营可以有效提高对目标群体的关注，有效提高各类运营费用的精细化投放，提高投资用户的复投率。受周期性投资偏好的影响，对平台用户的量化分群成为可能。

由于投资用户在进行资本投资时，具有非常高的理性成分，结合周期性投资的因素，用户在平台上可以留下大量的、有分析价值的数据。具体表现在用户在投资前会频繁登录公司产品、会频繁浏览意向产品，会频繁对比不同类型产品；投资后的投资行为会出现弱化表现。因此根据这些信息可以建立模型将人群量化分群。如可以得出如下数据信息：

1.活跃用户&非活跃用户

2.活跃用户中潜在投资用户&非潜在投资用户 3.潜在投资用户中不同产品投资偏好用户 4.不同产品投资偏好用户的质量评估 三． 需要针对不同业务研究目的建立不同数学模型

建立模型需要综合多方面的因素，主要考虑因素为业务因素并需要对主要因素进行量化处理。故而在建立模型中，需要对业务具有深刻的理解。在每日各客群投资预测模型中，主要因素为回款，即回款多少决定了当日投资金额的多少。在被邀请人与邀请人投资差异研究中，主要因素来自两方面，为投资金额和投资次数的量化与统一，为此我们提出了投资偏好指数这一概念。通过比较用户投资偏好指数，来衡量投资偏好差异及差异大小。

另外，模型的优化也是日常中重要的工作内容。随着业务发展方向的拓展，xx金融在2月增加了网贷投资产品，业务的变更需要对模型进行优化，因此日常工作也需要持久不断的进行优化，将模型中不合理的字段进行优化处理，确保模型的闭合性，以提高各项预测数据的准确率。

以上即近期对数据运营工作的理解及简单总结，请阅。

第二篇：浅析互金背后的隐患及解决方法

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浅析互金背后的隐患及解决方法

自互联网金融兴起后，不得不承认互联网理财正快速影响着我们的生活，更引发了广大投资者的热情。基于互联网理财的低门槛、高收益、方便快捷，已有数百万投资者加入了互联网理财的大军。但是，在国家监管政策正式落地以前，我们也在面对着一个残酷的现实。即因为投资者对互联网理财风险程度认识不够深，许多投资者或多或少承受了一些财产损失。

根据数据显示，2015年被抽样检测的国内100个金融网站中，存在高危漏洞的网站占比达到53%。前段时间支付宝也出现安全漏洞，导致部分用户账号内的财产被盗刷，损失严重，也使得人心惶惶。而近期频频出现的用户信用卡在异地被盗刷损失巨大数额财产的事件，以及出现P2P跑路的恶性诈骗事件，更是让用户对金融的安全有了很大的质疑。

互金背后的隐患频现，市场堪忧

互联网金融在其发展过程中出现了各种各样的诈骗手段，从而使用户的个人信息遭到泄露、财产遭到巨大损失。结合前段时间发生的互联网金融安全问题，笔者总结出了两大类的骗术手段。

互联网骗术一：网络诈骗已成了一条产业链，在诈骗策划过程中已经有了所谓“智囊团”的出现，骗术更是层出不穷，让用户防不胜防。因此，如果网络平台上的系统出现漏洞，泄露了个人信息就会给不法分子有机可乘的机会，实施一整套的网络诈骗手段，从而达到骗取用户巨额财产的目的。

这类互联网骗术之所以能够让不法分子轻易得逞，这和互联网金融平台内部系统安全有很大的关系。如果互联网金融平台在建立初期就存在系统安全建设不完善的情况，那么当遇到黑客的恶意攻击时就很容易出现系统漏洞，如果平台没有很好地技术安全保障，就会导致用户的个人信息遭到泄露。这就给不法分子有了可乘的机会，其后果也是不堪设想的。

互联网骗术二：随着P2P平台的火爆增长，吸引了越来越多的用户把钱放在互联网平台上进行理财或者小额贷款。殊不知，有些网贷平台以高大上的背景来武装自己，以“高收益”这个巨大利益诱惑来获取用户的信任，让用户把钱存放到平台上，到最后网贷平台却卷款跑路，从而使用户遭受财产损失，但又不知从何处讨说法追回钱财。

前段时间闹得沸沸扬扬的多家网贷平台集资诈骗案件和多起校园网贷诈骗事件，都在将矛头指向网贷平台，无形之中这些平台的信用度、名誉也都受到了损失，如今网贷诈骗俨然

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这类互联网骗术也暴露了国内互联网金融市场的准入标准和监管的缺失。而这类以集资诈骗为目的的互联网金融平台之所以能够混入市场，靠的是足够的资本和打着“高收益”的旗号从而能够俘获用户的心。在互联网企业进入市场的过程中，并未有明确的准入标准对互联网企业进行信用和财产等方面的评估，也并未能对互联网企业在运营过程中进行有效的监管。因此，制度的不完善给非法集资的企业有了空子可钻。

从以上两类互联网金融安全隐患可以看出，互联网金融迅猛发展背后满满的都是忧虑，于是一些反欺诈类的平台开始涌现出来。

互联网反欺诈，是否真的能打击欺诈？

都说道高一尺魔高一丈，针对互联网金融的风险，互联网反欺诈阵营也在不断的发展和壮大，为互联网企业提供大数据反欺诈的企业也纷纷崛起，而大数据征信和云风控手段更是得到互联网企业的信任与青睐。

在面对互联网的各种欺骗手段时，这些反欺诈平台能够为互联网金融企业提供很好地技术支持和保障，尤其是为建立基础信用风险决策体系的企业带来了便利的服务。不管是从为企业供数据安全服务角度，还是提高风控竞争能力角度，这类互联网反欺诈企业确实通过技术安全的优势，为企业降低了互联网支付、理财、贷款等交易风险，为互联网金融市场健康发展出了一份力。

因此，在大数据征信和云风控手段的竞争中，就要有属于企业自己的核心技术优势和研发专利。在互联网反欺诈企业之间的技术竞争过程中，就会存在互联网知识产权不明确和数据公开的不透明化、非真实性等问题，使互联网反欺诈工作反倒成了欺诈行为，让企业对反欺诈企业产生了一定的质疑。

从双盾之争看互联网反欺诈行业的忧虑：近日，同为互联网反欺诈企业的同盾和通付盾就在“设备指纹”上出现了争议。那么，两家都拥有一定实力和市场地位的企业，为何会如此针锋相对。抛开孰是孰非的争议不谈，从两家相互撕逼的口水战中，我们从中发现了一些互联网反欺诈行业背后的忧虑。

在征信体系建设过程中，这类互联网反欺诈企业会为企业提供一些人脸识别或指纹识别等高科技的个人信息安全检测服务。按理说，利用高技术手段为企业对借款人或投资人进行信用监管，是起到了科学的、便捷的作用。但在这个过程中，就会存在各个企业之间对核心技术的互联网知识产权争夺战，尤其是技术产品开发和使用权力的不明确，而这种恶行竞争并不利于整个互联网反欺诈行业的发展。

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而从同盾与通付盾双方展开口水的骂战中，也发现了同盾在一些问题存在竞争不公平、信息不透明的现象，甚至导致双方为此对簿公堂。

假如查看一下股东名单变更历史，就可以发现更多端倪。2016年6月前同盾的自然人股东名单中有唐宁和李治国，而唐宁是P2P公司宜信的开创人和董事长，李治国是P2P公司挖财网的开创人和董事长。唐宁经过其操控的投资基金华创资本投资了同盾，宜信和挖财作为同盾的实际股东，理论上可以经过同盾获取其他互联网金融公司的数据。这对互联网金融企业来说是不公平的。在可以得到竞争对手的数据的情况下，竞争的一方会得到不对称竞争优势。

在数据真实性方面，根据同盾的说法，自成立起到现在其上线客户数已累计超过3000家客户，日均API调用超3000万。日均API调用超3000万！就是说每天有3000万人被同盾进行反欺诈验证。这意味着什么？不到一个月同盾就能将中国大多数人口查遍！也就是说每个月中国近9亿人口都会申请贷款，而且每一笔贷款申请都必须经过同盾的反欺诈验证！有起码金融常识的人就能知道，所有的金融行为都是严肃的，金融行为相对娱乐、消费等行为是低频很多的行为，信贷机构的活跃用户是远远无法与一般的互联网公司相比的。日均用户3000万这个数字，即使放在纯互联网行业，也是非常大的。

而作为目前最权威、最常被信贷机构查询的人民银行征信中心，日均查询量也只在100万左右。考虑到金融借款行为属于明显的低频行为，如果同盾说全国每天有3000万人借款，每一个月就有约9亿人借款，很明显不符合常理。再说，在金融行业，同盾去哪找这么多欺诈人群呢？再看看市场上任何一家做大数据的公司，没个5到6年的积累怎么可能拥有这么多家客户、这么大的数据量呢？很明显这不符合实际。这在一定程度上，会使用户对同盾的信任度下降。

因此，在互联网反欺诈这个行业中，依旧存在着技术利益之争、宣传数据夸大、竞争不公平等乱象。

从校园网贷、P2P平台卷款跑路、互联网诈骗等一系列的问题，再到互联网反欺诈企业存在的各种乱象，着实给了互联网金融一个重重的耳光。面对互联网金融野蛮生长过程中的一些行业乱象，互联网金融也应该进行一些反思。

互金市场该如何在反思中实现规范、健康化发展

要真正解决互联网金融的安全问题，需要互联网金融企业以及反欺诈企业、政府监管等多方力量的共同努力，笔者个人认为需要从以下几个方面来解决。

1.提升互联网金融市场准入标准

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面对很多网贷平台卷款跑路的乱象，很重要的一个原因就是国内互联网金融市场准入标准并不明确，更没有清晰的监管制度，导致一些没有任何专业金融知识和缺乏风险意识的平台仅凭着资本和打着“高收益”旗号吸引用户就可以在互联网上大肆作为。

因此，相关部门尽快制定出互联网金融市场的准入标准很有必要，同时保证互联网金融企业在经营过程中的信息透明化，实现信息对称，使用户对互联网金融平台的信用、运营等信息有一定的了解，从而帮助用户更好地选择理财平台进行投资、理财、消费、转账等交易行为，这在一定程度上能够保障用户的权益和资产安全。

2.用技术提升平台内部安全

互联网金融行业的每一个平台都拥有用户的个人信息、银行卡账号等重要信息，因此企业信息系统的安全关系着上千万个用户的信息安全与财产安全，数据一旦被泄露出去，会对用户造成直接的财产损失。这对互联网金融企业提出了最直接的要求，那就是要提高平台系统内部的安全性能，保障用户信息安全。

不管是大数据的分析、管理还是系统漏洞的防范，这都离不开技术安全的保障。因此，出现为互联网金融企业提供技术安全保障的企业这是形势所需，他们帮助互联网金融企业在第一时间发现系统安全威胁，从而进行威胁信息的拦截和系统漏洞的修复，这能够更好地保护企业内部系统的信息安全。

3.去伪存真，提高全行业风险防范能力

近段时间以来国家对互联网金融风险的整治工作一直没有停歇过，尤其是在征信体系上的建设，利用大数据技术的优势从而实现对互联网企业征信的监管，尤其是实现网贷企业对借款人资质审核，从而能够为企业完善借款人征信信息数据、自身平台建设提供很好地技术支持与保障，也能够保障投资人的资金安全。

但是在互联网反欺诈行业中，企业之间的数据安全和风控等技术竞争会越演越烈，从而在某些技术上存在一定的互联网知识产权纠纷或者是恶意的攻击等等乱象，因此，这类互联网反欺诈企业在竞争过程中，必须要坚持去伪存真，保持有自身的技术优势，真正地为企业在互金市场上提供系统内部的数据安全保障和提升企业风控能力，这关系着整个互金市场的稳定发展。

互联网金融已成发展大趋势，建议投资者假如在没有做好充足准备的情况之下，要多了解，多看，多学习，而后才能找到一些能够遵循的躲避风险的规律，从而达到稳步理财的目标，防止造成损失。

文章来源：上海长久贷

第三篇：关于互金专项整治延期问题解读

关于互金专项整治延期问题解读

互金整治专项工作确认延期，银监会给出的“8.24”合规期限将到，上海金融办又出“银行资金存管属地化”，长久贷就监管层对P2P平台相关整治的重要三条政策，在这里一一说明，并逐个解读。1.关于互金专项整治延期问题

根据中国人民银行等国家十七部门联合印发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》文件（以下简称《通知》），《通知》明确，整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成，对个别从业机构情况特别复杂的，经省级人民政府批准后，整改最长可延期2年，由省级人民政府指定相关部门负责监督及验收。

互联网金融整治延期充分说明了监管层对整个行业坚持时间服从质量、规范服从规模的审慎科学管理态度，以及对互联网金融行业的细心呵护和包容。

这说明，整个互联网金融的整治工作最后截止期限在2018年6月底。2.关于“8.24”大限问题

2016年8月24日公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），规定所有P2P平台需在12个月内完成整改，其中包括广大投资者十分关心的资金银行存管问题。

然而，整改工作进行的并不顺利，截止2017年6月底，完成银行资金存管的平台只有22%，这意味着大多数平台无法在规定期限内完成资金存管工作。

长久贷按照《暂行办法》要求，于2017年4月10日于广东华兴银行签订资金存管协议，并在协议签订之后开始和银行方面的紧密对接。3.关于P2P资金存管“属地化”问题 随着2017年6月1日《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》的推出，要求资金存管“属地化”，即要求上海地区的P2P平台在上海本地有营业网点的银行实行资金存管，而华兴银行并不符合这条规定，这导致长久贷与华兴银行的资金存管对接工作不得不暂停。

按照这三条政策规定，从整治范围来说，结合《通知》、《暂行办法》、《意见稿》三份文件，时间上分别是《通知》发布于2016年3月，《暂行办法》发布于2016年8月，《意见稿》发布于2017年6月1日。

目前确定的是，《通知》延期至少一年，但是与即将到期限的《暂行办法》如何衔接，目前尚不明确。

至于《意见稿》，目前还在征订阶段，还未正式实行。那么，处于现阶段，长久贷的态度是什么？ 又将如何应对接下来的“8.24”大限呢？

首先，因互金整治延期，长久贷属于《通知》这一范围，所以，长久贷的合规化进程尚在正常期限内。

另一方面，由于《意见稿》目前还未正式落地实行，长久贷目前只有等待政策进一步明朗。

当然，为此，长久贷也在积极准备，目前同上海本地银行保持接洽（目前长久贷在多家上海本地银行准入已通过），一旦政策落定，长久贷将迅速的推进网贷平台的合规化进程。

这里必须说明，目前关于互金专项整治的延期《通知》与银监会主导的《暂行办法》提到的“8.24”合规大限如何衔接尚不明确，现在这段“特殊时期”还需耐心等待，各位投资人千万不要过于忧虑困扰。

目标明确，拥抱监管，进展有序，不会放松合规步伐，将继续积极按照小额分散、银行存管、信息披露，备案登记等相关规定积极推进，成为真正能够让客户受益的合规网络借贷信息中介平台。

第四篇：《互金风险专项整治工作实施方案》

网传《互金风险专项整治工作实施方案》全文

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  发布时间：2016-05-19 08:04:59 来源：小K的订阅号 收藏

摘要：近日，一份疑是《互联网金融风险专项整治工作实施方案》在业内流传，真实性待考证。

近日以来，一份疑是《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称“方案”）在业内流传，但其真实性尚待考证。方案指出，重点整治范围包括P2P网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务以及互联网金融领域广告等。方案显示，将严格准入管理；强化资金监测；建立举报和“重奖重罚”制度；加大整治不正当竞争工作力度；加强内控管理；用好技术手段等。方案原文如下：

互联网金融风险专项整治工作实施方案

规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件，社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方案。

一、工作目标和原则

1、工作目标

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

2、工作原则

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求

1、P2P网络借贷和股权众筹业务

（1）P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

（2）股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

（3）P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

（4）房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

（1）互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

（2）未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

（3）金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

（4）同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3、第三方支付业务

（1）非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

（2）非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

（3）开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

4、互联网金融领域广告等行为

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果

1、严格准入管理

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测 加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

4、加大整治不正当竞争工作力度

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

5、加强内控管理

由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

6、用好技术手段

利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任

1、部门统筹

成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

2、属地组织

各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组（以下称地方领导小组），组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省（区、市）金融办（局）或人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构。各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

3、条块结合

各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

4、共同负责

各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省（区、市）金融办（局）共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

五、稳步推进各项整治工作

1、开展摸底排查

各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。

被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。此项工作于2016年7月底前完成。

2、实施清理整顿

各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于2016年11月底前完成。

3、督查和评估

领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于2016年11月底前完成。

4、验收和总结

领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于2017年3月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

1、完善规章制度

加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

2、加强风险监测

建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

3、完善行业自律

充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

4、加强宣传教育和舆论引导

各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

相关阅读：4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治。当日，国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。据悉，文件由央行牵头、十余个部委参与起草。在这份统领性文件之下，按照“谁家孩子谁抱走”的原则，共有七个分项整治子方案，涉及多个部委。

第五篇：安全互检工作总结[推荐]

安全互检工作总结

本次安全互检由张忠武校长和刘永刚老师参加，于2015年5月27日早8：30到锦山第二高中，开始对锦山第二高中上学、放学、课间及周边环境、校园安全和台帐管理进行全程跟踪纪实性录像，现将本次安全互检进行以下三个方面的总结：

一、学校周边环境。锦山第二高中学生上学、放学以及课间活动秩序井然、平和自然。因为校门内有领导带班、有值日教师、保干在岗，并且都是挂牌上岗，都能各负其责；校门外有疏导员进行疏导，都能站排出入，所以使学生上学、放学道路顺畅、有条不紊，井然有序，确保学生高高兴兴上学来，平平安安回家去。

二、校园和谐安全。特别是门卫工作有所创新。外来人员出入管理严格，不但有记录，而且凭借身份证明，登录办事人员的身份证号码，然后问清办什么事、找什么人、指定时间、地点等侯，杜绝了散乱杂人进入。学生出校门必须有班主任的假条、说明事由、时间，而且必须班主任签字，方能放行，带班领导和值日教师都能挂牌上岗，且尽职尽责；保干着装配备齐全，站立式站岗，防暴器材有专人管理。

三、台帐管理更是有档次。能分门别类，封皮、内容填写整齐，及时准确。要求严、标准高、整齐划一。

通过这次互检，我们发现：锦山第二高中安全工作管理到位，责任到人，有条不紊，井然有序，有很多值得我们学习和借鉴的地方，我们要互相学习，取长补短，共同提高。

乃林中学

2014年9月20日